Ruska hipotekarna banka - problemi i prognoze. LLC Komercijalna banka Ruska hipotekarna banka Crni ponedjeljak. Poslovnice su zatvorene

Ruska hipotekarna banka suočila se sa ozbiljnim problemima. Sva medijska izdanja su objavljena sa takvim naslovima, a ažurirane su i odgovarajuće novinske stranice. Šta je u ovome istina, a šta nije. A koje od glasina (a ima ih mnogo!) mogu se potvrditi - u ovom članku.

Licenca oduzeta! Kako se sve razvijalo

Crni ponedeljak. Poslovnice su zatvorene

U ponedeljak, 19. novembra, klijenti banaka koji žele da podignu svoj novac ili izvrše bilo koju drugu operaciju suočili su se sa činjenicom da su ekspoziture Ruske hipotekarne banke zatvorene. Sva vrata su zaključana, a na ekspoziturama su postavljena samo obavještenja u kojima se navodi da će unutra moći samo oni koji moraju imati pristup svom sefu. I onda nakon predočenja dokumenata koji potvrđuju pravo korištenja ove ćelije, odnosno bez stranaca.

Novinari mnogih publikacija uzalud pokušavaju kontaktirati pres-službu. Priručnik je jednako nedostupan. Stoga je nemoguće dobiti bilo kakav komentar. Međutim, banka radi i call centar, gdje se svi pozivatelji obavještavaju da su filijale zaista prestale sa radom „zbog kvara“, ali teško odgovaraju na pitanje u čemu je tačno problem kreditne institucije i kada tačno. ovaj problem se može riješiti.

“Neuspjeh” je glavni razlog problema ruskih banaka

Iskusni klijenti već dobro znaju da često “kvar” ili drugi “tehnički problem” ne znači ništa dobro za cijelu banku. Često privremene tehničke poteškoće prikrivaju ozbiljne probleme u radu kreditne institucije. Ovaj slučaj nije bio izuzetak za Rusku hipotekarnu banku.

Nedavno je uprava banke službeno, putem svoje web stranice, indirektno optužila vlastite klijente da su podlegli provokativnim porukama u medijima i Telegram kanalima (kako još nije blokiran!) i otrčala u banku da hitno povuku svoje klijente. sopstvenih sredstava. Stoga se banka može suočiti sa nedostatkom likvidnosti. Da bi suzbili paniku, upravni odbor i odbor banke morali su da razviju i preduzmu mere. Nadamo se da zatvaranje poslovnica nije mjera koju je menadžment želio uvesti. Uostalom, to stvara još više glasina i panike. Postoji prava "gruda snijega" negativnih informacija.

Barijera za novac

Klijenti banaka su se susreli i sa problemom podizanja novca iz kreditne institucije. Internet klijent i mobilna aplikacija RIB-Mobile su radili, ali u ograničenom režimu. Odnosno, mogli ste pogledati svoj novac, mogli ste naručiti i odštampati izvod, ali ne možete ga negdje prebaciti. Sva "plaćanja i transferi" su blokirana.

Prognoza

Događaji u vezi sa Ruskom hipotekarnom bankom deluju razočaravajuće. Bez obzira na stvarne razloge ograničenja u poslovanju banke, problemi sa izdavanjem sredstava u gotovom ili bezgotovinskom obliku, kao i prestanak rada ekspoziture, nisu ni zvono za uzbunu. Ovo je već alarm. Očekuje se da će reakcija Centralne banke uslijediti u bliskoj budućnosti. Banka je prilično velika. On uzima 189. mjesto u Rusiji prema neto imovini ().

Prije nego što su se pojavili problemi, zauzimao je dobru poziciju na rang listi na osnovu recenzija na bankarskim web stranicama i bio je popularan među stanovnicima Moskve.

Banka je osnovana 1992. godine kao društvo sa ograničenom odgovornošću. Od marta 2005. godine je učesnik u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica. Do 2005. godine kreditna institucija je nosila naziv „Sibirska seljačka banka“, a nakon akvizicije 2005. od strane Sobinbanke i struktura MIAN grupe, počela je da se specijalizuje za izdavanje hipotekarnih kredita i dobila je novo ime - „Ruska hipotekarna banka“ (RIB). U novembru 2006. Sobinbank je akumulirala 100% akcija RIB-a. Do oktobra 2008. godine, obim kredita koje je podružnica izdala za kupovinu stambenih objekata iznosila je 250 miliona dolara, krediti za još 50 miliona dolara kupljeni su od regionalnih partnera, nakon čega je Ruska hipotekarna banka ušla u top 10 najvećih hipotekarnih banaka u Rusiji.

Sobinbanka je 2008. bila jedna od prvih koja nije izdržala krizu i za simboličnu sumu došla je „pod okrilje“ Gazenergoprombanke (vidi). Naravno, globalna finansijska kriza i procedure finansijskog oporavka u Sobinbanci nisu mogle imati blagotvoran učinak na aktivnosti RIB-a: krajem 2008. značajan dio zaposlenih u kreditnoj instituciji je otpušten, a Tatjana Voznesenskaya napustila je mjesto predsjednika odbora. Od jeseni 2008. godine banka je potpuno prestala sa izdavanjem novih kredita, a postojeće je prenijela na Sobinbank i Gazenergoprombank (2010. godine pripojena je Rossiya Bank).

U maju 2009. godine, Sobinbanka je prodala 100% svoje „hipotekarne podružnice“ tokom postupka reorganizacije. Kako su tada pisali Komersant i agencija Interfaks-AFI, pozivajući se na anonimni izvor iz bankarskih krugova, kupci su bili Sergej Kirilenko i Konstantin Bekov, bivši vlasnici Sobinbanke. Međutim, kako je izvor predviđao, vlasništvo nad dionicama banke zapravo je upisano u ruke povjerenika: 95% dionica pripadalo je generalnom direktoru Sobin Developmenta Tarasu Volgemutu, preostalih 5% Nikolaju Aleksandroviču. Sergej Kirilenko je prethodno bio predsednik odbora RIB-a, a Konstantin Bekov trenutno je na čelu odbora i član je odbora direktora kreditne institucije.

Učesnici i korisnici kreditne organizacije su predsednik odbora direktora, član odbora Vladimir Salamandra i Maksim Kasatkin, od kojih svaki poseduje 19,97% akcija kompanije, član upravnog odbora i odbora Nikolaj Aleksandrovič (18,67 %), članovi odbora direktora Arvet Kevvay (9,89%) i Aleksandar Kulagin (9,50%), član odbora Stepan Kovalchuk (9,32%), Ljudmila Gusarova (7,87%), Igor Duda (4,82%).

Mrežu banke predstavljaju centrala koja se nalazi u Moskvi, tri dodatna i šest kreditno-kasnih ureda. Početkom oktobra 2015. godine, banka je zatvorila tri operativne kase ispred kase u Kalinjingradu. Filijale banaka nalaze se i rade u velikim ruskim gradovima kao što su Kalinjingrad, Krasnodar, Perm. Prosječan broj zaposlenih u banci na dan 30. juna 2017. godine iznosio je 274 službenika. Kreditna institucija ima samo tri sopstvena bankomata, ali se plastične kartice servisiraju po povlašćenim uslovima u mreži bankomata partnerske banke VTB grupe.

Za fizička lica banka nudi liniju depozita, hipotekarne kredite, štedne kartice, transfer novca bez otvaranja računa (UNIStream), plastične kartice (Master Card, Visa International), iznajmljivanje sefova, mjenjačnicu, internet bankarstvo.

Pravnim licima su na raspolaganju usluge poravnanja i gotovine, depoziti, devizni poslovi, krediti, bankarske garancije, platni projekti, carinske kartice, naplata, iznajmljivanje sefova, depozitne usluge, usluge daljinskog bankarstva itd.

Krajem januara - avgusta 2017. godine, neto imovina kreditne institucije je smanjena za 1,5 milijardi rubalja i početkom septembra iznosila je 12,9 milijardi rubalja. U pasivnom dijelu bilansa, smanjenje je praćeno odlivom sredstava po tekućim računima i depozitima pravnih lica (-848,5 miliona rubalja), smanjenjem iznosa sopstvenih sredstava (-560,5 miliona rubalja), kao i kao skoro potpuna otplata obaveza po sopstvenim mjenicama banke (-160 miliona rubalja, ili 88,1%). Istovremeno, banka je neznatno povećala obim depozita stanovništva (+56,6 miliona rubalja). U aktivnom dijelu bilansa stanja negativna dinamika se manifestovala u obimu visokolikvidnih sredstava (-815,7 miliona rubalja), portfelju likvidnosti obezbeđene na međubankarskom kreditnom tržištu (-298,5 miliona rubalja), ulaganjima u portfelj hartija od vrednosti i osnovna sredstva (-173,2 miliona rubalja i -158,4 miliona rubalja, respektivno), kao i ostala sredstva (-76,3 miliona rubalja). Istovremeno, kreditni portfolio je neznatno povećan (manje od 1%).

U strukturi pasive najvećim dijelom predstavljaju depoziti fizičkih lica (69,7%). Od početka 2017. njihov obim je neprimjetno porastao (manje od 1%) i iznosio je početkom septembra 9,0 milijardi rubalja. Od sredstava fizičkih lica, 68,5% prikupljeno je za periode od jedne do tri godine. Sredstva preduzeća i organizacija čine 16,6% pasive banke. Oko 48,4% sredstava klijenata pravnih lica dolazi sa stanja na tekućim računima. U posmatranom periodu, obim sredstava pravnih lica je smanjen za 28,3%. Sopstvena sredstva (kapital) čine 15,4% neto pasive, a od početka godine bilježe pad od 22,0%. Kapital uključuje subordinirane kredite u ukupnom iznosu od 450 miliona RUB sa rokom dospijeća u junu 2062. Koeficijent adekvatnosti sopstvenog kapitala banke (N1.0), izračunat po metodologiji Centralne banke Ruske Federacije, održava se na niskom nivou (10,15% od 1. septembra 2017. godine), od početka 2017. pokazuje opadajući trend (od 1. januara 2017. N1.0 iznosi 13,54%). Sopstvene dužničke hartije od vrijednosti banke (kamatonosni i nekamatonosni zapisi) iznose manje od 1% pasive. Baza klijenata banke je velika, mjesečni promet na računima klijenata je u rasponu od 11-17 milijardi rubalja. Zavisnost od sredstava fizičkih lica ocjenjuje se izuzetno visokom. Na dan 30. juna 2017. godine ukupno stanje sredstava deset najvećih klijenata banke iznosilo je 31,2% ukupnog iznosa sredstava klijenata (66,4% na početku ove godine).

Vodeću poziciju u strukturi aktive zauzima kreditni portfolio (66,7%), još 9,9% predstavljaju visokolikvidna aktiva, oko 7,6% čine međubankarski krediti koje izdaje banka, 7,0% su ulaganja u portfolio hartija od vrednosti ( korporativne obveznice ruskih emitenata, bankovni zapisi, kao i akcije ruskih i stranih kompanija i ruskih banaka), 6,3% - osnovna sredstva i nematerijalna sredstva, 2,5% - ostala imovina.

Kreditni portfolio je pokazao blagi rast od početka ove godine (manje od 1%) zbog povećanja obima kreditiranja stanovništva (+405,8 miliona rubalja). Istovremeno, smanjen je obim kredita privredi (-336,7 miliona rubalja). 72,3% portfelja predstavljaju krediti pravnim licima, 27,7% stanovništvu. Udio dospjelog duga u ukupnom kreditnom portfelju je nizak (3,0%), ali od početka ove godine dinamično raste (2,8% od 1. januara 2017. godine). Istovremeno, 12,0% svih kredita pokriveno je rezervama za moguće gubitke. 97,7% kreditnog portfelja osigurano je imovinskim kolateralom. Prema MSFI izvještajima za šest mjeseci 2017. godine, glavni dio korporativnog portfelja banke otpada na sljedeće sektore privrede: finansijske djelatnosti - 20,0%, trgovinska preduzeća - 17,2%, poslovanje nekretninama i pružanje usluga - 12,3% , građevinarstvo - 10,5%. Koncentracija kredita koje je banka dala deset najvećih zajmoprimaca iznosila je 33,1% ukupnog kreditnog portfolija prije odbitka rezervisanja za umanjenje vrijednosti. Od 1. jula 2017. godine standard za maksimalni iznos rizika po zajmoprimcu ili grupi povezanih dužnika (N6) iznosio je 21,6% uz maksimalnih 25%, što ukazuje na visok nivo koncentracije kreditnog rizika banke. Najveći udio u kreditnom portfoliju od 1. jula 2017. godine zauzimaju krediti klasifikovani u II i III kategorije kvaliteta (ukupno oko 64,5% kreditnog portfolija).

Od početka 2017. godine visokolikvidna imovina je zabilježila pad za više od trećine i početkom septembra iznosila je 1,3 milijarde rubalja. Glavni razlog pada je smanjenje stanja na korespondentnom računu kod Centralne banke Ruske Federacije i na kasama i bankomatima. 54,2% ulaganja u visokolikvidna sredstva predstavljaju sredstva na nostro računima, uglavnom u nerezidentnim bankama, ostatak se raspoređuje između gotovine (27,4%) i stanja na korespondentnom računu kod Centralne banke Rusije Federacija (18,4%) .

Na međubankarskom tržištu kreditiranja, banka djeluje kao neto zajmodavac, plasirajući višak likvidnosti u značajnim količinama, a tokom posmatranog perioda je jednom privukla likvidnost od ruskih banaka na period do 30 dana. Obim plasmana je u rasponu od 4-19 milijardi rubalja mjesečno. Također je vrijedno napomenuti visoku aktivnost banke na deviznom tržištu s mjesečnim prometom od 2-19 milijardi rubalja u deviznim transakcijama. Istovremeno, od početka 2017. godine zabilježen je pad prometa na tržištu deviznih transakcija za 68,1%.

Na kraju 2016. godine kreditna institucija je ostvarila dobit od 96,6 miliona rubalja prema RAS-u (za 2015. - 74,1 miliona rubalja). Za osam mjeseci 2017. godine gubitak banke iznosio je 37,6 miliona rubalja.

Upravni odbor: Vladimir Salamandra (predsedavajući), Konstantin Bekov, Nikolaj Aleksandrovič, Aleksandar Kulagin, Arvet Kevvaj.

Vladajuće tijelo: Konstantin Bekov (predsedavajući), Nikolaj Aleksandrovič, Natalija Ševčenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovalčuk, Viktor Filippov, Tatjana Diambekova, Aleksandar Zajcev, Aleksandar Baskakov (zamenik glavnog računovođe).

Oduzeta dozvola banke
Dozvola je oduzeta nalogom Banke Rusije broj OD-3033 od 23.11.2018.

Informacije o CB "Ruska hipotekarna banka" (LLC)

Pouzdanost banke

DOO KB „Ruska hipotekarna banka“ (RIB) je prosečna metropolitanska finansijska institucija u smislu neto imovine. Banka svoju finansijsku djelatnost obavlja od 1992. godine, a do 2009. godine osnovnom djelatnošću kreditne organizacije smatralo se stambeno kreditiranje. U 2008. godini banka je postala jedna od vodećih ruskih banaka po broju izdatih hipotekarnih kredita. Ali već 2009. godine menadžment banke je usvojio novi koncept daljeg razvoja. U ovom trenutku, Ruska hipotekarna banka je raznolika finansijska institucija koja svojim klijentima može pružiti širok spektar svih bankarskih usluga.

U skladu sa novom strategijom daljeg razvoja, aktivnosti banke se odvijaju u sledećim ključnim oblastima: stanovništvo, privreda, finansijska tržišta i investicione aktivnosti. Aktivan razvoj banke sprovodi se izgradnjom efikasnog sistema uspešnog korporativnog upravljanja i sistema rizika, jačanjem postojećih kontakata i veza, širenjem prisustva širom Rusije, povećanjem bankarskih usluga i proizvoda u ponudi, kao i poboljšanjem kvaliteta usluge. u svim ekspoziturama banke.