Kamate na depozite u ruskim rubljama. Depoziti imaju visoke stope. Najbolji depoziti u rubljama

Pouzdane banke sa visokim kamatama na depozite Drago mi je da se ponovo vidimo! Pre neki dan je izašla Kingova nova knjiga, pa sam ja, kao njegov strastveni čitalac, otišao u radnju da kupim novi proizvod.

Već kada sam prišao blagajni, ispostavilo se da mašina ne želi da buši bojanke jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođem na red, bio sam svjedok razgovora ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti novac u banku, ali nije mogao izabrati koju.

Moja žena nije mogla da mi preporuči ništa pristojno, pa nisam mogao da odolim i ušao sam u razgovor.

Visoke kamatne stope - koje banke imaju veće kamate?

Možda svi koji razmišljaju o ulaganju novca traže depozit uz visoku kamatu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterijum po kome se depoziti međusobno porede. Međutim, takvo poređenje bi bilo nepotpuno.

Takođe je važno uzeti u obzir faktor kao što je rizik. Kao što znate, državni sistem osiguranja depozita garantuje svakom deponentu banke koja učestvuje u ovom sistemu sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo čega potencijalni investitor treba da zapamti.

Upozorenje!

Najpouzdanija banka nije samo velika banka, već i najmanje rizična. Kreditne institucije sa državnim učešćem najmanje su sklone riziku - a naši ljudi su navikli da nešto više veruju državi nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo što su banke sa državnim učešćem vodeće u rejtingu po svim aspektima, uključujući i obim sredstava prikupljenih na depozitima. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu filijala širom Rusije - nije iznenađujuće što i one „pobjeđuju“ u pogledu pristupačnosti za štediše.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavna stvar biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.

Privatne banke iz Top 50 su izbor ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode od depozita. Činjenica je da ove banke energično izdaju kredite po ne najmanjim kamatama, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata sa državnim učešćem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj grupi su Banka Ruski Standard, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Banka (mesta od 21. do 47. u rejtingu ruskih banaka). Pogledajmo sada šta gore navedene banke nude svojim štedišama na početku nove godine, u decembru 2016.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj gotovo svaki Rus razmišlja iz navike. Sberbank trenutno nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili evrima (od 2,3% za „Štedni račun” do 6,49% za „Štedni” depozit u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "International" depozit (u britanskim funtama, švajcarskim francima i japanskim jenima - po 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - „Specijalna štednja“, „Posebno dopunjavanje“ i „Posebno upravljanje“ sa povećanim stopama - do 7,36% u rubljama, 1,66% u američkim dolarima i 0,30% - u evrima.
• 3 onlajn depozita u rubljama, dolarima ili evrima (stope su veće nego na oročene depozite, u prosjeku za 0,1%);
• 3 penziona depozita.

Dakle, ne može se reći da Sberbanka privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su depozitne stope Sberbanke niske. Ali rizici su mali, izbor je širok, a uslovi fleksibilni.

Moguć je izbor dopunjivih i neponovljivih depozita, s različitim šemama plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je „ostvarljiv“ za svaku osobu.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uslovima (možemo reći da su VTB 24 približno isti kao i Sberbank):

1. 3 depozita otvorena u ekspoziturama banaka - Komforni, Štedni i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% na godišnjem nivou.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Comfortable-online, Saving-online i Profitable-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 depozita po posebnim uslovima za vlasnike Privilege paketa usluga sa povećanom kamatnom stopom, koji se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni depozit sa fleksibilnim uslovima od 0,01 – 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima ukupno 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u zajedničke fondove (do 9,70%), 5 štednih uloga za različite namene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za penzionere po 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke su približno na istom nivou kao i stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok spektar depozita. Gotovo svi depoziti se mogu otvoriti na daljinu (maksimalna stopa - do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u evrima), 1 program penzione štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Preostali depoziti su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa dostiže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u evrima.

Kamatne stope su ovdje primjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su i uslovi plasmana nešto stroži (kamate na kraju roka, dopunjavanje je nemoguće itd.).

VTB banka iz Moskve

Novi „Sezonski“ depozit, koji se može otvoriti do 31. januara 2017. godine na 400 dana, podrazumeva period od 4 kamate. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom periodu sa rokom važenja do 100 dana, u ostalim periodima stopa je 7,5%.

Banka nudi i 3 osnovna oročena depozita: „Maksimalni prihod“, „Maksimalni rast“, „Maksimalni komfor“ sa stopama do 8,46% na račune u rubljama, do 1,61% na račune u dolarima i 0,01% na račune u evrima. Za penzionere su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), tu je i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za privilegovane klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci prvenstveno pogodni za klijenta sa velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u dopuni/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, 0,3% se dodaje na kurs u rubljama i 0,1% na kurs u stranoj valuti.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita sa različitim šemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na dolarske račune i do 1,25% na račune u evrima.

Savjet!

Kapitalizacija se ne nudi u većini depozita, a uslovi nisu najfleksibilniji - ovo je logična „plaćanja“ investitora za visoke prihode.

Home Credit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za penzionere može se otvoriti u ruskim rubljama (do 9,34%) godišnje ).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, sa iznosom od 3 miliona rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, delimičnog povlačenja i dopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasiraju sredstva na period od 12-36 mjeseci.

TRUST

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalute. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uslovi su fleksibilni: možete odabrati depozit sa povoljnim uslovima u pogledu uslova, kamata uplate i depozite/isplate.

MTS-Bank

Najbolji bankovni depoziti u 2017: uslovi i kamatne stope Bivša IBRD nudi 9 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalute i penzione. Stope u rubljama za ovu banku su u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit sa najfleksibilnijim uslovima uz dobru kamatnu stopu.

Dodatnih 0,30% na osnovnu stopu mogu dobiti klijenti koji otvore depozit u internet banci, kao i klijenti na platu, do 0,40% stope - uz iznos depozita od 4 miliona rubalja.

Stoga je najisplativije položiti novac u neku od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Depozite po visokim kamatnim stopama u Moskvi, po pravilu, izdaju banke specijalizovane za potrošačke kredite (Ruski Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste vrlo pažljivo proučiti uvjete u vezi sa dopunom, ranim povlačenjem itd., kako bi vaš depozit bio ne samo profitabilan, već i pogodan u smislu korištenja novca.

izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja sredstava je uvijek aktuelno. Jedna od najrazumnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za najprofitabilniju investiciju u 2017. godini? Koji su kriterijumi, osim kamatne stope, važni?

Nudimo ažuriran pregled najboljih uslova za depozite u ruskim bankama.

Koji depozit je bolje otvoriti?

Prvo, pokušajmo provesti mali edukativni program kako bismo shvatili šta određuje nivo kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da na iznos prinosa na depozite utiče nekoliko međusobno povezanih faktora:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Konkurencija između banaka za deponente.
• Promjena ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije
• Odliv stranih investicija i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i sredstava (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonodavstvu (do 31. decembra 2015. godine bila je na snazi ​​povlastica: kamate na depozite građana u rubljama po stopi do 18,25% godišnje više nisu podlijegali porezu na dohodak građana; došlo je do povećanja iznosa naknada za osiguranje na depozite od 700.000 rubalja do 1.400.000 rubalja. ).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za regulisanje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno kamatna stopa po kojoj Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na sedmičnoj bazi i na istovremeno je spreman da od njih uzme sredstva za skladištenje.

Pažnja!

To je glavni indikator monetarne politike. Direktno utiče na visinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. avgusta 2015. godine iznosi 11% i ostaje na snazi ​​do 11. decembra 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. decembra 2014. godine, kada je određena na 17%.

Određenu zabunu izaziva koncept „stope refinansiranja“, koji se koristi i kod kreditiranja privatnih finansijskih organizacija, ali je od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. septembra 2013. godine, sekundarne i referentne prirode. , a od 1. januara 2016. jednaka je ključnoj stopi, kako je navedeno u dokumentu „O sistemu kamatonosnih instrumenata monetarne politike Banke Rusije“.

Pored navedenog, vrijedno je napomenuti takav alat za praćenje Centralne banke Ruske Federacije kao što je „Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita od fizičkih lica“, koji pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP 10 banaka po obimu privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Banka Rusije čini „Veliku desetku“ sledećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa banka";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovaj monitoring sprovodi Odeljenje bankarske supervizije Banke Rusije koristeći otvorene informacije predstavljene na zvaničnim sajtovima.

U trećoj dekadi novembra 2016. godine, prema rezultatima praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosila je 9,93%.

Savjet!

U prvoj i drugoj dekadi novembra 2016. godine stopa je iznosila 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Šta je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj opkladi? Centralna banka Ruske Federacije od oktobra 2012. kategorički nije preporučila da sve privatne banke premaše indikator utvrđen tokom praćenja za više od 2 procentna poena (procenta), od 22. decembra 2014. - za 3,5%, od 1. jula 2015. dozvoljavala je svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (DIF).

Bankarske naknade za povećani rizik određuju se kako slijedi:

• ako kamatna stopa na depozit nije previsoka u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po baznoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja depozita;
• ako nivo kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2–3%, kreditnoj instituciji se zaračunava doprinos po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka poveća nivo kreditne stope za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu od 0,25%.

Kakav zaključak bi obični investitori trebali izvući iz ovih informacija? Ako je nivo prinosa na depozit, po mišljenju Centralne banke Ruske Federacije, previsok, onda takav depozit nosi dodatne rizike, zbog čega privatna banka plaća doprinose DIA po povećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, dajemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa depozita je 9,93%.
• Maksimalni preporučeni nivo viška stope je 3,5%.
• Maksimalna prihvatljiva (sa maksimalnim nivoom rizika) depozitna stopa je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dakle, u zimu 2015. najbolji bankovni depoziti su bili ponuđeni po stopama od 10 do 11%, a sa prinosom depozita iznad 13,7%, možda imate posla ili sa nestabilnom kreditnom institucijom ili sa onom koja vodi rizične poslove.

Iskreno rečeno, napominjemo da su u ovom trenutku svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 rubalja „pod zaštitom“ Agencije za osiguranje depozita (DIA), pa rizik u većoj mjeri preuzima bankarskog sistema nego od strane štediša.

Ali malo je zadovoljstva u pomisli da možete naići na banku kojoj je oduzeta dozvola ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjem nivou, inflacija je u 2015. godini na nivou od 16%, ali postoje svi preduslovi za njeno značajno usporavanje u periodu 2016–2017.

Posmatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih kamatnih stopa na depozite, možemo pretpostaviti da će, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa nastaviti da pada, a uz nju i kamatne stope na depozite.

Dakle, možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljniji period za otvaranje depozita po dobrim kamatnim stopama, koje se u budućnosti možda neće naći.

Tokom zime tržište oživljava posebnim sezonskim proizvodima. Uprkos činjenici da broj interesantnih ponuda depozita nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uslove. Ako ste odlučili pronaći najbolji depozit u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ova recenzija pomoći.

Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?

Prihodi i potrošnja velike većine Rusa zasnovani su na rubljama. U tom smislu, depozit u rublji izgleda kao najrazumnije rješenje. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, kamatne stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Uprkos činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za uštedu novca, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno izabrati je, budući da su u ovom trenutku kursevi eura i dolara izuzetno visoki, a rublja je već uspjela više ili manje stabilizovati.

Ako u kratkom roku dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće uz ublažavanje sankcija ili povećanje cijena nafte), onda će devizni depozit izgubiti svaki smisao za one koji su navikli da novac troše u rubljama. Kako kažu stručnjaci, oni koji su zaista zainteresovani za valutu već su uspeli da diverzifikuju svoja sredstva.

Ako niste jedan od ovih ljudi, onda ulaganje u stranu valutu ne bi trebalo da vas posebno zanima. Kao što je gore spomenuto, prihodi i rashodi ogromnog broja Rusa fokusirani su na rublje, što znači da ih treba uštedjeti.

Oročeni depozit ili na zahtjev?

Svi depoziti se mogu podijeliti na oročene i depozite po viđenju. Potonji vam omogućavaju da vratite uložena sredstva u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite su, po pravilu, minimalne - ne više od 1% (profit od takvog depozita neće pokriti čak ni mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se polažu na određeni period, pre čijeg isteka klijent ne sme tražiti svoja sredstva, u suprotnom, u većini slučajeva, gubi prihode. Oročeni depozit se najčešće postavlja na godinu dana, rjeđe na nekoliko mjeseci.

Depoziti s najdužim rokom skladištenja ponekad imaju najpovoljnije stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, onda slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Ponovljiv ili neponovljiv depozit?

Depoziti se klasifikuju u zavisnosti od stepena kontrole koju deponent ima nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su bilo kakve operacije dopune ili povlačenja - banke nude najpovoljnije uslove za plasiranje sredstava.

Popunjivi depoziti vam omogućavaju da dodate novac na svoj račun tokom trajanja ugovora, što je pogodno za sistematsko prikupljanje velike količine novca. Neke banke nude dopunjive depozite, koji omogućavaju klijentu da izvrši odlazne i dolazne transakcije. Kao što je već pomenuto, najbolji uslovi su obezbeđeni za neponovljive depozite.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend je opadajući. Podsjetimo, Banka Rusije je u decembru 2016. naglo povećala ključnu stopu na 17%, što je izazvalo povećanje kamatnih stopa na depozite do 21–22%.

Tokom godine pokazatelj je opadao: već u junu 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama iznosila je 14–15%. Sada je maksimalna profitabilnost na nivou od 12-13%.

Prognoze stručnjaka su vrlo dvosmislene: većina očekuje dalje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Ruski Standard Banka nudi dobru kamatu na depozite (11%) na period od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopama od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, što je banka veća, to je spremna da ponudi niže kamate na depozite.

Najbolji uslovi za depozite mogu se naći u malim privatnim bankama. Ali preporučujemo da posebnu pažnju obratite na uslove prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti rizikujete da izgubite većinu (ako ne i svu) kamatu na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija sa deviznim depozitima je približno ista kao i sa depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u evrima je oko 2,5–3%.

Pažnja!

Vodeće banke opet ne ohrabruju visokim stopama na devizne depozite: prosječna godišnja kamata je oko 1,5–2,5%. Na primjer, opciju za deponovanje u evrima možete pronaći u UniCredit banci.

Predviđen je plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci St. Petersburg možete računati na stopu od 2,8% pri otvaranju on-line depozita na period od 5 godina u iznosu od 50.000 eura. Kamata se plaća na kraju roka depozita.

"Moskovska kreditna banka" nudi depozit od 100 evra na period od 1 godine uz stopu od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uslovi regionalnih banaka su nesumnjivo privlačni, ali mnogi deponenti se plaše koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog geografskog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne da obezbede atraktivne uslove za depozite.

U trenutnoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je fokusirati se prvenstveno na pouzdanost banke. Ovo će takođe poslužiti za poboljšanje zdravlja bankarskog sektora: neefikasne banke će automatski biti potisnute sa tržišta. Međutim, ne treba nedvosmisleno zanemariti ogroman potencijal regiona.

Među regionalnim bankama ima prilično renomiranih, sa filijalama u mnogim gradovima, koje pouzdano održavaju svoje pozicije na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite kakva je situacija u vašem regionu.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče lidera ruskog bankarskog sektora, nude se sljedeći uslovi za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000$ ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću dopune. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N Banke: ako položite iznos od 25.000$ ili više na 1 godinu, možete zaraditi 3,7% godišnje (plaćanje kamate na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite Banke St. Petersburg je 3,9%. Svaki investitor može otvoriti depozit sa ovim procentom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke spremne su ponuditi godišnju stopu u rasponu od 2,8-3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da se mnogi od vas postavljaju pitanje: “Kako odabrati pouzdanu banku” kada planirate otvoriti bankovni račun, podnijeti zahtjev za kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu objašnjava se jednostavno: prvo, ovo je još jedan mali korak ka savladavanju osnova finansijske pismenosti. Sjećate li se da smo o tome govorili u članku „Štednju i finansijsku pismenost treba naučiti“?

Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktične primjene stečenog znanja, koji mi je gurnula daleko od nove i nimalo originalne misli: „novac treba da radi“.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Počnite da investirate (sada svi pričaju o tome), proučavajte berze, pratite ekonomsku situaciju, uporedite ponude različitih banaka?

Slažem se, moramo investirati. Ali meni je sada to jako teško i nije sasvim jasno, nedostaje mi iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja, u stvari, nije ulaganje, već način akumulacije sredstava – bankovnih depozita.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio da počnem sa ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu bankovnu „zalihu“.

Ne osjećamo se pod stresom kada damo svoj novac banci. I ne plašimo se gubitka novca, jer je, vidite, rizik ovde minimalan.

I nema potrebe za bilo kakvom posebnom psihološkom pripremom, koja je jednostavno neophodna kada se investira u rizičnije finansijske instrumente, kao što su nekretnine, zajednički fondovi, Forex, PAMM računi, ulaganja u berzu, u umjetnička djela, antikvitete i dragocjenosti. metali.

Ali ne znamo uvijek koliko efikasno naš novac može funkcionirati u različitim bankama. Različiti depoziti pod različitim uslovima iu različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno otkriti koje su banke najpouzdanije, koje vrste depozita postoje i kako odabrati najprofitabilniji među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili što veći prihod, u čemu valutu za otvaranje depozita i po kojoj kamatnoj stopi.

Mnogo je pitanja, idemo redom

Ekonomska situacija u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta naše ekonomije, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama kursa rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak, mi i dalje, i to u većini slučajeva, u želji da uštedimo novac „za crni dan“ ili akumuliramo potreban iznos novca, otvaramo depozitni račun u banci.

Spasiti ili ne spasiti?

Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim, za većinu ljudi je dosadna i monotona aktivnost. Morate biti pravi Pljuškin da uštedite novac zarad novca.

Ali ako se pred vama nazire realizacija onoga što ste dugo željeli, to je sasvim druga stvar.

Pažnja!

Šta tačno želite da postignete? Kupiti stan, uštedjeti za udobnu penziju, otići na put oko svijeta? To vas istinski motivira i tjera da učinite nešto što vam se tek nedavno činilo kao nešto iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će biti postignuti ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovako nešto mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definisani. I ponovo se vraćamo našim depozitima. Da bi bilo jasnije, prvo razumimo pojmove.

Šta su depoziti?

Depoziti (ponekad se nazivaju i depoziti) su vrsta štednog računa na koji se polažu sredstva na određeni period i pod ugovornim uslovima radi njihovog čuvanja i ostvarivanja prihoda.

To su sredstva klijenta koja podliježu obaveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. Ali dok su položeni na depozit, njima upravlja banka.

Ovo je veoma popularan bankarski proizvod koji je nastao skoro u isto vreme kada i bankarski sistem. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako i u nekoliko istovremeno.

Koje vrste depozita postoje?

Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti ili nedostatke.

Ali u osnovi se depoziti dijele u tri glavne grupe ovisno o:

1. od oročenja depozita – depoziti po viđenju i oročeni depoziti
2. ovisno o mogućnosti dopune – dopunjive i nepopunjive
3. ovisno o vrsti valute depozita - depoziti u rubljama, stranoj valuti ili multivalutni depoziti.

Od perioda polaganja novca u banci.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Za oročene depozite koji su oročeni na određeni period (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se plaća po isteku ugovorenog roka.

Ukoliko klijent podigne svoj novac prije isteka roka predviđenog ugovorom, tada banka može u cijelosti vratiti samo početni iznos depozita, s tim da se kamata na depozit može djelimično obračunati.

Neke banke mogu vratiti punu obračunatu kamatu nakon prijevremenog raskida ugovora, ali obično su kamate na takve depozite niske.

Savjet!

Kod depozita po viđenju sredstva se polažu na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamate na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Dopunjivi i neponovljivi depoziti

Ovde je sve jasno. Ukoliko se depozit dopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, što će povećati ukupan iznos depozita i, shodno tome, prihod na njemu.

Ako se depozit ne dopuni, početni iznos depozita se ne može povećati, već će se obračunati kamata samo na njega.

U kojoj valuti da otvorim depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u stranoj valuti ili viševalutne depozite.

Karakteristika viševalutnih depozita: na jedan račun možete staviti nekoliko iznosa u različitim valutama, od kojih će svaka imati svoju kamatu.

Takođe treba uzeti u obzir da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najisplativiju investiciju?

Na šta obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, na kamatne stope (ekvivalent novčane nagrade koju klijent dobije za davanje banci svojih sredstava na korišćenje).

Kamate na bankarske depozite

Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatnu stopu), koje mogu zavisiti od iznosa depozita, od roka oročenja, od toga da li se depozit dopunjava ili ne, od njegove vrste (termin ili “na zahtjev”), o kapitalizaciji i nekim drugim faktorima o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah da kažemo da veoma visoke kamate na depozite nisu uvek znak dobre banke.

Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano mijenjati kamatnu stopu, ali postoje izuzeci (ovo se odnosi na depozite sa kapitalizacijom i produženjem kamate).

Kako se obračunava kamata na depozite?

1. Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na prvobitni iznos.
2. Druga opcija: kamate se plaćaju određenom frekvencijom (redovne isplate), na primjer, jednom mjesečno ili kvartalno. U tom slučaju kamata se prenosi na plastičnu karticu ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.

To znači sledeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeni period, au narednom periodu će se obračunavati kamata na veći iznos.

Ovaj način plaćanja kamate se ponekad naziva „složena kamata“ i može se izvršiti jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili na kraju ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, kapitalizovani depoziti obično imaju nižu kamatnu stopu, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.

Produženje depozita je automatsko produženje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganje depozita na novi rok bez učešća klijenta.

Ako se ne produži, sredstva (glavnica plus obračunata kamata) će biti prebačena na račun klijenta i od tog trenutka pa nadalje neće se obračunavati kamata.

Da biste nastavili njihovo obračunavanje potrebno je da dođete u banku i otvorite novi račun. Međutim, morate uzeti u obzir da se produženje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste mogli koristiti ovu uslugu, to mora biti unaprijed dogovoreno u ugovoru.

Za otvaranje bankovnog računa potreban vam je samo pasoš državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može tražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer, strani pasoš). Ukoliko želite da otvorite depozit za bliskog srodnika, dovoljno je da dostavite njegova dokumenta ili overene kopije dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo koje vrste depozita postoje, kako se obračunavaju kamate i kakvi su uslovi za razne depozite. Shvatili smo i da kamatna stopa, koja se uglavnom kreće od 3 do 10 posto, zavisi od mnogo faktora.

Bankovni rejting

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita bi u konačnici trebao odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uslovi važni i čemu ćete dati prednost (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uslovi).

Neko želi zaraditi po svaku cijenu zbog visokih kamata, zanemarujući moguće rizike i gubitke. Neki ljudi su zadovoljni nižim stopama, ali uslovi kao što su mogućnost dopune računa ili povlačenja delimičnog novca, kapitalizacija, kratak period ulaganja i pouzdanost su važni.

U bankama se često mogu naći dobre ponude za penzionere sa višom kamatom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske akcije koje banke nude na kratko za neku priliku.

Savjet!

Na primjer, ako želim da uštedim za skupu kupovinu, više bih volio dugoročni dopunivi depozit sa mjesečnom kapitalizacijom, iako sa nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, ovaj način ulaganja, koji uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Stope su značajno smanjene u odnosu na one koje su bile prije nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

Štaviše, morate shvatiti da postoji takvo pravilo: što više banka nudi mogućnosti depozita (na primjer, dopuna, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamata na ovaj depozit biti niža.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

U našoj zemlji postoji mnogo banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.

Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njene rejtinge. Ocjene ruskih banaka uglavnom sastavljaju takve ruske rejting agencije kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se agencija Expert RA smatra najboljom.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećim ruskim bankama, a srednje banke ne dolaze u njihovo vidno polje.

Određene zaključke možete izvući i čitanjem kreditnog izvještaja banke, koji je objavljen na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali možda samo stručnjak može razumjeti ove izvještaje. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku koji čak i laik može razumjeti.

Upozorenje!

Pouzdanost banke određena je njenim finansijskim učinkom. Radi analize upoređujemo obrtnu imovinu banke sa pokazateljima koji su bili prije godinu dana i za protekli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke su velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u odnosu na prethodne periode. Iznos sopstvenih sredstava (autorizovani kapital) takođe ukazuje na pouzdanost banke.

Prema informativnoj agenciji Finmarket, od 1. marta (lista se nije promenila od 1. aprila) na listi najvećih banaka u Rusiji nalaze se: AK BARS, Alfa banka, Banka Sankt Peterburg, Banka Moskve, Ruski standard Banka, B&N banka, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM banka, MInB, Moskovska kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea banka, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rusija", Sberbank Ruske Federacije, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na osnovu analize izvještavanja, obraćajući pažnju na kriterijume kao što su pogoršanje ili kršenje standarda obaveznih za bankarsku organizaciju (što može dovesti do oduzimanja licence), neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće u otplati vlastitih dugova, veliki novčani tokovi, koji znatno premašuju imovinu banke i nemaju ekonomsko opravdanje, za značajna ulaganja u zajedničke fondove i dionice (ovo može poslužiti kao signal velikih problema za banku u bliskoj budućnosti), za svaki nagli pad bilansnih pokazatelja bez opravdanih objašnjenja.

Takve informacije mogu se naći u izvještavanju na web stranici Centralne banke, u medijima, na portalu. I iako mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na osnovu takve analize specijalizovanog izvještavanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih tačaka koje će barem djelimično pomoći smanjiti nivo rizika.

2. Za veličinu banke. Izraz “prevelik da bi propao” je gotovo 100 posto primjenjiv na velike federalne i regionalne banke. Podaci o njihovoj imovini, koji ukazuju na veličinu banke, mogu se pronaći i u izvještajima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pažnju.

3. O lošim vijestima o banci, kome želite povjeriti svoj novac (posebno ako je ovaj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u vijestima na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi, u najmanju ruku, izazvati uzbunu.

4. Da rejting padne, koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditnim institucijama nedostaje rejting (što može ukazivati ​​na nevoljkost banke da pruži informacije rejting agencijama u pokušaju da sakrije nešto negativno).

5. Po visokim stopama na depozite. Naduvane stope koje su znatno veće od prosječnog nivoa ili njihovo naglo povećanje mogu biti dokaz da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz ponude koje su na prvi pogled isplativije, kreditna institucija pokušava da otplati svoje dugove. Ovo može ukazivati ​​na povećan rizik.

Kako možete reći da li je stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju, možete se fokusirati na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći obim pojedinačnih depozita, koje je objavila Centralna banka. U martu je maksimalna depozitna stopa iznosila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena u toku dana), smanjenje broja zaposlenih - sve to može poslužiti kao indirektni znaci problema koji su nastali u banci.

7. Za probleme koji se pojave prilikom monetarnih transakcija (na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranja depozita, kvaliteta usluge), kao i masovnog zatvaranja računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita – dodatne mjere sigurnosti

Šta će biti sa našim depozitom ako smo pogriješili i naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, nema potrebe da se plašite za svoju štednju ako ne prelazi iznos od 700.000 rubalja.

U našoj zemlji od 1. oktobra 2008. godine postoji sistem obaveznog osiguranja depozita, a banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ukoliko dođe do takvog problema i vaša banka bude zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osiguranog slučaja, iznos depozita će vam biti vraćen.

Sistem osiguranja depozita

U jednoj banci, maksimalni iznos naknade će biti 700.000 rubalja za sve depozite. Na ovu tačku vrijedi obratiti posebnu pažnju.

Odnosno, ako imate nekoliko otvorenih računa u jednoj banci u ukupnom iznosu od, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju ćete dobiti samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i osigurati da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, ako položite 500.000 rubalja u dvije banke, u slučaju bankrota ovih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se desi da iznos depozita i dalje prelazi 700.000 rubalja, preostali novac se također mora vratiti.

Ali sve će se to vući u nedogled, a vraćanje novca bit će moguće tek nakon likvidacije banke i prodaje njene imovine.

Trenutno se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milion rubalja (ovaj zakon usvojila je Državna duma u prvom čitanju prošle godine).

Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što povjerite svoj novac određenoj banci, obavezno provjerite pripada li banka ruskom sistemu osiguranja depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na Internetu.

Upozorenje!

Za početak odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

Sa ove liste izaberite depozite sa najvišim kamatnim stopama, nakon što ste prethodno uradili komparativnu analizu profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude o depozitima i depozitima, veće su vam šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte da li banka daje naknade i provizije za dodatne usluge (na primjer, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje, po mom mišljenju: pouzdanost banke i relativno visoka kamatna stopa. Ali ne treba zaboraviti da ponekad previsoka stopa krije velike probleme banke koje pokušava riješiti na naš račun.

Smislen pristup, pažljiva analiza i opušteno donošenje odluka omogućit će vam da napravite pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odlagati donošenje odluke; morate cijeniti svoje vrijeme, novac i energiju. Stoga prestajemo sanjati, graditi dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

U želji da ostvare stabilan, iako mali prihod, građani sa određenom štednjom sve više pokušavaju da otvore depozite u raznim bankama. Za većinu investitora najvažniji pokazatelj pri odabiru programa štednje je kamatna stopa. Međutim, postoji nekoliko značajnijih nijansi na koje biste trebali obratiti pažnju pri odabiru depozitnog proizvoda. O tome na šta treba obratiti pažnju i koja banka ima visoke kamate na depozite, reći ćemo vam u našem članku.

Dešava se da većina štediša pri odabiru depozitnog programa glavnu pažnju obraća na kamatnu stopu. I ovo je najveća greška. Šta je sa pouzdanošću? Najveći procenat obično obećavaju nove banke ili one koje imaju velike probleme i hitno trebaju privući nove klijente. Kao što pokazuje praksa, oni brzo bankrotiraju, ostavljajući investitore bez obećanog prihoda, ali i bez sopstvene ušteđevine.

Iz tog razloga prva stvar na koju klijent treba obratiti pažnju je pouzdanost banke. Pouzdanost je potvrđena stabilnošću finansijske institucije, garancijom plaćanja po depozitnim transakcijama, kao i liderstvom na tržištu bankarskih usluga. Po pravilu, upravo velike banke koje se dugi niz godina nose sa svim kriznim situacijama s pravom postaju najpopularnije među stanovništvom.

Naravno, sigurnost ima svoju cijenu. Stoga je kamatna stopa pouzdanih banaka za red veličine niža od kamatne stope nekih banaka, ali se vjerovatnoća primanja planiranog prihoda značajno povećava.

Bitan! Dodatna garancija je podrška države onim bankama koje učestvuju u programu osiguranja depozita. Prema njemu, svi depoziti, čiji iznos ne prelazi 1,4 miliona rubalja, biće isplaćeni čak i u slučaju bankrota banke. Stoga, prije svega, prilikom odabira banke za otvaranje depozita, morate obratiti pažnju na to da li banka ima državnu dozvolu za osiguranje depozita.

Dodatni kriterijumi

Pouzdanost smo riješili, a sada odlučimo šta još treba uzeti u obzir pri odabiru depozita.

1. Interes. Nekima će ovaj pokazatelj biti na prvom mjestu, ali je ipak bolje razmotriti ga nakon odabira najpouzdanije banke. Dakle, među vodećima na tržištu finansijskih usluga, nema mnogo banaka koje su spremne svojim štedišama ponuditi prilično profitabilne depozite. Dobra kamatna stopa danas se kreće od 8-8,3%. Naravno, možete pronaći i bolje kamate, ali uslovi mogu biti prestrogi za one koji žele da investiraju.
2. Mogućnost prijevremenog djelomičnog ili potpunog podizanja novca. Ovo je još jedan faktor koji treba odmah uzeti u obzir. Po pravilu, najpopularniji depoziti predviđaju rok trajanja ugovora od šest mjeseci do godinu dana. Ovo su najprofitabilniji i ne previše dugoročni programi, jer uvijek postoji rizik od ekonomskog pada i neočekivanog bankrota banke. Međutim, postoje slučajevi kada nije moguće čekati do kraja perioda depozita, a novac vam je potreban upravo sada, tada morate razjasniti da li ćete imati priliku da podignete svoj teško zarađeni novac na zahtjev:

   Bitan! Također je vrijedno obratiti pažnju na iznos izgubljene dobiti u slučaju prijevremenog zatvaranja ugovora o depozitu. Uostalom, neke banke uzimaju gotovo svu akumuliranu kamatu, čak i ako je depozit zadržan gotovo cijeli ugovoreni period.

3. Kapitalizacija primljene dobiti. Drugi važan pokazatelj je mogućnost kapitalizacije ostvarenog prihoda. Odnosno, ugovorom se može predvideti automatska kombinacija iznosa glavnice depozita sa kamatom koja dospeva na oročenje, kao i pripisivanje naknadne kamate, uzimajući u obzir povećanje iznosa glavnice depozita. Ovo je prilično isplativo, međutim, najčešće takvi depoziti nemaju pristojne kamatne stope ili postoji sistem postupnog obračuna kamate. Uz ovu opciju, kamata će se postepeno smanjivati ​​kako se glavnica depozita povećava.
4. Rok za registraciju depozita. Ovaj faktor je takođe značajan, jer banke često nude veoma pristojne kamate samo na kratkoročne depozite. Za depozite sa rokom dospijeća od godinu dana ili više, postotak postaje nešto niži.
5. Obavezni iznos unosa. Većina investitora je uvjerena da mogu deponovati bilo koji iznos koji imaju uz kamatu. Međutim, to nije slučaj. Naravno, postoje banke koje uopšte ne vode računa o veličini vaše štednje koju želite da položite uz kamatu, ali većina postavlja graničnu vrednost depozita. Štaviše, što je veći iznos, veći procenat vam može biti ponuđen. Razlog je taj što što je veći priliv štediša, banka ima više mogućnosti da preokrene novac koji ima. Shodno tome, njihov profit zavisi od toga.

Koje banke imaju najveće kamate?

Dakle, kao što smo već odlučili, najvažniji faktori pri odabiru depozitnog programa su pouzdanost banke i kamatna stopa. Nećemo upoređivati ​​kamate banaka sa sumnjivom reputacijom koje jednostavno žele privući što više klijenata. Naravno, u takvim finansijskim institucijama možete vidjeti stopu od 15% godišnje. Ali jeste li sigurni da banka neće propasti dok ne dođe vrijeme za povlačenje akumulirane kamate? Jeste li u opasnosti da ostanete potpuno bez novca?

№	Banka i program	Kamatna stopa	Rok depozita	Veličina depozita	Valuta
1	Otvaranje "High Interest"	do 10%	1 godina	od 50 hiljada	nije obezbeđeno
	— što je kraći rok, veća je kamata: 3 mjeseca. — 10%, 6 mjeseci. — 8%, 9 mjeseci. — 6%, 12 mjeseci. - 5%; — depozit se ne može dopuniti; — kamata se plaća po završetku ugovora; - nakon isteka ugovora, ako depozit nije je izdat, produžava se pod uslovima „Glavnog“ depozita prihod“.
2	VTB 24 “Štedni račun”	do 8,5% osnovnih; do 10% uz VTB Multicard	1 godina	bilo koji iznos	nije obezbeđeno
	— kada otvorite Multicard i omogućite funkciju “Štednja” može dobiti povećanu kamatnu stopu, pod uslovom plaćanja izdatom karticom; — štedni račun se može puniti i podizati bez gubitak interesa; — što više potrošite na karticu, povećanje će biti veće stope.
3	NS banka "Investiciona"	9%	6 mjeseci	od 100 hiljada do 10 miliona rubalja.	nije obezbeđeno
	— kamata se može primiti samo na kraju roka ugovori; — depozit je namijenjen klijentima koji su izdali polisu ILI ili NSJ.
4	GazpromBank "Štednja i zaštita"	6,7-8,8%	3.6, 12 mjeseci	od 50 hiljada rubalja.	nije obezbeđeno
	— kamata se plaća na kraju roka; — depozit se ne može produžiti; — što je kraći rok depozita, veća je kamata.
5	SovcomBank "Maksimalni prihod"	6,9-8,6%	od 1 mjeseca do 3 godine	od 30 hiljada rubalja.	nije obezbeđeno
	— maksimalna stopa se postavlja u slučaju redovnog koristeći Halva karticu sa mjesečnim iznosom kupovine od 5 ili više hiljada rubalja.; — obezbeđeno je dopunjavanje depozita; — kamata se obračunava samo na kraju roka, uključujući dodatnih 0,5% za plaćanja koristeći Halva.
6	BinBank "Maksimalna kamata"	od 7,05 do 8,3%	od 3 do 24 mjeseca.	od 10 hiljada do 30 miliona rubalja.	-dolar (od 300 po stopi od 0,55-1,65%); — euro (od 300 po stopi od 0,25-0,8%).
	— sve kamate se mogu primiti tek na kraju roka; — moguće je produženje depozita; — prilikom otvaranja depozita u rubljama, dodatno povećanje procenta za penzionere (+0,15%) i povećanje stope od 0,3% kada koristite online aplikaciju.
7	Promsvyazbank "Moj prihod"	8,1-8,3%	3-12 mjeseci	od 100 hiljada rubalja.	-dolar (od 1 hiljade po stopi od 1,2-2,85%); — evra (od 1 hiljade po stopi od 0,5-1,2%).
	— predviđena je mogućnost prijevremenog raskida ugovora sa predviđenom preferencijalnom stopom; — moguće je automatski produžiti ugovor (ne više od 3 puta); — kamata se plaća na kraju roka.
8	Rosselkhozbank "Investicija"	7,8-8,05%	6, 12 meseci	od 50 hiljada rubalja.	— dolar (sa 1 ​​hiljade po stopi od 1,4 do 2,4%).
	— depozit se otvara na period od 180 ili 395 dana; — depozit se može otvoriti zajedno sa kupovinom udjela; — kamata se plaća na kraju roka oročenja operacije; — nema ograničenja u visini depozita; — u slučaju prijevremenog raskida ugovora, kamata se plaćaju po stopi dogovorenoj u ugovoru; — depozit se ne može produžiti.
9	VTB "Maksimalni prihod"	3,24-7,14%	od 3 mjeseca do 3 godine	od 1 hiljada rub.	-dolar (od 100 po stopi od 0,4-1,74%); — euro (od 100 po stopi od 0,01%).
	- što je kraći rok, veća je kamata; — ne možete dopuniti ili podići novac prije roka; — kamata će se obračunavati na kraju roka; — moguća je kapitalizacija kamate.
10	Sberbank "Jednostavno 7%"	7%	5 mjeseci	od 100 hiljada rubalja.	nije obezbeđeno
	— možete ga otvoriti samo sami: preko bankomata, internet bankarstvo ili mobilna aplikacija; — kamata će biti knjižena na račun po isteku roka; — produženje je moguće, ali u skladu sa uslovima povezivanja depozita "Poste restante"; — preko ureda banke stopa je određena na 6,5%.

Kao što vidite, oni koji žele da ulože sopstveni novac uz visoke kamate moraće ozbiljno da potraže najrelevantnije ponude. Naravno, pored predloženih opcija, postoji još mnogo ponuda raznih banaka, a ponekad mogu biti i atraktivnije. Posebnu pažnju treba obratiti na kratkoročne dionice. Na primjer, tokom novogodišnjih praznika mnoge banke su imale promotivne ponude sa vrlo atraktivnim kamatama.

Važna tačka! Po pravilu, većina banaka je spremna ponuditi maksimalnu kamatnu stopu samo za kratkoročna ulaganja na depozitni račun. Ipak, ne treba juriti za malim pogodnostima, možda je bolje izabrati kredit sa nižom kamatnom stopom, ali po povoljnijim uslovima i nižim troškovima provizije.

Bankovni depozit je bio i ostao najjednostavniji i najpouzdaniji način ostvarivanja dodatnog profita iz postojećih sredstava, a da se ne opterećujete dodatnim radom. Za stanovnike Moskve bankovni depoziti su posebno relevantni: imaju priliku da polože više novca na račun, mogu računati na veće kamate i profit. Ali u kojoj banci treba da položite depozit i gde će to biti i isplativo i sigurno?

Što se tiče sigurnosti danas, sve je jednostavno: državni sistem osiguranja depozita štiti štediše od gubitka novca zbog propasti ili likvidacije banke, a svaki iznos do 1.400.000 rubalja biće vraćen vlasniku. Ako namjeravate uplatiti nešto manji iznos na svoj račun, nema razloga za brigu: sve što trebate učiniti je odabrati program sa najboljim uslovima uplate i otvoriti račun. Snižavanje kamata moglo bi se nastaviti početkom 2017. godine, pa je logično izabrati najpovoljniju ponudu već danas.

Koji će depoziti u moskovskim bankama donijeti najveću kamatu? Gdje će biti najprofitabilnije mjesto za ulaganje novca u 2017. godini?

Sberbank

Bilo bi razumno početi sa Sberbankom, kao najpopularnijom bankom među štedišama u Moskvi. Ali nije baš dobro štedjeti u ovoj banci. Sve se radi o kamatnim stopama, koje su najniže od svih ostalih banaka koje razmatramo u ovom pregledu. Sberbank svojim klijentima nudi 6,95% godišnje na depozite kao maksimum moguće, ne računajući sezonsku ponudu „Dobra godina“ sa stopom do 8%.

Međutim, depoziti „Upravljanje“, „Sačuvaj“ i „Dopuni“ su prilično zgodni za klijente banke. Ne postoje stroga ograničenja za iznos ili period: klijent može samostalno odabrati bilo koji period (od 1 mjeseca) i uplatiti čak i minimalni iznos (od 1000 rubalja) na račun. Na neke depozite kamata se kapitalizira, a stopa raste kako se iznos na računu povećava. Prilikom otvaranja depozita online stopa je u prosjeku viša za 0,4%.

VTB 24

Među bankama koje nude depozite, razlikuje se po tome što svojim klijentima nudi široke mogućnosti za dodatni prihod. Banka nudi tri depozitna proizvoda – „Komforni“, „Akumulativni“ i „Profitabilni“. Maksimalni prihod je moguć na "Profitabilnom" depozitu. Uz iznos ulaganja od 200 hiljada rubalja i rok skladištenja od 181 dan, možete računati na kamatu od 6,80% (uzimajući u obzir kapitalizaciju - 6,90%). Za iznos depozita od 1.500.000 rubalja, maksimalna efektivna stopa će biti 7,75% sa periodom otvaranja od 91 do 181 dan. Prilikom otvaranja ugovora u Internet bankarstvu kamata će biti veća.

Alfa banka

Trenutno svojim klijentima nudi ne samo kreditne proizvode, već i čitav niz depozitnih programa. Najniži procenat za prihode (neakumulativne) depozite je 7,10% („Potencijalni +” depozit), a najveći za depozite „Pobeda +” (8,34%) i „Premijum +” (7,60%) za depozit iznos od 10.000 rubalja. Za depozit Pobeda možete očekivati ​​maksimalnu stopu od 8,96% ulaganjem od 5 miliona rubalja na period od 184 do 276 dana. A prema programu štednje Life Line, sa iznosom depozita od 50 hiljada rubalja i periodom od 1 godine, prihod će biti do 8,0% godišnje, a ovaj proizvod je dobrotvoran: mesečno banka 0,05% iznosa depozita. u dobrotvorni fond za spas bolesne dece "Linija života".

VTB banka iz Moskve

Organizacija nudi nekoliko depozitnih programa sa različitim uslovima. Najpovoljnija ponuda važi do 31. januara 2017. za „sezonski“ depozit - do 10% godišnje može se dobiti depozitom od 100 hiljada rubalja na 400 dana. Depozit je podijeljen na kamatne periode od 100 dana, dopunjavanje i djelimično povlačenje nisu predviđeni. Takođe, u okviru programa „Maksimalni prihod“ možete dobiti visoku kamatnu stopu od 8,46%% godišnje (sa kapitalizacijom, na 1 godinu za iznos od 1,5 miliona rubalja ili više). Depoziti do 550 hiljada rubalja će donijeti do 7,76% godišnje (sa kapitalizacijom). Prilikom otvaranja depozita „Maksimalni prihod“, „Maksimalni rast“ i „Maksimalni komfor“ u Internet banci, primenjuje se povećana stopa - +0,3% na depozitnu stopu u ruskim rubljama i +0,1% na depozitnu stopu u američkim dolarima / evrima .

Home Credit Bank

Home Credit svojim investitorima nudi nekoliko programa štednje. Jedan od njih je depozit „Profitabilna godina“, koji se otvara i u rubljama i u stranoj valuti. Depozit „Profitabilna godina“ se izdaje na godinu dana, minimalno učešće je 1000 rubalja sa kamatnom stopom od 8,75% (9,13% - sa kapitalizacijom) godišnje. Kamatne stope u američkim dolarima - 1,50% (1,51% sa kapitalizacijom, u evrima - 0,5%. Depoziti u rubljama "Maksimalni prihod" i "Penzija" nude veću kamatu - 8,75% (sa kapitalizacijom - 9,34%) na period od 18 meseci Ali depozit "Maksimalni prihod" se otvara samo u Internet banci. Uz 8,0% godišnje, depozit "Kapital" se otvara na period od 36 meseci, ali bez kapitalizacije kamate. Za sve depozite osim "Kabinet", minimalni iznos prve uplate i dopune je 1000 rubalja.Depozit "Kabinet" može se otvoriti na 12 meseci, sa iznosom od najmanje 3 miliona rubalja, uz kamatnu stopu od 8,9% (9,29% sa kapitalizacijom).

Tinkoff

Tinkoff banka nudi svojim klijentima jednu vrstu depozita, izdatog na daljinu, sa kamatnim stopama do 8,0% (8,84% - sa kapitalizacijom) godišnje u rubljama, 1,5% u američkim dolarima (2,01% - sa kapitalizacijom) i 0,75% - u eura (sa kapitalizacijom - 1,25%). Na ovaj procenat možete računati za iznos bilansa od 50 hiljada rubalja i period skladištenja od 12 do 24 meseca, za period od 3 do 5 meseci - 5,5%, od 6 do 11 meseci 6,5%. Ako se sredstva prenose bankovnim transferom, tada se dodaje 1% iznosa depozita.

Moguće je dopuniti (postoje vremenski rokovi) i djelimično podići do minimalnog stanja.

Ruski standard

Maksimalna stopa u Banci Russian Standard može dostići 10% u okviru depozitnog programa „Maksimalni prihod“. Depozit je oročen na 720 dana, koji su podijeljeni u kamatne periode, od kojih je najisplativiji 360 dana uz 10%. Iznos plasmana prilikom registracije na web stranici banke ili u uredu je od 30.000 rubalja, a prilikom otvaranja u internet banci - od 10.000 rubalja po istoj stopi. Na oročeni depozit „Dopunjiv“ imalac sredstava može dobiti do 9,5% godišnje. Rok trajanja je šest mjeseci ili godinu dana, minimalni iznos za otvaranje je 30 hiljada rubalja, ali možete računati na stopu koju smo naveli stavljajući ih na period od 360 dana.

Gdje je najbolje pohraniti novac?

Kao što vidite, depoziti u moskovskim bankama nude se pod različitim uslovima. Sve organizacije se mogu podijeliti u dvije grupe - banke sa najnižim i najvišim maksimalnim stopama. U prvu grupu spadaju Sberbanka, Alfa banka, VTB24 i Banka Moskve. U drugom - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Najbolje kamate na depozite u rubljama očekuju vas u Home Credit i Russian Standard bankama. Ovdje možete dobiti do 10% godišnje ili više. Međutim, jedna kamatna stopa nije dovoljna da se izvuku zaključci o isplativosti depozita u određenoj banci. Preporučujemo da obratite pažnju na mogućnost dolaznih i izlaznih transakcija na računu, jer uglavnom visokoprinosni depoziti zabranjuju i dopunjavanje i djelimično povlačenje sredstava, također se kamata obično plaća tek na kraju roka. , što nije uvijek zgodno za štediše.

Ažurirano decembra 2016

Kompletna lista najnovijih bankarskih ponuda za deponente danas je dostupna na web stranici http://www.podborvklada.ru - tamo možete pronaći stalno ažuriranu listu depozita sa najboljim uslovima.

Pasivni prihod je dobar bonus na vašu platu. Mnogo je mjesta gdje ljudi često ulažu novac u nadi da će stvoriti novac: igranje na deviznom tržištu, ulaganje u kriptovalute, ulaganje u dionice kompanije i još mnogo toga. Ali ove metode ne garantuju rezultate. Kada ulažete novac u bilo koju svrhu, trebali biste biti svjesni rizika i biti spremni na poraz i gubitak finansija.

Najmanje rizičan način za kontinuirano povećanje profita je depozit u banci. Fizičko lice daje banci svoju štednju, za koju banka mjesečno ili godišnje uplaćuje određeni procenat uloženog iznosa.

Najbolje kamate na depozite u bankama

Financije biste trebali vjerovati samo pouzdanim strukturama. Ovo je jedan od glavnih kriterijuma prema kojem deponenti biraju banku. Danas bankarske krize nisu neuobičajene. Dobro je imati povjerenja da vaša banka neće propasti u narednom periodu finansijskih poteškoća.

Drugi važan parametar je kamatna stopa. Ovo je novac koji ćete dobiti kao neto profit od depozita. Poželjno je da postoji ne samo visoka kamatna stopa, već i prateći uslovi koji su ugodni za investitora. Pasivno akumulirana sredstva mogu se naknadno povećati pokretanjem.

Kako bismo spojili pouzdanost i profitabilnost banke, sastavili smo ažurnu listu najprofitabilnijih depozita.

“Moj prihod” (Promsvyazbank)

Uslovi:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos - 100.000 rubalja;
• uslovi i interes:
  • na 91 dan - 6,6%;
  • na 181. dan - 6,7%;
  • za 367 dana - 6,7%.

Među programima banke, ovaj depozit ima najveću kamatnu stopu. Ukoliko klijent želi da raskine ugovor pre roka, povlašćeni uslovi će učiniti proces brzim i uz minimalne gubitke. Ne možete podići dio novca niti dopuniti iznos depozita tokom njegovog važenja.

Kamata se uplaćuje na kraju ugovorenog perioda na isti račun na koji je stavljen prvobitni depozit. Ako depozit zatvorite nakon datuma dospijeća, isplatit će se samo polovina akumulirane kamate, stoga budite tačni. Da biste otvorili depozit, kontaktirajte svoju lokalnu kancelariju Promsvyazbank ili PSB-Retail, dostupno online.

“Maksimalni prihod” (Moskovska kreditna banka)

Uslovi:

• minimalni iznos - 1000 rubalja; US$100; 100 eura;
• uslovi i kamata za depozite u rubljama:
  • za 95 dana - 5,75%;
  • za 185 dana - 6,25%;
  • za 370 dana - 6,75%.
• • za 95 dana - 0,75%;
  • za 185 dana - 1,10%;
  • za 370 dana - 1,45%.
• • za 95 dana - 0,01%;
  • za 185 dana - 0,20%;
  • za 370 dana - 0,55%.

Prema primarnom ugovoru, kamata se plaća na kraju roka. Međutim, banka je stvorila mogućnost povezivanja dodatnih opcija. Tako investitor može djelimično povući uložena sredstva, dopuniti račun, a također i mjesečno tražiti kamatu. Da biste aktivirali jednu ili više opisanih usluga, morate sklopiti dodatni ugovor.

Ukoliko postoje dodatni uslovi, predviđena je dodatna kamata. Ako klijent ima godišnji program „Paket usluga“, 0,25% će biti dodato na depozite u rubljama, a 0,15% na depozite u stranoj valuti. Isti iznos premije je moguć ako otvorite depozit ne u poslovnici banke, već u MKB-Online ili na MKB terminalu. Ukoliko depozit ne zatvorite na vrijeme, njegov rok trajanja se automatski produžava uzlaznim redoslijedom. I nakon otvorene godine, biće dodato još 95 dana.

"Maksimalni prihod" (Sovcombank)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari, evri;
• minimalni iznos - 30.000 rubalja; US$5,000; 5000 eura;
• uslovi i kamata pri otvaranju depozita u rubljama u kancelariji do 1 godine:
  • po raskidu u roku od 31–90 dana - 6,6/7,6% (Halva kartica);
  • po raskidu u roku od 91–180 dana - 7,0/8,0% (Halva kartica);
  • po raskidu u roku od 181–270 dana - 6,6/7,6% (“Halva”);
  • po raskidu u roku od 271–365 dana - 6,6/7,6% („Halva“).
• uslovi i kamata pri otvaranju depozita u rubljama u kancelariji do 3 godine:
  • po raskidu u roku od 90 dana - 6,8/7,8% (Halva kartica);
  • po raskidu prije 180 dana - 7,2/8,2% (Halva kartica);
  • po raskidu prije 365 dana - 6,8/7,8% (Halva kartica);
  • po raskidu prije 730 dana - 6,0/7,0% (Halva kartica);
  • po raskidu prije 1095 dana - 6,0/7,0% (halva kartica).
• uslovi i kamata pri otvaranju depozita u rubljama putem Internet bankarstva na period do 1 godine:
  • po raskidu u roku od 31–90 dana - 6,6%;
  • po raskidu u roku od 91–180 dana - 7,0%;
  • po raskidu u roku od 181–270 dana - 6,6%;
  • po raskidu u roku od 271–365 dana - 6,6%.
• uslovi i kamate prilikom otvaranja deviznih depozita:
  • u američkim dolarima za 271–365 dana - 1,55%;
  • u američkim dolarima za 1095 dana - 3,00%;
  • u eurima za 271–365 dana - 1,00%.

Djelomična povlačenja nisu dozvoljena, ali su depoziti dozvoljeni. Minimalni iznosi dopune su 1000 rubalja, 100 dolara ili eura. Kamata se plaća po isteku roka depozita.

"Pouzdan" (Otvaranje)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari, evri;
• minimalni iznos - 50.000 rubalja; 1000 američkih dolara; 1000 eura;
• uslovi i interes:
  • za depozite u rubljama na 91 ili 191 dan - 6,42–7,30%;
  • u američkim dolarima za 91 ili 181 dan - 0,20–0,80%;
  • u eurima za 91 ili 181 dan - 0,10%.

Akumulirana kamata se plaća svakog mjeseca. Moguća je kapitalizacija: to znači da se sa svakom novom prirastom kamate prethodne dodaju na prvobitni iznos depozita. Stopa se povećava ako posjedujete penzionu karticu ove banke.

"Maksimalna kamata" (Binbank)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari, evri;
• rok depozita - od 3 mjeseca do 2 godine;
• minimalni iznos - 10.000 rubalja; US$300; 300 eura;
• uslovi i kamata za depozite u rubljama:
  • pri otvaranju u ekspozituri banke - 6,10-7,30%;
  • za fizička lica (penzionere) - 6,25-7,45%;
  • pri otvaranju putem interneta - 6,30-7,50%.
• uslovi i kamata za depozite u američkim dolarima:
  • pri otvaranju u ekspozituri banke - 0,55-1,65%;
  • za fizička lica (penzionere) - 0,55-1,65%;
  • pri otvaranju putem interneta - 0,55-1,65%.
• uslovi i kamata za depozite u eurima:
  • pri otvaranju u ekspozituri banke - 0,01%;
  • za fizička lica (penzionere) - 0,01%;
  • pri otvaranju putem interneta - 0,01%.

Tokom perioda važenja depozita, ne možete ga dopuniti, podići dio novca ili primati mjesečne uplate. Cijeli uloženi iznos, zajedno sa kamatama, vraća se investitoru nakon isteka ugovorenog roka.

"Profitabilno" (Rosselkhozbank)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari;
• rokovi za otvaranje depozita - od 31 do 1460 dana;
• minimalni iznos - 3000 rubalja; US$50;
• kamatna stopa za depozite u rubljama - do 6,70%;
• kamatna stopa na depozite u američkim dolarima je do 2,45%.

Neki od najudobnijih uslova. Pojedinac može dobiti kamatu čak i od malih depozita na kratak period. Sredstva ne možete dopunjavati i trošiti, ali postoji nekoliko opcija za operacije s kamatama: dostupna je kapitalizacija i mjesečno povlačenje na račun.

"Profitabilno" (VTB 24)

Uslovi:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos:
  • prilikom otvaranja depozita na mreži - 30.000 rubalja;
  • prilikom otvaranja depozita u filijali banke - 100.000 rubalja.
• uslovi i kamata prilikom otvaranja depozita u ekspozituri banke:
  • za period od 3-5 meseci - 6,20/6,23%;
  • za period od 6 meseci - 6,20/6,28%;
  • za period od 13–18 meseci - 5,90/6,15%;
  • za period od 18–24 mjeseca - 5,70/6,02%;
• Uslovi i kamata prilikom otvaranja depozita online:
  • za period od 3-5 meseci - 6,60/6,64%;
  • za period od 6 meseci - 6,60/6,69%;
  • za period od 6–13 meseci - 6,15/6,23%;
  • za period od 13–18 meseci - 6,10/6,29%;
  • za period od 18–24 mjeseca - 5,90/6,15%;
  • za period od 24–36 meseci - 5,70/6,02%;
  • za period od 36–61 mesec - 3,10/3,25%.

Ovaj depozit ima povećanu isplativost, ali ako se sredstva povuku prije isteka ugovora, gubi se. Moguća upotreba velikih slova. Ukoliko depozit ne zatvorite na vrijeme, rok mu se automatski produžava na najkraće moguće vrijeme (3 mjeseca), ali ne više od 2 puta. Ako svoj depozit zatvorite prije roka, dobit ćete 0,6% od prvobitne stope. Ali za to, period depozita mora biti duži od 181 dan.

"Pobeda+" (Alfa-Bank)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari, evri;
• minimalni iznos - 10.000 rubalja; US$500; 500 Euro;
• kamatne stope:
  • u rubljama - 5,5–6,23%;
  • u američkim dolarima - 0,35–2,38%;
  • u evrima - 0,01–0,20%.

Ne možete dopuniti svoj depozit ili djelimično podići novac. Obračunata kamata se kapitalizira, ali je klijent gubi ako se ugovor prijevremeno raskine.

"Štednja" (Gazprombank)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari, evri;
• minimalni iznos - 15.000 rubalja; US$500; 500 Euro;
• rokovi - od 3 mjeseca do 1097 dana;
• kamatne stope za depozite u rubljama:
  • za iznos od 15.000 do 300.000 rubalja - 5,6–5,8%;
  • za iznos od 300.000 do 1.000.000 rubalja - 5,8–6,0%;
  • za iznos od 1.000.000 rubalja - 6,0–6,4%;
• kamatne stope za depozite u američkim dolarima:
  • za iznose od $500 do $10,000 - 0,30–1,40%;
  • za iznos preko 10.000 USD - 0,40–1,50%;
• kamatne stope za depozite u eurima:
  • za iznos od 500 do 10.000 eura - 0,01%;
  • za iznos od 10.000 eura - 0,01%.

Dugoročni rok predviđa postojanje posebnih uslova za otplatu kamata. Kao posljedica toga, kod oročenja dužeg od 365 dana kamata se ne plaća na kraju cijelog roka, već na kraju kalendarske godine. Zabranjeno je dopunjavanje vašeg računa ili podizanje sredstava. Možete produžiti period depozita, ali ne automatski. Da biste to učinili, morate posjetiti poslovnicu banke.

“Dopuna” (Sberbank)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari;
• minimalni iznos - 1000 rubalja; US$100;
• rokovi - od 3 mjeseca do 3 godine;
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada su otvoreni preko Sberbank Online (od 1000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 3,70/3,71%;
  • za 6–12 meseci - 3,80/3,83%;
  • za 1–2 godine - 3,60/3,66%;
  • za 2–3 godine - 3,45/3,63%;
  • za 3 godine - 3,45/3,63%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada su otvoreni preko Sberbank Online (od 100.000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 3,85/3,86%;
  • za 6–12 meseci - 3,95/3,98%;
  • za 1–2 godine - 3,75/3,82%;
  • za 2–3 godine - 3,70/3,83%;
  • za 3 godine - 3,60/3,80%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada se otvore preko Sberbank Online (od 400.000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 meseci - 4,10/4,14%;
  • za 1–2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75/3,96%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada se otvore preko Sberbank Online (od 700.000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 meseci - 4,10/4,14%;
  • za 1–2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75/3,96%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada su otvoreni preko Sberbank Online (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 meseci - 4,10/4,14%;
  • za 1–2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u filijali banke (od 1000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 3,45/3,45%;
  • za 6–12 meseci - 3,55/3,58%;
  • za 1–2 godine - 3,55/3,58%;
  • za 2–3 godine - 3,30/3,41%;
  • za 3 godine - 3,20/3,35%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada su otvoreni u filijali banke (od 100.000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 3,60/3,61%;
  • za 6–12 meseci - 3,70/3,73%;
  • za 1–2 godine - 3,50/3,56%;
  • za 2–3 godine - 3,45/3,57%;
  • za 3 godine - 3,35/3,52%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada su otvoreni u filijali banke (od 400.000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 meseci - 3,85/3,88%;
  • za 1–2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2–3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada su otvoreni u filijali banke (od 700.000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 meseci - 3,85/3,88%;
  • za 1–2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2–3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u rubljama kada su otvoreni u filijali banke (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3–6 meseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 meseci - 3,85/3,88%;
  • za 1–2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2–3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uslovi i kamatne stope za dolarske depozite kada se otvore preko Sberbank Online (od 100 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,25%;
  • za 6–12 meseci - 0,55%;
  • za 1–2 godine - 0,85%;
  • za 2-3 godine - 0,95%;
  • za 3 godine - 1,05%.
• uslovi i kamatne stope za dolarske depozite kada se otvore preko Sberbank Online (od 3.000 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,30%;
  • za 6–12 meseci - 0,60%;
  • za 1–2 godine - 0,95%;
  • za 2–3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uslovi i kamatne stope za depozite u dolarima kada se otvore preko Sberbank Online (od 10.000 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,30%;
  • za 6–12 meseci - 0,60%;
  • za 1–2 godine - 0,95%;
  • za 2–3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uslovi i kamatne stope za dolarske depozite kada se otvore preko Sberbank Online (od 20.000 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,30%;
  • za 6–12 meseci - 0,60%;
  • za 1–2 godine - 0,95%;
  • za 2–3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uslovi i kamatne stope za dolarske depozite kada se otvore preko Sberbank Online (od 100.000 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,30%;
  • za 6–12 meseci - 0,60%;
  • za 1–2 godine - 0,95%;
  • za 2–3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• • za 3-6 meseci - 0,05%;
  • za 6–12 meseci - 0,20%;
  • za 1-2 godine - 0,50%;
  • za 2–3 godine - 0,60%;
  • za 3 godine - 0,70%.
• uslovi i kamatne stope za dolarske depozite kada se otvore u filijali banke (od 3.000 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,05%;
  • za 6–12 meseci - 0,25%;
  • za 1–2 godine - 0,60%;
  • za 2–3 godine - 0,70%;
  • za 3 godine - 0,80%.
• uslovi i kamatne stope za dolarske depozite kada se otvore u filijali banke (od $10.000):
  • za 3-6 meseci - 0,05%;
  • za 6–12 meseci - 0,30%;
  • za 1–2 godine - 0,65%;
  • za 2–3 godine - 0,75%;
  • za 3 godine - 0,85%.
• uslovi i kamatne stope za dolarske depozite kada se otvore u filijali banke (od 20.000 dolara):
  • za 3–6 meseci - 0,10%;
  • za 6–12 meseci - 0,40%;
  • za 1–2 godine - 0,75%;
  • za 2–3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.
• uslovi i kamatne stope za dolarske depozite kada se otvore u filijali banke (od $100):
  • za 3–6 meseci - 0,10%;
  • za 6–12 meseci - 0,40%;
  • za 1–2 godine - 0,75%;
  • za 2–3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.

Za depozite koje otvaraju penzioneri, maksimalna stopa je određena za odabrani period, bez obzira na iznos depozita. Depozit se može slobodno dopuniti, ali podizanje novca prije isteka roka, u cijelosti ili djelimično, nije dozvoljeno.

savjet: saznajte koje finansijske institucije danas.

Kako izračunati profitabilnost depozita?

Obračun kamate prema bankarskim uslovima nije uvijek jednostavan. Standardna formula predviđa fiksni iznos obračunate kamate i iznos depozita koji se ne mijenja tokom cijelog perioda. Obračun se vrši na sljedeći način: iznos depozita * trajanje depozita * ugovoreni procenat. Na primjer: iznos depozita - 100.000 rubalja, rok - šest mjeseci, kamatna stopa - 10% godišnje. Kao rezultat, dobijamo: 100.000 * 0,5 * 10% = 5.000 rubalja prihoda.

Formula za profitabilnost depozita sa kapitalizacijom uključuje još nekoliko uslova. Uostalom, sada je potrebno uzeti u obzir činjenicu da se veličina depozita i kamata lagano povećava za svaki period njihovog obračunavanja. U tom slučaju treba izračunati na sljedeći način: N*(1+P*d/D/100)n-N, Gdje

• N – početna veličina depozita;
• P – kamatna stopa;
• d – kalendarski dani nakon kojih se obračunavaju nova kamata (obično 30 ili 31 dan);
• D – 365 ili 366 dana u godini, zavisno od tekuće godine;
• n – koliko puta će se kamata obračunati (ako je period kapitalizacije 30-31 dan, onda će ovaj broj biti 12).

Uobičajene greške pri odabiru depozita

Tipična mišljenja većine ponekad mogu dovesti do neugodnih situacija. Banke se trude da igraju za maksimalnu korist od klijenata, pa klijenti treba da budu oprezni kada biraju povoljne uslove za sebe. Na kraju krajeva, oni su dobri za banku i donose profit u svim ponuđenim varijantama.

Prva greška. Prijedlog izgleda uočljivo i bolji je od ostalih u svakom pogledu. Kamatna stopa je znatno viša od tržišnog prosjeka. Ovo je signal da bolje pogledate samu banku. Pozitivan scenario: bliži se veliki praznik i banka sličnim promocijama privlači nove klijente. Negativna opcija: banka je nepouzdana i može se urušiti svakog trenutka. Njegov plan akcije zasniva se na izvlačenju maksimalne koristi od klijenata koji žele istu stvar - veliki novac u kratkom vremenu. Tada takve organizacije proglašavaju bankrot, a investitori gube sve.

savjet: provjeriti prisustvo svake banke u sistemu Agencije za osiguranje depozita. Ova organizacija vraća depozite građana u slučaju likvidacije banke. U početku, sumnjive strukture, po pravilu, nisu povezane s njim. Na sajtu AKB možete videti i koje banke su već likvidirane ili su u procesu likvidacije.

Druga greška. Vi birate maksimalan rok depozita jer se na njega plaća najveća kamata. Zamka je u tome što danas kurs rublje nije vezan za cijenu nafte. Njegov pad i uspon je nemoguće predvidjeti. U slučaju naglog slabljenja nacionalne valute, banke će podići nove kamatne stope, ostavljajući postojeće depozite na istom nivou otplate. Kao rezultat toga, prijevremeni raskid ugovora će vam vratiti znatno manje novca, a bez njega je nemoguće preći na nove uslove depozita.

savjet: Ako želite da uzmete maksimalan rok, uzmite prosječan. Po mogućnosti sa kapitalizacijom kamate. Period depozita ne bi trebao biti duži od jedne godine.

Treća greška. Uslovi depozita pružaju veliki broj mogućnosti: podizanje i dopuna računa u bilo kom trenutku, kapitalizacija kamate i još mnogo toga. Obratite pažnju na opkladu: očigledno nije maksimum. Prisutnost nekih prednosti eliminira druge.

savjet: Prije otvaranja depozita, odredite svoje prioritete. Da li vam je kapitalizacija kamate toliko važna? Šta je sa mjesečnim isplatama? Da li će zaista biti potrebno povući dio uloženih sredstava prije roka? Na osnovu dobijenih odgovora birajte banku samo sa onim dodatnim ponudama koje su vam zaista potrebne.

Četvrta greška. Ignoriranje civilizacijskih tekovina. Većina velikih banaka svoje usluge prenosi na internet format. Postoje čak i banke koje u potpunosti posluju na internetu. Kao rezultat toga, može se ispostaviti da ako otvorite depozit putem interneta, kamata će biti znatno veća, a minimalni depozit manji nego ako ga otvorite u kancelariji.

savjet: Ako ste zabrinuti za sigurnost svojih podataka, uvijek provjerite adresu stranice na kojoj se nalazite. Na vrhu bi trebala biti ili slična ikona sa lokotom (vidi dolje) ili natpis https u zelenoj boji.

To znači da su komunikacijski kanali šifrirani i povjerljivi. Također, dvofaktorska autentifikacija se koristi u novčanim transakcijama: bez SMS-a sa pristupnim kodom nećete moći uplatiti ili povući sredstva.

Hajde da sumiramo

Bankovni depoziti – za fizička lica. Prilikom odabira uslova ne treba uvijek biti u iskušenju visoke kamatne stope. Najbolje je provjeriti tržište za takve ponude i uložiti u depozit pod uslovima koji odgovaraju najvišem nivou ponuda. Da biste izbjegli rizik od gubitka novca, nemojte vjerovati bankama za koje nikada prije niste čuli.

Takođe, prvo odlučite šta želite da dobijete od depozita. Dodatni prihod je zagarantovan kapitalizacijom kamate. Odaberite realne datume u kojima vam ovaj novac definitivno neće trebati. Prijevremeni raskid ugovora sa bankom rizikuje plaćanje znatno manje novca nego što je to ugovorom navedeno.

28maja

Novac nije samo sredstvo za plaćanje. Ne samo da ih treba sačuvati, već i po mogućnosti. Jedan od efikasnih načina za povećanje iznosa štednje su depoziti. Mnoge bankarske organizacije nude da ih otvore, naravno, pod različitim uslovima. Danas ćemo razgovarati o tome kako odabrati depozite koji su isplativi za sebe.

Doprinos: pojam i suština

Depozit je određeni iznos sredstava koji prenosite bankarskoj organizaciji kako biste ostvarili prihod u obliku kamate. Lako je postati deponent: potrebno je da sklopite ugovor o stavljanju novca u rubljama ili drugim valutama na bankovni račun.

Svaki građanin ima pravo da položi depozit za fizička lica, bez obzira na njegov socijalni status i materijalno stanje.

TOP 20 banaka u kojima možete otvoriti depozit

Analiziraćemo uslove za otvaranje depozita prema nekoliko kriterijuma.

Odmah da zabeležimo važne informacije: svi podaci o kamatnim stopama i uslovima otvaranja su dobijeni sa zvaničnih sajtova bankarskih organizacija. Može se mijenjati i dopunjavati, to je prerogativ banaka.

Tinkoff banka

1. Minimalni doprinos– 50.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana– 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 5,5%
5. Maksimalna % stopa – 8,8%;
6. Obračun %– na depozit ili, na zahtjev klijenta, na karticu;
7. Dopuna– bez obzira na vrijeme, putem interneta;
8. Uklanjanje u dijelovima– bez obzira na vrijeme, kako Vama odgovara.

Sažetak: jednostavnost otvaranja, mogućnost podizanja i dopune računa u svakom trenutku, sasvim razuman iznos depozita. Banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita koji smo danas spomenuli. Među ugodnim bonusima može se primijetiti da svako ko otvori depozit postaje vlasnik bankovne debitne kartice. Također je moguće otvoriti depozit u različitim valutama.

1. Minimalni doprinos– 1 rublja (u zavisnosti od vrste depozita koji se otvara);
2. Minimalni period plasmana– 30 dana (depozit “Sačuvaj”);
3. Maksimalni period plasmana– 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 3%;
5. Maksimalna % stopa – 7%;
6. Obračun % se dešava u zavisnosti od vrste depozita;
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima- dozvoljeno.

Sažetak: Banka je svakako pouzdana, stabilna i podržana od države. Učestvuje u sistemu osiguranja depozita, možete otvoriti depozit bez lično posete kancelariji. Istovremeno, napominjemo da kamatne stope ostavljaju mnogo da se požele.

VTB 24

1. Minimalni doprinos– 200.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana– 60 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 4,10%;
5. Maksimalna % stopa – 7,4%;
6. Obračun % - svaki mjesec;
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima– moguće (depozit “Udobno”).

Sažetak: Iznos prve uplate je velik, ne može svako da ga izvrši. Broj raspoloživih depozita je mali, ali se to teško može smatrati negativnom stranom. Istovremeno, moguće je povući sredstva prije roka, kao i dopuniti depozit.

1. Minimalni doprinos– 10 rubalja (depozit “Na zahtjev”);
2. Minimalni period plasmana– zavisi od vrste depozita;
3. Maksimalni period plasmana– zavisi od vrste depozita;
4. Minimalna % stopa – 0,01%
5. Maksimalna % stopa– 8,75% (investicioni depozit);
6. Obračun % - svaki mjesec;
7. Dopuna – da, za depozite „Upravljani“, „Štedni“, „Penzijski prihodi“.
8. Uklanjanje u dijelovima– da, za depozite „po viđenju“ i „upravljani“ depoziti.

Sažetak: Iznos kapare dostupan je svima, nema ograničenja u pogledu uslova depozita.

1. Minimalni doprinos– 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana- 2 godine;
4. Minimalna % stopa – 7,25%
5. Maksimalna % stopa – 9,0%
6. Obračun % - po vašem izboru (svaki mjesec ili kapitalizacija);
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima– ne za sve vrste depozita.

Sažetak: Nisu svi depoziti dostupni za dopunu; gotovina za podizanje mora se naručiti nekoliko dana unaprijed. Pozitivni aspekti: možete upravljati svojim depozitom bez posjete uredu.

1. Minimalni doprinos– 100 rubalja (za depozit „Pension”);
2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana–1095 dana;
4. Minimalna % stopa – 0,01% (na depozit po viđenju)
5. Maksimalna % stopa– 7,8% (za depozit „Odmor”);
6. Kamata se obračunava na kraju roka;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – samo za "Dinamični" depozit.

Sažetak: Banka je učesnik u sistemu osiguranja depozita, postoji mogućnost ličnog savjetovanja.

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. 2 godine;
4. Minimalna % stopa – 6,5%;
5. Maksimalna % stopa – 7,35%;
6. Obračun % – dnevno, mjesečno;
7. Dopuna – da, moguće je;
8. Uklanjanje u dijelovima – da, moguće je.

Sažetak: Pri online otvaranju dolazi do povećanja stope, banka je uključena u sistem osiguranja depozita, a minimalni doprinos je relativno mali.

Otvaranje banke

1. Minimalni doprinos – 50.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana – 2 godine;
4. Minimalna % stopa – zavisi od vrste depozita;
5. Maksimalna % stopa – 8%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno (dostupna velika slova);
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima – možda pod depozitom “Free Control”.

Sažetak: Postoji mogućnost dopune iznosa depozita, dostupno je online otvaranje.

Alfa banka

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana – više od 3 godine;
4. Minimalna % stopa – 4,5%;
5. Maksimalna % stopa – 7,2% na depozit “Victory +”;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: postoji prilika da dobijete ozbiljan prihod, ali za to morate dati veliki minimalni doprinos, do 3 miliona rubalja.

1. Minimalni doprinos – 30.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,5%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – da, prema depozitu „Uvijek pri ruci“;
8. Uklanjanje u dijelovima – Možda.

Sažetak: Moguće je uplatiti minimalni doprinos u više uplata, a postoji i mogućnost mjesečne dopune.

1. Minimalni doprinos— 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 6,0%;
5. Maksimalna % stopa – 9%;
6. Obračun % – na kraju ugovora;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: za otvaranje depozita putem interneta dodaje se 0,25%. Moguće je podići novac i ne izgubiti kamatu.

UBRD

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 4 godine;
4. Minimalna % stopa – 5% (za depozite u zlatu i srebru);
5. Maksimalna % stopa – 9%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – dostupan.

Sažetak: mali iznos učešća, širok izbor depozita.

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 7,4%;
5. Maksimalna % stopa – 8,3%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: banka povećava stopu na depozite za lica koja su je otvorila putem interneta i bankomata (+0,3%). Takođe, procenat će biti veći ako ste platni klijent ili penzioner.

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 366 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 366 dana;
4. Minimalna % stopa – 6,3%;
5. Maksimalna % stopa – 8,10%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Vidimo da je minimalni doprinos mali, moguće je podizanje i dopunjavanje depozita, a možete dobiti i % svakog mjeseca.

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 7,0%;
5. Maksimalna % stopa – 8,22% (ako položite 3 miliona rubalja);
6. Obračun % – 1 put mjesečno ili na kraju mandata;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – br.

Sažetak: dostupno je otvaranje u rubljama i stranoj valuti; novac ne možete podići djelomično, ali u isto vrijeme možete dopuniti cijelu liniju.

1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 1 godina;
4. Minimalna % stopa – 7,5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,25% (“Kapital”);
6. Obračun % – svakog mjeseca, svakog kvartala;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Web stranica banke sadrži informacije da se depoziti primaju samo u rubljama; osim toga, možete dobiti povećani postotak ako otvorite depozit putem interneta. Dozvoljeno je prevremeno zatvaranje depozita i bez gubitka obračunate kamate.

1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 6,5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,6%;
6. Obračun % – dnevno (ako je otvoren depozit „Na zahtjev“);
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Možete dopuniti otvorene depozite i povući neka sredstva.

Banka „Ugra

1. Minimalni doprinos – 100 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 61 dan (za depozit "Specijalni klijent")
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 6%;
5. Maksimalna % stopa – 10%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Depoziti se mogu dopunjavati i podizati u dijelovima; u početku možete uplatiti mali iznos.

Banka Uralsib

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 6,1%;
5. Maksimalna % stopa – 9,0%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Bankarska institucija nudi širok spektar depozita, ima mnogo toga za izabrati.

1. Minimalni doprinos – 30.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 91 dan;
3. Maksimalni period plasmana – 720 dana;
4. Minimalna % stopa – 6,5;
5. Maksimalna % stopa – 8,5%;
6. Obračun % – svaki kvartal, na kraju mandata;
7. Dopuna – prihvatljivo;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Banka nudi prilično širok izbor, pri otvaranju putem Internet bankarstva postotak je nešto veći.

Uporedna tabela za sve banke

Bankarska institucija	Maksimalni depozit	Naknada za otvaranje	Mogućnost povlačenja/dopune
10%	100 rubalja	da da
9%	1000 rubalja	da da
UBRD	9%	1000 rubalja	da da
9%	1000 rubalja	ne za sve depozite
Promsvyaz Bank	9%	10.000 rubalja	da da
Tinkoff banka	8,8%	50.000 rubalja	da da
8,7%	10 rubalja	da da
8,6%	5000 rubalja	da da
Ruski standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	da da
8,3%	1000 rubalja	da da
8,25%	5000 rubalja	da da
Home Credit Bank	8,22%	1000 rubalja	ne da
8,1%	1000 rubalja	da da
Otvaranje banke	8%	50.000 rubalja	da da
7,8%	100 rubalja	da da
VTB 24	7,4%	200.000 rubalja	da da
7,3%	10.000 rubalja	da da
Alfa banka	7,2%	10.000 rubalja	da da
7,0%	1 rublja	da da

U sljedećem dijelu našeg razgovora ćemo pogledati kako pravilno uporediti depozite.

Kako uporediti različite depozite

Jasno je da većina ljudi smatra da je kamatna stopa najvažniji pokazatelj za poređenje. Ali ništa manje važni su pokazatelji o kojima smo već govorili u gornjoj tabeli: mogućnost podizanja novca i dopune vašeg računa.

Nivo prihoda koji ćete dobiti na svoj depozit prvenstveno zavisi od stope. Ako otvorite depozit u stranoj valuti, dobit ćete manji prihod ako je u rubljama – više. Stope na depozite u stranoj valuti su uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Zasebno, napominjemo da je otvaranje depozita bez posjete poslovnici banke, online ili putem bankomata, trenutno sve popularnije. Neke banke nude postotak nešto veći od standardnog za takvo otvaranje. O tome smo također već pisali u članku.

Ako pročitate preporuke različitih stručnjaka, oni napominju da pri odabiru depozita ne biste trebali dati prednost takvom pokazatelju kao što je kamatna stopa. Dešava se da njihov visok nivo krije veliki rizik ili potpuno nepovoljne uslove. Stopa navedena u oglasu – u stvari ispod.

Postoji još jedan kriterijum za poređenje: veličina minimalnog i maksimalnog iznosa doprinosa. Ne može se reći da igra veliku ulogu, ali vrijedi obratiti pažnju na to, jer je minimalni doprinos povezan s transakcijama troškova. Jednostavno rečeno, to znači da ako djelimično povučete sredstva, ovaj iznos bi trebao ostati na računu.

Ne možete podići novac više od ovog iznosa, izgubit ćete sve što je kreditirano. Ovo je posebno važno za investitore koji imaju male iznose sredstava i ulažu ih kako bi u svakom trenutku povukli maksimum.

Svrhe polaganja depozita

Čini se da nema ništa komplikovano: otvarate depozit kako ne biste izgubili novac, uštedite ga, a također povećate njegovu količinu. Ali postoji niz drugih ciljeva. Hajde da pričamo o njima.

1. Zaradite novac.

Nemojte se iznenaditi, ovo je sasvim moguće. Bankarske organizacije često održavaju promocije raznih vrsta. Ako okolnosti prođu dobro, možete ostvariti dodatni prihod.

2. Dobijte beneficije.

Kao primjer, uzmimo jednu od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji. Ona ima sledeći uslov: za osobu koja otvori depozit na određeni iznos važiće povlašćeni uslovi hipotekarnog kreditiranja. Zamislite, nije tako malo voljnih.

3. Zaštitite svoj novac od inflacije.

Ako ste sebi postavili takav cilj, onda možete odabrati praktički bilo koju vrstu doprinosa - svi će vam pomoći u tome. Držanje novca u kutiji kod kuće nije najbolja opcija, prije ili kasnije će ga inflacija pojesti, a od lopova niko nije siguran.

4. Uštedite za veću kupovinu.

Svi znamo da postoje ljudi koji ne drže novac u džepu. Za takve kažu: daj mu milion, potrošiće ga za 2 sata. Kao rezultat toga, ispada da je novac potreban za nešto zaista ozbiljno, ali ga nema.

U tom slučaju u pomoć dolazi bankovni depozit. Štaviše, bilo bi bolje da je nemoguće povući novac prije roka. Onda će uspjeti.

Hajde sada da razgovaramo detaljnije o tome koje vrste depozita postoje i kako su klasifikovane.

Koje vrste depozita postoje?

Kako bi privukle veliki broj klijenata, bankarske organizacije stalno proširuju svoju liniju depozita, dodajući sve više i više novih. Sada ćemo pogledati najpopularnije vrste depozita za nas – obične ljude.

Svi depoziti se mogu podijeliti u 2 kategorije: hitno I poste restante. Oročeni depoziti se otvaraju na određeno vrijeme, depoziti po viđenju nemaju određeni period.

Štednja.

Vrijedi napomenuti da su najviše stope za ovu grupu. Osim toga, nije uvijek moguće podići novac sa takvih depozita ili položiti sredstva na račun.

Izračunato.

Zahvaljujući prisutnosti takvog depozita, možete kontrolirati svoje finansije i upravljati svojom štednjom. Ova vrsta doprinosa se naziva i univerzalna.

Kumulativno.

Predviđeno za one klijente koji planiraju da ga dopune tokom celog roka trajanja depozita. Najčešće ih koriste ljudi koji štede za skupe kupovine.

Poseban.

To su depoziti koji se nude određenim grupama klijenata. Ovo uključuje depozite za studente, penzionere i tako dalje.

Po sezoni.

Vremenski da se poklopi sa određenim doba godine. Često imaju prilično visoke stope, ali ne postoji opcija preokreta.

Hipoteka.

Dizajniran za one koji žele samostalno uštedjeti za učešće na hipoteci. Mogu se dopuniti, ali se ne mogu automatski obnoviti.

Dio sredstava ili cijeli iznos odmah po isteku ugovora će se koristiti za plaćanje hipotekarne premije. Sada se u Ruskoj Federaciji takav depozit ne nalazi u svim bankarskim institucijama.

Indeksirano.

Ovaj depozit spada u kategoriju oročenih depozita i vezan je za promjenu vrijednosti imovine. Imovina može biti kurs dolara, hartije od vrednosti, plemeniti metali itd.

Multicurrency.

Smisao takvog depozita je da se sredstva pohranjuju u različitim valutama: najčešće rubljama, evrima i dolarima. Postoji, naravno, mogućnost pohranjivanja novca u egzotičnijim valutama, ali to je rijetko.

Glavna prednost ove vrste depozita je mogućnost da se ne izgubi profitabilnost i prenese sredstva iz jedne valute u drugu. To se zove konverzija. Za to u pravilu ne naplaćuju proviziju, ali su ovdje stope niže nego za druge vrste depozita.

Dječije.

Otvoreno na ime djeteta koje još nema 16 godina. Doprinos je ciljani.

Numerisano.

Osoba u njega polaže sredstva samo u gotovini. Prilikom otvaranja ovakvog depozita, klijent može računati na potpunu anonimnost svog računa.

Kako odabrati banku za uplatu depozita

Odabir bankarske organizacije kojoj možete povjeriti novac i ne bojati se da ćete ga izgubiti bit će potrebno dosta vremena.

Da biste malo olakšali ovaj zadatak, evo nekoliko preporuka:

1. Nemojte zanemariti povratne informacije drugih ljudi. Pogledajte ih, sigurno neće škoditi. Samo obratite posebnu pažnju na one koji su predstavljeni na internetu u cjelini, a ne na službenim web stranicama bankarske organizacije.
2. Proučite informacije u medijima za publikacije o banci na negativan način.
3. Prilikom posjete banci provjerite kako se primjenjuju kamatne stope na depozite: ako su previsoke, to je razlog za oprez;
4. Možete koristiti informacije objavljene na portalu Banki.ru. Pozitivna strana ovdje je što su svi podaci na stranici predstavljeni jednostavnim jezikom; ne morate biti stručnjak za ekonomiju da biste razumjeli temu;
5. Saznajte da li banka ima filijale i filijale;
6. Važan kriterijum za izbor je učešće banke u državnom sistemu osiguranja depozita. Ove informacije su slobodno dostupne na Internetu i neće biti problem pronaći ih.
7. Na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije možete pogledati informacije vezane za izvještavanje bankarskih organizacija. Jedini nedostatak je što je običnom čovjeku teško to razumjeti, potrebna je pomoć stručnjaka.
8. Važan pokazatelj je količina.
9. Možete se raspitati o rejtingu banke, a objavljuju ih posebne agencije. Naravno, teško ih je pratiti, ali se mogu koristiti kao dodatne informacije.
10. Indirektan znak da sa bankom nije sve u redu su česti promašaji u raznim poslovima.

Greške koje pravimo pri odabiru banke

Nije uvijek moguće da potencijalni investitor adekvatno ocijeni pouzdanost odabrane bankarske organizacije.

Inače, najčešće se prave greške:

1. Odabir najviše depozitne stope. To je diktirano željom da povećaju iznos svojih sredstava. Ako vam je to jedini cilj, bolje je da koristite neki drugi finansijski instrument. Vrlo visoke stope ne bi trebale privući, već odbiti klijenta. Njihovo prisustvo je pokazatelj da su banci potrebna sredstva i da ima finansijskih poteškoća.
2. Pretjerano povjerenje u bankarske stručnjake. Čak i ako zaposleni govori uvjerljivo i lijepo, njegove riječi moraju biti nečim potkrijepljene. Stabilne i pouzdane institucije pružaju klijentima sve javno dostupne informacije.
3. Otvaranje depozita u uslužnoj bankarskoj organizaciji. Deponenti često svoja sredstva povjeravaju banci od koje primaju plate ili druge vrste redovnih isplata. Ovo je zgodno, ali nema potrebe da sav novac donosite u jednu instituciju, bolje ga je rasporediti na nekoliko.
4. Slijedeći neprovjerene preporuke. Iskustvo vaših prijatelja i rođaka je važno, ali ga ne morate slijepo slijediti. One se najčešće zasnivaju na mišljenju određene osobe, a ne na stvarnom stanju stvari.

Da rezimiram, želio bih reći da se izboru bankarske organizacije mora pristupiti s povećanom pažnjom i temeljitošću. Bolje je potrošiti vrijeme na traženje banke koja vam najviše odgovara nego riskirati svoju ušteđevinu.

Državno osiguranje depozita

Zahvaljujući implementaciji ovog sistema, osoba može povratiti svoj novac čak i ako je banka priznata ili joj je oduzeta dozvola.

U 2017. godini osigurani su depoziti do 1.400.000 rubalja. Ako imate depozite u nekoliko banaka i sve ove kreditne institucije su bankrotirale, od svake ćete dobiti po 1.400.000.

Ovaj program se odnosi i na depozite u stranoj valuti. Iznos će u ovom slučaju biti obračunat po kursu koji je bio na snazi ​​na dan oduzimanja dozvole za rad banke. Preračunavanje se vrši u rubljama.

Razlozi za odbijanje otvaranja depozita

Bankarska organizacija, bez navođenja razloga, može odbiti otvaranje depozita za klijenta.

Ovo se dešava retko, a razlozi mogu biti:

• Klijent je mlađi od 14 godina;
• Klijent nema mogućnost da predoči pasoš ili drugi dokument kojim bi se dokazao njegov identitet;
• Državljanin druge države želi otvoriti depozit, ali ne može potvrditi svoje pravo boravka na teritoriji Ruske Federacije.

U sljedećem dijelu našeg članka detaljnije ćemo pogledati 20 bankarskih organizacija koje su se već pokazale kao pouzdane. Ljudi im povjeravaju svoj novac bez straha za njegovu sigurnost. Predlažemo da analiziramo raspon depozita koje nude ove institucije, a zatim donesemo zaključak u kojoj banci je bolje otvoriti depozit.

Porez na dohodak fizičkih lica i depoziti fizičkih lica

Većina depozitnih programa ne zahtijeva plaćanje. Porez će se naplaćivati ​​samo ako je nivo prihoda veći od zakonom utvrđenog. Ali ove godine su bankarske organizacije snizile kamatne stope na depozite zbog povećanih stopa osiguranja. To znači da ne možete očekivati ​​visok nivo profitabilnosti.

Možete pitati: da li trebate nešto platiti ili ne? Odgovorimo na ovo: ovaj pravac plaćanja praktički nije kontroliran. Ako dobijete obavijest o uplati, naravno, izvršite uplatu. Ali ako o tome niste bili obaviješteni u roku od 3 godine, ne morate platiti.

Kamata na depozit: kako izračunati

Za početak, odmah napominjemo da ne biste trebali u potpunosti vjerovati iznosu kamate na depozit koji je naveden u oglašavanju bankarske organizacije. Prije nego što svoj teško zarađeni novac povjerite banci, pokušajte sami izračunati kamatu. Ovo vam može izgledati komplikovano, ali mi ćemo pokušati na što jednostavniji način objasniti kako to učiniti.

Prije svega, ne biste trebali u potpunosti vjerovati izračun kalkulatoru depozita.

Neće pokazati prave rezultate jer:

1. Njihova funkcionalnost je loša, kalkulator ne uzima u obzir sve detalje. Stoga možete odbiti da ga koristite i pokušate sve izračunati ručno.
2. Izračunajte sve prije nego što se odlučite za banku i vrstu depozita. Ovo je neophodno za procjenu i upoređivanje različitih ponuda.
3. Ako imate bilo kakvih pitanja, obratite se konsultantima banke, oni će razjasniti sve potrebne tačke.

Sada pređimo direktno na terminologiju i proračune.

Kamata na depozite se obračunava na dva načina: koristeći složene ili jednostavne formule kamate. Ključni parametar u oba slučaja je kamatna stopa na depozit.

Koncept % na depozit odnosi se na iznos koji banka plaća svom klijentu za korištenje njegovog novca.

Stopa je obično navedena u ugovoru, naznačena kao postotak godišnje. Stopa može biti promjenjiva ili fiksna.

Ako govorimo o jednostavnoj metodi izračunavanja %, onda se oni ne dodaju iznosu depozita, već se prenose na otvoreni račun deponenta.

U drugoj opciji, prihod koji se akumulira dodaje se tijelu depozita, ispada da je njegova glavnica porasla, što znači da je povećana i ukupna profitabilnost.

Formule

Obračunavamo kamatu u slučaju jednostavnog obračuna:

S = (P x I x t / K) / 100, Gdje:

• S – obračunati%;
• P – iznos koji deponujete;
• I – depozitna stopa za godinu;
• t – broj dana za koje će se izračunati %;
• K – broj dana u godini (ne zaboravite na prestupne dane).

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 12 meseci, uz 9,5% godišnje. Procenat izračuna je jednostavan. Nakon završetka perioda depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 rubalja.

Ako se podrazumijeva obračun složene kamate, obračun će izgledati ovako:

S = (P x I x j / K) / 100, Gdje:

• S – obračunati%;
• P – iznos koji ste deponovali;
• I – % depozita za godinu;
• j – broj dana u obračunskom periodu;
• K – broj dana u godini.

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 6 meseci, uz 9,5% godišnje sa kapitalizacijom. Nakon završetka perioda depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubalja. (na 6 mjeseci).

Depozit u stranoj valuti: nijanse

U sadašnjim ekonomskim uslovima, investitori radije drže dio svog novca u stranoj valuti. Ako ste spremni otvoriti takav depozit, zapamtite: ako banka izgubi dozvolu, iznos depozita će vam biti plaćen u rubljama.

Osim toga, postoji još jedna suptilnost: DIA počinje isplatu osiguranja 14 dana nakon što je vaša banka oduzeta dozvola. A za to vrijeme može doći do porasta kursa, pa možete izgubiti neki iznos.

Šta investitori rizikuju?

Ovo je važno pitanje koje se ne može ostaviti bez odgovora. Uostalom, svi dobro znaju da svaki novčić ima dvije strane: pozitivnu i negativnu. Već smo govorili o prednostima otvaranja depozita, sada ćemo razgovarati o mogućim rizicima.

Najčešći su sljedeći:

• Bankarska organizacija je proglašena bankrotom;
• Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica;
• Povećanje stopa na depozite otvorene na duže vrijeme;
• Rizik likvidnosti;
• Rizici reinvestiranja.

A sada malo više detalja.

Banka je proglašena bankrotom.

Da biste donekle smanjili mogućnost nastanka takve situacije, uložite svoju štednju u različite bankarske organizacije, u iznosima koji ne prelaze 1.400.000 rubalja. Ako se nešto desi banci, država će vam vratiti novac.

Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica.

To ćete morati učiniti samo ako je stopa na vaš depozit 5% viša od stope refinansiranja. Tada ćete morati platiti, i to u iznosu od 35% viška iznosa.

Povećanje stopa za depozite otvorene na duže vrijeme.

Ako otvorite depozit na 9% godišnje na period od 36 mjeseci, a nakon godinu dana stopa postane 12%, gubite 3% prihoda.

Likvidnost.

Ovaj rizik nastaje ako prijevremeno raskinete ugovor o oročenom depozitu. Bolje je otvoriti depozit gdje se sredstva mogu djelomično povući.

Rizik reinvestiranja.

Recimo da ste otvorili depozit na 6 mjeseci uz kamatnu stopu od 10%. Planirate reinvestirati ova sredstva. Ali nakon 6 mjeseci stope su pale i sada možete dobiti samo 8% godišnje.

Da biste sveli rizike, pažljivo birajte banku.

Prevarne transakcije vezane za depozite

U posljednje vrijeme, oduzimanje dozvola bankarskim organizacijama postala je redovna pojava. Ali problem je što se 27 hiljada ljudi javilo Agenciji za osiguranje depozita sa izjavama da ljudi ne mogu dobiti povrat svojih sredstava. Kako se ispostavilo, bilo je i prijevarnih radnji sa depozitima od strane banaka.

Šta je suština takve prevare? Ispostavilo se da bankarske organizacije kradu sredstva sa računa svojih štediša. Sprovedeno je dvostruko obračunavanje, a osoba nije ni shvatila da je opljačkana. U računovodstvu, informacija o otvaranju depozita ili uopće nije naznačena, ili u znatno smanjenom iznosu: umjesto 500.000, prikazano je samo 50 rubalja.

Nakon oduzimanja dozvole, štediše su se suočili sa činjenicom da na njihovim računima nema novca i ništa za nadoknadu.

Kako se zaštititi od ovakvih manipulacija? Nažalost, to je nemoguće učiniti 100%. Ali preporučujemo da sve dokumente čuvate u originalu: naloge koji potvrđuju transakcije, ugovore o otvaranju depozita i tako dalje. I djelovati aktivno, nemojte čekati da se situacija normalizira.

Nastavite prema ovom algoritmu:

• Obratite se bankarskoj organizaciji sa zahtjevom za naknadu za osiguranje, prilažući dokumente koje imate u rukama;
• Zahtev iz banke se prenosi Agenciji za osiguranje;
• Agencija ga registruje i pregleda;
• Ako je odluka pozitivna, izvršiće se promjene u registru plaćanja;
• Kao rezultat toga, dobit ćete svoj novac u cijelosti.

Naravno, ovim postupkom ćete izgubiti ne samo vrijeme, već i živce. Iako će, najvjerovatnije, ishod biti pozitivan.

Možemo savjetovati i polaganje depozita u bankama koje su među najvećima. Ovo donekle smanjuje rizik od oduzimanja licence i prevare. Ali ovo je svačija lična stvar, nećemo ništa nametati.

Zaključak

Dakle, dragi naši čitatelji, sada znate kako odabrati odgovarajuću banku i otvoriti depozit u njoj. Ako uspješno plasirate svoja sredstva, ne samo da ćete uštedjeti novac, već ćete i dobiti prihod. Najvažnije je pametno odabrati banku, a najbolje je plasirati sredstva u nekoliko stabilnih bankarskih institucija.