Sberbank zatvara račun bez objašnjenja. Zašto banke blokiraju račune individualnih preduzetnika i šta da rade po tom pitanju. Kako izbjeći obaveznu kontrolu

U cilju regulisanja finansijskog prometa građana u cilju sprečavanja nezakonitih radnji, poput pranja novca ili pružanja podrške terorističkim organizacijama, na inicijativu Federalnog zakona banke 115 (sa izmenama i dopunama od 29. jula 2017.) može se blokirati kartica Sberbanke. ). Zakon se odnosi na sve finansijske i kreditne organizacije, uključujući privatnu komercijalnu Alfa-Bank i Tinkoff, ali u praksi se njihovo „zamrzavanje“ dešava mnogo rjeđe. Blokirana je ne samo plastika, već i svi računi povezani s njom zajedno sa sredstvima na njima.

Šta je regulisano Saveznim zakonom br. 115 o suzbijanju legalizacije imovinske koristi stečene kriminalom?

Sumnjive transakcije su dobar razlog za blokadu, teško je predvideti šta banka pod njima podrazumeva, ponekad je dovoljan jedan veliki transfer da se zamrzne. Ukoliko kartica redovno prima uplate od fizičkih i pravnih lica, banka ima pravo tražiti objašnjenje i obustaviti servisiranje. Najviše je sumnjiva kreditna institucija plastične kartice studenti i nezaposlena lica, na čije račune stalno pristižu neki novčani iznosi.

Takođe blokiranje tekućeg računa Štedionica prema 115 Saveznog zakona može se izvršiti ako želite da unovčite veći iznos. Na primjer, ako podnesete zahtjev za povlačenje 500 hiljada rubalja, pripremite se za zamrzavanje računa dok se ne razjasne detalji. Ako ste izvršili sumnjive transakcije s osobom povezanom s terorističkim grupama, vaš račun također može biti blokiran.

Kako se ponašati u slučaju blokiranja: da li je moguće zaobići sankcije?

Banka nije dužna obavijestiti korisnike kartica da će im plastika biti zamrznuta. Jedino na što bi vas trebali upozoriti je onemogućavanje daljinskog servisa, to je obavezna klauzula svakog ugovora sa Sberbankom.

Ako ustanovite da je vaš račun blokiran prema Federalnom zakonu 115, morate:

• U najbližoj poslovnici Sberbanke provjerite razlog blokiranja; od vas će se tražiti da dostavite pismenu izjavu. Ako vaš zahtjev bude odbijen, kontaktirajte Centralnu banku Ruske Federacije. Možete popuniti prijavu i poslati je na e-mail ili kontaktirajte stručnjaka kreditne institucije pozivom na dežurnu liniju;
• Ako je tekući račun banke blokiran u skladu sa Federalnim zakonom br. 115, moraćete da prikupite paket dokumenata koji potvrđuju zakonitost svih izvršenih transakcija. Da li je račun blokiran sudskim nalogom? Za odmrzavanje ćete morati izvršiti sve radnje koje je propisao sudija. Na primjer, platiti kaznu.

Građani koji poštuju zakon nemaju čega da se boje, dovoljno je pružiti kreditna institucija 2-NDFL sertifikat koji potvrđuje zakonitost primljenih sredstava.

Šta učiniti ako banka zatraži dokumentaciju?

U ovom slučaju, morat ćete koristiti maštu i pravno znanje:

• Objasni porijeklo bezgotovinska sredstva dostupno na debitnoj kartici, možete dobiti gotovinske poklone od rodbine. Odlično ako je dostupno razlog poštovanja za darivanje: rođendan, Nova godina, rođenje djeteta;
• Ako ste tokom ovog perioda bili na bolovanju, obezbedite medicinski certifikat, te objasniti da su prenesena sredstva materijalna podrška rodbine tokom teškog životnog perioda;
• Druga opcija za "objašnjenje" je pravni povratak Novac pozajmljeno. Ako bi prevod bio tako velika količina dostaviti Sberbanci priznanicu ili drugi dokument koji potvrđuje činjenicu da je kredit.

Ako služba sigurnosti banke smatra argumente uvjerljivim, kartica će biti odmrznuta u roku od jednog radnog dana.

Vrijeme za deblokiranje

Ako je kartica zbog toga blokirana sudska odluka, tada se može otključati samo nakon dozvole sudije. U ovoj situaciji sama banka ne može obavljati nikakve poslove sa računom bez odgovarajuće dokumentacije pri ruci. Zaposleni u banci odluku suda moraju primiti poštom, tako da vrijeme odmrzavanja ovisi samo o brzini ruske pošte, obično ne duže od sedam dana.

Ako je do blokade došlo iz drugih razloga, period za nastavak usluge može potrajati dugo. Od klijenta će se tražiti da dostavi spisak dokumenata koje zaposleni u banci moraju pažljivo provjeriti. Dakle, u ovoj situaciji sve zavisi od vas.

U kojim slučajevima Sberbank može blokirati karticu?

Razlog blokiranja plastične kartice je:

• Sudski nalog za zaplenu računa. Zaposleni u banci moraju dobiti sve relevantne papire. Vlasnik naloga ima pravo da ih zatraži na pregled;
• Dužničke obaveze izdate u skladu sa zakonima naše zemlje, npr. neplaćene kazne, dugovi za alimentaciju itd.;
• Cashing out velika suma, ovo uključuje i skupe kupovine u prodavnicama i trgovačkim centrima;
• Stalno primanje transfera iz različitih izvora na račun pojedinca. Ova situacija smatra Sberbank izbjegavanjem plaćanja poreskih doprinosa.

Banka ili službenik za finansijski nadzor ima pravo zahtijevati dostavu dokumenata koji su osnov za obavljanje finansijske transakcije. Lista vrijednosnih papira nije regulirana i nema ograničenja, a ako klijent odbije da ih dostavi, onda Sberbank "čiste savjesti" zamrzava račune. Suspenzija naloga ne snosi odgovornost vlasnika.

zaključci

Blokiranje računa od strane Sberbanke prema Federalnom zakonu 115 provodi se samo ako zaposleni u instituciji imaju "značajne" dokaze. Neće biti moguće podizanje sredstava sa kartice. Također, nećete moći zatvoriti zamrznuti račun i otvoriti novi, to se može učiniti samo nakon deblokiranja. Ako je plastika zamrznuta na inicijativu banke, nemojte odlagati i odmah idite u kreditnu instituciju. Kako biste izbjegli probleme u budućnosti, održavajte svoje transakcije transparentnim i plaćajte poreze na vrijeme.

Kada blogeru kasha_pro morao da se suoči sa smešnom situacijom hapšenja računa, nije bio na gubitku. Situacija je apsurdna: u sklopu prikaza energične aktivnosti „protiv pranja novca“, Sberbanka, beskrajno široko naoružana, kako samo bankari i advokati mogu, kako tumači 115-FZ, blokirala je ne samo račun pojedinačnog preduzetnika, već i lični račun direktora, kao fizičkog lica, otvoren u istoj banci.

U ovom slučaju oba računa su blokirana bez obrazloženja, uz usmeno obrazloženje “zbog sumnje da je počinio prekršaj individualni preduzetnik 115-FZ i moguća dvojbenost transakcije”.

Morao sam da napravim još jedna preteća „kolica“ u banku, sa kopijom u tužilaštvo. On lično iskustvo Provjereno je da se banka bolje kreće kada je počnu gurati “odozgo”.

Tekst je bio:

« Sberbank je prekršila sljedeće odredbe zakona:

1. Odredbe člana 858 Građanskog zakonika Ruske Federacije– „ograničenje prava klijenta na raspolaganje sredstvima na računu nije dozvoljeno, osim zapljene sredstava na računu ili obustave poslovanja po računu u slučajevima predviđenim zakonom“- bez odluke suda iu nedostatku izvršnog postupka protiv mene;

2. U ovom slučaju, Banka mi je ograničila pravo upravljanja sopstvenim sredstvima putem sistema daljinske kontrole. bankarske usluge, uprkos činjenici da se sa mojih računa mesečno, u celosti (prema tarifama Banke) i bez akcepta, Banci isplaćuje naknada za servisiranje tekućeg računa korišćenjem Internet tehnologija. Banka je neopravdano odbila da mi dozvoli da izvršim transakcije na mojim gore navedenim računima koristeći sistem daljinskog bankarstva. Banka nije nezakonito preračunala naknadu za ovu uslugu (čl 158 Krivičnog zakona Ruske Federacije– krađa).

3. Kršenje odredbi stav 2 člana 845 Civil Code RF– „pravo zagarantovano Klijentu zakonom da slobodno raspolaže raspoloživim sredstvima na računu Klijenta“;

4. Kršenje stav 2 Savezni zakon br. 115-FZ od 17. avgusta 2001. (sa izmjenama i dopunama) - „transakcije sa novčanim sredstvima... podliježu obaveznoj kontroli ako (u odnosu na drugu ugovornu stranu) postoje informacije primljene na zakonom propisan način o njihovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam .” Što se mene tiče, s obzirom na odredbe navedenog zakona, takvih podataka nema, pa stoga banka nema pravo da mi ograničava pravo raspolaganja sopstvenim sredstvima. Dakle, postoji kleveta protiv mene - Član 128.1. Krivični zakon Ruske Federacije;

5. Kršenje odredbi 115-FZ, predviđajući samo „Odbijanje vršenja sumnjivih transakcija” (član 11. člana 7. ovog zakona), a ne i ograničenje mojih prava na korišćenje naloga.

Pored toga, prije ograničenja mojih prava korištenja računa (obustava transakcija po računima), Banka od mene nije tražila nikakvu dokumentaciju u vezi sa transakcijama koje se obavljaju na ovom računu.

Dakle, to je takođe slučaj Član 10. Građanskog zakonika Ruske Federacije– „zloupotreba prava“, čl 285 Krivičnog zakona Ruske Federacije– „zloupotreba službenih ovlasti“ i čl 330 Krivičnog zakona Ruske Federacije„samovolja“ je neovlašćeno činjenje, suprotno proceduri utvrđenoj zakonom ili drugim podzakonskim aktom, bilo koje radnje čiju zakonitost osporava organizacija ili građanin, ako je tim postupkom prouzrokovana značajna šteta.

6. Dakle, bez traženja dokumenata koji potvrđuju transakcije po računu, banka je sve transakcije po mojim računima nezakonito klasificirala kao sumnjive;

7. Kršenje od strane Banke odredbi Centralne banke Ruske Federacije – « bankarska pravila ne može sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije" (Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije br. 28-i od 14. septembra 2006. godine, sa izmenama i dopunama Uputstva Banke Rusije br. 2342-U od 25. novembra 2009. godine, br. 2868-U od 28. avgusta 2012. godine, itd.);

8. Kršenje odredbi od strane Banke Član 16. Zakona Ruske Federacije o zaštiti prava potrošača(a individualni preduzetnik nije pravno lice i odnosi se na potrošače) broj 2300-01 od 07.02.1992(sa izmjenama i dopunama, posebno izmjenama i dopunama od 3. jula 2016.) – „uslovi ugovora koji krše prava potrošača u poređenju sa pravilima utvrđenim zakonima ili drugim pravnim aktima Ruske Federacije u oblasti zaštite prava potrošača priznaju kao nevažeće”;

9. S obzirom da je, prema tarifama Banke, naknada za transakcije obavljene korišćenjem „papirnih tehnologija“ znatno veća od naknade za transakcije izvršene korišćenjem internet tehnologija, Banka namerno ograničava moja prava - Član 163 Krivičnog zakona Ruske Federacije (iznuda).

Uzimajući u obzir gore navedeno, zahtijevam:

1. Odmah shvatiti zakonitost postupanja zaposlenih u Banci;

2. U roku od tri dana od prijema ovog zahtjeva, ukloniti sva ograničenja na mojim računima;

3. Preračunajte mjesečne i godišnje provizije banke i dostavite mi detaljan obračun.

inače, ovo pitanje biće odlučeno na sudu. »

Nažalost, rješenje ovog problema rijetko je brzo, ali se mora riješiti, inače blokada može da se oduži u nedogled, izazivajući pitanja drugova iz finansijskog monitoringa i odgovornijih organizacija.

Neki poduzetnici se u svojim aktivnostima suočavaju sa blokadom računa. I često se to dešava na osnovu Federalnog zakona 115. Ali ne znaju svi privrednici koji su razlozi za takvu akciju od strane banke.

U ovom pravni akt odnosi se na pranje sredstava stečenih na nezakonit način. I ako bar jednom broji pravno lice je “zamrznut” zbog sumnje u takvu prevaru, tada je na crnoj listi svih banaka.

Međutim, postoje mjere opreza koje se mogu poduzeti kako bi se izbjeglo blokiranje. Danas ćemo pričati o njima. Takođe ćete naučiti šta da radite ako je vaš nalog već doživeo neprijatnu sudbinu.

Blokiranje računa prema saveznom zakonu 115

Jednog lijepog dana poslovni čovjek može otkriti da mu je račun blokiran. Šta učiniti u ovom slučaju, da li je moguće dobiti svoj novac i kako izvršiti plaćanja sa drugim ugovornim stranama?

Razlozi za zamrzavanje računa- ovo su sumnjive transakcije koje se obavljaju na vašem računu. Na primjer, veliki iznos je deponovan na račun malim uplatama tokom dužeg vremenskog perioda ili, obrnuto, stalno podižete velike granice. Banke ne vole takve transakcije i često su razlog za blokadu.

Prema Federalnom zakonu 115, kreditna institucija ima pravo da blokira bilo koji račun ako sumnja da se bavite pranjem novca, odnosno pokušavate da izvršite transakcije koje nezakonito stečena sredstva čine legalnim.

Iz zakona proizilazi da. Bilo koja od njih ima uslugu finansijsko praćenje, koja pomno prati transakcije na računima svih klijenata. Najčešće su poduzetnici individualni i mala preduzeća podložni blokadi računa. Upravo njihova aktivnost uključuje učestalo podizanje i polaganje gotovine, što izaziva sumnju banaka.

Istina, kreditne institucije zapošljavaju i ljude koji mogu pogriješiti. I često se računi blokiraju bez razloga. Na primjer, vi ste građanin koji poštuje zakon, vodite “ispravan” posao i ni na koji način niste povezani s kriminalnim blokiranjima. U ovom slučaju, tužba za nezakonitu blokadu vašeg računa od strane banke će pomoći.

Međutim, posljedice zamrzavanja čak i pri sastavljanju takvog dokumenta bit će razočaravajuće. Morat ćete dokazati da su transakcije na računu zakonite. Da biste to učinili, morat ćete dostaviti sve dokumente koji potvrđuju ovu činjenicu. Oni bi trebali odražavati sve iznose koji su prošli kroz vaš račun prije blokiranja. Tek nakon pažljivog proučavanja dostavljene dokumentacije banke odlučuju da odmrznu račun klijenta.

Pogledajmo pobliže razloge za blokiranje računa. Zakon daje bankama ovo pravo ako postoje sljedeći razlozi:

• ako je jedna od ugovornih strana terorista (njihova baza se nalazi u bilo kojoj banci. Čak i ako niste znali s kim imate posla, blokiranje se definitivno ne može izbjeći);
• prilikom obavljanja transakcija u vrijednosti većoj od 600.000 rubalja (ovo je granica koja izaziva sumnju u Rosfinmonitoring. Nije važno da li podižete novac, polažete ga ili nekome prenosite);
• strane u transakciji obavljaju poslove u ime traženih lica;
• banka sumnja da su dokumenti koje ste dostavili da potvrdite zakonitost transakcije izvršene na računu stvarni;
• Federalna poreska služba se zainteresovala za vaš račun i naložila banci da blokira račun (poreska uprava takođe prati transakcije na računima klijenata banke);
• ako je broj veliki transferi novca sprovodi od organizacije u korist pojedinaca.

Kako saznati da li je račun blokiran i koliko dugo

Ako vam banka blokira račun, saznat ćete o tome što je prije moguće. Pomoću njega nećete moći izvršiti nikakve operacije. Nemoguće je uplatiti novac, podići ga ili poslati čak ni na svoju karticu. IN lični račun Biće dostupna samo opcija za pregled stanja. Slažem se, izgled nije ugodan.

O blokadi računa možete saznati od službenika banke. Da biste to učinili, morate otići u odjel i ispuniti prijavu kako biste priopćili razloge zamrzavanja. Stručnjak će uputiti zahtjev odgovarajućoj bankarskoj službi, a zatim vam dostaviti pismeno obavještenje. Istina, neke banke zanemaruju ovu akciju i ne obavještavaju klijente o razlozima.

U svakom slučaju, sve operacije su obustavljene, a vi možete samo čekati. Prosječan period blokade računa je 1,5 mjeseci. U ovom trenutku nećete ga moći odložiti. Što se prije dostavi prateća dokumenta, više kao banka razmotrit će vašu aplikaciju za otključavanje.

Bolje je ne odlagati s tim, jer u tom slučaju vaše poslovanje može izgubiti dobit, a osim bankovnog računa, morat ćete tražiti i alternativne načine obračuna sa drugim ugovornim stranama i državnim agencijama.

Često je „najtreznije“ rješenje u takvoj situaciji zatvaranje računa. Ponekad bankama treba predugo da pregledaju dokumente, što se štetno odražava na poslovanje, posebno ako je iznos na računu veliki. Ako raskinete ugovor sa bankom, imat ćete pristup vlastitim sredstvima.

Kako izbjeći blokadu računa

Pridržavajući se nekih pravila, možete izbjeći zamrzavanje računa. Za bilo koje bankarsku transakciju morate biti izuzetno oprezni, a naša tabela će vam pomoći da shvatite njihove zamršenosti.

Ono što banke ne vole	Savjet
Kompanija ima nekoliko računa, od kojih svaki obavlja različite operacije (na primjer, porezi se plaćaju na jednom računu, a obračuni sa drugim ugovornim stranama se vrše na drugi način)	Ako je moguće, koristite jedan račun za obavljanje svih transakcija u vašem poslovanju ili smanjite njihov broj na najmanju moguću mjeru
„Masovna“ pravna adresa (postoje kancelarije koje uz naknadu registruju veliki broj različitih kompanija na jednoj adresi)	Za kompaniju koja poštuje sebe bolje je da ima individualnu pravnu adresu, koja će biti dokumentovana
Starost direktora je ispod 22 godine ili preko 60 godina	Banke vjeruju direktorima od 35 do 55 godina više
Osnivač kompanije je i osnivač nekoliko drugih kompanija	U ovom slučaju znajte da ćete uvijek biti pod sumnjom banaka
Svrha plaćanja je nejasna	Prilikom svakog plaćanja navedite jasne detalje ugovora ili drugih razloga za prijenos sredstava
Menadžer ne komunicira sa bankom	Ako promijenite broj telefona, obavezno o tome obavijestite banku
Porez je prenizak	Saznajte prosječan iznos poreza koji se plaća po opterećenju u industriji. Onaj koji plaćate ne bi trebao biti manji
Samo osoblje kompanije CEO	Bolje je imati mali broj najamnih radnika, poslovne obaveze koji su jasno delegirani

Šta učiniti ako vam je račun blokiran

Mnogi privrednici smatraju da ako je jedan račun blokiran, neće biti teško nastaviti s aktivnostima. Međutim, oni nisu u pravu. Čak i ako kontaktirate drugu kreditnu instituciju, možda ćete biti odbijeni da otvorite novi račun.

Čim je vaš račun blokiran, ove informacije se šalju svim bankama, pa kontaktiranje druge banke neće ispraviti situaciju. Ova mjera je legalna i nemate pravo da joj se protivite.

Ako je vaš račun blokiran, morat ćete slijediti ove korake kako biste što prije dobili pristup svom novcu:

• saznati razlog zamrzavanja (banka će vam dostaviti pisani odgovor na osnovu kojeg trebate nastaviti dalje);
• pripremiti paket dokumenata koji opravdavaju transakcije po računu (na primjer, papiri koji potvrđuju veliku kupovinu u poslovne svrhe);
• ako je račun blokiran sudskom odlukom, tada morate podnijeti žalbu (sud će razmotriti situaciju i, ako ne pronađe razloge za zamrzavanje, tada će vaš račun brzo postati dostupan);
• Ako je moguće, kontaktirajte pravne kompanije koje pružaju savjete. Situacije su različite, a iskusni stručnjaci će vam reći kako da to brže shvatite;
• zatvorite račun ako banka dugo traje i ne izlazi vam na pola puta (ako ste zaista obavljali transakcije u skladu sa zakonom).

Banke koje rijetko blokiraju tekuće račune individualnih preduzetnika i DOO

Ispod je lista banaka sa najviše povoljnim uslovima u Rusiji.

Vrijeme čitanja: 8 minuta. Pogledi 52 Objavljeno 09.08.2018

Prema zakonskim normama usvojenim u Rusiji, svaka bankarska struktura ima pravo da blokira akciju plastične kartice(debitna ili kreditna). To se događa kada postoji potreba da se provjeri zakonitost transakcija na ovoj plastici. Ali za takve radnje bankama su potrebni uvjerljivi razlozi, u suprotnom klijenti mogu pred sudom tražiti punu naknadu za nastalu štetu (moralnu i materijalnu).

Ali blokiranje računa se događa prilično često, a klijenti se počinju pitati kako bi trebali ispravno postupiti u takvim slučajevima. Na primjer, ako je Sberbank blokirala karticu prema Federalnom zakonu 115, šta učiniti u ovom slučaju i gdje ići da saznate razloge. Ali ne brinite, blokirane financije također se mogu ukloniti iz blokirane plastike. Najvažnije je da ne izgubite prisebnost i da se rukovodite važećim zakonom Ruske Federacije.

U većini slučajeva, vlasnik kartice je kriv za blokiranje kartice.

Pod kojim uslovima banka blokira kartice?

Sberbank blokira račune iz različitih razloga. Nažalost, takvi incidenti nisu neuobičajeni, a u većini slučajeva sami vlasnici plastike dopuštaju da se dogode. Najčešći uzroci smrzavanja i metode rješavanja situacije opisani su u tabeli:

Zašto je kartica blokirana?	Šta je dovelo do	Radnje plastičnog držača	Kako ostati siguran
sumnjive transakcije (uglavnom pranje novca)	Pojedinačni poduzetnici češće pate kada prenose novac sa kartice jedne banke na karticu Sberbanke; Sberbank smatra da je to korištenje kartice za fizička lica. lica nisu prihvatljiva za finansijske transakcije za poslovne aktivnosti	odmah idite u Sberbanku i objasnite da ove radnje nisu zabranjene zakonom, vrijedi se pripremiti da će objašnjenja potrajati dosta vremena, a do 10% prenesenih sredstava će biti zadržano od klijenta	ne koristite Sbercards za nezakonite poslovne aktivnosti, za plaćanje rada nabavite vizit kartu i samo dio dobiti prebacite u redovnu, a ne sav prihod
transakcije u inostranstvu	ako posjetite one zemlje u kojima se, po mišljenju banke, korištenje Sbercarda smatra rizičnim monetarne transakcije, plastika se može zamrznuti kada prvi put pokušate da je koristite u datoj zemlji	nazovite Sberbanku i dokažite da je njen vlasnik koristio karticu (trebat ćete unijeti podatke iz pasoša i šifru), oni će je dovoljno brzo deblokirati, ali ćete ponekad morati platiti popriličan iznos za telefonske razgovore	prije putovanja u inostranstvo posjetite Sberbanku i pisanim putem obavijestite o predstojećem putovanju, navodeći zemlju posjete i trajanje putovanja
sumnja na krađu kartice	netačan unos PIN-a više od tri puta zaredom, tada se kartica automatski blokira	posjetiti ured banke, gdje je primljena Sbercard i ispunite zahtjev za otključavanje	budite oprezni pri unosu aktivacijskih podataka i zapamtite ih napamet, ne dozvolite drugima da koriste karticu
višestruki keš out	ako je od plastike aktivno povlačenje gotovinom, Sberbank može blokirati plastičnu karticu i telefonom kontaktirati njenog vlasnika	Čim se osoblje osiguranja uvjeri da je podizanje novca izvršio sam vlasnik kartice, blokada će biti ukinuta	Nemojte se zanositi gotovinom i više koristite svoju karticu za bezgotovinska plaćanja
previše aktivna kupovina	To obično rade prevaranti kada ne znaju tačan stanje sredstava i prave manje troškove u prodavnicama.Sberbanka preterano aktivno korišćenje kartice u kratkim intervalima klasifikuje kao sumnjivo i blokira je	SMS obavijest o zamrzavanju šalje se na telefon vlasnika kartice; vlasnik treba brzo kontaktirati Sber i objasniti; čim se ispostavi da je sam plastični držač izvršio takve kupovine, Sbercard će biti vraćena	ne kupujte prečesto male količine) By bezgotovinsko plaćanje, u slučaju ovakvih radnji banke, brzo se obratite službi obezbeđenja

Zamrzavanje štedne kartice prema saveznom zakonu 115

Sberbank može najviše blokirati plastične nosače gotovine svojih klijenata različite situacije. IN U poslednje vreme najčešća je blokada računa Sberbanke prema Federalnom zakonu 115.

Šta kaže Zakon 115?

Savezni zakon br. 115 usvojen je 7. avgusta 2001. godine u cilju suzbijanja terorizma i pranja novca velikih razmjera. Ova rezolucija glasi: „O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalnim putem u svrhu finansiranja terorističkih grupa“.

Finansijsko poslovanje predmet kontrole

Mogući razlozi zamrzavanja plastike

Ova formulacija objašnjenja za blokiranje plastike (prema 115 saveznih zakona) zasniva se na radu savezni program usmjereno na:

• finansiranje terorizma;
• pranje nezakonitih prihoda;
• suzbijanje i zaustavljanje korupcije.

Takva objašnjenja zvuče prilično zastrašujuće, ali u praksi se ovi slučajevi brzo objašnjavaju. Osim ako, naravno, vlasnik plastike nije umiješan u nezakonite radnje. Razlog za ovakve odluke službe bankarskog obezbeđenja mogu biti razlozi kao što su:

1. Prijenos novca od individualnog preduzetnika ili sa pravnog računa. lica.
2. Jednokratni veliki transfer sa trenutnim unovčavanjem.
3. Stalne gotovinske transakcije za velike iznose (više od 50.000 rubalja).

Blokiranje Sberbank kartice na inicijativu banke 115 Federalni zakon također se dešava zbog tehničke greške (programski neuspjeh). Naravno, u ovom slučaju nije potrebno dugo čekati na razjašnjenje situacije. Potrebno je samo da kontaktirate Sber (pozovite 24-satnu tehničku podršku).

Posljedice bankarske transakcije za držača plastike

Ako dođe do takvog problema, Sberbank ima pravo ne samo da potpuno zamrzne sve štedne kartice i račune klijenata, već i da odbije unovčiti preostala sredstva na karticama. Ostale posljedice uključuju deaktivaciju Sberbank Online i zabranu ponovnog izdavanja Sbercard kartice.

Ako je kartica zamrznuta prema Federalnom zakonu 115, klijentu će biti odbijeno ponovno izdavanje kartice dok se situacija u potpunosti ne razjasni.

Problemi će uticati ne samo na Sberbank. Klijent može naići na značajne poteškoće u pripremi i radu sa računima i drugo bankarske organizacije posluju u Rusiji. Uostalom, sve finansijske strukture rade u bliskoj saradnji i blagovremeno razmenjuju sve informacije u vezi sa klijentelom.

Korisni savjeti u slučaju da je kartica zamrznuta

Šta učiniti u takvoj situaciji

O blokadi plastičnih štednih kartica vlasnik će biti obaviješten putem SMS poruke ili telefonskog poziva. Ukoliko dođe do ovakvog neugodnog događaja, vlasnik zamrznute štedne kartice treba slijediti sljedeće upute:

1. Saznajte tačan uzrok onoga što se dogodilo. To možete učiniti kontaktiranjem Sber call centra (8-800-555-55-50). Nema smisla tražiti da se shvati šta se dogodilo - nivo funkcionalnosti operatera je ograničen. To može učiniti samo viši menadžer bankarske strukture ili direktor filijale.
2. Posjetite poslovnicu Sberbanke i popunite prijavu u kojoj tražite objašnjenje suštine rada i propisa službe sigurnosti.
3. Sačekajte odgovor i učinite sve da otklonite razlog za deaktiviranje kartica. Da biste to učinili, morate banci dostaviti sve relevantne dokumente/obrasce o zakonitosti prijema ili podizanja većeg iznosa gotovine. Radovi se mogu dostaviti lično ili poslati preporučenom poštom uz potvrdu.

Koji dokumenti mogu poslužiti kao objašnjenje zakonitosti novčanih transakcija koje obavlja vlasnik blokiranog računa? Na primjer:

• gotovinski računi;
• kupoprodajni ugovori;
• fakture za plaćanje određenih usluga.

Nakon prijema dokumenata, službe sigurnosti Sberbanke će izvršiti uviđaj. Ako postoji potreba da se obezbedi dodatni papiri, zaposleni u banci će kontaktirati vlasnika blokirane plastične kartice. Ako ček će proći u korist vlasnika kartice, kartica će biti deblokirana i njena aktivnost će biti obnovljena.

Šta će biti sa sredstvima?

Do okončanja postupka (ako se radi o Federalnom zakonu 115) neće biti moguće podizanje gotovine sa blokiranih računa. Ostaje samo sačekati završetak interne sigurnosne provjere. To će u prosjeku trajati do 10 radnih dana, au izuzetnim situacijama banka produžava vrijeme na 2 sedmice. Ali vrijedi znati da postupak vraćanja novca na štedne račune može trajati do 45 radnih dana.

Ako je kartica blokirana, vlasnik će dobiti obavijest

Ukoliko nakon okončanja postupka i ukidanja ograničenja na računima klijent želi raskinuti sve odnose sa bankom i preći na drugu uslugu, prvo treba sačekati da mu novac bude vraćen, pa tek onda popuniti zahtjev za raskid ugovora.

Odbijanje uklanjanja blokade

Nažalost, postoje situacije kada Sberbank odbija otključati plastične kartice. To se dešava ako svi dokazi o nevinosti koje je pružio građanin izgledaju nedovoljno uvjerljivi. A onda bankarska struktura odbija da pruži dalje usluge vlasniku blokirane plastike. Postoji samo jedan izlaz - kontakt sudovi.

Vrijedi zapamtiti da klijent može ostvariti ne samo povrat novca i deblokadu kartica, već i kompenzaciju od banke za moralne/materijalne gubitke. Prilikom podnošenja ovakvih tužbi treba se osloniti na isti zakon Savezni zakon 115, koji kaže da na svoju ličnu inicijativu bankarske strukture može ograničiti napredovanje finansija klijenata samo do 3 radna dana; dugoročna blokada po zakonu može biti odobrena samo po nalogu viših organa.

zaključci

Ako je iz nekog razloga Sberbank zamrznula klijentove kartice/račune prema Federalnom zakonu 115, potrebno je djelovati brzo i kompetentno. Nakon što primite obavještenje o blokadi, prvo što trebate učiniti je kontaktirati banku kako biste zatražili razjašnjenje situacije i prikupili sve potrebne dokumente/potvrde. Ne plašite se odlaska na sud. Uostalom, ako građanin nije prekršio zakon, onda će pravda uvijek biti na njegovoj strani, a banka će morati platiti moralnu štetu.

Prema Business Russia, skoro pola miliona preduzetnika blokiralo je bankovne račune. Oni koji su na crnoj listi neće moći otvoriti novi račun. Na Istočnom ekonomskom forumu početkom septembra, jedan preduzetnik je ovo obratio šefu Sberbanke Germanu Grefu i čuo u odgovoru da su mala preduzeća „fabrika za pranje profita“. Šta se dešava na tržištu, kako izbjeći blokadu i ne dospeti na crnu listu?

Kako je rečeno za Inc. Rukovodilac Centra za finansijsku i kreditnu podršku biznis Rusije Aleksej Porošin, od početka 2017. godine ruske banke su blokirale oko 500 hiljada tekućih računa preduzetnika. Banke blokiraju račune preduzetnika u okviru zakona „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma“ (115-FZ), koji sprečava korišćenje malih preduzeća za pranje novca.

Zakon je na snazi ​​od 2001. godine, od 2016. nije bilo suštinskih promena, ali je nedavno Centralna banka pooštrila regulaciju sfere bankarskih usluga za preduzetnike, kaže Nikolaj Timofejev, zamenik direktora za upravljanje rizicima u Točka banci. Na primjer, bankama je dato pravo da odbiju obavljanje transakcija i otvaranje računa, a dodat je i zahtjev da znaju i dokumentiraju stvarne vlasnike, objašnjava on.

Banka će postavljati pitanja ako je preduzetnik primio neosnovnu uplatu na tekući račun (na primjer, ugostitelj je dobio novac za građevinski materijal), potrošio novac na način koji nije bio namijenjen njegovom poslovanju (vlasnik preduzeća je kupio automobil ), ili plaćene nedovoljno poreza na promet. Prema rečima nižnjenovgorodskog preduzetnika Germana Knjazeva (voditelj lanca apoteka-PiK-N.N), sada se svako preduzeće suočava sa novim zahtevima: „Možda još uvek nije svima blokiran račun, ali definitivno su svi morali da daju objašnjenja i da dostave gomilu dokumenata za obične poslovne transakcije“, napomenuo je u razgovoru sa Inc. Njegovo brzo na Facebooku, „120 načina na koje će banka blokirati vaše račune, staviti vas na crnu listu, zatvoriti vaše poslovanje bez sudske odluke“ – na osnovu sastanka sa Alfa bankom – prikupio je više od 3 hiljade lajkova i skoro 1,4 hiljade dijeljenja.

Poduzetnici se žale da im banke blokiraju račune i odbijaju uslugu bez objašnjenja. Vlasnica kompanije za pretapanje aluminijumskog otpada Irina iz Moskve (zatražila anonimnost zbog potencijalnih problema sa bankom) dva puta se suočila sa blokadom računa - u Promsvyazbanci i Rosevrobanci. Njeno preduzeće postoji već 10 godina, a vremenom se iz proizvodnog preduzeća transformisalo u trgovačko i posredničko. Početkom 2017. godine, Promsvyazbank, u kojoj je kompanija bila servisirana nekoliko godina, blokirala je račun nakon prebacivanja novca sa tekućeg računa kompanije na tekući račun individualnog osnivača. U Rosevrobanci, Irina se nekoliko puta susrela sa rukovodstvom filijale: oni su procijenili bilanse kompanije za „kompaniju jednog dana“. Ali mjesec dana kasnije banka je to odbila daljinsko održavanje sa formulacijom “sumnjiva kretanja na računu” bez objašnjenja. Nakon čega je preduzetniku ponuđeno da lično obavi transakcije u filijali.

Na šta treba obratiti pažnju

Centralna banka je u julu 2017. godine bankama objasnila koje transakcije se smatraju sumnjivim (lista se nalazi u dva dokumenta: Metodološke preporuke Centralne banke Ruske Federacije od 21. jula 2017. br. 18-MR i Metodološke preporuke Centralne banke Ruske Federacije br. 19-MR od 21. jula 2017. godine). Centralna banka je napomenula da bilježi povećanje obima transakcija za povlačenje sredstava pravnih lica i fizičkih preduzetnika iz debitne kartice, što može ukazivati ​​na nezakonito korištenje ovog novca. Regulator je prekorio kreditne organizacije u formalnom pogledu implementacije 115-FZ, preporučio je pooštravanje kontrole u ovom pravcu i prenošenje informacija o klijentima koji obavljaju sumnjive transakcije. Nepouzdani klijenti, prema Centralnoj banci, imaju dvije ili više karakteristika sa liste:

gotovina čini više od 30% nedeljnog prometa;

nije prošlo manje od dvije godine od dana osnivanja pravnog lica;

djelatnost u okviru koje se obavljaju poslovi odobravanja i zaduživanja sredstava sa računa ne stvara obaveze za vlasnika da plaća porez ili je poresko opterećenje minimalno;

novac se prenosi na račun od ugovornih strana čiji se bankovni računi koriste za transakcije sa znakovima tranzita;

novac na račun dolazi od druge ugovorne strane, koja istovremeno prenosi sredstva na račune drugih klijenata;

sredstva se u pravilu pripisuju na račun u iznosima koji ne prelaze 600 hiljada rubalja;

Podizanje gotovine vrši se redovno, dnevno ili u roku od tri do pet dana od dana prijema;

podizanje gotovine u iznosu koji ne prelazi 600 hiljada rubalja, ili u iznosu blizu maksimalnog iznosa sredstava koji se može izdati klijentu tokom jednog radnog dana;

novac se povlači na kraju jednog trgovačkog dana i ponovo na početku sljedećeg;

klijent ih ima nekoliko korporativne kartice, preko kojeg se podiže gotovina, ali gotovo da i nema drugih transakcija.

Nova pravila prijete gotovo svakom poslu koji rukuje gotovinom- od uslužnog sektora do turističke industrije, napominje Porošin iz Business Russia.

Na primjer, kurirska kompanija koja radi s internet trgovinama i prima novac od kupaca dnevno će primati više od 30% gotovine od prometa, a prve dvije godine kompanija će biti u "delotu" banke, kaže upravljački partner advokatska firma„Zartsin, Jankovski i partneri“ Ljudmila Haritonova. Poresko opterećenje takva kompanija će biti minimalna - kurirske kompanije najčešće rade prema agencijskim ugovorima i plaćaju porez samo na njihovu naknadu, a ne na pun iznos koji prolazi kroz račun.

Preduzetnik treba da razlikuje račun pravnog lica i njegov lični račun. Ako prenese novac primljen od druge ugovorne strane na lični račun ili karticu, a zatim ga podigne sa najbližeg bankomata, banka će ovu radnju smatrati sumnjiva transakcija, napominje šef službe finansijskog monitoringa MDM banke Aleksej Borodačev.

Banka neće odmah blokirati račun, već, otkrivši jedan od sumnjivih znakova, počinje provjeravati poduzetnika, napominje sagovornik. Inc. u jednoj od velikih ruskih banaka (zatražena anonimnost). Klijent se poziva u poslovnicu na razgovor, tražeći od njega dokumentaciju o operaciji. Dok se ne razjasne okolnosti, blokiran je samo daljinski pristup tekućem računu - uslovi za pružanje ove usluge navedeni su u ugovoru, koji se mora pažljivo pročitati prilikom otvaranja računa.

U junu je na crnoj listi Centralne banke bilo oko 200 hiljada klijenata, a do septembra je njihov broj porastao na 500 hiljada. Preduzetnici sa ove liste naići će na poteškoće prilikom otvaranja tekućeg računa na bilo kojem ruska banka, kaže izvršna direktorica Billion Business Consult-a Anastasia Pronina. Banka je dužna da obavijesti Centralnu banku i Rosfinmonitoring o znakovima nezakonitih transakcija, a oni kompaniju dodaju na listu sumnjivih klijenata. Od juna 2017. regulatori ovu bazu klijenata dijele sa svim bankama.

Čak i ako je kompanija na crnoj listi, to ne znači da se posao može napustiti. Banka ima pravo da samostalno donosi odluke o klijentima sa "crne" liste, napominje Timofejev iz Točke. Ove liste su po prirodi savjetodavne, a banke takve klijente pažljivije procjenjuju umjesto da im direktno uskraćuju uslugu, kaže on. Ako ste pozvani na razgovor i tražena dokumenta vezana za vaše poslovanje, važno je da banci dokažete svoju pouzdanost.

Lakše je bankama biti budne nego razumjeti svaki konkretan slučaj, napominje Oleg Vjugin, prvi zamjenik predsjednika Centralne banke od 2002. do 2004. godine. Centralna banka već dugo pooštrava zahtjeve koji proizilaze iz Zakona 115-FZ, postepeno zatvarajući sve moguće rupe, kaže Vjugin. Kršenje 115-FZ jedan je od glavnih razloga za oduzimanje dozvola bankama - 2016. godine zbog nepoštovanja zahtjeva ovog zakona od strane Centralne banke

preduzeća čiji direktor istovremeno vodi više preduzeća;

ugovorne strane u odnosu na koje je otvoren veliki broj arbitražnih predmeta, otvoreni su tužbe od ugovornih strana zbog neizvršavanja obaveza rješenja o izvršenju za neplaćanje poreza.