Pravni status filijala i predstavništava stranih pravnih lica. Sporazum između Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije) i Narodne banke Republike Azerbejdžan o saradnji u oblasti bankarske supervizije nad aktivnostima kreditiranja

Filijale i predstavništva stranih kreditnih institucija dio su ruskog bankarskog sistema Ruske Federacije. Banka Rusije direktno se bavi pitanjem preporučljivosti filijala i predstavništava koji učestvuju u bankarskom sistemu i njihovog funkcionisanja na teritoriji Ruske Federacije. Pitanje filijala stranih banaka regulisano je nekoliko pravila. U pogl. IX „Međunarodna i spoljna ekonomska aktivnost Banke Rusije“ Federalni zakon „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“ (član 52), između ostalog, navodi da Centralna banka Ruske Federacije izdaje dozvole za stvaranje kreditnih organizacija sa stranim ulaganjima. Izdaje dozvolu za otvaranje filijala stranih banaka. Filijala kreditne institucije- ovo je poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne institucije i koji u svoje ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom Centralne banke Ruske Federacije izdatom kreditnoj instituciji. Predstavništvo kreditne institucije- ovo je poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne institucije, koji zastupa njene interese i štiti ih. Trenutno u Rusiji ne postoji nijedna filijala strane kreditne organizacije. A u svim razvijenim bankarskim sistemima Zapada nema filijala ruskih banaka. Danas u Rusiji udio kreditnih institucija sa kontrolnim udjelom u stranom kapitalu iznosi 8,1%. Ova brojka se smanjila - početkom 2000. godine dostigla je 10,6%. Takve banke privlače 2,3% sredstava od fizičkih lica i 10,3% sredstava od preduzeća i organizacija. Može se zaključiti da, uspostavivši svoje strateško prisustvo na ruskom tržištu, strani kapital nastavlja da zauzima stav čekanja i gledanja. Drugačija je situacija sa predstavništvima stranih kreditnih organizacija na teritoriji Ruske Federacije. U praksi već postoji dosta takvih predstavništava. Njihovo stvaranje i radna procedura utvrđuju se federalnim zakonima i propisima Centralne banke Ruske Federacije. Strana kreditna organizacija osniva predstavništvo u cilju proučavanja ekonomske situacije i situacije u ruskom bankarskom sektoru, pružanja konsultantskih usluga svojim klijentima, održavanja i širenja kontakata sa ruskim kreditnim organizacijama i razvoja međunarodne saradnje. Predstavništvo djeluje u ime i za račun kreditne institucije koju predstavlja. Njegovo ime mora biti navedeno u dozvoli za otvaranje predstavništva. Predstavništvo strane kreditne organizacije- ovo je poseban odjel strane kreditne organizacije otvoren uz dozvolu Centralne banke Ruske Federacije na teritoriji Ruske Federacije. Banka Rusije pruža predstavništvu podršku za pasoš i vizu, pomoć u prijavi boravka stranog osoblja, kao i u rješavanju carinskih i drugih pitanja za cijeli period izdate dozvole.

Kreditne organizacije

Sljedeća karika u bankarskom sistemu su kreditne organizacije.

Kreditna organizacija je pravno lice koje u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije, ima pravo obavljati bankarske poslove. predviđeno Zakonom Ruske Federacije „O bankama i bankarskim aktivnostima“.

Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredno društvo. Dizajn člana 1. Federalnog zakona „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ razlikuje dvije vrste kreditnih organizacija – banke i nebankarske kreditne organizacije.

Banka je kreditna organizacija koja ima ekskluzivno pravo da u zbiru obavlja sljedeće bankarske poslove: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica u depozite, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uslovima otplate, plaćanja, hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička i pravna lica.

Definicija banke ističe sljedeće glavne karakteristike. Prvo, samo banka ima pravo da privlači sredstva od fizičkih i pravnih lica u depozite, plasira ih u svoje ime i o svom trošku, kao i da otvara i vodi bankovne račune za fizička i pravna lica. Drugo, banka ima pravo da ove poslove obavlja zajedno.

Nebankarska kreditna organizacija je kreditna organizacija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove predviđene Zakonom. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za nebankarske kreditne institucije utvrđuje Banka Rusije. Podjela nebankarskih kreditnih organizacija na vrste vrši se prema ruskom zakonodavstvu aktima Banke Rusije utvrđivanjem opsega bankarskih poslova propisanih za jednu ili drugu vrstu nebankarskih kreditnih organizacija.

Važno je naglasiti da nebankarske kreditne institucije ne smiju otvarati filijale i osnivati podružnice u inostranstvu.

Dakle, banke i nebankarske kreditne organizacije imaju sve karakteristike kreditne organizacije navedene u zakonu. Razlikuju se, koje određuje zakonodavac ili Banka Rusije, kombinacijom onih bankarskih poslova koje imaju pravo da obavljaju kao glavni predmet svojih aktivnosti.

Filijale i predstavništva stranih banaka

Treća karika ruskog bankarskog sistema su filijale i predstavništva stranih banaka. Rusija ne postavlja nikakve neobične zahtjeve u pogledu učešća nerezidenata u kapitalu ruskih kreditnih institucija. Ovo su standardni zahtjevi. Banka Rusije polazi od činjenice da je neophodno određeno učešće stranog kapitala u ruskom bankarskom sistemu. Takvo učešće povećava nivo konkurencije među bankama, a to zauzvrat vodi ka poboljšanju bankarskih usluga. Dakle, situacija je danas sledeća: Banka Rusije proširuje prijem stranog kapitala u sistem ruskih banaka (učešće nerezidenata u formiranju ovlašćenog kapitala kreditne organizacije).

Pojam strane banke dat je u članu 1. Saveznog zakona - „ovo je banka priznata kao takva prema zakonodavstvu strane države na čijoj teritoriji je registrovana“.

Filijale stranih kreditnih organizacija. Oni su dio ruskog bankarskog sistema. Prema zakonu, u vezi sa učešćem u bankarskom sistemu filijala stranih kreditnih organizacija, Banka Rusije rešava ovo pitanje, uključujući i rukovođenje principom svrsishodnosti takvog učešća. Ovo otkriva specifičnost učešća stranih banaka u ruskom bankarskom sistemu. U odnosu na ruske kreditne organizacije, Banka Rusije nema pravo da odlučuje o izvodljivosti stvaranja određene banke ili nebankarske kreditne organizacije. Ali, što se tiče filijala stranih banaka, ovdje je sasvim prirodno ovlaštenje Banke Rusije da odlučuje o izvodljivosti otvaranja jedne ili druge filijale strane banke na teritoriji Rusije.

Istu praksu provode i druge razvijene zemlje. Svaka država brine prvenstveno o svojim bankama i dozvoljava stranim bankama da uđu na domaće tržište samo pod određenim uslovima. Prvi uslov je dovoljna zaštita bankarskog sistema od dominacije stranih banaka na domaćem tržištu. Važan je odgovarajući nivo razvoja civilnog društva i vladavine prava. U stabilnom društvu i državi stvara se više mogućnosti za proširenje učešća stranih banaka na domaćem tržištu u zemlji.

Filijale stranih kreditnih organizacija su klasifikovane kao nerezidenti. Potonje su organizacije registrovane po stranim zakonima. A filijale su, kao što znate, odjeljenja kreditnih institucija smještene izvan njihove lokacije. Oni obavljaju sve ili dio bankarskih poslova ne u svoje ime, već u ime svoje kreditne institucije. S jedne strane, filijale stranih kreditnih organizacija se po zakonu smatraju dijelom ruskog bankarskog sistema, as druge strane, one nisu pravna lica, već su nerezidenti.

U zakonodavstvu, pitanje filijala stranih banaka regulisano je nekoliko normi. Poglavlje IX „Međunarodne i inostrane ekonomske aktivnosti Banke Rusije“ (član 52) navodi da Banka Rusije izdaje dozvole za osnivanje kreditnih organizacija sa stranim ulaganjima. Izdaje dozvolu za otvaranje filijala stranih banaka. Do sada postoji samo jedna norma u Federalnom zakonu „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)” i nekoliko normi u Federalnom zakonu „O bankama i bankarskim aktivnostima” koje regulišu postupak otvaranja filijala stranih banaka. banke. Trenutno u Rusiji ne postoji nijedna filijala strane kreditne organizacije.

Predstavništva stranih kreditnih organizacija. Pod predstavništvom strane kreditne organizacije podrazumijeva se poseban odjel strane kreditne organizacije otvoren na teritoriji Ruske Federacije i koji je dobio dozvolu Banke Rusije da otvori predstavništvo u skladu sa ruskim zakonodavstvom. U praksi već postoji dosta takvih predstavništava. Procedura otvaranja i rada predstavništava stranih kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji detaljno je regulisana Pravilnikom koji je usvojen naredbom Centralne banke.

Predstavništva kreditnih institucija stranih zemalja su akreditovana od strane Banke Rusije. O postupku otvaranja i rada predstavništava stranih kreditnih organizacija u Ruskoj Federaciji (Pravilnik odobren naredbom Banke Rusije od 7. oktobra 1997. br. 02 - 437). Treba imati na umu da se prilikom donošenja odluke o akreditaciji predstavništva može uzeti u obzir priroda bilateralnih odnosa između Ruske Federacije i zemlje porijekla kreditne institucije.

Strana kreditna organizacija osniva predstavništvo u cilju proučavanja ekonomske situacije i situacije u ruskom bankarskom sektoru, pružanja konsultantskih usluga svojim klijentima, održavanja i širenja kontakata sa ruskim kreditnim organizacijama i razvoja međunarodne saradnje.

Predstavništvo nije pravno lice, nema pravo da se bavi komercijalnim poslovima i djeluje u ime i za račun kreditne organizacije koju predstavlja, čiji je naziv naveden u dozvoli za otvaranje Predstavništva. Dakle, predstavništvo nije privredni subjekt i ne ostvaruje dobit od svog poslovanja. Troškove predstavništva finansira strana kreditna institucija.

Filijala kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne organizacije i u njeno ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom Banke Rusije izdatom kreditnoj organizaciji.

Predstavništvo kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi van lokacije kreditne organizacije, koji zastupa njene interese i štiti ih. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljanja bankarskih poslova.

Filijale i predstavništva kreditne organizacije nisu pravna lica i obavljaju svoju djelatnost na osnovu propisa odobrenih od strane kreditne organizacije koja ih je osnovala.

Rukovodioce filijala i predstavništava imenuje rukovodilac kreditne organizacije koja ih je osnovala i postupaju na osnovu punomoćja koje im je izdato na propisan način.

Kreditna organizacija otvara filijale i predstavništva na teritoriji Ruske Federacije od trenutka obavještavanja Banke Rusije. U obaveštenju se navodi poštanska adresa filijale (predstavništva), njena ovlašćenja i funkcije, podaci o njenim rukovodiocima, obim i priroda planiranog poslovanja, kao i njen pečat i uzorak potpisa njenih rukovodilaca. Podatke o adresi i lokaciji filijala i predstavništava kreditna institucija i Banka Rusije objavljuju na svojim zvaničnim internet stranicama na internet informaciono-telekomunikacionoj mreži na način koji utvrđuje Banka Rusije.

(pogledajte tekst u prethodnom izdanju)

Filijale kreditne organizacije sa stranim ulaganjima na teritoriji Ruske Federacije registruje Banka Rusije na način koji ona utvrđuje.

Unutrašnja strukturna jedinica kreditne organizacije (njene filijale) je njena (njena) jedinica koja se nalazi van lokacije kreditne organizacije (njene filijale) i u njeno ime obavlja bankarske poslove, čiji je spisak utvrđen propisima Banke. Rusije, u okviru dozvole Banke Rusije izdate kreditnoj instituciji (propisi o filijali kreditne organizacije).

Kreditne organizacije (njihove filijale) imaju pravo da otvore interna strukturna odeljenja van lokacije kreditnih organizacija (njihovih filijala) u oblicima i postupcima utvrđenim propisima Banke Rusije.

Ovlašćenje filijale kreditne organizacije za donošenje odluke o otvaranju unutrašnje strukturne jedinice mora biti predviđeno propisima o filijali kreditne organizacije.

Predstavništva stranih kreditnih institucija otvorena na teritoriji Ruske Federacije podliježu akreditaciji Banke Rusije na način koji ona utvrđuje. Predstavništvo strane kreditne organizacije ima pravo da obavlja delatnost na teritoriji Ruske Federacije od trenutka akreditacije od strane Banke Rusije.

Banka Rusije, u skladu sa procedurom koju je utvrdila, sprovodi radnje predviđene Federalnim zakonom „O ličnim podacima“ za obradu ličnih podataka šefa i zamenika šefa predstavništva strane kreditne organizacije otvorenog na teritoriji Ruske Federacije i kandidate za ove funkcije.

Kao što smo već napomenuli, bankarski sistem Ruske Federacije sastoji se od dva nivoa. Gore smo ukratko opisali gornji nivo, u vidu Centralne banke Rusije, a sada ćemo, u skladu sa ciljevima rada, proučiti niži nivo koji uključuje kreditne organizacije i filijale i predstavništva stranih banaka.

Prvo, pogledajmo kreditne institucije. Definiciju pojma “kreditna organizacija” zakonodavac je ugradio u zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti”, gdje se pod kreditnom organizacijom podrazumijeva pravno lice koje, u cilju ostvarivanja dobiti kao osnovne svrhe svoje djelatnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije). ) ima pravo obavljanja bankarskih poslova. Organizaciono, kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredno društvo.

Iz ove definicije mogu se identifikovati sledeće karakteristike bankarske strukture:

- kreditna institucija je nužno pravno lice;
- kreditna organizacija - komercijalna organizacija. Ciljevi aktivnosti kreditne organizacije formulisani su članom 1. Saveznog zakona „O bankama i bankarskoj delatnosti” i moraju biti definisani u njenom statutu. Zakonom je propisano da kreditna institucija svoju djelatnost obavlja u cilju ostvarivanja dobiti. Dakle, kreditna organizacija je po svom statusu komercijalna organizacija. Shodno tome, njegova delatnost je regulisana svim propisima koji regulišu poslovanje;
- posebna poslovna sposobnost kreditne organizacije. U zavisnosti od vrste kreditne institucije, potonja od momenta dobijanja dozvole ima pravo da obavlja određene bankarske poslove i transakcije. Istovremeno, kreditnoj organizaciji je zabranjeno da se bavi proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja.

Dizajn zakona “O bankama i bankarskoj djelatnosti” nam omogućava da razlikujemo dvije vrste kreditnih organizacija – banke i nebankarske kreditne organizacije. Kao vrsta banke prepoznata je i posebna kategorija – „strana banka“.

Razmotrimo koncept i pravni status svakog od ovih bankarskih subjekata.

Banke.

Pravni status Banke regulisan je Saveznim zakonom „O bankama i bankarskoj delatnosti“; i Federalni zakon „O osiguranju depozita“, koji utvrđuje posebnosti funkcionisanja ovog oblika kreditnog organizovanja.

Banka je kreditna institucija koja ima isključivo pravo obavljanja sljedećih bankarskih poslova u zbiru: privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica na depozit, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uslovima otplate, plaćanja , hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica. Od 2004. godine većina ruskih banaka je uključena u sistem obaveznog osiguranja depozita, što je, stoga, jedna od značajnih tačaka u karakterizaciji ruske banke.

Definicija banke ističe sljedeće glavne karakteristike:

- prvo, samo banci je dato pravo da privlači sredstva od fizičkih i pravnih lica u depozite, plasira ih u svoje ime i o svom trošku, kao i da otvara i vodi bankovne račune fizičkih i pravnih lica;
- drugo, banka ima pravo da ove poslove obavlja zajedno.

Osnovni kriterijum za razlikovanje banaka od ostalih kreditnih institucija je postojanje dozvole (dozvole) za prikupljanje sredstava od fizičkih lica.

Da bi postala banka, kreditna institucija mora dobiti odgovarajuću dozvolu i „ući“ u sistem osiguranja depozita, što je preduslov za sve banke. Zakon „o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije“ definiše četiri kriterijuma za ulazak banke u sistem osiguranja depozita. Banka se može uključiti u sistem osiguranja depozita ako istovremeno ispunjava sledeće kriterijume:

a) Banka Rusije priznaje računovodstvo i izvještavanje banke kao pouzdane;
b) da banka poštuje obavezne standarde koje je utvrdila Banka Rusije;
c) Banka Rusije prepoznaje finansijsku stabilnost banke kao dovoljnu (za procjenu finansijske stabilnosti koriste se sljedeći indikatori: grupa indikatora za procjenu kapitala; grupa indikatora za procjenu aktive; grupa indikatora za ocjenjivanje kvaliteta upravljanja bankom, njenog poslovanja i rizika Grupa indikatora za procjenu profitabilnosti Grupa indikatora za procjenu likvidnosti.
d) mere predviđene članom 74. Zakona o Banci Rusije, čl. 20. Zakona o bankama i bankarskoj delatnosti ne primenjuju se na banku i nema osnova za njihovu primenu na osnovu rezultata tematske provere sprovedene u skladu sa zahtevima iz čl. 4. čl. 45. Zakona o osiguranju depozita.

Banke koje učestvuju u sistemu osiguranja depozita dužne su da:

- uplaćuje premije osiguranja u fond obaveznog osiguranja depozita;
- obezbjeđuje deponentima informacije o njihovom učešću u sistemu osiguranja depozita, postupku i visini primanja naknade za depozite;
- postavlja informacije o sistemu osiguranja depozita u prostorijama banke koje su dostupne deponentima, u kojima se pružaju usluge štediša;
- vodi evidenciju o obavezama banke prema deponentima, omogućavajući banci da kreira registar obaveza banke prema deponentima.

Prema Zakonu o bankama i bankarskoj djelatnosti, nebankarska kreditna organizacija je kreditna organizacija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za nebankarske kreditne institucije utvrđuje Banka Rusije.

Podjela nebankarskih kreditnih organizacija na vrste vrši se prema ruskom zakonodavstvu aktima Banke Rusije utvrđivanjem opsega bankarskih poslova propisanih za jednu ili drugu vrstu nebankarskih kreditnih organizacija.

Namirne nebankarske kreditne organizacije imaju pravo da u kombinaciji obavljaju sljedeće bankarske poslove:

- otvaranje i vođenje bankovnih računa za pravna lica;
- vršenje plaćanja u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na njihove bankovne račune;
- naplatu novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinske usluge za pravna lica;
- kupovina i prodaja deviza u bezgotovinskom obliku;
- vršenje transfera novca u ime fizičkih lica bez otvaranja bankovnih računa (sa izuzetkom poštanskih transfera).

Pravo poslovanja na tržištu hartija od vrijednosti imaju i predmetne nebankarske kreditne organizacije.

Namirene nebankarske kreditne organizacije nemaju pravo obavljati sljedeće bankarske poslove:

- privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica u depozite;
- otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička lica;
- vršenje plaćanja u ime fizičkih lica na njihove bankovne račune;
- kupovina i prodaja deviza u gotovini;
- privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;
- izdavanje bankarskih garancija.

Generalno, banke i nebankarske kreditne organizacije imaju sve karakteristike kreditne organizacije navedene u zakonu. Razlikuju se, koje određuje zakonodavac ili Banka Rusije, kombinacijom onih bankarskih poslova koje imaju pravo da obavljaju kao glavni predmet svojih aktivnosti.

Pređimo na karakteristike filijala i predstavništava stranih banaka.

Drugi oblik učešća stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije su „kreditne organizacije sa stranim ulaganjima“, kao i „filijale“ stranih banaka. Oblik učešća stranih banaka na teritoriji Ruske Federacije su i „predstavništva“.

Kreditne organizacije sa stranim ulaganjima su pravna lica ruskog prava, stvorena prema zakonodavstvu Ruske Federacije, koja se od ostalih kreditnih organizacija razlikuju samo po sastavu učesnika (koji su svi ili dio nerezidenti), kao i po izvoru. formiranja odobrenog kapitala: u cijelosti ili djelimično - sredstva nerezidenata. pri čemu:

Osnovna razlika između filijale i predstavništva je u tome što filijala obavlja funkcije pravnog lica, što treba razumeti kao vrste proizvodnih i drugih delatnosti pravnog lica kojima ima pravo da se bavi u skladu sa zakon i akte o osnivanju pravnog lica. Misija predstavništva je ograničena. Sastoje se od zastupanja i zaštite interesa pravnog lica, tj. na funkcijama koje se obavljaju u okviru institucije zastupanja, na osnovu ovlašćenja na osnovu punomoćja. Međutim, predstavništva i filijale nisu pravna lica. Oni su obdareni imovinom pravnog lica koje ih je stvorilo i postupaju na osnovu odredaba koje ono odobrava.

Koncept filijala stranih banaka može se razotkriti, prije svega, kroz koncept „strane banke“. U skladu sa zakonom o bankama, banka se smatra stranom ako je kao takva priznata po zakonima strane države na čijoj je teritoriji registrovana. Shodno tome, kriterijum za utvrđivanje statusa banke treba da bude određen ličnim zakonom stranog pravnog lica, tj. stranog, a ne ruskog zakona. Ruski zakonodavac na sličan način definiše pojam „filijale strane banke“. Status filijale strane banke mora biti određen u skladu sa zakonodavstvom matične banke, a obim posebne pravne sposobnosti njene filijale koja posluje na teritoriji Ruske Federacije mora biti određen licencom Banke Rusije. , tj. zapravo, prema ruskom zakonodavstvu.

Filijale stranih banaka mogu se otvarati na teritoriji Ruske Federacije samo u okviru kvote (granične veličine) za učešće stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije. Ova kvota se izračunava kao odnos ukupnog kapitala u vlasništvu nerezidenata u odobrenim kapitalima kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i kapitala filijala stranih banaka prema ukupnom odobrenom kapitalu kreditnih institucija registrovanih u Ruskoj Federaciji. Pretpostavlja se da je Banka Rusije dužna da prestane sa izdavanjem dozvola za obavljanje bankarskih poslova bankama koje su filijale stranih banaka kada se dostigne navedena kvota.

Idemo dalje na razmatranje pravnog statusa predstavništava stranih banaka. Pod predstavništvom strane kreditne organizacije podrazumijeva se poseban odjel strane kreditne organizacije otvoren na teritoriji Ruske Federacije i koji je dobio dozvolu Banke Rusije za otvaranje predstavništva.

Predstavništvo nema pravo da se bavi komercijalnim poslovima i djeluje u ime i za račun kreditne organizacije koju zastupa, čiji je naziv naveden u dozvoli za otvaranje predstavništva. Predstavništvo nije privredni subjekat i ne ostvaruje dobit od svog poslovanja.

Predstavništvo organizuje svoj rad u skladu sa zahtjevima ruskog zakonodavstva i uputstvima Centralne banke Ruske Federacije.

Ključni rezultati:

- niži nivo strukture ruskog bankarskog sistema predstavljaju kreditne organizacije, koje se dele na banke i nebankarske kreditne organizacije, dok:
- banka je kreditna organizacija koja ima isključivo pravo na obavljanje sljedećih bankarskih poslova u zbiru: privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica na depozit, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku po uslovima otplate, plaćanje, hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica. Osnovni kriterijum za razlikovanje banaka od ostalih kreditnih institucija je prisustvo dozvole (dozvole) za prikupljanje sredstava od fizičkih lica;
- nebankarska kreditna organizacija je kreditna organizacija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove, čije kombinacije utvrđuje Banka Rusije.
- općenito, banke i nebankarske kreditne organizacije imaju sve karakteristike kreditne organizacije. Razlikuju se, koje određuje zakonodavac ili Banka Rusije, kombinacijom onih bankarskih poslova koje imaju pravo da obavljaju kao glavni predmet svojih aktivnosti.

Pored kreditnih institucija, niži nivo obuhvata i filijale i predstavništva stranih banaka, sa:

- filijala je poseban odjel pravnog lica koji se nalazi van njegove lokacije i obavlja sve ili dio njegovih funkcija, uključujući funkcije predstavništva;
- predstavništvo je posebna jedinica pravnog lica, koja se nalazi van njegove lokacije, koja zastupa interese pravnog lica i štiti ih.
- osnovna razlika između filijale i predstavništva je u tome što filijala obavlja funkcije pravnog lica koje ima pravo da obavlja u skladu sa zakonom i osnivačkim aktima pravnog lica. Misija predstavništva je ograničena. Sastoje se od zastupanja i zaštite interesa pravnog lica, tj. na poslovima koje obavlja na osnovu ovlašćenja na osnovu punomoći. Međutim, predstavništva i filijale nisu pravna lica.

11. Strane banke, njihove filijale i predstavništva

Filijale i predstavništva stranih kreditnih institucija dio su ruskog bankarskog sistema Ruske Federacije.

Banka Rusije direktno se bavi pitanjem preporučljivosti filijala i predstavništava koji učestvuju u bankarskom sistemu i njihovog funkcionisanja na teritoriji Ruske Federacije.

Pitanje filijala stranih banaka regulisano je nekoliko pravila. U pogl. IX „Međunarodna i spoljna ekonomska aktivnost Banke Rusije“ Federalni zakon „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“ (član 52), između ostalog, navodi da Centralna banka Ruske Federacije izdaje dozvole za stvaranje kreditnih organizacija sa stranim ulaganjima. Izdaje dozvolu za otvaranje filijala stranih banaka. Filijala kreditne institucije- ovo je poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne institucije i koji u svoje ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom Centralne banke Ruske Federacije izdatom kreditnoj instituciji.

Predstavništvo kreditne institucije- ovo je poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne institucije, koji zastupa njene interese i štiti ih.

Trenutno u Rusiji ne postoji nijedna filijala strane kreditne organizacije. A u svim razvijenim bankarskim sistemima Zapada nema filijala ruskih banaka.

Danas u Rusiji udio kreditnih institucija sa kontrolnim udjelom u stranom kapitalu iznosi 8,1%. Ova brojka je smanjena - početkom 2000. godine dostigla je 10,6%. Takve banke privlače 2,3% sredstava od fizičkih lica i 10,3% sredstava od preduzeća i organizacija. Može se zaključiti da, uspostavivši svoje strateško prisustvo na ruskom tržištu, strani kapital nastavlja da zauzima stav čekanja i gledanja.

Situacija sa predstavništvima stranih kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji je drugačija. U praksi već postoji dosta takvih predstavništava. Njihovo stvaranje i radna procedura utvrđuju se federalnim zakonima i propisima Centralne banke Ruske Federacije.

Predstavništvo djeluje u ime i za račun kreditne institucije koju predstavlja. Njegovo ime mora biti navedeno u dozvoli za otvaranje predstavništva.

Predstavništvo strane kreditne organizacije je poseban odjel strane kreditne organizacije otvoren uz dozvolu Centralne banke Ruske Federacije na teritoriji Ruske Federacije.

Banka Rusije pruža predstavništvu podršku za pasoš i vizu, pomoć u prijavi boravka stranog osoblja, kao i u rješavanju carinskih i drugih pitanja za cijeli period izdate dozvole.

Iz knjige Zakon o bankama autor Kuznjecova Inna Aleksandrovna

30. Filijale i predstavništva kreditne organizacije Osnovni uslovi za osnivanje filijala kreditne organizacije utvrđeni su čl. 22 Saveznog zakona “O bankama i bankarskoj djelatnosti” Filijala kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi izvan

Iz knjige Investicije: zapisi s predavanja autor Maltseva Julia Nikolaevna

PREDAVANJE br. 3. Strane investicije 1. Odliv kapitala Poslednjih godina u Rusiji su se pojavila preduzeća i preduzetnici koji su akumulirali veliki kapital. Velika sredstva se prenose zapadnim bankama zbog nestabilne ekonomske situacije u zemlji. To se i očekivalo

Iz knjige Krediti i krediti: računovodstvo i oporezivanje autor Panchenko T M

3. Predstavništva kreditnih institucija u inostranstvu Shodno čl. 22 Saveznog zakona od 2. decembra 1990. br. 395-1 "O bankama i bankarskim aktivnostima", predstavništvo kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne institucije.

Iz knjige Mehanizam plaćanja poreza u višeslojnoj organizacijskoj strukturi autor Mandražitskaya Marina Vladimirovna

Član 55. Predstavništva i filijale 1. Predstavništvo je poseban odjel pravnog lica koji se nalazi van njegove lokacije, koji zastupa interese pravnog lica i štiti ih.2. Filijala je zasebna

Iz knjige Preduzetništvo: Cheat Sheet autor autor nepoznat

Iz knjige Zakon o bankama autor Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna

2. Filijale i predstavništva kreditne organizacije Filijale i predstavništva kreditne organizacije su njene posebne strukturne jedinice.Ogranak kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi izvan

Iz knjige Stvaranje pravnog lica ili odjeljenja autor Semenikhin Vitalij Viktorovič

Filijale Pravna sposobnost filijale proizilazi iz poslovne sposobnosti pravnog lica, a njene granice utvrđuje samo pravno lice propisima o filijali na osnovu koje posluje. Suprotno popularnoj zabludi, filijale nemaju legalne

Iz knjige Kako sami prebroditi krizu [Nauka štednje, nauka o preuzimanju rizika] autor Delyagin Mihail Gennadievich

Predstavništva Sastavni dio pravnog subjektiviteta pravnog lica je mogućnost osnivanja predstavništva i filijala, koja nisu tijela, već posebne jedinice pravnog lica. Ni filijale ni predstavništva nisu “pogodni”.

Iz knjige Na vrhuncu mogućnosti. Pravila za efikasnost profesionalaca od Posen Roberta

Predstavništva stranih organizacija U cilju jačanja svojih pozicija u zemljama od prioritetnog značaja za razvoj poslovanja, velike strane organizacije, kompanije i korporacije otvaraju predstavništva. Hvala predstavništvima u raznim zemljama

Iz knjige Turistička agencija: odakle početi, kako uspjeti autor Mohov Georgij Avtondilovič

14.4.2. Strane banke: nade koje nisu uvijek opravdane Posebna kategorija su ruske podružnice stranih banaka. Od suštinskog je značaja da to nisu strane banke ili njihove filijale - to su obične ruske banke, registrovane i posluju pod

Iz knjige Sve o poslovanju u Njemačkoj autor von Luxburg Nathalie

Poslovna putovanja u filijale Ponekad poslovna putovanja uključuju sastanke sa kolegama u udaljenim kancelarijama ili filijalama kompanije. Nedavno sam u Šangaju posjetio ured Nielsena, gdje sam član upravnog odbora. Ova istraživačka kompanija mjeri

Iz knjige The US Banking System [History, Geography, Development Prospects] autor Luzanov Andrej Nikolajevič

Strana predstavništva turističkih agencija često se stvaraju uz učešće stranih osnivača ili se registruju kao predstavništva ili filijale stranih kompanija.Pojavom stranih igrača na ruskom tržištu počela su se pojavljivati prodajna mesta,

Iz knjige Posao iz snova. Kako izgraditi kompaniju koju ljudi vole autor Sheridan Richard Brinsley

7. Filijale i predstavništva Preduzeće može otvoriti svoje predstavništvo u Njemačkoj u obliku podružnice, nezavisne podružnice ili nezavisne

Iz knjige Anti-kriza. Preživite i pobijedite autor Katasonov Valentin Jurijevič

Poglavlje 2. Strane banke u Sjedinjenim Državama: geografija globalne ekspanzije Sjedinjenim Državama se ponekad zamjera što „promovišu“ svoje interese pod zastavom globalizacije. U stvari, globalizacija je složen i objektivan istorijski proces koji se ne može jasno povezati

Iz knjige autora

Eksperiment: Strani pripravnici Menloov prvi ured bio je mali prostor u prizemlju zgrade u istorijskom kvartu Kerrytown u centru Ann Arbora. Ljeti smo često ostavljali ulazna vrata otvorena, a ljudi bi s vremena na vrijeme svraćali