Postupak konverzije za bankovne kartice. Plaćanje plastičnim karticama: može li se od vas tražiti da pokažete pasoš kada plaćate plastičnom karticom u trgovini? Plaćanje karticama između fizičkih lica
Osnovna svrha svih bankovnih kreditnih kartica bez izuzetka je bezgotovinsko plaćanje robe i usluga u okviru limita plaćanja koji je utvrdio izdavalac. Kreditnom karticom možete platiti na svim maloprodajnim i servisnim mjestima gdje postoje terminali koji rade sa platnim sistemom u okviru kojeg je kartica izdata. Osim toga, možete napraviti i bezgotovinsko plaćanje kreditnom karticom na Internetu i koristiti ga za dopunu stanja računa mobilnih pretplatnika.
Osim toga, moguće je plaćanje kreditnim karticama putem bankomata i samouslužnih uređaja. Tako vlasnici VTB24 kreditnih kartica imaju pristup usluzi plaćanja fiksne i mobilne komunikacije, komunalne usluge i pristup Internetu preko 24-satnih mini-kancelarija banke.
Plaćanje kreditnom karticom: postupak i potvrda
Proces bezgotovinskog plaćanja kreditnom karticom odvija se u nekoliko faza: provjera vlasništva klijenta na kreditnoj kartici, postupak njene autorizacije i izdavanje računa.
Prije svega, kupac blagajniku predočava svoju kreditnu karticu, koja provjerava ime i fotografije (ako su dostupne) naznačene na kartici i identifikacionom dokumentu. IN u nekim slučajevima Prilikom bezgotovinskog plaćanja karticom, od vas će se tražiti da na posebnom daljinskom upravljaču unesete PIN kod vaše kreditne kartice.
Imajte na umu da je traženje od blagajnika da naglas pročita PIN kod prilikom plaćanja kreditnom karticom nezakonito, ali je traženje da pokaže ID potpuno legalno.
Nakon provjere kartice, ona se ubacuje u terminal za naknadnu komunikaciju sa procesnim centrom banke. Tokom procesa autorizacije kreditne kartice, prodavnica dobija potvrdu od banke da na vašem računu ima dovoljno sredstava. Ako je prodajno mjesto jedan od partnera banke izdavatelja kreditne kartice, kartica je aktivna i limit plaćanja vam omogućava da platite kupovinu, sredstva se terete sa vašeg računa.
Završna faza bezgotovinsko plaćanje na kartici se sastoji od potpisivanja računa o prodaji izdatog od strane blagajnika - u dva primjerka (jedan ostaje kupcu). U tom slučaju, predstavnik trgovine provjerava identitet potpisa na računu i kreditnoj kartici ili pasošu. Kupac zauzvrat treba provjeriti broj kartice, datum i iznos transakcije. Potvrda primljena za plaćanje kreditnom karticom je dokument koji potvrđuje transakciju i mora se čuvati u periodu koji je naveden u ugovoru za proviziju bankarske usluge– u prosjeku od 1 do 6 mjeseci.
Bezgotovinsko plaćanje karticom online putem interneta
Da bi izvršio plaćanje kreditnom karticom putem interneta, klijent u pravilu treba navesti svoje puno ime, 16-cifreni broj kartice, datum isteka i CVV/CVC kod. Međutim, ne podržavaju sve kreditne kartice mogućnost plaćanja za kupovinu na Internetu – zbog ograničenih mogućnosti određene vrste kartice ili direktne zabrane od banke izdavatelja.
Općenito, s obzirom na neviđene razmjere kibernetičkog kriminala u Rusiji i ZND-u, bolje je koristiti virtuelne debitne kartice koji nemaju materijalni nosač.
Dodatno, o bonusima i nedostacima plaćanja kreditnom karticom pročitajte u članku „Bezgotovinsko plaćanje kreditnim karticama.
U proračunima koristeći platna kartica po pravilu su uključeni: vlasnik kartice, banka izdavatelj i njena procesna kompanija, trgovačko-uslužno mjesto sa POS terminalom, banka preuzimatelj i njena procesna kompanija, glavni procesni centar, klirinška banka, u kojem banka izdavalac i banka sticalac imaju svoje korespondentne račune i vrše međusobna poravnanja.
Obračun se vrši na sljedeći način: blagajnik ubacuje karticu u slot terminala blagajne, komunikacijskim kanalom se saopštava broj bankovnog računa vlasnika kartice, potvrđuje se dovoljan iznos na računu (autorizacija kartice) i daje se naredba dato na otpis novca. Kartica se vraća vlasniku.
Postupak plaćanja plastičnim karticama prikazan je na slici 5.
Slika 5 - Blok dijagram kartičnog platnog sistema
- - Vlasnik kartice otvara poseban račun kod banke izdavaoca; Banka izdavatelj izdaje bankarsku karticu vlasniku kartice.
- - Vlasnik kartice, u želji da primi proizvod, uslugu ili gotovinu, obezbjeđuje POS terminal ili ubacuje bankovnu karticu u bankomat i unosi svoj PIN kod.
- - POS terminal ili bankomat autorizira karticu.
- - Bankomat zadužuje iznos transakcije sa bankovne kartice i izdaje slip korisniku kartice; korisnik kartice prima robu, usluge ili gotovinu; bankovna kartica se vraća vlasniku.
- - POS šalje slipove banci preuzimaocu, koji služe kao dokumentarna osnova za poravnanja.
- - Banka preuzimalac vrši obračune sa POS-om za dostavljene slipove, kreditirajući ih ukupan iznos na POS račun.
- - Banka preuzimalac prosljeđuje procesnom centru informacije o izvršenim uplatama bankovnim karticama.
- - Procesni centar obrađuje primljene informacije u toku dana, generiše konačne podatke za međusobna obračuna i donosi ih svim učesnicima u obračunima.
- - Učesnici plaćanja izmiruju međusobne obaveze nastale prilikom transakcija korišćenjem bankovnih kartica.
- - Banka izdavatelj tereti iznos transakcije sa posebnog bankovnog računa vlasnika kartice, uzimajući u obzir provizije
Prodaja se formalizira izdavanjem potvrda o prodaji (slipova), koji se motaju na posebnim uređajima. Na slip-u se navodi: ime vlasnika kartice, broj kartice, datum kupovine, iznos, tip sistem plaćanja(VISA, Mastercard i drugi), adresu organizacije i druge informacije. Slip se popunjava kao kopija u 3 primjerka: prvi - kupcu, drugi - sakupljaču, treći - računovodstvu organizacije zajedno sa gotovinskim izvještajem. Kupac potpisuje slip, njegov potpis provjerava blagajnica sa potpisom na kartici.
Prodaja pri plaćanju plastičnim karticama bilježi se na blagajni. U svjetlu ove količine gotovine Novac predate od strane blagajnika na kraju dana ne poklapaju se s očitanjima brojila za iznos prihoda od prodaje pomoću plastičnih kartica.
Gotovinski depozit se može izvršiti na karticu čiji je račun otvoren u američkim dolarima ili eurima - od strane glavnog vlasnika pomoću kartice; na karticu čiji je račun otvoren u ruskim rubljama - koristeći glavni ili dodatna kartica, kao i od strane bilo kojeg pojedinca bez predočenja kartice (po njenom broju). Nije dozvoljeno obavljanje transakcija “Cash Depozit” na kartice izdatih od strane trećih banaka. Prilikom obavljanja operacije „Gotovinski depozit“ naplaćuje se provizija u skladu sa tarifama banke.
Dopunjavanje računa polaganjem gotovine na blagajnama banke vrši se samo uz predočenje ličnog dokumenta.
Načini dopune računa:
- - deponovanje gotovine u ekspozituri banke u mestu gde je podnet zahtev za izdavanje kartice ili u bilo kom odeljenju ove filijale banke ako postoji daljinski pristup centralizovanoj bazi podataka individualnih računa u filijali banke;
- - bezgotovinski sa računa, depozita koji se vode u istom odeljenju banke;
- - transfer iz drugih odjeljenja banke i drugih kreditnih institucija;
- - obračunavanje kamate u skladu sa tarifama banke.
Prijenos sredstava sa kartice na karticu vrši se u tri vrste valute bez obzira na valutu računa kartice: u ruskim rubljama, američkim dolarima i evrima. Nije dozvoljeno obavljanje poslova prijenosa sredstava putem bankovnih blagajni karticama trećih banaka. Ako je račun kartice primaoca otvoren u strana valuta, a kartice pošiljaoca i primaoca pripadaju različitim pojedincima, klijentova transakcija će biti odbijena.
Postoje 3 glavna načina plaćanja putem plastične kartice. Prvi način je da registrujete svoju internet prodavnicu u takozvanom virtuelnom terminalu. Ovaj proces uključuje ručni unos podataka o plastičnoj kartici u sigurni terminal odmah nakon prijema narudžbe.
Drugo rješenje uključuje kreiranje preusmjeravanja kupca sa vaše web stranice na poseban servis za plaćanje. Već na web stranici usluge treće strane korisnik unosi podatke o plastičnoj kartici kako bi izvršio plaćanje. Nakon što je transakcija završena, kupac se vraća na stranice vaše online trgovine.
Najbolji način prihvatanja plaćanja je onaj kada otvorite račun prodavca (trgovca) i prihvatite plaćanje preko gateway-a direktno na stranicama vaše internet prodavnice.
Svi sistemi za primanje novca od kupaca imaju jedinstven princip radi:
- - Korisnik unosi tražene podatke u određeni obrazac;
- - Nakon popunjavanja obrasca, kupac se vodi na stranicu plaćanja u odabranom sistemu elektronskog plaćanja;
- - Vlasnik proizvoda prima pismo od partnera sa podacima o plaćanju i provjerava da li je iznos ispravno unesen;
- - Kupac se preusmjerava na stranicu za preuzimanje datoteka ili dobija lozinku za pristup privatnim stranicama ili datotekama. Ako se radi o online prodavnici, kupac prima pismo u kojem ga obavještava da je njegova narudžba prihvaćena.
Trenutno sve više transakcija obavljaju klijenti bez posete banci. Implementacija modernizacije telekomunikacionih sistema daljinsko održavanje klijenti banke, dovelo je do pojave novog koncepta organizacije bankarstvo. Stvaranje samouslužnih zona može dramatično smanjiti opterećenje stručnjaka u operacijskoj sali banke i, shodno tome, smanjiti broj izvođača. Stvaraju se i potpuno automatizovane poslovnice, koje su prostorije opremljene posebnom bankarskom opremom. Mogu se nalaziti u stambenim zgradama, na teritoriji prodavnica, industrijskih objekata, železničkih stanica itd. i pružaju usluge automatski 24 sata dnevno.
Uvod
ideja kreditna kartica prvi je iznio Edward Bellamy u svojoj knjizi Looking Backward, objavljenoj 1888. godine, a prve pokušaje praktičnog uvođenja kartonskih kreditnih kartica u Sjedinjenim Državama napravili su trgovci na malo i naftne kompanije još u dvadesetim godinama. Krhkost kartonskih kartica natjerala ih je da potraže zamjenu, a deceniju kasnije počele su se pojavljivati prve metalne, a potom i plastične kartice s utiskivanjem. Naknade za kršenje uslova kartičnih ugovora:
naknada za kašnjenje
proviziju za prekoračenje limita
naknada za vraćeni ček
1. Plaćanje bankovnim karticama
1.1. Šema transakcija bankovnom kreditnom karticom
Glavni učesnici u sistemu kartičnog plaćanja:
vlasnik kartice;
banka izdavatelja;
· trgovačko ili uslužno preduzeće (trgovac);
·banka preuzimatelj (banka koja opslužuje trgovačko preduzeće);
Prava i obaveze strana u sistemu kartičnog plaćanja.
Vlasnik kartice:
· može koristiti karticu za plaćanje roba ili usluga koje nude drugi učesnici u kartičnom ugovoru, kao i za dobijanje kredita od banke u gotovini u okviru limita utvrđena granica
·može otplatiti dug banci za kupovinu tokom grejs perioda bez plaćanja kamate
može iskoristiti produženi bankarski kredit (van grejs perioda uz plaćanje utvrđene kamate)
·u obavezi da otplati dug i kamatu u skladu sa šemom utvrđenom sporazumom.
Izdavač kartice (ovdje i akviziter):
Izdaje karticu nakon detaljne provjere finansijske situacije klijenta i procjene kreditne sposobnosti klijenta
otvara poseban račun za korisnika kartice na koji se evidentiraju sve transakcije sa karticom
· mjesečno klijentu šalje izjavu u kojoj se navodi veličina duga, iznosi i rokovi otplate duga
se obavezuje da će platiti trgovcu račune za kupovinu obavljenu karticom umanjenu za proviziju (popust)
· može odbiti plaćanje trgovačkih faktura ako su prekršeni neki uslovi ugovora (na primjer, prekoračenje limita kupovine bez odgovarajuće dozvole banke koja je izdala).
Trgovinsko preduzeće koje učestvuje u sporazumu:
se obavezuje da će prihvatiti kartice kao plaćanje za robu i usluge i izvršiti autorizaciju (dobiti dozvolu) u slučajevima predviđenim ugovorom
· obavezuje se da će karticu oduzeti ukoliko postoji sumnja da njen nosilac nije njen zakonski vlasnik.
može predati trgovačke fakture banci na plaćanje kako bi odmah primili novac po njima
·obavezan za skladištenje povjerljiva informacija o klijentu.
Pogledajmo opšta pravila za rad sa kreditnom karticom.
1. Klijent banke podnosi banci zahtjev za bankovnu kreditnu karticu. Obrazac zahtjeva utvrđuje banka, a podatke klijenta banka koristi za procjenu kreditne sposobnosti klijenta i utvrđivanje visine utvrđenog limita.
2. Ukoliko je problem pozitivno riješen, banka otvara poseban kartični račun za klijenta. Istovremeno se izrađuje lična plastična kartica na koju se unose potrebni podaci: prezime i ime vlasnika, broj računa kartice, datum isteka kartice.
3. Banka koja izdaje uspostavlja dvije vrste ograničenja:
· ukupan kreditni limit iznosa neizmirenog duga na računu kartice, koji se mora poštovati tokom čitavog perioda važenja kartice
· jednokratno ograničenje iznosa jedne kupovine.
Različitim klijentima dodeljuju se različiti kreditni limiti u skladu sa kreditnim standardima koje je usvojila banka.
1. Prilikom kupovine proizvoda ili usluge, korisnik kartice predočava karticu. Prodavac ispisuje trgovačku fakturu na kojoj se štampaju podaci o kartici pomoću posebnog uređaja.
Račun za trgovanje je napravljen u tri primjerka. Prvi primjerak prima vlasnik kartice, drugi ostaje prodavcu, treći se šalje banci preuzimaču.
5. Banka trgovca (pribavljač) prima od svog klijenta dnevno ili na drugi način rokovi pravilno izvršene trgovačke račune. Ove fakture banka smatra ekvivalentnim novčanim iznosima koji podležu momentalnom knjiženju na račun trgovca.Prilikom plaćanja računa, od trgovca se zadržava posebna provizija (popust) u iznosu od 2-5% od iznosa transakcije. .
6. Banka na kraju svakog mjeseca vrši proceduru naplate, odnosno šalje vlasniku kartice poseban izvod sa njegovog kartičnog računa u kojem se navode sve transakcije izvršene tokom perioda, kao i iznosi i rokovi otplate duga.
1.2. Banke: emitent i sticalac
U sistemima bankovne kartice Postoji jasna funkcionalna razlika između banaka izdavatelja kartica i banaka akvajera. Prvi služe vlasnicima kartica, otvarajući im posebne račune, drugi pružaju niz usluga trgovačkim i uslužnim preduzećima koja prihvataju kartice kao plaćanje robe i usluga. ====Banka izdavaoca ====Glavne funkcije banke izdavaoca su sljedeće
·Izdavanje kartica (kodiranje i evidentiranje ličnih podataka vlasnika kartice, slanje kartice klijentu, obnavljanje kartice);
·Analiza kreditne sposobnosti (procjena finansijske situacije podnosioca zahtjeva, otvaranje kartičnog računa, utvrđivanje kreditni limit);
· Autorizacija (odgovor na zahtjev trgovca o mogućnosti izvršenja transakcije);
·Naplata (pripremanje i slanje izvoda korisniku kartice sa iznosima i rokovima za otplatu duga);
·Naplata dospjelih potraživanja i kontrola prekoračenja kreditnog limita;
·Rad sa klijentima;
·Osiguranje sigurnosti i kontrola prijevara;
·Marketing.
Izdavanje kartica. Ovo uopšte nije tehnička funkcija. Pozitivna odluka o zahtjevu klijenta za dobijanje kartice donosi se nakon detaljnog proučavanja njegove finansijske situacije i procjene rizika od neplaćanja. Ukoliko su rezultati analize nepovoljni za klijenta, može mu se ponuditi debitna kartica za podizanje gotovine sa računa. Ako je kreditna sposobnost klijenta pozitivno ocijenjena, svi postojeći podaci o njemu se unose u kompjuter. Sadrži prezime i ime klijenta, njegovu stalnu adresu, broj socijalnog osiguranja, kreditni limit, broj računa kartice i datum obnavljanja kartice, a istovremeno se priprema i magnetna traka neophodna za izradu kartice klijenta.
Naplata. Banka izdavatelj periodično, obično jednom mjesečno, šalje klijentu poseban dokument - izvod iz njegovog kreditnog računa, u kojem se navode provizije koje klijent mora platiti banci u vezi sa transakcijom, obavezno minimalni iznos otplatu duga i novo stanje duga.Izvod banka mora poslati klijentu najkasnije 14 dana prije datuma plaćanja.
Banka preuzimanja.
Odgovornosti banke akvajera određene su njenom ulogom u servisiranju trgovačkih učesnika u kartičnim sistemima. Njegove glavne funkcije:
·Obrada računa koje je trgovac dao banci za kartične transakcije;
·Razmjena informacija o transakcijama i plaćanju provizija u korist banke izdavaoca;
· Pregled prijava trgovaca za učlanjenje u platni sistem, analiza boniteta novih i postojećih trgovaca, provjera trgovaca osumnjičenih za prevaru;
·Marketing, pomoć trgovcima pri kupovini opreme za plastične kartice;
2. Korištenje bankovnih kartica:
Početkom 1996. godine u Evropi je bilo u opticaju više od 300 miliona kartica. Izdavači kartica u Evropi posluju na sve zasićenijem tržištu. U većini zemalja većina potencijalnih vlasnika novih platnih kartica već ima kartice jednog ili drugog postojećeg sistema: u prosjeku na svakog odraslog stanovnika Evrope dolazi 1,1 kartica.
Pitanje kartica u Evropi je raslo sporo, ali stabilno. Do početka 1995. godine izdato je 320 miliona kartica. Rast u dvije godine iznosio je 14%. Intenzitet korištenja kartica raste brže od njihovog broja. Godišnji broj plaćanja karticama porastao je u dvije godine sa nešto više od 1 milijarde na 6 milijardi. Istovremeno, Velika Britanija i Francuska još uvijek čine 60% ukupan broj kartične transakcije u Evropi.
U Evropi preovlađuju debitne kartice. U Evropi debitne kartice čine 55% svih platnih kartica; na njih otpada 45% svih transakcija i 35% vrijednosti novčanog prometa. Udio kreditnih kartica je skoro 30%. Profitabilnost različite vrste kartice nisu iste, pa različite zemlje biraju različite ciljeve i prioritete.
Glavni izdavaoci platnih kartica su banke, iako one nisu jedine koje izdaju kartice. Kako se tržište poboljšava, vrijednost finansijske institucije kako se glavni emitenti smanjuju. U Velikoj Britaniji, Francuskoj i skandinavskim zemljama, nebankovne kartice čine 50% ukupnog izdanja. Na manje razvijenim tržištima Portugala i Njemačke banke čine 95% emisije, ali je malo vjerojatan brzi izlazak nebankarskih izdavalaca platnih kartica u vodeće uloge, kao što se dogodilo u Sjedinjenim Državama, u Evropi. Razlike između zemalja i dalje su značajne, a nekoliko organizacija ima snažno prisustvo u više od jedne zemlje. U pogledu rasprostranjenosti kartica, Evropa se može uporediti sa šarolikim patchwork jorganom: razlike između zemalja u broju kartica po glavi stanovnika odrasle populacije ostaju značajne. Ovaj broj je najveći u Holandiji - 1,7. Međutim, u Austriji, Njemačkoj i Grčkoj potencijal za rast broja kartica je još uvijek veliki: u tim zemljama ima manje od 0,5 kartica po odraslom stanovniku. IN poslednjih godina Ova brojka u Evropi se primjetno izjednačila, u polovini zemalja ima od 1 do 1,2 kartice po odraslom stanovniku.
Svaka država ima svoj sistem kartica, njihovu upotrebu, izdavanje i obradu. Međutim, u svim evropskim zemljama broj kartica ubrzano raste, a platni sistemi postaju složeniji ne samo u smislu razvoja. softverskih proizvoda, ali iu odnosu na cjelokupnu infrastrukturu za obradu transakcija i prateće tehnologije.
Rusija
Prve kreditne kartice ušle su u našu zemlju zajedno sa
strani turisti i biznismeni kasnih 60-ih godina. Rad sa
povjereni su posebnom odjelu Državnog komiteta SSSR-a za turizam.
Kao i skoro svaka operacija vezana za valutu, rad sa
kartice je bilo strogo regulisano i pod
budno oko države. Kartice nisu dostupne unutar zemlje
su izdati - sav rad sa njima svodio se na organizovanje obračuna sa
kartice međunarodni sistemi, koji su prihvaćeni u nekim mjenjačnicama i hotelima.
Todayindependent komercijalne banke Rusija, koja ima potpunu slobodu djelovanja u odnosu na plastične kartice, nudi svojim klijentima i međunarodne i ruske kartice. Zbog trenutnih okolnosti, debitne kartice se uglavnom izdaju u Rusiji, a ne kreditne kartice. Da bi dobio takvu karticu, klijent banke mora uplatiti iznos određen ugovorom na poseban račun. U procesu korištenja kartice, s ovog računa će se teretiti odgovarajući iznosi. Osim toga, klijent plaća i sam prijem kartice, njeno servisiranje, kao i određenu proviziju prilikom isplate.
Općenito, raspon kartica koje banke nude prilično je širok. Najveća Ruske banke provode svoje aktivnosti na obezbjeđivanju kartica u tri smjera:
·Rad sa međunarodnim platnim sistemima kao glavni članovi ili partneri potonjih. Prva je počela sa radom u ovoj oblasti Kredobanka, koja se VISA-i pridružila 1990. godine. Sada je broj banaka koje planiraju izdavanje međunarodnih kartica ograničen visokim zahtjevima platnih sistema za pouzdanost i kreditnu sposobnost budućih članica. Danas međunarodne kartice najaktivnije izdaju Kredobank, Most-Bank, Inkombank i Tveruniversalbank.;
·Izdavanje plastičnih kartica ruski sistemi: STB, UnionCard (osnivači i glavni članovi - Avtobank, Inkombank, Mosbusinessbank, Elexbank). Ovi platni sistemi nastali su sasvim nedavno, ali tempo njihovog razvoja daje nam nadu da će se u bliskoj budućnosti kartice sa njihovim znakom sve češće naći u maloprodajnim objektima;
·Pružanje klijentima sopstvenih kartica sa njihovim logom i kompletne usluge (Most Bank, AKC Hermes centar, Elexbank, CB Optimum itd.).
Glavni zadatak je učiniti bankovnu karticu zaista široko rasprostranjenom, kako bi se osiguralo da postane poznati instrument plaćanja za svaku rusku porodicu. To je ono što će biti snažan podsticaj za razvoj maloprodaje finansijsko tržište, pružiće ruskom bankarskom sistemu nove mogućnosti u smislu mobilizacije sredstava stanovništva i privući će relativno jeftine kreditne resurse.
Svaki platni sistem, svaka banka emitent rješava ovaj problem na svoj način. Konkurentska borba na tržištu bankovnih kartica je u konačnici na korist svih učesnika na tržištu, jer ih tjera da stalno razmišljaju o efikasnosti svojih aktivnosti i atraktivnosti usluga platnog sistema za klijente i trgovce.
I na kraju, kratka hronologija širenja plastičnih kartica u Rusiji:
1980. - izdate su prve Visa kartice, tempirane da se poklope s otvaranjem Olimpijskih igara u Moskvi - 1990. - prve ruske banke postale su članice međunarodne organizacije Visa -
1992 - prva on-line autorizacija u Rusiji (uključujući transakcije preko bankomata) i izdavanje debitnih kartica -
1993 - izdavanje prvih ruskih pametnih kartica i formiranje raznih udruženja za servisiranje plastičnih kartica -
1994 - prva međunarodna konferencija u Moskvi o problemima uvođenja pametnih kartica u promet
Valuta obračuna između Banke i platnog sistema MasterCard Worldwide je:
- za transakcije u ruskim rubljama - ruskim rubljama (na teritoriji Ruske Federacije);
- za poslovanje u evrima – evrima (u evro zoni);
- za transakcije u ruskim rubljama – ruskim rubljama (na teritoriji Ruske Federacije);
- u ostalim slučajevima – američki dolari.
U trenutku transakcije, kako bi se spriječilo da transakcije prelaze limit potrošnje bankovne kartice, primjenjuje se tarifa Banke koja je utvrđena za obradu zahtjeva za autorizaciju od strane procesnog centra. Konačno poravnanje Banka vrši po prijemu dokumenata za poravnanje iz platnog sistema. Primljeni iznosi se zadužuju sa računa klijenta, a konverzija se vrši po kursu Banke za bezgotovinske konverzije utvrđenom na dan zaduženja.
NAPOMENA da maloprodajna mjesta registrovana izvan Ruske Federacije mogu ponuditi kupovinu u ruskim rubljama. Poravnanja za transakcije izvršene izvan Rusije, kao i za transakcije na Internetu u maloprodajnim objektima koje opslužuju nerezidentne banke (na primjer, u stranim avio kompanijama), vrše se u valuti obračuna između Banke i platnog sistema ( u američkim dolarima ili evrima). Usluga plaćanja u ruskim rubljama koju nude maloprodajna mjesta u inostranstvu zahtijeva dodatne konverzije u valutu obračuna sa platnim sistemom i ne podrazumijeva terećenje računa iznosa koji je jednak onom na čeku u ruskim rubljama.
Korisne informacije >>
Kako izbjeći duplu konverziju prilikom plaćanja u inostranstvu?
U zemljama u kojima službena valuta je euro, preporučljivo je koristiti kartice platnog sistema MasterCard Worldwide. Za plaćanja u zemljama u kojima su američki dolari zvanična valuta, Visa kartice i MasterCard.
Potrebno je uzeti u obzir da ukoliko se valuta transakcije razlikuje od valute obračuna Banke sa platnim sistemom (američki dolari ili evri) i valute vašeg bankovnog računa, doći će do dvostruke konverzije.
Šta je potrebno da se izbjegnu troškovi konverzije prilikom plaćanja u inostranstvu?
Prilikom obavljanja transakcije u inostranstvu, konverzija se neće vršiti ako se valuta transakcije ne razlikuje od valute obračuna Banke sa platnim sistemom i valute računa kartice.
Prilikom izdavanja kartice ili obavljanja transakcije vodite računa o valuti vašeg kartičnog računa (ruske rublje/američki dolari/evri), valuti obračuna Banke sa platnim sistemom i valuti zemlje u koju idete. platiti.
Konverzija pri plaćanju kupovine na stranim internet stranicama.
Strane internet stranice aviokompanija, prodavnica ili drugih trgovačkih preduzeća mogu ponuditi kupovinu u ruskim rubljama. Potrebno je uzeti u obzir da se obračuni za transakcije na Internetu u prodajnim objektima koje servisiraju nerezidentne banke vrše u valuti obračuna između Banke i platnog sistema (u američkim dolarima ili evrima). Izbjeći dodatni troškovi Za konverziju preporučujemo plaćanje kupovine u valuti zemlje u kojoj je poslovnica registrovana.
Ako vam predložena usluga omogućava da izvršite transakciju isključivo u ruskim rubljama, tada će to zahtijevati dodatnu konverziju u valutu obračuna s platnim sistemom (američki dolari ili eure), a iznos potvrde o uplati u ruskim rubljama neće se podudarati sa iznosom zaduženim sa računa kartice u ruskim rubljama.
Strani trgovac od vas traži da odaberete valutu transakcije. U kojoj valuti je bolje izvršiti kupovinu u inostranstvu pomoću kartice u ruskim rubljama?
Poravnanja za transakcije koje se obavljaju van Rusije u prodajnim objektima koje opslužuju nerezidentne banke vrše se u valuti obračuna između Banke i platnog sistema (u američkim dolarima ili evrima). Prilikom obavljanja transakcije iznos transakcije se preračunava u valutu poravnanja po kursu platnog sistema, a zatim u valutu računa - po kursu banke utvrđenom na dan kada je transakcija prikazana na računu bankovne kartice.
Usluga koju nude maloprodajna mjesta u inostranstvu za plaćanje u ruskim rubljama zahtijeva dodatnu konverziju u valutu obračuna sa platnim sistemom i ne podrazumijeva terećenje računa iznosa koji je jednak onome koji je naveden na računu u ruskim rubljama, stoga je više svrsishodno platiti kupovinu u valuti zemlje domaćina.
Zašto banka prilikom kupovine u inostranstvu ne dozvoljava izvršenje transakcije ako, po Vašem mišljenju, na računu ima dovoljno sredstava?
U trenutku operacije, kurs Banke prilikom obrade zahtjeva za autorizaciju od strane procesnog centra je: trenutni kurs Centralna banka Ruske Federacije + 5%. Ova stopa omogućava klijentu da spriječi transakcije koje prelaze limit potrošnje kartice. Konačan obračun iznosa transakcije Banka će izvršiti u trenutku njegovog terećenja sa računa.
Kako biste stalno pratili stanje sredstava na kartici, preporučujemo aktiviranje usluge SMS obavještavanja.
Kako se vrši konverzija prilikom podizanja gotovine sa bankomata?
Prilikom podizanja gotovine izvan Ruske Federacije u valuti različitoj od valute računa kartice, iznos transakcije se pretvara u valutu poravnanja po kursu platnog sistema, a zatim u valutu računa kartice po kursu Banke na dan transakcije. se odražava na računu bankovne kartice.
Prilikom podizanja gotovine na teritoriji Rusije u valuti različitoj od valute računa kartice, iznos transakcije se pretvara u valutu računa kartice po kursu Banke na dan kada je transakcija prikazana na računu banke.
- opće informacije
Bankovne (plastične) kartice koje izdaju banke su pogodan oblik plaćanja. Ovakva poravnanja na teritoriji Ruske Federacije regulisana su Pravilnikom Centralne banke Ruske Federacije „O postupku izdavanja bankovnih kartica od strane kreditnih institucija i obračuna za transakcije koje se obavljaju pomoću njih“ od 09. aprila 1998. godine.
Bankovna kartica- ovo je upravo novčani dokument koji identifikuje vlasnika bankovnog računa i daje pravo kupovine robe i usluga bez upotrebe gotovine ili primanja gotovine.
Uz svu raznolikost u svijetu bankovnih kartica, one se mogu klasificirati prema načinu snimanja informacija: magnetskom trakom i mikroprocesorom.
On kartica sa magnetnom trakom podaci se evidentiraju u kodiranom obliku: broj kartice, rok važenja, prezime, ime i patronimija vlasnika, a primjenjuje se posebna šifra. (Pin). Takve kartice čine osnovu većine platnih sistema.
IN kartice sa ugrađenim mikrokolomČuvar informacija je mikrokolo koje se unaprijed snima i može se ažurirati u trenutku transakcije. Ovo proširuje funkcionalnost kartice i povećava njenu pouzdanost.
Na osnovu informacija zapisanih u čipu, kartica se može obaviti van mreže, tj. bez direktne veze sa centralnim procesorom bankarskog računarskog sistema u trenutku transakcije.
Postoje individualne i korporativne kartice. Pojedinac izdaju se pojedinačnim klijentima banke i mogu biti „standardni“ ili „zlatni“, koji su namijenjeni fizičkim licima visokog boniteta i pružaju brojne pogodnosti za korisnike. Corporate kartica se izdaje organizaciji koja na osnovu ove kartice može izdati pojedinačne kartice odabranim licima. Otvaraju lične račune povezane sa računom korporativne kartice. Organizacija, a ne pojedinačni vlasnici ovih kartica, odgovorna je banci za korporativni račun.
Postoje i kreditne i debitne bankovne kartice. Kreditna kartica daje svom imaocu pravo da obavlja transakcije u visini kreditne linije koju daje izdavalac iu granicama izdataka za plaćanje roba i usluga i primanje gotovine. Debitna kartica daje vlasniku pravo upravljanja sredstvima na kartici.
U radu sa plastičnim karticama banke obavljaju sljedeće vrste poslova: izdavanje i akviziciju. Emisiona aktivnost sastoji se od izdavanja plastičnih kartica kupcima i vođenja baze podataka o njima. Aktivnosti sticanja sastoji se od obračuna sa trgovačkim i uslužnim preduzećima za transakcije izvršene pomoću kartica, kao i izdavanja gotovine korisnicima kartica koji nisu klijenti ove kreditne institucije.
U Rusiji su debitne kartice najraširenije. Štaviše, koriste se oba međunarodna sistema (“Visa”, “Eurocard-Mastercard”, “American Express”, “Dinner Club”), i domaće kartice - “Sbercard”, “Unioncard”. [9, str.438]