Privatno bankarstvo. Šta je privatno bankarstvo za VIP klijente? Koje su prednosti VIP usluge?
Neke banke, pod sosom privatnog bankarstva, pružaju super uslugu i pomažu klijentima da investiraju novac. Druge banke se tu ne zaustavljaju. Idu dalje u pogledu usluge. Pomažu u smještaju djece i unuka na elitne fakultete. Pomoć u kupovini kolekcijskih vina.
To je Privatno bankarstvo– ovo je već paket usluga po “ultra all inclusive” standardu.
- Moskovska banka, u okviru Privatnog bankarstva, pruža odlične uslove za depozite i kredite. U Moskovskoj banci raste popularnost konzervativnih strategija obveznica, kao i proizvoda sa garancijom povrata kapitala. Među prednostima Moskovske banke su pouzdanost državne banke, investicione mogućnosti kompanije VTB Capital Management, kao i ofšor proizvodi i usluge RKB Kipra, podružnice VTB banke. MTS banka pruža VIP klijentima posebne uslove za depozite, individualne programe kreditiranja i programe osiguranja.
- U MTS banci lični menadžer opslužuje VIP klijenta i rešava sve njegove probleme 24 sata dnevno. Rosbank takođe pruža usluge poreskog savetovanja i finansijskog planiranja.
- A Rosbank jednostavno pomaže svojim posebnim klijentima: u pribavljanju individualnih pravnih i usluga osiguranja, kupovini umjetničkih djela, kolekcionarskih vina, jahti, starih automobila itd.
- Privatno bankarstvo M2M Private Bank ima čitav niz usluga za bogate VIP osobe. Ovo je i lični menadžer i investicijski konsultant. A također i upravljanje životnim stilom, odnosno organizacija bilo kakvih životnih procesa. I također - usluge konsijerža, porezno savjetovanje i savjetovanje o strukturiranju vlasništva nad imovinom. Odnosno, privatno bankarstvo je već usluga za VIP klijenta, koja daleko prevazilazi uobičajenu bankarsku uslugu.
- Uralsib/Bank 121 nudi Lifestyle program. Ovaj program se sastoji od usluga u oblasti nekretnina, obrazovanja, turizma, event menadžmenta, umjetnosti, osiguranja i alternativnih investicijskih programa. Odnosno, banka svog dragog klijenta okružuje čitavom mrežom usluga.
- Unicredit banka će pomoći VIP klijentu da iznajmi jahtu, prikupi kolekciju umetničkih dela, izgradi vinski podrum ili reši pitanje upisa dece i unuka na školovanje u inostranstvo. Odnosno, banke mogu VIP klijentu pružiti rješenje koje odgovara njegovim specifičnim potrebama u bilo kojoj oblasti života.
Milioneri - dobrodošli
Privatno bankarstvo se razlikuje od banke do banke u pogledu uslova ulaska za klijente.
MTS banka ima najniže uslove. Tamo osoba može postati VIP klijent ako otvori depozit od najmanje 100 hiljada dolara.U Moskovskoj banci ovaj nivo je 9 miliona rubalja, odnosno oko 250.000 dolara. Da biste postali VIP klijent u Unicredit banci, potrebno je da pojedinačno razgovarate o uslovima sa bankarima. Ova banka prvenstveno cijeni izglede odnosa klijenta sa bankom. Postoji stav prema dugoročnoj saradnji sa klijentom i njegovom porodicom. Ali generalno, nivo VIP klijenta u Unicredit banci počinje od 500.000 evra. Privatno bankarstvo Nomos banke počinje sa radom sa depozitom od približno milion dolara. Ali ipak, o ulaznom pragu se razgovara sa svakim klijentom, uzimajući u obzir njegov potencijal. Uralsib/Bank 121 radi sa bogatim ljudima koji imaju više od milion američkih dolara za depozit u banci. Prema klasifikaciji zapadnog privatnog bankarstva, takvi klijenti spadaju u kategoriju pojedinaca sa visokim neto vrijednostima. U žargonu, ovi klijenti se zovu “highnets”. Nivo VIP klijenta u M2M Private Bank takođe iznosi milion dolara. Možete postati klijent Rosbank Private bankinga plasiranjem sredstava u iznosu od 30 miliona rubalja ili više. Postoji još jedan način - dobiti zajam od najmanje 15 miliona rubalja.
Sve više VIP klijenata
Ali bez obzira koji je prag za VIP klijente, njihov broj stalno raste. M2M banka opslužuje oko 400 porodica. Ali ova banka očekuje dalji rast VIP osoba.
UniCredit banka već ima više od 1.000 klijenata, a njihov broj takođe raste. Broj VIP klijenata MTS banke i Banke Moskve je po 1,5 hiljada ljudi. Rosbank ima više od 1,8 hiljada vrijednih klijenata. Rast broja VIP klijenata u ruskim bankama je razumljiv. Uostalom, broj bogatih ljudi u Rusiji raste. Prema Credit Suisse-u, do 2016. broj dolarskih milionera u Rusiji će se povećati sa 95 hiljada na 171 hiljadu. Ali loša stvar za ruske banke je što ruski milioneri svoj novac drže na računima zapadnih banaka. I to uglavnom u Švajcarskoj. Udio takve zapadne imovine među ruskim milionerima je oko 90%. Moguće je da će se u vezi s najnovijim događajima u Ukrajini i sankcijama Rusiji ovi milioni dolara sliti u ruske banke. U ovom slučaju, broj ruskih VIP klijenata će se brzo povećati.
30.04.2013U potrazi za najboljim ponudama u segmentu privatnog bankarstva, obratili smo se za pomoć vodećim stručnjacima u bankarskom sektoru Nižnjeg Novgoroda. Predmet našeg istraživanja bili su programi servisiranja bogatih klijenata Alfa banke, VTB-24, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Citibank, Uralsib banke, Eastern Express banke i Loko banke. Dakle, šta je privatno bankarstvo? Privatno bankarstvo je vrhunski sistem usluga za bogate klijente, koji se zasniva na razvoju tri komponente: 1) Individualne bankarske usluge: Preferencijalne operativne usluge
Snižene stope i prošireni kreditni limiti
Besplatne premije uključene u paket
Povećane kamatne stope na depozite
Povoljniji kursevi valuta, kupoprodajni kursevi za plemenite metale
Posebni uslovi za
ostalo2) Investiciona rješenja: Klasični investicijski instrumenti (uzajamni fondovi, OFBU, trust management, zadužbinsko životno osiguranje, strukturirani proizvodi, fiducijarne transakcije itd., plasman sredstava u inostranstvu)
Alternativne investicije (nakit, umjetnine, antikviteti, kolekcije vina itd.)3) Konsultantske usluge iz oblasti prava, oporezivanja, nekretnina itd. Privatno bankarstvo je opklada na besprijekornu uslugu: klijentu se obezbjeđuje personalni menadžer, U okviru filijale su kreirane posebne VIP servisne oblasti, au njihovom nedostatku interakcija se odvija u kancelariji menadžera ili direktora, otvaraju se specijalizovane filijale Privatnog bankarstva u milionskim gradovima, a postoji 24-satna namenska telefonska linija za VIP klijenti. Banka razvija partnerske odnose sa agencijama za nekretnine, pravnim i osiguravajućim društvima, te poreznim konsultantima, koji nakon toga pružaju kvalitetne usluge klijentima banke. Aktivno se razvija Concierge usluga (životna podrška) koja uključuje planiranje i pomoć u organizaciji putovanja, odmora, pomoći na putu itd. U segmentu usluga privatnog bankarstva izdvajaju se dva posebna područja: 1) Porodična kancelarija (porodična kancelarija) – model upravljanja dobrobit porodice, uključujući kontrolu nad tekućim finansijskim transakcijama, ulaganje porodičnog kapitala, poresko planiranje, promet nekretninama, organizaciju obrazovnog procesa članova porodice, pitanja nasleđivanja itd. 2) Životni stil. Klijenti dobijaju ekskluzivne usluge (članstvo u zatvorenim klubovima, kupovina unikatnih umetničkih predmeta, itd.) Privatno bankarstvo je odvojena linija bankarskog poslovanja od poslovanja sa stanovništvom. Usluga i privilegije nisu pružene svima, već samo nekolicini odabranih - najboljima, najuspješnijim, onima koji cijene svoje vrijeme i bogatstvo. Možete dobiti status VIP klijenta, a samim tim i preći na premium bankarske usluge polaganjem depozitnog, tekućeg ili štednog računa u povjerenje za određeni iznos novca. U zavisnosti od stepena bogatstva klijenta i njegove spremnosti za interakciju sa bankom, ponudiće mu se odgovarajući format saradnje (Premium ili Private banking). Premijum bankarstvo se uslovno može nazvati laganom verzijom Privatnog bankarstva. Lakše je ući u ovu kategoriju klijenata (ulazni prag je niži), ali je i spektar usluga nešto uži. U svakom slučaju, klijent će moći da računa na individualan pristup rješavanju svojih finansijskih problema (platni promet), ali će njegove mogućnosti ulaganja biti ograničene visinom kapitala. Od osam banaka koje smo mogli posjetiti, samo dvije (VTB-24 i Promsvyazbank) na regionalnom nivou ističu pravac Privatnog bankarstva. Ostali su više fokusirani na srednji nivo - "Premium" segment, iako, naravno, povećanjem obima slobodnih sredstava koje je klijent spreman dati banci na upravljanje, proširuju spektar usluga i ponude koje su mu dostupne.
"Klijenti Premium Bankinga preferiraju investiciona rješenja. Ulažu u zajedničke fondove, koriste štedne programe, a posebno je popularna usluga upravljanja povjerenjem. Imamo niz sveobuhvatnih ponuda sa povećanim stopama depozita (+ paket usluga "Premium", Depozit + " Premium Direct“, Depozit + ulaganja u zajedničke fondove kompanije za upravljanje „Raiffeisen Capital“ itd.). Danas je Premium segment jedan od najdinamičnijih u razvoju. Nivo prihoda naših klijenata raste, njihove potrebe su takođe razvijamo, a mi se trudimo da ih zadovoljimo, koristeći profesionalnost i dugogodišnje evropsko iskustvo Raiffeisenbanke u rješavanju finansijskih pitanja“, napominje Julia Chuplygina.Raiffeisenbank održava razne zanimljive događaje za Premium klijente (investicione seminare, događaje partnera banke). Na primjer, nedavno je u sportskom kompleksu Khabarskoye održan „AGAT Family Autoweekend“, gdje su gosti događaja testirali automobile Ford, Mitsubishi, Infiniti i Lexus na tri vrste staza: off-road, lagana off-road i urbana ruta, vozili motorne sanke i terenska vozila i učestvovali u štafetnim trkama.Za usluživanje premium klijenata postoje odvojene prostorije za sastanke sa ličnim menadžerom. U Nižnjem Novgorodu postoje 2 filijale sa Premium Banking zonama: ul. Gorki, 117 i Belinski, 61. Premium bankarstvo Raiffeisenbanke - za one koji su fokusirani na udobnost, pouzdanost, udobnost i sigurnost.
Orient Express banka. "Banka uz šoljicu kafe"
Orient Express je vodeća privatna banka za stanovništvo u . Karakteristike banke su akcenat na poslovanju sa stanovništvom (ekspresni krediti na prodajnim mestima i), kao i široko prisustvo u regionima. Istorijski imajući jake pozicije na Dalekom istoku i u Sibiru, banka je u proteklih nekoliko godina stekla i vodeću poziciju na novim tržištima bankarstva sa stanovništvom u centralnoj i zapadnoj Rusiji. Od 01.01.2013., Orient Express banka je na drugom mjestu među ruskim banke po veličini mreže ekspozitura, u TOP-10 za individualne depozite i potrošačke kredite, zauzima 27. mjesto u ukupnoj ljestvici ruskih banaka po neto aktivi.Rad sa VIP klijentima je posebna delatnost. U Nižnjem Novgorodu postoji specijalizovana kancelarija za usluge VIP klijenata, koja se nalazi na adresi: ul. B. Pokrovskaya, 15. Koji alati za upravljanje privatnim kapitalom postoje u Vostochny banci, rekla nam je Julia Vladimirovna Biyato, menadžer poslovanja sa VIP klijentima Vostochny Express Bank OJSC. Status VIP klijenta se dodeljuje svakom ko plasira najmanje 1 milion rubalja u depozitu. Nema pretplate.Razvijena je linija VIP depozita i premium kredita za VIP klijente, privilegovane bankovne kartice se izdaju besplatno, pod uslovom da iznos sredstava položenih na bankovne račune prelazi 650.000 rubalja - za Visa Gold kartice; 3.000.000 rubalja za Visa Platinum kartice; 10.000.000 rubalja – za Visa Infinite kartice, usluge konsijerža i partnerske programe u okviru VISA sistema." Glavni akcenat je na ulaganju. U zavisnosti od visine kapitala i investicionih ciljeva, spremni smo da ponudimo razna finansijska rešenja: možemo da otvorimo račun bilo gdje u svijetu, aktivno sarađujemo sa Švicarskom (garancija bankarske tajne), možemo koristiti strukturirane proizvode ili derivate, zajedničke fondove, vrijednosne papire itd. U 2012. godini, na primjer, banka je uspješno plasirala subordinirane obveznice u vrijednosti od 3 milijarde rubalja, prinos na što je bilo 13% godišnje", rekla nam je Julia Biyato. Usluga je takođe na najvišem nivou. Slogan „banka sa šoljicom kafe“ veoma dobro opisuje prirodu odnosa između banke i klijenta. Ukusna kafa, klasična muzika i prijatna atmosfera stvaraju ugodnu atmosferu za pronalaženje optimalnih finansijskih rešenja, a odsustvo redova i lična pažnja naglašavaju status privilegovanih klijenata.
Privatno bankarstvo iz VTB24.
Ruski barokni bankarski sistem. Biser u skupom okviru pažnje, brige, povjerljivosti i najboljih tehnologija ruskog finansijskog tržišta. Primer kvaliteta i nenadmašni garant bezbednosti. Čarolija ispunjenja želja. Najbolje za elitu. 14. maja 2012. godine u Nižnjem Novgorodu je otvorena kancelarija za privatno bankarstvo Stroganovsky VTB24, koja se nalazi u istorijskom delu grada na ul. Rozhdestvenskaya. Iza diskretnog znaka krije se zaista plemenita sofisticiranost. Unutrašnjost je kao sočni akord veličanstvene i spektakularne ere moći i veličine. U kontekstu bogate drevne atmosfere otvaraju se aspekti drugog prostora - visokotehnološkog i izuzetno udobnog: klijentima su na raspolaganju 2 sale za sastanke opremljene najnovijom tehnologijom: ovdje možete održati zatvoreni sastanak ili važne pregovore.
Slika majstora grafike Gurama Dolendžašvilija iz serije „Žena u svemiru“ izbija stvarnost ispod nogu. Dubina autorove percepcije života, zapanjujući osjećaj za ljepotu i fantastična tehnika šokirali su obraze. I, naravno, snijeg. Snijeg grije, nezemaljski, rođen iz pera umjetnika tišine i mjesečine.
Kolekcija se ponovo ažurira: ovog puta su 3 rada Nikasa Safronova. Uvijek dostupan za kupovinu od strane poznavalaca.
Katsuro Zhanna Anatolyevna, direktor Stroganovsky VIP ureda VTB24 Private Banking (CJSC) Fl. 6318, rekla nam je o karakteristikama organizacije VTB24 Private Banking: „Premijum usluga u VTB24 podrazumijeva osiguranje maksimalne povjerljivosti informacija. Lični menadžer (direktor) se dodeljuje klijentu), koji ga vodi kroz ceo period saradnje. Informacije o izvršenim transakcijama dostupne su samo zaposlenima u poslovnici VTB24 Privatno bankarstvo u kojoj se klijent uslužuje."
Klijenti Privatnog bankarstva imaju pristup svim vrstama klasičnih bankarskih usluga (po individualnim uslovima, uz povećane stope, premium kartice), raznim investicionim rešenjima (upravljanje poverenjem, strategije zaštite kapitala, brokerske usluge), usluge personalnog savetnika (zastupanje interesa u banci). ili u organizaciji eksterne transakcije, organizacija upravljanja plasiranim sredstvima i sl.), održavanje života (konsijerž usluga).
Ekskluzivna usluga za ekskluzivne ljude.
Klijenti VTB24 Private Bankinga su vlasnici ili menadžeri kompanija kojima je važan izuzetan pristup u svemu. Klijent je moguće postati depozitom od 15 miliona rubalja, trošak usluge je 75 hiljada rubalja. u godini.
U zaključku, želeo bih da napomenem da je VTB24 dva puta (2010. i 2011.) postao pobednik u kategoriji „Najbolja ruska banka koja pruža usluge privatnog bankarstva i upravljanja bogatstvom“ prema SPEAR`S Russia. Ovo je prva nagrada u Rusiji za najbolje predstavnike industrije privatnog bankarstva, upravljanja bogatstvom i srodnih industrija.
Citigold iz Citibanke
Danas je Citibank jedna od najvećih banaka u zemlji, dio Citi Corporation, koja pojedincima i vladinim agencijama pruža širok spektar finansijskih proizvoda i usluga svjetske klase, kao i pristup inovativnim bankarskim tehnološkim rješenjima.
Glavni princip Citibanke u radu sa bogatim klijentima je da ponudi sveobuhvatna rešenja za probleme sa kojima se naši klijenti suočavaju, a ne pojedinačne proizvode. Jedinstvenost ponude Citibanke leži u njenoj sposobnosti da kapitalu klijenata omogući najbrži pristup globalnim tržištima i pruži dugogodišnju globalnu profesionalnu ekspertizu.
Za bogate klijente, Citibank je razvila jedinstveni proizvod, Citigold, koji je alat koji im omogućava da ostvare svoje ciljeve u očuvanju i povećanju ličnih finansija. Aleksandar Zvonov, viši menadžer za rad sa VIP klijentima filijale Privolzhsky CJSC CB Citibank, rekao nam je šta je ovaj proizvod i koje su prednosti njegovog korišćenja.
“Svakog klijenta Citigolda nadgleda lični menadžer koji mu pomaže da donese efikasnu finansijsku odluku i može savjetovati o bilo kojem bankarskom proizvodu i pomoći u izradi plana ulaganja.
Citi savjetuje svoje klijente kako da pravilno uštede i ulože svoj novac, za šta je posebno napravljen informativni centar na web stranici. Sposobnost dobrog razumijevanja svijeta finansija ključ je uspješnog i efikasnog rada. Banka sprovodi posebne seminare za klijente Citigold-a, a najbolji stručnjaci iz službe analitičke podrške daju finansijske preglede na mesečnom nivou. Informaciono-analitički sistem Navigator, zasnovan na analizi investicionih ciljeva, klijentovog apetita za rizikom, kao i trenutnih mogućnosti ulaganja na ruskom i inostranom tržištu, omogućava vam da kreirate optimalan investicioni portfolio. Klijenti Citigold-a imaju lak pristup globalnim tržištima. Može plasirati sredstva u bilo koju imovinu od Brazila do Japana, od Danske do Južne Afrike. Citibank predstavlja širok spektar investicionih rešenja: zajednički fondovi ruskih kompanija za upravljanje, strukturirani proizvodi, ulaganje na međunarodna tržišta, obveznice, programi štednje, složeni proizvodi i još mnogo toga“, rekao nam je Aleksandar.
Osim toga, Citigold program uključuje niz nebankarskih privilegija:
1) Pristup poslovnim salonima na najvećim međunarodnim aerodromima u Rusiji.
2) Polisa osiguranja za vreme putovanja u inostranstvo do 75.000 USD od partnerske kompanije AIG CJSC (uz održavanje bilansa od 2.500.000 miliona rubalja).
3) 2 puta godišnje Citigold klijenti mogu iskoristiti besplatan transfer do aerodroma Moskve, Sankt Peterburga, Jekaterinburga, Rostova na Donu, Samare, Ufe i Nižnjeg Novgoroda (uz održavanje bilansa od 2.500.000 miliona rubalja).
4) Tokom putovanja u inostranstvo, klijenti Citigold-a mogu besplatno podizati gotovinu iz bilo koje banke bilo gde u svetu, koristiti sale za sastanke, telefon, faks, kompjuter, pristupiti internetu u filijalama Citibanke širom sveta, održavati telefonsku komunikaciju sa bankom bez ikakvih dodatnih troškova. trošak (uz održavanje ravnoteže od 2.500.000 miliona rubalja).
5) Usluge konsijerža (pružaju se uz održavanje prosječnog mjesečnog stanja većeg od 6.500.000 rubalja).
6) Popusti i privilegije partnerskih kompanija, uključujući široku mrežu prodavnica, restorana, turističkih agencija itd.
U filijali Citibank u Nižnjem Novgorodu, za klijente Citigold-a je dodijeljen servisni prostor, ali klijent ne mora često posjećivati ekspozituru, jer može dobiti isti kvalitet usluge u bilo kojoj od ekspozitura banke u Rusiji i svijetu . Pri tome, klijent ne mora lično dolaziti u kancelariju, već sve probleme rješava putem daljinskih kanala. Da biste postali klijent Citigolda, morate održavati prosječno mjesečno stanje sredstava na tekućim, brokerskim i DEPO računima od najmanje 2,5 miliona rubalja.
Citigold označava međunarodne bankarske standarde, profesionalizam, inovacije i tehnologiju.
Materijal je pripremilo osoblje portala. Prilikom korištenja informacija potrebna je veza.
Privatno bankarstvo je djelatnost ili dio banke koji bogatim klijentima pruža niz bankarskih i srodnih usluga. PB može uključivati uslugu upravljanja povjerljivim kapitalom. Oni koji koriste usluge privatnog bankarstva obično su klasifikovani kao “VIP klijenti” i imaju pristup privilegijama koje obični klijenti banke nemaju. Ponekad se koristi i drugi naziv za ovu bankarsku oblast: upravljanje bogatstvom (upravljanje bogatim klijentima).
Da bi iskoristio mogućnosti i status Privatnog bankarstva, klijent mora investirati u neku od bankarskih ponuda ili imati značajnu sumu novca na svom računu. Za različite kreditne institucije ovi iznosi mogu se značajno razlikovati, kao što se razlikuje skup finansijskih i drugih mogućnosti koje različite banke pružaju VIP klijentima.
Unutar ovog bankarskog područja mogu se izdvojiti posebni segmenti, na primjer, usluge za ultra-bogate klijente.
U mnogim slučajevima, usluge privatnog bankarstva se pružaju na individualnoj osnovi i na ličnijoj osnovi nego u sektoru stanovništva na masovnom bankarskom tržištu; po pravilu preko menadžera-konsultanta koji je dodijeljen klijentu, ali ne uvijek i ne za sve usluge. Tarife za bankarske usluge i lista ponuđenih mogućnosti mogu se odrediti i za klijente pojedinačno, u zavisnosti od obima njihovih ulaganja. Tipično, što je veći status klijenta (što je veći njegov račun), to je širi spektar privilegiranih usluga.
Šta se nudi bogatim klijentima
Pojam privatnog bankarstva najčešće se koristi u generaliziranom smislu, pored samog PB-a, koji uključuje i grupe usluga kao što su upravljanje bogatstvom (WM), Investiciono bankarstvo (IB), Porodični ured (FO).
U ovom širem smislu, PB usluge se dalje dijele na klasične i međunarodne usluge.
Među samim uslugama možemo navesti (nikako potpunu listu):
Investiciono savjetovanje
- Upravljanje poverenjem
- Brokerske usluge
- Bankarske usluge (krediti, depoziti, sefovi...)
- Legalni savjet
- Izbor pravnih stručnjaka
- Podrška transakcijama nekretninama
- Depozitarne usluge...
- Izbor zdravstvenih ustanova
Izbor obrazovnih institucija
- Organizacija rekreacije
- Naručivanje i kupovina prevoznih karata...
Art banking
- Konsultacije o postupku razvoda
- Vođenje kalendara čestitki i kupovine poklona
- Konsultacije i pomoć oko dozvola boravka u drugim zemljama...
Najbolji u Rusiji
Kao što je VIP klijent za banku poseban i zahteva individualan pristup, tako je za investitora banka važan element finansijskog blagostanja, a njen izbor nije uvek lak. Lista usluga koje se pružaju i njihova područja mogu biti veoma široka, a tarife i tarife su daleko od istih, kao i kvaliteta usluga. S vremena na vrijeme, renomirane agencije i kompanije sastavljaju ocjene „best of“, ali ipak treba imati na umu da je „najbolji PB“ relativan pojam. Ali klijent može odabrati najprikladniju opciju za sebe.
Najbolje privatno bankarstvo
- 1. Privatno bankarstvo Sberbank Ulazni prag: 100 miliona rubalja.
- 2. Privatno bankarstvo Gazprombank Ulazni prag: 15 miliona rubalja.
- 3. Privatno bankarstvo VTB banka iz Moskve Ulazni prag: 30 miliona rubalja.
- 4. A-Club Privatno bankarstvo(Divizija Alfa banke) Ulazni prag: $500,000
- 5. Friedrich Wilhelm Raiffeisen(Divizija Raiffeisenbanke) Ulazni prag: 500.000 dolara
- 6. Citigold Privatni klijent(Odjel Citibanke) Ulazni prag: 1.000.000 dolara
- 7. UniCredit Private Banking Rusija Ulazni prag: 20 miliona rubalja.
- 8. Otvaranje Privatnog bankarstva Ulazni prag: 30 miliona rubalja. (Moskva, Sankt Peterburg) i 15 miliona rubalja. (u drugim regijama)
- 9. VTB24 Privatno bankarstvo Ulazni prag: 50 miliona rubalja
- 10. Privatno bankarstvo Promsvyazbank Ulazni prag: 20 miliona rubalja.
VIP klijenti većine kreditnih institucija mogu biti velike finansijske korporacije, korporativni klijenti, individualni preduzetnici sa velikim gotovinskim prometom, uspešni biznismeni, poznate ličnosti, političari, kao i drugi građani koji zauzimaju visoke pozicije u različitim sferama ljudske delatnosti i imaju visoka primanja.
Privatno bankarstvo
Svi ovi privilegovani ljudi su veoma važni klijenti za banke jer na svoje račune polažu impresivne količine novca, što obični klijenti ne mogu. Zbog toga se ovi predstavnici ruske elite služe pod posebnim povlašćenim uslovima, pa čak i u posebnim uslovima sa natpisom „VIP“. Međutim, u ovom slučaju, vrijedi razumjeti da za dobijanje VIP statusa klijent prije svega mora postati rezident banke. Da bi to učinio, mora otvoriti račun, uplatiti depozit ili uzeti kredit. Jednom riječju, svoje finansijske mogućnosti treba potvrditi, kako kažu, "ne riječima, već djelima".
Istovremeno, postoji nekoliko tipova VIP klijenata, koji se razlikuju samo po nivou finansijskog prometa. Na primjer, postoje klijenti koji mogu zaraditi od 300.000 do 500.000 američkih dolara. Ili klijenti koji zarađuju od 500.000 do 5.000.000 američkih dolara. I treća vrsta klijenata su fizička ili pravna lica sa prihodom od 5.000.000 američkih dolara ili više.
Međutim, neke banke, kako bi privukle pažnju bogatih klijenata, postavljaju donju granicu za ulazak u red svojih „favorita“. U pravilu počinje od 100.000 američkih dolara (u rijetkim slučajevima od 90.000 i manje). Shodno tome, u zavisnosti od veličine mjesečnog prometa sredstava, mnoge kreditne organizacije svoje klijente dijele ne samo u VIP kategoriju, već iu super-VIP kategoriju. Istovremeno, među prvim VIP osobama su građani koji mjesečno obavljaju različite finansijske transakcije u iznosu od 10.000 američkih dolara ili više. A druga kategorija uključuje one elitne klijente koji obavljaju razne transakcije, čija je suma preko 1.000.000 američkih dolara.
Koje su prednosti VIP tretmana?
Zauzvrat, VIP status pruža brojne prednosti rezidentu kreditne institucije, pa čak i članovima njegove porodice. Na primjer, svi VIP klijenti imaju pravo da računaju na individualne bankarske usluge i komunikaciju sa ličnim specijalistom iz finansijske institucije u kojoj je klijent otvorio račun.
Većina VIP klijenata može koristiti i ekskluzivne usluge personalnih menadžera. Ovi zaposleni u banci su kvalifikovani stručnjaci lično dodijeljeni određenom klijentu. Oni obavljaju niz usluga za planiranje, održavanje i praćenje VIP naloga. U ovom slučaju, sam klijent ne treba da radi praktično ništa. A često čak ni ne morate ići u banku da biste obavili određene operacije. Sve radnje uz znanje klijenta za njega obavlja lični menadžer, čime se značajno štedi vrijeme visokim funkcionerima i drugim poslovnim ljudima koji su privilegovana lica.
Osim toga, klijent banke može plasirati svoja sredstva po najpovoljnijim uslovima, na primjer, po višim kamatnim stopama od prosječnog građanina pod standardnim bankarskim uslovima. I takvi klijenti banke mogu besplatno koristiti sef za čuvanje svojih dragocjenosti, važnih dokumenata i drugih stvari, imaju mogućnost korištenja privatnog bankarstva i aktiviranja drugih vrsta usluga.
Ponekad se klijent, koristeći svoj VIP status, obraća predstavnicima kreditne institucije radi rješavanja organizacionih pitanja koja nisu vezana za bankarski sektor. Takve usluge se nazivaju konsijerž usluga. Na primjer, kupac može tražiti pomoć u rezervisanju avionskih karata, rezervacija restorana, hotelskih rezervacija, pozivanja taksi službe, dobijanja vremenskih izvještaja itd.
Često VIP usluga uključuje pružanje konsultantskih usluga u vezi sa isplativim investicijama. Neke banke koje sarađuju sa brokerskim kućama, zajedničkim fondovima i drugim organizacijama uključenim u međunarodno finansijsko tržište pružaju usluge efikasnog planiranja investicija.
Međutim, mogućnosti svake banke su isključivo individualne. Na primjer, opsluživanje VIP klijenata u Alfa-Bank-u se vrši putem privatnog bankarstva, pod nazivom „A-Club“. Ova finansijska institucija svojim klijentima nudi kvalitetan i sveobuhvatan proizvod pod nazivom „Maksimum“.
Ovaj paket usluga pruža premium usluge (uključuje individualnu uslugu, lični broj dežurne linije za kontaktiranje banke, mogućnost korištenja daljinskih kanala pristupa vašim računima), pružanje finansijskih i konsultantskih usluga (ovo uključuje servisiranje premium kreditnih kartica, lično finansijsko planiranje, konsultacije i veliki izbor finansijskih instrumenata), kao i konsijerž usluga.
Cijena mjesečne usluge u okviru paketa „Maksimalni“ uključuje plaćanje od 3.000 rubalja (ako je minimalno stanje na tekućem računu klijenta između 50.000 i 1.500.000 američkih dolara). Zauzvrat, klijenti koji na računu imaju između 50.000 i preko 1.500.000 američkih dolara ne plaćaju ovu vrstu usluge. Posebno za stanovnike finansijske institucije koji su kupili ovaj paket usluga, moguće je otvoriti kreditne kartice sa limitom do 1.000.000 rubalja, kao i grejs periodom od 100 dana.
Sberbank Privatno bankarstvo "Sberbank" svojim klijentima nudi ličnu uslugu (ovo uključuje usluge konsijerža, konsultantsku podršku u vezi sa porezima i drugim pravnim aspektima, programe lojalnosti i individualne uslove za bankarske proizvode). VIP klijenti ove kreditne institucije mogu aplicirati za premium depozite, premium kredite i premium bankovne kartice, kao i brzu razmjenu deviza i čuvanje vrijednih stvari u pojedinačnim bankovnim sefovima.
Privatno bankarstvo "VTB24" svojim rezidentima nudi konsultantske usluge o pitanjima finansiranja i ulaganja, podršku transakcijama i pružanje notarske pomoći u njihovom izvršenju, usluge ličnog savjetnika (pomaže da budu u toku sa dešavanjima vezanim za stanje na tržištu vrijednosnih papira i drugih finansijskih tržišta), programe osiguranja ličnog osiguranja , VTB Global Private Services Bankarstvo (pružanje usluga klijentima van zemlje od strane kreditnih institucija uključenih u VTB grupu), usluge konsijerža itd.
Privatno bankarstvo Promsvyazbank svojim klijentima nudi povoljne stope na depozite. Na primjer, mogu otvoriti dopunjivi depozit u domaćoj valuti “Premium kamata” na 10,06% godišnje ili depozit “Vintage” na 8,76% godišnje uz mogućnost obavljanja debitnih transakcija i konverzije više valuta na preferencijalna stopa.
Takođe, klijenti ove banke mogu izdati premium kartice VISA INFINITE (sa maksimalnim kreditnim limitom do 5.000.000 rubalja), VISA INFINITE "PROMSVYAZBANK - TRANSAERO" (sa limitom do 5.000.000 rubalja i kreditnom linijom od 15% godišnje ), VISA Platinum kartice sa kreditnim limitom do 3.000.000 rubalja i druge. A takođe i izdavanje kreditnih proizvoda po preferencijalnim uslovima, obavljanje deviznih transakcija, primanje informativnih usluga o investicionim aktivnostima (konsalting i planiranje investicija) i druge vrste usluga.
Zanimljivo je da većina banaka brine o svom prestižu i pokušava privući bogate klijente organiziranjem raznih promocija, ponudom povlaštenih uslova kreditiranja i drugih proizvoda koje konkurentske banke nemaju. Na primjer, Delta-Bank nudi svima sa velikim finansijskim bogatstvom da se prijave za privatno bankarstvo putem interneta.
Da bi to učinili, klijenti ove kreditne institucije jednostavno trebaju otići na web stranicu banke i elektronskim putem podnijeti zahtjev za prioritetnu uslugu. Zauzvrat, još jedna kreditna institucija "NOMOS-BANK" pruža pomoć prilikom finansijskih transakcija u vezi sa kupovinom ili prodajom plemenitih metala. A Swedbank dozvoljava svojim klijentima da na daljinu otvaraju devizne račune u bankama u Švedskoj i Luksemburgu.
U zaključku napominjemo da su vip usluge individualne bankarske usluge za uski krug ljudi sa određenim prihodima. Za razliku od prosečnih građana, klijenti ViP statusa mogu da dobijaju kredite po niskim kamatama i, obrnuto, otvaraju depozite po višim stopama, kao i da redovno dobijaju konsultantske i druge vrste usluga.
Mnogi su čuli da banke segmentiraju svoje klijente, dijeleći ih po profitabilnosti i društvenom statusu. Najprivilegiraniji klijenti dobijaju pristup najboljim uslugama i odgovarajućim bankarskim uslugama, uključujući privatno bankarstvo. Šta je privatno bankarstvo? Koje mogućnosti VTB24 Private Banking otvara za svoje klijente? O tome je u privatnom razgovoru sa novinarom novinske agencije BankInformService govorio direktor kancelarije za privatno bankarstvo VTB24 u Jekaterinburgu Sergej Žukov.
Mnogi su čuli da banke segmentiraju svoje klijente, dijeleći ih po profitabilnosti i društvenom statusu. Najprivilegiraniji klijenti dobijaju pristup najboljim uslugama i odgovarajućim bankarskim uslugama, uključujući privatno bankarstvo. Šta je privatno bankarstvo? Koje mogućnosti VTB24 Private Banking otvara za svoje klijente? O tome je u privatnom razgovoru sa novinarom novinske agencije BankInformService govorio direktor kancelarije za privatno bankarstvo VTB24 u Jekaterinburgu Sergej Žukov.- Šta je privatno bankarstvo?
Privatno bankarstvo je za Rusiju relativno nov pravac bankarskog poslovanja u poređenju sa zapadnim bankama. Njegove usluge, usluge i alati u velikoj mjeri su određeni mogućnostima banke i njenim razumijevanjem privatnog bankarstva.
Privatno bankarstvo nam je kao vid poslovanja došlo iz inostranstva, gradilo se na Zapadu vekovima. Štaviše, svaka zemlja je uvela svoje karakteristične karakteristike. Na primjer, ako uzmemo privatno bankarstvo švicarskih banaka, vidjet ćemo da je ono zasnovano na povjerljivosti. Posebnosti engleskog privatnog bankarstva određene su zakonodavnim okvirom ove zemlje u pogledu nasljeđivanja kapitala, tj. Engleski bankari koji rade u oblasti privatnog bankarstva specijalizovani su za pružanje pomoći klijentima da prođu kroz proceduru prenosa nasledstva na naslednika sa što manjim gubicima. Bez odgovarajuće pomoći, osoba koja je formirala kapital u ovoj zemlji može izgubiti značajan dio svog bogatstva kada ga prenese na svog nasljednika. Američko privatno bankarstvo karakteriše činjenica da su bankari u ovom segmentu fokusirani na rješavanje pitanja vezanih za oporezivanje itd. Privatno bankarstvo u VTB24 postoji već 5 godina. Uključili smo sve klasične karakteristike privatnog bankarstva u zapadnim zemljama.
- Koje usluge su uključene u Privatno bankarstvo?
Privatno bankarstvo uključuje klasične bankarske proizvode i usluge nekarakteristične za bankarski sektor. Prva kategorija uključuje posebnu liniju proizvoda plus sve maloprodajne poslovne proizvode, investicioni blok i strane lokacije za operativna sredstva. Nestandardno uključuje sve nebankarske usluge. Na primjer, konsultantske usluge o poreskom i valutnom zakonodavstvu, pravna podrška, pomoć u organizaciji školovanja djece u inostranstvu, ulaganja u slike, vino itd.
- Šta je Privatno bankarstvo VTB24, koje usluge nudi?
VTB24 Private Banking je konceptualno nova vrsta poslovanja sa potpuno jedinstvenim premium setom usluga dizajniranih za upravljanje velikim privatnim kapitalom.
Implementirali smo princip “porodičnog doktora”, tj. prezentovani su svi bankarski proizvodi i usluge koje danas postoje na tržištu. Na osnovu preferencija klijenta možemo razlikovati njegovu imovinu: kupiti plemenite metale, investirati u vrijednosne papire, raspodijeliti sredstva među članovima njegove porodice itd.
VTB24 Privatno bankarstvo ima potpuno jedinstvene ponude, zbog čega klijenti često biraju naše usluge.
Prvo, visok stepen povjerljivosti. Pristup informacijama ograničen je na krug osoba koje direktno rade sa klijentom.
Drugo, ovo je zasebna linija proizvoda. Naše cijene i uvjeti razlikuju se od maloprodajnih blok ponuda. U Privatnom bankarstvu VTB24 možete položiti depozit po najvišim stopama u banci.
Treće, moguće je konvertovati valute po preferencijalnom kursu. Na primjer, krajem aprila - maja ove godine, u vrijeme nestabilnosti deviznog tržišta, ostvarili smo značajne prihode za neke klijente. Osim toga, klijenti mogu iskoristiti prednosti multivalutnih depozita. Sastoji se od pet valuta: rublje, američkog dolara, eura, švicarskog franka i britanske funte. Posebnost depozita je u tome što tokom njegovog važenja možete prenositi novac iz jedne valute u drugu koliko god puta želite. U ovom slučaju interes će se zadržati.
Četvrto, ovo je analitička i konsultantska podrška. Svaka osoba ima svoje ideje o promjenama u ekonomiji u jednom ili drugom trenutku. I jako je dobro kada ih potvrđuje statistika. To vam omogućava da ojačate svoje mišljenje ili shvatite da morate nešto učiniti drugačije. Naša analitika je dobro predstavljena, a mnogi klijenti su zahvalni na prilici da je koriste. Imamo servise koji svakodnevno prikupljaju preglede i statistiku o tome kako se ponašaju tržišta valuta i hartija od vrijednosti, šta se dešava u inostranstvu i Rusiji, šta se dešava na nivou Centralne banke. Mnogi klijenti žele da ih redovno ažuriramo.
- Osim finansijskog bloka, pružate i nefinansijske usluge. Kako ispunjavate ove potrebe kupaca?
Ako klijentu treba nešto što nije u našoj liniji proizvoda, onda angažujemo partnersku organizaciju treće strane koja može efikasno i bez odlaganja riješiti ovaj problem. Radimo samo sa partnerima koji su se dobro dokazali na tržištu.
Naši partneri uključuju mnoge organizacije. Naši klijenti su određena kategorija ljudi, često su njihove preferencije netrivijalne i skupe: sakupljanje cigara, antiknog namještaja, kristala, slika itd. Stoga se na našoj listi partnera nalaze ne samo advokati, advokati ili konsultantske kuće, već i kompanije koje se bave individualnim putovanjima širom sveta, odabirom i kupovinom nekretnina, kolekcionarskih i retkih predmeta itd. Cijeli ovaj blok se može nazvati vrlo prostranim konceptom upravljanja životnim stilom*.
- Da li je bilo tako stvari da ni vi ni vaši partneri niste uspeli da zadovolje klijenta? Koliko affiliate programa i usluga uključuje VTB24 Private Banking?
br. Ako se to dogodi, gubi se sama suština privatnog bankarstva, njegova jedinstvenost. Ukoliko klijent ima bilo kakvu potrebu, trudimo se da u svakom slučaju pomognemo ili predložimo rješenje. Kao što moj menadžer kaže, prijedlog je vrijedan kada je sveobuhvatan.
Ako govorimo o broju bankarskih usluga u paketu usluga ili o programima privilegija, onda ih VTB24 Private Banking ima dosta. Broj programa se stalno širi, to se odnosi i na usluge. Vrijedi napomenuti da pored nas i našeg spektra usluga, VISA kao platni sistem nudi veliki broj različitih programa popusta i prerogativa za klijente različitih nivoa privilegija. Na primjer, jedan od naših klijenata odlučio je iznajmiti automobil klase B u inostranstvu - Volkswagen. Nakon što je izvadio našu VTB24 VISA-INFINITE karticu, odmah su mu poslali prevodioca i dali mu Jaguar za isti novac. Evo kako to funkcionira.
- Ko može postati klijent VTB24 Private Banking?
Da biste postali naš klijent, prvo morate da položite depozit - 500 hiljada dolara ili ekvivalent u drugoj valuti. Drugo, platite godišnju proviziju - Prime paket, koji košta 75 hiljada rubalja godišnje. U sklopu paketa, naš klijent dobija pristup poslovnicama Private Bankinga, dobija najviše statusne kartice - VISA INFINITE, pristup jedinstvenom setu VTB24 Private Banking usluga i nekoliko personalnih menadžera koji pružaju stalnu podršku.
- Koji menadžeri upravljaju klijentima Privatnog bankarstva, zašto dva menadžera prate jednog klijenta?
Štedite i povećavajte - ovo je glavna misija ličnih menadžera. Profesionalni lični finansijski menadžeri su „roba“ koja je veoma vrijedna. Mnogi naši menadžeri u prošlosti su bili šefovi odeljenja u VTB24 i direktori kancelarija. Imamo ljude koji dolaze iz maloprodaje, kao što ste vi zaista. Prije toga četiri godine sam vodio maloprodajni ured. Postoje stručnjaci koji dolaze izvana, jer su nam potrebne nove ideje i svjež izgled.
Zašto dva menadžera upravljaju jednim klijentom? Klijentu koji nam dođe dajemo jasno razumijevanje da ga vodi lični menadžer sa kojim direktno komunicira. Lični menadžer ima pomoćnika, to je "štićenik", nazovimo ga tako, koji radi sve za zgodan i udoban rad svog kolege. Po potrebi može zamijeniti glavnog menadžera.
Najmlađi personalni menadžer ima 27 godina, ostali su stariji. Svi imaju finansijsku edukaciju. Ono što je najvažnije, imamo temeljno poznavanje i finansijskih proizvoda i povezanih pitanja koja su važna našim klijentima. Osim toga, važno je biti u mogućnosti savjetovati klijenta o pravovremenoj i ispravnoj odluci.
- Ispada da rast karijere često ide od direktora ureda do ličnih menadžera? Šta je motivacija menadžera?
Privatno bankarstvo je sasvim poseban posao i zato je vrlo zanimljiv. Možemo i možemo privući visoko kvalifikovano osoblje. Potrebno je uzeti u obzir kako specifičnosti zadataka koji se postavljaju menadžerima, tako i karakteristike klijenata koji postavljaju te zadatke.
Mnogi klijenti koji nam dođu ponekad znaju koliko i njihovi lični menadžeri. Imaju veoma široke poglede, jer mnogo putuju i dolaze u kontakt sa različitim oblastima života i poslovanja. Zadaci koje nam postavljaju zahtijevaju nestandardna rješenja, a zanimljivi su za implementaciju. Ova specifičnost omogućava našim menadžerima da konstantno rastu i unapređuju svoje vještine i sposobnosti.
Što se tiče materijalne motivacije, učim zaposlene da razmišljaju o prihodima, a ne platama. Ako zaposleni ima jasno razumijevanje koju platu može primiti i koja primanja, onda svoj rad gradi u skladu s tim.
- Koliko klijenata opslužuje jedan par menadžera?
Klijenti su različiti – jedni koriste našu uslugu aktivnije, drugi manje. U prosjeku ima 50-60 ljudi po paru. I sam sam menadžer i “upravljam” nekim klijentima.
- Da li je privatno bankarstvo profitabilno kao posao?
Udeo privatnog bankarstva u portfoliju depozita fizičkih lica VTB24 iznosi oko 30%. I to ne samo ovdje u Jekaterinburgu, već u cijeloj banci. I ovaj udio raste. Da, to je mnogo, i to je dobro.
- Imate li konkurenciju na tržištu privatnog bankarstva u Rusiji?
Ponavljam da je privatno bankarstvo mlada delatnost u našoj zemlji. Neke banke su naprednije u ovom poslu, druge manje. Znam da neke banke već duže vrijeme segmentiraju klijente, a neke počinju raditi u tom pravcu. Štaviše, svaka banka implementira sopstvene modele privatnog bankarstva – negde se preklapamo, negde ne. Na primjer, imamo priliku plasirati sredstva na stranim stranicama.
Uzeli smo za osnovu Privatno bankarstvo zapadnih zemalja i postigli veoma dobre rezultate u radu sa najvišim segmentom klijenata. Ali ne stojimo mirno. To je kao u sportu, nije dovoljno osvojiti šampionsku titulu, treba je stalno braniti. Nemoguće je to učiniti drugačije osim uz besprijekoran kvalitet proizvoda i usluga, usluge i fokusiranost na kupca.
Za referenciju:
*Upravljanje životnim stilom - upravljanje životnim stilom. U praksi, ovaj moderan i lijepo zvučan izraz znači pružanje udobnog načina života od strane posebnih kompanija koje pružaju upravljanje životnim stilom ili usluge konsijerža.