Pomoći ćemo vam sa bankovnom garancijom Sberbanke. Bankarska garancija Sberbanke. Bankarska garancija Sberbanke: trošak usluge

Prilikom sklapanja posla uvijek preuzimate rizik, jer se jedna od strana može pokazati nesolventnom, pa stoga neće moći ispuniti svoje finansijske obaveze. Bankarska garancija pomaže da se izbjegnu upravo takve situacije. Trebalo bi da izaberete banku od koje želite da dobijete takvu garanciju veoma ozbiljno. Zato što je njena pouzdanost kao banke ključ Vaše reputacije. Pogledajmo koje uslove za dobijanje bankarske garancije nudi „najstarija“ banka u Rusiji, Sberbank.

Svrha bankarske garancije je da pomogne kompaniji da bude spremna da postane učesnik na tenderu i, naravno, da zaključi isplativ ugovor. Također bankarska garancija dizajniran da garantuje obaveze kompanije da budžetska plaćanja pred poreskim organima i carinskim službama. Pribjegavajući garancijama, preduzeća mogu potvrditi svoju solventnost putem bankarske garancije u pisanoj formi, a ne putem pozajmljenih ili vlastitih sredstava. Ova vrsta garancije banke (žirant) ima za cilj obećanje da će izvršiti isplate partnerima (korisnicima) kompanije ako sama kompanija (nalogodavac) ne može ispuniti svoje obaveze. Nepotrebno je reći da je bankarska garancija Sberbanke, najpouzdanijeg partnera, vaša besprijekorna reputacija i uspješno poslovanje? Prilikom odabira kreditne institucije treba biti vrlo oprezan.

U početku treba pažljivo proučiti uslove banaka koje nude bankarsku garanciju. Prvo, iznos bankarske garancije. Mnoge banke izdaju garancije sa maksimalnim iznosom koji se određuje pojedinačno. Finansijska stabilnost kompanije je glavni faktor koji utiče. Drugo, ovo je iznos bankarske naknade za izdavanje garancije. U pravilu se kreće od 1 do 5%. Važan faktor je i visina kamatne stope kada nastupi garancijski slučaj. Drugim riječima, u slučaju da banka plaća novčane iznose za vaše obaveze. Na primjer, ako vaša kompanija nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze (finansijske ili druge), banka će vam pomoći. Banka će platiti vašim partnerima, a procenat pružanja takve usluge će biti oko 10-30%. U prosjeku, vrijeme potrebno za nadoknadu uplate može potrajati nekoliko mjeseci.

Još jedna stvar na koju treba obratiti pažnju pri odabiru banke je kolateral. Može biti potrebno da bi se dobila bankarska garancija. Često to može biti zalog nekretnine, pokretna imovina ili garancije. Istovremeno, mnoge banke daju garancije i bez zoologa. Uključujući Sberbanku.

Vrste bankarskih garancija koje nudi Sberbank Rusije

Sberbank od 2013. godine nudi proizvod „poslovne garancije“ za mala preduzeća. Ova usluga uključuje:

Garancija za ispunjenje obaveza.

Kao i bankarska garancija za vladu i opštinski ugovori. Sberbank dostavlja sličan dokument kompaniji koja pobijedi na aukciji i dobije vladin nalog (državni ugovor). Sada, radi zaključivanja ugovora između komitenta i kompanije koja je pobednik, kompanija je dužna da sa svoje strane da garanciju da će u slučaju neispunjenja ili nepravilnog izvršenja ugovora banka isplatiti iznos garancije za pokriva kazne, novčane kazne ili kazne.

Tenderska garancija.

Ova vrsta bankarske garancije se izdaje u vezi sa zahtevima organizatora tendera u cilju otklanjanja rizika u slučaju da učesnik povuče prijavu nakon isteka roka za njeno podnošenje, ili ako pobednik tendera odbije da se prijavi. sklopi ugovor o isporuci dobara (izvođenje radova ili usluga) ili ih pruži u neodgovarajućem obliku. Na ovaj način će naručilac tendera osigurati svoju sigurnost i odbiti nepouzdane kompanije, jer je takav događaj sam po sebi veoma rizičan.

Carinska garancija.

Ovo je pismena obaveza koju pruža Sberbank carinskim organima. Ova vrsta garancije garantuje plaćanje carine od strane kompanije. Takva garancija može omogućiti odlaganje plaćanja carine na period do 1 godine. Međutim, nema svaka banka ovo pravo. Bankovnu garanciju carinskim organima mogu izdati samo one banke koje su uvrštene u poseban registar. Sberbank Rusije je uključena u takav registar od 2. juna 2008. godine naredbom Federalne carinske službe broj 683 - „O odobrenju Registra banaka i drugih kreditnih organizacija“ od 2. juna 2008. godine.

Garancija povrata akontacije.

Nakon zaključenja ugovora ili ugovora o pružanju usluga (isporuka robe, izvođenje radova), kupac može platiti Vašem preduzeću suma novca u obliku avansa. Akontacija može iznositi do 30% cijene cjelokupnog ugovora. Međutim, da bi dobila avans, kompanija mora dati garanciju za njegov povratak. Na taj način kupac pokušava da se zaštiti od situacije da kompanija (izvođač) troši avans nenamenski. U takvim slučajevima, Sberbank vraća klijentu gotovina.

Garancija u korist poreskih organa.

Ovo je pisana obaveza Sberbanke koja se izdaje u korist poreske vlasti kao osiguranje za kompaniju za plaćanje Federalnoj poreskoj službi. Konkretno, ova bankarska garancija za plaćanje PDV-a u korist Federalne poreske službe omogućava poreskom obvezniku da povrati iznos PDV-a koji je prijavljen za povraćaj i u poreska prijava, čak i prije nego što se završi uredska poreska kontrola. Ispada da klijent prima finansije namijenjene opticaju i, zahvaljujući odsustvu kašnjenja, počinje zarađivati. Vrijedi napomenuti da klauzula 4 čl. 176 Poreznog zakona Ruske Federacije predviđa ograničenja za banke u obliku usklađenosti s utvrđenim zahtjevima. I Sberbank u potpunosti ispunjava ove uslove. Njegovo odobreni kapital više nego što je potrebno ograničenjem od 500 miliona rubalja, a odgovarajuće finansije - više od 1 milijarde rubalja.

Koje dokumente morate dostaviti da biste dobili garanciju Sberbanke?

Zahtjev za bankovnu garanciju (sastavljen i dostavljen na memorandumu Zajmoprimca. Zahtjev se može sastaviti u bilo kojoj formi. Mora navesti iznos garancije, svrhu, period prijema garancije i rok za njeno davanje)
Upitnik zajmoprimca
Dokumenti naslovne vrste
Računovodstveni izvještaji za pet najnoviji datumi sa transkriptima.
Poslovni plan sastavljen za period primanja bankarske garancije (sa naznakom plana rashoda i prihoda, kao i prognoze novčanog toka)
Dokumenti za transakciju koje garancija treba da pruži
Sigurnosna dokumenta.

Pod kojim uslovima Sberbank daje garanciju?

Usluga Business Guarantee iz Sberbanke ima veliko ograničenje. Ovo je prihod preduzeća za godinu, koji ne prelazi 400 miliona rubalja. Ovo ograničenje garancije je zbog obima kredita koji se nude malim preduzećima.

Period na koji se može dati bankarska garancija može se kretati od 1 do 2 godine. Iznos garancije počinje od 50 hiljada rubalja. Maksimalni iznos može biti ograničeno denominacijom mjenice u situacijama kada je kolateral novčanica Sberbanke. U drugim situacijama, maksimalni iznos garancije se određuje u zavisnosti od solventnosti klijenta. Naknada za izdavanje bankarske garancije kreće se od 0,2% od ukupnog iznosa za koji se izdaje bankarska garancija.

Nagrada također ima minimalni prag finansiranja. Po pravilu, to zavisi od vrste kolaterala: protiv mjenica Sberbanke Rusije - to je 5 hiljada rubalja. Istovremeno, pod garancijom - 10 hiljada rubalja. i 14 hiljada rubalja. - osiguran imovinom. Kamatna stopa kada dođe do događaja po garanciji je od 10% godišnje. Međutim, može važiti i za period od 12 meseci, pod uslovom da je obezbeđenje u obliku Računi Sberbanke. Konačna kamatna stopa se obračunava na osnovu finansijske situacije klijenta.

Period naplate po bankarskoj garanciji je 3 mjeseca. Kazna koja se naplaćuje za neblagovremeno vraćanje plaćanja iznosi 0,1% duga koji je dospjeli. Kazna se naplaćuje za svaki dan kašnjenja i uračunava se u iznos duga.

Koje sigurnosne obaveze po garanciji mogu biti:

Vozila
Objekti nekretnina
Oprema
Inventar
Domaće životinje
Računi Sberbanke
Garancija od vlasnika preduzeća
Garancije subjekata Ruske Federacije
Garancije općine
Garancija fondova za podršku malom biznisu
Garancije drugih banaka.

Kako se stranke međusobno ponašaju u slučaju okolnosti pokrivenih garancijom?

U slučajevima kada dođe do slučaja garancije, Sberbank se obavezuje da isplati potreban iznos korisniku. Oštećena strana, koju zastupa kupac (robe, usluge, radovi), koji je primio narudžbu u neodgovarajućem obliku (ili je uopšte nije primio), mora da svoje zahteve iznese u pisanoj formi sa obaveznim naznakom kako tačno važi garancija. je prekršen od strane nalogodavca (koje obaveze nije ispunio. Takvi dokumenti moraju biti dostavljeni prije datuma kada bankarska garancija ističe. Sberbanka može odbiti plaćanje samo u dva slučaja.

Aktivan razvoj poslovanja gotovo je nemoguć bez finansijske podrške banaka za preduzetnike. Jedan od najpouzdanijih partnera i zajmodavaca malim preduzećima je Sberbank. A bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora odavno je postala jedna od najpovoljnijih finansijski instrumenti ima za cilj da pomogne privrednicima da potpišu unosne ugovore. Ova usluga omogućava preduzetnicima da garantuju sopstvenu solventnost i da se potencijalnim partnerima predstave u najpovoljnijem svetlu. Rezultat sklapanja takvog sporazuma sa finansijska institucija biće prilika za razvoj, učešće na tenderima i jednostavno ostvarivanje većeg profita.

Dobijanje garancija je na odličan način ojačajte vlastite namjere i postanite privlačniji partner. Ali, prije nego što kontaktirate banku i podnesete zahtjev, morate razumjeti o čemu se radi ovu uslugu u 2019.

Zapravo, saznati šta su bankarske garancije je izuzetno jednostavno, jer sam naziv ovog instrumenta jasno ukazuje na njegovu suštinu. Ova usluga je garantovano plaćanje od strane kreditne institucije za sve gubitke i štete koje je organizacija pretrpela kao rezultat neispunjavanja obaveza privrednika. U ovom slučaju, gubici se nadoknađuju u iznosu utvrđenom u prethodno zaključenom ugovoru, i to samo u onim slučajevima u kojima se banka obavezala da će platiti gubitke.

Vrste garancija Sberbanke

Uzimajući u obzir strogo ciljanu prirodu ove usluge, Sberbank je obezbijedila nekoliko vrsta ugovora o garanciji:

za ispunjenje obaveza - najčešća i najpopularnija opcija, povezana s banalnom finansijskom podrškom za radnje koje nije izvršio biznismen ili usluge koje nisu pružene (posebno relevantno za pravna lica);
tender - izuzetno popularna opcija, neophodna za učešće na raznim konkursima i tenderima za javne nabavke;
carina – potrebna u situacijama kada preduzetnik očekuje odlaganje plaćanja carine;
za vraćanje akontacije - kao što naziv govori, predviđa vraćanje akontacije ako izvođač nije izvršio funkcije koje su mu dodijeljene;
porez - omogućava vam pravovremeno primanje naknade i povrata od Federalne porezne službe, bez čekanja na reviziju, što vam omogućava da primite dodatna sredstva za poslovanje.

Sve navedene vrste garancija Sberbank banke imaju za cilj pojednostavljenje vođenja ličnih poslova i povećanje finansijskog prometa, što bi trebalo da dovede do povećanja profita.

Uslovi za izdavanje bankarske garancije Sberbanke

Svako ko želi da dobije bankovnu pomoć mora ispuniti nekoliko jednostavnih uslova nametnutih podnosiocima zahtjeva za garancije. Sberbank je uspostavila sljedeće zahtjeve:

prihod preduzeća ne može biti veći od 400 miliona, jer se ova usluga pruža samo malim i srednjim preduzećima;
trajanje ugovora je od jedne do dvije godine;
minimalni iznos ne može biti manji od 50 hiljada;
potrebna je zaloga ili jemstvo;
minimum kamatna stopa iznosi 11,73% godišnje;
period povrata novca u slučaju reklamacije je tri mjeseca;
za pruženu pomoć kreditna institucija traži naknadu od 5, 8 ili 14 hiljada, u zavisnosti od uslova zaključenog ugovora;
kašnjenje u plaćanju dovodi do obračunavanja penala u iznosu od 0,1% po danu ukupan iznos dug.

Uzimajući u obzir navedene zahtjeve i uslove, potrebno je biti izuzetno odgovoran u izvršavanju svojih obaveza, kako kasnije ne biste morali pisati ljutite kritike i komentare.

Bankarska garancija Sberbanke: troškovi usluge

Znajući koliko košta bankarska pomoć, potrebno je pobliže sagledati specifičnosti njenog primanja. Općenito, izuzetno je jednostavan i neće uzrokovati poteškoće podnosiocima zahtjeva.

Da biste dobili podršku, morat ćete prikupiti dokumente, posjetiti najbližu filijalu, napisati odgovarajuću prijavu i čekati odluku, nakon čega ostaje samo zaključiti ugovor.

Istovremeno, kako ne bi gubili vrijeme, potrebno je unaprijed pripremiti paket papira potrebnih za popunjavanje prijave. To uključuje:

obrazac za prijavu zajmoprimca koji sadrži podatke o preduzetniku i njegovom poslovanju (ne biste trebali tražiti njegov uzorak, jer ga je mnogo praktičnije ispuniti prilikom podnošenja zahtjeva);
naslovne papire, koji uključuju sve najvažnije podatke o poslovanju (USRIP, povelja, itd.);
finansijski izvještaji za posljednjih 5 izvještajnih perioda;
poslovni plan koji sadrži glavne aspekte razvoja kompanije i ukazuje najvažniji faktori rast poslovanja;
ugovor koji zahtijeva finansijske garancije;
papiri u vezi sa zalogom;
sama izjava.

Vrijedi to napomenuti puna lista svima neophodna dokumenta Možete provjeriti kod operatera podrške. Telefon kontakt centar 88005555777 .

Osim toga, vrijedi napomenuti da korištenje usluga Sberbanke jamči odsustvo problema povezanih s pronalaženjem bankarske garancije prilikom oduzimanja dozvole banci.

Sklapanje transakcije uvijek uključuje rizik, jer jedna od strana može biti u nemogućnosti da ispuni svoje finansijske obaveze. Bankarska garancija će pomoći da se izbjegne ovakva situacija. Izbor banke morate shvatiti ozbiljno, jer će od njene pouzdanosti zavisiti i vaša reputacija. Hajde da shvatimo pod kojim uslovima možete dobiti bankarsku garanciju od najstarije banke u Rusiji - Sberbank.

Bankarska garancija ima za cilj da pomogne kompaniji da bude spremna da učestvuje na tenderu i sklopi isplativ ugovor, kao i da garantuje svoje obaveze prema poreskim i carinskim organima u vezi sa uplatama u budžet. Uz pomoć bankarske garancije, preduzeće potvrđuje svoju solventnost, ali ne na teret sopstvenih ili pozajmljenih sredstava, već putem pismene garancije banke. Ovo je svojevrsno obećanje banke (žirant) da će isplatiti vaše partnere (korisnike) ako vaša kompanija (nalogodavac) ne ispuni svoje obaveze. Vrijedi li napomenuti da je garancija pouzdanog partnera poput Sberbanke ključ uspjeha vašeg poslovanja. I izboru kreditne institucije treba pristupiti pažljivo.

Kako odabrati banku koja će dobiti bankarsku garanciju?

Prvo, potrebno je proučiti uslove pod kojima su različite banke spremne da daju garancije. Prvo, ovo je iznos garancije. U mnogim bankama maksimalna veličina određuje se pojedinačno, zavisno od finansijsku stabilnost kompanije. Zatim morate saznati vrijednost nagrade banka za izdavanje garancije po pravilu iznosi 1-5%. Važan parametar je kamatna stopa u slučaju reklamacije, tj. u slučaju da banka isplati novac za vaše obaveze. To znači da će vaša banka priskočiti u pomoć ako vaša kompanija i dalje nije u mogućnosti da ispuni svoje finansijske ili druge obaveze. On će platiti vaše partnere, a procenat pružanja ove usluge će biti 10-30%.

Period povrata je obično nekoliko mjeseci. Takođe, prilikom odabira banke treba obratiti pažnju na kolaterale koje mogu biti potrebne za dobijanje bankarske garancije. U pravilu se radi o zalogu pokretnog i nekretnina ili garancije. Međutim, mnoge banke pružaju garancijske obaveze, čak i ako nisu osigurane kolateralom, posebno Sberbank Rusije.

Koje vrste garancija pruža Sberbank?

Sberbank Rusije od 2013. nudi malim preduzećima proizvod „Poslovna garancija“. U sklopu ove usluge možete dobiti:

Garancija za ispunjenje obaveza, uključujući državne i opštinske ugovore. Takav dokument Sberbanka dostavlja kompaniji koja je pobijedila na tenderu za vladinu narudžbu (državni ugovor). Da bi klijent sklopio ugovor sa pobjedničkom kompanijom, mora obezbijediti garanciju da će banka u slučaju nepravilnog izvršenja ugovora klijentu isplatiti iznos garancije za pokrivanje novčanih kazni i kazni.

Tenderska garancija. Ova vrsta garancije se izdaje na zahtev organizatora tendera i otklanja rizik da: ponuđač povuče prijavu za učešće nakon isteka roka za njeno podnošenje; pobjednik tendera će odbiti sklapanje ugovora za isporuku dobara/izvođenje radova ili će ga izvršiti na neodgovarajući način. Održavanje tendera je veoma rizičan poduhvat, na taj način kupac ne samo da obezbeđuje sopstvenu bezbednost, već i otklanja nepouzdane kompanije.

Carinska garancija. Ovo je pisana obaveza koju je Sberbank izdala carinskim organima, a koja garantuje da će kompanija platiti carinu. Ova vrsta garancije omogućava odloženo plaćanje carine do 1 godine. Ali nema svaka banka pravo da daje garanciju carinskim organima, već samo ona koja su uvrštena u poseban registar. Sberbank je u njega uključena naredbom Federalne carinske službe od 2. juna 2008. broj 683 „O odobravanju Registra banaka i drugih kreditnih organizacija“.

Garancija povrata akontacije. Nakon zaključenja ugovora sa Vašom kompanijom za obavljanje usluga/isporuku robe, kupac može platiti avans. Njegova veličina može biti do 30% veličine ugovora. Međutim, prije nego što dobijete avans, morate osigurati garanciju njegovog povrata. Na ovaj način kupac pokušava da se zaštiti od zloupotrebe avansa od strane izvođača. Ako se avans potroši u druge svrhe, onda mu Sberbank vraća sredstva.

Garancija u korist poreskih organa. Pisana obaveza Sberbanke u korist poreskih organa da osiguraju da kompanija plaća uplate Federalnoj poreskoj službi. Konkretno, garancija plaćanja PDV-a u korist Federalne poreske službe daje poreskom obvezniku mogućnost da dobije povraćaj iznosa PDV-a koji je prijavljen za nadoknadu u poreskoj prijavi, i to i prije završetka kancelarijskog pregleda. poreska revizija. Shodno tome, klijent dobija novac koji stavlja u promet i zarađuje zbog izostanka kašnjenja. Prema stavu 4 člana 176.1 Poreskog zakona Ruske Federacije, samo banka koja ispunjava utvrđene zahtjeve može djelovati kao jemac. Sberbank ispunjava ove uslove: njen odobreni kapital je veći od potrebnih 500 miliona rubalja, a sopstvena sredstva su više od milijardu rubalja.

Koji dokumenti su potrebni za dobijanje bankarske garancije od Sberbanke?

Zahtjev za garanciju (sastavljen na memorandumu zajmoprimca u bilo kojem obliku, s naznakom iznosa, svrhe garancije, roka za prijem, osiguranja);
Upitnik zajmoprimca;
Vlasnički dokumenti;
Finansijski izvještaji za posljednjih 5 izvještajnih datuma, transkripti istih;
Poslovni plan za period prijema garancije (predviđanje novčanih tokova i plan prihoda i rashoda);
Dokumenti za transakciju, koji moraju biti osigurani garancijom;
Sigurnosna dokumenta.

Uslovi za davanje bankarske garancije u Sberbanci

Glavno ograničenje Usluge Sberbanke "Poslovna garancija" su godišnji prihod preduzeća, koji ne bi trebao biti veći od 400 miliona rubalja. Ovo ograničenje je zbog činjenice da je ova usluga dio linije kredita za mala preduzeća.

Termin, koji dolazi sa garancijom od 1 do 24 mjeseca. Iznos garancije- od 50 hiljada rubalja.Maksimalni iznos je ograničen nominalnom vrijednošću mjenice ako je kolateral račun Sberbanke, u ostalim slučajevima je određen solventnošću klijenta. Naknada za izdavanje iznosi od 2% od iznosa izdate garancije.

Jedi minimalni prag, naknada, zavisi od vrste kolaterala: za račune Sberbanke - 5 hiljada rubalja, za garanciju - 10 hiljada rubalja, za imovinu - 14 hiljada rubalja. Kamatna stopa u slučaju garancije je od 10% godišnje. Međutim, važi za period od 12 meseci i punu sigurnost računa Sberbanke, i konačna kamatna stopa zavisi od finansijsko stanje klijent.

Period povrata plaćanja po garanciji je 3 mjeseca. Kazna za kašnjenje u vraćanju plaćanja iznosi 0,1% dospjelog duga, obračunato na iznos dospjelog plaćanja za svaki dan kašnjenja.

Tabela 1. Uslovi za izdavanje bankarske garancije kod Sberbanke Rusije

Termin	Od 1 do 24 mjeseca
Naknada za izdavanje garancije	Od 2% iznosa izdate garancije, ali ne manje: 5000 rubalja. — prilikom izdavanja garancija obezbeđenih zapisima Sberbanke, 10.000 rub. - uz garanciju, 14.000 rub. - osigurano osiguranjem imovine
Kamatna stopa za preusmeravanje sredstava Banke po nastanku garantnog događaja	Od 10% godišnje
Valuta kredita	Ruske rublje, američki dolari, euro
Vrste garancija	Garancija ispunjenja obaveza Tenderska garancija Carinska garancija Garancija povrata akontacije Garancija u korist poreskih organa
Iznos garancije	Od 50.000 rubalja. Maksimalni iznos je ograničen samo finansijskim stanjem klijenta; kada je osiguran računima Sberbanke, ograničen je na iznos računa
Garancijski period povrata novca	3 mjeseca
Sigurnost	Garancija fizičkog/pravnog lica Zalog postojeće imovine
Osiguranje	Nije potrebno
Kazna za kašnjenje u povraćaju plaćanja po garancijskoj obavezi	0,1% dospjelog duga za povraćaj plaćanja po garancijskoj obavezi. Obračunava se na iznos kašnjenja za svaki dan kašnjenja

Mogući tipovi osiguranje obaveza iz garancije:

vozila;

oprema;

artikli inventara;

objekti nekretnina;

Računi Sberbanke;

garancija vlasnika preduzeća;

garancije konstitutivnih subjekata Ruske Federacije ili opština;

garancija fondova za podršku malom biznisu;

domaće životinje;

garancije drugih banaka.

Odnosi po nastanku okolnosti pokrivenih garancijom

Ako ipak dođe do garantnog slučaja, Sberbank mora isplati korisniku potreban iznos. Oštećena strana (kupac usluga/proizvoda koji ih nije primio ili primio loše kvalitete) moraju iznijeti svoje zahtjeve u pisanoj formi, u obavezno mora se navesti kako je nalogodavac prekršio svoje obaveze. Dokumente je potrebno dostaviti prije isteka bankarske garancije. Odbijanje Sberbanke da plati može se dogoditi samo u dva slučaja: zahtjevi korisnika ne ispunjavaju uslove garancije ili je garantni period istekao.

Bankarska garancija je formalno obećanje banke (žirant) da će platiti vašim partnerima (korisnicima) ako vaša kompanija (nalogodavac) ne ispuni svoje obaveze.

Neopoziva bankarska garancija

Neopoziva bankarska garancija je najpouzdaniji način osiguranja obaveza.

Neopozivi akreditiv - karakteristike, vrste i šema plaćanja

Neopozivi akreditiv je akreditiv koji se ne može poništiti ili promijeniti bez saglasnosti zainteresovanih strana.

Mjenica

račun - sigurnost, koji potvrđuje obavezu trasanta (ili drugog platioca navedenog u mjenici) da plati nakon određenom periodu iznos novca koji je u njemu naznačen vlasniku mjenice (vlasniku mjenice).

Pravila za njegovo pružanje i sve nijanse njegove upotrebe opisane su u Saveznom zakonu br. 44 „O sistemu ugovora u oblasti nabavki za potrebe općina“.

Kada kolateral nije potreban

Postoje slučajevi kada bankarska garancija nije obezbeđena. Na primjer, ako je dokument potpisan između vladine organizacije(čak i ako je u papirima drugačije navedeno). Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora ne važi ako je predmet transakcije kredit. Zakon predviđa da kupac može samostalno odbiti obezbjeđenje ili koristiti drugo djelo kao drugo. To se odnosi na jednokratne isporuke u vrijednosti ne više od 100 hiljada rubalja, nabavku kulturnih dobara i kupovinu vojne opreme koja nema analoga u Rusiji.

Takođe, garancija nije potrebna u sledećim slučajevima:

ako je učesnik u transakciji individualni preduzetnik ili društvena organizacija;

nacrt precizira uslove za bankarsku podršku;

avansi se prenose na račun teritorijalnog organa trezora;

Akontacija iznosi 70% cijene dostave, a ostatak se plaća nakon izvršenih usluga.

Ako ugovor predviđa osiguranje za izvršenje ugovora, uslovi bankarske garancije moraju biti jasno navedeni u dokumentu.

Requisites

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja VTB ugovora mora nužno sadržavati sljedeće klauzule:

vrsta (povrat avansa, ispunjenje obaveza i sl.);

podaci o korisniku;

detalje ugovora za koji se izdaje osiguranje;

format garancije (pisani, elektronski);

obrazac (bankovni obrazac, predložen od strane korisnika);

Da bi se osiguralo izvršenje ugovora.

Potrebno je detaljno opisati postupak za međusobna poravnanja. Garancija se daje uz naknadu, koja je određena kao procenat ili fiksni iznos. Stranke odlučuju kako će biti isplaćeno: paušalno, po rasporedu, prije izdavanja, prije određenog datuma. Ponekad banke zahtijevaju kolateral u obliku nekretnine ili garancije.

Vrste

Osiguranje izvršenja državnog ugovora je bankarska garancija koju pobjednički ponuđač može dati za učešće u nadmetanju ili zaštitu interesa kupaca. Ponekad se za navedene sastavlja dokument plaćanje unaprijed. Na ovaj način se kupac pokušava zaštititi od beskrupuloznih izvođača. Carinska garancija se koristi pod režimom privremenog uvoza robe na teritoriju druge zemlje.

Opcije

Postoje dvije vrste osiguranja državnih ugovora:

1. Pružanje garancije.

2. Transfer novca na račun kupca.

Izvođač samostalno bira bilo koju od opcija. Ne postoji mogućnost da se bankarska garancija djelimično iskoristi, a ostatak pokrije gotovinom. Dokument je potpisan samo sa jednom kreditnom institucijom za ukupan iznos isporuke.

Volume

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora obezbjeđuje se u iznosu od 5-30% od maksimalne cijene navedene u obavijesti. Ako vrijednost ugovora prelazi 50 miliona rubalja, ova brojka se povećava na 10-30%. Iznos osiguranja mora biti veći od iznosa akontacije ako je ovaj manji od 30%. Na ovaj način kupac osigurava rizik nepovrata ako izvođač odbije svoje obaveze.

Vrlo često izvođač značajno snižava minimalnu cijenu transakcije kako bi privukao klijente. U takvim slučajevima oni stupaju na snagu Ako je trošak ugovora podcijenjen za četvrtinu ili ne prelazi 15 miliona rubalja, tada klijent ili daje informacije koje ga karakteriziraju kao bona fide učesnika u transakciji, ili mora postojati banka garancija za osiguranje izvršenja ugovora, čiji će uzorak biti predstavljen u nastavku. U drugom slučaju, izvođač će morati da osigura rizike 1,5 puta veće od prvobitnih.

Obezbjeđenje u obliku gotovine

Prenos avansa je pouzdaniji način da se potvrde namjere strana. Nema potrebe proučavati bankarske propise, postoji rizik da dokumenti neće biti prihvaćeni. Kreditna sredstva se mogu koristiti i kao kolateral.

Novac mora stići u roku navedenom u projektu, inače ugovor neće biti zaključen. U samom dokumentu treba navesti datum vraćanja vrijednosnog papira. Najčešće je to sljedeći dan nakon potpisivanja potvrde o završenom radu.

Posebnosti

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora ne može se izdati ni u jednom trenutku. kreditna institucija, već samo one koje su uključene u listu finansijskih institucija čije se garancije uzimaju u obzir za potrebe NU. Predstavljen je na web stranici Ministarstva finansija i Centralne banke Ruske Federacije. Kreditna institucija mora ispuniti sljedeće uslove:

Imati licencu Centralne banke Ruske Federacije.

Obavljati najmanje pet godina.

Have sopstvenih sredstava u iznosu od najmanje 1 milijarde rubalja.

Početkom 2015. godine nešto više od 300 banaka je ispunilo ove uslove.

Zahtjevi

Dokument mora sadržavati jasnu izjavu o obavezama i iznosu transakcije. U slučaju kašnjenja u namirivanju, banka se obavezuje da će platiti kaznu u iznosu od 0,1% dnevno.

Garancija mora biti neopoziva, odnosno ona koju banka ni pod kojim okolnostima ne može opozvati.

Momentom ispunjenja obaveza smatra se datum odobrenja sredstava.

Osiguranje izvršenja ugovora je bankarska garancija. Period važenja mora biti duži od trajanja glavnog ugovora za najmanje 30 dana.

Zakon dozvoljava klijentu da otpiše sredstva u slučaju kašnjenja u plaćanju do 5 dana.

Odluka o tome da li garancija ispunjava sve zahtjeve kupca mora se donijeti u roku od 3 dana. Ukoliko obezbjeđenje ne ispunjava uslove potrebno je izvođaču dostaviti pismeno odbijanje sa navođenjem razloga. Može ih biti nekoliko:

1. Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora nije upisana u registar Federalnog trezora.

2. Dokument je potpisala finansijska institucija koja nije na spisku Ministarstva finansija.

3. Ugovor nije u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona br. 44.

Komisija

Algoritam potpisivanja papira sličan je procesu apliciranja za kredit. Odluka se donosi na osnovu analize dokumentacije potencijalnog ponuđača. U praksi, ovaj proces traje najmanje 2 sedmice. Sberbank izračunava bankarske garancije kako bi osigurala izvršenje ugovora za svakog klijenta pojedinačno, uzimajući u obzir vladina ograničenja. U praksi, maksimalni iznos ne prelazi 25% vrijednosti ugovora. Kao i kredit, Sberbank daje bankarske garancije kako bi osigurala ispunjenje ugovora ne besplatno, već uz određenu naknadu. Veličina provizije zavisi od iznosa sredstava, vremena i dostupnosti kolaterala.

Prednosti

Bankarska garancija – u izvršenju ugovora – omogućava kupcu da smanji rizike lošeg kvaliteta rada. Izvođač može ući na tržište državnih narudžbi i velikih korporacija. Korištenje garancije vam omogućava da ne preusmjeravate sredstva iz opticaja i usmjeravate ih na financiranje tekuće aktivnosti ili pokrivanje troškova. Ako je privremeno postavljen raspoloživa sredstva za depozit, onda prihod od kamataće premašiti iznos provizije plaćene za garanciju. Kreditna institucija prima od takvih transakcija dodatni prihod. Istovremeno, preuzima odgovornost za dugove nalogodavca.

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora: uzorak

Filijala AD (žirant), koju zastupa direktor Petrov I.I., koji postupa na osnovu punomoćja broj AA75, prijavljuje: zna da je AD (nalogodavac) prepoznat kao pobjednik aukcije za pravo na sklopiti ugovor o izgradnji autoputa, koji sprovodi DOO (korisnik), prema čijim rezultatima se zaključuje ugovor.

Garant osigurava da principal ispunjava svoje obaveze.

Dokument stupa na snagu od trenutka kada je potpisan.

Garant se obavezuje isplatiti korisniku sredstva u iznosu koji ne prelazi 400.000 (četiri stotine hiljada) rubalja u roku od 3 (tri) radna dana od dana prijema zahteva koji sadrži:

obaveštenje o kršenju rokova od strane principala;
opis obaveza.

Uz prijavu se moraju priložiti sljedeća dokumenta:

ovjerenu kopiju ugovora;
zahtjev za neizvršenje obaveza;
kopije papira koji potvrđuju ovlaštenja osoba koje su potpisale dokument.

Zahtev se mora podneti tokom garantnog roka na adresu: Belgorod, ul. Put 1.

Odgovornost žiranta je ograničena na plaćanje iznosa za koji je potpisan ovaj dokument, a umanjuje se za iznos sredstava isplaćenih korisniku.

Dokument je sastavljen u jednom primjerku i važi do 31. decembra 2015. godine.

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora: knjiženja

Kada korisnik primi sredstva, evidentira ih u računovodstvenom sistemu na računima 51 „Računi u banci“ i 76 „Računi sa poveriocima“. Dug nalogodavca se iskazuje u zavisnosti od vrste obaveza: na računu 58-3 „Krediti“, 62 „Poravnanja sa kupcima“, 58 „Finansijska ulaganja“. Korisnik mora priznati sredstva primljena kao plaćanje za vladinu narudžbu kao prihod od prodaje. Kako se bankarska garancija koja osigurava izvršenje ugovora prikazuje u računovodstvu? Objave su prikazane u tabeli ispod.

To je, zapravo, sve na šta vredi obratiti pažnju prilikom sastavljanja bankarskih garancija.

Bankarska garancija je potrebna za finansijsko osiguranje obaveza prilikom sklapanja komercijalnih transakcija.

PJSC Sberbank je jedna od najvećih i najstabilnijih banaka koja pruža usluge izdavanja bankarskih garancija.

Prije svega, vrijedi reći da je usluga pružanja bankarske garancije u Sberbank podijeljena u 2 vrste:

Poslovna garancija za 1 dan

Poslovna garancija

Poslovna garancija za 1 dan od PJSC Sberbank

Najvažniji razlikovna karakteristika Za ovu uslugu garantni rok je 1 radni dan.

Iznos garancije može biti od 15 hiljada rubalja. do 15 miliona rubalja Izdaje se na period ne duži od 36 mjeseci i samo za mala preduzeća.

Jedan od zahtjeva za pružanje bankarske garancije Sberbanke u roku od 1 dana je iznos prihoda za posljednju kalendarsku godinu, koji ne bi trebao prelaziti 400 miliona rubalja. I rok ekonomska aktivnost ne smije biti kraći od 6 mjeseci.

Garancija se može dobiti bez garancije i otvaranja tekućeg računa. Ali ako nalogodavac daje garanciju, onda banka nudi više isplativi uslovi za saradnju.

Trošak garancije za 1 dan u Sberbank

Trošak bankarske garancije u Sberbanci je 0,49% BG iznosa, ali provizija ne može biti manja od 4.000 rubalja. Konačna kamatna stopa zavisi od uslova garancije i finansijski pokazatelji zajmoprimac.

Da biste dobili BG u Sberbank PJSC ovaj prijedlog potrebno je da se obratite odjelu banke koji radi pravna lica i IP i prijenos potreban paket dokumenta specijalistu. Nakon analize finansijskih pokazatelja, Sberbank će odlučiti da da garanciju.

Trošak garancije u Sberbanci i drugim vodećim ruskim bankama možete saznati upravo sada, koristite naš kalkulator:

★ Online obračun troškova bankarske garancije

[kalkulator bankovne garancije]

Poslovna garancija Sberbanke

Poslovna garancija se daje i malim i srednjim preduzećima, ali za razliku od “ekspresne garancije” na 1 dan, ona ima nešto drugačije uslove.

Ova vrsta garancije je pogodna za obezbeđenje ugovora u javnim nabavkama, može se koristiti kao carinska, tenderska, finansijska garancija, kao i garancija avansa i garancija u korist poreskih organa.

Garancija Sberbanke kao osiguranje za ugovor u okviru 44-FZ, 223-FZ. 185-FZ i 271-FZ daju se u iznosu do 8 miliona rubalja bez kolaterala ili garancije. U svim ostalim slučajevima, bez osiguranja imovine, garancija je 4 miliona rubalja.

Garancijski rok može biti do 24 mjeseca, a ako je potpuna garancija obezbeđena menicama i potvrdama o depozitu Sberbank PJSC, rok bankarske garancije može biti do 36 mjeseci.

Trošak poslovne garancije u Sberbanci

Cijena garancije za osiguranje ugovora počinje od 2,66%. A u zavisnosti od dostupnosti kolaterala ili garancije, utvrđuje se minimalna provizija za izdavanje garancije u Sberbanci:

najmanje 27.000 rubalja - osigurano osiguranjem imovine;

najmanje 15.000 rubalja - osigurano mjenicama i potvrdama o depozitu;

najmanje 17.500 rubalja - uz garanciju;

ne manje od 20.000 rubalja - bez osiguranja imovine i garancije.

Minimalni iznos poslovne garancije je 50.000 RUB. Maksimalni iznos se određuje za svakog zajmoprimca pojedinačno, u zavisnosti od njegovog finansijskog stanja i dostupnosti kolaterala sa zadužnicama/potvrdama o depozitu Sberbank PJSC.

Dokumenti za dobijanje bankarske garancije od Sberbanke

Tačan spisak dokumenata potrebnih za dobijanje garancije mora se provjeriti kod stručnjaka Sberbanke s kojima će kompanija raditi. Ako se garancija izda „za 1 dan“, onda će lista potrebne dokumentacije biti znatno manja u odnosu na standardni proizvod Bankarske garancije.

Kompanija RusTender sarađuje sa platformom Sberbank-AST kako bi osigurala tenderske kredite za osiguranje prijava za učešće u nabavci. Naši stručnjaci će savjetovati finansijska pitanja i pomoći će vam da dobijete sigurnost za učešće na aukcijama na stranici Sberbanke.

OOO ICC"RusTender"

Materijal je vlasništvo tender-rus.ru. Svaka upotreba članka bez navođenja izvora - tender-rus.ru je zabranjena u skladu sa članom 1259 Građanskog zakonika Ruske Federacije