Socijalna hipoteka za osobe s niskim primanjima: korisni savjeti za zajmoprimce. Socijalne hipoteke za siromašne pružaju široke mogućnosti građanima. Povlaštene hipoteke za porodice sa niskim primanjima u

Za siromašne, to je bankarski kredit koji se izdaje po povlašćenim uslovima, uz podršku države. Shodno tome, pri korišćenju, saradnja se odvija sa tri strane: d država (regionalne vlasti), dokreditne institucije, msiromašna porodica.

Od vlasti, građanin sa niskim primanjima može dobiti nekoliko opcija za podršku:

Otplata dijela kamate na kredit iz budžetskih sredstava.
Izdavanje subvencije koja se može koristiti samo za otplatu hipoteke.
Davanje kredita po povlašćenim uslovima.

Zakonodavna podrška pitanju

Siromašni su kategorija građana Ruske Federacije kojima je prijeko potrebna socijalna i pravna zaštita države. Osnovni zakon za rješavanje pitanja u vezi sa kreditiranjem je, koji opisuje sam pojam „siromašnih“, kao i moguće opcije podrške različitim segmentima stanovništva koji su prepoznati kao takvi.

Državni programi za građane sa niskim primanjima

Povlaštene hipoteke za porodice sa niskim primanjima u 2019. ostaju relevantne u okviru programa pristupačnog stanovanja, koji uključuje brojne potprograme. Zahvaljujući tome država pokriva maksimalan broj segmenata stanovništva.

Podrška mladim porodicama

Ovaj program je namijenjen porodicama u kojima je jedan od supružnika mlađi od 35 godina. Osim toga, prisustvo djece igra važnu ulogu. takođe relevantno za samohrane majke ili očeve. Drugi uslov je stavljanje na listu čekanja za stan.

U procentima, državna podrška je raspoređena na sljedeći način:

Porodica sa djetetom prima naknadu do 40%;
Mladenci bez djece mogu dobiti do 35%.

Nadležni su spremni da nadoknade cenu kvadrata po osobi prema standardima (oko 18 m2).

Vojna hipoteka

Vojska može računati i na državnu podršku u vidu akumulacije budžetskih sredstava na posebnom računu. Taj novac vojnik u vojsci može potrošiti samo na stanovanje, bez obzira na grad u državi. Nešto su stroži uslovi za dobijanje kredita - građanin ne sme biti stariji od 45 godina.

Podrška mladim stručnjacima

Program ne važi u svim regionima zemlje. dostupno za:

preseljenje u selo;
naučni radnici i drugi.

Kompletna lista mora biti razjašnjena sa regionalnom administracijom.

Osiguranje za građane koji čekaju na stanovanje

novac za otplatu kredita;
kreditiranje socijalnih stanova, koje vlasti prodaju po cijenama ispod tržišnih.

Program se koristi u regijama sa sopstvenim stambenim fondom.

Materinski kapital

Dokument se izdaje porodicama sa dvoje ili više djece. Može se koristiti kao:

početna uplata;
otplatu glavnice kredita.

Građanka koja je ranije učestvovala u programu socijalne podrške može koristiti materinski kapital.

AHML kredit

Agencija za hipotekarne stambene kredite (AHML) je vladina agencija čije odgovornosti uključuju plaćanje hipoteka za porodice sa niskim primanjima. Organizacija nudi povlaštene uslove građanima sa niskim primanjima:

niža kamatna stopa;
niže učešće;
socijalno stanovanje po sniženim cijenama.

Agencija nema predstavništva u svim regijama.

Postupak za dobijanje i korišćenje socijalnog kredita

Unatoč činjenici da postoji mnogo programa povlaštenih hipotekarnih kredita za porodice s niskim primanjima, postupak registracije ima zajedničke odredbe za sve:

Saznajte da li se kvalificirate za program.
Proučite ponude banke.
Prikupite dokumente za vladine agencije i banke.
Dostavite upravi početkom godine.
Pričekajte odluku državne agencije da odbije ili odobri zahtjev.
Nabavite sertifikat ili otvorite bankovni račun.
Posjetite banku da dobijete socijalnu hipoteku.
Kupite stambeni prostor, a ostatak platite banci.

Prije uzimanja hipoteke za porodicu sa niskim primanjima, važno je provjeriti ima li socijalnog stanovanja u regiji – jeftinije je.

Spisak dokumenata o socijalnom zajmu

Banke obično zahtevaju nekoliko dokumenata:

sertifikat učesnika programa;
ako se kredit daje mladoj porodici ili velikoj porodici, onda je potreban dokument o njegovom sastavu;
Između ostalih dokumenata, možda će vam trebati: SNILS, vojna knjižica, potvrda o penziji i drugi, u zavisnosti od upotrebe programa;
uvjerenje o prihodima sa mjesta rada.

Spisak banaka koje izdaju socijalne hipoteke

Kreditne institucije mogu se razlikovati u zavisnosti od regiona. Glavne banke koje učestvuju u socijalnim hipotekama za porodice sa niskim primanjima u 2019. godini su:

Sberbank - ova institucija radi sa svim programima. Svaka kategorija građana ima svoje uslove za obezbeđivanje sredstava za hipoteke za porodice sa niskim primanjima u Sberbanci. Glavni je uplata akontacije, koja se obračunava u zavisnosti od troškova stanovanja.
VTB može dati kredit svakom građaninu koji učestvuje u projektu podrške. Uslovi za kupovinu stana ili kuće zavise od pojedinačnih nijansi programa.
Rosselkhozbank pomaže mladim nastavnicima, naučnicima, vojnim licima, višečlanim porodicama i svima onima koji se kvalificiraju za jedan od programa socijalne hipoteke za porodice sa niskim primanjima u 2019. da dobiju vlastiti stambeni prostor.

Regionalni programi socijalne podrške

Građani sa niskim primanjima nemaju dovoljno sredstava za kupovinu stanova. A uvjeti konvencionalnih hipotekarnih programa većine domaćih banaka također im ne dozvoljavaju da postanu vlasnici vlastitog udobnog stana. To je zbog povećanih zahtjeva finansijskih institucija za solventnošću zajmoprimca i visokim kamatnim stopama. Stoga je država razvila poseban program namijenjen građanima sa niskim primanjima. Ova socijalna hipoteka za porodice sa niskim primanjima omogućava im da poboljšaju svoje životne uslove.

Ko može dobiti hipoteku?

Mogućnost dobijanja kredita po povlašćenim uslovima pruža Agencija za hipotekarne stambene kredite (AHML). Građani sljedećih kategorija mogu iskoristiti pogodnosti programa:

Živjeti u objektima neprikladnim za stanovanje: prepoznati kao opasni, podložni rušenju itd.
– učesnici NIS – hipotekarnog sistema štednje.
Porodice koje se sastoje od dvoje ili više djece.
(jedan od supružnika je mlađi od 35 godina) sa djecom. Porodica, osim toga, može biti nepotpuna.
Osobe koje učestvuju u državnom programu „Stanovanje za rusku porodicu“.
Zaposleni u preduzećima odbrambene industrije sa više od 1 godine iskustva.
Građani sa invaliditetom ili članovi porodice koji odgajaju dete sa invaliditetom, ako je registracija obavljena do 01.01.2005.

Koje pogodnosti pruža socijalna hipoteka?

Država pruža pomoć građanima sa niskim primanjima u različitim oblicima. Najrasprostranjeniji od njih su:

Smanjena kamatna stopa. Razliku u prihodima između komercijalnog hipotekarnog kredita i socijalnog kredita nadoknađuje država.
Socijalna hipoteka pruža mogućnost dobijanja stambenog prostora na kredit po povlašćenim uslovima, posebno po sniženoj cijeni.
Dugoročni ugovor (do 30 godina).
Kamatna stopa ne bi trebalo da prelazi 10% godišnje.
Isplata subvencije za kupovinu nekretnine, bilo da se radi o stanu od stambene zadruge, investitora, prethodnog vlasnika na sekundarnom tržištu ili privatne kuće.

Razgovor o tome šta je socijalna hipoteka i koje pogodnosti nudi bio bi nepotpun bez pominjanja još jednog faktora.

Svaki građanin koji uzme ovakav kredit očekuje značajan poreski bonus od države. U skladu sa Poreskim zakonikom Ruske Federacije, zajmoprimac ima pravo na iznos jednak iznosu potrošenom na stambenu nekretninu, uključujući kamatu plaćenu na transakciju kredita.

Postoje dva načina da iskoristite porezni odbitak:

Ako zajmoprimac radi samo u jednom preduzeću, napišite zahtjev računovodstvu i priložite mu paket dokumenata koji potvrđuju plaćanja. Porez na dohodak se više neće odbijati sve dok se naknada ne iscrpi.
U svim ostalim situacijama porez u dobroj namjeri uplaćivati tokom cijele kalendarske godine, a na kraju godine prijaviti pravo na poreski odbitak fiskalnom organu.

Uslovi za učesnike

Pružanje socijalnih hipoteka regulisano je uslovima programa Stanovanje za rusku porodicu. U njegovom okviru nude se dva pravca – “Socijalna hipoteka: stan” i “Socijalna hipoteka: kuća”. Svaka vrsta ima svoje uslove.

Svako od naših sunarodnika može učestvovati u programu socijalne hipoteke pod uslovom da ispunjava sledeće uslove:

Radno iskustvo na poslednjem mestu zaposlenja duže od 6 meseci.
Zaposleni mora imati stabilna primanja. Iznos mjesečnih otplata kredita ne bi trebao prelaziti 45% ukupnog prihoda porodice.
Samostalni poduzetnik mora obavljati profitabilne djelatnosti najmanje 2 godine.
Starost zajmoprimca nije mlađa od 18 i ne starija od 65 godina.

Korisno je znati da se hipoteke izdaju porodicama sa niskim primanjima samo ako su na listi čekanja za stanovanje.

Neke banke postavljaju svoje dodatne uslove za davanje socijalnog hipotekarnog kredita. Najčešći je sljedeći: zajmoprimac mora imati sredstva da uplati učešće do 20% procijenjene vrijednosti kuće. Treba znati da je korištenje materinskog kapitala dozvoljeno. A za hipoteku za mlade porodice uz državnu podršku, učešće može biti jednako 10%.

Procedura registracije

Korak po korak upute za podnošenje zahtjeva za socijalnu hipoteku u AHML su sljedeće:

Građanin bira banku među AHML partnerima od koje planira da dobije kredit.
Nakon što je pripremio dokumente, podnosi ih uz zahtjev za hipoteku.
Banka donosi odluku o odobravanju/nedodeljivanju kredita.
Ako je odluka pozitivna, zajmoprimac traži stan pogodan za kupovinu u okviru hipotekarnog programa.
Nakon što se odluči za nekretninu, on dostavlja dokumentaciju za nju banci.
Zatim klijent naručuje uslugu kućne procjene od nezavisne kompanije.
Zajmodavac određuje iznos kapare uzimajući u obzir procijenjenu vrijednost imovine.
Strane potpisuju ugovor o hipoteci.
Tada se odvija stvarna kupoprodaja stambenog prostora. Zajmoprimac banci dostavlja kopiju potvrde o prijemu nekretnine.
Transakcija je upisana u državni registar.

Tada AHML otkupljuje prava da traži ovaj kredit od banke. Od ovog trenutka Agencija se pretvara u povjerioca. To znači da je korisnik kredita riješio svoj stambeni problem koristeći kredit koji mu je dala država.

Mnogi naši sunarodnici smatraju da je glavna prednost hipotekarnog kredita koji izdaje AHML niska kamatna stopa - ne više od 8% u rubljama. Naravno, ponuda je veoma primamljiva. Ali u 2016. godini hipoteke za porodice sa niskim primanjima od Agencije važe po ovoj godišnjoj stopi samo za iznos učešća od 50% ili više i na rok kredita ne duži od 5 godina. U drugim slučajevima, stopa kredita AHML-a je niža od ovog parametra za hipotekarne kredite komercijalnih banaka za samo 1-2%

Spisak dokumenata

Da biste se prijavili za socijalnu hipoteku, potrebno je prikupiti paket dokumenata. Budite spremni da ćete maksimalno morati da obezbedite sledeća dokumenta:

Izjava. Mora se popuniti koristeći odgovarajući obrazac. O tome možete saznati u lokalnoj upravi.
ili .
Izvod iz matične knjige rođenih za svu djecu u porodici.
Mora se obezbijediti materinski kapital (ako postoji).
Informacije o sastavu porodice.

Rok za razmatranje dokumenata i donošenje odluke je 15 radnih dana. Ako je odluka pozitivna, podnosilac zahtjeva dobija potvrdu kojom se potvrđuje pravo na izdavanje hipoteke. Uz to treba da kontaktira banku koja izdaje takve kredite.

Banke učesnice

Ne učestvuju sve ruske banke u programu „Stanovanje za rusku porodicu“, već samo one najveće ili one sa državnim učešćem.

Sberbank

Prednosti socijalne hipoteke ove finansijske institucije uključuju:

Fiksna kamatna stopa.
Smanjena kapara.
Za plaćanje se može koristiti materinski kapital.
Obezbjeđivanje subvencije za početnu uplatu.
Stan se kupuje po sniženoj cijeni.
Sberbank daje hipoteke porodicama sa niskim primanjima na period do 30 godina.

Druge banke

Uvjete hipotekarnih socijalnih programa brojnih drugih finansijskih organizacija naći ćete u tabeli ispod.

Svi ovi programi, uključujući i programe Sberbanke, namenjeni su mladim porodicama sa niskim primanjima. I ovo je logično. Uostalom, većina jedinica ruskog društva koje imaju nizak nivo prihoda spadaju upravo pod definiciju mlade porodice.

5 pravila za udobnu hipoteku: Video

Poslovanje banke reguliše država, pa je uz njenu finansijsku podršku moguće dobiti hipotekarni kredit za porodicu sa niskim primanjima. Ova vrsta kreditiranja se koristi za poboljšanje uslova života određene kategorije porodica.

Karakteristike kreditiranja siromašnih

Prije nego što dobije takav kredit, građanin mora potvrditi svoj status niskih primanja. Da biste to učinili, morate prikupiti određeni broj dokumenata kako biste ih predali lokalnim vlastima socijalnog osiguranja.

Preporučujemo da pročitate: .

Porodica se smatra siromašnom ako njen prihod ne prelazi egzistencijalni nivo ili ako nedostaje jedan od hranitelja. Uzimaju se u obzir i mnoge druge okolnosti.

Postoji fiksna procedura po kojoj se takav kredit može dobiti. Lokalna vlast utvrđuje činjenicu o teškoj materijalnoj situaciji porodice. U zavisnosti od regiona i grada stanovanja, uslovi kredita mogu varirati, zavisi od nivoa minimalnog prihoda za dato područje.

Da biste povećali svoje šanse za dobijanje takvog kredita, morate obratiti pažnju na sljedeće tačke:

U kom obliku se pruža podrška države prilikom otplate socijalnog kredita?

Nakon što dokaže nivo materijalnog stanja porodice, banka će odlučiti koju će kamatu klijent platiti, a koliko će država nadoknaditi.

Imajte na umu:Možda postoje slučajevi dobivanja stambenog prostora na kredit bez preplate, ali to je vrlo rijetko.

Obezbijeđeni stambeni prostor se obrađuje u skladu sa postupkom utvrđenim Zakonom o radu Rusije. Ova odredba je relevantna samo za osobe koje rade u javnom sektoru, na primjer u državnoj službi.

Važno! Strani državljani ne mogu podnijeti zahtjev za socijalni kredit.

Na zakonodavnom nivou, krediti za mlade porodice su podržani pod istim uslovima kao i za siromašne.

Socijalna hipoteka je poboljšanje životnih uslova građana sa niskim primanjima korišćenjem državnih finansija. Takva hipoteka predviđa da neka finansijska plaćanja osobi obezbjeđuju država koju predstavljaju regionalne vlasti. Za kupovinu stana ovim oblikom hipoteke, osoba može računati samo na stambeni prostor od 18 kvadratnih metara po osobi.

Pravo kupovine stana uz ovako jeftinu hipoteku imaju sljedeće grupe građana:

lista čekanja grada za poboljšanje uslova stanovanja;
zaposleni u budžetu;
građani koji žive sa dve ili više porodica u istom stambenom prostoru;
građani koji žive u iznajmljenim stanovima bez sopstvenog stambenog prostora;
građani koji žive u zajedničkom stanu na površini manjoj od utvrđene društvenim normama;
građani koji žive u prostorijama koje nisu predviđene za stanovanje.

Država učestvuje u socijalnim hipotekama u različitim oblicima:

moguće je platiti kamatu na hipoteku;
Dostupan beskamatni zajam;
mogući su i drugi povlašćeni uslovi kredita;
moguća subvencija za kupovinu stana;
moguće je izdavanje sredstava za otplatu hipotekarnog kredita kod privatne banke;
Moguće je zaduživanje za kupovinu socijalnog stanovanja ukoliko se prodaje po sniženoj cijeni.

Broj subvencioniranih stanova je oštro ograničen. Svaka regija u zemlji ima svoje originalne programe socijalne hipoteke. U svim regijama postoji jedno opšte pravilo - stambeni prostor za socijalnu hipoteku ne može se kupiti na sekundarnom tržištu. Podnošenje zahtjeva za bilo koju hipoteku zahtijeva puno papirologije i vremena. Ali dobijanje socijalne hipoteke je nešto posebno.

Socijalna hipoteka za ljude sa niskim primanjima u Moskvi

Prije svega, potrebno je steći status porodice sa niskim primanjima. Porodica sa niskim primanjima je porodica u kojoj su prihodi svakog člana porodice manji od minimuma utvrđenog u regionu. Nije lako dobiti takav status. Prihodi svih članova porodice, i plate i penzije, se sumiraju. Podijeljeno sa brojem članova porodice. U ovom slučaju, porodica uključuje supružnike i njihovu djecu, uključujući odrasle osobe mlađe od 23 godine ako studiraju sa punim radnim vremenom. Kako bi potvrdili vaše kalkulacije, opštinska institucija regiona daje potvrde o platama za poslednja 3 meseca pre podnošenja zahteva, potvrde o stipendijama sa univerziteta ili koledža i porodične dokumente. Zahtjevi službenika su strogi i morat ćete više puta prepravljati dostavljene dokumente, a zatim čekati u različitim regijama na različite rokove za dodjelu statusa porodice sa niskim primanjima.

Moskovska socijalna hipoteka ima svoje gradske karakteristike. U osnovi rade dvije sheme. I jedno i drugo postoji za one na listi čekanja u glavnom gradu. Prvi je izgradnja stana u okviru gradskog reda. Građani sa niskim primanjima mogu kupiti takav stan po cijeni. Drugi je davanje subvencije u visini učešća. U ovom slučaju stan se kupuje po tržišnoj cijeni.

Socijalna hipoteka za osobe s niskim primanjima u St. Petersburgu

Drugi kapital ima svoje vlastite šeme socijalne hipoteke. Najpopularnija je besplatna socijalna isplata u skladu sa brojem članova porodice na listi čekanja i proporcionalno broju godina u redu za poboljšanje uslova stanovanja. Finansijski, to je otprilike trećina troškova stanovanja kupljenog socijalnom hipotekom.

Zaposleni u gradskoj upravi sa više od pet godina radnog staža u budžetskim institucijama mogu kupiti stan po trošku sa otplatom na rate bez kamate na 10 godina. Uz predočenje dokumenata da je porodica sve ovo vrijeme radila u budžetskim ustanovama, dodjeljuje im se socijalna isplata u posljednjoj godini otplate u iznosu od 1/5 otkupljene cijene stanovanja.

Socijalna hipoteka za ljude sa niskim primanjima u Tatarstanu

Program socijalne hipoteke podržava Državni stambeni fond predsjednika Republike Tatarstan. U ugovorima o socijalnoj hipoteci stoji da se novčana plaćanja vrše po početnoj cijeni. Stanovi se grade u sklopu gradskih narudžbi u okviru Programa socijalnog hipotekarnog kreditiranja.

45% stanova je dato državnim službenicima;
45% stanova obezbeđeno je zaposlenima u preduzećima koja sufinansiraju Program zajedno sa republikom;
10% stanova je obezbeđeno osobama na listi čekanja iz trošnih stambenih objekata.

Istovremeno, po rođenju djeteta, porodica umanjuje iznos svoje hipoteke za cijenu od 18 kvadratnih metara.

Jedini uslov: porodica koja aplicira za socijalnu hipoteku ne treba da bude nezaposlena.
Zvaničnici Tatarstana imaju ograničenje na mjesec dana da razmotre zahtjeve bilo kojeg građanina, a Državni stambeni fond Tatarstana analizira dostavljena dokumenta u roku od dvije sedmice. Ovo je mnogo brže nego u Moskvi.