Banke

Kamatne stope za kredite za mala preduzeća. Kako dobiti kredit za mali biznis od države: vrste kredita i dokumenti koje treba dobiti. Kreditiranje pod opštim uslovima

Mnogi poduzetnici danas ne mogu bez kredita za mala preduzeća od države. 2019. neće biti izuzetak i iz budžeta će se izdvajati sredstva za podršku individualnim preduzetnicima, kao i drugim predstavnicima ove oblasti poslovanja. Većina privrednika koji žele da razvijaju svoj biznis koristi pomoć države.

Pravo na primanje novca za preferencijalni uslovi ona preduzeća u kojima broj zaposlenih ne prelazi 100 ljudi imaju promet na računu do 800 miliona rubalja godišnje (ranije je bio 400 miliona rubalja godišnje). Danas nije lako osigurati razvoj poslovanja, jer zbog nestabilnosti valute, najam naviše, troškovi kupovine robe rastu. Sve ovo dovodi do potrebe državne podrške malim preduzećima.

Mnoge banke nude kredite za razvoj preduzetništva u zemlji. Ali njihovi uslovi često nisu baš povoljni. Osim toga, postoji niz faktora koji usporavaju izdavanje novca malim preduzećima. To uključuje:

značajno pooštravanje uslova koje bankarske institucije postavljaju klijentima koji žele da dobiju kredit;
opšti ekonomski uticaji;
značajno povećanje troškova kredita za mala preduzeća;
smanjenje sposobnosti potrošača;
smanjenje broja zajmoprimaca sa pozitivnom kreditnom istorijom.

Svi ovi faktori značajno zaustavljaju kreditiranje preduzetnika, što zauzvrat usporava njihov razvoj, posebno u kontekstu fluktuacija deviznih kurseva.

Vrijedi napomenuti da često čak i oni biznismeni koji pristanu da dobiju zajam pod bankarskim uslovima odbijaju da dobiju novac kao zajmove. To je zbog različitih faktora:

preduzetnik nema pozitivnu kreditnu istoriju, što se može opravdati nedavnom registracijom delatnosti;
Bankarski stručnjaci ne smatraju da je posao klijenta profitabilan, odnosno onaj koji može pružiti povrat poduzetniku kreditna sredstva i interes za korišćenje.

Ali za takve preduzetnike postoji izlaz. U 2019. godini, kao i prethodnih godina, postojat će program povlaštenog kreditiranja čiji je cilj državna podrška mali posao.

Mikrokreditom za razvoj preduzetništva smatra se finansijska pomoć i podrška države, koja se izdaje u iznosu do 3 miliona rubalja na period od 1-5 godina. Njihovo izdavanje je namenjeno preduzećima koja ne mogu da dobiju kredit od komercijalnih banaka pod njihovim uslovima.

Novac koji izdaje država kao pomoć razvoju malih preduzeća formalizovan je isključivo kao finansijska pomoć za razvoj delatnosti. Ne mogu se koristiti u lične svrhe. Obavezni uslov za izdavanje takvog kredita je ciljna orijentacija novac. Državni organi pažljivo prate upotrebu novca. Kompanija koja je primila finansijsku pomoć od države, u svakom trenutku mogu očekivati vanredne inspekcije.

Video o fondu za mala preduzeća

Ali u isto vrijeme, takav program finansijske pomoći ima niz prednosti:

niska kamatna stopa za korišćenje novca;
minimalni zahtjevi za zajmoprimca;
pojednostavljeni sistem registracije, koji vam omogućava da ga brzo primite.

Vrijedi napomenuti da je još jedna prednost kredita za podršku malim preduzećima mogućnost njihovog izdavanja u mnogim slučajevima finansijske institucije zemlje. Naravno, nisu sve banke ili kreditne organizacije akreditovane za pružanje takve pomoći putem državnih fondova. Stoga, prije nego što počnete s obradom svih dokumenata, trebate razjasniti tačno mogućnost dobivanja kredita za podršku vašem poslovanju u određenoj organizaciji.

Identifikovani su glavni ciljevi državnog programa pomoći preduzećima, a to su:

unapređenje funkcionisanja kreditno-garantne agencije;
zaštita mikrokredita kroz refinansiranje od Centralne banke;
aktivnosti garantnih fondova u regionima koji izdaju kredite za podršku malim preduzećima;
maksimalna otvorenost državnih naloga za mala preduzeća.

Ali i pored toga, očekuje se i eksterni negativan uticaj na razvoj malih preduzeća vladino finansiranje, što je povezano sa sljedećim faktorima:

maksimalno izdvajanje novca iz komercijalnih banaka za refinansiranje spoljnih dugova velikih kompanija;
značajno povećanje troškova bankarski krediti;
pogoršanje kreditnog portfelja.

Zato se država trudi da što više novca izdvoji za podršku malom biznisu.

Gdje možete dobiti povoljni kredit u 2019. godini?

Ministarstvo ekonomski razvoj nastavlja sa realizacijom programa koji je uveden još 2005. godine, a koji je usmjeren na pružanje maksimalne moguće podrške poduzetnicima.

Većina bankarske institucije smatraju izdavanje novca za razvoj malih preduzeća veoma rizičnom i neperspektivnom aktivnošću. Ali u isto vrijeme, mnogi od njih apliciraju za povlaštene mikrokredite putem državne podrške.

Lideri u izdavanju ove vrste kredita u 2017. godini bile su sljedeće banke:

Sberbank;
Revival;
Gazprombank;
Banka FC "Otkritie" (at ovog trenutka ova banka je u reorganizaciji).

U 2019. godini nastavljaju svoje aktivnosti u ovom pravcu. Ali postoje i druge finansijske institucije u kojima se možete prijaviti za kredit po povlaštenim uslovima kao dio vladinog programa pomoći malim preduzećima.

Ali ipak, lider u ovom pravcu je Sberbank Rusije, koja je jedna od najvećih finansijskih institucija u zemlji. Ovdje se sprovode mnogi programi za unapređenje razvoja malih preduzeća u različitim regionima zemlje.

Među kreditima koji će omogućiti malim preduzećima da dobiju novac su:

„Business Trust“: do 3 miliona rubalja na period do 3 godine sa stopom od 16,5% godišnje;
„Ekspresno prekoračenje“: do 2 miliona rubalja na period do 1 godine po stopi od 15,5% godišnje;
"Business-Invest": počevši od 150.000 rubalja, maksimalni iznos se određuje pojedinačno, na period do 10 godina sa stopom od 11,8% godišnje.
„Poslovni promet“: počevši od 150.000 rubalja, maksimalni iznos se određuje pojedinačno, za period do 3 godine sa stopom od 11,8% godišnje.
Sberbanka je u nekim slučajevima spremna dati kredit od 11,9%.

Raznolikost programa omogućava predstavnicima malog biznisa da izaberu onaj koji je najprikladniji za svoje aktivnosti i stepen razvoja.

Pojedinačnim preduzetnicima koji planiraju ili već posluju u oblasti poljoprivrede najbolje je kontaktirati Rosselkhozbank. Ova finansijska institucija ima niz programa za izdavanje novca na kredit za razvoj malih preduzeća u ovom pravcu.

Preduzetnicima se nude sljedeće opcije kredita:

“Sezonski standardni uzgoj usjeva”: iznos varira u zavisnosti od individualnih potreba i mogućnosti plaćanja;
“Mikro prekoračenje”: iznos od 300 hiljada na period do 1 godine.

Svaka banka ima svoje programe sa različitim uslovima kreditiranje malih preduzeća. Ali svi su oni isplativiji u poređenju sa sličnim kreditima koji se ne izdaju u sklopu državne pomoći.

Povezani postovi:

Nisu pronađeni slični unosi.

Mnogi ambiciozni preduzetnici imaju problema sa pronalaženjem početni kapital da otvorite sopstveni biznis. Razne finansijske institucije i pojedinci odbijaju da pozajmljuju novac neiskusnim biznismenima. Jedini izlaz iz ove situacije je da dobijete kredit. Krediti malim preduzećima od države u 2019. godini mogu se dobiti po preferencijalnim programima.

Vrste državne pomoći malim preduzećima

Uprkos odugovlačenju ekonomska kriza, Vlada naše zemlje nastavlja da pruža finansijsku pomoć preduzetnicima početnicima.

U 2019. godini mogu dobiti povlašćeni kredit koristeći sljedeće forme:

Finansijska kompenzacija kamatne stope. Država nadoknađuje dio novca koji je utrošen na preopremanje i modernizaciju preduzeća. Na takvu subvenciju mogu računati preduzetnici koji razvijaju i implementiraju inovativne proizvode, proizvode proizvode kao dio programa zamjene uvoza i pružaju usluge stanovništvu;
Državna subvencija za učešće po ugovoru o finansijskom lizingu. Ukoliko iznajmite opremu ili vozila, u okviru ovakvog programa, možete ostvariti značajan popust na bilo koju opremu;
Garantni fond koji služi kao jemac za dobijanje kredita od banke.

Kako dobiti kredit?

Najlakši način da dobijete zajam od države je mikrofinansiranje. Ovo je vladin program koji ima za cilj podršku preduzetnicima početnicima. Da biste dobili kredit za posao od nule, potrebno je da kontaktirate poseban fond koji podržava mala preduzeća u vašem regionu. Ako ispravno popunite sve dokumente i pružite pouzdanu sigurnost, vaše šanse za primanje sredstava značajno će se povećati.

Uslovi mikrofinansiranja:

Maksimalni iznos kredita je 50 hiljada - 1 milion rubalja;
Rok kredita – 3-12 mjeseci;
Kamatna stopa – oko 10%;
Novac se izdaje uz garanciju bankarska garancija ili zalog imovine.

Druga opcija je garancija. U ovom slučaju, kao garant je Fond za podršku malim i srednjim preduzećima, a finansijsku pomoć malim preduzećima, kredit od države, izdaje banka koja učestvuje u realizaciji ovog programa.

Pogledajmo detaljnije kako dobiti poslovni zajam uz garanciju:

Kontaktirajte Fond za podršku malim i srednjim preduzećima da dobijete listu banaka koje učestvuju u državnom programu;
Pažljivo proučite listu i odaberite odgovarajuću kreditnu instituciju;
Prikupiti potrebne dokumente i odnijeti ih u banku;
Ako je zahtjev odobren, obratite se fondu sa zahtjevom za davanje garancije.

Najbolji povlašćeni kredit za mala preduzeća od države je bespovratna subvencija. Ovaj program djeluje preko službe za zapošljavanje. Ona je usmjerena na smanjenje nezaposlenosti.

Prijavite se na centar za zapošljavanje i steknite status nezaposlenog;
Položiti posebne testove;
Uzmite uputnicu na kurs za podučavanje osnova preduzetništva;
Napravite poslovni plan;
Registrirajte individualnog preduzetnika;
Otvorite bankovni račun.

Ne zaboravite da novac dobijen od države ima posebne namjene, tako da ih ne možete potrošiti na svoje lične potrebe. Državna odeljenja strogo prate preduzeća koja su dobila subvencije, pa budite spremni na činjenicu da vam u svakom trenutku mogu doći sa neplaniranom inspekcijom.

Nakon što primite i potrošite novac, morate to prijaviti namjeravanu upotrebu. Svaka transakcija mora biti potvrđena dokumentacijom - računom, nalogom za plaćanje ili čekom. Ako ste uzeli novac da biste otvorili radna mjesta, trebate dostaviti kopije regulatornim tijelima ugovori o radu. Ukoliko neko od zaposlenih dobije otkaz, potrebno je u roku od dvije sedmice na njegovo mjesto zaposliti drugu osobu.

Nakon podnošenja izvještaja, kod vas može doći predstavnik državnih organa da provjeri dokumentaciju o raspoloživosti kupljenih sredstava. Ako se ispostavi da ste novac potrošili nenamjenski, morat ćete cijeli iznos vratiti državi.

Gdje dobiti kredit?

Razmotrili smo nekoliko načina za dobijanje kredita za pokretanje malog biznisa. Državne subvencije izdaju vlasti lokalna uprava i centrima za zapošljavanje. Osim toga, to provode centri za podršku malom biznisu koji djeluju u svim regijama naše zemlje. Takve institucije blisko sarađuju sa opštinskim vlastima.

Ako ne znate gdje da dobijete kredit za mali biznis, obratite se lokalnoj administraciji ili se prijavite za nezaposlene u centru za zapošljavanje u kojem živite. Nakon toga morate napisati izjavu. Sljedeći korak je pronalaženje odgovarajućeg i priprema plana projekta. Ne zaboravite izvršiti izračune perioda otplate i profitabilnosti poslovanja. Vaša prijava će biti razmotrena na posebnom sastanku. Ukoliko komisija odluči da jeste, donijet će pozitivnu odluku o dodjeli subvencije.

Hajde sada da razgovaramo o tome kako dobiti kredit za razvoj malog biznisa. Ova subvencija se izdaje samo fizičkim preduzetnicima ili pravnim licima. Istovremeno, starost preduzeća ne bi trebalo da prelazi 1-2 godine, odnosno samo mlado preduzeće može dobiti povlašćeni kredit kao pomoć malim preduzećima od države u 2019. Ako radite u nekom od prioritetnih područja djelatnosti, možete sa sigurnošću računati na primanje subvencije. U drugim slučajevima, zahtjev može biti odbijen.

Ne zaboravite da se državna pomoć može koristiti samo za namjeravanu svrhu:

Kupovina sirovina i komponenti;
Kupovina opreme;
Kupovina inovativnih tehnologija, patenata i druge nematerijalne imovine;
Period korišćenja sredstava je 2 godine od dana izdavanja kredita. U nekim slučajevima, izuzeci su dozvoljeni.

Kome se izdaju krediti?

Najlakša opcija kako da organizujete svoje poslovanje od nule, a da nemate pri ruci početni kapital, je državno kreditiranje po povlašćenim uslovima. Ali treba da istaknemo jedan veoma važna tačka– država obično kreditira samo prioritetne oblasti aktivnosti. Ako još niste odlučili, razmotrite sljedeće industrije:

Sistem stambeno-komunalnih usluga;
Izgradnja;
Transport;
Proizvodnja;
Inovacija;
Obrazovanje i sport;
Kultura;
Zdravstvo.

Želio bih posebno napomenuti da je danas najprofitabilniji posao u malom gradu ili velika metropola - ovo je socijalna zaštita stanovništva. Ova delatnost dobija maksimalnu podršku države.

Kada razmišljate o tome koji posao otvoriti u 2019. godini, ne zaboravite da sektor trgovine i ugostiteljstva nije predmet državnih kredita. Ali ipak, postoji način da se dobije kredit za malo preduzeće u sektoru trgovine. Ukoliko je projekat usmjeren na pomoć socijalno ugroženim segmentima stanovništva – penzionerima, velike porodice ili osobe sa invaliditetom, državna podrška vam je zagarantovana. Prije nego što se obratite državi za pomoć, pažljivo razmislite kako možete zaraditi novac tokom krize 2019. Nakon toga možete sastaviti poslovni plan i podnijeti zahtjev za kredit nadležnim organima.

Također treba imati na umu da korištenjem državnog kredita ne možete otvoriti vlastito preduzeće po principu ključ u ruke. Ovakvi programi imaju za cilj sufinansiranje projekta, tako da biznismen mora uložiti dio svog novca.

Potrebni dokumenti

Glavni nedostatak državno kreditiranje– ovo je veliki paket dokumenata koji se moraju dostaviti banci:

Certifikat o državna registracija preduzeća ili individualni preduzetnici;
Konstitutivni dokumenti;
Potvrda poreskog obveznika;
Informacije o finansijsko stanje preduzeća;
Staffing table;
Aplikacija;
Poslovni plan.

Osim toga, neke banke mogu zatražiti dokumente koji identifikuju identitet klijenta ili potvrđuju njegova ovlaštenja.

Sva dokumenta pregledava posebna komisija. Za provjeru informacija, podnesite odgovarajuće zahtjeve na poreska uprava i organima za registraciju. Ako ste prethodno dali netačne podatke u finansijski izvještaji smanjiti poresko opterećenje, najvjerovatnije će vam biti odbijen kredit.

Video na temu Video na temu

Državni mikrokrediti

Ako tačno znate kako da povećate svoj kapital sa malom količinom novca, pokušajte da dobijete mikrokredit za razvoj vašeg poslovanja. U okviru ovog programa možete računati na finansijsku pomoć u iznosu do 3 miliona rubalja za period od 1-5 godina.

Ovaj oblik kreditiranja namijenjen je preduzećima koja ne mogu dobiti kredit od komercijalne banke.

Prednosti mikrokredita:

Niske kamatne stope;
Jednostavna procedura registracije;
Minimalni zahtjevi.

Mikrokredit se može izdati na različite načine finansijske institucije koji sarađuju sa državnim fondovima. Prije nego što se prijavite, prvo saznajte možete li dobiti kredit od države u ovoj strukturi.

zaključci

Sada znate kako dobiti kredit za razvoj poslovanja. Najvažnije je odabrati prioritetno područje aktivnosti i izraditi kompetentan poslovni plan. U tom slučaju, garantovano ćete dobiti pomoć od države za razvoj vašeg preduzeća.

Kada nema dovoljno sopstvenih finansijskih sredstava za razvoj poslovanja, preduzetnik je primoran tražiti pozajmljena sredstva od raznih finansijskih institucija, počevši od naj povoljne ponude, sa odgovarajućim uslovima za to.

Trenutno je to rasprostranjena praksa, ali je velikim firmama ili korporacijama mnogo lakše dobiti kredit, ali individualnim preduzetnicima (IP) nije tako lako. Prvo, banke i druge kreditne organizacije su manje spremne da rade sa ovom kategorijom klijenata, a drugo, uslovi za njih su obično strožiji, iz razloga što prilikom davanja kredita pojedinačnom preduzetniku, kreditne institucije rizikovati više nego davanjem kredita velikim, poznatim kompanijama.

Naravno, u većini slučajeva, jedan od glavnih uslova za mala preduzeća za dobijanje bankarskih kredita je obezbjeđenje kolaterala. Razlog je jednostavan: poslovanje je rizičan posao, a kolateral je dobra garancija vraćanja kreditnih sredstava. Međutim, ne zahtijevaju svi kreditni proizvodi kolateral. Brojne banke danas nude nekoliko opcija za kreditiranje individualni preduzetnici bez kolaterala.

I uprkos visok procenat, strogi zahtjevi i učestalost odbijanja, poduzetnike i dalje privlače krediti bez kolateral. Štaviše, iako banke govore o velikom broju loših potraživanja u ovoj oblasti, kreditni limit i dalje ga podižu. Sada možete posuditi do 30.000.000 rubalja bez kolaterala.

Gdje mogu dobiti kredit bez odbijanja, bez potvrda i bez žiranta u 2017. godini? – TOP 10 banaka

Evo liste bankarski programi sa najvećom vjerovatnoćom odobrenja zahtjeva za kredit. U okviru ovih programa možete uzeti kredit bez odbijanja, bez potvrda i žiranata. Da biste dobili kredit, odaberite odgovarajući program i popunite online aplikaciju za kredit.

Prijavite se za kredit

1. – gotovinski kredit

Suma: od 50.000 do 2.000.000 rubalja.
termin: od 1 godine do 5 godina.
kamatna stopa: od 13,99%
Dob: od 21 do 70 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Visoko.
Za prijem će vam trebati:
Vlasnici platne kartice: pasoš, vozačka dozvola.
Standardni kredit: pasoš, vozačka dozvola, 2-porez na dohodak.

Prijavite se za kredit

2.– kredit s online rješenjem

Suma: do 750.000 rub.
termin: do 5 godina.
kamatna stopa: od 14,9%
Dob: od 21 do 65 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Visoko.

Prijavite se za kredit

3. – online aplikacija za gotovinski kredit

Suma: od 25.000 do 1.000.000 rubalja.
termin: od 1 godine do 5 godina.
kamatna stopa: od 15%
Dob: od 21 do 76 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Visoko.

Prijavite se za kredit

4. – gotovinski kredit

Suma: do 3.000.000 rub.
termin: od 6 mjeseci do 5 godina.
kamatna stopa: od 14,9%
Dob: od 21 do 70 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Prosjek

Prijavite se za kredit

5.– online aplikacija za kredit

Suma: od 5.000 do 400.000 rubalja.
termin: od 5 do 60 meseci.
kamatna stopa: na 12%
Dob: od 20 do 85 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Prosjek

Prijavite se za kredit

6. – ispunite obrazac za 5 minuta i primite kreditnu karticu

Suma: do 300.000 rubalja.
kamatna stopa: 0,12% dnevno, beskamatno do 55 dana.
Dob: od 18 do 70 godina.
Uslovi: bez potvrde ili posjete banci.
Vjerovatnoća odobrenja: Visoko.

Prijavite se za kredit

7. – za klijente bez dospjelih kredita

Suma: do 1.300.000 rub. bez provizije.
termin: od 6 do 36 meseci.
kamatna stopa: od 15,9%
Dob: od 23 do 65 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Prosjek

Prijavite se za kredit

8. – ekspresni kredit u gotovini ili na bankovnu karticu

Suma: do 500.000 rub.
termin: od 2 do 5 godina.
kamatna stopa: od 15,9%
Dob: od 24 do 70 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Visoko.

Prijavite se za kredit

9. – pozajmica bez potvrda od 15 minuta

Suma: od 5.000 do 200.000 rubalja.
termin: do 4 godine.
kamatna stopa: od 13%
Dob: od 21 do 75 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Prosjek

Prijavite se za kredit

10. – popunite online prijavu za 10 minuta i odmah primite odluku

Suma: od 50.000 do 2.000.000 rubalja.
termin: do 5 godina.
kamatna stopa: od 14,5%
Dob: od 22 do 60 godina.
Vjerovatnoća odobrenja: Prosjek
Trebat će vam dokument koji potvrđuje vaš prihod: ili 2-NDFL potvrda.

Kredit za mala preduzeća do 2.000.000 rubalja za 24 sata

Danas na tržištu finansijske usluge postoji vrlo zanimljivo online usluga za kreditiranje malih preduzeća ova usluga se zove “Potok”. Suština ove usluge je da kredit ne izdaje banka ili mikrofinansijska organizacija, već hiljade korisnika online servisa Potok. Za korisnike je ovo alternativa ulaganju, a za poduzetnike instant novac bez bankarskih kašnjenja i komplikacija.

Stoga, uzmite zajam od ovog online servisa, mnogo lakše nego u banci. Ne morate prikupljati dokumente i potvrde, nećete morati da dajete kolateral, ne morate nigdje putovati, možete dobiti kredit u online modu bez napuštanja kuće ili radnog mjesta.

Najvažnija prednost ove usluge online kredita je velika vjerovatnoća odobrenja. Zato što banke zahtevaju kolateral, ignorišu čitave industrije i koriste zastarele metode za vrednovanje kompanija. Kreiran je onlajn servis kredita “Potok”. nova metoda, Hvala za, kreditno sposoban kompanije mogu dobiti kredit brzo i bez muke!

Uslovi kreditiranja online usluge “Potok”:

Bez prikupljanja dokumenata i bez kolaterala na mreži.
Odluka o kreditu se donosi u roku od 15 minuta.
U prosjeku, od podnošenja zahtjeva do dobijanja kredita prođe 24 sata.
Maksimalni iznos kredita je 2.000.000 rubalja.
Kamatna stopa na kredit je 2,5% na 6 meseci.
Kredit se izdaje na period od 1 sedmice do 6 mjeseci.
Možete podići i otplatiti kredit u 2 klika.

Malo o online servisu pozajmljivanja “Potok”

Potok je inovativna onlajn usluga koju je osnovala Alfa grupa i integrisana sa Alfa bankom. Alfa-Bank je davalac podataka za procenu malih preduzeća i vrši obračune između učesnika u Potoku.

Online servis "Potok" osnovan je 29. februara 2016. godine i trenutno ih ima na hiljade pojedinci kreditirati mala preduzeća širom Rusije.

Krediti se izdaju svim malim preduzećima koja se bave veleprodajom i trgovina na malo, uključujući prodaju automobila, konstrukciju, oglašavanje, pa čak i razvoj softvera. Nema ograničenja u izboru banke, kreditna kompanija može voditi tekući račun u bilo kojoj banci u Rusiji.

Šta je veoma važno i zgodno? – Da biste se prijavili za kredit, ne morate skupljati paket dokumenata sa mnogo razni sertifikati, a cijeli proces apliciranja za kredit se odvija online i većina kompanija kredit dobije u roku od 24 sata nakon podnošenja zahtjeva.

Karakteristike kredita bez kolaterala

U većini slučajeva, zajmodavci, da bi garantovali povrat novca potrošenog na kredit, traže da se zajam osigura zalogom - imovinom preduzeća ili ličnom imovinom samog preduzetnika, na primer nekretninama, zemljištem, vozila itd. Ali šta ako nemate kolateral koji biste mogli ponuditi zajmodavcu da dobije zajam? Potrebno je razmotriti sve moguće ponude i uslove za davanje kredita malim preduzećima bez kolaterala. Znanje bankarski proizvodi, kao i zahtjevi za njih, pomoći će vam da donesete pravu odluku i, ako je potrebno, pronađete najviše kredita povoljnim uslovima.

Kreditna sredstva se izdaju individualnim poduzetnicima u različite svrhe - za proširenje proizvodne baze, uvođenje novih tehnologija, otvaranje novog poslovnog pravca ili razvoj postojećeg. Treba napomenuti da je u većini slučajeva svrha uzimanja kredita od velikog formalnog značaja, ali najčešće dolazi do nenamjernog trošenja kreditnih sredstava, jer Nakon izdavanja kredita, niko ne kontroliše njegovu namjenu. Međutim, i u slučaju kredita sa obezbjeđenjem i kod kredita bez obezbjeđenja, po prijemu dolazi do jednokratnog odobrenja iznosa kredita predviđenog ugovorom na tekući račun zajmoprimca.

Kada preduzetnik uzme osiguran kredit, kreditna institucija svoje rizike osigurava:

garancije (i treća lica i vlasnici preduzeća);
imovine (sam preduzetnik ili treća lica).

A u slučaju neosiguranog kredita, izdavanje kredita za zajmodavca je povezano sa visokim rizikom od gubitka izdatih sredstava, pa su zahtjevi za preduzetnika koji podiže neosigurani kredit mnogo veći, a procedura je malo veća. komplikovano.

Prednosti i mane kredita bez kolaterala

Upoređujući osigurane i neobezbeđene vrste kredita, odmah možemo istaći sledeće nedostatke neobezbeđenih kredita:

visoke kamatne stope;
manje neobezbeđenih ponuda za kreditiranje;
kraći rok otplate;
temeljitiju provjeru zajmoprimca da li se pridržava uslova kredita;
ograničen maksimalni iznos kredita.

Visoke kamatne stope kompenziraju zajmodavce finansijski rizici u onim čestim slučajevima kada se pozajmljena sredstva ne vraćaju. Broj ponuda ovakvih kredita na tržištu za ove usluge je manji dio, iz jednostavnog razloga što je kod osiguranih kredita u pravilu manje muke i u slučaju nevraćanja kredita, kolateral ide na povjerioca, ubuduće se prodaje i time pokriva štetu, ili Štetu nadoknađuje jemac koji je dao kredit. U ovom slučaju kreditne institucije mogu sebi priuštiti snižavanje kamatne stope, jer nije osiguranje od gubitka izdatih sredstava, već djeluje kao naknada za uslugu kredita.

Što se tiče kraćeg roka otplate, tako i manjeg maksimalni iznos, koji se obično daje za kredite bez kolaterala, onda ovdje vrijedi gore opisano pravilo - kod izdavanja osiguranog kredita manje je rizika, što znači da možete ponuditi veći iznos za više dugoročno.

Kao što je već spomenuto, provjera poduzetnika koji uzima kredit bez kolaterala je strožija, jer su u ovom slučaju prethodna kreditna istorija zajmoprimca, njegova finansijska stabilnost i druge pozitivne kvalitete jedine točke o kojima se odlučuje. U slučaju postojećeg kolaterala, čak i, na primjer, ne tako pozitivna kreditna istorija zajmoprimca samo malo kvari situaciju, jer u svakom slučaju poduzetnik garantuje povrat sredstava, u ekstremnim slučajevima, preko vlastite imovine ili vlasništvo jemca.

Međutim, neosigurani kredit može biti povoljan kredit za mala preduzeća, au nekim slučajevima čak i spasonosna ako ne postoje druge mogućnosti za dobijanje sredstava. Osim toga, uprkos temeljitoj provjeri zajmoprimca, kredit bez kolaterala zahtijeva lakoću obrade, koja se ne razlikuje mnogo od primanja redovnog kredita. potrošački kredit. Stoga možemo izdvojiti sljedeće prednosti:

odsustvo kolaterala;
bez troškova procene kolaterala, osiguranja i prenosa imovinskih prava;
ušteda vremena;
slobodno raspolaganje svom imovinom koja ne služi kao kolateral;
jednostavnost dizajna.

Uslovi za davanje kredita malom preduzeću bez kolaterala

U Rusiji postoji dosta banaka i drugih kreditnih organizacija koje nude sopstveni program kreditiranja individualnih preduzetnika bez uslova osiguranja kredita kolateralom. Među kojima su najveće Sberbank of Russia OJSC, Promsvyazbank PJSC, UniCredit Bank AD, AKB Investtorgbank OJSC i Promselkhozbank LLC.

Hajde da saznamo koji su opšti okvirni zahtjevi gore navedenih banaka, koristeći primjer postojećih kreditnih programa za individualne poduzetnike bez kolaterala:

prisustvo pasoša državljanina Ruske Federacije;
prisustvo boravišne dozvole ili privremene registracije;
vojna knjižica, za muškarce mlađe od 27 godina;
uvjerenje o poreznoj registraciji;
potvrda o državnoj registraciji kao individualni preduzetnik;
potvrda o vlasništvu ili ugovor o zakupu prostora u kojem radi individualni preduzetnik;
dozvole za pojedinačne vrste aktivnosti, ako ih ima;
kopija finansijski izvještaji, koji je dostavljen i također prihvaćen poreski organ za posljednji izvještajni period;
bilans i bilans uspjeha za posljednje 3 godine;
izvještaj o kretanju sredstava na računu za posljednjih šest mjeseci ili godinu dana;
naredbu o imenovanju glavnog računovođe ili drugog službenika ovlaštenog za vođenje evidencije i kopiju njegovog pasoša;
porezne potvrde;
poslovanje u regiji u kojoj se nalazi banka kreditor;
period stvarne aktivnosti od 24 do 36 mjeseci;
starost zajmoprimca od 23 do 60 godina;
nedostatak lošeg kreditna istorija.

Što se tiče drugih banaka i kreditnih organizacija, osnovna lista zahtjeva je približno ista za sve, ali kreditni menadžeri drugih organizacija mogu postaviti Dodatni zahtjevi, uključujući postojanje detaljnog poslovnog plana u kojem individualni preduzetnik treba da navede u koje svrhe će se koristiti primljena sredstva kredita.

Na osnovu ovih podataka, ako ih pažljivo pogledate, postaje jasno da, uprkos opsežnoj listi zahtjeva koje je banka predstavila, oni nisu izuzetni i ne uključuju posebnu birokratiju. po želji, potreban paket dokumenti za dobijanje kredita bez kolaterala za mali biznis mogu se prikupiti u jednom danu, ali razmatranje i donošenje odluke u slučaju neosigurani krediti se ne dešava tako brzo, zbog gore opisane potrebe da se svi dostavljeni dokumenti detaljno provjere. Na primjer, na web stranici PJSC Promsvyazbank navedeno je da odluka traje 7 radnih dana.

Za male individualne preduzetnike dobijanje kredita bez kolaterala je vrlo često jedina opcija finansiranja, pa kada se odlučite da aplicirate za kredit, morate pažljivo pročitati odabranu instituciju, recenzije o njoj i njene uslove.

Osim toga, prije posjete menadžeru kreditna organizacija, morate pažljivo pripremiti dokumente koji su mu dostavljeni - dovesti u red svoje računovodstvo, izraditi visokokvalitetan poslovni plan i razmisliti o mogućim odgovorima na pitanja.

I to morate razumjeti zbog visoke kreditni rizici, kamatne stope na neosigurane kredite su uvijek veće nego na redovne.

Krediti za mala preduzeća bez kolaterala - opcije

Preduzetnici koji žele da dobiju kredit bez kolaterala imaju sledeće mogućnosti:

Profitabilna ponuda. Danas veliki broj banaka malim preduzećima nudi kredit za bilo koju poslovnu namjenu, bez davanja kolaterala.
Mikrokredit (mali kredit). Ako zatreba biznismenu mala količina novac (oko 1 milion rubalja) za razvoj svog biznisa, takođe bez davanja imovine kao kolaterala, može uzeti mikrokredit. Takvo kreditiranje uglavnom vrše mikrofinansijske organizacije (MFO). Istovremeno, velike banke imaju i mikrokreditne programe, gdje je kamatna stopa znatno niža.
Ekspresni kredit za poslovanje. Ukoliko poduzetnik nema kolateral, a hitno mu je potrebna relativno mala suma novca, može koristiti program neobezbijeđenog ekspresnog kreditiranja. Ekspresni kredit (hitno) razlikuje se od potrošačke po tome što je potrebno mnogo manje vremena za pregled primjene prvog (bukvalno nekoliko sati). Kao rezultat toga, zajmoprimac često prima novac na dan kada kontaktira banku. Naravno, zbog nedostatka kolaterala, kao i kratkog roka za razmatranje prijave, za registraciju ugovor o zajmu Banke, po pravilu, traže prilično značajan paket dokumenata.
Prekoračenja. Ako vlasnik malog biznisa treba kratkoročni zajam, onda se može obratiti takvom tipičnom kreditni proizvod kao prekoračenje po tekućem računu. Može se izdati i bez obezbjeđenja obezbjeđenja u banci u kojoj preduzeće ima tekući račun i na njemu su bili prometi. Prekoračenje je oblik kredita u kojem je klijentu banke dozvoljeno da koristi više sredstava nego što ima na svom tekućem računu. Drugim riječima, kompanija dobija mogućnost da „uđe u minus“ iznosom limita koji je postavila banka. Limit se, pak, izračunava uzimajući u obzir prosječan obim sredstava primljenih na tekući račun za tri do šest mjeseci (obično 30-50% ovog iznosa).

Šta učiniti ako vam je odbijen kredit bez kolaterala?

A za one individualne preduzetnike koji nemaju mogućnost da obezbede kolateral, a nisu bili u mogućnosti da uzmu kredit bez obezbeđenja obezbeđenja, ostaje mogućnost da uđu u državni program za davanje garancija za mala preduzeća iz Fonda za promociju kredita. Ovo neprofitna organizacija, stvoren da pomogne razvoju malih i srednjih preduzeća. Danas Fond sarađuje sa velikim brojem banaka na cijeloj teritoriji Ruska Federacija i daje kolateral za kredit od 30 do 50% (u zavisnosti od oblasti delatnosti preduzeća) oni individualni preduzetnici koji potpadaju pod uslove programa Fonda u regionu podnose prijavu i prolaze kroz utvrđenu proceduru. Procedura za pomoć ovog Fonda u izdavanju kredita individualnim preduzetnicima po pravilu se sastoji od sledećih koraka:

Podnošenje zahtjeva za kredit banci koja sarađuje sa Fondom.
Razmatranje prijave i donošenje pozitivne odluke o njoj.
Prenos od strane banke navedenog zahtjeva i priloženih dokumenata u Fond.
Donošenje pozitivne odluke Fonda.
Potpisivanje tripartitnog ugovora o jemstvu.
Isplata naknade Fondu.

Kratak komentar na poslednju 6. tačku - iznos naknade za datu garanciju je relativno nizak i iznosi 1-2% iznosa za koji Fond garantuje zajmoprimcu. Ovaj iznos se plaća jednokratno, po potpisivanju tripartitnog ugovora. Osim toga, troškovi naknade Fonda mogu se nadoknaditi iz gradskog budžeta u iznosu do 90%. Da biste se detaljno upoznali sa uslovima i procedurom za dobijanje garancije od Fonda za kreditnu promociju, u pretraživaču unesite Fond za promociju kredita za određenu regiju u kojoj živite.

03Sep

Zdravo! U ovom članku ćemo govoriti o tome kako dobiti zajam za mali biznis od države.

Danas ćete naučiti:

Koje vrste državnih kredita postoje za preduzeća?
Ko može dobiti državnu podršku?
Kojim vlastima da se obratim za pomoć?
Koje dokumente treba prikupiti?

Vlada nudi alternativu - državnu podršku malim preduzećima. Ali prije nego što se obratite vlastima za pomoć, trebali biste razumjeti koja vrsta državnog kredita će biti optimalna za vas - tu ćemo početi.

Vrste kredita od države za poslovanje

Vlada u 2017. godini aktivno podržava preduzetnike početnike i pruža pomoć u vidu oblika materijalne podrške kao što su:

Mikrofinanciranje malih poduzeća;
Garancija od strane države;
(besplatan zajam);
Isplate kompenzacije;
Poreske olakšice.

Sada ćemo razmotriti svaku vrstu državne podrške za mala i srednja preduzeća posebno.

Mikrofinansiranje malih preduzeća

Svaki region Ruske Federacije ima mikrokreditni fond za mala i srednja preduzeća. On je taj koji olakšava izdavanje pozajmljenih sredstava poduzetnicima na povlaštenoj osnovi.

Uslovi kreditiranja su različiti u svakoj regiji. Značajna prednost ove vrste kreditiranja je njegova dostupnost: novac se obezbjeđuje bez obzira na područje zaposlenja.

Postoje samo neka ograničenja koja svaki region određuje nezavisno. Na primjer, za Moskvu je ovo ograničenje iznosa kredita mladom poduzetniku.

Prosječni uslovi za dobijanje preferencijalni kredit:

ili fizički () na teritoriji subjekta Ruske Federacije u kojem će biti primljen kredit;
Od 50 hiljada do 1,5 miliona rubalja (mogu biti nametnuta ograničenja u iznosu u zavisnosti od obima aktivnosti organizacije);
Kamatna stopa povlašćenog kredita kreće se od 8 do 12% i zavisiće od izgleda vašeg poslovanja, potreba tržišta, solventnosti zajmoprimca, broja kredita. pozajmio novac i rok kredita, vrsta kolaterala;
Novac se daje uz obezbeđenje: zalog imovine, jemstvo, zalog proizvoda u prometu itd.;
Kredit se izdaje u bezgotovinskom obliku;
Ukoliko se ne ispune uslovi za davanje novca, predviđene su kazne u vidu povećanog procenta;
Postoji ograničenje broja kredita;
Trajanje razmatranja dokumenata za obezbeđivanje sredstava kreće se od 5 do 10 dana, u zavisnosti od regiona.

Državna garancija

U ovom slučaju, novac će vam biti dat komercijalna banka, a kao jamac će biti državni fond kojeg zastupa Savezna notarska komora. Međutim, treba imati na umu da ne učestvuju svi u državnom programu. komercijalne banke. Njihova puna lista u vašoj regiji možete dobiti na službenoj web stranici ruske vlade.

Za razliku od prve opcije, dobijanje sredstava pod garancijom države ne razlikuje se po uslovima od redovnog kredita. Pregled vaše prijave neće biti brz. Također budite spremni na činjenicu da fond neće garantirati cijeli iznos, već samo dio.

Socijalna preduzeća koja pružaju usluge građanima, proizvodnji i industriji i inovacijama najvjerovatnije će dobiti garanciju od fonda. Prilikom razmatranja zahtjeva za garanciju, fond posebnu pažnju obraća na broj radnih mjesta koje organizacija otvara.

Subvencije

Subvencije su najpoželjniji vid državne podrške od strane preduzetnika. Stvar je u tome što se privrednicima pruža besplatno.

Međutim, ne mogu svi preduzetnici dobiti subvenciju.

Privrednici moraju ispuniti prilično stroge uslove da bi dobili:

Neophodno je prijaviti se na Zavod za zapošljavanje kao nezaposleno lice;
Odgovoriti na pitanja psihološkog testa u istom Zavodu za zapošljavanje;
Kompletna obuka iz preduzetništva;

Istovremeno, sva potrošnja državnog novca mora biti dosljedna i potkrijepljena dokumentima. Nakon što preduzetnik dobije pozitivan odgovor Centra, mora registrovati svoje preduzeće. Tek nakon toga novac će biti uplaćen na vaš račun.

Često se dešava da se preduzetniku uskrati subvencija. Grant se može dodijeliti za kupovinu opreme ili dobara za prodaju ili nematerijalnih resursa. Ovo treba da bude navedeno u vašem poslovnom planu.

Grant

Takođe je omogućeno privrednicima besplatno. Nedostatak grantova je što ih ne mogu dobiti svi.

Sljedeći su kvalifikovani da dobiju grant:

Preduzetnici početnici (posluju ne više od 12 mjeseci);
Preduzetnici koji nemaju dugovanja po osnovu poreza ili kredita;
Preduzeća koja otvaraju mnogo radnih mjesta.

Takođe, oblast u kojoj organizacija posluje je važna za dobijanje granta. Svaka regija samostalno definira ove oblasti.

Isplate kompenzacija i poreske olakšice

U ovom slučaju, država jednostavno nadoknađuje poduzetniku dio novca koji je potrošio na razvoj poslovanja.

Na takvo opuštanje mogu računati kompanije koje proizvode inovativne proizvode, preduzeća koja proizvode robu koja zamjenjuje uvoz, kao i pružaoci usluga.

Što se tiče poreskih olakšica, u 2017. preduzetnik početnik ima mogućnost da koristi tzv. One se sastoje od oslobađanja privrednika od plaćanja poreza za dva poreska perioda.

Odmor možete iskoristiti ako:

Da li ste ambiciozni preduzetnik?
Organizacija na jednom od sljedećih sistema oporezivanja: ili;
Zaposleni ste u proizvodnji, socijalnoj zaštiti ili nauci.

Zahtjevi za zajmoprimce

Pogledajmo pobliže koji se zahtjevi nameću podnosiocima zahtjeva za državnu podršku da bi dobili određenu beneficiju. Podaci su dati u tabeli.

	Uslovi prijema	Važne karakteristike
Mikrofinansiranje	— registrovani u regionu gde se primaju sredstva; - kredit mora biti osiguran imovinom	— cilj: razvoj malih i srednjih preduzeća; - uslovi kredita - ne više od godinu dana
Državna garancija	— banka mora učestvovati u državnom programu; — morate biti aktivna organizacija najmanje 6 mjeseci; — potrebna je registracija u regiji u kojoj je kredit primljen; — nemate problema sa poveriocima i poreskim organima; — potrebno je vlastitim sredstvima otplatiti određeni postotak kredita (podešeno u svakoj regiji)	— Prioritetne aktivnosti za finansiranje su: proizvodnja, inovativna aktivnost, građevinarstvo, uslužne djelatnosti, transport, turizam (u Ruskoj Federaciji), obrazovanje, medicina, stambeno-komunalne usluge. — Ne odnosi se na vađenje i prodaju minerala, kockanje, bankarstvo i djelatnosti osiguranja, fondovi vrijednosnih papira, zalagaonice
Subvencija	— važnost poslovanja za konstitutivni entitet Ruske Federacije. Svaki predmet ima svoje značajne oblasti (prioritetne oblasti aktivnosti za vaš region možete saznati na državnim resursima); — postojanje poslovnog plana koji mora ispunjavati određene kriterijume (takođe utvrđene u svakoj regiji); - preduzetnik mora uložiti određeni iznos sopstvenih sredstava(u zavisnosti od programa)	Sredstva se izdaju za kupovinu: — sirovine i zalihe; — proizvodna oprema; — nematerijalna sredstva. Period upotrebe u gotovini ograničeno. Obično 1-2 godine
Grant	— poslovna aktivnost se obavlja manje od godinu dana; — privrednik nema i nije imao problema sa kreditima i pozajmicama („čista” kreditna istorija); — preduzeće otvara određeni broj radnih mjesta; - niste primili druge državne beneficije; - raspoloživost sopstvenih sredstava	Sredstva se izdvajaju za razvoj srednjeg i malog biznisa
Isplate kompenzacije	Zajmoprimci mogu biti: — proizvođači i programeri inovativnih proizvoda; — prodavci robe koja zamjenjuje uvoz; — organizacije koje se bave pružanjem usluga	Ciljevi potrošnje: razvoj srednjeg i malog biznisa
Poreske olakšice	- zapošljavanje preduzetničku aktivnost ne više od godinu dana; — član ste poreskog sistema: PSN ili pojednostavljenog poreskog sistema; — pruža se pomoć kompanijama koje se bave naukom, proizvodnjom i pružanjem usluga stanovništvu.

Ukratko, državna pomoć je dostupna za:

Poslovni ljudi početnici ();
Organizacije koje se bave proizvodnjom proizvoda, razvojem inovativnih proizvoda;
Poduzeća koja pružaju usluge javnosti;
Preduzetnici nemaju problema sa kreditima.

Gdje kontaktirati

Za svaku materijalnu korist određena vladina agencija, kome bi se preduzetnik trebao obratiti.

Mikrofinansiranje obezbjeđuje Fond za podršku preduzetništvu u vašem regionu. Da biste dobili kredit po povlaštenim uslovima, potrebno je prikupiti paket dokumenata (razlikuje se za individualne preduzetnike i pravna lica).

Više o ovom pitanju možete saznati na službenoj web stranici fonda u vašoj regiji; navešćemo samo glavne opšte prihvaćene dokumente:

Prijava i upitnik podnosioca zahtjeva, kao i žiranta;
Podaci o preduzetnicima;
Konstitutivni dokumenti;
Izvod iz registra malih i srednjih preduzeća;
Potvrda o ulasku u/i izvod odatle;
Kopija pasoša podnosioca predstavke;
Kopija SNILS-a;
Licence za rad;
Računovodstveni i poreski izvještaji.

Nakon što prikupite svu dokumentaciju, trebate podnijeti zahtjev za kredit Fondu za podršku. Takvu izjavu možete preuzeti i na službenoj web stranici Fondacije u vašem regionu.

Morate podnijeti zahtjev za državnu garanciju sa svima neophodna dokumenta banci koja učestvuje u partnerski program sa Fondom za unapređenje preduzetništva.

Banka će sama procijeniti mogućnost državne podrške i podnijeti zahtjev fondu, koji će ga razmotriti u roku od tri dana. Uz standardni paket dokumenata potrebnih za dobijanje kredita treba priložiti zahtjev za garanciju.

Subvencija ili grant se može dobiti na berzi rada. Da biste to učinili, morate ispuniti niz uslova o kojima smo već govorili gore. Paket dokumenata za dobijanje subvencije uključuje prijavu i biznis plan.

Isplatu naknade možete dobiti u centru za zapošljavanje. Da biste to učinili, dostavite poslovni plan i odgovarajuću aplikaciju.

Primiti poreske olakšice Trebalo bi da se obratite poreskoj upravi, gde ćete dobiti informacije o dokumentima koje je potrebno prikupiti.

Nedržavna podrška malim preduzećima

Ako ne ispunjavate nijedan od kriterija za primanje državne pomoći, možete podnijeti zahtjev za nevladinu pomoć za mala preduzeća.

Takva pomoć se pruža nedržavni fondovi at bankarske organizacije, izražava se u obliku granta. Istovremeno, nedržavni grant može se izdati i uz povrat i na besplatnoj osnovi.

Grant se prima na konkursnoj osnovi. Istovremeno, članovi komisije će ocijeniti ekonomsku korist projekta.

Standardnom paketu dokumenata za primanje granta morat ćete priložiti dokument koji će opisati proizvod i njegovu cijenu.

Iz gornje tabele možemo vidjeti koje banke daju kredite preduzećima. Pogledajmo na šta bi preduzetnici trebali obratiti pažnju kada traže banku. Glavni kriteriji odabira su:

popularnost banke (nove banke su oprezne kada je u pitanju kreditiranje preduzeća, pa stoga nude naduvane stope i razne provizije. Što je banka veća, uslovi su povoljniji za primanje sredstava);
grananje kreditni programi(što više programa, to bolje. Možete odabrati onaj koji vas zanima ciljani kredit po najpovoljnijim uslovima);
provizije (neke banke izdaju novac uz proviziju, koja u prosjeku zauzima do 2% iznosa kredita);
mogućnost prijevremene otplate (bolje je izabrati banku koja pruža takvu uslugu. Postoje i kreditne organizacije koje vam omogućavaju da kredit otplatite prije roka samo preko određeno vrijeme- od 3 mjeseca do 2 godine. Za to vrijeme ćete mnogo preplatiti);
preferencijalno kreditiranje(velike banke sarađuju sa vladom i nude kredite protiv niske stope i dugo vremena);
dostupnost tekućeg računa (ako već imate otvoren račun u nekoj od banaka, aplicirajte za kredit ovdje. Imaćete povoljne uslove i prednosti);
spisak dokumenata (odabirom banke koja nudi jednostavan paket dokumenata za dobijanje kredita, dobićete visoku kamatu. potpunija lista dokumenti, veća je vjerovatnoća smanjenja kamata na minimalni nivo);
kolateral (neke banke zahtijevaju potpuni kolateral za kredit, druge rade bez njega. Imajte na umu da vas prisustvo kolaterala ili žiranata čini pouzdanijim zajmoprimcem, pa stoga postoji šansa da dobijete velika suma).

Kako dobiti kredit i šta vam je za njega potrebno

Hajde sada da saznamo šta vam je potrebno za podizanje kredita. Prvo, vrijedno je razmotriti ovu nijansu: krediti za srednja preduzeća izdaju se samo registrovanim pravnim licima. Isto važi i za individualne preduzetnike. Ako do otvaranja posla još nije došlo, to će postati prepreka za dobijanje kreditnih sredstava. Štaviše, mnoge banke finansiraju samo preduzeća koja su registrovana prije najmanje 3 mjeseca.

Procedura za dobijanje bankarskih kredita za pravna lica sastoji se od sledećih koraka:

odaberite banku i odlučite gdje ćete dobiti kredit;
Saznajemo uslove kredita (možete ih pročitati na web stranici ili kontaktirati filijalu);
Prikupljamo paket dokumenata (za to trebate posjetiti poreznu upravu, notara, prikupiti sve papire u vezi sa zalogom);
podnesite zahtjev (možete podnijeti zahtjev za kredit putem web stranice banke ili direktno u njenoj ekspozituri. U prvom slučaju dovoljno je da navedete neke podatke o vašoj firmi, kontakt podatke i željene uslove za kredit. U roku od nekog vremena, operater će vas nazvati i obavijestiti o preliminarnoj odluci. Ako je pozitivna, potrebno je da posjetite ekspozituru banke. Prilikom podnošenja zahtjeva preko službenika u filijali kreditne institucije, možete odmah biti obaviješteni o preliminarnoj odluci. odgovor);
Slijedi postupak procjene vašeg kolaterala (stručnjak će saznati vrijednost kolaterala i procijeniti pouzdanost žiranata);
donošenje odluke od strane banke (period čekanja traje od nekoliko sati do 2 sedmice. Sve zavisi od iznosa koji ste prijavili, namjene kredita i politike banke. Ova druga će proučiti vašu kreditnu sposobnost i možda obratiti pažnju na vaše prethodno iskustvo otplate kredita od druge banke);
ako je aplikacija odobrena, operater će vas pozvati i pozvati da potpišete dokumente;
Zatim morate pročitati uslove ugovora, plan otplate, provjeriti i potpisati sve potrebne papire;
u roku od nekoliko dana iznos će biti doznačen na Vaš račun, o čemu će Vas obavijestiti službenik banke.

Nakon što dobijete iznos kredita, banka će periodično pokazivati interes za način na koji trošite sredstva ako je kredit uzet za određene namjene. Od vas će se tražiti da obezbijedite prateću dokumentaciju tokom trajanja ugovora.

Banka će također pratiti vrijednost vašeg kolaterala. Zaposleni mogu organizovati posjetu lokaciji nekretnine i provjeriti njenu cjelovitost, kao i usklađenost sa uslovima navedenim u ugovoru.

Koja dokumenta su potrebna za dobijanje poslovnog kredita?

U zavisnosti od uslova kreditiranja, ruske banke mogu zahtevati različite dokumente za dobijanje kredita. Neki od njih će se odnositi na registraciju, koji su neophodni za pravilno poslovanje, a neki i jesu finansijski izvještaji, uz pomoć kojih banka procjenjuje pouzdanost zajmoprimca.

Prvi blok dokumenata uključuje sljedeće:

obrazac za registraciju poreskog obveznika kod Federalne poreske službe (u obliku potvrde);
konstitutivni dokumenti ovjereni kod notara;
kartica sa uzorcima potpisa i pečata;
naredbe o imenovanju lica sa pristupom operacijama na kreditni račun;
Informacije o mreža poslovnica kompanije;
licence i patenti za aktivnosti.

poslednji bilans stanja izvještajne godine;
bilans stanja za proteklo tromjesečje;
potvrde o prometu po tekućim računima otvorenim u drugim bankama (na period do 1 godine);
potvrde o nepostojanju duga prema državi;
izjave o postojećim kreditima od drugih banaka (ne daju sve banke kredite ako postoji dug).

Takođe, zbog specifičnosti ugovora sa bankom mogu biti potrebna sledeća dokumenta za dobijanje kredita:

Papiri za kolateral;
ugovore koje ste potpisali sa poslovnim partnerima;
biznis plan (ako želite da dobijete podršku za finansiranje projekta).

Opšti zahtjevi za zajmoprimce

Davanjem kredita malim preduzećima, banka rizikuje sopstvena sredstva. A uzimajući u obzir činjenicu da su obezbijeđena značajna sredstva, banka može izgubiti značajan dio svog kapitala. Kako bi smanjile rizike povezane sa nepoštenjem zajmoprimaca, kreditne institucije postavljaju niz zahtjeva potencijalnim klijentima.

Banke koje daju kredite obraćaju pažnju na sledeće uslove:

period postojanja kompanije (ne može biti kraći od 3 mjeseca, iako mnoge banke daju kredite pravnim licima registrovanim prije godinu dana);
aktivnosti kompanije ne donose gubitke (u tu svrhu se pažljivo provjeravaju finansijski izvještaji);
dostupnost obezbeđenja (ovo može biti zalog, jemstvo trećih lica ili garancije);
nema dospjelih dugova kod drugih banaka i dobra kreditna istorija;
kompanija nije uključena u prevaru;
pravno lice redovno plaća poreze i doprinose vanbudžetska sredstva;
ako je kredit izdat individualnom vlasniku kompanije, tada njegova starost u trenutku zaključenja ugovora ne bi trebala biti veća od 70 godina (neke banke odstupaju od ovog pravila);
zajmoprimac je rezident, a kompanija se nalazi u regiji u kojoj se nalazi banka.

Za koji biznis se najčešće odobrava kredit?

Komercijalne banke daju kredite kako početnicima, tako i onima koji su registrovani prije nekoliko godina. Trendovi u izdavanju sredstava se već duže vrijeme ne mijenjaju: postoji nekoliko oblasti u kojima banke sa velikom željom kreditiraju. Pa za koju vrstu malog biznisa daju kredite?

Među oblastima kreditiranja možemo izdvojiti:

proizvodnja (posebno ako se bavite traženim mašinama i opremom);
Poljoprivreda(ima ih i vladinih programa, koje aktivno preuzimaju mnoge velike banke);
visoko likvidna prodaja (ovakav posao se isplati po visokoj stopi, što daje banci nadu da će otplatiti kredit. Pića, uključujući alkohol, čaj i kafu, prodaju se brzo i uz maksimalne marže. U ovoj oblasti je lako dobiti kredit za mala preduzeća);
sektor nekretnina (danas je ovo područje veoma popularno, a nova stambena zgrada je posebno tražena među stanovništvom. Izgradnja jeftinih stanova s naknadnom preprodajom je prilično uobičajena vrsta poslovanja);
društveno značajni projekti (usluge za stanovništvo, npr. mali vrtići, škole i dr. Krediti se daju za mala preduzeća, uglavnom za individualne preduzetnike);
razvoj infrastrukture.

Istovremeno, postoje prezasićene oblasti koje nisu pogodne za pokretanje posla od nule, jer banke nerado daju kredite njima. To uključuje:

sitna trgovina;
restorani i kafići;
turističke agencije i dr.

U kojim slučajevima je potreban depozit?

Uslovi za dobijanje kredita za pravna lica često su vezani za kolateral. Nije potrebno u sljedećim slučajevima:

iznos kredita do 3.000.000 rubalja;
zajam je izdat za bilo koju svrhu;
rok kredita - od nekoliko mjeseci do 1 godine.

Ako želite dobiti kredit po najpovoljnijim uslovima, pa čak i za veliki iznos, tada će sigurnost u obliku kolaterala postati preduslov prilikom podnošenja prijave. Kolateral će također biti potreban u sljedećim situacijama:

kupovina imovine kojom možete raspolagati tek nakon otplate kredita (kupite objekat koji postaje kolateral);
za sve vrste ciljanog kreditiranja (za obrtna sredstva, nekretnine, transport, opremu itd.);
dugoročno kreditiranje (programi na period do 20 godina se ne izdaju bez kolaterala);
kredit uz državnu podršku.

Ako želite da vaša prijava ima velike šanse za odobrenje, bolje je dati banci kolateral. Štaviše, njegov iznos može biti od 70% cijene kredita. Tačnu procjenu vaše imovine vrši specijalista na dan uzimanja kredita i periodično tokom važenja ugovora sa bankom.

Kolateral može biti:

pokretni i nekretnina(zgrade, automobili, parcele);
mašine i oprema;
vrijednosne papire;
depoziti;
roba i zalihe kompanije;
imovinska prava I tako dalje.

Prosječne kamatne stope i od čega zavise

U 2017. godini kamatne stope na kredite za pravna lica u različite banke variraju od 10 do 30%. Oni zavise od velikog broja indikatora, kao i politike koju vodi kreditna institucija. Glavni kriterijumi koji utiču na stopu su sledeći:

iznos kredita;
uslovi kredita;
valuta plaćanja;
dostupnost kolaterala;
veličina kompanije;
delatnost u kojoj je pravno lice zaposleno;
učešće vlade u podršci poslovanju;
finansijski pokazatelji zajmoprimac;
kreditna sposobnost dužnika;
prethodno iskustvo u kreditiranju pravno lice;
dostupnost tekućeg računa kod banke kreditora;
trenutnu situaciju u zemlji.

Većina nisko interesovanje nude se velikim i pouzdanim kompanijama sa odlično iskustvo otplata kredita na vreme. Država može izdvojiti sredstva za podršku poslovanju, a ako sarađuje sa bankom, onda imate pravo na kamatu od 9,6%. Za individualne preduzetnike stope će biti nešto veće, jer ova kategorija zajmoprimaca predstavlja veliki rizik za banke.

Polaganje depozita također uvelike pojednostavljuje i ubrzava proces odobravanja. zahtjev za kredit za LLC preduzeća i druge oblike poslovanja. Istovremeno, možete dobiti kredit na atraktivnoj cijeni kamatna stopa. Imovina se prenosi na čuvanje banke, što znači da će kreditna institucija, ukoliko niste u mogućnosti da vratite dug, prodati kolateral i vratiti svoja sredstva.

Prosječni uslovi kredita za mala i srednja preduzeća

Izdaju se sve vrste poslovnih kredita određene rokove:

do 12 mjeseci ( kratkoročno kreditiranje);
od jedne godine do 5 godina (srednjeročno);
do 15 godina (dugoročno).

Najrelevantniji period za finansiranje malih preduzeća je period do 3 godine. Velike kompanije banka može izdati velike količine za 5 godina. Što je rok veći, veći su rizici banke povezani sa gubitkom sredstava.

Srednjoročni krediti su ciljani i izdaju se za:

kupovinu radni kapital;
za razvoj poslovanja;
investicione projekte I tako dalje.

Imate pravo da skratite rok kredita ako to dozvoljavaju uslovi ugovora sa bankom. Ako imate finansijsku mogućnost, sredstva možete vratiti ranije bez preplate kredita. Neke banke su razvile sistem provizija i kazni za prijevremena otplata. Ovu tačku treba odmah razjasniti prilikom odabira banke. Potonji ne želi izgubiti svoju dobit, te stoga na sve moguće načine pokušava ograničiti slobodu djelovanja klijenta u odnosu na pozajmljena sredstva.

Šta učiniti ako vam se odbije kredit

Odbijanje banke da dobije poslovni kredit nije neuobičajena situacija. Štaviše, banke često šute o razlozima za takvo postupanje, što je posljedica propisa njihovog rada. Ako vaš zahtjev nije odobren od strane kreditne institucije, to je razlog da razmislite o tome koje nijanse nisu uzete u obzir tokom postupka za dobivanje sredstava.

Koja banka daje kredite bez odbijanja? Na ovo nema definitivnog odgovora, jer svaka banka ima svoju politiku, pravilnik o radu, a ljudske greške nisu poništene.

Ako odbijete, preporučljivo je pričekati neko vrijeme i pokrenuti vlastiti posao kako biste se kasnije prijavili ponovna aplikacija(moguće u drugu banku). Recenzije brojnih klijenata banaka govore da treba više pažnje posvetiti procesu pripreme prije podnošenja zahtjeva za kredit.

Ne zaboravite uzeti u obzir sljedeće tačke:

prikupiti kompletan paket dokumenata (papiri moraju biti ispravno ovjereni sa potrebnim potpisima i pečatima. Ako banka traži originale, onda kopije neće odgovarati. Certifikati imaju svoj rok važenja, što je bolje provjeriti kod kreditne institucije u avans. Takođe, nemojte zanemariti obrazac sa kreditnom istorijom, koji će banci reći mnogo o vama);
obezbijedite kvalitetan kolateral za kredit (ako uključujete žirante, onda banka ne treba sumnjati u njihovu solventnost. Ove osobe također moraju obezbijediti maksimalni mogući paket dokumenata i, što je najvažnije, potvrditi sopstvenu finansijsku solventnost. Biće bolje da vrijednost datog kolaterala premašuje navedeni iznos kredita.Na taj način će banka imati više povjerenja u povraćaj vlastitih sredstava);
Ne bi trebalo da aplicirate za kredit putem punomoćja preko trećih lica i specijalizovanih firmi. Banke su oprezne prema ovim kategorijama zajmoprimaca i radije imaju posla sa najvišim zvaničnicima kompanije;
obratiti posebnu pažnju finansijski izvještaji kompanija (svesti sve papire u red, banka ne bi trebalo da sumnja u njihovu autentičnost)

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, unaprijed proučite uslove banke. Možda predviđaju nijanse pod koje vaša kompanija ne spada kao zajmoprimac, a to će postati 100% odbijanje izdavanja novca. I zapamtite da se svako odbijanje izdavanja bankarskih kredita (čak i bez vaše krivice) odražava u vašoj kreditnoj istoriji, što može uzrokovati da banke ne žele sarađivati s vama. Stoga, nakon odbijanja, ne biste trebali odmah posjetiti mnoge banke, dovoljno je pričekati neko vrijeme.