Ocjena pouzdanih banaka. Koje banke će se uskoro zatvoriti? Formiranje rejtinga najpouzdanijih banaka
Koliko će se glasina pojaviti u bliskoj budućnosti: da će se Uralsib banka zatvoriti 2020., a Home Credit banka uskoro, a Russian Standard Bank je već zatvorena, a Orient Express banka će se zatvoriti 2020. godine. Ovakvi razgovori su vjerovatnije posljedica neugodnog iskustva klijenta u banci nego uvjerljivih izjava.
Sudeći po recenzijama i komentarima korisnika, krive su banke, čak i ako sam klijent kasni sa plaćanjem ili je potpisao nepovoljan ugovor sa prenapuhanom kamatom na kredit. Da, banke iskorištavaju finansijsku nepismenost i bahatost klijenata, ali budimo iskreni: sami smo krivi za svoje nevolje.
Kako shvatiti da će se banka zatvoriti
Curenja iz Centralne banke Rusije često pomažu u određivanju koja će se finansijska institucija zatvoriti, naime:
- vijest o predstojećem oduzimanju licenci finansijskim organizacijama,
- glasine o uvođenju privremene uprave,
- smanjenje rejtinga agencija koje su direktno podređene Centralnoj banci Rusije,
- problemi sa primanjem gotovine sa bankomata i kasa finansijskih institucija itd.
Centralna banka, kao megaregulator, ima mnogo više poluga i alata za predviđanje nego što smo mislili. Na primjeru organizacija koje sastavljaju rejtinge, već se može nagađati o problemima banke ili stavu Centralne banke Ruske Federacije prema njoj. Dozvole se ne oduzimaju jednostavno, tome prethode jasni događaji: loše izvještavanje kreditnih institucija, rupe u bilansu stanja, bijeg direktora sa kapitalom u inostranstvo, poteškoće u pribavljanju gotovine itd. Stoga, prilikom procjene mogućeg bankrota banke, procijenite vjerovatnoću oduzimanja dozvole na osnovu gore navedenih tačaka.
Lista pouzdanih banaka za 2020
U nastavku dajemo prognozu koje banke se neće zatvoriti 2020. godine u Rusiji. Lista je sastavljena na osnovu depozita svake banke, mreže ekspozitura, obima aktive i izdatih kredita. Ocjena će prije svega biti korisna investitorima u bankarske depozite.
Rejting banke po imovini:
- Sberbank Rusije
- GazPromBank
- VTB 24
- FC Otkritie
- RosSelKhozBank
- Alfa banka
- Bank of Moscow
- Nacionalni klirinški centar
- UniCredit Bank
Malo je vjerovatno da će se navedene banke zatvoriti u bliskoj budućnosti. Spajanja su moguća, ali licence ovim bankama najvjerovatnije neće biti oduzete. Važno je napomenuti da je u pogledu profitnog rejtinga lista banaka ostala ista, sa izuzetkom Nacionalnog klirinškog centra, kojeg je zamijenila RosBank.
Alfa-Bank se sa ove liste izdvaja kao jaka poslovna banka, rukovodstvo banke ne planira zatvaranje ove godine, štaviše, ova banka je jedna od tri najveće po prometu gotovine na bankomatima - odmah iza Sberbanke i VTB-a.
Ocjene banaka za potrošačke kredite:
- Sberbank Rusije
- VTB 24
- GazPromBank
- RosSelKhozBank
- Bank of Moscow
- Alfa banka
- RaiffFeisenBank
- RosBank
- HKF banka
- Orient Express banka
Na ovoj listi vidimo kredite izdate običnim korisnicima za potrošnju. Orient Express izgleda posebno među tržišnim divovima. Da li će se banka zatvoriti ili ne u 2018. – sačekaćemo i vidjeti, moramo pažljivo čitati ugovore o kreditima i depozitima, pratiti finansijsku statistiku banaka, uključujući omjer kredita i privučenih depozita.
Kompletna lista banaka
Nije lako predvidjeti zatvaranje banaka u Rusiji 2020. godine, lista nepouzdanih banaka se mijenja svake 2-4 sedmice. Podijelit ćemo vam statistiku na osnovu koje možete sami odlučiti da li će banka u bliskoj budućnosti otići u stečaj ili ne.
Ocjena pouzdanosti banke prema aktivi
| Mjesto | Banka | Kapital, milion rubalja |
| 1 | SBERBANK RUSIJE | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
| 5 | ROSSELKHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB 24 | 178226766 |
| 7 | ALFA BANK | 175492362 |
| 8 | MOSKVSKA BANKA | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ROSBANK | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM BANK | 55073976 |
| 16 | OTVARANJE HANTI-MANSIJSKE BANKE | 46766584 |
| 17 | BANKA "SAINT-PETERSBURG | 46358807 |
| 18 | MOSKVSKA KREDITNA BANKA | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | HKF BANK | 42799327 |
| 21 | RUSIJA | 40552281 |
| 22 | AK BARS | 38961154 |
| 23 | RUSKI STANDARD | 38919484 |
| 24 | NACIONALNI KRIING CENTAR | 37861245 |
| 25 | NORDEA BANK | 32884937 |
| 26 | ING BANK (EURAZIJA) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
| 28 | OTP BANK | 27875411 |
| 29 | ZENITH | 26041511 |
| 30 | ABSOLUT BANK | 25940565 |
| 31 | REVIVAL | 24366352 |
| 32 | MSP BANKA | 24203509 |
| 33 | EASTERN EXPRESS | 23975208 |
| 34 | BINBANK | 23604038 |
| 35 | MOSKOVSKA INDUSTRIJSKA BANKA | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | CENTROCREDIT | 22365230 |
| 38 | RUSFINANCE BANK | 21468541 |
| 39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | PETROKOMMERTS | 19486998 |
| 43 | TKS BANK | 18544242 |
| 44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
| 45 | AVERSE | 17056782 |
| 46 | SJEVERNI MORSKI PUT | 16918862 |
| 47 | CREDIT EUROPE BANK | 16729973 |
| 48 | Deutsche Bank | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | VANGUARD | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | RUSSIAN CREDIT | 14832971 |
| 53 | DELTACREDIT | 14815839 |
| 54 | YUGRA | 14721565 |
| 55 | RUSSIAN CAPITAL | 14195154 |
| 56 | BANKA TOKIJA-MITSUBISHI YUFJEY (EURAZIJA) | 13705000 |
| 57 | CREDIT SUISSE BANK (MOSKVA) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATE BANK (MOSKVA) | 12687309 |
| 60 | INVESTICIJSKA TRGOVINSKA BANKA | 12515944 |
| 61 | BANK ROSGOSSTRAH | 12468960 |
| 62 | AZIJSKO-PACIFICKA BANKA | 12375681 |
| 63 | RENESANSNI KREDIT | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANKA (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERTZBANK (EURAZIJA) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBCOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | NACIONALNI DEPOZITAR NAPOMENE (NPO) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANK | 10305648 |
| 75 | SETELEM BANK | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANK | 10157816 |
| 78 | BANK BFA | 9263375 |
| 79 | PROBUSINESS BANK | 9117174 |
| 80 | CENTAR-INVEST | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANK | 8698937 |
| 84 | FONDSERVISBANK | 8651110 |
| 85 | NACIONALNA BANKA REZERVA | 8557474 |
| 86 | UNION | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | Banka Svyaznoy | 7541645 |
| 89 | SUMMER BANK | 7517221 |
| 90 | MOSKVA HIPOTEKA | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | KUBAN CREDIT | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBATS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | UNIASTRUM BANK | 6825478 |
| 99 | SOVIET | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
Svake godine Centralna banka Ruske Federacije utvrđuje listu najvažnijih kreditnih institucija. Prethodna lista sastavljena je 2016. godine, u jesen.
U rejting za 2017. godinu, prema riječima zaposlenih u Centralnoj banci, uključeno je upravo tih 10 kreditnih društava, čiji je udio oko šezdeset posto svih bankarskih sredstava u Ruskoj Federaciji. Banke uključene u rejting bit će podložne nešto drugačijim uslovima poslovanja.
Jasno je da ovakav status pouzdanosti kreditne institucije neće dozvoliti da ova organizacija ode u stečaj, Centralna banka Rusije će podržati ove organizacije šta god da se desi, jer od ovih deset banaka zavisi ekonomska situacija u Ruskoj Federaciji. Glavna stvar u ovoj šemi je nivo pouzdanosti kreditnih institucija koje su u prvih deset rejtinga.
Kako ovaj rejting mogu koristiti obični Rusi koji žele uštedjeti i profitirati od svojih sredstava u 2017. godini?
Lista je vrijedna proučavanja iz nekoliko razloga:
- Trebali biste znati koliko je pouzdana banka kojoj povjeravate svoja sredstva.
- Ne morate dugo tražiti među bankama; lista sadrži najstabilnije organizacije.
Regulatorni rejting ruskih banaka, koji je kreirala Centralna banka za 2017.
Treba napomenuti da lista koja se može vidjeti na web stranici Centralne banke Rusije ne ukazuje na kreditne institucije na osnovu pouzdanosti za klijente koji žele uložiti svoja sredstva, već se tamo nalaze po registracijskom broju. Budite oprezni prilikom učenja.
Ocjena Centralne banke najpouzdanijih kreditnih institucija u Rusiji.
Naziv kreditne institucije imatični broj:
1. Akcionarsko društvo UniCredit Bank.
2. GPB dd 354
3. VTB PJSC 1000
4. AD ALFA-BANK 1326
5. PJSC Sberbank1481
6. PJSC Banka FC Otkritie 2209
7. PJSC ROSBANK2272
8. PJSC Promsvyazbank3251
9. JSC Raiffeisenbank3292
10. JSC Rosselkhozbank3349
Detaljniji opis kreditnih institucija koje su uključene u ocjenu pouzdanosti za 2017. godinu, prema Centralnoj banci Ruske Federacije.
UniCredit Bank– osnovana 1989. godine u Rusiji, banka je na komercijalnoj osnovi, danas je evropski zastupnik Uni Credit-a u Ruskoj Federaciji.
Gazprom banka– najstabilnija i najpouzdanija banka u Rusiji. Banka je stvorena da opslužuje sektor nafte i gasa, odnosno da ga finansira. Danas u banci možete dobiti širok spektar usluga, a možete i uplatiti gotovinu po povoljnim uslovima.
VTB banka– jedna od najvećih banaka, sa visokim nivoom pouzdanosti. Ima veliki broj aktive i na drugom je mjestu po aktivi nakon Sberbanke.
Alfa banka- najveća među privatnim bankama. Visok nivo pouzdanosti pruža se banci ne samo u Rusiji, već i od strane međunarodnih organizacija.
Situacije kada jedna ili druga banka proglasi bankrot ili izgubi dozvolu Centralne banke danas su, nažalost, uobičajene. U većini slučajeva ova situacija je potpuno iznenađenje za klijente finansijske institucije. Građani i organizacije koje su sarađivale sa bankom nisu uvijek u mogućnosti da u potpunosti vrate sredstva sa depozita i trpe finansijske gubitke. Da biste smanjili rizik od takve situacije, najbolje je odabrati renomirane finansijske institucije. U tu svrhu se sastavljaju posebne ocjene pouzdanosti banaka. U prvih 5 banaka nalaze se samo najbolje u smislu stabilnosti i razvojnih perspektiva organizacije.
Da bismo saznali koja je banka najpouzdanija, a koja najmanje pouzdana, analiziraju se sljedeće informacije:
- ukupan novčani obim izdatih kredita;
- ukupan iznos sredstava na otvorenim depozitima;
- ukupan kapital bankarske institucije;
- prisustvo duga po ugovorima o kreditu i njihov obim;
- kakvo mjesto finansijska institucija zauzima u pogledu imovine.
Na osnovu analize svake pozicije dolazi se do zaključka koliko su usluge banke tražene od strane stanovništva glavnog grada.
Na finansijskom portalu Vyberu.ru stalno se ažuriraju informacije o Moskvi i Rusiji u cjelini. Ocjena pouzdanosti banaka se izračunava uzimajući u obzir iznos sredstava koje je finansijska institucija prebacila u opticaj, sposobnost banke da blagovremeno i u potpunosti osigura ispunjenje svojih kreditnih i drugih obaveza. Prilikom međusobnog poređenja finansijskih organizacija uzima se u obzir kamatna stopa na njihove kreditne programe.
Stranica Vyberu.ru podrazumevano prikazuje rejting banaka prema imovini. Zasebno, možete analizirati kako su finansijske institucije rangirane u smislu depozita i kredita fizičkim licima. Pored toga, objavljujemo pozicije banaka u rejtingu najvećih međunarodnih agencija.
Pređimo na to kako se informacije prezentiraju na našem finansijskom portalu. Na Vyberu.ru, ocjena banaka koje imaju predstavništva i regije uzimaju u obzir podatke vodećih rejting agencija. Tradicionalno, prve redove zauzimaju iste finansijske institucije. Ne treba da čudi da se ocjena pouzdanosti banaka za 2018. malo razlikuje od slične ocjene za 2019. godinu. Do promjena obično dolazi zbog činjenice da velika banka izgubi licencu ili se proglasi bankrotom. Osim toga, može doći do spajanja dvije organizacije ili preuzimanja jedne finansijske institucije od strane druge. Također je moguće da novonastala banka odmah zauzme visoke pozicije na generalnoj listi za Moskvu i Rusiju u cjelini. Ocjena pouzdanosti se sastavlja uzimajući u obzir pokazatelje u različitim područjima djelovanja banke:
- po imovini,
- o depozitima za fizička lica,
- na kredite za fizička lica.
- Moody's,
- Standard&Poor's,
- Forbes.
Za pregled informacija za svaki odjeljak idite na odgovarajuću karticu na našoj web stranici.
Vyberu.ru prikazuje promjene u obimu sredstava, kredita i depozita u rubljama iu procentima. Na listama međunarodnih agencija objavljuju se dugoročni pokazatelji određene banke. Pozicija banke u rejtingu Moody's-a i S&P-a izražena je slovnom šifrom, gdje A označava solventne kompanije, a C stanje blizu neispunjavanja obaveza. Kod Forbesa se ocjena pouzdanosti banaka utvrđuje uzimajući u obzir podatke vodećih agencija ( Moody's, S&P i Fitch) i dat je u obliku zvjezdica, gdje je 5 najviši pokazatelj, 1 minimalni.
Kako odabrati najbolju banku
Ocjenu banke možete koristiti kao jednu od smjernica za odlučivanje s kojom je finansijskom institucijom najbolje započeti saradnju. Istovremeno, imate pristup ne samo informacijama o pouzdanosti određene organizacije, već i informacijama o tome koliko su atraktivni njeni programi zajmova i depozita. U tom smislu, zgodno je kretati se po jednom ili više indikatora.
- Potražnja za programima kreditiranja među građanima. Ako razmišljate o posuđivanju, koristite ovu ocjenu kao vodič. Položaj određene finansijske institucije znači koliko klijenti smatraju povoljnim uslove predloženih postojećih kredita.
- Ako planirate da otvorite depozit, pogledajte pokazatelje banke o depozitima. Ocjena se sastavlja poređenjem profitabilnosti postojećih programa i pokazuje koliko klijenti vjeruju finansijskoj organizaciji.
- Iznos kapitala. Dozvolu Centralne banke dobijaju one banke koje imaju određeni iznos vlastitih sredstava. Visina osnovnog kapitala finansijske institucije mora odgovarati minimalnim pokazateljima koje utvrđuje Centralna banka. Ako organizacija ima manje sredstava, može izgubiti licencu koju je izdala Centralna banka.
Popularnost banke posredno ukazuje i na to koliko joj građani povjeravaju svoja sredstva i koliko često apliciraju za pozajmljeni novac (i samim tim obezbjeđuju prihod zajmodavcu plaćanjem kamata na kredite). Osim toga, ne treba zaboraviti koliko dugo organizacija posluje na domaćem finansijskom tržištu, koliko je podružnica otvoreno u različitim regijama zemlje. Jednom riječju, visoki pokazatelji popularnosti ukazuju na to da banka planira dugo raditi i u potpunosti ispunjavati svoje obaveze.
U zavisnosti od oblasti u kojoj želite da sarađujete sa određenom finansijskom organizacijom, možete se voditi podacima odgovarajućeg rejtinga.
Informacije iz otvorenih izvora mogu igrati važnu ulogu u odabiru banke:
- izjave stručnjaka u medijima,
- posebne članke posvećene određenom proizvodu ili banci u cjelini,
- utisci onih koji već koriste usluge neke finansijske institucije (kako na internet forumima tako i poznanika, prijatelja, rodbine).
Sljedeće informacije mogu dodatno pomoći pri odabiru finansijske institucije:
- prisutnost zgodnog internetskog bankarstva pune i mobilne verzije za vaš tablet;
- Dostupnost korisničke podrške (da li je moguće telefonirati besplatno i non-stop);
Svaki moderni građanin nastoji da sačuva sopstvena sredstva od deprecijacije i njihove izloženosti inflatornim procesima, a ako je situacija uspešna, onda da ih poveća sakupljanjem nekog procenta. Nedavno je bilo malo više načina da se zaradi novac nego danas. Kao primjer možemo navesti tržište nekretnina, kada je, zahvaljujući ulaganju određenog iznosa u stambene objekte u izgradnji, 30-50 posto iznosa dobiti „poraslo“ tokom godine.
Iz dobro poznatih razloga, okolnosti su se promijenile, a samo nekoliko ih je ostalo na listi pouzdanih alata za pasivni prihod. To uključuje bankovne depozite. Naravno, koristeći ovu metodu, nećete moći povećati svoj novac zaradom kolosalnih suma. Međutim, pitanje je drugačije - putem bankovnog depozita možete sačuvati svoj „teško zarađeni“ novac od amortizacije.
Proteklih godina svi nismo imali vremena da se prilagodimo rastućim cijenama, ali ipak moramo ići u kupovinu i gledati kako se cijene mijenjaju u pravcu njihovog povećanja. Nekada, prije tri mjeseca, mogli ste kupiti dvije jedinice proizvoda, a danas možete kupiti jednu, i to po istoj cijeni. Logično je da bi prosječan Rus želio da riješi vitalno „sebično“ pitanje očuvanja svog novca na način koji je njemu koristan, ili barem da ne padne ispod nivoa kupovne moći.
Ocjena pouzdanosti banaka u Rusiji prema Centralnoj banci u 2017
Prilikom odabira pouzdanog načina čuvanja novca protiv izloženosti inflaciji i porastu iznosa depozita, a ne njegove deprecijacije kod kuće „ispod jastuka“, važno je odrediti najpouzdaniji i najsigurniji način da ga sačuvate, ali šta će to biti?
Budući da se tema članka tiče bankovnih depozita, vrijedi razgovarati o svim prednostima i nedostacima pohranjivanja vlastitog novca u ruskom bankarskom sistemu. Iz informacija u nastavku možete izvući podatke o najpouzdanijim bankama koje su uključene u današnji rejting Centralne banke Rusije i vrh 2017. Tako možete saznati sve što je vezano za polaganje najpouzdanijih depozita od strane pojedinaca i penzionera. Dotaknućemo se pitanja sigurnosti i isplativosti ulaganja sredstava, naime, razgovaraćemo o vodećim bankama koje nude da iskoriste visoke kamate i koje su najperspektivnije u smislu ostvarivanja profita.
Građani modernog ruskog društva sa užasom posmatraju intenzitet ekonomskih i političkih strasti izvan globalnog prozora. Sve češće razmišljaju o nestabilnosti, što ih tjera da žive u stanju opreznog iščekivanja nekog iznenadnog događaja. Prije nekoliko godina naš život je bio stabilan i lako smo mogli dobro zaraditi. Prošlo je doslovno kratko vrijeme - situacija se promijenila, pretvorivši se u potpuno suprotnu.
Odjednom nam je život počeo naglo da se pogoršava, naše zarade su postale za red veličine manje, a mogli smo priuštiti mnogo manje. Jednom riječju, primanja ruskog državljanina su se smanjila, a između ostalog, ono što je najstrašnije i zabrinjavajuće je da su smanjene mogućnosti zarade. Tačnije, oni su praktično nestali.
Naša država se nalazi u tako žalosnoj situaciji iz mnogo razloga. Na primjer, na svjetskim tržištima su smanjene cijene ugljovodonika, koji su tradicionalna ruska izvozna roba - nafta i gas. Važan je i značaj međunarodnih sankcija Rusiji za Krim, te akcije koje se odvijaju na istoku Ukrajine, kao i događaji u Siriji. Oni su također prepuni pojavljivanja novih problema za Ruse koji bi mogli prerasti u ekonomske sankcije.
Žalosno stanje naše ekonomije može se lako objasniti jednom riječju, kao što su i izgledi razumljivi, pa stoga nema potrebe ulaziti u objašnjenja zašto se ukidaju radna mjesta i smanjuju šanse da se nađe normalno plaćen posao. Listi ruskih ekonomskih problema potrebno je dodati i nedostatak želje bilo koga da se danas bavi strukturnim promjenama u ruskoj privredi, jer ona ima status sirovinske zemlje, što moramo požnjeti.
Finansijsko-ekonomska kriza zahtijeva rješavanje pitanja uključivanja finansijskih ulaganja stanovništva u rad bankarskog sistema, koji ima poteškoća sa kreditiranjem i dostupnošću obrtnih sredstava. Prije svega, to su pojedinci, mali poduzetnici i penzioneri, koji postaju prioritetna meta banaka. Kako ne pogriješiti pri odabiru najpouzdanije finansijske institucije?
Obični deponent je dužan upoznati se s rejtingom ruskih banaka, zahvaljujući kojima se može utvrditi koliko stabilno, sigurno i pouzdano svaka od njih radi s depozitima. Centralna banka objavila je rejting za 2017. godinu, što je važan pokazatelj za običnog štediša koji je donio odluku vezanu za plasiranje novca u banku kako bi ga spasio od inflacije i rasta cijena. Istovremeno, ako sve prođe kako treba, možete zaraditi malo novca, uzimajući u obzir priraštaj kamate na depozit.
Ocjena Centralne banke banaka o pouzdanosti plasmana depozita u 2017
Prilikom odabira bankarske institucije u 2017. godini za pouzdan plasman depozita, građani žele da imaju posla sa bankama od poverenja, a posebno onim, od kojih su neke u vlasništvu države, koje istovremeno imaju konstantno visok ugled i rejting sačinjen ne samo od strane Centralne banke, već i od nezavisnih eksperata. Na primjer, finansijski i analitički mediji, čija nadležnost uključuje proučavanje pitanja vezanih za finansijske i bankarske aktivnosti, sastavljanje rejtinga, provođenje javnih anketa i praćenje.
Dakle, u kom pravcu se pojedinci odlučuju u kom pravcu će staviti svoja sredstva na svoje depozitne račune. Koji faktori direktno utiču na njihov izbor i koje kriterijume koriste? Prema rezultatima anketa i pregleda, obični građani koji su barem jednom praktikovali polaganje novca na bankovni račun na depozitni račun obično uzimaju u obzir sljedeće informacije pri odabiru finansijske organizacije:
— informacije dobijene iz medija i vaše mišljenje o banci;
— popularnost banke i njena pripadnost državnom sistemu;
— pozitivne kritike klijenata o banci;
— kamatne stope prilikom polaganja depozita.
Centralna banka (Centralna banka) konstantno mijenja ocjenu pouzdanosti depozita koju smo objavili za 2017. godinu. Utvrđen je novi kriterij koji je dostupan za korištenje. S obzirom da se rejting često ažurira, važno je redovno pratiti ove informacije, prateći najnovije vijesti i promjene u depozitnim programima ulaganja banaka.
Zahvaljujući stalnom praćenju (praćenju najnovijih vijesti), upoznaćete se sa novim, lojalnim programima banaka za privlačenje klijenata kako bi uplatili depozite na račune ovih institucija, koji su posvećeni nekim proslavama.
Banka često svoju godišnjicu posveti pokretanju programa lojalnih depozita, koji pojedinci i penzioneri mogu iskoristiti tako što polože svoj depozit na 13%. Takve dionice obično karakterizira kratkoročnost - do maksimalno mjesec dana, stoga je potrebno pristupiti čekanju kako biste na vrijeme iskoristili priliku za uspješno plasiranje novca.
Ocjena pouzdanosti ruskih banaka od Centralne banke za 2017
| Naziv banke i oblik vlasništva (upravljanje) | Mjesto | Promjene |
| Javno akcionarsko društvo "Sberbank Rusije" | 1. mjesto | 0 |
| Komercijalna banka sa državnim učešćem "VTB" | 2. mjesto | 0 |
| Akcionarsko društvo "Gazprombank" | 3. mjesto | 0 |
| Javno akcionarsko društvo "VTB 24" | 4. mjesto | + 1 mjesto |
| Javno akcionarsko društvo Banka "Otkritie" | 5. mjesto | - 1 mjesto |
| Akcionarsko društvo "Rosselkhozbank" | 6. mjesto | 0 |
| Akcionarsko društvo "Alfa-Bank" | 7. mjesto | 0 |
| Akcionarsko društvo
Banka "Nacionalni klirinški centar" |
8. mjesto | + 1 mjesto |
| Otvoreno akcionarsko društvo "Moskovska banka" | 9. mjesto | - 1 mjesto |
| Akcionarsko društvo "UniCredit Bank" | 10. mjesto | 0 |
|
"Moskovska kreditna banka" |
11. mjesto | +1 mjesto |
| Javno akcionarsko društvo "Promsvyazbank" | 12. mjesto | - 1 mjesto |
| Javno akcionarsko društvo "Rosbank" | 13. mjesto | 0 |
| Akcionarsko društvo "Raiffeisenbank" | 14. mjesto | 0 |
| Javno akcionarsko društvo "Binbank" | 15. mjesto | 0 |
| Javno akcionarsko društvo Banka "Sankt Peterburg" | 16. mjesto | 0 |
| Otvoreno akcionarsko društvo Banka "Rusija" | 17. mjesto | 0 |
| Javno akcionarsko društvo
Otvaranje banke Khanty-Mansiysk" |
18. mjesto | 0 |
| Akcionarsko društvo Banka "Ruski Standard" | 19. mjesto | 0 |
| Akcionarsko društvo Banka "Citibank" | 20. mjesto | + 3 mjesta |
Kako se sastavlja ocjena pouzdanosti banke za 2017. godinu?
Ključni pokazatelj pouzdanosti banke prilikom procene njenih finansijskih aktivnosti je, pre svega, utvrđivanje aspekta koji je trenutno stanje banke koja se proverava radi utvrđivanja realne imovine koju poseduje minus obaveza. , odnosno dužničke obaveze.
Nakon što su identifikovali ove pokazatelje, bez kojih je nemoguće objektivno sastaviti rejting Centralne banke Rusije, stručnjaci određuju listu pouzdanih banaka, zahvaljujući kojima možemo odlučiti koje banke zaslužuju poverenje i koje bismo trebali pažljivo proveriti pre nego što odlučimo da sarađuje sa njima.
Pouzdanost banaka u 2020. pomoći će da se ocijeni rejting ruskih banaka na osnovu veličine njihovog kapitala. Prema podacima Centralne banke, ovaj pokazatelj se danas uzima u obzir prilikom donošenja odluka o oduzimanju dozvole kreditnoj instituciji.
Prilikom odabira gdje će uložiti novac, klijenti obično obraćaju pažnju na kamatne stope na depozite i, naravno, na pouzdanost banaka. Ocjenjuje se prema mnogim pokazateljima, uključujući i na osnovu različitih ocjena pouzdanosti banaka u 2020. Oni su:
√ Magazin Forbes godišnje predstavlja svoju ocenu pouzdanosti ruskih banaka;
√ takozvane „popularne ocjene banaka“ sastavljaju neke web stranice.
Ali mnogi investitori žele da pronađu tačno ocjena pouzdanosti banaka, prema Centralnoj banci.
Nažalost, čak i ako ga Centralna banka sastavi, ne objavljuje ga zvanično. Međutim, Centralna banka je sastavila listu sistemski važnih banaka u Rusiji, koja je uključivala 11 najvećih kreditnih institucija u zemlji. Do neke mjere se može uzeti u obzir Rejting Centralne banke. Ali kako procijeniti pouzdanost drugih banaka?
Pouzdanost banaka 2020, prema podacima Centralne banke
Sama Centralna banka Ruske Federacije, prilikom donošenja odluke o oduzimanju dozvole određenoj banci, obraća pažnju, između ostalog, na koeficijent adekvatnosti kapitala (kapitala) N1.0. Ovo je glavni standard kojeg su, na zahtjev Centralne banke, dužne da poštuju sve ruske banke.
Prosječna vrijednost standarda N1.0 je postavljena od strane Centralne banke Ruske Federacije na 10 - 11%. Ako za bilo koju banku ovaj pokazatelj, prema Centralnoj banci, postane nizak, na primjer, manji od 2%, onda Centralna banka Ruske Federacije može oduzeti svoju dozvolu.
Dakle, adekvatnost vlasničkog kapitala danas se može smatrati jednim od pokazatelja pouzdanosti banke, smatraju u Centralnoj banci.
Ocjena pouzdanosti ruskih banaka - 2020 prema vlasničkom kapitalu
Vrijednosti standarda adekvatnosti vlasničkog kapitala N1.0 za većinu banaka objavljuju se na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije u obrascu 135 izvještaja kreditnih institucija. Ali možete procijeniti veličinu vlasničkog kapitala banaka koristeći rejting koji je sastavila rejting agencija RAEX (“Expert RA”).
Njen lider je, naravno, Sberbanka Rusije. U prvih 10 banaka u pogledu akcijskog kapitala danas su i: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Kreditna banka Moskve, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank i Rosbank.
50 najvećih banaka u Rusiji 2020 po akcijskom kapitalu
| № | Naziv banke | Vlastiti kapital na dan 01.01.2019, miliona rubalja. |
| 1 | PJSC | 4 260 563,7 |
| 2 | banka (PJSC) | 1 583 663,0 |
| 3 | banka (dd) | 697 604,8 |
| 4 | dd " " | 483 655,9 |
| 5 | dd " " | 450 867,3 |
| 6 | PJSC "MOSKVSKA KREDITNA BANKA" | 272 089,1 |
| 7 | PJSC banka " " | 231 300,3 |
| 8 | dd banka | 217 303,9 |
| 9 | dd " " | 156 394,3 |
| 10 | PJSC | 134 804,7 |
Ova ocjena pouzdanosti nije osnova za nedvosmislene zaključke o izgledima za stabilan i održiv rad organizacija uključenih u nju. Web stranica 10 banaka ne snosi nikakvu odgovornost za posljedice bilo kakvog tumačenja ovog rejtinga i odluka donesenih na osnovu njega.