Poređenje paketa bankarskih usluga. Premium bankarske usluge u Promsvyazbank. Potražnja za premium programima raste

Naknada za servisiranje Paketa usluga se naplaćuje mjesečno. Ali plaćanjem godinu dana unaprijed, uštedjet ćete oko 20% cijene paketa usluga “Class!”. i 15% od cijene JKP “Udobnost”

Ako zadržite iznos novca naveden za Paket usluga na svojim računima uključenim u Paket usluga, servisiranje Paketa može postati potpuno besplatno

Možete podići gotovinu ili dopuniti sve svoje račune putem bankomata Alfa-Bank koristeći bilo koju od vaših bankovnih kartica

Možete otvoriti kartice na ime svojih najmilijih i postaviti individualne limite za svaku karticu, upravljajući trošenjem sredstava

Ako putujete u zemlje evrozone, možete otvoriti tekući račun u eurima i učiniti ga računom plastične kartice. Ako putujete u Ameriku, otvorite tekući račun u američkim dolarima i napravite od njega kartični račun. Na taj način ćete uštedjeti na konverziji kada plaćate robu i usluge

Nije potrebno otvarati kartice za tekuće račune u svakoj valuti - možete otvoriti nekoliko računa i samo jednu karticu, a zatim jednostavno ponovo povezati karticu sa različitim računima, ovisno o zemlji u koju putujete

Paket usluga uključuje štedni račun „Moj sef“ sa povećanom kamatom, koji vam omogućava da istovremeno akumulirate sredstva i možete podići novac u bilo kom trenutku. Što je viša kategorija vašeg paketa usluga, to je veća kamata na računu „Moj sef“.

Ako želite prikupiti novac za nešto konkretno, otvorite uslugu „Moji ciljevi“ u Alfa-Click Internet banci, dajte naziv cilja svoje štednje (na primjer, „Moj novi auto“) i akumulirajte novac u „ Moj Target Safe" račun " Uvijek ćete moći vidjeti koliko ste blizu ili daleko od svog cilja

Ne morate ići u banku i pisati zahtjev za promjenu PIN koda, to možete lako učiniti preko bankomata

Ako želite putovati, otvorite servisni paket i odaberite karticu Aeroflot - MasterCard - ALFA-BANK. Što je veći vaš paket usluga, više milja možete zaraditi na Aeroflotu - MasterCard debitne kartice - ALFA-BANK

Ako planirate da idete u inostranstvo i samostalno prikupljate paket dokumenata za vizu, tada možete dobiti potvrdu o stanju na računu koju predajete Ambasadi u našoj kancelariji od jutra na dan podnošenja zahteva. A u Alfa-Click-u možete dobiti osiguranje za sebe i svoje najmilije za putovanje u inostranstvo bez napuštanja kuće

U sklopu Servisnog paketa možete naručiti karticu sa inovativnom tehnologijom beskontaktnog plaćanja Visa (Visa PayWave) i/ili MasterCard (MasterCard PayPass) platnog sistema. Kartica nije opremljena samo magnetnom trakom i čipom, već ima i ugrađenu antenu koja omogućava plaćanje jednim dodirom

Kod Alfa Click možete naručiti karticu sa jedinstvenim dizajnom. Kreirajte jedinstven stil za svoju karticu

Istraživačka kompanija Frank Research Group objavila je godišnju ocjenu vrhunskih bankarskih usluga. Ko je bio među najboljima?

Šta je procenjeno

Premium bankarstvo je namenjeno onima koji su već prerasli masovnu kategoriju, ali po svom stanju još ne dostižu uslugu Privatnog bankarstva. Prema FRG, kategorija "premium" uključuje ljude sa mjesečnim prihodom od preko 200 hiljada rubalja i ukupnom imovinom od 2,5 miliona do 10 miliona rubalja, prema danas objavljenoj studiji "Banking Premium Services: 2015".

Banke aktivno razvijaju ovaj segment poslovanja - takvih klijenata ima dosta i dobar su izvor za prikupljanje novca tokom krize. Prema riječima voditelja studije, stručnjaka Frank Research Group, Ljubov Prokopove, premium klijenti ostvaruju do 40-60% prihoda od bankarskih usluga za stanovništvo. „Istovremeno, tokom krize, prihod segmenta je ostao na istom nivou“, dodaje stručnjak. To potvrđuju i banke. „Oko 40% prihoda maloprodajnog poslovanja PSB-a dolazi iz ovog segmenta“, kaže Gleb Narozhnykh, direktor za razvoj segmenta „bogatih klijenata“ u Promsvyazbank.

U Rusiji se tržište premium bankarskih usluga počelo formirati 2009. godine. Zatim su svoje proizvode predstavile najveće privatne banke: Alfa-Bank, Raiffeisenbank i UniCredit Bank. Ranije je samo Citibank bila aktivno uključena u premium klijente. „Godine 2002. ponudio je Citigold klijentima“, prisjeća se Prokopova.

U 2011. na ovo tržište ušle su velike državne banke - Sberbank i VTB24. Nakon par godina, i ostali su sustigli. Trenutno 19 od 25 najvećih banaka (Frank RG rejting) ima vlastiti program za premium usluge za privatne klijente po obimu aktive. Ovo su programi koje je SRG pokušala da evaluira u svojoj studiji.

Kako je to ocijenjeno?

Frank RG je podijelio istraživanje u segment premium usluga u nekoliko faza. Najprije su stručnjaci prikupili sve informacije iz otvorenih izvora – zvaničnih web stranica banaka i odgovora iz call centara. Prikupljene informacije provjerili su tajni kupci – potencijalni klijenti. Usvojene su dvije legende. Prvi: oženjen muškarac, 23 godine, bez djece, sa ukupnim kapitalom od 4 miliona rubalja. Drugo: žena, 30 godina, udata, dvoje djece. Njeno bogatstvo je 3-4 miliona rubalja. Tajni kupci ocjenjivali su niz kriterija. Među njima: udobnost u općim i vrhunskim uslugama, marketinški materijali i rad osobnog menadžera.

Prikupljene informacije su provjerene kod banaka. Zatim su stručnjaci intervjuisali 35 sadašnjih klijenata sedam rejting banaka kako bi utvrdili važnost određenih kriterijuma. Na osnovu odgovora, svakom od kriterijuma (ukupno ih je bilo 101) dodeljena je težina i ocena (od 0,5 do 2 boda). Zasebno su uzete u obzir ocjene tajnih kupaca.

Prilikom izračunavanja konačnog rezultata, ponderi ocjena su raspoređeni na sljedeći način. Većinu (73%) zauzeli su bodovi za bankarske usluge i privilegije. Stručnjaci su najvažnijim među njima smatrali ponude za premium bankovne kartice (20%), uslove usluge (13%) i nebankarske privilegije (11%). Potonje je uključivalo putno osiguranje, pratnju i prijevoz dragocjenosti, te dodatne konsultacije. Mogućnosti ulaganja su takođe imale značajno učešće u konačnoj proceni (10%). Najmanje su vrijedili Mystery shopping punktovi - 6%.

„U ovom segmentu najvažnija je usluga, a ne proizvodi“, kaže izvršni direktor Markswebb Rank & Reporta Aleksej Skobelev. Međutim, prema opisanoj metodologiji nije sasvim jasno šta tačno kompanija ocjenjuje, smatra on.

rezultate

Prema rezultatima studije, Raiffeisenbanka je došla na prvo mjesto sa svojim Premium banking programom. Među prednostima, stručnjaci su istakli najbolji paket nebankarskih privilegija na tržištu, dobru ponudu premium kartica i visok rezultat tajnog kupca.

Drugo mjesto, sa zaostatkom od 4 boda, zauzeo je paket usluga „Maksimalni“ Alfa-Bank. Odvojeno, Frank RG je istaknuo mogućnosti investicijskih usluga i najbolje opcije za premium kartice. VTB24 je bio samo jedan bod iza Alfa-Bank. Njegov paket Privilege dobio je najvišu ocjenu za program lojalnosti. Donja linija je Promsvyazbank. Peto mjesto podijelile su Sberbank i Citibank. Prvi FRG ističe se kao apsolutni lider po broju bankomata i ekspozitura, a drugi kao vlasnik odlične ponude investicionih usluga za premium klijente.

Kako je napomenula Lyubov Prokopova iz Frank RG-a, prvih pet je konstantno ostalo na vrhu tržišta posljednjih godina. „Možemo samo izdvojiti Promsvyazbank, koja je ove godine predstavila dobar proizvod i bila među najboljima“, napominje Prokopova.

Pored glavnog rejtinga, Frank RG je sastavio i dodatni na osnovu anketa učesnika na tržištu. Od 19 anketiranih banaka, 11 je dalo svoje ocjene programima konkurenata. Lider je, prema učesnicima na tržištu, bila Alfa-Bank. Raiffeisenbank je zauzela drugo mjesto. Na trećem mjestu je Sberbank sa svojim Sberbank Premier programom. Četvrto i peto mjesto zauzele su VTB24 i Citibank.

Ko ima koristi od vrhunskih bankarskih usluga?

Profil korisnika, prema Frank Research Group, izgleda ovako: muškarac sa visokim obrazovanjem, prosječne starosti - 42 godine. Većina njih su oženjeni stanovnici megagradova sa djecom. Prosječni mjesečni prihod, prema predstavnicima tržišta koje je anketirao Frank RG, za takvog klijenta počinje od 150 hiljada rubalja u Moskvi i 70 hiljada rubalja u regionima. Ove brojke potvrđuju i banke. „Ovo je menadžer velike kompanije ili vladine agencije ili vlasnik preduzeća čiji je mjesečni prihod od 125 hiljada rubalja. u regionima i od 180 hiljada rubalja. u Moskvi“, proširuje opseg Gleb Narozhnykh iz Promsvyazbank. Za Raiffeisenbank letvica je čak i viša. „Klijeti premium banke su ljudi sa službenim mjesečnim prihodom od 300 hiljada rubalja ili više“, napominje Roman Zilber, šef odjela za rad s malim preduzećima i premium klijentima Raiffeisenbanke.

Premium bankovne kartice su kartice koje ističu VIP status klijenta sa godišnjom uslugom koja je nekoliko puta veća od usluge obične klasične kartice. Da li je opravdana tako velika preplata da osim statusa, nosilac elitne kartice dobije?

Premium bankovne kartice su bankovne platne kartice koje, pored standardnih funkcija platnog instrumenta, svom vlasniku pružaju mnoštvo dodatnih opcija, a ujedno garantuju i povećanu pažnju banke prema njegovoj osobi.

Kartice visokog statusa dostupne su u apsolutno svim platnim sistemima. Ranije su se razlikovali od drugih samo po sadržaju riječi "Zlato" u nazivu. Vremenom je visok status vlasnika naglašen prisustvom platinaste kartice.

Danas je broj naziva premium bankovnih kartica jednostavno nebrojen. To uključuje beskonačnost, potpis, crno izdanje, svjetsku elitu i druge. A u isto vrijeme, gotovo svaka osoba već ima „zlatne“ platne kartice. Dakle, koje su prednosti posjedovanja premium bankovne kartice u ovom trenutku? Da li sada ispunjava svoje funkcije ili je to još uvijek uspješan marketinški trik banaka?

Vrste premium kartica

Linija Visa platnog sistema trenutno uključuje sljedeće vrste premium kartica:

• zlato;
• Platinum;
• Potpis;
• Beskonačnost.

MasterCard porodica uključuje sljedeće vrste premium kartica:

• zlato;
• Platinum;
• World;
• World Black Edition;
• Word Elite.

Pored različitih naziva, premium bankovna kartica dolazi iu debitnoj i kreditnoj. Na osnovu ovih karakteristika najbolje je upoznati se sa prednostima visokostatusnih platnih kartica.

Zlatne debitne kartice

Kao što svaka banka voli da kaže, Visa Gold i MasterCard Gold kartice će naglasiti visok status njihovog vlasnika. Osim toga, njihovi korisnici dobijaju pristup popustima i posebnim ponudama koje se stalno pojavljuju u platnim sistemima.

Tako, na primjer, vlasnik Visa Gold-a ima pravo na popust od 15% na meni u restoranima Chaikhona No1 i Bouillabaisse ili 10% na taksi karte iz Taxovichkofa.

Osim toga, banke korisniku Gold kartice dodjeljuju više bonusa za plaćanje robe ili usluga nego što bi on mogao dobiti plaćanjem klasičnom karticom.

Pored toga, vlasnici kartica dobijaju:

• 24-satni servis preko kontakt centra;
• usluga hitnog izdavanja novca u slučaju gubitka kartice u inostranstvu;
• povezivanje sa elektronskim novčanicima.

Servisiranje zlatne Visa ili MasterCard kartice, na primer, u Sberbanci koštaće njenog vlasnika 3.000 rubalja/100 dolara/100 evra godišnje. Uočljiva prednost ove kartice je veći limit za podizanje novca sa kase ili bankomata u odnosu na klasične kartice.

Nedavno je Frank RG, kompanija za poslovna istraživanja, odredila ocjenu ruskih banaka čiji su pokazatelji premium usluga korisnicima najviši.

U oblast istraživanja uključeno je 7 kategorija, uključujući pouzdanost, brzinu usluge, nivo usluge i druge. Pored toga, rejtingom je ocijenjena i dostupnost bankarskih usluga u inostranstvu.

Predmet istraživanja bilo je 13 banaka.

Odmah iza nje je domaća Alfa banka, nakon čega su Promsvyazbank, Citibank i oldtajmer na ruskom finansijskom tržištu - Sberbank - zauzeli počasno treće, četvrto i peto mjesto. Što se tiče narednih lokacija, detalji ostaju nepoznati.

Prema riječima Ljubov Prokopove, koja je na poziciji vodećeg stručnjaka Frank Research grupe u segmentu Affluent & Private Banking, činjenica da su identifikovani neprikosnoveni lideri sasvim je dovoljna za širu javnost.

Svim ostalim učesnicima studije poslani su rezultati ocjenjivanja, koji su sada njihove korporativne privatne informacije.

Lyubov Prokopova

Grupa Frank RG također je ocijenila raznolikost usluga. Neke banke se fokusiraju na određenu uslugu na štetu drugih finansijskih proizvoda.

Prema analitičarima Frank RG grupe, Otkritie dobro radi u valutnom području i nudi ekskluzivne kamate za depozite. Po ovim pokazateljima ova banka je čak ispred priznatih lidera koji zauzimaju počasna prva mjesta.

Ako uporedimo 2015. i 2016. godinu, onda su zabilježene neke promjene na rang listi. Poznata banka VTB24 nije uspjela da postane lider. Sama banka ovu okolnost objašnjava činjenicom da se strategija razvoja finansijske institucije trenutno mijenja, te da se razvijaju novi standardi za servisiranje klijenata u premium sektoru.

Što se tiče banaka koje su zauzele prvih pet pozicija, prema riječima Lyubov Prokopove, njihove metode i pristupi u razvoju premium usluga omogućavaju im da dostignu nove visine koje postaju nedostupne igračima koji su iz ovih ili onih razloga stagnirali u rastu.