Kolika će biti stopa konverzije u inostranstvu? Plaćanje u inostranstvu: odabir najbolje kartice za putovanje. Bankarska plaćanja na međunarodnom tržištu

Mnogi od nas, na ovaj ili onaj način, moraju se suočiti s pitanjem plaćanja plastičnom karticom u inostranstvu. Ipak, vrijedi početi s činjenicom da su plastične kartice među velikom potražnjom i popularnošću radno sposobno stanovništvo, jer uz njihovu pomoć možete dobiti pozajmljena sredstva banke, primajte bonuse i poticaje od vaših kupovina, skladištite sredstva i primajte kamatu na stanje, plaćajte robu, usluge, kredite i još mnogo toga. Danas, kada putuje u inostranstvo, skoro svaki putnik sa sobom ponese bankovnu karticu da plati sve svoje troškove.

Također, svi korisnici bankovnih kartica znaju da su trenutno lideri među platnim sistemima Visa i MasterCard. Sigurno svi znaju da kada se u banci podnese zahtjev za bilo koju vrstu plastike, zaposlenik uvijek postavlja pitanje? Za koju karticu ćete se prijaviti Visa ili MasterCard. Zaista, koji? Korisnik će moći odgovoriti na ovo pitanje, poznavajući sve nijanse i karakteristike dva konkurentna platna sistema. Ali glavno pitanje ostaje, koje kartice možete koristiti za plaćanje u inostranstvu? Hajde da pokušamo da odgovorimo.

Koja je razlika između Visa i MasterCard kartice

Prije nego odgovorimo na pitanje kojom karticom je isplativije platiti u Europi, razmotrimo temu dva globalna platna sistema i po čemu se oni međusobno razlikuju. dakle, sistem plaćanja Visa je kompanija u Sjedinjenim Američkim Državama koja je specijalizirana za pružanje usluga finansijske usluge, obavljanje platnog prometa. Iz ovoga možemo zaključiti da je glavna valuta platnih kartica dolar, dok je podsjećamo da je jedinstvena valuta Evrope euro.

MasterCard je nacionalni sistem plaćanja. Nastao je i u Americi u državi Kalifornija davne 1966. godine. Tokom dugogodišnjeg postojanja, ujedinio je više od 20.000 finansijske institucije u više od 210 zemalja, aktivnosti kompanije uključuju izdavanje plastike pod brendovima MasterCard Maestro i Cirrus, elektronsko plaćanje i pružanje finansijskih usluga privatnim korporativni klijenti. Ipak, glavna valuta Mastercarda je euro.

Imajte na umu da uslove usluge za bilo koju plastičnu karticu određuje ne samo platni sistem, koji, u stvari, servisira transakcije na njoj, već i banka koja je izdala platnu karticu.

Da biste razumjeli kojom karticom je bolje platiti u Europi, morate razumjeti sve značajke konverzije valuta kada obavljate transakcije troškova u određenoj valuti. U stvari, plaćanje za kupovinu u inostranstvu vrši se u 3 valute - to je valuta računa kartice, valute nacionalnih platnih sistema i valuta u kojoj plaćate račun.

Ako razgovaramo jednostavnim riječima, tada će šema konverzije izgledati ovako:

• prvo se upoređuju dvije valute, odnosno valuta plaćanja i vaši platni sistemi, ako se razlikuju, onda se vrši konverzija;
• dalje, banci koja vam je izdala plastičnu karticu šalje se informacija o zaduženju iznosa sredstava za plaćanje robe u valuti obračuna (valuta vašeg platnog sistema);
• u posljednjoj fazi, banka upoređuje valutu obračuna i valutu vašeg računa kartice, a ako se razlikuje, dolazi do druge konverzije.

Napominjemo da se konverzija valuta vrši po kursu platnog sistema, a za obradu svake uplate je predviđeno otprilike tri dana, shodno tome, kursevi u ovom periodu mogu se značajno promijeniti, a u trenutku terećenja sredstava možete naći velika količina nego što je prvobitno bilo.

Da bismo što preciznije razumjeli sistem plaćanja karticama, pogledajmo jednostavan primjer. Na primjer, izvršili ste kupovinu u Njemačkoj u iznosu od 4 eura, plaćanje je izvršeno Visa karticom. U skladu s tim, iznos od 4 eura se prvo pretvara u dolare kako bi se teretio sa vaše kartice. Ali, ukoliko imate račun u rubljama, banka je prinuđena da ponovo konvertuje valutu, odnosno da vaše rublje pretvori u dolare. Iz ovoga već možemo zaključiti da je u Vašem slučaju konverzija valuta obavljena dva puta.

Drugi primjer, u istoj Njemačkoj, ili potrošili 4 eura na karticu, dok vaša kartica pripada globalnom MasterCard sistemu. U ovom slučaju, konverzija nije izvršena u prvoj fazi, iz razloga što su valuta naplate i valuta vaše kupovine euri. U ovom primjeru, konverzija valute je obavljena jednom nakon što je vaša banka obradila uplatu.

Odavde možemo zaključiti po kom kursu se konvertuje valuta pri plaćanju karticom u inostranstvu, budući da se konverzija valuta vrši po kursu platnog sistema. Inače, i Visa platni sistem i MasterCard imaju službenu web stranicu koja sadrži ažurne informacije o kursu valuta za određeni datum. Istina, kao što svi znaju, kursevi su nestabilni i mogu se promijeniti doslovno u jednom danu.

Šema konverzije valuta

Napominjemo da prilikom konverzije valute banka i platni sistemi naplaćuju određenu proviziju, koja se kreće od 1% iznosa i može doseći 5%.

Što je bolje Visa ili MasterCard

Tako dolazimo do pitanja kojom karticom je bolje platiti u Evropi: Visa ili Mastercard. Iz svega navedenog možemo zaključiti da je ipak pogodniji za plaćanje kupovine u zemljama Evropske unije. MasterCard kartica, jer, kao što je ranije spomenuto, njegova glavna valuta je euro, stoga ćete prilikom plaćanja bilo koje robe platiti konverziju samo jednom. Odnosno, samo kada se vrši transfer sa računa u rubljama na evre.

Istovremeno, ako sa sobom ponesete Visa karticu, njome možete uspješno platiti i sve svoje troškove, ali vrijedi uzeti u obzir da će se prilikom plaćanja jednog proizvoda prvo njegova cijena preračunati u dolare, a zatim, po trenutnom kursu, dolari će biti pretvoreni u rublje i zaduženi sa vašeg računa kartice u rubljama.

Napominjemo da je u Evropskoj uniji isplativo plaćati karticama globalnog platnog sistema MasterCard zbog nepostojanja potrebe za plaćanjem dodatne provizije za konverziju valuta.

Koje kartice se prihvataju u inostranstvu?

Iskreno rečeno, vrijedi napomenuti da se u inostranstvu prihvataju kartice iz raznih globalnih platnih sistema i da ih ima dosta. Nesumnjivi lideri na tržištu su Visa i MasterCard, a pored njih, veliki obim tržišta su osvojili i platni sistemi kao što su American Express USA, UnionPay China, JCB Japan i drugi. Koje kartice se prihvaćaju u Europi prilično je komplicirano pitanje, jer se, na primjer, Visa, MasterCard i American Express kartice prihvaćaju gotovo u cijelom svijetu, platni sustav UnionPay pojavio se ne tako davno i samo razvija svoje područje usluga.

U skorije vreme, 2015. godine, Rusija je imala svoj platni sistem Mir, koji je verovatno već stekao stotine hiljada korisnika, koji se, pak, zanimaju za pitanje da li se Mir kartice prihvataju u inostranstvu; zapravo, geografija sistem plaćanja još nije razvijen. Međutim, finansijske institucije su već pokrenule izdavanje kobrendiranih kartica, odnosno plastičnih koje kombinuju platni sistem Mir sa drugim međunarodnim platnim sistemima, na primer, Mir-JCB. Osim toga, već je potpisan ugovor o izdavanju kartica Mir-UnionPay i Mir-AmEx, koje se mogu koristiti za plaćanja, posebno u Evropi.

Co-branding card World

Treba napomenuti još jednu nijansu da nisu sve Visa i Mastercard platne kartice pogodne za plaćanje roba i usluga izvan Ruska Federacija, govorimo o početnim plastičnim Visa Electron i Mastercard Maestro. Nesumnjivo je da se neke od njih mogu koristiti izvan Ruske Federacije, ako ovaj uvjet reguliše banka koja je izdala plastične kartice. Odnosno, ako ste vlasnik Visa Electron ili MasterCard Maestro kartice, mogućnost korištenja u inostranstvu možete provjeriti direktno kod banke koja vam ju je izdala. Tehnički, takva mogućnost postoji.

Koju plastiku ponijeti sa sobom u Evropu

Dakle, prilikom obraćanja banci za izdavanje plastične kartice, svaki potencijalni korisnik se susreće sa pitanjem kakvu plastičnu karticu treba izdati da bi što isplativije plaćao kupovinu u stranoj valuti. Kao što smo gore utvrdili, najisplativija opcija je MasterCard; u inostranstvu, tačnije u Evropi, uštedjet ćete na dvostrukoj konverziji valuta iz rublja u dolare, a zatim u evre (zapamtite, ovaj sistem radi za Visa kartice).

Zatim, korisnik treba direktno odlučiti o klasi plastike i banci izdavaocu. Što se tiče odabira banke, korisnik će morati potrošiti dosta vremena kako bi odredio koju finansijska institucija spremni ponuditi najviše isplativi uslovi usluga. Ovdje je samo vrijedno napomenuti da korisnik treba obratiti pažnju na cijenu godišnje održavanje plastika, kreditni limit, ako govorimo o prijavi za kreditnu karticu, valuti računa i dodatnim mogućnostima u vidu povrata novca, kamata na stanje i još mnogo toga.

Usput, vrijedi napomenuti činjenicu da banke, uz plastičnu karticu, mogu ponuditi Dodatne usluge za putnike, na primjer, osiguranje, pristup VIP dijelu aerodroma i drugo. Ali, u pravilu ćete morati platiti visoku godišnju naknadu za dodatne usluge u mjeri u kojoj su dostupne platinaste kartice visoki nivo.

Obratite pažnju, posebno na činjenicu da banke naplaćuju sopstvenu proviziju za konverziju valuta, koja se kreće od 0,5-1,5% od iznosa kupovine.

Koji bankovni račun otvoriti?

Konačno, posljednje pitanje je otkriće bankovni račun. Nije tajna da banke danas nude otvaranje računa i u rubljama i u stranoj valuti. Na primjer, u Sberbanci možete otvoriti tekući račun u dolarima, eurima ili rubljama. U tom slučaju možete povezati plastičnu karticu sa svakim računom. Ako vam ova opcija ne odgovara, onda možete odabrati karticu u stranoj valuti, tu opciju nudi i skoro svaka poslovna banka.

Odnosno, samo trebate kontaktirati banku s dokumentima i otvoriti račun u bilo kojoj valuti kojom planirate platiti u bliskoj budućnosti. Na primjer, ako planirate putovati u zemlje Evropske unije, tada možete otvoriti bilo koju debitnu karticu u eurima. Inače, što se tiče kreditne kartice, pitanje je individualno, ako želite da dobijete kreditni limit u stranoj valuti, onda morate da izaberete specijalizovanu ponudu, odnosno banku koja je spremna da da kredit u evrima .

Nakon što primite svoju plastičnu karticu, potrebno je da dopunite svoj račun. Usput, ne morate ga imati sa sobom da biste to učinili. strana valuta, samo trebate kontaktirati operatera banke i dopuniti svoj račun u rubljama. Ali euri će biti dodijeljeni na račun kartice iu ovom slučaju će se konverzija izvršiti po trenutnom kursu banke.

Imajte na umu da ako plaćate u inostranstvu karticom sa trenutni račun u stranoj valuti, tada u ovom slučaju nema potrebe za konverzijom, što znači da možete uštedjeti na proviziji.

Kao što vidite, mnoge kartice važe u inostranstvu, tačnije, u zemljama Evropske unije na plaćanje prihvataju plastiku sa raznih platnih sistema. Jedina razlika je korist samog vlasnika, odnosno može platiti svoje troškove a ne plaćati kamatu i kursnu razliku, već, naprotiv, dobijaju popuste i privilegije od banke i platnog sistema ili preplaćuju kamatu za konverziju.

mađioničar (Hijeronim Boš)

Tokom mog posljednjeg putovanja na Majorku i druga ostrva, susreo sam se nekoliko puta s tim prilikom plaćanja bankovnu karticu otpisali više nego što je potrebno. Inače, ova prevara zaplene sredstava je potpuno legalna. Iako sam svjestan ovog problema, evropske banke su me tri puta prevarile pri plaćanju u Booking, Europcar i Burger King, reći ću vam kako!

4 epizode, od kojih sam 3 izgubio.

Epizoda 1. Europcar prevaren za 2,51 €

Prema dokumentima, iznajmljivanje automobila na 4 dana u Formenteri koštalo je 106,86 €, ali su mi naplatili 109,37 € u eurima, odnosno 2,51 € više nego što je potrebno. Kako to?

Kada sam dobio auto, ne pitajući me, blokirali su 500 dolara na kartici (uzeo sam ga bez SCDW osiguranja). Potpisao sam za elektronski terminal za ovu transakciju. Da budem iskren, ne sjećam se u kojoj valuti je prikazan ukupan iznos. Nakon povratka automobila, 5 dana kasnije blokirani iznos je vraćen na moju kreditnu karticu u rubljama. Odmah nakon toga podignuto je 125,53 €. Odnosno, iz nekog razloga njihova banka je pretvorila eure u dolare i zaradila prilično peni. Dalje Tinkoff banka Konvertovao sam dolare u rublje po sopstvenom kursu i takođe zaradio prilično peni. Kurs Centralne banke 10. aprila iznosio je 76,68. Kao rezultat toga, naplaćeno mi je 8.498 RUB = 110,82 €.

Ukupna preplata je bila skoro 4 €.

Uvijek vodim računa da otpišu u valuti u kojoj su računali, odnosno u evrima. Gledam priznanice, kroz izjavu u aplikaciji Tinkoff. Ali ovdje su to kopirali bez mene.

Kontaktirao sam rusku podršku Europcar-a - oprali su ruke od toga i poslali u Španiju. U Španiji mi do sada ništa nisu odgovorili, pisao sam na različite adrese.

Kontaktirana podrška Tinkoff banka, rekli su da sam potvrdio prvo zaduženje od 500$, a drugo je napravljeno u istoj valuti. Odnosno, nisu mogli pomoći.

Epizoda 2. Rezervacija prevarena za 7 €

Samo nemojte se smijati što smo odlučili jesti hamburgere. U stvarnosti, u gradu Ibica ima veoma skupih kafića, ali ja sam hteo da jedem :-) Ušli smo u carstvo proždrljivosti i nezdrave hrane.

Ukupan iznos je 14,20 €. Platio sam euro karticom. Posebno sam nabavio Tinkoff Black karticu u eurima da ne plaćam konverzije. Odmah sam pogledao u aplikaciju, pogledao izvod - 15,15€ je povučeno! Mislim da jesam. U detaljima sam vidio otpis u dolarima, odnosno 14,20 € → 16,66 $ → otpisano je 15,15 €. Čarobno, španska banka me prevarila za skoro 1 €!

Ali ne možete me prevariti, odmah na kasi im kažem da otkažu transakciju i ponovo otpišu u eurima. Oko 5 minuta cijeli Burgerking je tražio kako otpisati inostranu karticu u eurima, ali je nisu našli. Njihova španska banka sakrila je ovu opciju negdje duboko u džungli terminalskog menija.

Kao rezultat toga, uplata je otkazana i platio sam gotovinom. Ali postoji nastavak priče!

Sedmicu kasnije dobio sam novac nazad, ali manje, 14,49 € umjesto 15,15 €. Lukava španska banka odlučila je da mi vrati iznos u dolarima i preračuna ga po novom kursu. Odnosno, uzeo mi je 0,66€ po potpuno legalnom osnovu.

Zamislite kakav super profit španske banke ostvaruju iz ničega od miliona transakcija nesuđenih turista!

Budite oprezniji, omogućite SMS obavještenja o zaduženju kartice, koristite aplikaciju banke za praćenje potrošnje.

Epizoda 4. Bankomat, ne možete me prevariti!

Vi, naravno, znate za ovo, ali pisaću za svaki slučaj. Prilikom podizanja novca, bankomat ponekad nudi konverziju lokalne valute u dolare ili rublje po prenapuhanom kursu. Uvijek odaberite otpis u originalnoj valuti i vaša banka će to pretvoriti u rublje po razumnijoj stopi.

U ovom primjeru, Euronet bankomat nudi promjenu od 150 € → 186,55 $ prilikom podizanja pomoću euro kartice, a onda će Tinkoff ponovo promijeniti dolare u evre i svejedno ih otpisati u eurima. Glupost zar ne? Ali pogledaj kako mi siluju ovu uslugu, jedan pogrešan odgovor i naplatiće mi u dolarima. Ovi bankomati se nalaze širom Evrope, meni je dostupan na ruskom jeziku i ne naplaćuju naknadu za podizanje. Preko njih sam podizao gotovinske eure bez provizije.

Zaključak

Nadam se da vas nisam odvratio da koristite kartice u inostranstvu. Ovdje će biti otpisan 1 €, tamo će biti otpisan 3 € - na kraju to može rezultirati pristojnim iznosom. Osobno gotovo nikad ne plaćam gotovinom, zgodnija je kartica, dodjeljuju se razni bonusi i onda je lako izračunati troškove.

Glavna stvar je da pogledate u kojoj valuti otpisuju prije nego što potvrdite ili unesete PIN kod ili potpišete račun.

Kakve ste avanture imali sa bankovnim karticama?

Sviđa mi se? Pretplatite se na moje kanale:
telegram, Instagram,

Kako da uštedim na hotelima?

Vrlo je jednostavno - ne gledajte samo na rezervacije. Više volim pretraživač RoomGuru. On istovremeno traži popuste na Bookingu i na 70 drugih booking stranica.

Dva platna sistema koja daju ton na tržištu plastične kartice.

Banka koja je članica sistema najčešće sa njima obavlja međusobna obračuna kroz dvije valute. U slučaju Vise, ovo je američki dolar, MasterCard - euro (postoje izuzeci, pa je bolje razjasniti ovu tačku sa određenom bankom).

Recimo da imate Sberbank kreditna kartica Visa otvorena u Ruske rublje. Postupak plaćanja, na primjer, u prodavnicama u Francuskoj (u svakodnevnom životu jedinstvena evropska valuta) izgleda ovako: prvo, platni sistem konvertuje valutu plaćanja (euro) u valutu obračuna sa bankom (dolari, jer imate Visa karticu). I nakon toga, vaša banka pretvara primljeni iznos u rublje, blokira ga na kartici i daje dozvolu za izvođenje operacije.

To jest, dolazi do dvostruke konverzije (prva - po kursu Visa evro-dolar, druga - po kursu banke dolar-rublja). Svakim transferom klijent gubi dio teško zarađenog novca.

Slični primjeri se mogu dati sa različitim kombinacijama valuta. Pažljivi čitalac je vjerovatno već pretpostavio da je klijent imao kreditnu karticu Sberbank MasterCard ili bi se situacija dogodila u SAD-u, tada bi postojala samo jedna konverzija (pošto je valuta transakcije i valuta poravnanja bi se poklopilo sa platnim sistemom).

Najprofitabilnija opcija- karticu u istoj valuti u kojoj je izvršeno plaćanje. U ovom slučaju ne plaćate nikakve naknade za konverziju.

Ako plaćate karticom u Turskoj, npr. nacionalna valuta, onda nema bijega od dvostruke konverzije. Istina, iskusni putnici tvrde da je ipak isplativije plaćati karticom nego koristiti mjenjačnice.

Naknada za podizanje gotovine

Što se tiče podizanja gotovine u inostranstvu sa bankomata, takva operacija se ne može nazvati isplativom. Ali ako već isplaćujete sredstva, učinite to, kako kažu, u potpunosti. Uostalom, banke naplaćuju visok procenat: Na primjer, OTP banka za kartice Gold klase potrebno je 3% (ali ne manje od 350 rubalja/12$/12€ u zavisnosti od valute kartice). Odnosno, sa dolarskom karticom ćete u svakom slučaju platiti 12 dolara, bez obzira koji iznos tražite.

Viša sila u drugoj zemlji

Hajde sada da pričamo o vanrednim situacijama. Šta učiniti ako je vaša kartica izgubljena ili ukradena? Prije svega, instrument plaćanja se mora blokirati pozivom korisničke podrške banke.

Ne očajavajte, jer usluge hitnog podizanja gotovine pružaju gotovo sve velike banke.

Ako govorimo o konkretnim brojevima, onda Kreditna kartica Raiffeisenbank daje svom vlasniku mogućnost da hitno dobije do 2.000 dolara za kartice srednje klase i do 5.000 dolara za premium kartice, OTP banka- do 5000 dolara. Iznos ne može biti veći od raspoloživog stanja na računu, a ove banke pružaju uslugu besplatno.

Pristup je drugačiji Sberbank. Ako vlasnik "zlatne" kartice hitno dobije novac bez provizije, tada će vlasnik "plastične" kartice srednje klase platiti 6.000 rubalja za ovo zadovoljstvo.

Mere predostrožnosti

• Prije putovanja nazovite banku i obavijestite ih o svom odlasku, ili još bolje, navedite konkretne zemlje u kojima ćete boraviti. Na ovaj način, sigurnosni sistem se neće "pobuniti" kada otkrije da je kartica koja se uvijek koristi u jednom bankomatu iznenada "isplivala" u tržni centar Barcelona.
• Aktivirajte uslugu SMS obavještenja. Razvijene zemlje Zato su razvijeni, jer imaju sve najbolje. Ovo uključuje prevarante koji vole da se bave skimmingom čitanjem podataka sa kartice. A uz pomoć SMS-a možete zaustaviti kriminalne planove tako što ćete brzo blokirati svoju kreditnu karticu.
• Sve transakcije sa karticom moraju se obavljati SAMO pred vašim očima. Ako se radi o restoranu, konobar je dužan osigurati prijenosni terminal.
• Bankovni brojevi za hitne slučajeve moraju se zapisati (ili zapamtiti). Osim toga, možete blokirati svoju karticu tako što ćete direktno kontaktirati platni sistem.
• Za kišni dan ponesite sa sobom nešto gotovine ili rezervnu karticu.

Plaćanje plastičnim karticama u inostranstvu je zgodno i često isplativo, jer se vlasnicima kreditnih kartica nude brojni bonusi i popusti, a uvezena sredstva ne moraju da se deklarišu. Potrebno je samo slijediti određena pravila i vješto odabrati instrument plaćanja.

Danas je Sberbank vodeća ruska banka, koja je po svojoj imovini i broju postojećih klijenata za red veličine veća od svojih konkurenata. Stoga nikoga ne iznenađuje da čak iu inostranstvu postoje ove filijale kreditna organizacija su izuzetno popularni. Urede i predstavništva Sberbanke možete pronaći u gotovo svakoj zemlji. Zauzvrat, to pruža neograničene mogućnosti za turiste i putnike koji radije provode odmor izvan Ruske Federacije. Međutim, ne znaju svi da li je moguće platiti Sberbank karticom u inostranstvu i kako najbolje provesti ovaj postupak. Postoji li naknada za primanje gotovine?

Zašto su turistima potrebne karte?

Bez obzira na to ide li putnik na kratkotrajni odmor ili više voli uživati ​​u paket aranžmanu, u svakom slučaju mora nabaviti barem nekoliko bankovne kartice. Oni su neophodni ne samo za udobnost i plaćanje, već i za određene finansijsku sigurnost osoba.

Morate shvatiti da svaki turist može izgubiti novac, ili ga može ukrasti. Osim toga, kreditne kartice su mnogo praktičnije koristiti za iznajmljivanje automobila ili rezervaciju hotela. U ovakvim situacijama najčešće je potreban određeni depozit. Zahvaljujući tome možete zamrznuti potrebnu količinu Novac za vrijeme trajanja putovanja. Osim toga, danas postoji takva opcija kao što je povrat novca. To znači da kada koristite karticu za kupovinu, dio iznosa možete vratiti na svoj račun. Ovo je vrlo korisno u većini situacija.

Mogu li platiti Sberbank karticom u inostranstvu?

Naravno da. Nikoga neće iznenaditi bilo koja plastična kartica ruska banka može se uspješno koristiti u inostranstvu. Međutim, vrijedno je razmotriti sistem plaćanja na koji je minijaturni gadžet povezan.

Na primjer, danas se karta "Svijeta" pojavila u Ruskoj Federaciji. Veoma je pogodan za građane po mnogo čemu. Da li je moguće platiti Sberbank karticom u inostranstvu ako pripada ovom sistemu plaćanja? br. Može se koristiti samo unutar zemlje. Neće biti aktivan u inostranstvu.

Vrijedi odvojeno razmotriti kartice i Visu. Ove Sberbank kartice možete koristiti za plaćanje u inostranstvu. Međutim, vrijedi uzeti u obzir da je svaka od ovih kartica odgovorna za određenu valutu. Na primjer, preko Visa-e možete primati američke dolare, a putem Master Card-a možete primati eure. Međutim, mali broj građana Rusije pohranjuje devize na svoju debitnu karticu. U ovom slučaju ne biste trebali biti uznemireni, jer možete lako platiti u rubljama u inostranstvu.

Vrijedi razmotriti primjer plaćanja Sberbank karticom u inostranstvu. Recimo da određeni vlasnik kreditne kartice odluči otići na putovanje u Pariz. U jednom od brojnih butika dopao mu se prelepa kravata poznatog brenda. Putnik nije imao potreban iznos gotovine. Međutim, na kartici Sberbanke imao je potreban iznos. U ovom slučaju, proces plaćanja može izgledati ovako. Prvo, platni sistem prenosi valutu u zavisnosti od svog sistema. Nakon ovoga, na osnovu trenutni kurs, primljeni iznos se pretvara u rublje i sredstva se shodno tome blokiraju na ličnom računu putnika.

Zvuči prilično komplikovano, ali u praksi je sve mnogo jednostavnije nego što se čini. Glavna stvar je da kartica zapravo sadrži potreban iznos sredstava, kao i potreban iznos novca za plaćanje provizije.

Svatko razumije da u ovom slučaju možete izgubiti novac na konverziji.

Kolika je naknada za podizanje gotovine u inostranstvu?

Kada razmišljate o tome da li je moguće platiti Sberbank karticom u inostranstvu, sve zanima prije svega ovo pitanje.

Vrijedi odmah reći da korištenje stranog bankomata nije baš isplativo. Problem je što takve transakcije zahtijevaju prilično velike provizije. Na primjer, neki evropski bankomati imaju minimalno ograničenje provizije od 3% primljenog iznosa. Ali preplata ne može biti manja od 12 eura ili dolara. Naravno, ovaj pristup nije previše isplativ.

U ovom slučaju, mnogo je praktičnije platiti robu putem odgovarajućih terminala ili interneta. To olakšava plaćanje Sberbank karticom u inostranstvu. Preplata u ovom slučaju bit će minimalna.

Koju karticu je bolje otvoriti za korištenje u inostranstvu?

Kreditne kartice se mogu povezati sa Visa i Master Card platnim sistemima i koristiti izvan Ruske Federacije. Međutim, vrijedi razmisliti koje kartice Sberbanke se mogu koristiti za plaćanje u inostranstvu. Činjenica je da neki strani bankomati kategorički odbijaju da prihvate kreditne kartice koje nemaju ugrađen poseban sigurnosni čip. Stoga se preporučuje otvaranje kartica ove vrste. Da biste ih izdali, dovoljno je priložiti strani pasoš ili obični pasoš Ruske Federacije.

Ako govorimo o aktuelnim programima Sberbanke, danas klijenti mogu dobiti kreditne kartice uz mogućnost beskamatna otplata pozajmljena sredstva. Po pravilu, rok plaćanja je 50 dana. To znači da u inostranstvu turist može iskoristiti sredstva i vratiti ih u roku od mjesec i po dana bez gubitka provizije. Mnogi putnici uspješno koriste ovu opciju. U ovom slučaju, kada plaćate u inostranstvu Sberbank karticom, ne morate brinuti da neće biti dovoljno novca za ovu ili onu kupovinu. Međutim, ne zaboravite na ograničenje od 50 dana.

Karakteristike troškova kreditnih kartica

Nije tajna da kada ste u inostranstvu, sa bankomata možete dobiti samo valutu koja važi u zemlji domaćina. U ovom slučaju, konverzija primljenih sredstava vrši se uzimajući u obzir trenutni kurs. Poznato je da se mijenja i do nekoliko puta u toku 1 sata.

Istovremeno, proces konverzije novca odvija se u nekoliko faza. Prvo, sredstva se prenose na posebne obračunske jedinice koje se mogu koristiti u određenom platnom sistemu. Tek nakon toga daju se drugi put i već imaju oblik lokalne valute.

Ako plaćate Sberbank rublja karticom u inostranstvu, tada se, u pravilu, naplaćuje 1% iznosa povlačenja za jedan postupak konverzije. Također je vrijedno uzeti u obzir da ćete u Ruskoj Federaciji, za korištenje kreditne kartice za primanje gotovine, morati platiti 3% od ukupan iznos. Ako govorimo o Evropi, onda se u ovom slučaju stopa povećava na 4%.

Međutim, postoje izuzeci. Na primjer, ako turist ide u Slovačku, Tursku, Srbiju, Mađarsku i neke druge zemlje, onda na njihovoj teritoriji može koristiti bankomat strane Sberbanke. U ovom slučaju iznos provizije će također biti 3%.

Karakteristike Sberbank debitne kartice

Ako govorimo o korišćenju obične plate ili jednostavne kartice na teritoriji stranih zemalja, onda će se u ovom slučaju konverzija vršiti po kursu Centralne banke. Za podizanje gotovine potrebno je uplatiti još 1%, ali samo ako koristite bankomat iste banke u stranoj zemlji. Osim toga, tokom putovanja će postojati i cash back program, zahvaljujući kojem će klijent dobiti 0,5% kao "Hvala". Trošak servisiranja takve kartice je 750 rubalja za 1 godinu i 450 za naredne godine. Također možete aktivirati SMS obavještenja, koja će koštati 60 rubalja mjesečno. U tom slučaju, prilikom podizanja gotovine gubitak će biti samo 2,5 posto.

Karakteristike kreditnih usluga

Govoreći o tome da li je moguće platiti Sberbank karticom u inostranstvu, vrijedi razmotriti karakteristike ove vrste minijaturnog uređaja. Kao što je ranije spomenuto, u ovom slučaju turisti imaju mogućnost korištenja bankovnih sredstava 50 dana bez naknade dodatna provizija. Ako govorimo o konverziji izvan Ruske Federacije, onda je po stopi Centralne banke 2%. Također će biti povrat novca od 0,5%.

Međutim, kada koristite kreditne kartice, morat ćete platiti 4% za podizanje gotovine. Istovremeno, postoji i ograničenje da klijent može podići najmanje 390 rubalja sa bankomata. S druge strane, SMS upozorenja su besplatna. Ali u svakom slučaju korištenje kreditne kartice je manje isplativo.

Predstavništva Sberbank u inostranstvu

Iako je glavna banka Ruske Federacije, vrlo je popularna iu mnogim drugim zemljama svijeta. Do danas su otvorena više od 22 predstavništva ove kreditne institucije. Kancelarije su se prvo pojavile u Kazahstanu, ali se potom Sberbank proširila na zemlje ZND. Već 2010 ovu banku ušao na evropsko tržište.

Većina njenih ureda nalazi se u Njemačkoj. Ovo je vrlo korisno za turiste, jer mogu iskoristiti snižene stope prilikom podizanja gotovine sa bankomata.

Međutim, vrijedi razmisliti ne samo o tome da li možete koristiti Sberbank karticu u inostranstvu. Takođe je potrebno znati kako se ponašati u neočekivanim situacijama. Pogledajmo najčešće od njih.

Šta učiniti ako je kartica ukradena ili izgubljena

Dok su u inostranstvu, neki putnici doživljavaju krađu novca. Ako se to dogodi s kreditnom karticom, prije svega trebate nazvati pozivni centar banke i obavijestiti zaposlenike o ovim informacijama. Nakon razjašnjenja identiteta turista, sredstva i sama kartica se blokiraju.

Također, dok ste u inostranstvu, možete posjetiti filijalu Sberbanke, ako postoji, i zatražiti blokadu. Osim toga, klijent koji kontaktira strano predstavništvo ima pravo da u gotovini dobije sva sredstva na ličnom računu. Međutim, da bi ispunio ovaj zahtjev, operateru će biti potrebna potpisana izjava klijenta, koja će naznačiti posljednje 4 cifre izgubljene kreditne kartice.

Mere predostrožnosti

Postoji nekoliko korisnih savjeta koje treba razmotriti prije putovanja. Kako ne biste došli u nepovoljan položaj, bolje je prije putovanja otići u najbližu poslovnicu Sberbanke i obavijestiti zaposlenike organizacije da klijent planira putovanje. Činjenica je da se skoro sve kartice prate. Ako se primijeti da je kreditna kartica prešla granicu Ruske Federacije, to se može shvatiti kao krađa, au tom slučaju banka radije igra na sigurno i ponekad blokira sredstva na ličnim računima. Da biste uklonili ovu blokadu, morat ćete nazvati hotline kreditnoj instituciji, dostavite svoje lične podatke i zatražite da ih deblokirate.

Da li je isplativo plaćati Sberbank karticom u inostranstvu?

Najpogodnije je koristiti izvan Ruske Federacije devizni računi. Odgovarajuće kartice će vam omogućiti primanje gotovine bez dodatne konverzije. Ako je račun u eurima, a klijent se nalazi u EU, tada će platiti samo proviziju za korištenje bankomata.

Međutim, u ovom slučaju i dalje ćete morati preplatiti prilikom kupovine valute u Rusiji.

Konačno

Sberbank kartica je važeća u inostranstvu i može se koristiti za primanje gotovine. Međutim, gotovo je nemoguće izbjeći proviziju. Ali možete značajno smanjiti iznos preplate. Kreditne kartice nisu toliko isplativi, pa ih je bolje uzeti samo u rezervi.

Putovanje u inostranstvo zahteva mnogo finansijski troškovi: smještaj, ishrana, kupovina suvenira, putovanja i sve vrste izleta. Stoga je potrebno sa sobom nositi prilično veliku količinu gotovine, stavljajući novac u novčanike i torbe. Nošenje toliko novca sa sobom predstavlja potencijalnu opasnost. Možete postati žrtva kartičarskih prevaranta ili džeparoša, mogu se izgubiti, staviti u pogrešnu torbu ili potpuno zaboraviti kod kuće. Nemoguće je osigurati od takvih nepredviđenih okolnosti. Stoga bi bilo korisno igrati na sigurno kako biste izbjegli takve situacije.

Najbolja opcija za sprječavanje takvih slučajeva bila bi posjedovanje lične plastične kartice koja će vam omogućiti da izvršite bilo koje Poslovanje banke- podizanje novca, plaćanje bankovnim transferom, plaćanje troškova robe i usluga. Bezgotovinsko plaćanje ne samo da će biti sigurnije, već će i praktičnije koristiti karticu. Neki bankarske institucije, posebno Sberbank Rusije, daju sve vrste bonus programi, u kojem se vrši obračun za plaćanje izvršeno u pojedinačnim objektima.

Bankarska plaćanja na međunarodnom tržištu

International bankarski sistemi omogućavaju korištenje platnih kartica u gotovo svim zemljama. Na plasman valute na njih će uticati različiti iznosi provizija.

Prilikom podnošenja zahtjeva za plastičnu karticu, morate obratiti pažnju na sistem plaćanja koji se koristi. Jer postoje međunarodni i lokalni platni sistemi.

Sistemi plaćanja uobičajeni u Rusiji, kao što je STB kartica, zlatna kruna, MIRKART, novgorodski novčić, Ural-Express, NCC, lokalni su, posluju samo unutar Ruske Federacije. Stoga će u drugim zemljama biti potpuno nepotrebni. U inostranstvu uglavnom koriste dva međunarodna platna sistema čije se kartice mogu koristiti za plaćanje u gotovo svim zemljama svijeta:

• VISA;
• MasterCard.

Prepoznatljive karakteristike Visa MasterCard kartice

Koje su njihove razlike? Za korištenje unutar Ruske Federacije, neće biti razlike da klijent banke koristi Visa ili MasterCard karticu. Sve njihove razlike će postati vidljive van zemlje. Plaćanje Vizni sistem može se smatrati američkim platnim sistemom u kojem je glavni valutna jedinica- dolar. U MasterCard-u to su euro i dolar.

Pošto su podjednako prihvaćene, primetna razlika u njihovoj upotrebi biće različiti procenat provizije pri konverziji valuta, ako je glavna valuta rublja. Da, ako koristite VISA kartica u Evropi, rublja se konvertuje na sledeći način: rublja – dolar – evro.

Ispada da se jednom obavljenom uplatom rublja pretvara u dolar, nakon čega se dolar pretvara u euro. Zbog dvostruke konverzije provizija će biti znatno skuplja. A prilikom plaćanja MaterCard-om, rublja se odmah pretvara u eure.

Kada planirate putovanje u odmarališta Egipta, Turske, Tajlanda i niza drugih zemalja, bilo bi bolje izdati karticu koristeći MasterCard sistem. Budući da se u ovim zemljama plaćanja najčešće vrše u dolarima, korištenje MasterCard-a će biti isplativije.

Korištenje kartice Sberbank banke u inostranstvu nije teško. Jedina nijansa pri odabiru zemlje odredišta bit će pravi izbor njegov sistem plaćanja.

Nedostaci korištenja rublja kartica u inostranstvu

Kao što ste već shvatili, prilikom pretvaranja "valuta - valuta" gubi se određeni postotak koji će se potrošiti na plaćanje provizije za transakciju.

Drugi nedostatak bio je spor proces konverzije. Prilikom plaćanja u inostranstvu karticom čija je glavna valuta rublja, međunarodni platni sistem konvertuje rublje u dolare ili eure po sopstvenom kursu. Zatim šalje zahtjev na banka za servisiranje o podizanju gotovine.

U roku od 5 radnih dana, zaposleni u banci će konvertovati izdatu deviznu fakturu nazad u rublje. Odnosno, jednom uplatom povlači se dupla provizija. No, osim toga, može se ispostaviti da će se za to vrijeme tečaj naglo promijeniti, a sa vaše kartice će biti podignut veći iznos nego što ste planirali.

Da biste izbjegli takve situacije, unaprijed razmislite o mogućnostima vaše kartice.

Prednosti plastičnih kartica

Plastične kartice nemaju mnogo prednosti, ali njihova praktičnost i svestranost govore same za sebe. Ako vam nestane prtljaga ili torba, ili ako postanete žrtva džeparca, vaš novac će ostati potpuno siguran. U trenutku kada je gotovina mogla biti izgubljena. Jednim telefonskim pozivom možete blokirati ukradenu karticu, spriječiti nezakonito povlačenje, a time osigurati sigurnost vaših sredstava.

U nekim je zemljama vrlo zgodno platiti karticom u javnom prijevozu, što će vas uštedjeti od traženja gotovinskih računa potrebnog apoena. Takođe nije potrebno prijavljivati ​​novac prilikom ulaska u drugu zemlju. U krajnjem slučaju, ako na vašoj bankovnoj kartici nema dovoljno novca i ponestane ga tokom putovanja u inostranstvo, vaši rođaci ili prijatelji mogu ga lako dopuniti u pravo vrijeme gotovinom ili transferom s kartice na karticu.

Valutne kartice

Sberbank daje klijentima mogućnost otvaranja kartice u bilo kojoj valuti, bilo da se radi o dolarima ili evrima. Valutna kartica će vam omogućiti kupovinu bez dodatne provizije pri plaćanju u inostranstvu, jer se u tom slučaju neće vršiti konverzija valuta u valutu.

Budući da su devizna plaćanja zabranjena u Rusiji, prema zakonodavstvu Ruske Federacije, takav račun će biti dobra prilika za držanje stranog novca na svom računu i obavljanje svih vrsta transakcija.

Drugi pogled valutne kartice su multivalutni računi. Oni će vam omogućiti da nesmetano obavljate bezgotovinska plaćanja u inostranstvu, ne obraćajući pažnju na valutu.

Međunarodna kartica Sberbanke "Maestro"

Danas Sberbank izdaje jednu vrstu kartice koja radi u sistemu Maestro. U odnosu na MasterCard, Maestro ima niz razlika i ograničenja.

Možete ga unovčiti na svim bankomatima u svijetu, ali ga sve trgovine neće moći prihvatiti.

Sberbank ima samo jednu karticu takvog sistema - Sberbank-Maestro Social. Može se koristiti u Rusiji, kao iu podružnicama Sberbank van zemlje. Smatra se osnovnom karticom i prvenstveno se koristi za penzije.

Naknada za korišćenje bankomata u inostranstvu

Bilo bi korisno razjasniti postotak provizije prilikom podizanja sredstava prije putovanja u inostranstvo. To će biti krajnje neophodno, jer informacija o troškovima provizije neće biti prikazana na ekranu „stranog“ bankomata u inostranstvu.

Na ostalim bankomatima, prilikom podizanja sredstava sa Visa Electron Sberbanke, podiže se postotak za korištenje koji iznosi 0,75% od iznosa transakcije. Zapamtite, također će se naplaćivati ​​svaka provjera stanja na bankomatu. Cijena takve operacije je 15 rubalja po pregledu.

Što se tiče bankomata Sberbank u inostranstvu, ne tako davno je ukinuta provizija za transakcije karticama Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum i MasterCard Premium. Ova mogućnost je pružena prilikom podizanja sredstava sa bankomata u 6 evropskih zemalja: Češkoj, Mađarskoj, Sloveniji, Slovačkoj, Srbiji, Bosni i Hercegovini. Iako su takvi poslovi i sama praksa prilično skupi, uprava Sberbanke izašla je u susret svojim klijentima na pola puta i donijela ovu odluku. Međutim, menadžment banke planira nadoknaditi troškove prodajom niza drugih usluga, kao npr hipotekarni krediti u inostranstvu.

Prilikom korištenja Maestra i Visa Electron provizija će biti jednaka 0,75% povučenih sredstava.

Video: kako podići novac sa stranih bankomata

Predstavništva Sberbank u inostranstvu

Sberbank je 2006. godine kupila banku u Kazahstanu i po prvi put ušla u međunarodnu arenu kako bi stanovništvu pružila sve vrste bankarskih usluga.
Nakon nekog vremena, Sberbank grupa je stekla vlastite banke u Ukrajini i Bjelorusiji. Vidjevši brzi rast popularnosti ovih banaka, nešto kasnije se pojavljuju predstavnici u zemljama poput Indije, Kine i Njemačke.

U 2012. godini popunjena je stranim sredstvima, posebno europskom Volksbank International, što je omogućilo značajno proširenje geografije predstavništava banke u Europi za još 9 zemalja.

Njemačka je postala polazna tačka za početak rada na toj teritoriji Evropska unija. 2009. godine Savezna kancelarija za nadzor finansijskih usluga Njemačke dala je zeleno svjetlo za otvaranje predstavništva Sberbanke u Frankfurtu na Majni, Njemačka. Glavni cilj ovog otvaranja bio je mogućnost dostizanja evropskog nivoa razvoja kako bi pružila sveobuhvatnu podršku i zaštitu klijentima svoje banke u Evropi.