Razno 

Preuzmite prezentaciju na temu kredita. Prezentacija na temu "oblici kredita." Specifičnosti potrošačkih kredita

Slajd 2

Obrasci zajma

Suženi pristup: robni i monetarni Prošireni: 1. komercijalni 2. bankarski 3. potrošački 4. državni 5. međunarodni

Slajd 3

1. Komercijalni zajam

I zajmoprimci i zajmodavci u ovom obliku kreditiranja su postojeći preduzetnici i biznismeni. Vrste: mjenica, lizing, faktoring, forfeting, konsignacija, otvoreni račun

Slajd 4

Mjenični kredit

Mjenica je posebna vrsta osiguranja, pismena dužnička novčana obaveza, koja sugerira da imalac mjenice (tj. povjerilac) ima bezuslovno pravo da primi novčani dug od trasanta (odnosno dužnika) nakon određeni period Vrste mjenica - mjenice i prenosive

Slajd 5

Šema prometa na računima

Zadužnica je solo fioka fioka fioka 1 2

Slajd 6

Mjenica - menica

Nacrt - pisana zadužnica, nalog trasanta trasatu da isplati određeni iznos remitentu. Trasant (njemački trassant, talijanski trassante prenosi na menicu) je osoba koja izdaje menicu. Trasat (njemački: trassate, talijanski: trassare prebaciti na mjenicu) je lice koje je dužno platiti po mjenici. Remitter (od latinskog remitto - šaljem, doznačujem slanje) - primalac novca na menicu.

Slajd 7

Nacrt šeme prometa

TRASSAT (kupac robe) TRASSANT (prodavac robe) REMITTER 1 4 6 5 2 3

Slajd 8

Potvrda

Indosament (od njemačkog Indossament) je indosament na finansijskom dokumentu (mjenica, tovarni list, ček, itd.), koji označava prijenos prava na primanje isplate od trasanta (u ovom slučaju, indosanta) na trećeg stranka (žirant)

Slajd 9

Vrste indosamenta

 imensko, takođe puno – sadrži ime lica u čiju je korist dokument overen;  blanko, poznato i kao narudžbenica – ne sadrži ime osobe kojoj se dokument prevodi (potvrda zahtjeva);  ograničeno – potvrda koja isključuje dalju potvrdu ovog dokumenta

Slajd 10

Leasing

Lizing je dugoročni zakup mašina, opreme, vozila i proizvodnih objekata na period od šest meseci do nekoliko godina sa mogućnošću kupovine od strane zakupca po isteku ugovora o zakupu. Iznajmljivanje - kratkoročni ugovori Najam - srednjoročni ugovori

Slajd 11

Vrste lizinga

Klasična - Operativna - Potpuno - Povratna - Bankarska - Operativna - Finansijska

Slajd 12

Faktoring

Faktoring je vrsta finansijske usluge koja se sastoji od sticanja od strane faktorske firme prava da naplati dugove od dužnika prije zvaničnog roka za njihovo plaćanje. Faktoring provizija - prihod koji prima faktorska firma

Slajd 13

Faktoring povjerljivo

Sastoji se od: - pozajmljivanja klijentu do otplate duga - pomoći u naplati duga od dužnika

Slajd 15

Forfeting

Vrsta faktoringa. Forfeting (od francuskog i forfal – u celini, ukupno) je oblik kreditiranja izvoznika u spoljnotrgovinskim poslovima prodajom obaveza uvoznika (kupaca) forfeting kompaniji. U ovoj transakciji, koja se naziva i forfeting, forfeting kompanija kupuje od izvoznika uvoznikove novčane obaveze duga da plati kupljenu robu.

Slajd 16

Konsignacijski dogovor

Konsignacija je posebna vrsta transakcije koja se sastoji u obliku prijenosa od strane vlasnika robe (primatelja) na posrednika (primatelja) robe u skladište u svrhu prodaje potonjem.

Slajd 17

Primalac (vlasnik robe) Primalac (posrednik) Skladište primaoca Kupac robe 1 5 4 3 2

Slajd 18

2. Bankarski kredit

Zajmodavac - banka ili finansijska bankarska institucija koja ima pravo da se bavi kreditnim aktivnostima; Zajmoprimac je svako pravno lice koje se bavi poslovima i koje ima privremenu potrebu za finansijskim sredstvima.

Slajd 19

Karakteristike bankovnog kredita

 dvostruka razmjena obaveza  bankarski kredit je proizvodne prirode

Slajd 20

Bankovni krediti su klasifikovani po vrsti na osnovu:

rok kreditiranja privrednog sektora (industrijski, poljoprivredni, trgovinski, međubankarski, vladine agencije) svrha kreditiranja (povezanog ili nepovezanog) predmet pozajmljivanja mehanizam za osiguranje kredita redosljed obezbjeđenja način obezbjeđenja

Slajd 21

3. Potrošački kredit

Potrošački kredit je mješoviti, robno-novčani oblik kredita. Dostupan javnosti. Zajmodavac može biti komercijalna banka (u gotovini) ili trgovačka kompanija (u robnom obliku)

Slajd 22

Specifičnosti potrošačkih kredita

usmjeren na proširenje potrošnje dobara, a ne u proizvodne svrhe;  relativno mala veličina i personalizovan sistem za utvrđivanje kreditne sposobnosti zajmoprimca;  Zalog za kredit najčešće je imovina koja se pozajmljuje.

Slajd 23

Klasifikacija potrošačkih kredita

Kratkoročno. Za kupovinu robe široke potrošnje i „za hitne potrebe“. Trajanje – do 1 godine.

provjera kredita na računu;

otvaranje tekućeg računa;

 kredit plastičnom karticom. Srednjoročno. Kreditiranje stanovništva za kupovinu trajnih dobara - automobila, složenih kućanskih aparata, namještaja. Trajanje od 2 do 7 godina. Dugoročno. Rok otplate je više od 7 godina. kreditiranje za reprodukciju radne snage hipotekarno kreditiranje

Slajd 24

4. P4. Državni zajam

Državni kredit je skup monetarnih kreditnih odnosa u kojima je država jedna od strana.

Slajd 25

4. Obrasci državnih zajmova

Pasivni oblik - država se zadužuje od preduzetnika i građana na finansijskom tržištu. Transakcije se formaliziraju u obliku kredita (obveznice ili trezorski zapisi). Ovo je civilizovan oblik pokrića budžetskog deficita. Aktivni oblik - državno kreditiranje određenih preduzeća, organizacija koje ispunjavaju državne narudžbe, proizvode društveno značajne proizvode ili provode određene strateške programe

Slajd 26

4. Znakovi klasifikacije državnih hartija od vrijednosti

 po obliku organizacije emisije hartija od vrijednosti: dokumentarne i neovjerene  po uslovima opticaja: kratkoročni, srednjoročni i dugoročni  po načinu isplate prihoda: kamata, diskontna, dobitna i mješovita  po načinu prometa : tržišni i netržišni  omjer vanjskog duga prema bruto domaćem proizvodu zemlje je maksimalno dozvoljen - 50%. U jednom broju razvijenih zemalja - od 1 do 15%, au nekim afričkim zemljama prelazi 100%;  poređenje iznosa spoljnog duga sa obimom državnog izvoza u razvijenim zemljama ne prelazi 15% izvoza, au nerazvijenim zemljama može preći 500%. Kritični nivo 100%.

Pogledajte sve slajdove

Širina bloka

KREDIT – ŽIVOT U DUGIMA ILI NAČIN DA ZADOVOLJATE VAŠE POTREBE?

  • Kredit je davanje robe ili svote novca u dug (na rate).
  • Kredit je davanje robe ili svote novca u dug (na rate).
  • POTROŠAČKI KREDITI Jedna od najčešćih i lako dostupnih vrsta kredita.
  • Slogan je "Kredit za bilo koju svrhu!"
  • POTROŠAČKI KREDITI Na našem tržištu ova vrsta kreditiranja, na ovaj ili onaj način, pokriva većinu stanovništva.
  • U evropskim zemljama ova brojka je skoro 100%.
  • Potrošački krediti se klasifikuju prema namjeni kreditiranja: 1. Ciljani krediti: 2. Neciljani krediti:
Hipotekarni kredit
  • Kredit "za kupovinu auta"
  • Kredit "Za obrazovanje"
  • Kredit "Za odmor"
Kredit za određenu robu preko prodavnica Gotovinski kredit (hitne potrebe)
  • Kredit za određenu robu preko prodavnica Kreditne kartice
  • Glavna motivacija za kreditiranje je koncept da je bolje iskoristiti ono što želite sada nego štedeti za to cijelu godinu. Glavna motivacija za kreditiranje je koncept da je bolje iskoristiti ono što želite sada nego štedeti za to cijelu godinu.
Kao rezultat toga, koristeći ovu vrstu kreditiranja, potrošač preplaćuje proizvod za „mali” ili „veliki”% - ovisno o:
  • Od banaka;
  • Proizvodi (promocije) koje nude;
  • Iz finansijske pismenosti samog potrošača.
Kreditna istorija

- podatke o tome koji su krediti izdati zajmoprimcu, da li je ispunio svoje kreditne obaveze.

- podatke o tome koji su krediti izdati zajmoprimcu, da li je ispunio svoje kreditne obaveze.

Kreditni biro

- specijalizovana organizacija koja čuva kreditnu istoriju i informacije o svim radnjama zajmoprimca i, na zahtev zajmoprimca, daje podatke o njemu potencijalnim zajmodavcima.

VEROVATNO SE SVI POSTAVLJAJU PITANJA....

Da li je život na kredit dobar ili loš?

Treba li živjeti za danas, kupovati stvari koje volite na kredit, a da sebi ništa ne uskraćujete?

Osiguranje je posebna vrsta ekonomskog odnosa koji je osmišljen da osigura osiguravajuću zaštitu ljudi i njihovih poslova od raznih vrsta opasnosti.

Osiguranje je posebna vrsta ekonomskog odnosa koji je osmišljen da osigura osiguravajuću zaštitu ljudi i njihovih poslova od raznih vrsta opasnosti.

Osiguranje života i zdravlja je dobrovoljni program koji ima za cilj osiguranje života i zdravlja klijenata u sklopu dobijanja potrošačkog kredita. .

Osiguranje života i zdravlja je dobrovoljni program koji ima za cilj osiguranje života i zdravlja klijenata u sklopu dobijanja potrošačkog kredita.

Po nastanku osiguranog slučaja (dodjela invaliditeta 1 ili 2 grupe, smrt), osiguravajuće društvo će izvršiti uplatu osiguranja u iznosu prvobitno izdatog kredita, ali ne više od 1.000.000 rubalja. Osiguranje od gubitka posla je dobrovoljni program koji ima za cilj osiguranje rizika od nedobrovoljnog gubitka glavnog posla, u sklopu dobijanja potrošačkog kredita. Osiguranje od gubitka posla je dobrovoljni program koji ima za cilj osiguranje rizika od nedobrovoljnog gubitka glavnog posla, u sklopu dobijanja potrošačkog kredita.

  • Ukoliko dođe do osiguranog slučaja, osiguravajuće društvo će izvršiti uplatu osiguranja u iznosu do četiri mjesečne otplate kredita
  • Osiguran
  • ne mogu
  • biti:
  • Osobe sa invaliditetom;
Bolesnici sa epilepsijom, dijabetes melitusom, onkologijom, hroničnim kardiovaskularnim oboljenjima, nosioci HIV infekcije i oboljeli od AIDS-a, ALKOHOLIČARI I NArkomani;
  • Lica čiji rad uključuje posebne rizike;
  • Osobe koje se bave opasnim sportovima (motosport, padobranski skokovi, kontaktne borilačke vještine, planinarenje, planinski i vodeni turizam, ronjenje);
  • Osobe starije od 70 godina;
  • + i – osiguranje
  • Dodatna finansijska zaštita za Vas i Vaše najmilije u slučaju osiguranog slučaja;
Učešće u programu osiguranja će Vam dati više samopouzdanja u budućnost
  • Veće su šanse da će “obezbediti” kredit
  • Dodatna preplata...
  • Postoji mnogo dodatnih uslova pod kojima vam osiguranje ne plaća

Trgovinski kredit može biti:

uz učešće

  • bez učešća
  • sa fiktivnim doprinosom
  • Fiktivni doprinos je kada prodavnica uplati kaparu umesto vas, čime ili otplaćuje svu kamatu na kredit, ili pravi neku vrstu popusta koji ide na deo otplate kamate na kredit.
  • U prosjeku U prosjeku
  • Oštećena kreditna istorija - crna lista...
  • Agencija za naplatu...
Vrste otplate kredita
  • isplata anuiteta– ovo je jednaka mjesečna otplata kredita, koja uključuje iznos obračunate kamate na kredit i iznos glavnice, koji se koristi u većini komercijalnih banaka;
  • diferencirano plaćanje - Ovo Mjesečna otplata koja se smanjuje pred kraj roka kredita i sastoji se od konstantnog dijela glavnice i kamate plaćene na neotplaćeni iznos kredita.
Obračun diferenciranog plaćanja
  • Diferencirana plaćanja na početku perioda kredita je veći, a zatim se postepeno smanjuje, tj. Redovne otplate kredita nisu jednake.
  • Struktura diferencirane otplate sastoji se iz dva dijela: fiksnog iznosa za cijeli period, koji se koristi za otplatu duga, i opadajućeg dijela – kamate na kredit, koja se obračunava od iznosa ostatka kredita.
  • Zbog stalnog smanjenja iznosa duga, smanjuje se visina kamata, a sa njima i mjesečna otplata.
  • Da bi se izračunao iznos otplate glavnice, potrebno je početni iznos kredita podijeliti sa rokom kredita (brojom perioda):
SC=CT-PV
  • SC - iznos kredita;
  • CT - cijena proizvoda;
  • PV - učešće na kreditu;
OD=SK/KP
  • OD - otplata glavnog duga;
  • SC - iznos kredita;
  • KP - broj perioda (broj meseci na kreditu).
Dvije opcije za obračun obračunate kamate
  • NP - obračunata kamata;
  • PS - godišnja kamatna stopa.
  • NP - obračunata kamata;
  • OK - stanje kredita u datom mjesecu;
  • PS - godišnja kamatna stopa;
  • NDM - broj dana u mjesecu (jasno je da ovaj broj varira od 28 do 31).
Primjer 1. Dato: Rješenje:
  • Akontacija 10%.
  • Cijena mašine za pranje rublja je 10.000 rubalja.
  • Rok kredita 12 mjeseci.
  • Kamatna stopa 40%.
  • Mjesec januar (31 dan)
1. Odredimo iznos kapare (DP), ali je poznato da je DP = 10% od cijene proizvoda (DP), što znači da biste pronašli iznos DP, potrebno je: DP/100*10 =DP PV=10000/100*10=1000 rub. 2. Pronađite iznos kredita: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000rub. 3. Nađimo otplatu glavnog duga: OD=SC/KP OD = 9000/12 mjeseci = 750 rubalja (to jest, mjesečni glavni dug je 750 rubalja svaki) 4. Nađimo stanje kredita (OK) u datom mjesecu: OK = 9000 KAKO JOŠ NISMO PLATILI 5. Izračunajmo obračunate kamate za dvije opcije (za prvi mjesec) 12 mjeseci 365 dana
  • NP= 9000*40%/12=300 rub.
  • NP=9000*40%*(31/365)
    • NP=305,75 rub.
6. Nađimo stanje kredita (OK) u datom mjesecu: OK = 9000-750 = 8250 rubalja AS 750 je već plaćeno. 7. Izračunajte obračunate kamate za dvije opcije (za drugi mjesec) 12 mjeseci 365 dana
  • NP= 8250*40%/12=275 rub.
  • Ne zaboravimo da februar ima 28 dana.
  • NP=8250*40%*(28/365)
    • NP=280,27 rub.
8. Izračunajte iznos uplate (SP) u prvom mjesecu: SP = LF + OS 12 mjeseci 365 dana
  • SP=300+750=1050 rub.
  • SP=305,753+750=1055,8 rub.

9. Izračunajte iznos uplate (SP) u drugom mjesecu: SP = LF + OS

12 mjeseci

  • SP=275+750=1050 rub.
  • SP=253,15+750=1003,2 rub.

10. Unesite podatke u tabelu/raspored plaćanja:

Plaćanje br.

dug zajma

obračunate kamate

principal

iznos uplate

Plaćanje br.

dug zajma

obračunate kamate

principal

iznos uplate

Plaćanje br.

dug zajma

obračunate kamate

principal

iznos uplate
Raspored plaćanja (365 dana)

Plaćanje br.

dug zajma

obračunate kamate

principal

iznos uplate
Dakle, vi i ja smo dobili raspored plaćanja, gdje vidimo da ako zbrojimo sve obračunate kamate, dobićemo ukupan iznos kamate (preplata, povećanje cijene kredita.
  • A ako zbrojimo mjesečne uplate, dobićemo iznos otplate kredita.

Raspored plaćanja (12 mjeseci)

Plaćanje br.

dug zajma

obračunate kamate

principal

iznos uplate
Raspored plaćanja (365 dana)

Plaćanje br.

dug zajma

obračunate kamate

principal

iznos uplate
Obračun isplate anuiteta
  • Anuitet, tj. jednaka plaćanja su plaćanja koja se vrše tokom čitavog roka kredita i međusobno su jednaka.
  • Kod ove vrste plaćanja, zajmoprimac redovno vrši uplate u istom iznosu. Ovaj iznos se može promijeniti samo dogovorom stranaka ili, u nekim slučajevima, djelimičnom prijevremenom otplatom.
  • Struktura otplate anuiteta takođe se sastoji od dva dela: kamate za korišćenje kredita i iznosa koji se koristi za otplatu kredita.
Vremenom se odnos ovih vrednosti menja i kamata postepeno počinje da iznosi sve manji iznos, shodno tome se povećava iznos za otplatu glavnice u okviru anuiteta.
  • Vremenom se odnos ovih vrednosti menja i kamata postepeno počinje da iznosi sve manji iznos, shodno tome se povećava iznos za otplatu glavnice u okviru anuiteta.
  • Kako se kod otplate anuiteta na početku iznos koji se koristi za otplatu glavnice sporo smanjuje, a na ostatak tog iznosa se uvijek obračunava kamata, onda je ukupan iznos plaćene kamate na takav kredit veći. To je posebno vidljivo kod prijevremenih otplata. U prvim periodima kreditiranja, glavna plaćanja padaju upravo na otplatu kamate na kredit.
AP - isplata anuiteta;
  • AP - isplata anuiteta;
  • PS - kamatna stopa za obračunski period, odnosno ako je godišnja % stopa 20%, onda je PS = 20/(100×12);
  • SK - iznos kredita ;
  • KP(m) - broj perioda (broj mjeseci na koje se kredit uzima).
UNESITE FORMULU U EXCEL-u AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
  • UNESITE FORMULU U EXCEL-u AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
  • DOBIJAMO REZULTATE
  • 922,24
  • UĐIMO U TABELU
RASPORED ISPLATE ANUITETA

Plaćanje br.

dug zajma

Glavni dug

Iznos uplate

preplata
Učvršćivanje naučenog materijala Zadaci:
  • Odaberite tačnije odgovore.
    • Koje vrste osiguranja postoje u potrošačkom kreditiranju?
  • Životno osiguranje
  • Životno i zdravstveno osiguranje
  • Osiguranje od finansijskih rizika
  • Osiguranje od nezgode
Da li su potrošački krediti klasifikovani prema namjeni kreditiranja?
  • Da li su potrošački krediti klasifikovani prema namjeni kreditiranja?
  • Kredit za bilo koju namjenu.
  • Kredit za sve potrebe.
  • Bolje sada nego kasnije!
  • Kredit - ili život na dug.
Glavna motivacija za kreditiranje je koncept -
  • Glavna motivacija za kreditiranje je koncept -
  • Kredit je brži.
  • Šteta je dati novac odjednom.
  • Bolje je iskoristiti ono što želite sada nego da štedite za to cijelu godinu.
  • Nedostatak novca (niska plata)
Odaberite tačne odgovore: Glavna stvar pri odlučivanju o podizanju potrošačkog kredita je
  • Odaberite tačne odgovore: Glavna stvar pri odlučivanju o podizanju potrošačkog kredita je
  • odrediti prednosti i nedostatke
  • izračunaj ukupan iznos %
  • pristupiti pitanju mjesečnih plaćanja objektivno.
  • biti finansijski pismen
Kreditna istorija je
  • Kreditna istorija je
  • podatke o tome koji su krediti izdati zajmoprimcu, da li je ispunio svoje kreditne obaveze.
  • informacije o biroima kreditne istorije.
Da li se kredit izdaje na principima?
  • Da li se kredit izdaje na principima?
  • Hitnost, otplata, uplata
  • Plaćanje, ugovor, povraćaj
  • Hitno, povratno, plaćeno
  • Hitnost, plaćanje, kamata
Odaberite ko se može osigurati:
  • Odaberite ko se može osigurati:
  • Invalid 3 grupe;
  • dijete;
  • Radni penzioner, 72 godine.
  • Doktore
  • Redovni student
Možete se pridružiti programu osiguranja ako:
  • Možete se pridružiti programu osiguranja ako:
  • Od 18(21)-70 godina
  • Od 22-65 godina
  • Od 18-65 godina
Ovo je izmišljeni prilog -
  • Ovo je izmišljeni prilog -
  • kada prodavnica uplati kaparu za vas.
  • Kada ne date prilog, ali je i dalje registrovan
  • kada banka oprosti kaparu
Najbliži biro kreditne istorije nalazi se u gradu:
  • Najbliži biro kreditne istorije nalazi se u gradu:
  • Novosibirsk
  • Kemerovo
  • Tomsk
  • Novokuznetsk
Navedite najmanje 6 banaka koje rade sa trgovinskim kreditima u gradu Mezhdurechensk.
  • Navedite najmanje 6 banaka koje rade sa trgovinskim kreditima u gradu Mezhdurechensk.
  • ____________
  • ____________
  • ____________
  • ____________
  • ____________
  • ____________
Odaberite ispravnu formulu da biste saznali iznos kredita
  • Odaberite ispravnu formulu da biste saznali iznos kredita
  • SC=PV/CC
  • SK=CK-PV
  • SC=PV*CT
  • SC=CT-PV
Potrebna dokumentacija prilikom izdavanja kredita
  • Potrebna dokumentacija prilikom izdavanja kredita
  • Pasoš, GPRF, vojna knjižica, PIB, vozačka dozvola;
  • Državna PRRF potvrda, matični broj poreskog obveznika, vozačka dozvola, uvjerenje o osiguranju, pasoš
  • Vozačka dozvola, PIB, strani pasoš, državna PRRF potvrda, pasoš
  • Pasoš, GPRF, vojna knjižica, međunarodni pasoš, vozačka dozvola;
Vrste otplate kredita
  • Vrste otplate kredita
  • Diferenciran
  • Anuitet
  • anuitet,
  • Diferencijal
Problem Opcija 1: Opcija 2:
  • S obzirom: cijena sofe je 42.000 rubalja. Akontacija 10%. Rok kredita 3 mjeseca. Kamatna stopa 47,7% godišnje. Mjesec je januar.
  • Na osnovu pretpostavke banke da u godini ima 365 dana.
  • S obzirom: cijena televizora je 48.000 rubalja. Akontacija 15%. Rok kredita 3 mjeseca. Kamatna stopa 56% godišnje. Mjesec je februar.
  • Zadatak: Izračunati obračunate kamate, izraditi plan plaćanja.
  • Na osnovu pretpostavke da banka smatra da u godini ima 12 mjeseci.
Odgovori na zadatak 1 opcija 2 opcija Hvala na pažnji.

Potrošački kredit je vrsta kredita čija je svrha da se stanovništvu obezbijede novčana sredstva ili dobra za zadovoljenje potreba potrošača. Trgovci daju potrošačke kredite u obliku robe koja se prodaje na rate, a banke potrošačke kredite u obliku kratkoročnih, srednjoročnih i dugoročnih kredita. Potrošački kredit


Principi kreditiranja Kredit se izdaje na principima: – hitnosti (jasno određen period); – otplata (vraćanje na kraju roka punog iznosa pozajmljenog novca sa određenom kamatom); – plaćanje (kamata na kredit je plaćanje za korišćenje pozajmljenog novca).


Iznos glavnice kredita je iznos pozajmljenog novca (posuđeni kapital). Trošak kredita - uključuje kamatu i druge troškove servisiranja kredita. Godišnja kamatna stopa je trošak kredita u godišnjim otplatama kamata. Dugovi zajma


Stopa refinansiranja je iznos kamate na godišnjem nivou koja se plaća Centralnoj banci zemlje za kredite date kreditnim institucijama. Stopa refinansiranja je instrument monetarne regulacije kojim Centralna banka utiče na stope međubankarskog tržišta, kao i na stope na depozite i kredite pravnih i fizičkih lica. Stopa refinansiranja


Ciljani (izdaju se za popravke, rekreaciju, edukaciju, itd.); - neciljane (koristi se prema vlastitom nahođenju); - sa obezbjeđenjem (garancija ili zalog); - bez kolaterala (nisu potrebni žiranti ili kolateral); - ekspresni krediti (omogućavaju vam kupovinu bilo koje opreme na kredit direktno u prodavnici); - klasična (omogućava vam da dobijete gotovinski kredit); - kreditna kartica (slična klasičnoj, ali izdata na bankovnu karticu); - prekoračenje (oblik kratkoročnog kreditiranja otpisom sredstava sa bankovne kartice klijenta iznad stanja na njoj; višak je iznos kredita). Vrste kredita


Žirant je osoba sa dovoljnim kreditnim rejtingom koja garantuje otplatu kredita ako sam zajmoprimac to nije u mogućnosti. Zalog je imovina ili druge vrijednosti koje su u vlasništvu zalogodavca i služe kao djelimično ili potpuno osiguranje koje garantuje otplatu kredita. Kolateral kredita




Nedostaci kredita Viša cijena. Korištenje kredita uključuje kamatu i plaćanje usluga servisiranja, što povećava cijenu robe i usluga kupljenih na kredit. Nepromišljene kupovine. Svako ko kupuje na kredit brzo se navikne na to da u svakom trenutku može dobiti ono što želi, a ne razmišlja o valjanosti i racionalnosti kupovine. Prekomjerna potrošnja. Kredit stvara varljiv izgled dostupnosti raznih pogodnosti.


“Problem” ili “situacije iz života” “Problem” ili “situacije iz života” Potrebno je izvršiti kalkulacije prema ovoj reklamnoj brošuri i odrediti iznos koji ćete preplatiti. Mobilni telefon je važan dio vašeg imidža. Sada možete sebi priuštiti ultra moderan mobilni telefon, jer Vam upravo Ruski Standard Banka nudi ciljani kredit za kupovinu mobilnog telefona na period do 24 mjeseca. Da biste se prijavili za kredit, potreban vam je samo pasoš i 15 minuta slobodnog vremena. Iznos kredita: od 3 do 150 hiljada rubalja. Rok zajma: 3, 6, 12, 18, 24 meseca po izboru. Učesnik: 10% od cene robe Kamatna stopa na kredit: 29% godišnje Naknada za uslugu poravnanja: 1,9 % mjesečno od iznosa kredita Naknada za prijevremenu otplatu: 1,9% od iznosa kredita Kreirajte željenu sliku odmah! Uzmite “Kredit za mobilni telefon” Samsung SGH-i900 WiTu rub. WM, 5.0 Mpix, 3.5G, EDGE, Bluetooth 2.0, GPS, proc. 624 MHz, memorija 8 GB, microSD do 16 GB, media player, FM, Touch Screen TFT 3.2", 240x400, 64 hiljade boja.


Razmotrimo rješenje Trošak rubalja. Zaokružimo na rublje. Na blagajni ćete odmah platiti 1.400 rubalja. Iznos kredita će biti = 12.600 rubalja. Sada biramo rok kredita - 3 mjeseca. Dakle, iznos koji morate platiti tokom godine: 1 mjesec. – 12600/ *(0,29/12)+12600*0,019 = 4743,9 rubalja 2 mjeseca. – stanje kredita /3=8400 rubalja 8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 rubalja 3 meseca. – stanje kredita /3-8400/2 = 4200 rubalja *(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 rubalja Ukupno: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 rubalja Prema tome, vi ćete preplatiti njene usluge 17 –83 za banku. rubalja i vaš mobilni telefon sada košta 8 = 15087,8 rubalja

Da biste koristili preglede prezentacija, kreirajte Google račun i prijavite se na njega: https://accounts.google.com


Širina bloka

Tema: Bankarske aktivnosti. Vrste bankarskih kredita.

Plan 1. Upoznajte se sa vrstama banaka i njihovim aktivnostima. 3. Važnost sticanja znanja o vrstama kredita. 2. Znati izračunati iznos kamate na bankarski kredit.

Bankarski sistem Rusije Nivo I Centralna banka Rusije (CBR) - u vlasništvu države Izdaje gotovinu Izdaje dozvolu (licencu) za bankarske aktivnosti Služi samo drugim bankama Određuje kurseve Komercijalne i specijalizovane banke - privatne banke Stavljaju sredstva u depozite i hartije od vrednosti Obezbeđuju bezgotovinsko plaćanje za građane i preduzeća Izdavanje plastičnih kartica Omogućavanje kreditiranja građana i preduzeća Nivo II

Kreditiranje građana i preduzeća

Kreditiranje građana i preduzeća Bankarski kredit je davanje sredstava ljudima kojima je novac potreban uz uslov njihove otplate i uz određenu naknadu. Zajmoprimac - onaj koji se zadužuje. Zajmodavac - zajmodavac.

Principi kreditiranja Garancija Plaćanje tj. novac dobijen kao zajam može se koristiti samo određeno vreme, nakon čega se mora vratiti zajmodavcu tj. potrebno je obezbijediti kolateral (ako je potrebno) za dobijanje kredita Hitnost otplate tj. Za dati kredit banka naplaćuje naknadu u vidu kamate, koja zavisi od roka i visine kredita, tj. kredit mora biti otplaćen u roku navedenom u ugovoru

Osiguranje kredita Osigurano kolateralom – pokretnom ili nepokretnom imovinom u vlasništvu zajmoprimca. Garantovano – Da li je vaš prijatelj uvek spreman da jamči za vas!?

Vrste kredita Banka Komercijalna hipoteka Potrošač

Hipotekarni kredit * Hipoteka je sistem dugoročnih kredita koji se izdaju za kupovinu stambenog prostora. * Hipotekarni kredit je ciljani, odnosno može se dati samo za kupovinu stambenog prostora. * Stan ostaje u zalogu kod zajmodavca do potpune otplate kredita.

Potrošački kredit je prodaja robe široke potrošnje od strane trgovačkih preduzeća sa odloženim plaćanjem ili davanje kredita od strane banaka za kupovinu robe široke potrošnje, kao i za plaćanje raznih vrsta ličnih troškova (školarine, medicinska njega i sl.). )

Podnošenje zahtjeva za kredit Odlučujete se o kupovini i popunjavate zahtjev Banke direktno u radnji (kancelariji). Banka donosi odluku o kreditu u vašem prisustvu i obavještava vas o visini mogućeg kredita. Vi birate rok otplate kredita - od 6 meseci do 30 godina (sa hipotekom) Plaćate kaparu u prodavnici (kancelariji) kasi i... idete kući sa kupovinom ili ugovorom (sa hipotekom)! Banka plaća prodavnici (kompaniji) preostale troškove za vas i daje vam Raspored predstojećih otplata kredita. Dobijeni kredit otplaćujete mjesečno u jednakim ratama u skladu sa primljenim rasporedom.

Da li vas zanimaju detalji? Kredit se daje u rubljama i takođe se otplaćuje u rubljama. Kamatna stopa je fiksna na dan kupovine i ne mijenja se naknadno. Nikakve fluktuacije u kursu dolara ili promene u cenama robe više neće uticati na iznos vašeg povrata novca! Kredit se odobrava građanima Ruske Federacije u dobi od 18 do 65 godina koji imaju stalnu registraciju u mjestu prebivališta u odgovarajućoj regiji.

Trošak kredita Iznos kredita % od roka kredita Kredit u potpunosti ovisi o sljedećim pokazateljima. Imajte na umu ovo kada odlučujete o podizanju kredita!!!

Obračun godišnje kamatne stope na kredit Trošak kredita = Iznos Godišnje trajanje X X stopa kredita godina SAVJET: 10.000 x 15% (0.15) x 2 godine = 3.000 5?

Zadatak 1) Popunite tabelu: 2) Uporedite cenu kredita za 2 godine i 5 godina. 3) Kakav zaključak se može izvući o zavisnosti cijene kredita od roka? 4) Zašto ljudi radije uzimaju kredit na duži period? 5) Kako izračunati iznos mjesečnih uplata? 6) Sami izračunajte mjesečne otplate za rokove kredita od 2 godine i 5 godina. Iznos kredita Godišnja stopa Broj godina Troškovi kredita Ukupan iznos 10.000 15% 2 3.000 13.000 10.000 15% 5

Domaći. Napišite mini esej na temu: Zašto, znajući da je banci potrebno platiti premiju za korištenje kredita, ljudi u evropskim zemljama i dalje “žive na kredit”?


Na temu: metodološki razvoji, prezentacije i bilješke

Lekcija

  • Karakteristike kreditnih odnosa u Rusiji
  • Principi kreditiranja

Kreditno poslovanje banaka.

Suština i oblici kredita.

U okviru ove teme razmotrićemo sledeća pitanja:

  • Suština kredita;
  • Karakteristike kreditnih odnosa u Rusiji;
  • Principi kreditiranja;
  • Funkcije kredita.
  • Kreditne funkcije
  • Izraz "kredit" dolazi od latinskog "creditum" - zajam, dug
  • Kredit je novčane prirode
  • Banka, kao posrednik, akumulira privremeno raspoloživa sredstva, formirajući kreditni kapital, i stavlja ih na raspolaganje na privremeno korišćenje onim licima koja pod određenim uslovima treba da privuku dodatna finansijska sredstva.

Suština kredita.

Izraz "kredit" dolazi od latinskog "creditum" - zajam, dug. Kredit je proizašao iz potreba razvoja robno-novčanih odnosa. Njegova objektivna osnova je kretanje vrednosti u sferi razmene. Dakle, kredit je novčane prirode.

Banka je kreditna institucija, a krediti su među najvažnijim vrstama bankarske imovine i bankama obezbjeđuju najveći dio prihoda. Banka, kao posrednik, akumulira privremeno raspoloživa sredstva, formirajući kreditni kapital, i stavlja ih na raspolaganje na privremeno korišćenje onim licima koja pod određenim uslovima treba da privuku dodatna finansijska sredstva.

Također imajte na umu da je zajam oblik kretanja kredita.

  • Kredit je oblik kretanja kreditnog kapitala

  • hitnost
  • otplata
  • plaćeno
  • osiguranje kredita
  • namjeravanu upotrebu

Uslovi kreditiranja zasnivaju se na sljedećim principima:

  • hitnost;
  • otplata;
  • plaćanje;
  • osiguranje kredita;
  • namjeravanu upotrebu.
  • distribucija
  • emisija
  • kontrolu

  • demonopolizacija jedinstvenog kreditnog fonda, kreditna sredstva formira svaka banka samostalno

Principi savremenog kreditnog sistema u Rusiji.

Prvi princip je demonopolizacija jedinstvenog kreditnog fonda, kada kreditna sredstva generiše svaka banka nezavisno.

Drugi princip je da Banka Rusije može imati indirektan uticaj na količinu resursa uspostavljanjem ekonomskih standarda umjesto limita kreditiranja.

  • Banka Rusije može imati indirektan uticaj na količinu resursa uspostavljanjem ekonomskih standarda umesto limita kreditiranja

  • Cijena kredita (kamatna stopa na kredit) određena je odnosom potražnje za kreditnim resursima i ponude; Naravno, uzimajući u obzir monetarnu politiku Centralne banke Ruske Federacije
  • Pozajmica se obavlja na ugovornoj osnovi, obaveze zajmodavca i zajmoprimca imaju stvarnu pravnu snagu

Treći princip se odnosi na činjenicu da je cijena kredita određena omjerom ponude i potražnje za kreditnim resursima, naravno uzimajući u obzir monetarnu politiku Centralne banke Ruske Federacije.

Četvrto načelo kaže da se kreditiranje vrši na ugovornoj osnovi, obaveze zajmodavca i zajmoprimca imaju stvarnu pravnu snagu.

I konačno, peti princip proklamuje prelazak sa kreditiranja na objekt – odnosno državno preduzeće – na kreditiranje subjekta kreditnih odnosa – odnosno zajmoprimca.

  • Prelazak sa kreditiranja na objekt - državno preduzeće - na kreditiranje subjekta kreditnih odnosa - zajmoprimca

državnih preduzeća i organizacija

organizacije i građani uključeni u IPD

druge kreditne organizacije

lokalne vlasti

IN kao zajmoprimac može djelovati:

državna preduzeća i organizacije;

organizacije i građani koji se bave individualnim preduzetničkim aktivnostima;

druge kreditne organizacije;

lokalne vlasti;

pojedinci;

Zadruge;

Akcionarska društva i društva sa ograničenom odgovornošću.

pojedinci

zadruge


  • Građanski zakonik Ruske Federacije (I, 2. dio)
  • Savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti”

pravo kreditnih institucija da obavljaju kreditne poslove

Zakonska osnova kreditnog poslovanja.

Bankarsko zakonodavstvo regulirano je brojnim propisima, a glavni dokument je Građanski zakonik Ruske Federacije (1. i 2. dio). Njime se utvrđuje sadržaj, principi i oblik registracije kreditnih odnosa.

U skladu sa Federalnim zakonom “O bankama i bankarskoj djelatnosti” utvrđeno je pravo kreditnih institucija da obavljaju kreditne poslove.

Drugi savezni zakoni utvrđuju pravila pozajmljivanja i određene standarde.

pravila kreditiranja i individualni standardi

  • Savezni zakon

Po vrsti kreditnih računa

  • Jednostavan s/c. (redovno)
  • Posebno
  • Ugovorno
  • Prekoračenje

Po glavnim grupama zajmoprimaca

  • Pojedinci
  • Pravna lica
  • Fokus na industriju
  • Organizacioni i pravni oblik

Klasifikacija kredita.

Kredit se klijentu može dati u različitim oblicima. Tokom duge istorije kreditiranja, banke su, u cilju efikasnijeg upravljanja kreditnim poslovanjem, razvile različite sisteme grupisanja kredita na osnovu nekog kriterijuma.

Po vrsti kreditnih računa, krediti se dijele na:

Jednostavni kreditni računi;

Special;

Ugovor;

Prekoračenje.

Krediti su podijeljeni po glavnim grupama zajmoprimaca:

Izdaje se fizičkim licima;

Izdaje se pravnim licima;

Po fokusu industrije;

Prema organizaciono-pravnom obliku.


Po odredbi :

  • Neosigurano (prazno)
  • Kolateral
  • Garantovano
  • Osiguran

Po uslovima kredita:

  • Poste restante
  • Kratkoročno (do 1 godine)
  • Dugoročno (preko 3 godine)

Na osnovu kolaterala, krediti se dijele na :

Neosigurano (prazno);

Kolateral;

zagarantovano;

Osiguran.

Prema uslovima kreditiranja, krediti su:

Poste restante

Kratkoročno (do 1 godine)

Srednjoročno (od 1 godine do 3 godine)

Dugoročno (preko 3 godine)

I na kraju, prema načinu otplate krediti su:

Na rate, odnosno sa otplatom u ratama ili dionicama;

Uz paušalnu otplatu (na određeni datum).

Po načinima otplate:

  • Na rate (u dijelovima, dionicama)
  • Sa paušalnom otplatom (na određeni datum)

Priroda uslova kreditne transakcije

legalno

ekonomski

ugovor o kreditu koji reguliše odnose između stranaka

određena ograničenja u pogledu uslova za zaključivanje kreditne transakcije

Uslovi kreditne transakcije.

Uslovi kreditne transakcije- zahtjevi za učesnike u transakciji, predmete i kolaterale kredita, koji odražavaju principe kreditiranja.

Pravni osnov za davanje kredita je ugovor o kreditu kojim se uređuju odnosi strana.

Ekonomska strana davanja kredita nameće određena ograničenja na uslove za zaključivanje kreditne transakcije.


Može se koristiti kao kolateral za kredit :

  • Nekretnine
  • Skladišni računi
  • Potraživanja

Kolateral kredita.

Osiguranje kredita jedan je od najpouzdanijih načina za smanjenje rizika od neotplate kredita.

Kao kolateral kredita mogu se koristiti sljedeće:

  • nekretnine,
  • skladišni zapisi,
  • potraživanja,
  • zgrade i oprema,
  • tovarni listovi sa indosamentima,
  • šarže ulja,
  • korporativne dionice i tako dalje.
  • Zgrade i oprema
  • Teretnici sa indosamentima
  • Pošiljke nafte
  • Korporativne dionice

  • Penal
  • Bankarska garancija
  • Zakletva
  • Jamstvo
  • Pokretna imovina
  • Nekretnine
  • Imovinska prava
  • Pravna lica
  • Pojedinci

Oblici osiguranja kredita.

Oblici osiguranja kredita su

  • Bankarska garancija
  • Kolateral, koji se pak dijeli na kolateral:

Pokretna imovina

Nekretnine

Imovinska prava

  • Penal. Ovo može biti kazna ili novčana kazna.
  • Jamstvo

Jamstvo može biti i od fizičkih i pravnih lica.


  • paušalna otplata na kraju roka glavnice i kamata na kredit (kratkoročni krediti)
  • kamata se plaća redovno (mjesečno, kvartalno, godišnje), a kredit se otplaćuje na kraju roka u jednom iznosu

Otplata kredita.

Postoji mnogo šema otplate kredita.

Glavni su:

  • jednokratnu otplatu na kraju roka glavnice i kamate kredita. To su kratkoročni krediti.
  • kamata se plaća redovno (mjesečno, kvartalno ili godišnje), a kredit se otplaćuje na kraju roka u jednom iznosu

  • Investiciona priroda dugoročnog kreditiranja

Finansijska investicija (portfolio)

Pravo ulaganje

  • Struktura izvora dugoročnih kredita :

Dionički kapital (MC, sredstva banke) i zadržana dobit

Dugoročni krediti (bankovni krediti i izdavanje obveznica)

Depoziti na period duži od godinu dana.

  • Kredit za investicioni projekat

Karakteristike dugoročnog kreditiranja.

Prvi je investiciona priroda dugoročnog kreditiranja. Postoje dva vrsta ulaganja :

  • finansijsko ili portfolio ulaganje. Ovo je plasman sredstava u hartije od vrijednosti drugih emitenata;
  • realna investicija. Ovo je ulaganje u sredstva za proizvodnju (kapitalna ulaganja), što je njihov nivo veći, to se privreda zemlje brže razvija.

zahtjevi :

  • imati strategiju ulaganja;
  • odrediti obim potrebnih dugoročnih resursa i osigurati njihovu mobilizaciju;
  • formirati u banci specijalizovani sektor za investicije koji analizira investicione projekte, njihov odabir i realizaciju;
  • koristiti savremene informacione tehnologije prilikom procjene investicionih projekata

Dugoročni kredit investicione banke

Aktivnosti banaka koje se bave investicionim kreditiranjem moraju biti u skladu sa određenim zahtjevi :

  • Banka mora, prije svega, imati strategiju ulaganja;
  • Drugo, odrediti obim potrebnih dugoročnih resursa i osigurati njihovu mobilizaciju;
  • Treće, u banci stvoriti specijalizovani sektor za investicije koji analizira investicione projekte, njihov odabir i realizaciju;
  • Četvrto, koristiti savremene informacione tehnologije prilikom procjene investicionih projekata

smanjenje udjela, uključujući dio glavnog duga i dio iznosa kamate

u jednakim udjelima (godišnja kamata i udjeli otplate)

Otplata kredita na rate.

Krediti na rate se također nazivaju anuitetskim kreditima.

Postoje dva glavna načina otplate kredita na rate.

  • U jednakim udjelima (godišnji iznos kamate i udjeli otplate). Ovim metodom se iznosi otplate povećavaju u visini akumulirane kamate.
  • smanjenje udjela, uključujući dio glavnog duga i dio iznosa kamate. Ovom metodom otplata glavnog duga se obračunava u jednakim ratama, a godišnji iznos se umanjuje za ušteđenu kamatu

iznos otplate se povećava za iznos akumulirane kamate

Otplata glavnog duga obračunava se u jednakim ratama, a godišnji iznos se umanjuje za ušteđenu kamatu


  • kreditno praćenje

Faze postupka kreditiranja zajmoprimca.

Procedura zajma zajmoprimcu uključuje sljedeće korake:

  • razmatranje zahtjeva za kredit i intervjuisanje klijenta;
  • procjenu kreditne sposobnosti klijenta;
  • priprema i zaključivanje ugovora o kreditu;
  • kreditno praćenje

Postoje i određene procedure za proučavanje potencijalnog zajmoprimca.

  • Uključivanje stručnjaka za specifična ključna pitanja projekta

Uključivanje stručnjaka za specifična ključna pitanja projekta

Vođenje poslovnog razgovora sa potencijalnim zajmoprimcem

Obilazak klijenta i analiza dodatnih informacija

Proučavanje zahtjeva za kredit i materijala ponude za kredit


  • Leasing

Operativni

Finansijski

  • Faktoring

Domaći i međunarodni (izvoz/uvoz)

Otvoreno i zatvoreno

Redovne i pojedinačne

Uz avans i hitno plaćanje

  • Hipoteka

Posebni oblici kreditnih odnosa.

Uobičajeno je da se kao posebni oblici kreditnih odnosa razlikuju:

  • Leasing, koji se pak dijeli na operativni i finansijski.
  • Faktoring. Dijeli se na:
  • Domaći i međunarodni;
  • Otvoreni i zatvoreni;
  • Redovni i pojedinačni;
  • Uz avans i hitno plaćanje.
  • Hipoteka.
  • Međunarodni bankarski krediti. Među njima su:
  • Spoljnotrgovinski kredit;
  • Investicioni kredit;
  • Međunarodni zajam;
  • Forfeting.
  • Međunarodni bankarski krediti

Vanjska trgovina

Investicija

Međunarodni zajam

Forfeting


  • Suština kreditne politike je osigurati sigurnost, pouzdanost i profitabilnost kreditnog poslovanja, odnosno mogućnost minimiziranja kreditnog rizika.
  • kreditna politika - ovo je određivanje nivoa rizika koji banka može preuzeti

Kreditna politika banke

  • Suština kreditne politike Misija banke je da osigura sigurnost, pouzdanost i profitabilnost kreditnog poslovanja, odnosno mogućnost minimiziranja kreditnog rizika.
  • dakle, kreditna politika - ovo je određivanje nivoa rizika koji banka može preuzeti.
  • Odgovornost za sprovođenje kreditne politike je na Upravnom odboru banke
  • Razvoj, sprovođenje i kontrolu kreditne politike vrši Kreditni odbor Banke

  • ovo je rizik neotplate (neplaćanja) ili kašnjenja u plaćanju bankarskog kredita
  • kreditni rizik zemlje (prilikom davanja inostranih kredita)

Kreditni rizici.

kreditni rizik - Ovo je rizik kašnjenja (neplaćanja) ili kašnjenja u plaćanju bankarskog kredita. Postoje također kreditni rizik zemlje(prilikom davanja inostranih kredita) i rizik zlostavljanje(svjesno predviđanje nepovrata).

  • rizik od zlostavljanja (svjesno predviđanje nepovrata)