Terminologija 

Postupak plaćanja bankovnim transferom. Šta je bezgotovinsko plaćanje? Sredstva bezgotovinskog plaćanja. Šta je bezgotovinsko plaćanje

Bezgotovinsko plaćanje- ovo su obračuni (plaćanja) koji se vrše bez upotrebe gotovine, odnosno prenosom određenog iznosa sa jednog računa kreditna institucija s druge strane, koji su praćeni prebijanjem međusobnih zahtjeva. Posrednici u ovakvim poslovima su banke, odnosno na njihove račune se ta plaćanja prenose.

Ovaj oblik plaćanja ubrzava promet sredstava, smanjuje količinu gotovine koja je potrebna za opticaj. Ovaj oblik plaćanja je danas najpoželjniji za poslovanje.

Prema važećem zakonodavstvu, poravnanja između pravnih lica, kao i poravnanja uz učešće građana vezana za njihovo sprovođenje preduzetničku aktivnost izrađuju se na bezgotovinskoj osnovi.

Poravnanja između ovih lica mogu se vršiti i u gotovini. Ali za ovu odredbu postoji suštinski uslov: jednak je maksimalni iznos gotovinskih obračuna između pravnih lica u jednoj transakciji 60 hiljada rubalja.

Dakle, ako organizacija izvrši gotovinska poravnanja po jednom ugovoru, ta poravnanja ne bi trebala prelaziti 60 hiljada rubalja. Istovremeno, ona ima mogućnost da ovu transakciju plati bankovnim transferom, za šta nisu postavljeni limiti. Ako se gotovinska poravnanja obavljaju prema nekoliko sporazuma, maksimalni iznos gotovinskih obračuna ne bi trebao biti veći od 60 hiljada rubalja. za svaki ugovor posebno. Stoga, ako iznos ugovora premašuje navedeni iznos 60 hiljada rubalja, obračun se mora izvršiti u bezgotovinskom obliku.

Sada pređimo na tipove. bezgotovinsko plaćanje. Možete odabrati jednu od sljedećih vrsta plaćanja:

  • obračuni platnim nalozima;
  • poravnanja po akreditivu;
  • poravnanja čekovima;
  • naselja za prikupljanje;
  • potraživanja za plaćanje.

Za obavljanje takvih obračuna koriste se sljedeća platna dokumenta, koja odgovaraju svakoj vrsti takvih obračuna:

  • novčane uputnice;
  • akreditivi;
  • čekovi;
  • zahtjevi za plaćanje;
  • nalozi za naplatu.

Ukupan rok za bezgotovinsko plaćanje ne bi trebalo da prelazi:

  • dva radna dana na teritoriji subjekta Federacije;
  • pet radnih dana na teritoriji Ruske Federacije.

Ako govorimo o prednostima i nedostacima takvih sistema naseljavanja, možemo razlikovati sljedeće odredbe:

Pros:

  1. Fleksibilnost obračuna, jer se mogu servisirati „lanci“ transakcija sa raznim dodatnim uplatama.
  2. Dostupnost bankovnih dokumenata, tj. laka dokazljivost proračuna.
  3. Nemogućnost prevare sa lažnim novcem, "lutkama" itd.
  4. Smanjenje troškova vezanih za transport gotovine, njeno računovodstvo i skladištenje;
  5. Neograničeno vrijeme skladištenja Novac na bankovnim računima;
  6. Nedostatak blagajne i potreba za njenim održavanjem;
  7. Sva gotovina podliježe obaveznom vraćanju Banci nakon tri dana od dana prijema na blagajnu (izuzev gotovine za naknade zaposlenima - plate koje se mogu držati na blagajni ne duže od 5 dana) , odnosno gotovina je i dalje podložna obaveznom prijenosu u bezgotovinskom obliku, tako da će početna uplata bankovnim transferom omogućiti da ne obavljate dodatne transakcije sa bankom i uštedite vrijeme i novac.

minusi:

  1. Postoji opasnost da naiđete ili postanete zavisni od „problema“ Banke, odnosno sa poteškoćama ili čak nemogućnošću prenosa ili podizanja novca sa računa.
  2. Povećanje troškova vezano za pojavu raznih dodatnih plaćanja Banci za obavljene transakcije.
  3. Potreban je redovan protok sredstava za plaćanje bankarskih usluga i isplatu plata zaposlenima, što nije baš zgodno za male preduzetnike početnike;
  4. Zahtijeva stalnu interakciju sa bankom, što uključuje određene troškove;

U osnovi, ova vrsta plaćanja ima jasne prednosti u odnosu na gotovinsko plaćanje, a nedostatke je moguće otkloniti ako pažljivo pristupite pitanju izbora banke i radite u okviru važećeg zakonodavstva. Sretno!

Šta je bezgotovinsko plaćanje? Šta znači bezgotovinsko plaćanje?

Šta je bezgotovinsko plaćanje?

Šta znači bezgotovinsko plaćanje?

Bezgotovinsko plaćanje– uplata izvršena bez upotrebe gotovine, odnosno novac se upisuje na žiro račun korisnika sa žiro računa platioca preko banke. Bezgotovinska poravnanja se obavljaju preko banke, uz pomoć prebijanja, obračuna u kliringu, kreditne kartice, čekovi, računi. Funkcije koje obavljaju bezgotovinska plaćanja: ubrzava cirkulaciju sredstava, smanjuje potrebu za gotovinom prilikom obavljanja transakcija; smanjuje troškove opticaja gotovine. Bezgotovinsko kretanje novca teško je sakriti od regulatornih organa, pa država doprinosi rastu udjela bezgotovinskog plaćanja u novčanom prometu zemlje.

Za većinu bezgotovinskih plaćanja, pojedinac mora otvoriti tekući račun u banci. Banka može izvršiti transfer novca u ime fizičkog lica i bez otvaranja računa (o ovoj opciji će biti riječi u nastavku), izuzev poštanskih uputnica. Tekući račun se otvara na osnovu ugovora o bankovnom računu koji predviđa transakcije poravnanja koje se ne odnose na poduzetničku djelatnost. Za otvaranje tekućeg računa (zaključivanje ugovora o bankovnom računu) fizičko lice je dužno da banci dostavi sledeća dokumenta:

- pasoš ili drugi dokument koji dokazuje identitet u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

— „Kartica sa uzorcima potpisa i otiscima pečata” Obrazac 0401026 Sveruskog klasifikatora upravljačka dokumentacija OK 011-93 (u daljem tekstu - f. 0401026), sastavljena u skladu sa procedurom koju je utvrdila Banka Rusije (Uputstvo Centralne banke od 21. juna 2003. br. 1297-u „O postupku izdavanja kartica sa uzorcima potpisa i otisaka pečata”);

- druga dokumenta predviđeno zakonom i/ili ugovor o bankovnom računu.

U slučaju promjene podataka koje je fizičko lice odredilo ugovorom o bankovnom računu, dužno je o tome obavijestiti banku na način iu rokovima utvrđenim ugovorom. Prilikom promjene prezimena, imena ili patronima od strane pojedinca, isti se predočava banci novi dokument, dokazivanje identiteta, na osnovu čega se izdaje nova kartica f. 0401026.

Fizičko lice ima pravo da drugom licu (poverilacu) odobri pravo raspolaganja sredstvima na svom tekućem računu na osnovu punomoći koju banka u prisustvu nalogodavca overava i pečatom banke. . Punomoćje se može ovjeriti i kod javnog bilježnika. Ako se koristi punomoćje, dodatna kartica f. 0401026. Raskinuti punomoćje za raspolaganje trenutni račun nalogodavac može podnošenjem odgovarajuće prijave banci.

Zaduživanje sredstava sa tekućeg računa fizičkog lica vrši banka po nalogu vlasnika računa ili bez njegovog naloga (npr. odlukom suda) na osnovu isprava o poravnanju u granicama raspoloživih sredstava. na računu. U nedostatku sredstava na tekućem računu fizičkog lica u trenutku zaduženja sredstava, kao i prava na dobijanje kredita, uključujući prekoračenje, predviđeno sporazumom između banke i pojedinca, dokumenti o poravnanju ne podliježu izvršenju i vraćaju se isplatiocima ili povratnicima na način propisan Uredbom br. 2-P.

Mogućnost bezgotovinskog transfera od strane pojedinca u strana valuta direktno zavisi od toga da li je takva osoba rezident Ruske Federacije za potrebe valutna regulacija. Zauzvrat, državljani Ruske Federacije priznaju se kao rezidenti, izuzev onih koji stalno ili privremeno borave (na osnovu radne ili studijske vize) u stranoj državi najmanje godinu dana (podstav "a", st. 6, dio 1, član 1 Zakona od 10.12.2003 N 173-FZ).

Slučajevi kada su bezgotovinski transferi u stranoj valuti dozvoljeni i zabranjeni

Prenosi u stranoj valuti između rezidenata i nerezidenata, kao i između nerezidenata, vrše se bez ograničenja (članovi 6., 10. Zakona N 173-FZ).

Zabranjeni su devizni transferi između rezidenata, osim utvrđeni slučajevi, uključujući (klauzule 12, 13, 17, dio 1, član 9 Zakona N 173-FZ):

  • transfer iz Ruske Federacije u korist fizičkih lica rezidenta na njihove račune u bankama van teritorije Ruske Federacije, uz ograničenje iznosa;
  • transfer od strane rezidenta Ruske Federacije sa računa u banci van teritorije Ruske Federacije u korist fizičkih lica rezidenta na njihove račune u bankama na teritoriji Ruske Federacije;
  • transfer sa svojih bankovnih računa na teritoriji Ruske Federacije u korist supružnika ili bliskih rođaka koji su rezidenti na njihove bankovne račune na teritoriji Ruske Federacije ili u inostranstvu.

Takođe, rezidenti mogu vršiti devizne transfere na svoje bankovne račune kako u Ruskoj Federaciji tako iu inostranstvu. U ovom slučaju nema ograničenja u iznosu.

Bezgotovinski transferi u stranoj valuti mogu se vršiti i sa računa otvorenog u banci i bez otvaranja takvog računa.

Bezgotovinski transferi sa računa otvorenog kod banke

Prilikom bezgotovinskog transfera u stranoj valuti sa svog računa potrebno je da se obratite banci u kojoj imate otvoren račun i dostavite određena dokumenta.

Dakle, moraćete da predočite dokument koji dokazuje vaš identitet i da navedete podatke o primaocu transfera (naziv, naziv i podaci o banci u kojoj primalac ima račun, kao i broj računa primaoca). Pored toga, moraćete da priložite dokumente koje banka može zatražiti od vas da bi ih izvršila kontrola valute uključujući:

1) kada se vrši transfer za iznos veći od 5.000 USD (ili protivvrijednost po kursu Banke Rusije na dan zaduženja sredstava), informacije o potvrdi valutnog računovodstvenog statusa primaoca (da je primalac ne- stanovnik). Banke samostalno određuju u kom obliku takve informacije treba dostaviti. To može biti, na primjer, kopija pasoša državljanina strane države primaoca ili naznaka nerezidentnosti primaoca u koloni "Svrha plaćanja" dokumenta o plaćanju;

2) prilikom prenosa na sopstveni bankovni račun van teritorije Ruske Federacije, obaveštenje koje je rezident podneo poreskom organu u mestu registracije o otvaranju ovog računa sa naznakom poreski organ o njegovom prihvatanju. Ovo obavještenje se dostavlja samo u vrijeme prvog prijenosa. U budućnosti to nije potrebno;

3) prilikom transfera vašem supružniku ili bliski rođak- dokumente (njihove kopije) koji potvrđuju srodstvo, posebno pasoš građanina, izvod iz matične knjige rođenih ili vjenčanih.

Ovi dokumenti nisu potrebni ako vršite transfer svom supružniku ili u odnosu na njegov račun otvoren u banci van teritorije Ruske Federacije za iznos koji ne prelazi 5.000 USD (ili protivvrijednost po kursu Banke Rusije na dan zaduženja sredstava).

Bezgotovinski transferi bez otvaranja računa

Bezgotovinski transferi bez otvaranja računa na pojedinci koji se obavljaju putem sistema transfera novca.

Za njihovu implementaciju potrebno je osigurati da postoje servisne tačke odabranog sistema u zemlji i gradu prisustva primaoca transfera novca. Po pravilu, servisne tačke su banke sa kojima platni sistemi imaju ugovorni odnos.

Na servisnoj tački platnog sistema moraćete da predočite dokument koji dokazuje vaš identitet i da navedete podatke o primaocu transfera (ime primaoca transfera, država, grad). Nakon polaganja sredstava na blagajni, dobit ćete kontrolni kod ili drugi identifikator prijenosa. Ove informacije će se morati prenijeti primaocu transfera kako bi on mogao primiti sredstva.

Prijenos bez otvaranja bankovnog računa vrši se u roku od najviše tri radna dana od dana davanja gotovine za takav transfer (dio 5 člana 5 Zakona od 27.06.2011 N 161-FZ).

Prilikom transfera iz Ruske Federacije bez otvaranja bankovnog računa preko ovlaštene banke, također postoji ograničenje iznosa transfera. Dakle, transfer u roku od jednog radnog dana preko jedne banke ne može premašiti iznos ekvivalentan 5.000 američkih dolara po kursu Banke Rusije na dan podnošenja zahtjeva za transfer (klauzule 5, 9, dio 3, član 14 Zakona N 173-FZ; Uputstvo Banke Rusije od 30.03.2004. N 1412-U).

Bilješka!

Sa uvodom od strane strane države zabrane u vezi sa platnim sistemima čiji su operateri registrovani kod Banke Rusije, bezgotovinski transfer bez otvaranja računa može se izvršiti iz Ruske Federacije u takvo stanje ako operateri platnog sistema, pružaoci usluga platne infrastrukture, strane organizacije (osim za strane banke i kreditne organizacije), na osnovu ugovora sa kojima se vrši prenos su pod kontrolom Ruske organizacije(dijelovi 1, 2, član 19.1 Zakona N 161-FZ).

Karakteristike elektronskog transfera novca

Bezgotovinski prijenos bez otvaranja bankovnog računa moguć je i prilikom prijenosa elektronskog novca (u daljem tekstu EMF) korištenjem elektronskih sistema plaćanja (na primjer, WebMoney, Yandex.Money i Qiwi). Istovremeno, EMF transferi u stranoj valuti podliježu zahtjevima valutno zakonodavstvo RF (dio 3, član 5, dio 24, član 7 Zakona br. 161-FZ).

Pomoć.Elektronski novac

Elektronska sredstva su ona sredstva koja je pojedinac prethodno dao EMF operateru radi ispunjavanja svojih novčanih obaveza prema trećim licima i u pogledu kojih ovo lice ima pravo da prenosi naloge isključivo elektronskim sredstvom plaćanja (klauzula 18, član 3. Zakon N 161-FZ) .

U ovom slučaju, pojedinac može obezbijediti sredstva EMF operateru sa ili bez korištenja bankovnog računa.

Takođe, sredstva u njegovu korist mogu davati EMF operateru organizacije ili individualni preduzetnici, ako je takva mogućnost predviđena ugovorom između pojedinca i EMF operatera. Zauzvrat, ovaj drugi formira evidenciju o iznosu sredstava koja su mu dostavljena (dijelovi 2, 4, član 7 Zakona N 161-FZ).

Prenos EMF-a u korist njihovih primalaca obično se vrši na osnovu naloga pojedinca - platioca, u pojedinačni slučajevi- na zahtjev primalaca EMF-a. Istovremeno, obveznici i primaoci EMF-a mogu biti klijenti jednog ili više EMF operatera (delovi 7, 8, član 7 Zakona N 161-FZ).

Prenos se po pravilu vrši tako što EMF operator istovremeno prihvata nalog platioca, smanjuje njegov EMF saldo i uvećava EMF stanje primaoca za iznos transfera. Prevod pomoću posebno dizajniranog platna kartica vrši se u roku od najviše tri radna dana nakon prihvatanja naloga platioca od strane EMF operatera. Kraći rok može biti predviđen ugovorom između EMF operatera i platioca ili pravilima platnog sistema. Nakon toga, prijenos EMF-a postaje neopoziv i novčane obaveze Uplatitelju prije primaoca, EMF se ukida (klauzula 26, član 3, dijelovi 10, 11, 15, 17, član 7 Zakona N 161-FZ).

Bezgotovinski način plaćanja je poravnanje bez upotrebe gotovine, odnosno prenos određenog iznosa sa jednog tekućeg računa kreditne institucije na drugi. Banke djeluju kao posrednici. Ova vrsta proračuna ima očigledne prednosti.

Svaki savremeni preduzetnik dobro poznaje sve postojeće finansijske sisteme, glavne i najčešće u praksi, među kojima je plaćanje bankovnim transferom ili gotovinom.

Ako je sve jasno sa plaćanjem kupljene robe i proizvoda, onda kada se razmatra tzv. bezgotovinski sistem, mnogi imaju pitanja. Hajde da pažljivo proučimo ovu tehniku ​​i utvrdimo njenu pozitivnu i negativne strane, što će nam kao rezultat omogućiti da izvučemo zaključak i izaberemo najatraktivniji sistem za svako pojedinačno preduzeće, kompaniju ili individualnog preduzetnika.

I tako, između fizičkih i pravnih lica, to podrazumeva sprovođenje određenih plaćanja kada nema potrebe za korišćenjem gotovine. Drugim riječima, cjelokupna operacija se odvija na osnovu prijenosa određenog iznosa sa jednog računa kreditno društvo s druge strane, što postaje moguće nakon ispoljavanja međusobnih potraživanja između učesnika u takvoj transakciji.

U tom slučaju banke i druge finansijske organizacije ovlaštene za obavljanje takvih poslova postaju posrednici između učesnika u prethodno zaključenoj transakciji. Stvar je u tome da se upravo na njihovim računima zapravo odvija transfer plaćanja predviđen sistemom bezgotovinskog plaćanja.

Među pozitivnim svojstvima ovog sistema, savremeni stručnjaci ističu mogućnost ubrzanja radni kapital, značajno smanjenje i smanjenje gotovine koja je potrebna za plaćanje između dvije ili više organizacija uključenih u određenu transakciju.

Treba napomenuti da je ovaj sistem trenutno najpoželjniji za domaća preduzeća, kompanije pa čak individualni preduzetnici djeluju na teritoriji naše države.

U zakonodavstvu Ruska Federacija Napomenuto je da se obračuni između pravnih lica, bez obzira na njihov broj, kao i kada su građani pojedini obveznici, treba izvršiti u formi bezgotovinskog obračuna. Sve je to neophodno kako bi se olakšao algoritam za obavljanje transakcija, plaćanje primljene robe i usluga. Međutim, postoje neka ograničenja, prema kojima maksimalno poravnanje između organizacija u gotovini ne smije prelaziti iznos od 60 hiljada rubalja.

U svim ostalim slučajevima kompanije moraju koristiti bezgotovinski sistem izračun, što je vrlo zgodno i omogućava vam da značajno smanjite različite rizike gubitka novca zbog napada pljačkaša ili trikova prevaranta.

Sada je potrebno upoznati se sa vrstama bezgotovinskog plaćanja, koje se trenutno vrlo aktivno koriste u ruskoj stvarnosti. Među njima, najpopularniji ovog trenutka a najsavladanijim od strane domaćih privrednika smatraju se obračuni platnim nalozima, po akreditivu, pri upotrebi posebnih čekova ili u sklopu programa naplate, kao i po podnošenju zahtjeva za plaćanje.

Za implementaciju ove vrste plaćanja kompanije moraju koristiti posebne naloge za plaćanje, akreditive utvrđene forme, poznate čekove širom svijeta, kao i zahtjeve i naloge.

Istovremeno, svaki preduzetnik i rukovodilac jedne kompanije treba da imaju u vidu da period za plaćanje po sistemu bezgotovinsko plaćanje ne može trajati duže od dva radna dana na teritoriji jednog subjekta Ruske Federacije i pet dana, ako se uzme u obzir površina i prostor cijele države.

Pozitivne osobine bezgotovinskog plaćanja

Prema mišljenju savremenih stručnjaka, bezgotovinsko plaćanje imaju mnoge prednosti u odnosu na plaćanje roba i usluga u gotovini. Dakle, ovaj sistem odlikuje fleksibilnost poravnanja, zbog čega se može servisirati čitav niz transakcija, uključujući razna dodatna plaćanja i preračunavanja.

Uz to, mnogi domaći poduzetnici primjećuju mogućnost brze provjere prijema sredstava na račun za poravnanje preduzeća, kada nema sumnje u ispunjavanje obaveza druge strane u transakciji da plati primljeni materijal. Osim toga, sistem bezgotovinskog plaćanja između pravnih lica isključuje mogućnost prevare trećih lica koja namjeravaju u tajnosti preuzeti tuđu imovinu i finansijska sredstva.

Štaviše, apsolutno je nemoguće platiti takozvanim lutkama i krivotvorenim novčanicama, jer svaka banka ima ozbiljan sistem sigurnosti, zaštite i provjere svih finansijskih sredstava sa kojima rade zaposleni u ovoj organizaciji. Osim toga, kompanije koje koriste sistem bezgotovinskog plaćanja mogu značajno smanjiti troškove vezane za transport gotovine, njeno skladištenje i provjeru, jer sve to pada na pleća banke, čiji je klijent zapravo privredno društvo ili individualni poduzetnik.

Uz sve navedene kriterijume i pozitivne kvalitete, ova mogućnost plaćanja između pravnih lica ne nameće nikakva ograničenja za učesnike u ovakvom odnosu u pogledu uslova držanja sredstava na bankovnim računima, što je veoma zgodno u savremenim uslovima opšta nestabilnost.

Inače, mnoge kompanije daju prednost bezgotovinskom plaćanju i iz jednostavnog razloga što nema potrebe za korištenjem kase u svakodnevnom radu, održavanjem i obučavanjem stručnjaka za rukovanje.

Štaviše, sva sredstva koja su prošla kroz kasu moraju biti prebačena u banku u roku od tri dana, osim novca koji će ići na plate zaposlenih u kompaniji, preduzeću ili firmi. Sve to nameće potrebu za dodatnim naporima, radnjama i traženjem dodatnog vremena, koje zaposleni u kompaniji ovlaštenoj za obavljanje svih ovih poslova mora naći u svom rasporedu, često odvlačeći pažnju od važnijih stvari.

IN savremeni svet postoji mnogo platnih usluga i robe. Hajde da razgovaramo o tome i vidimo koji sistemi naselja postoje.

Hajde da definišemo terminologiju

Pa šta je sistem plaćanja? Ovo je skup organizacionih radnji, formi, procedura koje unapređuju sistem monetarni promet. U stvari, ovo je ogroman iznos ugovorni odnosi, pravila, metode koje omogućavaju izvođenje apsolutno svim učesnicima finansijske operacije i bave se jedni drugima.

Koji su izazovi sa kojima se suočavaju platni sistemi?

Sistemi plaćanja obavljaju niz zadataka:

  1. Sigurnost i efikasan rad.
  2. Pouzdanost, koja garantuje odsustvo bilo kakvih smetnji u radu platnih sistema.
  3. Brza i ekonomična obrada radnih tokova.
  4. Iskren pristup koji ispunjava sve potrebne kriterijume.

Općenito, za svaki takav sistem, glavna funkcija je osigurati dinamičan ekonomski promet.

Pojedinačni elementi platnih sistema su veoma usko povezani. Njihov odnos se odvija prema određenim pravilima koja su navedena u pravila države. Rad ruskog platnog sistema izgrađen je na pravnim dokumentima, zahvaljujući kojima se odvija njegovo funkcionisanje. Oni regulišu skup procedura koje su neophodne za rad ove strukture i prenos sredstava od jedne druge ugovorne strane.

Procedure platnog sistema obuhvataju oblike bezgotovinskog plaćanja, norme platnih dokumenata i sva sredstva koja se koriste za komunikaciju (softver, internet, telefonske linije, hardver).

Elementi platnih sistema

Sistemi plaćanja se sastoje od sljedećih elemenata:

  1. Organizacije koje implementiraju Transferi novca, otplata finansijskih obaveza.
  2. Monetarni instrumenti i sistemi koji obezbeđuju transfer sredstava između ugovornih strana.
  3. Ugovorni odnosi koji regulišu ispravnu i jasnu proceduru bezgotovinskog plaćanja.

Svi elementi su međusobno usko povezani, njihova interakcija se odvija prema određenim pravilima, sadržanim u pravnim dokumentima. Njihovo poštovanje je obavezno za sve učesnike.

Vrste plaćanja

Prema članu 140 Građanskog zakonika Rusije, plaćanja u zemlji se vrše u gotovini iu gotovini bezgotovinski način. Možemo reći da su svi podijeljeni u dvije vrste. Razgovarajmo o njima detaljnije.

Sistem gotovinskog plaćanja uključuje plaćanje roba i usluga ručno. U svakodnevnom životu svako od nas se suočava sa ovim.

Plaćanje bankovnim transferom se odvija bez prisustva gotovine, umjesto toga sredstva se polažu na tekući račun ili elektronski novčanik.

Koji su načini plaćanja u gotovini?

Dakle, postoji nekoliko načina plaćanja pravim novcem. Nabrojimo ih:

  1. "Gotovinom" na blagajni, putem kurira ili prenosom sredstava od naručioca do izvođača.
  2. Uz pomoć samouslužnih terminala Qiwi, Cyberplat, Eleksnet i mnogih drugih. Osoba na ekranu bira uslugu koja mu je potrebna i stavlja novčanice u akceptor novčanica. Na takvim terminalima se plaćaju gotovo sve usluge, pa čak i krediti.
  3. U bankomatima sa funkcijom primanja gotovine. Ponovo se bira željena operacija, označava svrha plaćanja, unose se novčanice.
  4. Plaćanje u bankama ili poštom. Većina ljudi starosne dobi za penzionisanje preferira ga tamo. Da biste to učinili, samo trebate dati ili jednostavno obavijestiti podatke o primaocu, kao i dati novac blagajniku.
  5. Još jedan popularan način plaćanja u zemlji su transferi (na primjer, uz pomoć kompanija " zlatna kruna", "Leader"). Da biste ih izdali, potrebno je samo doći u odabranu filijalu, dati podatke o primaocu i uplatiti novac.

Plaćanje bankovnim transferom

Bezgotovinsko plaćanje može biti kontaktno i beskontaktno. Pogledajmo bliže njihove karakteristike.

1. Plaćanje karticama sa magnetnom trakom je trenutno najpopularnija opcija. Međutim, one su počele postepeno zamjenjivati ​​sigurnije kartice čipom. Da biste obavili kupovinu, samo ga umetnite u terminal ili ga provucite kroz čitač. Tada osoba treba da unese svoj pin kod, a novac će napustiti njegov račun. To je sve, roba je plaćena.

2. Plaćanje plastičnom "MasterCard" ili Visa karticom. Ovo je vrlo čest tip. beskontaktno plaćanje shopping. Za plaćanje, potrebno je samo donijeti karticu na terminal, a roba će biti automatski plaćena bez navođenja PIN koda. Naravno, ova vrsta proračuna je vrlo zgodna. Jedini nedostatak je što iznos plaćanja za jednu kupovinu ne može biti veći od hiljadu rubalja. Ispada da ako želite kupiti proizvod vrijedan, na primjer, dvije hiljade, onda plaćanje na beskontaktni način neće raditi. Karticu ćete morati umetnuti u terminal i još uvijek unijeti pin kod. Usput, napominjemo da nemaju sve trgovine odgovarajuće uređaje.

3. Postoji i opcija plaćanja sa podacima kartice. Ovo je takođe beskontaktno. Najčešće se koristi za plaćanje online kupovine. Kako se transakcija obavlja? Potrebno je da unesete potrebne podatke o kartici u polja. To može biti, na primjer, prezime, sigurnosni kod. Nakon što unesete podatke, i dalje ćete morati potvrditi samu operaciju. Nakon toga, sredstva će biti zadužena sa vašeg računa.

4. Plaćanja elektronskim novcem koristeći Internet novčanike "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney. Da biste platili kupovine i usluge, potrebno je da otvorite lični novčanik bilo kojeg platnog sistema i izvršite poravnanje ili transfer sredstava koristeći podatke kompanije.

5. Plaćanje putem Mobiteli sa NFS tehnologijom. Iskreno govoreći, ova beskontaktna metoda još nije jako popularna u Rusiji. Tehnologija vam omogućava da platite tako što ćete svoj mobilni telefon staviti na poseban čitač. Da biste mogli da koristite ovu uslugu, potrebno je da kupite SIM karticu koja podržava NFS tehnologiju, kao i da ubacite drugu antenu u svoj telefon. Nakon toga, proračuni se mogu izvršiti jednim dodirom pričvršćivanjem mobilnog telefona na terminal. Novac će biti zadužen sa računa pametnog telefona. I iako u Ruskoj Federaciji, kao što je već spomenuto, upotreba takve tehnologije još nije česta, trenutno se ova metoda još uvijek može koristiti za plaćanje u moskovskom metrou.

6. korištenjem Internet bankarstva. Ovo je ujedno i način bezgotovinskog plaćanja usluga i kupovine. Da biste ga koristili, potrebno je da odete u internet banku, pronađete odgovarajuću kategoriju, unesete detalje i odaberete račun za povlačenje sredstava. Operacija se potvrđuje unosom koda.

Širom svijeta, najpopularniji sistemi plaćanja su i dalje bezgotovinske transakcije. U prilog im ide ne samo praktičnost i brzina njihove implementacije, već i potpuna sigurnost uz relativno nisku cijenu.

Koja vrsta plaćanja je isplativija?

Naravno, sistem elektronskog plaćanja je najpovoljniji i najpovoljniji, ma kako na njega gledali. Omogućava vrlo brzu kupovinu, pojednostavljuje cijeli proces plaćanja. Štaviše, smanjuju se troškovi. Navedimo jednostavan primjer kada se kupci i prodavci nalaze u različitim regijama. Ne postoji način bez upotrebe bezgotovinskog plaćanja. Međutim, uz sve vidljive prednosti, on se može implementirati samo ako posjeduje određeni nivo tehnologije, kulture i obrazovanja. Istorijski gledano, gotovina se prva pojavila. Bezgotovinskog plaćanja ranije nije bilo, a nije ni moglo biti. Nivo razvoja društva i tehnologije to jednostavno nisu dozvoljavali.

Danas su gotovinska poravnanja tipična samo za zaostalije zemlje. Stručne studije sugeriraju da će u budućnosti bezgotovinski sistemi plaćanja zamijeniti gotovinsko plaćanje.

Čemu služi sistem naplate?

Potreba za plaćanjem bankovnim transferom svojevremeno je dovela do toga da se pojavio sistem međusobnog bankovnog obračuna, budući da su platiše i primaoce opsluživali različiti finansijske institucije. U Rusiji je razvijen platni sistem Ruske Federacije za transfere između banaka. Svaka država organizira svoje strukture koje osiguravaju siguran i brz promet sredstava na teritoriji države. Zajedno se formiraju međunarodni sistemi kalkulacije. Kao rezultat toga, trgovinski odnosi između raznim zemljama ponekad se nalaze na različitim kontinentima.

Umjesto pogovora

Trenutno je privreda bilo koje zemlje ogromna razgranana mreža odnosa velikog broja njenih konstitutivnih entiteta. Osnova svih odnosa, začudo, su razne kalkulacije i plaćanja koja ne bi bila moguća bez jasne organizacije sistema poravnanja.

Bezgotovinsko plaćanje- to su poravnanja (plaćanja) koja se vrše bez upotrebe gotovine, prenosom sredstava na račune kreditnih institucija i prebijanjem međusobnih potraživanja. Bezgotovinska plaćanja su od velike ekonomske važnosti za ubrzanje obrta sredstava, smanjenje gotovine potrebne za promet, smanjenje troškova distribucije; organizacija gotovinskih obračuna bezgotovinskim novcem mnogo je poželjnija od gotovinskog plaćanja. Rasprostranjenost bezgotovinskog plaćanja je omogućena razgranatom mrežom banaka, kao i interesom države za njihov razvoj, kako iz navedenog razloga, tako i radi proučavanja i regulisanja makroekonomskih procesa.

U Ruskoj Federaciji je osnovana Centralna banka sledeće vrste bezgotovinsko plaćanje:

Obračun po nalozima za plaćanje

Poravnanja za akreditive

Poravnanja čekovima

Naselja za naplatu

Namirenje potraživanja za plaćanje

Nalog za plaćanje- ovo je nalog vlasnika računa (platioca) banci koja ga uslužuje, sastavljen dokumentom o poravnanju, da prenese određeni iznos novca na račun primaoca sredstava otvoren u ovoj ili drugoj banci. Nalozi za plaćanje mogu biti u papirnom i elektronskom obliku.

Obično se nalog za plaćanje sastavlja u četiri primjerka: 1. primjerak je namijenjen platitelju, 2. - za banku platitelja, 3. i 4. se prenose u banku primaoca. Naloge za plaćanje banka prihvata bez obzira na raspoloživost sredstava na računu platioca, ali se izvršavaju samo ako na njemu ima dovoljno sredstava.

Nalozi za plaćanje se mogu koristiti za prijenos sredstava:

za isporučenu robu, izvršene radove, pružene usluge, za avansno plaćanje za robu, radove, usluge ili za periodična plaćanja;

budžetima svih nivoa i vanbudžetskim fondovima;

radi vraćanja/plaćanja kredita (zajmova)/depozita i plaćanja kamata na njih;

u druge svrhe predviđene zakonom ili ugovorom.

Nakon što službenik banke provjeri ispravnost popunjavanja i izvršenja naloga za plaćanje na svim primjercima (osim posljednje) prihvaćenim za izvršenje naloga za plaćanje, u polje „Priznanica u banku plaćanja“ odgovorni izvršilac banke upisuje do datuma prijema naloga za plaćanje u banku.

U polje "Oznake banke" upisuje se posljednji primjerak naloga za plaćanje u kojem se pečat banke, datum prijema naloga za plaćanje i potpis odgovornog izvršitelja. Banka koja je prihvatila nalog za plaćanje obveznika je dužna da navedeni iznos novca prenese banci korisnika radi njegovog priliva na račun lica navedenog u nalogu. Ukoliko je potrebno, banka ima pravo da privuče druge banke za obavljanje poslova prenosa sredstava na račun naveden u nalogu klijenta. Banka je dužna da ga, na zahtjev platitelja, obavijesti o izvršenju naloga.

Akreditiv- ovo je uslovna novčana obaveza koju prihvata banka u ime podnosioca zahteva (platioca po akreditivu), da izvrši uplatu u korist primaoca sredstava po akreditivu, iznos koji je naveden u akreditivu nakon podnošenja od strane ove banke dokumenata u skladu sa uslovima akreditiva u uslovima navedenim u tekstu akreditiva, ili da plati akcept ili eskont mjenice, ili ovlasti drugu banku ( imenovana banka) da izvrši takva plaćanja ili plati, prihvati ili eskont mjenicu).

Hartije od vrijednosti koje sadrži bezuslovni nalog trasača čeka banci da isplati iznos koji je u njemu naveden imaocu čeka. Izdavač čeka je lice koje ima sredstva u banci kojima ima pravo raspolagati izdavanjem čekova, imalac čeka je lice u čiju je korist ček izdat, platilac je banka u kojoj sredstva trasata se nalaze.

Trasant nema pravo povući ček prije isteka utvrđenog roka za predočenje na isplatu.

Postoje blagajnički čekovi i blagajnički čekovi. Gotovinski čekovi se koriste za plaćanje gotovine imaocu čeka u banci, na primjer, na plate, ekonomske potrebe, putne troškove itd.

Provjere poravnanja- radi se o čekovima koji se koriste za bezgotovinska plaćanja, ovo je dokument utvrđene forme koji sadrži bezuslovnu pisanu naredbu trasanta čeka svojoj banci da prenese određeni iznos novca sa svog računa na račun primaoca sredstva. Provjerite prihvatanje- ovo je oznaka na saglasnosti banke platioca da iznos naveden u čeku prenese na račun korisnika.

Kolekcija- posredničku bankarsku operaciju za prenos sredstava od platioca do primaoca preko banke uz pripisivanje ovih sredstava na račun primaoca. Banke naplaćuju proviziju za izvršenje naplate.

Kolekcija- operacija bankovnog poravnanja, kojom banka, u ime svog klijenta, prima, na osnovu isprava o poravnanju, sredstva koja klijentu duguju od platitelja za zalihe isporučene platitelju i izvršene usluge i kredite ova sredstva na bankovni račun klijenta.

Kolekcija može biti čista i dokumentarna.

Neto kolekcija- ovo je zbirka finansijskih dokumenata (prenosivih i menice, čekovi i drugi slični dokumenti koji se koriste za primanje plaćanja) kada nisu praćeni komercijalnim dokumentima.

Dokumentarna zbirka- ovo je prikupljanje finansijske dokumentacije praćene komercijalnim dokumentima (fakture, transportna i dokumentacija o osiguranju, itd.), kao i prikupljanje samo komercijalnih dokumenata. Dokumentarna naplata u međunarodnoj trgovini je obaveza banke da primi, u ime izvoznika, od uvoznika iznos plaćanja po ugovoru protiv prenosa potonjem. robne isprave i prenijeti ga izvozniku.

Nedostaci inkasnog oblika plaćanja: 1) Vremenski razmak između otpreme robe, prenosa dokumenata u banku i prijema uplate, koji može biti prilično dug, što usporava promet sredstava izvoznika; 2) Nedostatak pouzdanosti u plaćanju dokumenata (može odbiti plaćanje otpremnih dokumenata ili postati nesolventni do trenutka kada stignu u banku uvoznika). Ovi nedostaci se prevazilaze upotrebom telegrafske naplate, koja omogućava smanjenje nepoželjnog vremenskog jaza, kao i korišćenjem naplate uz unapred izdatu bankarsku garanciju, koja omogućava stvaranje sigurnosti plaćanja približne toj koji proizilazi iz neopozivih akreditiva.

Zahtjev za plaćanje(kolokvijalno "plaćanje") je dokument o poravnanju koji sadrži zahtjev povjerioca (dobavljača) prema dužniku (platiocu) da plati određenu suma novca preko banke.

Za obračune po zahtjevu za plaćanje potrebno je prihvatanje platitelja. Međutim, u određenim slučajevima (ako je to predviđeno ugovorom između platioca i primaoca ili ako je takav slučaj predviđen zakonskim propisima) moguće je izvršiti poravnanja bez akcepta.

Prihvatanje- odgovor lica kome je ponuda upućena o njenom prihvatanju. Prihvatanje - saglasnost za plaćanje. Prema ruskom zakonu, prihvatanje mora biti potpuno i bezuslovno (prihvatanje ponude pod drugim uslovima priznaje se kao nova ponuda).

Postoje dva načina plaćanja za narudžbu - gotovinsko i bezgotovinsko plaćanje.

Pažnja!!!

  • Plaćanje narudžbe se vrši samo u ruskim rubljama.
  • Bankovnim transferom, plaćanje se vrši preko bilo koje banke.
  • Narudžbe plaćene računom i od pravnih lica bankovnim transferom šalju se nakon prijema cjelokupnog iznosa za narudžbu na račun trgovine.
  • Ukoliko se narudžba ne plati u roku od 3 (tri) dana, smatra se otkazanom.

Plaćanje narudžbe u gotovini

Prilikom dostave narudžbi kurirskom službom i na mjesta izdavanja narudžbi, koristi se gotovinski oblik plaćanja.

Kupac plaća naručenu robu predstavniku dostavne službe, koji je prethodno pregledao i prihvatio robu. Molimo pripremite iznos za plaćanje bez promjene. Hvala ti!

Plaćanje bankovnim transferom za fizička lica

- po prijemu

Prilikom narudžbe navedite način plaćanja - po prijemu. Menadžer prodavnice će poslati PD-4 račun e-poštom.

Koristeći ovu potvrdu, kupac može prenijeti sredstva u poslovnici bilo koje banke ili koristeći online račun svoje banke (na primjer, Sberbank-online) koristeći podatke trgovine.

Pažnja! Narudžbu ne treba platiti do potvrde od strane menadžera, biće poslata e-mailom.

Plaćanje po primitku vam omogućava da smanjite troškove vezane za slanje narudžbe. Ovo je preferirani način dostave za FSUE Russian Post.

- pouzećem

Plaćanje pouzećem moguće je prilikom slanja narudžbe na FSUE Russian Post.

Ovaj način plaćanja je nešto skuplji od plaćanja potvrdom.

Po prijemu paketa u filijali Federalnog državnog jedinstvenog preduzeća pošte Rusije, pored iznosa pouzeća, primalac plaća:

  • naknada za transfer - 40 rubalja. + 5% pouzeća*
  • usluga skladištenja - 20 rubalja za svaki dan tokom 5 dana*

* zavisi od iznosa pouzeća i regiona primaoca.

- avansno plaćanje kreditnom karticom

Plaćanje se vrši putem usluge Net Pay plaćanja

Naručenu robu moguće je platiti online kreditnom karticom odmah nakon narudžbe. U slučaju kupovine robe "po narudžbini" nakon prijema ovog proizvoda u trgovinu. Vidjet ćete odgovarajuće dugme na stranici za završetak narudžbe.

  1. Za plaćanje bankovnom karticom, bit ćete preusmjereni na sigurnu stranicu za plaćanje procesorske kompanije Net Pay LLC. Stranica za plaćanje ispunjava najnovije međunarodne sigurnosne zahtjeve za Visa, MasterCard, MIR platne sisteme.
  2. Prilikom plaćanja bankovnom karticom unesite njen broj, rok važenja, CVV kod naveden na poleđini, kao i ime i prezime vlasnika i kontakt podatke vlasnika kartice.
  3. Provjerite jeste li unijeli ispravne podatke, a zatim kliknite na dugme "Plati".
  4. Ako tvoj bankovna kartica podržava 3D Secure tehnologiju, automatski ćete biti preusmjereni na web stranicu vaše banke, gdje će se od vas tražiti da unesete tajni aktivacijski kod koji će biti poslan na vaš telefon.
  5. Ako su podaci o kartici ispravno uneseni i na računu ima dovoljno novca, vidjet ćete potvrdu o uplati narudžbe. Nakon toga, od vas će biti zatraženo da se vratite na stranicu trgovine.

Procedura za primanje narudžbe plaćene bankovnom karticom

Prilikom prijenosa narudžbe od vas će se tražiti da predočite lični dokument za potvrdu imena primaoca narudžbe. Pored potpisa za prijem naloga, od vas će se tražiti da zapišete i broj ovog dokumenta.

Procedura povrata novca

Za potpuni ili djelomični povrat novca na karticu potrebno je kontaktirati trgovinu. Novac će automatski biti vraćen na vašu karticu u roku od 2-3 dana. Tačan period povraćaja novca zavisi od toga koliko je vremena izvršena narudžba i od banke koja je izdala karticu (maksimalni period povrata ne može biti duži od 30 dana).

Obrada podataka o plaćanju odvija se na stranici Net Pay procesnog centra, stoga podaci o kartici Kupca nisu dostupni online trgovini. Zaštita prijenosa informacija vrši se korištenjem tehnologija razvijenih međunarodnim plaćanjem VISA sistemi, MasterCard, MIR - Standard sigurnosti podataka industrije platnih kartica (PCI DSS). Upotreba Secure Sockets Layer (SSL), Verified by Visa, Secure Code, MirAccept i protokola zatvorenih bankarskih mreža garantuje sigurnost transakcija sa bankovnim karticama.

Plaćanje bankovnim transferom za pravna lica i fizička lica

  • Molimo odaberite prilikom naručivanja način plaćanja - bankovni transfer;
  • popunite obavezna polja obrasca (PIB, KPP, r/s, c/s itd.) ili pošaljite podatke o kompaniji na e-mail: [email protected] Potrebni su rekviziti sajta za papirologiju (fakture, TTN, itd.);
  • Menadžer izdaje račun za plaćanje, koji se mora platiti u roku od tri radna dana;
  • Ako je moguće, prijavite činjenicu plaćanja slanjem kopije dokumenta koji potvrđuje prijenos iznosa novca za narudžbu ( nalog za plaćanje sa oznakom banke u skeniranom obliku ili njenom čitljivom fotografijom) na e-mail: [email protected] web stranica. Time ćemo izbjeći greške prilikom uplate sredstava na naš tekući račun.

Pažnja! Plaćajte narudžbu samo nakon potvrde od strane menadžera prodavnice telefonom ili e-mailom