Socijalni hipotekarni zajam. Šta je socijalna hipoteka? Nijanse pripreme radova
Dobrodošli web stranica. U ovom članku ćemo vam reći sve o dobijanju socijalne hipoteke, kako je to i koji segmenti stanovništva na nju mogu računati. Socijalna hipoteka je državna pomoć građanima koji pripadaju povlaštenim kategorijama. Odnosno, ovim građanima se dodjeljuje novac kojim mogu kupiti vlastiti životni prostor.
Regionalne vlasti samostalno odlučuju kako će se hipoteke dobiti i koje će se subvencije primijeniti na njih.
Danas postoji nekoliko vrsta takve pomoći:
- Naknada dijela cijene kupljenog stana.
- Preuzimanje stambenog prostora od drzave pod nizak procenat.
- Plaćanje dijela kamate na hipoteku.
Kit vladinih programa, uz pomoć koje ugroženi slojevi stanovništva mogu za sebe kupiti stambeni prostor, a naziva se socijalnom hipotekom. Ne znaju svi da građani kojima je zvanično priznato da im je potreban smještaj imaju pravo da učestvuju u ovim programima. Ali ovi građani nisu jedini koji imaju pravo na povoljnu hipoteku. U skladu sa programom kupovina novi stan Mlade porodice, vojna lica i radnici u javnom sektoru mogu.
Postoji nekoliko programa za socijalna hipoteka, među kojima svako može izabrati odgovarajuću opciju:
- Subvencija na kamatnu stopu.
- Kupnja stana po sniženoj cijeni.
- Plaćanje određenog iznosa od ukupni troškovi apartmani.
Subvencija kamatne stope je socijalni program Hipoteka koja smanjuje kamatnu stopu. Ovi programi djeluju u velikom broju komercijalnih banaka. Određenim kategorijama građana izdaju hipotekarne kredite po niskim stopama, a uspostavljaju i fleksibilan raspored plaćanja. Za takve banke je svejedno ko plaća kamatu, sam zajmoprimac ili država plaća za njega.
Siromašni dio stanovništva najčešće bira djelomično plaćanježivotni prostor. Suština takve hipoteke je vrlo jednostavna, odnosno država pokriva dio troškova stambenog prostora, ali novac se ne izdaje budućem vlasniku stana, već kreditnoj instituciji, koja zauzvrat odbija taj iznos. od ukupan dug i obračunava nove otplate kredita.
Kupovina stambenog prostora od države predstavlja kupovinu stambenog prostora iz stambenog fonda. Ova hipoteka se koristi za prodaju stanova određenim kategorijama građana, a to su:
- Vojno osoblje.
- Državni službenici i drugi.
O socijalnim hipotekama u 2020
Visina subvencije za 2020. godinu određen je na 30% ukupne cijene, tačnije ne smije biti niža od novčane vrijednosti. Ukoliko porodice sa djecom kupe stan, subvencija se povećava na minimalno 35%.
Konačnu veličinu određuju regionalne vlasti samostalno, na nju utiču cijena po kvadratnom metru u regiji, veličina regionalnog budžeta i broj djece u porodici.
Socijalna hipoteka u 2020. izdata je pod minimalni procenat– 9,9% godišnje. Iako je većina banaka, uključujući i Sberbanku, postavila minimalnu kamatnu stopu od 11,5% godišnje i najmanje 20% učešća. A u agenciji za hipotekarne kredite, uz istu kamatnu stopu, učešće iznosi samo 10% ukupne cijene stana.
Kao što je već spomenuto, veliki broj komercijalnih banaka dodatno nudi svoje programe za hipotekarni kredit za radnike u javnom sektoru. Kamatne stope su im niže, a rokovi otplate duži.
Ko ima pravo na socijalno osiguranje?
U skladu sa zakonom, pravo na socijalnu hipoteku ostvaruju sljedeće kategorije građana:
- Državni službenici, građani koji su na državnoj podršci.
- Građani sa niskim primanjima, kategorija koja nema pristojne uslove za život.
- Mlade porodice, oženjeni građani i nemaju navršenih 35 godina života.
Ali oni mogu tražiti beneficije samo ako su ispunjeni određeni uslovi:
- Radno iskustvo zaposlenih u javnom sektoru mora biti najmanje tri godine u nadležnim organizacijama, odnosno u državnim ili opštinskim organima, medicinskim radnicima ili obrazovne institucije, policija, spasilačke agencije i druge strukture.
- Ako porodica nema svoj stan ili ne ispunjava potrebne životne ili sanitarne standarde.
- Supružnici nisu navršili 35 godina života.
Da biste dobili hipoteku, morate ispuniti niz važnih uslova. Ova vrsta hipoteke daje se samo građanima koji su zakonski priznati kao potrebiti i žive u stambenom objektu koji je priznat kao nesiguran ili podložan rušenju. Ova hipoteka se odnosi i na mlade porodice, odnosno ako supružnici još nisu navršili 35 godina.
Pravo na socijalnu hipoteku imaju i velike porodice sa troje i više djece. Kredit se može izdati i građanima koji su po zakonu učesnici neprijateljstava, a borili se u Čečeniji, Afganistanu i Siriji i branili čast svoje zemlje, građanima koji rade u javnom sektoru, ljekarima, nastavnicima, zaposlenima u vladine agencije, naučnika i drugih kategorija građana.
Mlade porodice mogu se kvalifikovati za kupovinu stambenog prostora koristeći povlaštenu hipoteku. Ova vrsta hipoteke podrazumijeva bonus od države za mladence, odnosno bonus iznosi 30% ukupne cijene stana ako porodica još nema djecu.
Ako u porodici ima djece, naknada će iznositi 35% cijene smještaja. Čak i ako je porodica već podigla hipoteku i imaju bebu, država će ipak pomoći. U tom slučaju iznos dodatne subvencije iznosi 5% od ukupnog troška.
Gotovina se ne izdaje, porodica dobija potvrdu, koja se dostavlja banci nakon izdavanja kredita, a država vrši uplatu direktno kreditnoj instituciji.
Porodica ima pravo da bira da li će koristiti beneficiju, odnosno može se koristiti za učešće, za plaćanje dijela glavnog troška stanovanja ili za zatvaranje kreditnog duga.
Nema svaka porodica mogućnost kupovine stana, jer ili nemaju dovoljno novca da ga kupe ili nemaju gdje da zarade. Hipoteke, koje se daju porodicama sa niskim primanjima, omogućavaju takvim porodicama da kupe sopstvene kvadrate. Opcije za dobijanje državne pomoći za porodice sa niskim primanjima su iste kao i za ostale kategorije građana.
Uprkos činjenici da prihodi budžetski radnici je stabilan, nije jako visok. Ne mogu sve banke izdati hipoteka sa niskim platama. Ali država je za njih napravila poseban program kredita, koji se zove „hipoteka za budžetske radnike“. Ova hipoteka za zaposlene u javnom sektoru izdaje se na period od 25 godina i ima niz svojih karakteristika koje se odnose na ovaj kreditni proizvod.
Nemaju svi zaposlenici pravo na takvu hipoteku. budžetske organizacije, ali samo one koje daju posebnu vrijednost. To uključuje nastavnike, doktore i istraživači. Osim toga, mora im se priznati da im je potrebna imovina. Na zahtjev države, zaposleni nema pravo da mijenja svoju djelatnost tokom cijelog perioda otplate hipotekarnog kredita.
Hipoteka za ljekare i vojna lica
Socijalne hipoteke daju se vojnom osoblju kao dio fondova hipotekarni sistem, i mora u njemu učestvovati najmanje 3 godine. Cash With ovog fonda koristi se kao predujam za kupljeni stambeni prostor.
Serviser dobija posebnu potvrdu koja potvrđuje njegovo pravo na beneficiju, koju mora donijeti kreditnoj instituciji. Za dobijanje ove potvrde, vojnik mora da napiše izveštaj upućen komandantu jedinice.
Da bi doktori dobili socijalnu hipoteku, oni moraju imati potrebu za sopstvenim životnim prostorom i medicinskom preduzeću.
Karakteristike dizajna
Prema novom zakonu, socijalne hipoteke se izdaju građanima koji su klasifikovani kao socijalno ugroženi i treba da kupe sopstveni stambeni prostor. Odnosno, građani moraju dokumentovati svoj status potrebe. Da biste dobili ovaj status, morate se prijaviti službi socijalne zaštite potreban paket dokumenata i tek nakon toga preferencijalne kategorije građani imaju pravo da stanu u red za dobijanje hipotekarnih kredita pod socijalnim uslovima.
Red za stanove je mnogima poznat još iz vremena Sovjetskog Saveza, sistem se od tada nije promijenio, ali sada je u redu mnogo manje ljudi. Budući da su uslovi za dobijanje statusa potrebe veoma strogi, i ne razmišljaju svi građani o ovoj mogućnosti kupovine kuće.
Prema zakonu, svaki građanin ima pravo na 18 kvadratnih metara– ovo se odnosi na tročlanu porodicu (za svakog člana porodice), za dvočlanu porodicu površina stana je 42 kvadratna metra, a samci imaju pravo na stan površine 33 kvadrata .
Postoji niz ograničenja koja značajno smanjuju vjerovatnoću da će vam trebati životni prostor - to su:
- Minimalni stambeni prostor koji je dovoljan za stanovanje određuju lokalne vlasti.
- U obzir se uzimaju sve prostorije i nekretnine u vlasništvu porodice, čak i ako porodica u njima ne živi. Odnosno, ako petočlana porodica živi u stanu od 40 kvadrata, a majka ima drugu kuću u datom gradu, onda niko iz porodice nema pravo da stane na listu čekanja za stanovanje.
- Uslovi u kojima porodica živi moraju se proglasiti neprihvatljivim za život, ali za to su potrebni razni pregledi i posebne komisije, što može usporiti čitav proces na više mjeseci.
Postoji još jedna stvar: sada 1,3 miliona ljudi ima pravo na povlaštene hipoteke. Zbog toga dobijanje takve hipoteke postaje veoma teško, au nekim slučajevima čak i nemoguće.
Ako je osoba dobila željeni status osobe u potrebi, sljedeći korak je prikupljanje paketa dokumenata koji će biti potrebni za dobijanje kredita. Prije nego što to učinite, morate razjasniti koji su programi uključeni ovog trenutka postoji u regionu, lokalne vlasti govore o tome. Ovdje treba biti uporan, jer u skladu sa zakonom osobu moraju uputiti u posebnu pravnu službu, koja izdaje sve programe hipotekarnih kredita za preferencijalni uslovi.
Ali čak i ako postoji popust na hipotekarne kredite, postaje ga teško dobiti, jer se uslovi i zahtjevi banaka ne mijenjaju. Odnosno, potreban vam je dokaz o prihodima, prikupite veliki paket neophodna dokumenta.
Prema izvorima informacija, širom zemlje postoji oko 40 banaka koje rade sa preferencijalnim programima, ali ih je u stvarnosti svega 7-8. Većina banaka ne pristaje da radi sa državnim programima i nudi svoje, koji jednostavno imaju slične nazive.
Gdje ići
Da bi program povlaštenog hipotekarnog kredita počeo sa radom, osoba treba da se obrati administraciji u mjestu prebivališta i banci u kojoj će hipoteka biti izdata. U Moskvi je učešće u programu mnogo teže nego u moskovskoj regiji.
Mnoge komercijalne banke mogu imati svoje zahtjeve za zajmoprimce, odnosno nivo prihoda ili dužinu radnog staža. Ove informacije moraju biti razjašnjene prije početka prikupljanja dokumenata.
Dokumenti koji su vam potrebni za podnošenje zahtjeva za hipoteku
Socijalna hipoteka za mladu porodicu ili drugu povlaštenu kategoriju građana izdaje se uz pribavljanje sljedećih dokumenata:
- Zahtjev za prijem.
- Pasoši za sve članove porodice.
- Izvod iz matične knjige rođenih za djecu.
- Izvod iz kućne knjige.
- Potvrda o sastavu porodice.
- Uvjerenje o prihodima i radnom iskustvu.
- Fotokopija radne knjižice.
- Izvod iz Jedinstvenog državnog registra za stan koji se kupuje.
- Potvrda o vlasništvu nad stanom.
- Vlasnički dokumenti za stanovanje.
- Podaci o bankovnom računu.
Pravo na socijalnu hipoteku imaju građani koji nemaju svoj stan, a žive u zajedničkom stanu, studentskom domu ili iznajmljenom stambenom prostoru. Mogu ga dobiti i državni službenici koji žive u istom prostoru sa drugom rodbinom ili u skučenim uslovima, manje od 15 kvadrata po osobi.
Uslovi za dobijanje socijalne hipoteke u Moskvi 2020
Socijalne hipoteke u Moskvi daju se građanima pod određenim uslovima:
- Svi građani koji su se prijavili da im je potreban smještaj, odnosno oni koji su se prijavili prije 01.03.2005.
- Svi građani koji su se nakon 1. marta 2005. godine, ali prije početka 2017. godine registrovali da imaju potrebu za kupovinom stambenog prostora, dobili su status niskih primanja, a uspjeli su i do početka 2017. godine podnijeti zahtjev za povlaštenu hipoteku.
Kakav životni prostor možete dobiti u Moskvi?
Osoba ima pravo da kupi stan ili njegov dio sa liste koju nudi Moskovsko odjeljenje za nekretnine.
Osnovni uslovi socijalne hipoteke su da ukupna veličina površine, nakon što je poboljšana, ne bude manja od utvrđene norme, odnosno 18 kvadratnih metara po članu porodice. Norma površine može biti veća, ali glavna stvar je da ne prelazi utvrđene standarde:
- 40 kvadrata po osobi ako se kupuje soba ili jednosoban stan.
- 44 kvadratna metra, ako se porodica sastoji od dvije osobe, odnosno samo supružnika.
- 54 kvadratna metra, dvosoban stan, ako u porodici ima dvoje ljudi, a nisu supružnici.
- 62 kvadrata, dvosoban stan, ako su u porodici tri osobe sa supružnicima.
- 74 kvadratna metra, trosoban stan, ako su u porodici tri osobe, a nema supružnika.
- Na 18 kvadratnih metara po osobi, ako je u porodici četiri ili pet osoba, rezultujuća veličina stana može se povećati za još 9 metara, ali ne više.
- Po 18 kvadratnih metara, ako u porodici ima 6 ili više osoba, rezultujuća veličina stana može se povećati za 9 kvadratnih metara, ali ne više.
Vrijedi znati da ako u porodici postoji osoba koja ima pravo na samostalno korištenje stambenog prostora ili njegovog dijela, tada će se iznos za ovu osobu odbiti od predviđene norme.
Članovi porodice različitog pola, osim supružnika, mogu se useliti u istu prostoriju samo uz njihov pristanak.
Korak po korak uputstva o tome kako da podignete socijalnu hipoteku
Da biste se prijavili za socijalnu hipoteku, morate proći kroz nekoliko važnih koraka:
- Podnesite popunjenu prijavu i prikupljeni paket dokumenata da izvršite izmjene u računovodstvenom dosijeu. Prilikom pisanja zahtjeva morate odabrati način obezbjeđivanja potrebnog životnog prostora, u ovom slučaju to je socijalna hipoteka. Svi članovi porodice i njihovi podnosioci zahteva su dužni da potpišu prijavu.
- Ukoliko je potrebno, moraćete da ponesete dokumenta za ponovnu registraciju. Ovu proceduru treba izvoditi svakih 5 godina, ali ne rjeđe. Takođe, ovaj postupak se mora provesti godinu dana prije donošenja odluke o obezbjeđivanju stambenog prostora, a potom i prije same odluke. Ovo se radi kako bi se potvrdilo da je porodici i dalje potreban smještaj. U pravilu se takav postupak provodi bez učešća samih lista čekanja. Ali u nekim slučajevima možda ćete morati prikupiti dodatna dokumenta.
- Zatim odaberite životni prostor. Nakon izvršenih svih izmjena u knjigovodstvenom dosijeu, Odjeljenje za nekretnine će, u skladu sa prioritetom, poslati posebno obavještenje onima na listi čekanja, koje će sadržavati tri opcije stambenog zbrinjavanja. Moraju se pregledati i zatim obavijestiti odjeljenje. doneta odluka. Ako se porodici nije dopao predviđeni stambeni prostor, onda će sljedeće tri opcije biti dostupne tek nakon godinu dana.
- Nakon toga, porodica se obraća banci koja će izdati hipoteku, koju porodica bira samostalno. Zatim morate čekati pozitivnu odluku banke za izdavanje kredita u iznosu potrebnom za kupovinu odabranog stana, uzimajući u obzir plaćanje dijela troškova na teret lična sredstva. U tom slučaju možete koristiti materinski kapital.
- Ugovor o kupoprodaji se zaključuje sa Gradskom službom za imovinu. Da biste to učinili, potrebno je napisati zahtjev za sklapanje ugovora i donijeti kompletan paket dokumenata u multifunkcionalni centar (MFC).
- I posljednja faza je upis vlasništva nad kupljenim stanom.
Svaka prijava Gradskoj službi za imovinu se registruje i dodjeljuje joj se pojedinačni broj. Pomoću ovog broja možete provjeriti status obrade vaše žalbe na službenoj web stranici gradskog odjela.
Zašto banke pod posebnim uslovima sklapaju ugovore o hipoteci sa zaposlenima u javnom sektoru?
Poslovne banke zaposlenima u javnom sektoru ne samo da izdaju hipotekarne kredite, već im daju i posebne povlaštene uslove, što ima značajno objašnjenje:
- Disciplina budžetskih radnika. Svojim obavezama se odnose sa punom odgovornošću, a taj kvalitet je veoma važan za banku i uvereni su da će kredit biti otplaćen u potpunosti.
- Na državne službenike se može uticati uz pomoć uprave. Ovi zaposlenici drže svoju poziciju, a menadžment može lako da izvrši snažan uticaj na njih. U suprotnom, dug će biti otpisan direktno iz plate zaposlenog.
- Prihodi takvih radnika su stabilni. Uprkos njihovoj maloj veličini, njihova plata je čista i ne postoji koncept sivo-bijelog. Budžetske organizacije rijetko vrše smanjenja ili likvidacije. I vjerovatnoća da osoba neće promijeniti posao do kraja otplate hipoteke uvelike se povećava.
Kao što je već spomenuto, postoji socijalna hipoteka za doktore i druge državne službenike, posebnim uslovima Postoji i jedan za radnike odbrambene industrije i njihove penzionere. Tačne uslove i iznos takvih naknada moraju se dobiti od nadležnih organa lokalna uprava.
Za veliki broj ljudi u zemljama ZND-a, pitanje posjedovanja vlastitog stanovanja prilično je akutno i otvoreno. Ne dešava se uvek da čovek ima svoj stan.
U takvim slučajevima, hipotekarni kredit za stanovanje može postati neka vrsta spasa, omogućavajući vam da kupite vlastiti životni prostor ako sve suma novca, neophodna za njegovu kupovinu nije dostupna.
U posljednjih deset do petnaest godina u zemljama ZND kupovina stanova putem hipoteke postala je prilično uobičajena i sasvim uobičajena.
Hipoteka obezbeđuje gotovinski zajam za kupovinu stana osiguranog samim stanom. Prema ugovoru, zajmoprimac se slaže da uplati učešće (obično trećinu troškova stanovanja).
Ostatak udjela uplaćuje se regulisano u visini utvrđene kamatne stope. Da biste ga dovršili, morate banci dostaviti niz potrebnih dokumenata.
To uključuje dokumente koji identifikuju zajmoprimca, njegovu potvrdu službeno zaposlenje. U zavisnosti od situacije, banka može tražiti dodatne dokumente i potvrde.
Danas postoji veliki broj banaka koje izdaju hipotekarne kredite za stanovanje.
Kako bi olakšale proces kupovine vlastitog doma, ruske banke pružaju stanovništvu niz hipotekarnih programa koji podrazumijevaju povoljnije uslove za otplatu duga. Takvi programi uključuju program socijalne hipoteke.
Socijalna hipoteka je hipotekarni program koji vam omogućava da kupite stambeni prostor na više pristupačna cijena vrlo povoljnim uslovima.
Ova hipoteka se daje određenim kategorijama stanovnika Ruska Federacija a sastoji se u bliskoj saradnji između bankarskih organizacija i vladine agencije.
Program se sastoji od smanjenja troškova kupljenog stambenog prostora javna sredstva. Ukupni trošak stana može se smanjiti za 4 ili više puta.
Video na temu:
Socijalna hipoteka može se zasnivati na jednom od sljedećih principa:
- Davanje hipoteka za nekretnine sa sniženom kamatnom stopom mjesečne uplate dug. Procentualno smanjenje je zbog državnih subvencija. Manji i praktičniji raspored plaćanja čini proces otplate hipoteke ugodnijim.
- Državne subvencije za plaćanje dijela troškova stanovanja koje država plaća banci. Ova subvencija uključuje i dio kamatne stope. Ovaj oblik socijalne hipoteke daje se, po pravilu, segmentima stanovništva sa niskim primanjima, kao što su zaposleni u budžetskim organizacijama: nastavnici, doktori, naučni i kulturni radnici.
- Moguća je prodaja sekundarnih stanova uz hipoteku po niskim cijenama.
Postoji mnogo vrsta socijalnih hipotekarnih programa dizajniranih za različite segmente stanovništva, u zavisnosti od njihove vrste aktivnosti i finansijske situacije.
Ko ima pravo na socijalnu hipoteku?
Socijalno hipotekarni kredit postoji da bi se olakšala kupovina kuće kroz beneficije koje se plaćaju budžetska sredstva. Ne može svako računati na ove pogodnosti.
Prema aktuelno rusko zakonodavstvo, osobe kojima je potrebno poboljšanje podnose zahtjev za socijalnu hipoteku uslove za život, ako su trenutni uslovi života lošiji od standarda propisanih zakonom.
Da biste shvatili možete li računati na socijalnu hipoteku, potrebno je kontaktirati predstavnike lokalne samouprave kako bi pružili sve potrebne informacije ovaj problem informacije.
Prije svega, osoba treba potvrditi činjenicu da treba poboljšati svoje životne uslove. Među potrebite su osobe koje nemaju svoj stan, osobe čiji je stambeni prostor manji od potrebnih 18 kvadratnih metara po osobi.
Na socijalnu hipoteku mogu računati predstavnici budžetskih organizacija, višečlane porodice, vojno osoblje, državni službenici i ljudi na listi čekanja za stanovanje.
Neophodno je rusko državljanstvo, registracija i radno iskustvo.
Postoji lista nijansi povezanih s dobivanjem prilike za dobivanje socijalne hipoteke:
Daju li socijalne hipoteke u Moskvi?
U Moskvi, osobe koje ispunjavaju uslove za učešće u ovom programu mogu se prijaviti za socijalnu hipoteku u apsolutno bilo kojoj banci.
Uslovi kreditiranja koje pružaju prestoničke banke su veoma povoljni i pristupačni predstavnicima mnogih segmenata stanovništva.
Troškovi stanovanja u Moskvi, prema uslovima socijalnog hipotekarnog kreditiranja, smanjeni su sa tržišne cijene na iznos jednak cijeni stana, što životni prostor čini nekoliko puta jeftinijim.
Bankarski uslovi
Izdaje se socijalna hipoteka bankarske organizacije odobrava izdavanje hipotekarni krediti za stanovanje za određena lica.
Ako je odluka banke pozitivna, hipoteka se može dati pod sljedećim uslovima:
- rok otplate kredita do 30 godina;
- kamatna stopa u prosjeku iznosi 12,2% troškova stanovanja;
- za otplatu hipotekarnog kredita varira od 10 do 30 posto ukupne cijene kupljenog stana.
Banka nudi svoje uslove, u velikom broju slučajeva su individualni i zavise od niza faktora (finansijska i socijalna situacija korisnika kredita, broj dece u porodici).
Zahtjevi za zajmoprimce
Da bi dobio socijalnu hipoteku, od učesnika programa se traži da ispuni niz uslova. Moskovski program socijalne hipoteke pretpostavlja da je zajmoprimac u redu za stanovanje.
Koristan video:
Doktori
Socijalna hipoteka za ljekare podrazumijeva niz zahtjeva za medicinske radnike.
Ovi zahtjevi su sljedeći:
- potreba za diplomom medicinskog obrazovanja;
- starost lekara ne bi trebalo da prelazi 35 godina;
- Najmanje jedna godina radnog iskustva u medicini;
- zdravstvenom radniku moraju biti potrebni poboljšani uslovi života (živjeti u iznajmljenom stanu, u stanu u kojem svaki član porodice ima manje od potrebnih 18 m2);
- potrebu da u budućnosti radi najmanje pet godina u medicini.
Nastavnici
Hipoteke koje se daju mladim nastavnicima zahtevaju da ispunjavaju određene kriterijume. Učitelj ne smije biti stariji od trideset godina.
Neophodan uslov za dodjelu državne subvencije je diploma, potvrđivanje kvalifikacija nastavnika.
Važan kriterijum za obezbeđivanje beneficija je činjenica da je nastavniku obezbeđen hipotekarni kredit za stanovanje.
Radno iskustvo mora biti najmanje tri godine.
Važna nijansa je da mladi nastavnik mora raditi u javnoj obrazovnoj ustanovi da bi mogao dobiti hipoteku.
Naučnici
Postupak pružanja pogodnosti za plaćanje hipotekarnog duga za stanovanje za mlade naučnike određen je važećim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Da, beneficije pravo na kandidate nauka koji nisu stariji od 35 godina, ljekari nisu stariji od 40 godina. Radno iskustvo u naučnoj ustanovi Ruska akademija nauka uopšte mora biti stara najmanje pet godina.
Mladi naučnik treba da dobije status nekoga kome je potrebno poboljšanje kvaliteta života.
Koje moskovske banke nude program?
Program djeluje u svim većim bankama u glavnom gradu.
Uslovi za izdavanje hipoteke i zahtjevi za one koji žele steći vlastiti stan razlikuju se u zavisnosti od bankarske organizacije.
Za vođe dalje finansijsko tržište zemlje uključuju banke kao što su:
- Sberbank;
- VTB 24;
- Raiffeisenbank;
- Gazprombank;
- Svyaz-Bank.
Ovo je važno znati:
Sberbank
Ova banka svojim klijentima daje hipoteke po veoma povoljnim uslovima. Sberbank ima program socijalne hipoteke za budžetske zaposlenike i članove sprovođenje zakona, mlade porodice.
Kamatna stopa na stanje duga zavisi od staža, radnog staža, materijalnog stanja zajmoprimca i varira od 10 do 13,5 posto. Iznos akontacije je od 10%. Rok plaćanja je do 30 godina.
Postoje i neki zahtjevi za stanovanje.
Stan mora biti u zadovoljavajućem stanju (pokvarenost komunikacija ne više od 50%), a kuća ne smije biti u havarijskom stanju.
VTB 24
VTB 24 banka pruža socijalno hipotekarne kredite za različite segmente stanovništva koji imaju pravo na beneficije za kupovinu stambenog prostora, nudeći zajmoprimcima mnoštvo programa:
- za vojsku;
- kupovina novog doma;
- izdavanje kredita za postojeći stan;
- za mlade porodice i mnoge druge.
Kamatna stopa u prosjeku je 10%-12%. Akontacija – od 10%.
Postoji sistem smanjenja kamatne stope u skladu sa povećanjem površine stana.
Raiffeisenbank
Ova banka ima dosta prednosti u izdavanju socijalnih hipotekarnih kredita. Kamatna stopa ne zavisi od promene kursa rublje.
Lojalni sistem za odobravanje zahtjeva za hipoteku. Prilično brz proces donošenja odluka o zahtjevima potencijalnih zajmoprimaca.
Gazprombank
Obezbeđuje kredit za stan pod sledećim uslovima:
- minimalna mjesečna kamatna stopa je 11,75%
- prva uplata iznosi petinu cijene stana (20%)
- iznos koji banka daje ne može biti veći od osam miliona rubalja
- Kredit se izdaje na 10 godina.
Svyaz-banka
Klijentima Svyaz-Bank-a su takođe omogućeni programi socijalnog hipotekarnog kreditiranja po veoma povoljnim uslovima.
Svyaz banka daje hipoteke i za gotove stambene objekte i za stanovanje u novoj zgradi.
Minimalna kamatna stopa na hipoteku je od 9,5%, postoji kreditni limit do 30 miliona rubalja, a rok kredita je do 30 godina.
Kako učestvovati u programu?
Ako želite da učestvujete u ovom programu u gradu Moskvi, prvo što treba da uradite je da odete direktno u administraciju i dobijete spisak dokumenata potrebnih za registraciju statusa osobe kojoj su potrebni poboljšani uslovi stanovanja.
Procedura za kupovinu stanovanja u Moskvi uz pomoć socijalne hipoteke
Ništa manje važno nije biti na listi čekanja za stan.
Posjedovanje prava na beneficije doprinosi dobijanju socijalne hipoteke, pomaže u ostvarivanju sna o posjedovanju vlastitog doma.
Video od stručnjaka
Danas je jednostavno nezamislivo da moderna zaposlena osoba kupi stan vlastitim sredstvima, a oni pribjegavaju hipotekarnom kreditiranju. Ali ne znaju svi da je Vlada odobrila niz državnih hipotekarnih programa koji značajno olakšavaju otplatu hipoteka. Takvi programi uključuju i socijalne hipoteke, o čemu će biti više riječi.
Program socijalne hipoteke
Rusija ima program socijalnog hipotekarnog kreditiranja za određene kategorije građana. U okviru ovog programa država im pruža podršku za poboljšanje uslova života. Uostalom, nekoliko porodica živi u nekim stanovima, što je prekršaj sanitarni standardi za svakog člana porodice.
Socijalno hipotekarno kreditiranje se pruža građanima za sljedeće potrebe:
- Za kupovinu gotovog stana.
- Za izgradnju stambenog objekta.
- Za kupovinu zemljišta za gotovu zgradu ili za buduću izgradnju kuće.
- Za otplatu hipotekarnih dugova.
Koje su razlike između programa socijalne hipoteke?
Pod državnom socijalnom hipotekom građani sa niskim primanjima mogu usmjeriti sredstva za poboljšanje uslova života, odnosno država im obezbjeđuje beneficije koje mogu dobiti. pozajmio novac. Takvi programi uključuju kreditiranje višečlanih porodica, zaposlenih u javnom sektoru, vojnih lica i mladih porodica.
Sve rutinske poslove na organizaciji i upravljanju državnim programima obavlja Agencija za nekretnine i hipotekarno kreditiranje, koju je osnovala Vlada - AHML. Bavi se implementacijom vladinih politika za najveći razvoj hipotekarno tržište kreditnih usluga. Osim toga, balansira interese brojnih strana na tržištu nekretnina: države, kreditnih institucija, zajmoprimaca.
Značenje socijalnog hipotekarnog kredita je sljedeće:
- Banke koje učestvuju u ovom programu daju kredite zajmoprimcima po nižim kamatnim stopama.
- Pomoć konkretnom građaninu dolazi u vidu plaćanja i subvencija iz trezora.
- Mogućnost kupovine stanovanja u ekonomskoj klasi i niska stopa početno ulaganje za kreditiranje.
- Fiksna niska kamatna stopa.
Vrste
Da bi postao učesnik u programu socijalnog kreditiranja, građanin mora biti prepoznat da ima potrebu za poboljšanjem uslova života, ali postoje određene kategorije koje su takođe obuhvaćene ovim programom:
- Program "mlada porodica" Prednost mogu iskoristiti porodice čiji su supružnici mlađi od 35 godina. Na primjer, ako u porodici nema djece, onda oni mogu dobiti državnu subvenciju do 35% pune cijene stanovanja. Ali ako imate djecu – već 40%. Državna pomoć se može koristiti za učešće na hipotekarni kredit.
- Program za zaposlene u javnom sektoru namenjen lekarima i nastavnicima koji su došli da rade udaljene regije, ali i njihova starost ne bi trebala prelaziti 35 godina.
- Vojna hipoteka- govori sam za sebe, po povlašćenim uslovima vojna lica mogu poboljšati uslove života i kupiti stan. U ovom programu mogu učestvovati građani koji su već odslužili rok predviđen programom, a država im prenosi subvenciju na račun posebno otvoren za tu svrhu.
- Za osoblje Željeznica takođe razvio svoje beneficijski program kreditiranje za koje je prvi obavezni doprinos utvrđeno da iznosi samo 10% ukupnih troškova stanovanja, i kreditne stope– 12% godišnje. Ali zaposleni u ovoj oblasti zapravo plaćaju samo 4,5% godišnje, a ostatak novca dolazi iz državne kase. Postoje neki uslovi za učešće u ovom programu: zaposleni mora da je već radio na terenu tri godine, a starosna granica mu je 21 godinu.
- "Mladi profesionalci"- po ovom programu učesnici su oslobođeni plaćanja prve rate, plaćaju smanjenu kamatu: 10,5, a ako se pojavi prvo dete plaća samo 2%, ostalo dodaje država. Ali mora imati najmanje godinu dana radnog iskustva nakon diplomiranja i biti mlađi od 30 godina.
- Za policiju. Država pomaže policajcu u slučaju kupovine stana ili izgradnje stambene zgrade prenosom određenog iznosa na bankovni račun. Učesnici ovog programa moraju biti prepoznati da im trebaju poboljšani životni uslovi i da su radili u policiji više od 10 godina.
- Program za veliku porodicu. Država je veoma zainteresovana za povećanje broja stanovnika: to su ipak budući radnici i pruža ciljanu pomoć porodicama sa decom. Agencija je zadužena za ovaj program i omogućava vam da pozajmljena sredstva uzimate po veoma niskoj kamatnoj stopi - 6,5% godišnje, pod takvim uslovima nijedna finansijska organizacija ne kreditira.
- Mogu postojati i zasebni regionalni socijalni programi, na primjer, u Moskvi o njima možete saznati u inspekciji za stambeno-komunalne usluge.
I prije nego što kupite stan pod hipotekom, trebali biste saznati postoji li mogućnost da učestvujete u nekom socijalnom programu.
Prednosti i nedostaci
Nesumnjivo je da je pomoć države građanima sa niskim primanjima u kupovini stana veliki plus, jer država na svoja pleća prebacuje dio finansijskog tereta, a samo jedna porodica može živjeti u novom, komfornom stanu odmah nakon dobijanja hipoteke.
Pros:
- Sve transakcije obrađuje sama kreditna institucija, što značajno smanjuje rizik od prevare.
- Uplate su male, a kamata niska.
Istina, postoje i neke negativne strane:
- Ne mogu kupiti stan velika površina, ali samo prema standardima koje su utvrdile države: 18 m2 po 1 članu porodice.
- Transakcije sa stanom pod hipotekom mogu se izvršiti tek nakon potpune otplate kreditna sredstva, ali u njega možete prijaviti, na primjer, dijete. A ako je ovo 2. ili 3., onda možete dobiti materinski kapital koji se mogu koristiti za otplatu pozajmljenih sredstava.
- Morate biti službeno priznati kao potrebiti. Bez ovog uslova nemoguće je dobiti socijalnu hipoteku.
Iako ima mnogo nedostataka, možemo dodati još jedan: zahtjevi za učesnike su vrlo strogi i ne mogu svi dobiti pomoć države pri kupovini stambenog prostora.
Zakonodavni okvir
Sva pitanja hipotekarnog kreditiranja, uključujući i socijalne programe, regulisana su Saveznim zakonom broj 102 od 16. jula. 1998, sa narednim izdanjima, o hipotekama, reguliše:
- Kupovina stanova kroz kreditne programe.
- Kupovina zemljišnih parcela.
- Daje puni naziv nekretnine koja se može kupiti pozajmljenim sredstvima.
- Njime se definiše postupak zaključivanja ugovora o kreditu i regulišu svi detalji transakcije.
- Uspostavlja proceduru za prikupljanje kolateralne imovine, uključujući i sudski.
- Zakon precizira pravila za registraciju i deložaciju građana u svakom konkretnom slučaju.
Kako kupiti stan sa socijalnom hipotekom
Da biste to uradili potrebno je da uradite sledeće:
- Odaberite banku koja radi sa programom hipotekarnih kredita.
- Zaključiti ugovor o zajmu pod određenim uslovima.
- Dostavite dokumente o datoj subvenciji: brojeve računa na koje su sredstva prebačena.
- Dostavite dokumente koji potvrđuju vaše pravo na socijalnu hipoteku u okviru određenog programa.
- Odaberite kućište koje odgovara vašim zahtjevima.
- Podnesite dokumente za pozajmicu.
- Završite transakciju kupovine i prodaje.
- Registrirajte prijenos vlasništva.
- Prihvatite stan od prodavca i uselite se.
Uslovi kredita
Svaki program preferencijalnog kreditiranja zahtijeva usklađenost sa jednim ili drugim zahtjevima opisanim gore. U nekim slučajevima sredstva se mogu dobiti do određene dobi, u drugima je potrebno prisustvo djece ili služenje vojnog roka. Kada gledate odabrani hipotekarni paket, morate obratiti pažnju na uslove kreditiranja.
Zahtjevi za zajmoprimce
Potrebno je utvrditi solventnost učesnika socijalnog kreditiranja: ovo je obračunati iznos na osnovu kojeg se isplaćuje pomoć države. A za banku je i ovaj pokazatelj važan: kreditna institucija mora biti sigurna da će zajmoprimac moći u potpunosti otplatiti zajmodavca.
ali inače, kreditne organizacije imaju iste zahtjeve kao i zajmoprimci kreditnih sredstava za glavnu vrstu kreditiranja:
- Starosna granica je od 21 do 60 godina do kraja otplate kredita.
- Ukupno radno iskustvo mora biti više od 6 godina.
- Zajmoprimac mora imati raspoloživa sredstva platiti početna sredstva - oko 10% ukupne cijene stana ili stambene zgrade.
Potrebni dokumenti
Za primanje pozajmljenih sredstava kreditna institucija obezbjeđuje:
- Propisani obrazac zahtjeva podnosioca zahtjeva za socijalni kredit.
- Dokument kojim se potvrđuje identitet građanina.
- Potvrde iz računovodstva plate i izvode iz radne knjižice.
- Potvrda opštinskih vlasti da mu je potrebno poboljšanje uslova života.
- Originali i kopije izvoda iz matične knjige rođenih djece.
Neki zajmodavci mogu zahtijevati drugačiji paket, ali evo standardne liste.
Nijanse
Mnogi učesnici vojnih operacija i žarišta žale se da se ne mogu registrirati preferencijalna hipoteka. Ali za njih su predviđena državna plaćanja, a ako ih ne potrošite, već ih sačuvate za kaparu, tada će zapravo biti moguće kupiti stan pod hipotekom po standardnom programu. Ili sudjelujte u prikupljanju sredstava u okviru programa vojnih zajmova.
Zaposleni u tužilaštvu ne mogu učestvovati u programu preferencijalnog kreditiranja, ali im se isplaćuje pristojan iznos stambene subvencije, a ta sredstva se mogu koristiti za hipoteku.
Zaposleni državna služba u Moskvi primaju oko 30 hiljada rubalja mesečno, a veliki stan praktično ne mogu kupiti hipotekom. Ali možete uzeti svog supružnika kao sudužnika, a tada banka može pristati da izda pozajmljena sredstva za kupovinu stana uz hipoteku.