Obračun hipotekarnog osiguranja Sberbank. Kalkulator hipotekarnog osiguranja s komentarima i stručnim savjetima za štednju. Troškovi osiguranja potrošačkih kredita

Dobrodošli! Osiguranje hipoteke - gdje ga je jeftinije i isplativije nabaviti? Interes Pitajte, s čime se morate pozabaviti ako odlučite da podignete hipoteku. Kasnije u postu ćemo pogledati hipotekarno osiguranje gdje je jeftinije. Koje osiguranje se isplati uzeti, a koje ne, kao i glavni uslovi osiguravajućih društava.

U prošlom postu smo shvatili da postoje tri glavna tipa hipotekarno osiguranje:

Samo prva vrsta je obavezna. Ostalo je opciono, ali to će povlačiti određene sankcije, uključujući i uskraćivanje hipoteke. Pročitajte naš post „Osiguranje hipoteka“ da saznate više o svim nijansama.

Prije nego krenete u potragu za najviše povoljna tarifa za osiguranje potrebno je kontaktirati banku i dobiti listu akreditiranih osiguravajućih društava od stručnjaka ili na web stranici banke. Svoju hipoteku možete osigurati samo kod ovih osiguravajućih društava koja imaju prethodno odobrenje za rad sa bankom.

Banke po pravilu izdaju takozvano kasko osiguranje. Ovo je polisa osiguranja za sve tri vrste gore navedenih osiguranja odjednom. Obično njegov trošak ne prelazi 1% iznosa kredita, ali je u većini slučajeva čak i manji - od 0,2% do 0,5%.

Konačna tarifa zavisi od mnogo faktora:

1. Banka zajmodavca je najviše niske stope može se naći u Otkritie banci i Rosselkhozbank od 0,2%. To postaje moguće posebnim ugovorima između osiguravajućeg društva i banke.
2. Pol zajmoprimca – stopa je niža za žene.
3. Težina klijenta – Zajmoprimcima sa prekomjernom težinom može se uskratiti hipotekarno životno osiguranje ili dobiti višu stopu.
4. Starost zajmoprimca – što je starija, to je veća stopa.
5. Područja djelatnosti - rizične profesije dobijaju dodatni koeficijent povećanja pri obračunu.
6. Priče o odnosu između zajmoprimca i osiguravajućeg društva - lični popusti za saradnju, bonus za prelazak iz drugog osiguravajućeg društva itd.

Savjet! Ako želite da uštedite na polisi osiguranja, onda učinite svoju ženu glavnim zajmoprimcem, neka bude muž. Ovo će vam omogućiti da dobijete minimalnu stopu.

Iz svega navedenog proizilazi da je tarifa osiguranja prilično individualna stvar, tako da ne treba govoriti o tačnim brojkama, ali možete pouzdano odrediti barem njihov približan redoslijed. Pogledajmo uslove glavnih osiguravajućih društava kada hipotekarni kredit.

Sberbank osiguranje

U Sberbanci, na primjer, zahtijevaju obavezno za osiguranje kolateralne imovine, a ograničenje vrijednosti imovine nije veće od 15 miliona rubalja, naplatit će vam se 0,25% iznosa kredita, a svake godine ovaj procenat će se obračunavati na stanje ukupnog duga.

Životno i zdravstveno osiguranje će vas koštati 1%, ali je na vaš zahtjev, međutim, ako odbijete, ovaj procenat se dodaje na kamatu na hipoteku, odnosno, ako se slažete, oduzima se.

U praksi izgleda da ako se iznos odobri na 14,9% godišnje, onda će za životno i zdravstveno osiguranje stopa pasti na 13,9%. Pa, ni tu nije otkazan širok spektar slučajeva osiguranja koji su osigurani.

Takođe, ako uzmete hipoteku od Sberbanke, onda ovo jedina banka, za koje nije potrebno kasko osiguranje, tj. naslov je izborni uslov.

Ako želite da promenite osiguravajuću kuću, onda „to možete učiniti bezbolno ako u potpunosti otplatite kredit, tada će vam biti vraćena premija osiguranja za preostale mesece. U drugom slučaju, niko vam neće vratiti ostatak premije osiguranja, osim u slučaju kada odbijete prije početka osiguranja, tada se premija plaća u cijelosti.

VTB osiguranje

Ovo je kasko osiguranje koje uključuje osiguranje kolaterala, vlasništva i života i zdravlja, tj. Sa vama se sklapa jedan ugovor, za treće banke na 1 godinu, za VTB na ceo period hipoteke sa godišnjom obnovom, što znači da ga je potrebno obnavljati svake godine.

Osiguranje će vas u prosjeku koštati 1% od iznosa po ugovoru o kreditu, a 1% se godišnje naplaćuje i na stanje kredita. Prilikom promjene osiguravajućeg društva uslovi su isti kao u Sberbanci, tj. bilo potpunu otplatu ili nepovrat premije.

Što se tiče VTB-a, moramo napomenuti da 2020. godine nisu prošli akreditaciju jer su kasno predali dokumente, pa ovog trenutka Osiguranje za banke trećih lica nije predviđeno. A, ako i dalje želite da se osigurate ovdje, morat ćete ove podatke razjasniti direktno u banci.

VTB osiguranje nudi popust za izdavanje polise za dugoročno(1,5 ili 2 godine, itd.).

VSK osiguravajuća kuća

Ova kompanija nema kasko osiguranje, već samo strukturno i životno osiguranje. Životno i zdravstveno osiguranje koštaće vas oko 0,55%, u zavisnosti od komponenti navedenih u zdravstvenom upitniku, preko 4 miliona. rubalja - potrebna je medicinska deklaracija.

Osiguranje konstruktivnih elemenata je oko 0,43%, faktori kao što su gasificirana kuća, kao i prvi i zadnji sprat mogu povećati ovaj postotak.

Što se tiče promene firmi, ovde, pored činjenice da ako otkažete ugovor, ako je prijava osiguranika zaprimljena pre datuma početka osiguranja i nije prošlo više od 5 dana od dana zaključenja ugovora ugovora o osiguranju do dana odbijanja, biće vam vraćena premija u cijelosti, postoji još jedan uslov da u slučaju odbijanja u roku od 5 dana od početka osiguranja i ne prođe više od 5 dana od dana zaključenja ugovora o osiguranju. ugovora o osiguranju do dana odbijanja, bit će Vam isplaćena premija srazmjerno neisteklem periodu osiguranja.

RESO

U RESO-u se uslovi za Sberbanku razlikuju od ostalih banaka, za Sberbank osiguranje imovine iznosi oko 0,18%, životno i zdravstveno unutar 1%. Za VTB, Raiffising banku, Absolut banku i druge - kasko osiguranje, gde je život i zdravlje takođe do 1%, imovina - oko 0,1% i vlasništvo - oko 0,25%.

U RESO, ne samo u slučaju prijevremenog raskida ugovora u roku od 5 dana od zaključenja, već prije početka osiguranja, premija se plaća u cijelosti. U slučaju prijevremenog raskida na Vaš zahtjev, društvo vraća premije osiguranja za neistekli rok trajanja ugovora umanjene za nastale troškove, osim ako ugovorom o osiguranju nije drugačije navedeno.

Također treba napomenuti da RESO trenutno vodi promociju “ Povoljna hipoteka“, 40% popusta za prvu godinu za hipoteku i za one koji odluče da promene firmu.

Savez (Rosno)

U Alijansi će životno i zdravstveno osiguranje iznositi 0,87% od osiguranog iznosa; osiguranje imovine – 0,16% i osiguranje vlasništva – od 0,18%. Kompanija trenutno vodi promociju hipotekarnog osiguranja, što znači da kada se prijavite za polisu hipotekarnog osiguranja, možete osigurati dodatne rizike po sniženim cijenama:

• unutarnje uređenje nekretnine (završna obrada zidova, podova, stropova);
• osiguranje građanska odgovornost trećim licima tokom rada stambenih prostorija;
• povećanje svote osiguranja za život i zdravlje;
• povećanje osiguranog iznosa za imovinu do Tržišna vrijednost objekat nekretnine.

Treba napomenuti da zbog zatvaranja kancelarija u regionima, usluge pruža centralna moskovska kancelarija.

Rosgosstrakh

Životno i zdravstveno osiguranje za Sberbank – 0,6% (muškarci), i 0,3% (žene); imovine – od 0,2%.

Za VTB i druge banke - život - 0,56 (muškarac), 0,28% (žena), ovo je respektivno; konstruktivni – 0,17%; Pa i osiguranje vlasništva – 0,15%. Po dogovoru sa Centralom, popusti su mogući, ali se visina određuje pojedinačno u svakom slučaju.

Osigurani iznos se smanjuje srazmjerno smanjenju iznosa kredita. Prijevremeni raskid ugovora o osiguranju na Vašu inicijativu također je ovdje omogućen samo uz punu prijevremenu otplatu kredita, u kom slučaju Vam se isplaćuje dio uplaćene premije za preostali rok umanjen za 65% uplaćene premije osiguranja. Iz drugih razloga rano raspuštanje na Vašu inicijativu je moguće, pod uslovom da premija osiguranja nepovratan.

Ingosstrakh

Ovdje možete odabrati da osigurate sve pojedinačno ili odaberete kasko hipotekarno osiguranje za koje već znate da uključuje osiguranje imovine, života i prava vlasništva. Oni ne daju približne stope, možete samo izračunati troškove osiguranja prema vlastitim uslovima.

Pogledajmo primjer 38-godišnjeg muškarca, bez loših navika, zdravog, koji radi u tužilaštvu i žene istih godina, ali po procjeni, iznos njihove hipoteke je 8.000.000 rubalja, sekundarni stan na 5 sprat, u vlasništvu su više od 3 godine. Tu se razlikuju i programi osiguranja za Sberbank i druge banke, pa pređimo na brojke:

Za Sberbank:

životno osiguranje – 35.518 rubalja (muškarci) i 25.248 (žene);

Kolateralna imovina – 11.200 rubalja (za svaku),

Ukupno vidimo da za muškarca – 46 718, a za ženu – 36 448. Ugovori se izdaju na godinu dana.

Za VTB i druge banke:

životno osiguranje – 44.418 (za muškarce) i 18.176 (za žene);

Konstrukcija – 12.000 rubalja (i za jedno i za drugo);

Naslov – 16.000 rubalja (za svaku).

Kao rezultat toga, vidite da će za muškarca u ovom slučaju kasko osiguranje koštati 72.418 rubalja, a za ženu 46.176 rubalja. Za VTB je moguće zaključiti ugovor na ceo rok kredita sa godišnjim produženjem.

Ugovor možete raskinuti na Vaš zahtjev prijevremeno pod istim uslovima kao i većina prethodnih organizacija; u roku od 5 dana nakon potpisivanja ugovora, premija osiguranja će Vam biti vraćena u cijelosti, a nakon toga premija se neće vraćati. Izuzeci uključuju, na primjer, činjenicu da niste dobili hipoteku.

Ako odlučite promijeniti osiguravajuću kompaniju u Ingosstrakh, tada će vam biti omogućeni povlašteni uslovi u obliku popusta od 5 do 15%, o tačnom iznosu popusta odlučuje uprava: do 3.000.000 rubalja, odluka izrađuje regionalni ogranak, iznad - centralna moskovska kancelarija.

Trenutno je na snazi ​​sljedeća promocija: ako imate sklopljen ugovor o osiguranju hipoteke sa ovom kompanijom, onda dobrovoljno osiguranje (mrežni inženjering, dekoracije, imovine i sl.) – 20% popusta.

Alfa osiguranje

U Alfa osiguranju možete izabrati i kasko hipotekarno osiguranje, čiji će rok biti jednak roku kredita i smanjivati ​​se svake godine kako se dug otplaćuje. Ugovor se prijevremeno raskida u skladu sa uslovima VSK osiguravajuće kuće. Kada promijenite osiguravajuću kuću, ovdje dobijate pojednostavljenu proceduru za sastavljanje ugovora i drugo isplativi uslovi. Ugovor je zaključen na 1 godinu.

Kao i za sve kompanije, postoje različiti programi za Sberbank i druge banke. Ali danas dotična organizacija nema akreditaciju za životno i zdravstveno osiguranje za Sberbanku, tako da možete osigurati samo imovinu, to će koštati 0,18% iznosa hipoteke.

Za VTB i druge banke, možete se osigurati za cijeli rok hipoteke, da biste vidjeli troškove osiguranja, ponovo ćemo se obratiti našem primjeru (muškarac i žena 38 godina i 8.000.000 rubalja):

Život – 46.900 (muškarac) i 30.452 rubalja (žena);

Konstruktivni – 9.200 rubalja;

Naslov – 12.000 rubalja.

Sada možete vidjeti da tačan trošak hipotekarnog osiguranja ovisi o mnogim komponentama, tako da su svi iznosi navedeni kao primjer približni.

SOGAZ

Osiguranje u Sogazu jedno je od najpovoljnijih:

1. Konstruktivno - 0,1% ako dodatno sklopite osiguranje za dekoraciju, namještaj, vodovod i građansku odgovornost za minimalno 1.150 rubalja.
2. Život i zdravlje – 0,17%
3. Naslov – 0,08%.
4. Osiguranje od neotplate kredita - 1,17%

U slučaju prijevremenog odbijanja klijenta od osiguranja ( prijevremena otplata hipoteka) vraća se dio naknade za polisu koja nije istekla, umanjena za udio opterećenja u konstrukciji tarifna stopa. Nema povrata iz drugih razloga.

uporedna tabela

Analizirajući navedeno, možemo sve sumirati u uporednu tabelu za sva osiguravajuća društva koja razmatramo, koristeći primjer istih muškaraca i žena sa početnim podacima koje smo uzeli na početku posta.

Banka	Nekretnina (konstrukcija)	Život i zdravlje	Naslov
Sberbank	0,25	1	br
VTB	0,33	0,33	0,33
VSK	0,43	0,55	br
Alijansa	0,16	0,66	0,18
RESO	0,1	0,26	0,25
Rosgosstrakh	0,17	0,28	0,15
Ingosstrakh	0,14	0,23	0,2
Alfa osiguranje	0,15	0,38	0,15
Sogaz	0,1	0,17	0,08

Online kalkulator

Za izračun potrebno je popuniti podatke na kalkulatoru. To će vam omogućiti da izračunate cijenu polise s rizicima koji su vam potrebni i da se prijavite za polisu putem interneta.

Zaključak

Da biste saznali gdje je hipotekarno osiguranje jeftinije potrebno je poduzeti nekoliko koraka:

1. Dobijte listu osiguravajućih društava u banci ili na našoj web stranici.
2. Analizirajte listu kako biste pronašli osiguravajuća društva u kojima imate preferencije.
3. Analizirajte listu koristeći našu tabelu.
4. Pronađite nekoliko najprofitabilnijih opcija.
5. Izračunajte pomoću našeg online kalkulatora.
6. Pozovite svoje osiguravajuće društvo i saznajte konačnu cijenu za vas.

Sumirajući naš post, vidimo da osiguranje značajno smanjuje kamatnu stopu na hipoteku, a odbijanje osiguranja kolaterala može dovesti do toga da banka odbije hipoteku, što znači da je bolje da se osigurate. A ako ovom pitanju pristupite sa svom odgovornošću, sa razumijevanjem da je hipoteka daleko od toga kratkoročni zajam i svašta se može dogoditi u našim životima, vi, naravno, isključujete mogući rizici, što može uticati na Vaše obaveze prema Banci. Ipak, na vama je da odlučite i svaka odluka koju donesete bit će prava za vas!

I čekamo vaša pitanja u komentarima na koja ćemo rado odgovoriti.

Pretplatite se na ažuriranja projekta i pritisnite gumbe društvenih mreža!

Polisa osiguranja se po pravilu ne kupuje. Na kraju krajeva, ovo je dobrovoljna procedura. Druga stvar je hipotekarno osiguranje od Sberbanke. Ovdje vrijede stroža pravila jer gotovina obezbeđuju se decenijama. A politika štiti ne samo banku, već i klijente u slučaju nepredviđenih situacija.

Osiguranje nekretnina prilikom davanja hipoteke u Sberbanci

Prilikom registracije zajmoprimac mora osigurati osiguranje za stan koji se uzima na kredit. Takvi zahtjevi su obavezni ne samo u Sberbanci, već iu bilo kojoj drugoj banci. U slučaju nepopravljive štete na imovini pod hipotekom od strane trećih lica ili usled elementarnih nepogoda, osiguravajuće društvo plaća dug klijenta banci. Na osnovu toga osiguravač postupa u interesu klijenta, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti plaća mjesečna uplata on će biti.

Osiguranje možete dobiti od podružnice Sberbanke odabirom projekata i potpisivanjem ugovora.

Spisak rizika koji se obeštećuju osiguranjem

Hipotekarni stan je osiguran za standardnim uslovima, uključujući sve moguće situacije koje za sobom povlače oštećenje ili potpuno uništenje objekta:

• zlonamjerne radnje neovlaštenih osoba koje rezultiraju oštećenjem ili uništenjem;
• pljačke i sitne krađe;
• eksplozije i požari koji uzrokuju uništenje ili značajna razaranja;
• posljedice katastrofe;
• poplave i drugi rizici.

Veličina poklopca polisa osiguranja možete birati između dvije opcije:

1. Iznos osiguranja jednak je cijeni kuće pod hipotekom. Ovaj iznos određuju stručnjaci i ne može se mijenjati u budućnosti;
2. iznos je jednak saldu duga. Što je duže potrebno za otplatu duga, iznos pokrića će biti manji.

Ako dođe do osiguranog slučaja, kompanija će platiti iznos jednak trošku gubitaka, ali u okviru ukupnog iznosa osiguranja. Prekoračenje nije dozvoljeno.

Troškovi police osiguranja

Prema pravilima, polisa osiguranja važi samo godinu dana. Ali možemo produžiti polisu izdavanjem za još godinu dana do puna otplata zajam.

Nema jasnih uslova za premije osiguranja, osim jedne stvari - iznos mora biti manji od 1% iznosa kredita na godinu dana. U suprotnom vrijede pojedinačna pravila.

Životno i zdravstveno osiguranje za hipotekarnog zajmoprimca u Sberbanci

Ako je stanovanje osigurano bez greške, tada su život i zdravlje zajmoprimca neobavezni. Bolje je imati garancije da u slučaju bolesti ili nezgode sa zajmoprimcem obaveze za otplatu kredita neće pasti na pleća rođaka.

Mogući rizici uzeti u obzir u životnom osiguranju

Ukoliko se zajmoprimac razboli ili dođe do nezgode, Sberbank osiguranje će preuzeti njegove obaveze i platiti mjesečni iznos duga za cijelo vrijeme njegove nesposobnosti. U slučaju invalidnosti ili smrti, osiguravač otplaćuje hipoteku u cijelosti.

Kupovinom polise možete zaštititi sebe ili svoje nasljednike u slučaju:

• otpuštanje s posla (ako odluka nije dobrovoljno donesena);
• bolest koja dovodi do privremenog invaliditeta;
• ozbiljna bolest ili invaliditet;
• smrti.

Možete kupiti policu sa standardnim događajima osiguranja ili odabrati pojedinačnu opciju. Programi životnog osiguranja razlikuju se po usluzi i cijeni.

Kao što vidimo, životno osiguranje, iako nije neophodno, ima niz prednosti. Osim toga, Sberbank stvara atraktivnije uslove za one koji potpišu politiku: smanjenje hipotekarnih stopa za 1%.

Povrat polise osiguranja hipoteke

Hipotekarno osiguranje Sberbanke može se vratiti ako su ispunjeni sljedeći uslovi:

• ako nakon povrata cjelokupnog iznosa pozajmio novac, polisa važi 11 mjeseci ili više, možete primati premije osiguranja u cijelosti;
• ako je prošlo manje od šest mjeseci od kupovine polise, vraća se 50% premija osiguranja;
• ako nakon ovog roka, novac se ne vraća. Nema smisla podnositi tužbu: osiguravajuće društvo će uzeti u obzir sve troškove.

Za vraćanje osiguranja morate podnijeti zahtjev i priložiti izjavu o otplati duga. Postupak obično traje dugo da se završi.

Dokumenti potrebni za vraćanje hipotekarnog osiguranja

(preuzimanja: 225)
Pogledaj online fajl:
(preuzimanja: 351)
Pogledaj online fajl:

Online obračun osiguranja stana (kuće) za hipoteku u Sberbank

Stranica ima elektronski instrument kalkulacije hipotekarnog osiguranja. Nakon što unesete svoje karakteristike, biće prikazan iznos osiguranja.

Osiguranje hipotekarnih kredita (video)

Osiguranje hipoteke u Sberbanci, njegova potreba i karakteristike - sve ove nijanse razmatraju se u videu.

Dobrodošli! U ovom postu ćete naučiti o hipotekarnom osiguranju – kalkulatoru dostupnom za preuzimanje i izračunavanje vaše police osiguranja, kao i vrijedne informacije o tome kako uštedjeti novac i vratiti osiguranje.

Uzimanje hipoteke znači za zajmoprimca ispunjavanje obaveza ne samo prema banci, već i prema osiguravajućem društvu. Tokom nekoliko godina morate otplatiti dug po kreditu i obnoviti svoje polise osiguranja svake godine. Njihova vrijednost će se smanjivati ​​proporcionalno glavnom dugu, ali ovo je mala utjeha za zajmoprimca: visina premije osiguranja opterećuje lični budžet. Možete li uštedjeti novac na kupovini hipotekarnog osiguranja? Pokazat ćemo vam kako koristiti naš kalkulator osiguranja prilikom kupovine polisa osiguranja.

Osiguranje hipoteke zahtijeva od zajmoprimca da sklopi polise osiguranja. Koje su potrebne, a koje se mogu odustati?

• Osiguranje izgradnje (kolateralna imovina). Ovo je obavezna vrsta osiguranja koja garantuje bankovno plaćanje duga u slučaju oštećenja kolateralne imovine. Na primjer, u slučaju požara ili poplave, vlasnik stana će izdati odštetu, a osiguravač će banci isplatiti ostatak kredita i kamate. Ova vrsta polise izdaje se u korist banke kreditora za cijeli period hipoteke. Lista rizika se može proširiti na zahtjev zajmodavca ili klijenta.

Tarifa zavisi od nekoliko faktora: tehničkog stanja nekretnine, lokacije, godine izgradnje itd. U 2017. godini osiguravači nude tarife od 0,15% vrijednosti nekretnine.

• Životno i zdravstveno osiguranje za hipoteku nije preduslov, ali banke motivišu zajmoprimce da kupuju polise. Interesi zajmodavca su očigledni: u slučaju invalidnosti ili smrti klijenta, banka će pokriti troškove osiguranja. Obično je iznos osiguranja postavljen na 110% iznosa kredita, što omogućava banci da primi otplatu duga sa kamatom.

Tarifa za svakog zajmoprimca određuje se pojedinačno, uzimajući u obzir godine, zdravlje, profesiju i hobije. Na primjer, životno osiguranje na hipoteku za entuzijaste padobranstva bit će skuplje od istraživači. Vojno osoblje treba da obrati pažnju na ovu činjenicu. Vojna hipoteka izdaje se prema preferencijalne kamate, ali banke često insistiraju na životnom osiguranju zajmoprimca.

• Osiguranje vlasništva daje garanciju plaćanja zajmodavcu u slučaju gubitka imovine zbog potraživanja trećih lica. Ako druga lica (rođaci bivših vlasnika, nasljednici i sl.) potraže stan kupljen hipotekom, a sud udovolji njihovim zahtjevima, osiguravajuće društvo će nadoknaditi gubitke zajmoprimcu.

Zajmodavci rijetko insistiraju na osiguranju vlasništva ako postoji rizik osporavanja vlasništva nad imovinom. To mogu biti slučajevi prodaje stana putem punomoćnika ili česte promjene vlasnika kuće.

Više o tome možete saznati iz našeg prethodnog posta.

Da biste ostvarili uštedu prilikom kupovine polise, banke preporučuju kasko osiguranje hipoteke. Ovom opcijom osiguravate sve rizike istovremeno po atraktivnoj stopi: prosječna cijena osiguranje danas sa 0,6%.

Ne nudi svako osiguravajuće društvo sveobuhvatan paket usluga.

Na primjer, u Sberbank osiguranju možete kupiti strukturne i životne polise; osiguranje prava vlasništva banka ne zahtijeva. Po istom principu radi i VSK-Osiguranje. Ovdje će životno osiguranje za hipoteku koštati 0,55% iznosa kredita, konstrukcija se može osigurati po stopi od 0,45%.

Ingosstrakh će ponuditi kupnju polisa odvojeno ili sklapanje kasko osiguranja. Sogaz ima neke od najlojalnijih uslova: osiguranje stana od 0,1%, život i zdravlje od 0,18%.

BITAN! Prije korištenja kalkulatora osiguranja kompanije, trebali biste od svoje banke dobiti listu akreditiranih osiguravača. Imaće posebnim uslovima za partnerske banke, dodatne preferencije za klijente.

Kalkulator hipoteke osiguranje

Prilikom odabira opcija hipotekarnog osiguranja za stan, zajmoprimac bi trebao napraviti preliminarne izračune koristeći online kalkulator. Ovaj alat možete koristiti na web stranicama osiguravatelja ili direktno kod nas. Ova metoda vam omogućava da predvidite iznos troškova osiguranja i izračunate moguće opcije uštede.

Naša web stranica nudi kalkulator osiguranja pomoću kojeg možete izvršiti izračune za razne situacije i osigura sve veće hipotekarne rizike.

Funkcionalnost vam omogućava da izvršite sljedeći algoritam radnji:

• korisnik unosi podatke koji ukazuju na spol, godine, visinu, težinu, medicinske parametre.
• zatim se odabiru stavke osiguranja i naznačuje se iznos kredita.
• program vrši kalkulacije, rezultat je trošak polise. Na dnu tabele je procenjeni trošak svakog osiguranja: život, imovina, vlasništvo.
• tada možete platiti polisu i dobiti je poštom;
• nakon toga je potrebno dostaviti banci.

Šta ove informacije daju korisniku?

Prvo, koristeći kalkulator, možete vidjeti iznos uplata osiguranja za nadolazeći period hipoteke. Ovo će vam omogućiti da planirate svoj budžet.

Drugo, modeliranje situacija prilikom izračunavanja pomoću kalkulatora hipotekarnog osiguranja pruža mogućnost značajnih ušteda, o čemu ćemo dalje govoriti.

Štednja na osiguranju

Počnimo s činjenicom da se iznos premije osiguranja uz integrirani pristup može kretati od 0,7% do 2% iznosa kredita. Na prvi pogled to nije mnogo, ali ako se iznosi pomnože sa godinama pozajmljivanja, trošak će biti značajan. Na primjer, uz kredit od 3 miliona rubalja, kasko osiguranje stana može koštati od 20 hiljada rubalja godišnje i više. Ako pretpostavimo da je rok kredita 15 godina, tada će premija osiguranja za ovaj period biti veća od 200 hiljada rubalja. To vas navodi na razmišljanje o štednji.

Preporučujemo da zajmoprimci zauzmu uravnotežen pristup pri odabiru opcija osiguranja i osiguravatelja. Banke obično nude izdavanje polisa od kompanija koje su članice jedne finansijski holding, ali možete izabrati drugog osiguravača čiji su uslovi atraktivniji.

Kalkulator hipotekarnog osiguranja pomoći će vam da procijenite svoje mogućnosti; samo izračunajte nekoliko modela. Na primjer, neke kompanije (VSK, Ingosstrakh, itd.) ne zahtijevaju izdavanje polisa životnog osiguranja za sudužnika na kreditu.

Gotovo svi osiguravači imaju relativno niske stope životnog i zdravstvenog osiguranja za žene starosti od 30 do 45 godina. Stoga, ako je supružnik glavni zajmoprimac, porodica će dobiti značajnu uštedu.

Na iznos osiguranja utiče i udio svakog učesnika u transakciji: ako se kao sudužnici ponašaju ljudi starije ili predpenzione dobi, iznos osiguranja će se povećati. Naprotiv, ako je glavni primalac kredita radno sposobna osoba, dobrog zdravlja, sa 100% učešća u kreditu, osigurana suma biće manje.

I, naravno, osnovni uslovi osiguravača predviđaju dodatne bonuse. To uključuje smanjenje tarifa za stalne kupce, popuste za prelazak na nova kompanija itd.

Također možete saznati iz našeg sljedećeg posta.

Čekamo vaša pitanja u komentarima. Ako trebaš pravna podrška, onda se prijavite za besplatne konsultacije našem advokatu za hipoteke.

Bit ćemo zahvalni na ocjeni objave, lajku i ponovnom objavljivanju.

Kako se pod hipotekom nekretnina kupuje uz kolateral, odnosno dok se ugovor o kreditu u potpunosti ne otplati, stan se stavlja u zalog kod banke, banka zahtijeva osiguranje imovine za cijeli rok trajanja ugovora o kreditu. Ovo je garancija za banku da će kredit biti vraćen čak i ako se stanu nešto desi (požar ili elementarna nepogoda). Ova usluga je obavezna.

Prije podnošenja zahtjeva za hipoteku, pažljivo proučite zahtjeve banaka za osiguranje imovine. Također, prije osiguranja svoje imovine, pročitajte sam ugovor i pravila osiguranja. Neke banke zahtijevaju da se izdaje samo osiguranje kuće, druge nameću dodatno životno i zdravstveno osiguranje i druge opcije polise osiguranja prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, obavještavajući klijenta.

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, osiguranje imovine je obavezno prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. No, mnoge banke strahuju od datog kredita i pod krinkom obaveze zahtijevaju da stan bude osiguran od imovinske štete i drugih vrsta šteta.

Takođe, većina banaka blisko sarađuje sa osiguravajućim društvima, a neke čak imaju i podružnice koje se bave osiguranjem. Ovakvim bankama je veoma isplativo da dodatno nameću životno i zdravstveno osiguranje, gde su rizici osiguranja invalidnost prve ili druge grupe, kao i smrt. Ili osiguranje vlasništva, kada u slučaju gubitka prava na stan plaćanje osiguranja. Gubitak prava na nekretnini može nastati ako je izvršenje ugovora bilo nezakonito, odnosno stan su prodali prevaranti.

Postoje i neke druge karakteristike pri kupovini stambenog prostora uz hipoteku. Na primjer, prilikom kupovine stana od novog investitora, nema smisla da budući vlasnik kupuje osiguranje vlasništva, ali mnoge banke ostavljaju vlasništvo kao glavni kriterij prilikom davanja kredita. Također je vrijedno uzeti u obzir da je titula korisna samo na određeno vrijeme rok zastarelosti, a neke banke zahtijevaju osiguranje vlasništva za cijeli period hipoteke. Ako klijent već ima ugovor o osiguranju kuće, koji je obavezan prilikom izdavanja hipoteke, onda vrijedi uzeti u obzir da vam sve banke neće moći izdati kredit, jer mnoge bankarske organizacije imaju svoju listu akreditiranih osiguravajućih društava. Neophodno je uzeti u obzir ove faktore kako bi ugovor bio jeftiniji.

Koliko će koštati osiguranje stana?

Prilikom napredovanja slučaj osiguranja osiguravajuće društvo plaća iznos glavnice i kamate po ugovoru o kreditu prema prvobitnom rasporedu plaćanja, čime se u potpunosti oslobađate kreditne obaveze ispred banke. Ali postoji i vrsta osiguranja u kojoj osiguravajuća kuća plaća punu cijenu stanovanja, odnosno plaća obaveze po kreditu banke, a razliku primate na vaš bankovni račun otvoren u bilo kojem komercijalna banka.

Osiguravajući slučajevi imaju specifičnu tarifu i obračunavaju se pojedinačno za svakog konkretnog klijenta. Zavisi od toga šta kupujete uz hipoteku: novu zgradu, kuću Hruščov, itd. Tipično, tarifa varira do 0,5% cijene stanovanja. Tarifa ovisi o mnogim parametrima, na primjer, o spratu i spratovima kuće, vrsti kuće, unutrašnja dekoracija i mnogo više.

Klijent je takođe u obavezi da kontaktira kompanije koje se bave procjenom stana radi utvrđivanja njegove vrijednosti ukoliko sklopi ugovor o osiguranju nekretnine. Ako je sastavljen ugovor o osiguranju vlasništva, moraju se dati podaci o prethodnim vlasnicima. Također, na cijenu vlasništva utiču i uslovi registracije prodaje stana. U zavisnosti od ovih uslova, tarifa za naslov iznosiće do 0,7%. Mnogi Osiguravajuća društva ponudi odmah složen pogled osiguranje: imovine, vlasništva, života i zdravlja zajmoprimca. Cijena premija osiguranja iznosiće oko 1,5% iznosa hipoteke. Ali vrijedi zapamtiti da je jeftinije sklopiti ne cijeli kompleks, već svaku vrstu osiguranja zasebno.

Moraćete da plaćate premiju osiguranja godišnje. Prije godišnjice hipoteke, banka šalje informaciju o visini obaveza klijenta po ugovoru o kreditu. Na osnovu ovih podataka osiguravajuća kuća obračunava trošak premije osiguranja prema tarifi. Klijent obično ima mjesec dana grejs period kada deponovati godišnja naknada. Shodno tome, kako se glavni dug smanjuje, tako se smanjuje i premija osiguranja.

Osiguranje vlasništva a osiguranje nepokretnosti je osigurano ili od momenta izdavanja kredita, ako se radi o novogradnji ili sekundarnom stambenom objektu, ili prilikom izdavanja prava svojine, ako se radi o stanu u izgradnji. Ukoliko klijent kasni sa premijom osiguranja, banka naplaćuje kazne. Ove uslove i iznose kazni možete pronaći u ugovor o zajmu, koji izdaje banka.

Kako se obračunava hipotekarno osiguranje?

Osnovni principi za premije osiguranja:

• visina premije osiguranja zavisi od visine glavnice kredita;
• visina premije osiguranja zavisi od kamatne stope po ugovoru o kreditu;
• plaćeno na godišnjicu ugovora;
• promjena uslova plaćanja u slučaju pune prijevremene otplate.

Sada dajmo primjer kako samostalno izračunati procijenjeni iznos premije osiguranja. Uzmimo za to sledeće uslove:

• trošak glavnice hipoteke: 2.500.000 RUB;
• kamatna stopa: 12,5%;
• rok hipoteke: 180 mjeseci;
• datum izvršenja ugovora: 20.07.2016.
• Datum prvog otpisa prema rasporedu: 25.07.2016.

Iznos premije osiguranja ćemo obračunati godinu dana nakon potpisivanja ugovora. Za to se koristi formula:

G = J + k * J, gdje:

J- iznos glavnog duga,

To– godišnja kamatna stopa.

Iznos glavnice se može naći u planu plaćanja koji je banka dala prilikom sastavljanja ugovora. Bilo u vašem lični račun u internet banci, kao i direktnim kontaktom bankarska organizacija, na primjer tako što ćete ih nazvati.

Pretpostavimo da je u našem slučaju iznos glavnog duga 2.300.000, to slijedi:

G = 2.300.000 + 0.125 * 2.300.000 = 2.587.500 rub. Ovo je iznos za pokriće osiguranja. Na osnovu ove brojke izračunavamo iznos premije osiguranja koristeći formulu:

X = G * r / 100, Gdje:

X– godišnja premija osiguranja;

G– iznos za osiguranje koji smo mi izračunali;

R– stopa koju osigurava osiguravajuće društvo. Ova stopa se zasniva na vrstama osiguranja na koje ste pretplaćeni. Pretpostavimo da smo uknjižili samo imovinu, a njena tarifa je 0,3%. znači:

X = 2.587.500 * 0,3 / 100 = 7.762,5 rubalja.

Ovo je iznos koji smo dužni uplatiti na račun osiguravajućeg društva nakon godinu dana prema našim ugovor o hipoteci u korist osiguranja. Na ovaj način možete nastaviti da obračunavate svoj doprinos.

Osiguranje stana u Sberbank

Komercijalna banka Sberbank pruža sveobuhvatnu vrstu osiguranja. Sberbank nudi osiguranje nekretnina, osiguranja vlasništva, života i zdravlja klijenta. Osigurani slučajevi kolaterala za nekretnine su: šteta uzrokovana trećim licima, požar, eksplozija plina, grom i uragan. Cijena premije osiguranja ovisi o nekoliko faktora:

• iznos glavnice;
• godišnja kamatna stopa;
• starost klijenta;
• prethodna istorija transakcija po ugovorima o zalozi;
• nivo prihoda;
• mjesta rada;
• lokacija nekretnine;
• rok ugovora o kreditu.

Sveobuhvatan je obavezan. Nećete moći dobiti samo osiguranje imovine. Sberbank ima i listu akreditovanih osiguravajućih kuća sa kojima je spremna da sarađuje. Ako želite da izaberete drugu organizaciju, moraćete da sačekate odobrenje banke. Uplate su diferencirane, a možete ih izračunati prema formulama koje smo objavili iznad. Sberbanka takođe postavlja uslov da tarifa za svaki pojedinačni ugovor o osiguranju ne prelazi 0,15%. Ako naiđete na osiguravajuću kompaniju koja naduvava stopu, možete se žaliti banci.

Šta je osigurani slučaj po ugovorima o osiguranju hipoteka?

Pažljivo pročitajte ugovor o osiguranju i opšta pravila. Obično opšta pravila su javno dostupni na web stranici osiguravajućih društava, a prema zakonu društvo za osiguranje nije u obavezi da ih dostavi klijentu, samo ako ih sam klijent zatraži. Stoga, prilikom prijavljivanja, obavezno pitajte za pravila i pažljivo ih proučite; može biti mnogo zanimljivih stvari o događajima osiguranja i raskidu ugovora. Uobičajeni slučajevi osiguranja su obično:

1. Zakletva.Šteta uzrokovana trećim licima, požari, elementarne nepogode, konstruktivna oštećenja na objektu za koje zajmoprimac nije mogao znati prije potpisivanja ugovora.
2. Naslov. Gubitak prava vlasnika stana sudskom odlukom. Nastaje u slučaju lažne šeme prilikom prodaje stana.
3. Život i zdravlje. Invalidnost prve i druge grupe, smrt.

U slučaju osiguranog slučaja, korisnik kredita je dužan da te podatke odmah dostavi banci i osiguravajućem društvu. Sljedeća priprema potreban paket isprave i sačekajte isplatu od osiguravajućeg društva u korist otplate obaveza po ugovoru o kreditu.

Ako je za iznos kredita uzeto osiguranje, osiguravajuće društvo će nadoknaditi plaćanja po ugovoru. Ako je osiguranje uzeto za punu cijenu kuće, kompanija uplaćuje višak sredstava na račun zajmoprimca.

Često dolazi do nesporazuma između klijenta i osiguravajućeg društva, koje odbija plaćanje osiguranja. Zatim morate pripremiti sve dokumente koji bi potvrdili nastanak osiguranog slučaja i ići na sud.

Napominjemo da ako ste sakrili podatke koji su uticali na nastanak osiguranog slučaja, odnosno imali ste takve podatke unaprijed, onda ne morate ni pokušavati ići na sud kako biste uštedjeli na vremenu, jer takve slučajeve najčešće dobivaju osiguravajuće društvo. U većini slučajeva, bolje je da se pismeno obratite na pravnu adresu organizacije i zatražite, sa potpunim objašnjenjem osiguranog slučaja i zahtjevom, da vam se dostavi službeni odgovor – također pismom u vaš poštanski sandučić.

Za analizu predloga hipotekarnog osiguranja odabrali smo osiguravajuća društva koja su akreditovana kod više od polovine banaka koje vode po broju izdatih hipotekarni krediti na osnovu rezultata u prvoj polovini 2015. Za Sberbanku Rusije dodatno je uključena i njena podružnica Sberbank osiguranje. Kompanije koje ne rade sa odabranim bankama na osiguranju “novih” klijenata i koje ne odgovore na zahtjev u roku od tri sedmice isključene su sa liste. Studija je rađena uzimajući u obzir zahtjeve banaka za ugovorima o osiguranju. Ako je postojala razlika u zahtjevima osiguranja između kredita koji se izdaje prvi put i obnove polise prema postojećem ugovoru o kreditu, odabiru se uvjeti koji se primjenjuju na obnavljanje. Kako bi se posebno proučavali uslovi osiguranja za svaku banku i smanjila vjerovatnoća da osiguravači daju identične podatke, iznos kredita je određen pojedinačno za svaku banku.

Za primanje prijedloga od osiguravatelja korišteni su sljedeći parametri: objekt hipoteke je stan, sekundarno stanovanje, izgrađeno 2000. godine, bez drvenih elemenata u konstrukciji, koji se ne nalazi na prvom ili posljednjem spratu, bez plinovoda i preuređenja , u vlasništvu prethodnog vlasnika više od tri godine. Stopa životnog osiguranja obračunata je za muškog zajmoprimca starosti 33 godine, koji radi kao kancelarijski službenik bez bolesti, i sudužnika sa 27 godina, koji radi kao kancelarijski službenik i bez bolesti.

Zahtjevi banaka za set rizika*:

	Sberbank Rusije	VTB 24	Delta Credit	Moskovska banka
Životno i zdravstveno osiguranje**:
smrt osiguranog lica usljed nesretnog slučaja i/ili bolesti	uključeno	uključeno	uključeno	uključeno	uključeno
gubitak radne sposobnosti od strane osiguranog lica sa utvrđivanjem invaliditeta		Grupe I i II, kao rezultat NS	Grupa I, kao rezultat NS i EP	Grupe I i II, kao rezultat NS i EP	Grupe I i II, kao rezultat NS i EP
privremeni invaliditet osiguranog lica		kao rezultat NS		kao rezultat NS i EP
Osiguranje imovine:
požar, udar groma, eksplozija, nezakonite radnje trećih lica, poplava tečnošću, pad aviona, prirodne katastrofe, sudar Vozilo	uključeno	uključeno uz dodatni rizik od "defekta u dizajnu"	uključeno	uključeno	uključeno
Osiguranje naslova:
prestanak vlasništva nad njim iz razloga koji su van kontrole ugovaratelja osiguranja ili vlasnika, na osnovu pravosnažne sudske odluke		uključeno	uključeno uz dodatni rizik od “opterećenja (ograničenja) imovinskih prava”	uključeno uz dodatni rizik od “opterećenja (ograničenja) imovinskih prava”	uključeno

*Uključeni su maksimalni mogući zahtjevi. Zahtjevi primjenjivi u različite situacije, date su u opisnom dijelu.
** Korišćene skraćenice: NS – nezgoda; EP – prirodni uzroci.

Ponude osiguravajućih društava poredane su uzlaznim redoslijedom ukupne premije osiguranja. Prijedlozi su bili preliminarni, obrasci osiguranja i dokumentacija za objekat nisu dostavljeni osiguravajućem društvu.

OJSC "Sberbank of Russia"

Prilikom davanja hipotekarnog kredita, Sberbank Rusije zahtijeva da strukturni elementi hipotekarnog predmeta budu osigurani od rizika gubitka (uništenja) ili oštećenja imovine. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u okviru „Hipoteka kod državna podrška» životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca je obavezno. Osiguranje vlasništva nije potrebno.

Zahtjevi za osiguranje:

Period osiguranja je godinu dana sa godišnjom obnovom;
- iznos osiguranja – u visini kredita / stanja duga po kreditu.

Obračun je napravljen uzimajući u obzir iznos kredita od 11 miliona rubalja. Prilikom obračuna premije osiguranja, procentualni odnos za životno osiguranje je određen kako slijedi: 50% za zajmoprimca, 50% za sudužnika.

Naziv osiguravača	Premija osiguranja, rub.	Tarife osiguranja, %
		Životno osiguranje zajmoprimca	Životno osiguranje sudužnika	Osiguranje imovine
AD "MAX"
OJSC "AlfaStrakhovanie"
SPAO "RESO-Garantiya"		nema kvara
DOO "ISK "Euro-Polis"
AD "SK PARI"
Rosgosstrakh LLC
DOO "SK" VTB osiguranje»		nema kvara
AD "SOGAZ"
DOO IC "Sberbank osiguranje"
dd "VSK" *
SPAO "Ingosstrakh"		ne radi
DD "SAK Energogarant"		ne radi
DOO SK Soglasie		nema akreditacije

* Prijavljeno je da je potrebno samo osiguranje zajmoprimca, iznos osiguranja je postavljen na 100% iznosa kredita.

Cijena polise hipotekarnog osiguranja Sberbanke varira od 36.850 (MAKS CJSC) do 137.500 rubalja (VSK dd). Istovremeno, MAX, koji je ponudio najnižu cijenu, ne izdaje police životnog osiguranja prilikom podnošenja zahtjeva za kreditni program “Zaštićeni zajmoprimac”. Šest kompanija ponudilo je fiksne stope za životno osiguranje, nezavisno od pola, starosti i zdravstvenog statusa: Sberbank Insurance Insurance LLC, Euro-Polis Insurance Company LLC, PARI Insurance Company JSC, Rosgosstrakh LLC - 0,5%, JSC SOGAZ i JSC VSK - 1 %. Ako se jedinstvena tarifa za život u VSK i SK Sberbank osiguranje doo može objasniti mogućnošću registracije direktno u banci (prema informacijama zaposlenih osiguravača), onda procesi izdavanja polisa u kompanijama SOGAZ, Euro-Polis, PARI i "Rosgosstrakh" se ne razlikuju od obrade "klasičnog" hipotekarnog osiguranja (prijava, preuzimanje, registracija u uredu osiguravača). Cijena i princip obračuna tarife se bitno razlikuju.

Ingosstrakh i Energogarant nisu dali procene za životno i zdravstveno osiguranje, jer u okviru ove vrste osiguranja ne rade sa Sberbankom, iako imaju akreditaciju kod banke. RESO-Garantiya i VTB osiguranje su u preliminarnoj fazi odbili da pruže razvrstavanje troškova po tarifama, pozivajući se na povjerljivost informacija.

IN U poslednje vreme Pojavio se niz izvještaja da sva osiguravajuća društva koja rade sa Sberbankom osiguravaju imovinu po stopi od 0,25%, ali, prema studiji, stope osiguravača u većini slučajeva su različite i kreću se u rasponu od 0,1% do 0,25%. Istovremeno, tarifu od 0,25% dali su Renesans osiguranje koje nudi minimalne životne stope i VSK sa maksimalnim životnim stopama. Prema informacijama zaposlenih u osiguravajućim kućama koje su ponudile stopu ispod 0,25%, banka prihvata njihove polise.

Prema informacijama zaposlenih u call centru, u poslovnici Sberbanke možete izdati policu osiguranja kod bilo koje akreditovane osiguravajuće kuće, ali možete saznati samo kolike će biti cijene u trenutku izdavanja police. Prilikom direktnog kontakta sa filijalom banke, zaposlenik je prijavio da su kancelarije izdale samo polisu osiguranja za kompaniju Sberbank osiguranje.

PJSC "VTB 24"

Prema uslovima VTB banke 24, potrebno je osigurati konstruktivne elemente hipotekarne stvari od rizika gubitka (uništenja) ili oštećenja, životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca i sudužnika (ako postoji), kao i pravo vlasništva osiguranje. Ukoliko sklopite policu osiguranja samo za rizik gubitka ili oštećenja kupljenog stana, kamata na kredit se povećava za 1%.

Zahtjevi za osiguranje:

Period osiguranja – za cijeli rok kredita, uvećan za dva mjeseca, uz godišnju uplatu premija osiguranja. Osiguranje vlasništva je potrebno samo za prve tri godine;
- osigurani iznos po ranije zaključenim ugovorima o kreditu na dan 12.03.2015. godine jednak je iznosu kredita uvećanom za 12%; od 12. marta 2015. godine, osigurani iznos se utvrđuje na iznos kredita uvećan za 15%. Ukoliko po ugovoru o kreditu postoji suzajmoprimac, iznos osiguranja života i zdravlja određuje se na sljedeći način: glavni zajmoprimac - 100%, sudužnik - u zavisnosti od udjela učešća u otplati kredita.

Obračun je napravljen uzimajući u obzir iznos kredita od 9 miliona 500 hiljada rubalja. Prilikom obračuna premije osiguranja, osigurana suma je određena uzimajući u obzir povećanje od 12%, postotak za životno osiguranje je određen kako slijedi: 100% za zajmoprimca, 25% za sudužnika.

Naziv osiguravača	Premija osiguranja, rub.	Tarife osiguranja, %
		Životno osiguranje zajmoprimca	Životno osiguranje sudužnika	Osiguranje imovine	Osiguranje vlasništva
AD "SOGAZ"
OJSC SAC Energogarant
DOO SK Soglasie
dd "VSK"
Rosgosstrakh LLC
AD "MAX"
OJSC "AlfaStrakhovanie"		nema kvara
Renaissance Insurance Group LLC
DOO "ISK 2Euro-Polis"
JSC SK PARI
SPAO "Ingosstrakh"
LLC IC VTB osiguranje		nema kvara
SPAO "RESO-Garantiya"		nema kvara

Najniži trošak osiguranja u iznosu od 55.328 rubalja nudi kompanija SOGAZ, koja je dala najnižu stopu za životno osiguranje zajmoprimca, uprkos činjenici da su za ostale rizike stope prosječne. Na drugom mjestu je Energogarant, koji je odredio najnižu tarifu za ženu od 27 godina (sudužnika) i za osiguranje vlasništva. Budući da je sudužnik osiguran na samo 25% od glavnog osiguranog iznosa, prednost u životnoj tarifi ne bi mogla dovesti kompaniju na vodeću poziciju, ali ako bismo parametre (pol/starost) glavnog zajmoprimca postavili slično kao suzajmoprimca, onda bi ponuda kompanije bila najbolja. Treće mjesto zauzima Soglasie, koji je objavio najnižu tarifu za obavezni obrazac hipotekarno osiguranje – osiguranje imovine (0,09%). Sličnu tarifu za imovinu dao je i Euro-Polis (deveto mesto na listi), pri čemu je odredio maksimalnu vrednost tarife za životno osiguranje zajmoprimca.

Maksimalni trošak hipotekarnog osiguranja predložili su RESO-Garantiya i VTB osiguranje, koji su odbili da daju informacije o raščlanjenju premija po vrstama osiguranja. Zaposleni u AlfaStrakhovanie-u takođe nisu dali pregled prema vrsti osiguranja.

AD CB DeltaCredit

Po registraciji hipotekarni kredit Banka standardno zahtijeva osiguranje strukturnih elemenata predmeta hipoteke od rizika gubitka (uništenja) ili oštećenja imovine, životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca i sudužnika (ako ih ima), te osiguranje vlasništva. Klijent ima mogućnost da odbije dobrovoljno osiguranje uz pomoć programa „Nazovi svoje osiguranje“, a kamata na kredit će biti povećana: ako odbijete životno i zdravstveno osiguranje – za 2%, ako odbijete osiguranje vlasništva – za 1,5 %, ako odbijete dvije vrste osiguranja - 3,5%.

Zahtjevi za osiguranje:

Period osiguranja – za cijeli rok kredita, uvećan za dva mjeseca, uz godišnju uplatu premija osiguranja. Osiguranje vlasništva izdaje se za cijeli period;
- iznos osiguranja – u visini kredita / stanja duga po kreditu. Ako po ugovoru o kreditu postoji suzajmoprimac, utvrđuje se iznos osiguranja života i zdravlja: glavni zajmoprimac - 100%, sudužnik - u zavisnosti od udjela učešća u otplati kredita.

Obračun je napravljen uzimajući u obzir iznos kredita od 11 miliona rubalja. Procentualni odnos za životno osiguranje je određen kako slijedi: 100% - zajmoprimac, 50% - sudužnik.

Naziv osiguravača	Premija osiguranja, rub.	Tarife osiguranja, %
		Životno osiguranje zajmoprimca	Životno osiguranje sudužnika	Osiguranje imovine	Osiguranje vlasništva
DOO "ISK "Euro-Polis"
LLC IC VTB osiguranje		nema kvara
AD "SOGAZ"
SPAO "RESO-Garantiya"
dd "VSK"		nema kvara
AD "MAX"
OJSC "AlfaStrakhovanie"
SPAO "Ingosstrakh"
JSC SK PARI
DOO SK Soglasie
Rosgosstrakh LLC
OJSC SAC Energogarant
Renaissance Insurance Group LLC

Minimalnu cijenu hipotekarnog osiguranja ponudila je kompanija Euro-Polis (58.267 rubalja), postavljajući najniže stope za sve grupe koje se proučavaju, osim za osiguranje vlasništva. Najnižu stopu za osiguranje vlasništva nudi RESO-Garantiya - 0,125%, zahvaljujući čemu je zauzela četvrto mjesto, uprkos visokoj stopi za životno i zdravstveno osiguranje glavnog zajmoprimca. Najskuplja ponuda stigla je od Renesansnog osiguranja (87.615 rubalja), zbog najviših stopa za životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca i osiguranje vlasništva. Ingosstrakh je dao jednu od najnižih stopa za životno osiguranje, ali je zbog najveće stope za osiguranje vlasništva (0,25%) kompanija tek na osmom mjestu.

OJSC JSCB Bank of Moscow

U zavisnosti od odabranog programa kreditiranja, Moskovska banka zahteva osiguranje ili prema standardima VTB 24 banke ili prema sopstvenom programu. Studija je sprovedena prema programu osiguranja prema standardima Moskovske banke, koji uključuje osiguranje konstruktivnih elemenata hipotekarne stvari od rizika gubitka (uništenja) ili oštećenja, životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca i suradnika. -zajmoprimac (ako postoji), osiguranje vlasništva. U nedostatku ličnog i imovinskog osiguranja, stopa kredita se povećava za 1%.

Zahtjevi za osiguranje:

Period osiguranja je za cijeli rok kredita, uz godišnju uplatu premija osiguranja. Osiguranje vlasništva izdaje se za cijeli period;
- iznos osiguranja – u visini kredita / stanja duga po kreditu. Ukoliko po ugovoru o kreditu postoji suzajmoprimac, iznos osiguranja života i zdravlja utvrđuje se u zavisnosti od učešća u otplati kredita, ali ukupan iznos osiguranja za dva korisnika kredita mora biti jednak 100% iznosa kredita.

Obračun je napravljen uzimajući u obzir iznos kredita od 10 miliona rubalja. Procentualni odnos za životno osiguranje: 50% - zajmoprimac, 50% - sudužnik.

Naziv osiguravača	Premija osiguranja, rub.	Tarife osiguranja, %
		Životno osiguranje zajmoprimca	Životno osiguranje sudužnika	Osiguranje imovine	Osiguranje vlasništva
AD "SOGAZ"
dd "VSK"		nema kvara
DOO SK Soglasie
OJSC "AlfaStrakhovanie"		nema kvara
DOO "ISK "Euro-Polis"
AD "MAX"
LLC IC VTB osiguranje
SPAO "RESO-Garantiya"
JSC SK PARI
SPAO "Ingosstrakh"
Renaissance Insurance Group LLC
Rosgosstrakh LLC		nema kvara
OJSC SAC Energogarant		nema odgovora

Najnižu cijenu osiguranja ponudio je SOGAZ (44.455 rubalja), postavljajući najnižu stopu za životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca i osiguranje vlasništva. Najnižu stopu za sudužnika nudi Soglasie. Generalno, stope za životno i zdravstveno osiguranje kompanije Soglasie su na niskom nivou, za razliku od tarifa za osiguranje imovine i prava vlasništva, a ponuda ove kompanije će biti konkurentna kada se aplicira za osiguranje u sklopu hipoteke. za stambene objekte u izgradnji, kada nije potrebno osiguranje imovine i vlasništva. Nekoliko kompanija je ponudilo minimalnu tarifu za imovinu: Euro-Polis, VTB osiguranje, RESO-Garantiya, PARI. Od kompanija koje su dale raščlanjenu tarifu, najskuplji je predlog bio Renesans osiguranja (78.800 rubalja), u kojem su tarife za sve vrste, osim imovinskih, skoro duplo veće od tarifa iz minimalnog predloga.

JSC Gazprombank

Gazprombank se može nazvati najdemokratskijom u pogledu zahtjeva hipotekarnog osiguranja. U 90% slučajeva ugovor o kreditu predviđa osiguranje samo konstruktivnih elemenata predmeta hipoteke od rizika gubitka (uništenja) ili oštećenja imovine. U privatnim slučajevima banka može uključiti osiguranje od gubitka imovinskih prava u ugovor o kreditu prilikom sastavljanja ugovora o osiguranju kuće za sekundarno tržište i životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku za kupovinu stambenog prostora u izgradnji.

Zahtjevi za osiguranje:

Period osiguranja – za cijeli rok kredita, uz godišnju uplatu premija osiguranja;
- iznos osiguranja – u visini kredita / stanja duga po kreditu, uvećan za 10%. Ukoliko po ugovoru o kreditu postoji suzajmoprimac, iznos osiguranja života i zdravlja utvrđuje se u zavisnosti od učešća u otplati kredita, ali ukupan iznos osiguranja za dva korisnika kredita mora biti jednak 110% iznosa kredita.

Obračun je napravljen uzimajući u obzir iznos kredita od 11 miliona rubalja. Procentualni odnos za životno osiguranje je određen kako slijedi: 50% - zajmoprimac, 50% - sudužnik.

Naziv osiguravača	Premija osiguranja, rub.	Tarife osiguranja, %
		Životno osiguranje zajmoprimca	Životno osiguranje sudužnika	Osiguranje imovine	Osiguranje vlasništva
Renaissance Insurance Group LLC
DOO "ISK "Euro-Polis"
OJSC SAC Energogarant
DOO SK Soglasie
AD "SOGAZ"
dd "VSK"
OJSC "AlfaStrakhovanie"
AD "MAX"
Rosgosstrakh LLC
SPAO "RESO-Garantiya"
SPAO "Ingosstrakh"
LLC IC VTB osiguranje		nema kvara
JSC SK PARI

By ovoj banci osiguravatelji su pokazali najuži raspon cijena. Najnižu cijenu nudi Renaissance Insurance - 52.151 rublje. Međutim, kompanija ne nudi minimalnu stopu za bilo koju vrstu osiguranja. Budući da je u većini slučajeva potrebno samo osiguranje imovine, zanimljiv je prijedlog Euro-Policy koji predviđa minimalnu stopu za ovu vrstu osiguranja (0,08%). Ponuda Euro-Policy je minimalna i, ako je potrebno, istovremeno osigurava rizike gubitka imovine i gubitka vlasništva, što može biti potrebno prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku na sekundarnu kuću. U pogledu životnog i zdravstvenog osiguranja, koje se može navesti u ugovoru o kreditu prilikom kupovine hipoteke za primarnu kuću, lider je Rosgosstrakh, koji je izračunao minimalne stope i za zajmoprimca i za sudužnika.

Upoređujući tarife za jedno osiguravajuće društvo za različite banke, možemo zaključiti da svi osiguravači ne određuju tarife u direktnoj vezi sa osiguranim rizicima. Na primer, stope životnog osiguranja RESO-Garantiya i SOGAZ su iste za GPB i DeltaCredit banke, uprkos činjenici da je rizik utvrđivanja invalidnosti II grupe isključen iz skupa rizika DeltaCredita. Kompanija MAX postavila je iste stope za sve tri vrste osiguranja za sve banke. Kod većeg broja osiguravajućih društava, sa istim navedenim parametrima, tarifa po ugovoru sa bankom koja zahtijeva manji skup rizika je viša nego za banke koje imaju više zahtjeva za osiguranjem. Za identičan skup rizika, tarife se takođe razlikuju. Takve kompanije uključuju Rosgosstrakh, Soglasie, Renaissance Insurance. Razlog je ovo tarifna politika najčešće leži na zalihama agencijski ugovor između banke i osiguravajućeg društva. Visina agencijske provizije u velikoj mjeri zavisi od „apetita“ banke i uključena je u tarifu. Razlog odstupanja u tarifama može biti ljudski faktor– zaposleni u osiguravaču mogli su birati različite stope iz raspona utvrđenog za određenu vrstu osiguranja.

Gazprombank postavlja minimalne zahtjeve za osiguranje; u većini slučajeva omogućava klijentima da osiguraju samo kolateral, shodno tome i troškovi osiguranja su minimalni. Godišnji troškovi osiguranja iznosit će od 9.680 rubalja kada su osigurani od strane LLC ISK Euro-Polis. Moskovska banka postavlja najviše zahteve za skup rizika osiguranja; minimalni troškovi osiguranja pri dobijanju kredita od ove banke iznosiće od 44.455 rubalja („SOGAZ“). DeltaCredit ima najstrože uslove za odbijanje dobrovoljnih vrsta osiguranja, minimalni trošak kasko osiguranja za ovu banku iznosiće 58.267 rubalja (ISK Euro-Polis LLC). Najveći trošak hipotekarnog osiguranja ponudio je VSK dd (137.500 rubalja), koji izdaje polise u filijali Sberbanke.

Na osnovu rezultata studije možemo zaključiti da trošak osiguranja sa identičnim navedenim parametrima zavisi od tri faktora: zahteva banke za skupom rizika koji su uključeni u ugovor, prirode odnosa između banke i osiguravača, i fokusiranost na klijente zaposlenih u osiguravaču. Ako se na prva dva faktora može uticati samo odabirom drugog kreditna institucija, onda na ovo drugo može uticati proces pregovora, iako je to često teško izvodljivo. Tokom istraživanja zaposlenici brojnih osiguravača davali su nepotpune informacije, ignorisali pitanja i naduvali stope.