Porezi

Ugovor o unaprijed datom prihvatu. Prihvatanje unaprijed. Šta je ovo? Budite oprezni sa potrošačima

Izbor najvažnijih dokumenata na upit Prihvatanje unaprijed (pravila, obrasci, članci, stručne konsultacije i još mnogo toga).

Obrasci dokumenata: Prihvatanje unaprijed

Otvorite dokument u svom sistemu ConsultantPlus:

Arbitražna praksa: Prihvatanje unaprijed

Otvorite dokument u svom sistemu ConsultantPlus:
Kako je sud istakao, uslov takozvanog „preddatog akcepta” banka je uključila u opšte odredbe pravila koja se nude potrošačima, na koja klijent neće moći utjecati prilikom potpisivanja, dakle, ovo stanje ne može se smatrati „prethodno datim prihvatanjem“, takav uslov ne sadrži iznos prihvatanja i proceduru njegovog utvrđivanja, pa se stoga ne može smatrati „prethodno datim prihvatanjem“. Uslove banka postavlja na način da klijent nema pravo izbora da li će dozvoliti otpis Novac ili utvrditi postupak za dodatno odobrenje i izvršenje naloga za otpis sredstava potrošača. Iz navedenog proizilazi da u ovoj formulaciji uslov ograničava pravo klijenta da slobodno samostalno raspolaže sredstvima na bankovnom računu, što predstavlja povredu čl. 16 Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača". Stoga je sud odbio da udovolji zahtjevu društva da poništi nalog Ureda Rospotrebnadzora.

Članci, komentari, odgovori na pitanja: Prihvatanje unaprijed

Otvorite dokument u svom sistemu ConsultantPlus:
Tačka 2.9.1 Uredbe Banke Rusije br. 383-P od 19. juna 2012. godine „O pravilima prenosa sredstava“ utvrđuje da se prihvatanje platioca dato unapred može dati u sporazumu između banke platioca i platioca i ( ili) u obliku posebne poruke ili dokumenta, uključujući izjavu o unaprijed datom prihvatu, koju je sačinio platilac u elektronskom obliku ili na na papiru, sa naznakom iznosa prihvatanja ili postupka za njegovo utvrđivanje.

Otvorite dokument u svom sistemu ConsultantPlus:
Ugovorom se može predvideti plaćanje zakupnine u vidu jednokratne akontacije za ceo period zakupa ili periodičnih plaćanja, na primer mesečno. U potonjem slučaju, preporučljivo je to naznačiti najam se periodično zadužuje sa računa klijenta ili na osnovu trajnog naloga klijenta (nalog za periodični prenos određenog iznosa na unapred dogovorene datume), ili na osnovu ugovora o unapred datom prihvatu.

Regulatorni akti: Prihvatanje unaprijed

3. Prihvat platitelja se može dati prije prijema primaočevog zahtjeva (prethodno dat akcept od strane platitelja) ili nakon njegovog prijema od strane operatera transfera novca platitelja. Prihvat platitelja može se dati u ugovoru između operatera transfera novca koji opslužuje platitelja i platitelja ili u obliku posebnog dokumenta ili poruke.

2.9.1. Ovo prihvatanje platioca može biti dato unapred u dogovoru između banke platioca i platioca i (ili) u obliku posebne poruke ili dokumenta, uključujući izjavu o prihvatanju unapred, koju platilac sastavlja elektronski ili na papir, sa naznakom iznosa prihvatanja ili procedure njegove definicije, podatke o primaocu sredstava koji ima pravo da podnese naloge bankovni račun platitelja, o obavezi platitelja i glavnom ugovoru, uključujući u slučajevima predviđenim saveznim zakonom, naznaku mogućnosti (nemogućnosti) djelimičnog izvršenja naloga, kao i druge podatke. Ovo prihvatanje mora biti dato unapred pre podnošenja naloga primaoca sredstava. Ovaj prijem se može dati unaprijed u odnosu na jedan ili više bankovnih računa platitelja, jednog ili više primalaca sredstava, jednog ili više naloga primaoca sredstava.

10 minuta za čitanje. Pogledi 735 Objavljeno 13.10.2018

Termin "prihvatanje" se široko koristi u finansijski sektor. Obični ljudi naići na ovaj termin kada podnesete zahtjev za kredit. Oznaka „prihvaćeno“ može dovesti građanina u zbunjenost. U nastavku ćemo razmotriti pitanje što je prihvaćanje, a također ćemo govoriti o pravilima za korištenje ovog koncepta u različitim poljima.

U suštini, akcept (eng. Accept - slažem se, prihvatam) je saglasnost primaoca dokumenta da plati ili bude odgovoran za blagovremeno plaćanje po ovom dokumentu

Prihvatanje: definicija pojma

Termin o kome je reč često se koristi u oblasti preduzetništva. U slučaju da jedan od učesnika ugovorni odnosi slaže sa originalnim uslovima ugovora, to znači da je sporazum prihvaćen. Važno je napomenuti da drugi učesnik ne dopunjuje potpisani dokument. Govoreći jednostavnim jezikom, prihvatanje je vrsta dogovora sa uslovima transakcije.

Prema mišljenju stručnjaka, prihvatanju podliježu ne samo ugovori, već i druge vrste dokumenata.

Po pravilu, ovaj alat se koristi u situacijama kada strane u transakciji ne mogu održati lični sastanak. U ovoj situaciji, jedna strana šalje drugoj kopiju ugovora. Ako se slažete sa uslovima transakcije, kompanija šalje potvrdu kojom se potvrđuje zaključenje transakcije. Važno je napomenuti da sadašnji zakoni predviđaju listu ograničenja za korištenje akcepta:

Odsustvo odgovora jedne ili više strana u ugovornom odnosu ne može se smatrati bezuslovnim prihvatanjem uslova ugovora. Jedini izuzetak je situacija u kojoj su strane prethodno potpisale sporazum pod različitim uslovima.
U slučaju da strana u ugovoru, nakon što je primila ugovor, počne da ispunjava uslove bez odgovora na prihvatanje druge strane, sporazumu se dodeljuje status prihvaćenog ugovora.
Strana koja deluje kao inicijator prihvatanja dobija pismeno obaveštenje sa pristankom da formalizuje ugovor ili odustane od partnerstva. Ako se prva situacija razvije, druga strana se obavezuje da će ispuniti sve uslove ugovora ili platiti kaznu.

Važno je napomenuti da značenje dotičnog termina može varirati u zavisnosti od obima njegove upotrebe. Koncept "prihvatanja" može značiti:

Bezuslovno prihvatanje uslova ugovora.
Dogovor sa uslovima plaćanja.
Otplata finansijskih obaveza po menici.

Ispunjenje ugovornih obaveza iz ličnih razloga jedne od strana u transakciji. Sumirajući sve navedeno, možemo zaključiti da je prihvatanje saglasnost uz određene uslove. Takođe u finansijskom sektoru često se koristi izraz „plaćanje bez prihvatanja“. Ovaj termin se mora shvatiti kao prinudno podizanje novca sa računa osobe koja ima dug prema drugoj strani. Važno je napomenuti da ovo pravo imaju samo predstavnici državnih organa.

Karakteristike zaključka (uvjeti)

Kao što smo već rekli, upotreba akcepta je preporučljiva u slučajevima kada učesnici u ugovorno pravnim odnosima ne mogu voditi lične pregovore radi potpisivanja ugovora. Strana koja daje akcept je saglasna sa svim uslovima ugovora, uskraćujući sebi mogućnost prilagođavanja zaključenog sporazuma.

Osim toga, prihvatanje se može smatrati konačnim radnjama u okviru javne ponude. Često se ovaj termin smatra korištenjem usluga učesnika u pravnim odnosima koji nastupa kao obveznik.

Prijem je postupak pregleda osnovnih uslova finansijskog, platnog ili drugog dokumenta i donošenja odluke o isplati

Vrste prihvatanja

Prihvatanje je standardna procedura tokom koje se razmatraju nalozi za plaćanje i drugi akti finansijske prirode. Po završetku pregleda dokumentacije, učesnik u transakciji mora donijeti odluku o plaćanju i roku otplate finansijskih obaveza. Saglasnost sa uslovima ugovora potvrđuje se ličnim pečatom, potpisom sa oznakom „prihvatanje“ ili digitalnim potpisom.

Prema važećim zakonima, izdavanje akcepta podrazumijeva potpunu i bezuslovnu saglasnost sa zahtjevima druge strane. To znači da strana koja koristi ovaj alat ne može ispuniti samo dio tačaka navedenih u ugovoru. Građanski zakonik sadrži pune informacije o roku ispunjenja obaveza, prema izdatom akceptu.

Mjenica

Da bi izrazila saglasnost za plaćanje novčanih obaveza po osnovu mjenice, dužnik mora staviti svoj potpis na ovaj dokument. Potreba za potvrdom saglasnosti za plaćanje duga javlja se samo pri korištenju mjenica. Ovdje je potrebno istaći činjenicu da je datum prihvatanja mjenice dan kada je dužnik stavio svoj potpis na ispravu. U slučaju da mjenica, nema potrebe stavljati oznaku, jer odbrojavanje roka za otplatu duga počinje od dana prijema papira.

Saglasnost sa uslovima računa potrebno je potvrditi samo u slučajevima kada je strana koja je sačinila ovaj dokument navela klauzulu o izdavanju akcepta. Plaćanje mjenica vrši se u određenom vremenskom roku od trenutka predočenja dokumenta.

U bankarskoj praksi

Već smo rekli gore da se dotični alat često koristi u bankarsku praksu. U ovoj oblasti, "prihvatanje" znači saglasnost banke za izdavanje finansijskih sredstava kao zajam. Prije davanja dozvole za podnošenje zahtjeva za kredit, zaposleni bankarska organizacija pažljivo proučite kreditna istorija klijent.

Kao primjer kako ovaj alat radi, razmislite o malom praktični primjer. Preduzetnik koji je klijent banke želi da izvrši plaćanje prema ugovoru. Sredstva moraju stići na račun druge ugovorne strane u roku određenom periodu. Međutim, sam preduzetnik nema dovoljno finansijskih sredstava na svom računu. U tom slučaju, preduzetnik može tražiti od banke da izvrši transfer na ime druge ugovorne strane. Zaposlenici banke, nakon analize kreditne istorije svog klijenta, donose odluku o ovaj problem. Zatim banka čeka da nova sredstva stignu na račun deponenta kako bi odbili potrošeni iznos.

Treba napomenuti da se u bankarskoj praksi koriste termini kao što su preliminarna i naknadna saglasnost. Kreditna organizacija, koji je primio nalog za plaćanje, mora dobiti potvrdu od platitelja. Nakon dobijanja saglasnosti, sredstva namijenjena za plaćanje se zamrzavaju na tri dana. Ovaj period je predviđen da platilac može promijeniti svoju odluku i odbiti transfer sredstava. Ako nakon navedenog perioda nema povlačenja sredstava, banka izvršava transakciju.

Prihvatanje se može prenijeti pošiljaocu dokumenta putem elektronskog potpisa, natpisa na dokumentu ili drugog sredstva komunikacije

Ponuda

Prihvatanje uslova javne ponude treba shvatiti kao potvrdu saglasnosti za izvršenje ugovora u skladu sa uslovima navedenim u dokumentu. Javna ponuda se u pravilu sastoji od nekoliko velikih dijelova, uključujući mnogo različitih tačaka. Drugoj strani u transakciji može biti potreban dug vremenski period da prouči sve uslove koje je predložila druga strana. Ovdje treba napomenuti da se prijem obavještenja sa napomenama o značenju pojedinih tačaka i pitanjima o uslovima ugovora ne može smatrati službenim pristankom na zaključivanje ugovora.

Prema mišljenju pravnika, neprihvatljivo je sklapanje ugovora po prijemu obavještenja koje ne sadrži samo prihvatanje, već i komentare na različite dijelove javne ponude. Ovu nijansu morate uzeti u obzir prije nego počnete ispunjavati svoje obaveze prema ugovoru u kojem nedostaje potpis drugog učesnika. Prije početka rada preporučljivo je riješiti sve pravne detalje i izvršiti odgovarajuća prilagođavanja ugovora.

Provjeri

Pod pojmom „faktura prihvaćena“ podrazumijeva se saglasnost druge strane sa zahtjevima učesnika u ugovornom pravnom odnosu koji je sastavio nalog za plaćanje. Ova oznaka potvrđuje saglasnost i sa iznosom fakture i sa rokovima za izvršenje predmeta ugovora. Prijem takve potvrde znači brz prijenos sredstava na račun pošiljaoca robe ili organizacije koja pruža uslugu. Ovdje treba napomenuti da se dobijanje saglasnosti na nalog za plaćanje ne može smatrati činjenicom da će se plaćanje izvršiti prije rokova navedenih u ugovoru.

Prihvatanje fakture se mora smatrati preliminarnim dogovorom o iznosu i vremenu plaćanja. Ukoliko se učesnik koji je prihvatio nalog za plaćanje ne slaže sa njegovim sadržajem, može zahtevati od svoje druge ugovorne strane da izvrši korekcije. Ovaj učesnik takođe ima zakonski osnov za odbijanje plaćanja. Ako se izda akcept, ova kompanija se obavezuje da će izvršiti plaćanje u rokovima navedenim u nalogu za plaćanje.

Sporazum

Poduzetnici koji koriste različite radnje koje zahtijevaju prihvatanje u svojoj praksi moraju koristiti određene tehnike računovodstvo. Nakon zaključenja ugovora, učesnik u transakciji, u ulozi prodavca, šalje robu ili pruža uslugu. Nakon toga ova strana generiše uplatnicu, koja se šalje poštom ili dostavlja lično.

Za izdavanje računa potrebno je pet radnih dana. Prihvatanje potvrđuje saglasnost sa ukupan iznos, predmet plaćanja i vrijeme otplate duga, evidentira se u nalogu za plaćanje ili se šalje kao posebno obavještenje. Prijem takvog dokumenta je zvanična potvrda da će sve klauzule ugovora biti ispunjene fiksno vrijeme.

Prema ruskom zakonodavstvu, prihvatanje je potpuno (nemoguće je prihvatiti dio obaveze) i bezuslovno (bezuslovno)

Prihvaćen akreditiv

Termin "akreditiv" koristi se u odnosu na one ugovore u kojima, pored glavnih strana u ugovoru, postoji i treća strana. Banka po pravilu nastupa kao posrednik. Učesnik u transakciji, kao prodavac, dužan je da otpremi robu ili izvrši radove u skladu sa svim uslovima ugovora. Kupac robe ili usluge se obavezuje da će izvršiti uplatu blagovremeno. U takvim pravnim odnosima banka djeluje kao jemac koji prati ispunjenje obaveza svake od strana u transakciji. Najčešće se takve transakcije provode prilikom sklapanja međunarodnih ugovora.

Akcept se često koristi kada se sastavljaju ugovori koji uključuju učešće banke. U većini slučajeva, akcept se koristi zajedno sa mjenicom. Upotreba akreditiva vam omogućava da:

Prihvatite radnje izvršene u skladu sa mjenicom koju je izdala druga strana u transakciji.
Mogućnost prijenosa mjenice na treću bankarsku organizaciju.

Na osnovu navedenog, možemo zaključiti da se prihvatanje mjenice po akreditivu mora smatrati potvrdom prihvatanja svih uslova ugovora koji je zaključen korišćenjem ovog dokumenta. U trenutku prihvatanja, sve finansijske obaveze se prenose na treće lice u pravnom odnosu.

Aktuelni rokovi

Prihvati - šta to znači? Kao što smo već rekli, ova oznaka označava prihvatanje svih obaveza u skladu sa okvirom sporazuma. Međutim, postoje situacije u kojima je gotovo nemoguće naznačiti konkretne rokove za ispunjenje obaveza. Po pravilu, svaki preduzetnik samostalno određuje rokove potrebne za sveobuhvatno proučavanje primljenih dokumenata.

Stručnjaci također preporučuju uzimanje u obzir specifičnosti privrednih pravnih odnosa. U nedostatku određenih rokova za donošenje odluke, preduzetnik treba da kontaktira drugu stranu kako bi se dogovorio o trajanju vremenskog perioda predviđenog za donošenje konačne odluke. Važno je napomenuti da se prihvatanje primljeno nakon ovog perioda može smatrati kao saglasnost sa uslovima ugovora.

Šta znači "preliminarno prihvatanje"?

Kao što smo ranije napomenuli, u bankarskoj industriji se koriste koncepti kao što su „preliminarna“ i „naknadna“ potvrda. Preliminarna saglasnost znači da platilac daje banci dozvolu da prenese sredstva svojoj drugoj ugovornoj strani. Ovdje treba napomenuti da odsustvo odbijanja izdatog u roku od tri dana čini plaćanje prihvaćenim. Također vrijedi istaknuti činjenicu da je dan na koji je primljen dokument o poravnanju banka, ne uzima se u obzir. Sama transakcija se obavlja u roku od narednog dana nakon isteka roka predviđenog za otkazivanje operacije. Ako je banka primila nalog za plaćanje u ponedjeljak, sama transakcija će biti obrađena tek u petak.

“Naknadne potvrde” omogućavaju banci da isplate uplate u trenutku kada su primljene. U tom slučaju isplatilac ima i pravo da napiše odbijanje plaćanja u gore navedenom roku.

Prihvatiti prihvatanje znači odobriti predložene uslove transakcije. Čitalac će nakon čitanja članka saznati šta je prihvatanje zasnovano na odredbama Civil Code Ruska Federacija i koji su joj zahtjevi nametnuti zakonom. Osim toga, u njemu ćemo vam reći u kojem roku prihvatanje mora biti prihvaćeno, da li ga je moguće opozvati ili dati unaprijed, prije nego što dobijete ponudu.

Šta se prepoznaje kao prihvatanje (definicija pojma jednostavnim riječima)?

Šta je prihvatanje jednostavnim riječima? Koncept prihvatanja dat je u stavu 1 čl. 438 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Na osnovu ove norme, prihvatanje je odgovor osobe kojoj je ponuda poslana, kojom se potvrđuje njeno prihvatanje. Prihvatanjem, osoba kojoj je ponuđeno da sklopi ugovor potvrđuje da se slaže sa uslovima ponude i podržava ih.

Prihvatanje mora biti potpuno i bezuslovno. To znači da je druga strana, koja je saglasna sa uslovima osobe koja je predložila izvršenje ugovora, u potpunosti i bez ikakvih rezervi ili protokola neslaganja saglasna sa svim predloženim uslovima i obavezuje se da će ih poštovati.

Tišina strane koja prima ponudu opšte pravilo(na osnovu klauzule 2 člana 438 Građanskog zakonika Ruske Federacije) nije prihvatanje (odnosno, ne znači pristanak na zaključivanje ugovora). Međutim, posebnim zakonodavstvom mogu biti predviđena i druga pravila. Na primjer, period zakupa, prema čl. 621 Građanskog zakonika Ruske Federacije, automatski se produžava ako zakupac nastavi koristiti nekretninu, a zakupodavac ne izjavi raskid ugovora. U gornjem primjeru, šutnja stanodavca služi kao osnova za automatsko obnavljanje ugovora.

Iz klauzule 58 Rezolucije Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije br. 6 i Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije br. 8 „O nekim pitanjima...“ od 01.07.1995. (u daljem tekstu Rešenje) proizilazi da prihvatanje nije samo prihvatanje uslova ponude, već i izvršenje od strane lica koje je primilo ponudu na propisani način da da pristanak, period radnje za ispunjenje uslova ponude. predloženi ugovor.

Kako poslati akcept budućoj ugovornoj strani, koji su zahtjevi za to, može li sadržavati neke uslove?

Uzimajući u obzir gore navedene odredbe st. 1 i 2 žlice. 438 Građanskog zakonika Ruske Federacije jasno je da prihvatanje mora biti izraženo u obliku aktivnih radnji za prihvatanje uslova ponude ili šutnje (u slučajevima predviđenim zakonom). U ovom slučaju šutnja pretpostavlja potpuno odsustvo bilo kakvih radnji od strane osobe koja je primila prihvatanje, a nema nikakvih zahtjeva iz zakona. Postoje određeni zahtjevi za prihvatanje u obliku aktivnih akcija.

Prvo, prihvatanje se može izraziti u vidu radnji akceptanta u cilju ispunjenja predloga sadržanog u ponudi. Naime, ako osoba koja prima ponudu počne ispunjavati predloženu obavezu, to ukazuje na zaključenje ugovora. Međutim, radnje za ispunjavanje uslova ugovora moraju biti završene u roku utvrđenom za prihvatanje (o tome ćemo razgovarati u nastavku).

Drugo, ako je ponuda u pisanoj formi, akceptant može proučiti tekst, napisati odgovor u pisanoj formi i uručiti ga ponudiocu. Pismeni odgovor koji ukazuje na saglasnost za sklapanje transakcije u ovom slučaju će predstavljati prihvatanje. Specifični uslovi Uslovi koje takvo prihvatanje mora sadržavati nisu predviđeni zakonom, ali se pretpostavlja da ono mora biti potpuno i bezuslovno. Jednostavno rečeno, pisani dokument mora jasno izraziti saglasnost akceptanta za ulazak u transakciju.

Treće, ako je ponuda primljena usmeno od ponudioca akceptantu, prihvatanje se može izvršiti i usmeno ako odredbe Građanskog zakonika Ruske Federacije o sporazumu zaključenom između strana predviđaju takvu mogućnost. Jedina rezerva navedena u stavu 2 čl. 441 Građanskog zakonika Ruske Federacije, je da se usmeno prihvatanje mora dati odmah. Primjer je rođendanski poklon: donator usmeno izražava želju da pokloni neki predmet, a primalac ga odmah prihvata, slažući se sa uslovima ugovora o poklonu.

Saglasnost za sklapanje transakcije ne može sadržavati nikakve uslove prihvatanja, jer mora biti potpuna i bezuslovna. U suprotnom, saglasnost neće biti prihvatanje, već nova ponuda.

Rok za davanje prihvata

Period prihvatanja je vremenski period tokom kojeg ponuda mora biti prihvaćena. Prijedlog može, ali i ne mora sadržavati takav rok.

Dakle, na osnovu čl. 440 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ako je u ponudi naveden rok za prihvatanje, ugovor se smatra zaključenim samo ako ponudilac primi prihvatanje u tom roku. U suprotnom, ponuda se raskida, odnosno gubi pravnu snagu.

Ne znate svoja prava?

U stavu 57. Odluke pojašnjava se da se ugovor smatra zaključenim u trenutku kada ponudilac primi akcept u sljedećim slučajevima:

Ako je ponuda naznačila njen rok važenja i u tom roku je ponuđač primio prihvatanje.
Ako u ponudi nije naznačen rok njenog važenja i nije istekao rok utvrđen za njeno usvajanje u zakonodavnim aktima.
Ako ni ponuda ni zakon ne određuju rok važenja ponude i ponuđač primi prihvatanje u uobičajenom roku za to. Međutim, zakon ne definiše pojam normalno potrebnog vremena, to je procenjivačka kategorija, uključujući i pitanje da li je posao sklopljen ili ne, u slučaju spora, rešavaće sud na osnovu konkretnog okolnosti slučaja i prirodu pravnih odnosa stranaka.

Postoje i slučajevi kada prihvatanje dođe ponuđaču, ali sa zakašnjenjem, odnosno van roka predviđenog ponudom ili zakonom. Ako je suglasnost poslana blagovremeno, ali kasno stigne do ponudioca (na primjer, zbog velike poštanske kilometraže), prema općem pravilu ne zaključuje se ugovor. Međutim, ako je ponuđač odmah po prijemu zakašnjelog prihvata obavijestio akceptanta o svom pristanku na zaključenje ugovora, tada se ugovor smatra zaključenim.

Da li je moguće opozvati prethodno poslano prihvatanje?

Prema opštem pravilu iz stava 2 čl. 435 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor se smatra zaključenim od trenutka kada primalac primi prijem. Na osnovu čl. 439 Građanskog zakonika Ruske Federacije, akceptant takođe ima pravo da pošalje obaveštenje ponudiocu o opozivu prihvata. Ako je takvo obavještenje primljeno ranije ili istovremeno sa prihvatanjem, smatra se da nije primljeno.

Dakle, obavještenje koje je ponudilac primio na vrijeme poništava sve pravne posljedice pristanka akceptanta da zaključi ugovor.

Ako ponuđač primi obavijest o odbijanju prihvata nakon prijema prihvata, odnosno nakon zaključenja transakcije, to ne raskida ugovor. Ovaj zaključak se može izvesti na osnovu činjenice da povlačenje saglasnosti nije osnov za prestanak građanskih prava i obaveza koje su nastale nakon zaključenja ugovora.

Ako se akceptant predomisli o ulasku u transakciju, treba je osporiti po bilo kom osnovu, priznajući je kao nezaključenu, nevažeću ili ništavu.

Odbijanje prihvatanja

Koncept odbijanja prihvatanja dat je u čl. 443 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Na osnovu ovog pravila, odgovor koji ukazuje na saglasnost da se transakcija zaključi pod drugim uslovima nije prihvatanje. Takav odgovor se smatra odbijanjem, što je ujedno i nova ponuda.

Dakle, namjeravani akceptant postaje novi ponuđač, predlažući nove uslove ugovora. Da biste lakše razumjeli ovaj proces, možete zamisliti da počinje ispočetka, samo što sada novi akceptant, koji je ranije bio ponuđač, mora odlučiti hoće li sklopiti ugovor ili ne.

Odbijanje se može shvatiti i kao druge radnje. Na primjer, ako prihvatitelj ignorira ponudu koja mu je poslata, on je zapravo odbija prihvatiti. Osim toga, lice koje primi ponudu za ulazak u transakciju može poslati pisano odbijanje ponudiocu, odbijajući prihvatanje.

Moguće je i odbijanje usmene ponude - na primjer, u slučaju kada je osoba koja je primila ponudu odmah ne prihvati, odgovori šutnjom ili ne preduzme radnje koje ukazuju na prihvatanje ponude.

Šta je unapred dato prihvatanje?

Ovaj koncept se odnosi na transakcije u bankarskom sektoru. Za otpis sredstava sa računa klijenta banka mora dobiti njegovu dozvolu za to (akcept). Međutim, prihvatanje se može dati ne samo kada je potrebno otpisati sredstva (za plaćanje usluga, otplatu finansijskih potraživanja, itd.), već i unaprijed. Unaprijed dat akcept daje banci pravo da dalje otpisuje sredstva bez akcepta, odnosno bez pribavljanja saglasnosti vlasnika računa.

Prema opštem pravilu sadržanom u stavu 2 čl. 854 Građanskog zakonika Ruske Federacije, banka ima pravo otpisati novac sa računa klijenata samo uz njihov pristanak ili sudsku odluku, kao iu slučajevima predviđenim zakonom ili sporazumom. Dakle, u sporazumu bankovni račun može se predvideti pravo banke da bez akcepta otpiše sredstva sa računa klijenta. Ovo je prihvatanje od strane klijenta banke unapred.

U tom slučaju, u dogovoru sa bankom, preporučljivo je odrediti ko može biti primalac sredstava u slučaju direktnog zaduženja, sa kog konkretnog računa se vrši zaduženje, koliki je maksimalni iznos transfera i rok važenja sporazum.

Napolju bankarski sektor Prihvatanje se ne može dati unaprijed. Čak iu slučajevima predviđenim zakonom, prihvatanje od strane ponudioca je i dalje neophodno. Konkretno, to je moguće ako je ugovor javan, međutim, strane treba da imaju na umu da ako ponuđač odbije zaključiti ugovor, u ovom slučaju može biti primoran na potpisivanje putem suda.

Dakle, detaljno smo objasnili šta znači prihvatanje, uključujući i unapred dato prihvatanje. Riječ je o pristanku na prijedlog za zaključivanje ugovora, koji može biti dat u različitim oblicima: pismeni, usmeni, konačan. U ovom slučaju, u svakom slučaju, prihvatanje je primljeno od strane ponudioca

Prihvatanje platitelja znači njegovu saglasnost da banka tereti novac sa računa iz različitih razloga (plaćanje usluga drugih ugovornih strana, otplata finansijskih potraživanja regulatornih organa, zaduženje novca u korist same banke itd.). Akcept ne može izdati samo platilac u vezi sa primljenim zahtjevom, već ga on može unaprijed dati i banci, koja naknadno otpisuje novac bez akcepta.

Saglasnost je proizvod sa potpunim otporom strana

U skladu sa stavom 2 čl. 854 Građanskog zakonika Ruske Federacije, bez naloga klijenta, otpis sredstava na računu je dozvoljen sudskom odlukom, kao iu slučajevima utvrđenim zakonom (na primjer, naplata poreza i carina) ili predviđeno sporazumom između banke i klijenta.

Korisno je da banka uspostavi pravo na otpis novca bez akcepta kako bi blagovremeno primila novac koji joj pripada za otplatu dugovanja klijenta, s obzirom da je novac koji je primljen na račun klijenta zapravo pod direktnom kontrolom banke, koja ima potpune informacije o njima.

Dakle, prema pod. 3 klauzula 3.1 Pravilnika Centralne banke Ruske Federacije od 31.08.1998. br. 54-P otplata (povraćaj) sredstava koje je banka plasirala i plaćanje kamate na njih vrši se, posebno, zaduživanjem sredstava. sa bankovnog računa klijenta - zajmoprimca ( pravno lice), koje servisira banka kreditor, na osnovu zahteva za plaćanje banke kreditora (u polju „Uslovi plaćanja“ zahteva za plaćanje je naznačeno „bez prihvatanja“). Novac se otpisuje na osnovu bankovnog naloga koji je sačinila banka (klauzula 9.3 Pravilnika Centralne banke Ruske Federacije od 19. juna 2012. godine br. 383-P (u daljem tekstu Uredba br. 383- P).

Banka može uspostaviti i postupak direktnog potrošača na zahtjev samog klijenta, ako to zahtijevaju uslovi njegovog ugovora sa drugom stranom. Može se uključiti u ugovor o bankovnom računu, u dodatni ugovor uz njega ili u poseban ugovor između banke i klijenta i povjerioca potonjeg. Dogovor sa klijentom o postupku direktnog zaduženja za zaduženje novca sa njegovog računa daje banci pravo da ne traži saglasnost klijenta, jer se ona već smatra primljenom.

Prema klauzuli 2.9.1 Uredbe br. 383-P, unaprijed dani akcept od strane platitelja može se dati u sporazumu između banke platitelja i platitelja i (ili) u obliku posebne poruke ili dokumenta, uključujući izjava o unaprijed datom akceptu, koju je platilac sačinio u elektronskom obliku ili na papiru, sa naznakom iznosa akcepta ili postupka za njegovo utvrđivanje, podatke o primaocu sredstava, obavezi platitelja i glavnom ugovoru, uključujući u slučajevima predviđeno saveznim zakonom, koji ukazuje na mogućnost (nemogućnost) delimičnog izvršenja naloga, kao i druge informacije. Ovaj prihvat se može dati unaprijed u odnosu na jedan ili više bankovnih računa platitelja.

Unaprijed, ovaj prijem platitelja u obliku posebnog dokumenta ili poruke u elektronskom obliku potpisuje se elektronskim potpisom, analogom vlastitog potpisa i (ili) ovjerava šiframa, lozinkama i drugim sredstvima kako bi se potvrdilo da je dokument ili poruku u elektronskoj formi sastavio platilac ili ovlašćeno(a) lice(a).(lica). Ovaj prijelaz platitelja unaprijed u obliku posebnog dokumenta ili poruke na papiru sastavlja se svojeručnim potpisom (potpisi) i otiskom pečata (ako postoji) platitelja prema uzorcima prijavljenim banci u kartici. .

Ako je rezultat praćenja prisustva unaprijed datog akcepta od strane platitelja pozitivan, banka platitelja prati dovoljnost sredstava na bankovnom računu platitelja. Ako nalog primaoca sredstava nije u skladu sa uslovima unapred platiteljevog akcepta, nalog primaoca sredstava podleže vraćanju, osim ako je ugovorom predviđena obaveza banke platioca da zahteva od platioca prihvatanje u ovaj slučaj.

Ako je rezultat praćenja prisustva unapred datog akcepta od strane platioca negativan, uključujući i ako mogućnost delimičnog izvršenja nije predviđena uslovima unapred datog akcepta platioca, nalog primaoca sredstava podliježe prenosu platiocu na način utvrđen ugovorom, radi dobijanja akcepta platitelja od strane banke platitelja.

Dakle, u dogovoru sa klijentom treba uspostaviti direktnu proceduru zaduživanja novca sa računa klijenta, navodeći primaoca sredstava (banku ili drugu stranu vlasnika računa), brojeve računa sa kojih će se vršiti zaduženje, maksimalni iznos prihvatanje ili uslov o otpisu svih iznosa primljenih na račun klijenta bez izuzetka, sa naznakom mogućnosti delimičnog izvršenja naloga ukoliko nema dovoljno sredstava na računu, kao i sa naznakom roka važenja naloga za neprihvatanje i uslova o nemogućnosti klijenta da jednostrano opozove svoj prihvat za čitav period njegovog važenja.

Ovaj prihvat ne treba unapred sastavljati u vidu posebne poruke od klijenta, jer ga on uvek može opozvati, dok se u sporazumu o uspostavljanju neprihvaćene procedure za otpis novca može predvideti uslov da ovaj postupak bude važi određeni period i ne može se jednostrano mijenjati od strane vlasnika računa.

U sporazumu o uspostavljanju postupka direktnog plaćanja moraju biti navedeni svi računi sa kojih se može otpisati novac. Jednostavno ukazivanje na mogućnost zaduživanja sa bilo kog računa otvorenog kod određene banke neće biti dovoljno, što se može vidjeti na primjeru rješavanja bankarskih sporova u koje su uključeni potrošači.

Budite oprezni sa potrošačima

Direktnu proceduru zaduživanja novca sa računa treba pažljivo koristiti sa potrošačima koji su ekonomski više slaba strana ugovore o bankovnom računu i stoga uživaju povećanu zaštitu od države. Svako ograničenje prava potrošača može se protumačiti kao kršenje njihovih prava i, kao rezultat, nevažeće na osnovu čl. 16 Zakona od 02.07.1992. br. 2300-1 „O zaštiti prava potrošača“, budući da se njihova situacija ne može pogoršati u poređenju sa onim kako je to određeno važećim zakonodavstvom Ruske Federacije (Rezolucija AS UO od 31.12.2014. br. F09-9295/14).

Pored poništavanja odredbe ugovora o direktnom zaduživanju novca sa računa potrošača i lišavanja pravne snage, banka može snositi i administrativnu odgovornost za činjenicu njenog uključivanja u ugovor iz čl. 2. čl. 14.8 Zakon o upravnim prekršajima Ruske Federacije.

Direktan red u odnosima sa potrošačima banka može uspostaviti uz jasnu naznaku računa sa kojih će se vršiti zaduženja. Banka nema pravo da bez prijema otpiše sredstva koja joj pripadaju sa bilo kojih računa svojih zajmoprimaca – potrošača, budući da nema pravo raspolagati njima bez njenog pristanka; ovaj prihvat unaprijed je moguć samo u odnosu na na strogo definisane bankovne račune (Rešenje Vrhovnog suda Ruske Federacije od 18.08.2014. u predmetu br. A79-1500/2013).

U ugovoru o kreditu sa zajmoprimcem-potrošačem banka nema pravo da predvidi uslov o unapred datom akceptu za otpis novčanih iznosa (glavnica, kamata, penali, gubici itd.) sa bilo kojih računa. zajmoprimca otvorenog kod ove banke, jer zakon ne predviđa takvu mogućnost. Zahtjevi za naplatu kazni i gubitaka uglavnom nisu sporni; njihovo zadovoljenje može biti odbijeno u cijelosti ili djelimično, stoga se, u principu, postupak neprihvatanja ne može proširiti na njih.

Sredstva se mogu otpisati bez prihvatanja samo sa onih računa koji su izričito naznačeni u uslovima direktnog otpisa, dovedeni do znanja zajmoprimcu i prihvaćeni od njega potpisivanjem relevantnih dokumenata (ugovor, dodatni ugovor, prijava za pridruživanje opšti uslovi bankarske usluge). Formulacija „zaduživanje svih bankovnih računa zajmoprimca, uključujući i one koji će mu biti otvoreni u budućnosti“ nije u skladu sa zakonom i kriterijumima za unapred dato prihvatanje (Rešenje Federalne antimonopolske službe ZSO od 21.03. , 2014. u predmetu br. A27-8413/2013).

To je zbog činjenice da nalog klijenta kao osnova za otpis sredstava mora biti konkretan i sadržavati njegovu jasnu volju o potrebi prijenosa određenog iznosa određenom primaocu. Ovo unapred prihvatanje ima prirodu naloga od strane klijenta u slučaju kada je jasno koji iznos, kome i sa kog računa (koji račun) treba preneti, budući da je ovo pravo pravo klijenta i može vrši on svojom voljom iu svom interesu (Rezolucija Prezidijuma Okružnog suda u Habarovsku od 19. januara 2015. br. 44-g-1/15).

Banka nema pravo da nesporno raspolaže sredstvima na računima klijenata, bez obzira na prisustvo ili odsustvo pravne osnove za njihovo potraživanje, ispravnost iznosa traženog iznosa (Rešenje Federalne antimonopolske službe regiona Severni Kavkaz od 02.12.2014. u predmetu br. A53-11525/2013) i u nedostatku uzimanja u obzir volje sam potrošač, koji je lišen mogućnosti da utiče na sadržaj potpisanih dokumenata (Rezolucija Autonomnog okruga Severnog Kavkaza od 02.09.2015. o predmetu br. A05-1370/2014), u vezi sa kojim se ne može smatra da je postignut sporazum između strana o direktnom zaduživanju novca (klauzula 6 Informativno pismo Prezidijum Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 13. septembra 2011. br. 146).

Sloboda ugovaranja

Ako je banka u ugovoru o korišćenju direktnog naloga navela konkretne račune klijenta, lista iznosa za otpis je prihvatljiva, tada ima pravo da je koristi, jer u ugovoru o bankovnom računu banka ima pravo da predvidi uslov o svom pravu na otpis bez prihvatanja sa bilo kojih računa otvorenih klijentu u banci, uključujući depozitne račune i račune za plate, sume novca da otplati obaveze klijenta prema njemu po ugovoru o kreditu (glavni dug, kamate za korišćenje, provizije), a takav uslov nije u suprotnosti sa zakonom (Žalbena presuda Tverskog regionalnog suda od 3. jula 2014. u predmetu br. 33- 2445).

Na primjer, direktno zaduženje novca sa računa klijenta radi otplate kreditnog duga banci ne može se smatrati kršenjem njegovih prava ako je takav postupak između njih dogovoren, uz naznaku konkretnih računa i vrste plaćanja u vezi sa kojima primjenjuje se, uprkos činjenici da se njegovom primjenom smanjuje veličina tekućeg duga klijenta prema banci, ne naplaćuje mu se kazna za kašnjenje u plaćanju, što za njega povlači i povoljan ekonomski efekat (Utvrđivanje Okružni sud u Čeljabinsku od 20. novembra 2014. godine u predmetu br. 11-12092/2014).

Pravo banke da neovlašteno otpiše novac sa računa zajmoprimca radi otplate njegovog duga po kreditu mora biti osigurano u svim dokumentima potpisanim sa zajmoprimcem (ugovor o kreditu, upitnik - zahtjev zajmoprimca za pristupanje opštim uslovima bankarskih usluga, sami takvi uslovi, ugovor o bankovnom računu i sl.), što ukazuje da banka ima pravo da otpiše novac koji duguje u svoju korist sa određenih računa, uključujući račune zarada, na mjesečnom nivou ili u bilo koje drugo vrijeme, pod uslovom da su svi računi dogovoreni od strane stranaka, što nije u suprotnosti sa čl. 854 Građanskog zakonika Ruske Federacije (Žalbena presuda Tverskog regionalnog suda od 3. jula 2014. u predmetu br. 33-2445).

Ako se odnos sa klijentom formalizuje prihvatanjem njegovog zahteva za pristupanje opštim uslovima bankarskih usluga, onda u takvoj izjavi treba napraviti posebnu kolonu o pristanku klijenta na pravo banke da direktno otpiše novac određenom klijentu. račune za otplatu duga prema banci, sa naznakom vrste stvari otpisanih iznosa novca.

O rizicima

Banka treba da uzme u obzir da u ugovoru o kreditu nema pravo naznačiti da se obaveza zajmoprimca-potrošača da mjesečno otplaćuje kredit smatra ispunjenom samo ako je iznos sredstava stavljen na bankovni račun zajmoprimca. u iznosu ne manjem od iznosa njegovih obaveza na navedeni datum, najkasnije do određenog vremena, tako da takav iznos može otpisati bez akcepta, budući da zajmoprimac-potrošač ima pravo, po svom nahođenju, da izabere način otplate kredita - gotovinom na blagajni banke, bankovnim transferom, povjeravanjem izvršenja obaveze trećem licu i sl. (Rešenje Federalne antimonopolske službe Federalne antimonopolske službe od 05.02.2014. u predmetu br. A70-6209/2013).

Pored toga, banka takođe nema pravo da direktno otpiše sredstva sa računa klijenta za dugove njegovog supružnika (kompanije koju je osnovao), ako klijent nije dao nikakve garancije u korist banke i nema dokaz da se navedeni dug može pripisati zajedničkim obavezama supružnika u skladu sa stavom 2. čl. 45 IK RF (Odredba Oružanih snaga RF od 12. maja 2015. br. 45-KG15-4). Međutim, banka ima pravo predvidjeti ovaj uvjet u ugovoru o bankovnom računu klijenta, koji će joj dati pravo da otpiše sredstva sa računa klijenta bez prihvatanja (član 421. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Banka takođe treba da uzme u obzir takve rizike kao što je mogućnost osporavanja bankarsku transakciju za direktno zaduženje sredstava sa računa klijenta u okviru njegovog stečajnog postupka prema pravilima predviđenim u Poglavlju III.1. Savezni zakon od 26. oktobra 2002. br. 127-FZ “O nesolventnosti (stečaj)”, posebno prema čl. 61.3 kao transakcija sa preferencijama.

U tom slučaju banka mora dati argumente kao što su činjenica da dužnik nema nikakva neizmirena potraživanja prema drugim poveriocima u trenutku transakcije, otplatu duga kao rezultat direktnog otpisa koristeći novac koji je na račun deponovao od strane sam dužnik i ostaje na računu nakon obračuna sa drugim poveriocima na kraju svakog radnog dana, što ukazuje na to da sporna bankarska transakcija nema znakove transakcije sa prioritetom, s obzirom na nepostojanje uslova koji su postojali pre nego što su sporna plaćanja bila donesena (Odluka Vrhovnog suda Ruske Federacije od 19. juna 2015. br. 309-ES15-2399).

Ne budite uznemireni. Jednostavno je, sad ću objasniti.

Ako se i sami niste susreli, vjerovatno ste čuli priče od prijatelja da, u slučaju kašnjenja kredita, banka „namjerno skida“ novac sa računa korisnika kredita. I to ne samo sa računa namenjenog otplati duga, već sa svih računa otvorenih kod ove banke.

Često se dešava da zajmoprimac prima platu na račun u istoj banci od koje je dobio kredit. Ili je primio transfer, ili je sam uplatio novac na karticu otvorenu u ovoj banci. Nije bitno. Suština je da banka može poremetiti planove za raspodjelu porodičnog budžeta.

Na primjer. Sve ste isplanirali: ovaj dio novca ovdje, ovaj dio ovdje, ovoliko za vrtić, ovo je otplata duga komšiji itd. A onda ću otplatiti kredit, idućeg mjeseca... ili čak kasnije.

I onda dobijete SMS poput: „Otpisana vam je cijela plata, bla bla bla i sve vaše planove bacamo u vodu. S ljubavlju, iskreno vaša, PromChesKhvostBank.

Često se dešava da sve plate, penzije, socijalna davanja itd.

Među građanima se šire različite informacije o ovom pitanju. Većina je uvjerena da je to protuzakonito. Neko tvrdi da samo 50% može otpisati (zbuniti sa izvršni postupak). Drugi idu na sud, gdje su, nažalost, uskraćeni.

To je jednostavno. Kada zajmoprimac potpiše ugovor o zajmu, uz ugovor potpisuje gomilu svakojakih aneksa, dopuna, linkova na neke “ Opšti uslovi kreditiranje”, objavljeno na web stranici banke, daje se saglasnost za sve vrste osiguranja, “ finansijsku zaštitu" i tako dalje.

Ovdje banka uključuje u ugovor ili u jedan od njegovih aneksa uslov prema kojem se zajmoprimac slaže da otpiše iznos duga sa svih računa otvorenih kod ove banke u slučaju da isplata kredita ne bude primljena na vrijeme.

Ovo je vaš pristanak na jeziku finansijera se zove "prihvatanje unaprijed".

U vezi sa navedenim, svi takvi otpisi su legalni i sve uz Vašu saglasnost. Shodno tome, svi vaši zahtjevi prema banci u vezi sa otpisom novca biće neosnovani. Ne bacajte novac na advokate.

Postoji lakši način.

Na osnovu odredbe čl. 6 Saveznog zakona od 27. juna 2011. N 161-FZ „O nacionalnom sistem plaćanja“, ovaj avansni prihvat predstavlja jednostrano izražavanje volje, izražavanjem pristanka platitelja za otpis sredstava sa njegovog bankovnog računa (ne jednokratno, već kontinuirano).

Davanjem ovog prihvata unaprijed, zajmoprimac djeluje svojom voljom iu svom interesu.

Davanje ovog prihvatanja unapred je u pravu, A nije obaveza zajmoprimac, u njegovom odsustvu, Banka nema pravo da izvrši prenos sredstava dužnika sa računa otvorenog kod Banke radi otplate duga po ugovoru o kreditu.

Na osnovu odredbi Federalnog zakona „O nacionalnom platnom sistemu“, kao i u skladu sa Uredbom Banke Rusije „O pravilima za prenos sredstava“ uz prisustvo unapred datog prihvatanja platilac ima pravo promijeniti njegove uslove ili opoziv unapred dato prihvatanje.