Organizacione i ekonomske karakteristike Sberbank OJSC. Analiza investicionih aktivnosti Sberbank OJSC. Upravljačka struktura banke

Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja je jednostavno. Koristite obrazac ispod

Studenti, postdiplomci, mladi naučnici koji koriste bazu znanja u svom studiranju i radu biće vam veoma zahvalni.

Objavljeno na http://www.allbest.ru/

1. EKONOMSKE KARAKTERISTIKE SBERBANK RUSIJE OJSC ZA 2012-2013.

Hajde da analiziramo finansijsko stanje komercijalna banka na primjeru Sberbank of Russia OJSC.

Istorija Sberbanke Rusije započela je pre više od 170 godina, u 19. veku. Za skoro dva veka banka je stekla status najveće finansijska institucija zemljama.

Sberbank je danas moderna univerzalna banka koja nudi širok spektar usluga za sve grupe klijenata, aktivno učestvuje u društvenim i ekonomski život zemljama.

Privlačenje sredstava od privatnih klijenata i osiguranje njihove sigurnosti osnova je poslovanja Sberbanke, a razvoj obostrano korisnih odnosa sa deponentima ključ njenog uspješnog rada. Na kraju 2011. godine 47,9% uskladištenih u Ruske bankeštednja građana povjerena je Sberbanci.

Kreditni portfolio Sberbanke obuhvata oko trećinu svih kredita izdatih u zemlji (31% stanovništvu i 31% kredita privredi). U 2011. Sberbanka je aktivno kreditirala najveće korporativni klijenti, obezbjeđivanje sredstava za finansiranje tekućih aktivnosti i investicionih programa, refinansiranje kredita od drugih banaka, sticanje imovine i završetak spajanja i akvizicija, finansiranje lizing transakcija, troškova učešća na tenderima i stambene izgradnje. Kao i prethodnih godina, Sberbank je bila direktno uključena u implementaciju vladinih programa. ekonomska finansijska kreditna banka

Sberbank je nastavila da radi na poboljšanju kvaliteta usluge klijentima. Najznačajnija usluga Sberbanke i dalje je primanje plaćanja od građana. Njihov obim je tokom godine porastao 1,4 puta i dostigao 1.621 milijardu rubalja, broj prihvaćenih plaćanja porastao je za 6,5% i premašio 1.134 miliona.Udeo plaćanja prihvaćenih korišćenjem tehnologije naplate porastao je tokom godine na 65,7%.

Sberbank Rusije ima jedinstvenu mrežu filijala: trenutno uključuje 17 teritorijalnih banaka i oko 20 hiljada filijala širom zemlje. Sberbank konstantno razvija trgovinsko i izvozno finansiranje, a do 2014. planira povećati svoj udio na 5% neto profit primljeno van Rusije. Banke kćeri Sberbanke Rusije posluju u Kazahstanu, Ukrajini i Bjelorusiji. U skladu sa Strategijom razvoja, Sberbank Rusije je proširila svoje međunarodno prisustvo otvaranjem predstavništva u Njemačkoj i filijale u Indiji, kao i registracijom predstavništva u Kini.

Pouzdanost i besprijekornu reputaciju Sberbanke Rusije potvrđuju visoke ocjene vodećih rejting agencije. Fitch Ratings dodijelio je Sberbanci Rusije dugoročni rejting strana valuta„BBB“, Moody’s Investors Service – dugoročni rejting depozita u stranoj valuti „Baa1“ Pored toga, Moody’s je Banci dodelio najviši rejting na nacionalnoj skali.

Od januara 2011-2013 Sberbanka Rusije demonstrirala visoka efikasnost aktivnosti, poboljšane finansijski izvještaji, što je bio objektivan pokazatelj uspješnog, efikasnog i dinamičnog razvoja poslovanja. Glavni pokazatelji poslovanja banke mogu se vidjeti u tabeli 1.

Kapital Banke je tokom analiziranog perioda 01.2011-01.2013. povećan sa 848,2 miliona rubalja. do 1156,9 miliona rubalja.

Tokom 2011-2012, ukupna aktiva je porasla za 3322 miliona rubalja (42,3%) i iznosila je 10419 miliona rubalja na dan 01.2013. (01.2011 - 7097 miliona rubalja, 01.2012 - 8523 miliona rubalja). Ovaj rast uzrokovan je rastom portfelja vredne papire i povećanje obima kreditiranja klijenata.

Tabela 1 - Glavni pokazatelji poslovanja Sberbank of Russia OJSC za 2011. - 2013.

	Indikatori					dinamika, %
						2012-2011	2013-2012
	Neto prihod od kamata
	Neto profit
	Kreditni portfolio
	Stanje sredstava na računima fizičkih lica
	Stanje računa pravna lica
	Povrat na imovinu (ROAA)
	Povrat na kapital (ROAE)
	Zarada po dionici (EPS)

U 2011. godini dobit Sberbanke porasla je za 186 milijardi rubalja, u 2012. ova brojka je nastavila da raste i od 01.2013. dobit je iznosila 408,9 milijardi rubalja (01.2011. - 21,6 milijardi rubalja, 01.2012. - 173,9 milijardi rubalja).

Zbog rasta dobiti povećan je obim neto dobiti, koji je sa 01. 2011. iznosio 21,6 milijardi rubalja, a sa 01. 2013. 310,5 milijardi rubalja, što je za 78,5% više u odnosu na 2011. godinu.

Povećanje neto dobiti za 2011-2012 dovelo je do povećanja pokazatelja profitabilnosti. Za 2011-2012, Banka je pokazala visoke rezultate poslovanja, što potvrđuje i profitabilnost sopstvenih sredstava 20,1% (01/2013), povrat na sredstva 3,2% (01/2013). Pokazatelji profitabilnosti ROAA je povećan za 2,8 puta, a ROAE za 17,5 puta u odnosu na 2009. godinu.

Portfolio kredita klijentima za 2011-2013. porastao je za 45,2% zbog povećanja obima kreditiranja kako fizičkih, tako i korporativnih klijenata (01.2011. - 5265,4 milijarde rubalja, 01.2012. - 5843,4 milijarde rubalja, 01,720 milijardi rubalja13 -1 milijarda rubalja.

Zarada po običnoj akciji za 2011. godinu porasla je 2,7 puta i sa 01. 2012. iznosila je 3,35 rubalja. po 1 dionici, od 01. 2011. ova cifra je iznosila 0,65 rubalja. po 1 akciji, jasno je da je njena vrijednost značajno porasla u cijeni. U protekloj 2012. brojka se smanjila i iznosila je 2,79 rubalja. po 1 dionici (01/2013) Ovo je dijelom posljedica negativne revalorizacije poslovnih nekretnina.

Sberbanka Rusije je najveća banka Ruska Federacija i CIS. Njegova imovina čini više od četvrtine bankarski sistem zemlje (26%), a učešće u kapitalu banaka je na nivou od 30% (2012). Osnovana 1841. godine, Sberbank of Russia danas je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe razne grupe klijenata u širokom spektru bankarske usluge. Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita i glavni je kreditor ruska ekonomija. Radi jasnijeg razumijevanja, glavni pokazatelji udjela Sberbanke u finansijsko tržište(Tabela 3), a takođe su predstavljene ocjene kreditnih agencija koje nam omogućavaju da damo objektivnu procjenu efektivnog rada Sberbanke Rusije danas.

Podaci tabele pokazuju da je udio Sberbanke u aktivi bankarskog sektora povećan na 26,8%. Na ovo povećanje uticao je portfolio hartija od vrijednosti banke, koji je značajno povećan tokom analiziranog perioda.

Učešće Banke u kapitalu bankarskog sektora je blago smanjeno u 2011. godini na 26,4%, ali je do 2013. godine učešće kapitala iznosilo 29,1%.

Provođenje horizontalne i vertikalne analize bilansa je prva faza procjene finansijskog stanja poslovne banke.

Analiza bilansa se vrši deduktivnom metodom – od opšteg ka specifičnom.

Struktura aktive i pasive se analizira ne samo da bi se utvrdio stepen diverzifikacije bankarskog poslovanja, već i da bi se identifikovale opasnosti koje preterano povećanje sličnih (čak i veoma profitabilnih) poslova predstavlja za banku. Za detaljniju analizu Sberbank of Russia OJSC, u nastavku su tabele strukture i dinamike aktive i pasive, koje ukazuju na pokazatelje Banke za 2011-2013, kao i izračunavanje učešća i dinamike ovih pokazatelja. Na osnovu prikazanih podataka donosi se zaključak.

Tabela 2. Analiza strukture aktive bilansa Sberbank Rusije OJSC za 2011 - 2013.

Indeks		01.01.2012, milion rubalja.
Cash
Neto neotplaćeni krediti
Ostala imovina
Ukupna imovina

Tabela 3 - Analiza dinamike bilansne aktive Sberbank of Russia OJSC za 2009-2012.

Indeks		01.01.2012, milion rubalja	01.01.2013, milion rubalja	Dinamika 2011-2012 u %	Dinamika 2012-2013 u %
Cash
Sredstva u Centralnoj banci Ruske Federacije
Sredstva u kreditnim institucijama
Neto ulaganja u vrijednosne papire
Neto neotplaćeni krediti
osnovna sredstva, zalihe
Ostala imovina
Ukupna imovina

Tokom analiziranog perioda (01.2011.-01.2013.), ukupna aktiva je porasla za 42,3% i dostigla 10 triliona rubalja. Rast je baziran na kreditima klijentima i ulaganjima u vrijednosne papire.

Udio sredstava lociranih u Centralnoj banci Ruske Federacije postepeno se povećavao u prosjeku za 33% i od 01.2013. iznosio je 151.197 miliona rubalja (01.2011. - 112.238 miliona rubalja, 01.2012. - 128.925 miliona rubalja).

Neto ulaganja u hartije od vrijednosti za 2011. porasla su za 69,7% i iznosila su 1851423 miliona rubalja sa 01.2012. Nakon prodaje portfelja OBR, obim hartija od vrijednosti smanjen je za 14,6% i iznosio je 1580627 miliona rubalja sa 01.2013.

Gotovina je porasla sa 270,396 miliona RUB. za 2011. godinu za 19,2% i iznosila je 322.303 miliona rubalja sa 01. 2012. U periodu do 01. 2013. njihov rast je nastavljen i sa 01. 2013. ova vrijednost iznosi 492.881 miliona rubalja. , što je skoro 53% više od brojke prethodne godine.

Sredstva uložena u ostalu imovinu porasla su tokom analiziranog perioda za oko 40%, sa 01.2013. godine iznosila su 126.452 miliona rubalja.

Tabela 4 - Analiza strukture pasive bilansa Sberbank of Russia OJSC za 2011 - 2013.

Indeks	01.01.2011. miliona rubalja	01.01.2012. miliona rubalja	01.01.2013. miliona rubalja
Sredstva klijenata
Ostale obaveze
Rezervisanja za ostale gubitke
Izvori sopstvenih sredstava
Ukupne obaveze

U strukturi pasive dominantne stavke tokom analiziranog perioda su sredstva klijenata i sopstvena sredstva Banke, sa malim učešćem sredstava Centralne banke Ruske Federacije. Preostali indikatori imaju neznatno učešće, ali i dalje čine ukupne obaveze.

U analiziranom periodu (01.2011-01.2013.) ukupne obaveze su porasle za 42,3% i dostigle 10 triliona rubalja. Rast je zasnovan na kreditima klijentima i sredstvima Centralne banke Ruske Federacije.

Sopstveni kapital je povećan za 452.389 miliona rubalja i sa 01.2013. godine iznosi 10.419.419 miliona rubalja. (01.2011. - 7.096.995 miliona rubalja, 01.2012. - 8.523.247 miliona rubalja)

Iznos izdatih dužničkih obaveza smanjen je za skoro 30% i iznosio je 87.223 miliona rubalja na dan 01.2013. (01.2011 - 122.853 miliona rubalja, 01.2012 - 111.983 miliona rubalja)

Sredstva kreditnih institucija porasla su za 334.078 miliona rubalja. i od 01.2013. iznosio je 477.467 miliona rubalja. (01.2011. - 143.389 miliona rubalja, 01.2012. - 291.094 miliona rubalja)

Novac izdvojen za ostale obaveze povećan je za 28% u 2011. godini i za još 10% u 2012. godini i sa 01. 2013. iznosio je 84.730 miliona RUB.

Rezervisanja za ostale gubitke su neznatno porasla (2%).

Tabela 5 - Analiza dinamike bilansnih obaveza Sberbank of Russia OJSC za 2012-2013.

Indeks			01.01.2013. miliona rubalja.	Dinamika 2011-2012%	Dinamika 2012-2013%
Sredstva Centralne banke Ruske Federacije
Sredstva kreditnih institucija
Sredstva klijenata
Oslobođen zadužnice
Ostale obaveze
Rezervisanja za ostale gubitke
Izvori sopstvenih sredstava
Ukupne obaveze

Osnovna resursna baza Banke ostaju depoziti fizičkih lica, čije učešće u ukupnim obavezama čini najveći procenat.

Tradicionalno, glavni izvor finansiranja poslovanja Banke ostala su sredstva klijenata. Na kraju godine njihov obim je povećan za 18,2% i iznosio je oko 7,9 triliona rubalja.

Kapital Banke, izračunat u skladu sa Uredbom Banke Rusije br. 215-P, povećan je za 24%. Izvor rasta kapitala je ostvarena neto dobit. Adekvatnost kapitala na dan 1. januara 2013. godine iznosila je 15,0%.

Da bi se osigurala stabilnost bankarskog sistema centralna banka Ruska Federacija uspostavlja niz ekonomskih standarda, tj. određene koeficijente sa datim nivoom.

Centralno uspostavljeni ekonomski standardi uključuju sljedeće indikatore:

koeficijent adekvatnosti kapitala

standardi likvidnosti za bilans stanja kreditne institucije

· standardi za ograničavanje velikih rizika u oblasti privlačenja i plasiranja resursa.

Kroz ekonomske standarde, prvo, apsolutni i relativni nivo kapital kreditna institucija, drugo, likvidnost bilansa stanja, treće, diversifikacija aktivnih i pasivnih operacija kreditne institucije, četvrto, stvaranje centralizovanih rezervi od strane svake kreditne institucije kako bi se osiguralo finansijsku stabilnost bankarski sistem u celini. Podaci su prikazani u tabeli 6.

Da bi se uskladile sa ovim ekonomskim standardima, kreditne institucije kreiraju sistem analize i kontrole. Ovu vrstu posla obavlja grupa analitičara koji razvijaju posebne tehnike analize.

Analiza ekonomskih standarda se vrši u sljedećim oblastima:

Poređenje stvarnih vrijednosti indikatora sa standardnim vrijednostima;

Razmatranje dinamike promjena analiziranog indikatora;

Identifikacija faktora koji su uticali na indikatore.

U prvoj fazi analize sastavlja se tabela koja karakteriše stvarni nivo ekonomskih standarda u poređenju sa njegovom maksimalnom vrednošću.

Tabela 6 – Obavezni standardi za aktivnosti Sberbank of Russia OJSC za 2011-2013.

Indeks	Koeficijent	Standard
Koeficijent adekvatnosti sopstvenih sredstava (kapitala).
Omjer trenutne likvidnosti banke
Koeficijent tekuće likvidnosti banke
Koeficijent dugoročne likvidnosti banke
Maksimalni rizik po zajmoprimcu ili grupi povezanih zajmoprimaca
Maksimalna veličina velikih kreditnih rizika
Maksimalni iznos kredita, bankarske garancije i garancije koje banka daje svojim učesnicima (akcionarima)
Ukupan iznos rizika za insajdere banke
Standard za korišćenje sopstvenih sredstava (kapitala) banke za sticanje akcija (udela) drugih pravnih lica

U drugoj fazi provjerava se usklađenost svakog indikatora sa standardnim nivoom.

U sljedećoj fazi se radi faktorska analiza značajnih odstupanja. Ako postoji stabilan negativan trend, takva analiza se provodi na više datuma kako bi se utvrdili uzroci odstupanja.

Analiza stanja kapitala razmatra se u vezi sa analizom indikatora koji karakteriše adekvatnost kapitala (H 1).

Koeficijent adekvatnosti kapitala (H 1) određuju njegove dvije komponente: obim vlasničkog kapitala i iznos ukupnog rizika imovine. Uticaj ovih komponenti na razmatrane standardni koeficijent suprotno: koeficijent adekvatnosti kapitala raste sa povećanjem obima vlasničkog kapitala i opada sa povećanjem rizika imovine. Minimalna vrijednost koeficijenta je 10% od 01/2011 - 23,22%, od 01/2012 - 17,72%, od 01/2013 - 15,2%.

Analiza pokazatelja likvidnosti počinje indikatorom H 2. Njegov nivo zavisi od obima ukupnog iznosa likvidnih sredstava (gotovina i sredstava do 30 dana) i iznosa obaveza na računima po viđenju i za period do 30 dana. dana. Nivo kriterijuma - 15% od 01/2011 - 83,18%, 01/2012 - 80,56%, 01/2013 - 50,93%.

Uz indikator tekuće likvidnosti (N 2), u skladu sa Uputstvom Centralne banke Ruske Federacije br. 1, uvodi se indikator trenutne likvidnosti banke (N 3), definisan kao omjer visokolikvidnosti (gotovina i negotovinska) sredstva na brze depozite po viđenju. Minimalna prihvatljiva vrijednost od 50% od 01/2011 je 115,1%, 01/2012 - 103,01%, 01/2013 - 73,01%.

Dugoročnu likvidnost banke karakteriše indikator H 4. Izračunava se kao omjer dugoročnih kredita (s rokom dospijeća preko jedne godine) prema vlasničkom kapitalu i obavezama banke sa rokom dospijeća preko jedne godine. Maksimalna vrijednost je postavljena na 120%. Od 01/2011 - 73,54%, 01/2012 - 78,04%, 01/2013 - 87,11%.

Jedna od metoda za regulisanje delatnosti kreditnih institucija, razvijena je god U poslednje vreme. To je ograničenje velikih rizika.

Koeficijent N6 karakteriše maksimalna veličina rizik po zajmoprimcu, kao i grupu ekonomski ili pravno povezanih zajmoprimaca. Izračunava se kao odnos ukupnog iznosa kredita koje kreditna institucija izdaje jednom zajmoprimcu ili grupi povezanih zajmoprimaca, kao i garancija datih jednom zajmoprimcu (grupi povezanih zajmoprimaca) prema obimu sopstvenih sredstava kreditne institucije.

Banka sa više od velika suma vlasnički kapital može povećati maksimalan iznos kredita koji se daje jednom klijentu ili grupi povezanih klijenata. Maksimalna dozvoljena vrijednost je 25%, od 01/2011 - 16,05%, 01/2012 - 17,9%, 01/2013 - 17,2%.

Koeficijent H 7 ograničava maksimalni rizik svih velikih kredita. U ovom slučaju, ukupan kreditni dug jednog zajmoprimca ili grupe povezanih zajmoprimaca, uzimajući u obzir 50% iznosa vanbilansnih obaveza, koji prelazi 5% osnovnog kapitala kreditne institucije, smatra se velikim.

Ovaj pokazatelj se utvrđuje kao odnos iznosa svih velikih kredita u portfelju banke i obima sopstvenog kapitala. Nivo kriterijuma je 800%. Pokazatelji Sberbanke Rusije iznosili su 01.2011 - 47%, 01.2012 - 79,98%, 01.2013 - 124,36%.

Koeficijenti N 9.1 i N 10.1 ograničavaju maksimalni iznos kredita, garancija i garancija koje banka daje svojim učesnicima (akcionarima). Pokazatelj H 9.1 odražava maksimalni rizik po akcionaru (akcionaru) banke, indikator H 10.1 - maksimalni rizik za njene insajdere, tj. pojedinci koji su ili dioničari (imaju više od 5% dionica), ili direktori i članovi odbora, članovi kreditnog odbora itd., a koji su ili su ranije bili uključeni u izdavanje kredita.

Pokazatelj H 9.1 se izračunava kao odnos ukupnog iznosa potraživanja banke u rubljama i stranoj valuti (uključujući i vanbilansnu) u odnosu na jednog akcionara (akcionara) prema osnovnom kapitalu banke. Ne može premašiti: 50%. Pokazatelji Sberbanke za cijeli analizirani period su 00,00%.

Pokazatelj H 10.1 je definisan kao odnos ukupnog iznosa potraživanja (uključujući vanbilansne) kreditne organizacije u rubljama i stranoj valuti u odnosu na jednog insajdera kreditne organizacije i povezana lica prema sopstvenom kapitalu banke. Vrijednost ne može biti veća od: 3%. Od 01/2011 - 0,86%, 01/2012 - 0,9%, 01/2013 - 0,93%.

Po prvi put u Rusiji se uvodi indikator koji ograničava udio korištenja vlastitog kapitala banke za stjecanje dionica (dionica) drugih pravnih lica. Ovaj indikator je N 12, izračunat kao odnos veličine uloženih i sopstvenih sredstava kreditne institucije. Ulaganje se odnosi na sticanje od strane banke udela i akcija drugih pravnih lica. maksimalna dozvoljena vrijednost H 12 je postavljena na 25%. Pokazatelji Sberbanke u izvještajnom periodu bili su: od 01/2011 - 0,01%, 01/2012 - 0,14%, 01/2013 - 0,65%.

Dakle, na osnovu prikazanih podataka možemo zaključiti da niti jedan indikator ne prelazi maksimalno/minimalno dozvoljenu vrijednost. I, stoga, postoji razlog za vjerovanje da je danas Sberbank Rusije finansijski stabilna i prosperitetna banka.

Tabela 7 – Koeficijenti koji karakterišu finansijsko stanje Sberbank of Russia OJSC za 2011-2013.

Indeks	Oznaka	Standardne vrijednosti
1. Koeficijent trenutne likvidnosti		Više od 0,15
2. Nivo sredstava koja stvaraju prihod
3. Opći koeficijent stabilnosti		teži 1.0
4. Koeficijent povrata sredstava
5. Koeficijent adekvatnosti kapitala		Što veće, to bolje
6. Koeficijent ukupne likvidnosti		Veće ili jednako 1,05
7. Stopa prinosa na kapital
8. Koeficijent povrata sredstava
9. Koeficijent povrata sredstava
10. Omjer udjela u dobiti u prihodu banke

Nivo rentabilne imovine (K2) za analizirani period odgovara vrednosti od 0,88, dok je standard za ovaj pokazatelj 0,65 - 0,75.Uporedivši dobijene vrednosti sa kontrolnom vrednošću, vidimo da je udeo rentabilne imovine u banci je veoma visoka i raste. Iako ovakva vrijednost profitabilne imovine doprinosi ostvarivanju visokih prihoda, međutim, ovo je vrlo visok rizik nevraćanja datih kredita.

Koeficijent opšte stabilnosti (K4) se smanjio tokom analiziranog perioda, tj. od 01/2011 - 0,38, od 01/2012 - 0,37, od 01/2013 - 0,31. Ovo je pozitivan trend za ovaj pokazatelj, jer ovaj koeficijent omogućava upoređivanje višesmjernih tokova primljenih i uplaćenih sredstava, koji moraju biti pokriveni primljenim prihodima, a ukoliko njihova količina nije dovoljna, Banka je okarakterisana kao neefikasna. Shodno tome, opažamo efikasnost Sberbanke, jer ovaj koeficijent ne prelazi 1.

Pokazatelj prinosa na imovinu (K5) iznosio je 0,003 od 01/2011, 0,02 od 01/2012 i 0,029 od 01/2013. standard za ovaj koeficijent je 0,005-0,065. Iz prikazanih podataka možemo zaključiti da je Banka izložena značajnom riziku. Ovo nije negativan faktor, najverovatnije Banka uspešno upravlja svojom imovinom, ali se ne mogu isključiti potencijalno veliki gubici.

Koeficijent adekvatnosti kapitala (K6) za analizirani period iznosio je 0,14, s obzirom da standard za ovaj pokazatelj nije ograničen, što je koeficijent veći, to je bolje, dovoljno je da obaveze ne prelaze 90% bilansne valute. U našem slučaju ovaj koeficijent je prihvatljiv.

Koeficijent ukupne likvidnosti (K7) karakteriše balans aktivnih i pasivnih politika banke koje treba postići optimalna likvidnost. Pokazatelji su u potpunosti usklađeni sa navedenim standardom, stoga zaključujemo da ga Banka pravilno koristi Novac.

Uzimajući u obzir stopu prinosa na kapital (P1), vidimo koliko se efektivno koristi vlasnički kapital. Ovaj indikator se smatra normalnim ako padne u vrijednost od 0,1-0,2. Od 01.2011 - 0,02, 01.2012 - 0,16, 01.2013 - 0,2. Kao što vidimo, u početku je postojao negativan trend za ovaj koeficijent, ali čim je dobit Banke porasla, ovaj pokazatelj je primjetno promijenio tok, te sada možemo sa sigurnošću reći da je Banka počela efikasno da koristi svoja sredstva.

Koeficijent povrata na aktivu (P2) odražava efikasnost upravljanja bankom i pokazuje koliki je profit valutna jedinica sredstva banke uložena u imovinu. Tokom analiziranog perioda ovaj pokazatelj je imao pozitivan trend. Ovo govori o tome efektivno ulaganje sredstva u imovinu.

Koeficijent prinosa na aktivu banke (P3) karakteriše prinos na aktivu sa stanovišta alokacije aktive, tj. mogućnosti za stvaranje prihoda. Ovaj pokazatelj je bio od 01.2011 - 0,11, 01.2012 - 0,09, 01.2013 - 0,08. Standard za ovaj koeficijent nije utvrđen, pa možemo zaključiti da je prihvatljiv.

Odnos učešća dobiti u prihodu banke (P4) takođe nije standardno ograničen, ali je poznato da učešće obaveza ne bi trebalo da prelazi 90%. Dakle, iz pokazatelja za 01.2011 - 0,03, 01.2012 - 0,22, 01.2013 - 0,37, možemo zaključiti da je Sberbank povećala učešće dobiti u prihodima Banke. To je postalo jasno vidljivo u posljednje dvije godine.

Drugo poglavlje se bavilo organizacionim ekonomske karakteristike OJSC „Sberbanka Rusije. Utvrđuje se pozicija Banke u različitim segmentima finansijskog tržišta, njeno učešće i pozicija. Besprijekornu reputaciju Sberbanke Rusije potvrđuju visoke ocjene vodećih rejting agencija.

Pregledani su glavni indikatori učinka, kao što su obavezni standardi i pokazatelji Sberbanke, koji su u potpunosti usklađeni sa utvrđenim standardima.

Sumirajući drugo poglavlje, možemo sa sigurnošću reći da je Sberbank of Russia OJSC pouzdana i stabilna banka i da se u potpunosti nosi sa svojim zadacima.

Neophodan uslov za rešavanje problema sa kojima se Banka suočava u oblasti razvoja poslovanja biće sveobuhvatna tehnološka modernizacija, koja će povećati skalabilnost procesa i sistema, obezbediti povećanje produktivnosti rada i optimizovati troškove. Glavni ciljevi Banke biće izgradnja konsolidovanog modela poslovanja, unapređenje sistema upravljanja rizicima i dostizanje kvalitativno novog nivoa automatizacije.

Rad na poboljšanju operativnog modela usmjeren je na povećanje produktivnosti rada i ekonomska efikasnost rad Banke, unapređenje kvaliteta usluge i zadovoljstvo klijenata. Osnovni zadatak u ovoj oblasti je izgradnja sistema i procesa koji ne samo da bi se „nosili” sa obimom aktivnosti Banke, već bi postali i najvažniji izvor za formiranje njenih novih jedinstvenih konkurentskih prednosti.

Promjene u operativnom modelu stražnjeg i srednjeg ureda dogodit će se u tri glavna područja:

· formiranje nove organizacione strukture jedinica odgovornih za operativne funkcije;

konsolidacija operativne aktivnosti u okviru centara za podršku transakcije klijenata(CSKO);

· značajna optimizacija i modernizacija svih back i Middle office procesa.

Gde ovo djeloće biti najdirektnije vezan za promjene u radu front-office3 odjeljenja, posebno sa promjenama u radu VSP-a na osnovu implementacije PSS-a.

Principi za razvoj operativnog modela Banke biće:

1. izgradnja jedinstvenog modela poslovanja, ujednačavanje i standardizacija svih procesa, proizvoda i operativnih propisa širom Banke;

2. kontinuirana optimizacija procesa i procedura;

3. stvaranje sistema za upravljanje operativnim aktivnostima u Banci;

4. izgradnja industrijskog procesa za pružanje prodaje i usluga kupcima;

5. odvajanje operativne funkcije od procesa vezanih za prodaju i uslugu (front office);

6. automatizacija samo optimiziranih i standardiziranih procesa.

Formiranje jedinstvenog operativnog modela će povećati propusnost, obim prodaje i kvalitetu usluge, te maksimalno iskoristiti ekonomiju obima. Prisustvo skalabilne platforme će doprinijeti rastu poslovanja i osloboditi finansijska sredstva za postizanje planiranih strateških ciljeva. Upravljivost i kvalitet rada će se povećati produbljivanjem specijalizacije, rješavanjem homogenih problema i stvaranjem transparentnog sistema motivacije.

Nakon što smo izvršili detaljnu analizu efikasnosti rada Sberbank of Russia OJSC, ne možemo a da ne obratimo pažnju na činjenicu da su, uoči Olimpijade 2014. godine, interesi 63 kreditne organizacije zastupljeni u Krasnodarskom kraju. , i broj bankarske institucije iznosi 160 jedinica. Gotovo svi odjeli kreditnih institucija obavljaju transakcije sa gotovinom stranom valutom.

Na maloprodajnom tržištu bankarskih usluga u regionu, kako u oblasti privlačenja resursa, tako iu oblasti plasmana, preovlađuju filijale velikih banaka: banke sa učešće države, privatne banke i strane banke.

U regionu, posebno u gradu Sočiju, i dalje se primećuje pozitivna dinamika u razvoju tržišta bankovnih kartica. Aktivnosti servisiranja platnih kartica u gradu Sočiju obavljalo je 9 kreditnih organizacija (filijala). Bankovne kartice je izdala 1 regionalna banka i 7 filijala neregionalnih kreditnih organizacija.

Broj bankovnih kartica izdatih u regionu u stalnom je porastu i dostigao je 5,5 miliona jedinica. Tako, u prosjeku, svaki stanovnik regije ima bankovnu karticu (5,2 miliona stanovnika).

Nivo razvoja tržišta platnih kartica određen je ne samo brojem klijenata i izdatih kartica, već i dostupnošću odgovarajuće infrastrukture dizajnirane za obavljanje transakcija pomoću njih. Kreditne organizacije koje djeluju kako na teritoriji Krasnodarskog područja tako i na teritoriji Olimpijade ulažu značajne napore da razviju infrastrukturu namijenjenu servisiranju platnih kartica. Izdavanje gotovine i plaćanje robe i usluga putem bankovnih kartica od strane kreditnih institucija vrši se putem bankomata i elektronski terminali(POS terminali).

Treba napomenuti da se u protekle 3 godine broj bankomata u regionu u cjelini povećao za 2,2 puta i iznosio je 6.892 jedinice, od čega su 4.242 jedinice (ili 61,6%) bankomati opremljeni funkcijom prihvata gotovine ( Gotovina). -in). Broj elektronskih terminala namijenjenih plaćanju roba i usluga povećan je za 1,7 puta u istom periodu i iznosio je 15.089 jedinica.

Analizirajući sve-ruske pokazatelje, treba napomenuti da u pogledu obezbjeđenja bankomata na milion stanovnika, Krasnodarska teritorija zauzima 19. mjesto u Rusiji u cjelini (1.200 bankomata na 1 milion stanovnika regiona); u pogledu obezbjeđenja POS terminala - 41 pozicija (3,0 hiljada POS terminala na 1 milion stanovnika regiona). Od 1. aprila 2013. godine, oko 43% bankomata i 45% elektronskih terminala koji rade na Krasnodarskom teritoriju pripadalo je 4 kreditne institucije (filijale) koje poslužuju bankovne kartice (Sberbank Rusije OJSC, Krayinvestbank OJSC, URALSIB OJSC i VTB 24 (JSC). )). Ove kreditne institucije su instalirale više od 55% od ukupnog broja bankomata i oko 67% elektronskih terminala koji se nalaze u gradu Sočiju. Objavljeno na Allbest.ru

...

Slični dokumenti

Suština i sadržaj finansijske analize aktivnosti komercijalne banke. Karakteristike Sberbank of Russia OJSC i procjena njene pozicije na ruskom finansijskom tržištu. Analiza efikasnosti aktivnosti, imovine i obaveza, prihoda i rashoda organizacije.

kurs, dodan 07.09.2014


Investiciona politika poslovne banke kao osnova za forme investicionog portfelja. Praćenje makroekonomske situacije u zemlji i predviđanje glavnih indikatora razvoja investicionog tržišta. Problemi akumuliranja štednje stanovništva.

kurs, dodato 19.08.2015


Istorija osnivanja i kratak opis trenutna drzava Sberbank Rusije, kao i analizu njene politike dividende i rezultata finansijskih i ekonomskih aktivnosti. Principi plasmana i konverzije akcija: obične i povlašćene.

test, dodano 28.09.2010


Ekonomske karakteristike komercijalne banke OJSC Rosselkhozbank. Studija aktivnog i pasivnog poslovanja banaka. Analiza likvidnosti, finansijske stabilnosti, bankarskih rizika, usluga i dobiti banaka. Studija aktivnosti odjela marketinga.

izvještaj o praksi, dodan 12.01.2013


Statističke metode za analizu finansijskog stanja banke. Proučavanje strukture stanovništva. Primjena metode uzorkovanja u finansijskim i ekonomskim problemima. Veze između prikupljanja sredstava i profita. Analiza dinamike dobiti banke za 2001-2006.

kurs, dodan 30.04.2011


Karakteristike glavnih oblika finansijskog izvještavanja. Metode za analizu finansijskog stanja banke Russian Standard CJSC: organizacione i ekonomske karakteristike, rejting ocena, organizacija i strategija upravljanja rizicima korporativno upravljanje.

disertacije, dodato 28.06.2013


Pružanje nacionalnog ekonomska sigurnost u kontekstu globalnog finansijska kriza. Indikatori ekonomsko stanje zemljama. Iracionalni odnos između stvarnog i finansijski sektori. Problem osiguranja konkurentnosti ruske privrede.

kurs, dodan 28.02.2010


Ekonomska situacija V moderna Rusija. Metodološka osnova za analizu finansijskog stanja trgovinskog preduzeća. Osiguravanje opstanka preduzeća u savremenim uslovima. Klasifikacija vrsta finansijske analize. Karakteristike RA Great LLC.

kurs, dodan 14.11.2013


Pojam ekonomske sigurnosti i karakteristike njenih indikatora. Analiza ruske ekonomije sa stanovišta ekonomske sigurnosti. Opasnost od gubitka prehrambene nezavisnosti zemlje. Pad proizvodnje i gubitak tržišta. Prijetnje u socijalnoj sferi.

kurs, dodato 29.04.2015


PJSC "Rosbank" kao privatna univerzalna banka u sastavu međunarodne bankarske grupe Societe Generale, pruža sve vrste usluga privatnim i korporativnim klijentima. Poznavanje vrsta dokumentarnog poslovanja preduzeća, analiza finansijskih pokazatelja.

2.1 Organizacione i ekonomske karakteristike Sberbank Rusije

Joint Stock Commercial Štedionica RF (Sberbanka Rusije) osnovana je u obliku akcionarskog društva otvorenog tipa u skladu sa zakonom RSFSR „O bankama i bankarstvo u RSFSR." Osnivač i glavni akcionar Sberbanke Rusije je Centralna banka Ruske Federacije (CBRF), koja poseduje više od 60% akcija odobreni kapital jar. Njegovi dioničari su i 200 hiljada pravnih i fizičkih lica. Sberbanka Rusije je registrovana 20. juna 1991. godine kod Centralne banke Ruske Federacije. Banka je pravno lice i sa svojim filijalama i dr odvojene jedinice iznosi unificirani sistem Sberbank Rusije. Osnovna svrha poslovanja banke je privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica, obavljanje kreditno-namirovnih poslova i drugih bankarskih poslova i transakcija sa fizičkim i pravnim licima radi ostvarivanja dobiti.

Banka obavlja sledeće poslove: privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica u depozite (na zahtev i na određenom periodu); stavlja navedena sredstva u svoje ime i o svom trošku; otvara i vodi bankovne račune za fizička i pravna lica, vrši obračune u ime klijenata; prikuplja sredstva, račune, plaćanje i dokumenti o poravnanju i implementira gotovinski servis fizička i pravna lica; kupuje i prodaje devize u gotovini i bezgotovinske forme; privlači depozite i plasira plemenite metale; izdaje bankarske garancije; vrši transfer novca u ime fizičkih lica bez otvaranja bankovnih računa; obavlja poslove lizinga; pruža usluge posredovanja, savjetovanja i informiranja; izdaje i servisira bankovne kartice; obavlja izdavanje, kupovinu, prodaju, računovodstvo, skladištenje i druge poslove sa vrijednosnim papirima i još mnogo toga.

Organizacijske strukture Sberbanku Rusije čine: skupština akcionara, nadzorni odbor; ploča, centralni aparati; regionalne banke; grane; unutrašnje strukturne jedinice organizaciono podređene odjeljenjima (Prilog 1).

Upravni odbor Sberbanke Rusije bavi se planiranjem aktivnosti banke na kratak rok i dugoročna perspektiva. 2001. godine usvojen je Koncept razvoja Sberbanke Rusije do 2005. godine. Na osnovu rezultata sprovedenih aktivnosti može se reći da se Sberbanka Rusije razvila kao univerzalna banka, usmeravajući napore da unapredi usluge svim grupama klijenata, stvori sistem otporan na moguće ekonomske šokove, obezbedi potreban nivo efikasnost bankarskih aktivnosti u uslovima pada profitabilnosti finansijskih instrumenata i smanjenja kamatnih marži . Banka je zadovoljila rastuću potražnju fizičkih i pravnih lica za kreditnim sredstvima i ostvarila značajno poboljšanje tržišnih i ekonomskih pokazatelja. U uslovima povećane konkurencije, banka je zadržala dominantnu poziciju na maloprodajnim tržištima optimizujući asortiman proizvoda, provodeći fleksibilne politika kamatnih stopa.

Tako su ciljani napori na razvoju poslovanja i obezbjeđivanju efikasnog poslovanja banke omogućili postizanje svih finansijskih ciljeva, održavanje povrata na kapital na nivou od 25% - 31%, te smanjenje troškova poslovanja. pokazatelj prihoda sa 63% na 46%.

Obezbeđivanje kapitalne rezerve neophodne za razvoj poslovanja i pokriće rizika, banka je ekonomično koristila efikasne metode povećanje sopstvenih sredstava. 2001. godine izvršena je emisija dionica, što je omogućilo povećanje nominalne vrijednosti odobrenog kapitala za trećinu, a u februaru 2005. godine banka je privukla subordinirani kredit u iznosu od 1 milijarde američkih dolara na period od 10 godina, a izvršena je revalorizacija osnovnih sredstava. Jačanje pozicija Sberbanke Rusije povezano je s pozitivnom dinamikom tržišne kapitalizacije, povećanjem investiciona atraktivnost, dodjela rejtinga investicijskog razreda.

Upravni odbor banke je 2007. godine usvojio novi Koncept razvoja Sberbanke Rusije do 2012. godine, čiji je glavni cilj osigurati rast investicione atraktivnosti, održati liderstvo na ruskom tržištu finansijskih usluga modernizacijom upravljanja i tehnološkim procesima. Prvi korak ovog koncepta je uspješno završen. U 2007. Sberbanka Rusije je sve ispunila ekonomski pokazatelji, kao što se vidi iz tabele 1. Neto aktiva prema ruskim standardima finansijskog izvještavanja porasla je za 37,1% na 3.477,6 milijardi rubalja, što je više od četvrtine aktive ruskog bankarskog sistema. Kreditni portfolio banke dinamično raste. Za 2007. godinu iznosio je 2.619,0 milijardi rubalja, od čega su krediti pravnim licima iznosili 1.949,8 milijardi rubalja, što je za 38% više u odnosu na prethodnu godinu; krediti pojedinci am – 692,7 milijardi rubalja, što je duplo više nego 2005. godine. Istovremeno, kvalitet kreditni portfolio ostaje na visokom nivou: učešće kredita koji kasne sa otplatom za 2007. godinu ne prelazi 1,1%. Sberbank Rusije osigurala je dalji rast depozita privatnih klijenata. Stanje sredstava na njihovim računima dostiglo je 2.028,6 milijardi rubalja, što je za 35,2% više od stanja sredstava fizičkih lica u 2006. I u 2007. godini došlo je do povećanja sredstava prikupljenih od pravnih lica za 49,7% u odnosu na 19,7%.

Kapital Sberbanke Rusije za period od 2006. do 2007. godine povećan je za 26,7% i iznosio je 255,0 milijardi rubalja. Vrijednost pokazatelja adekvatnosti kapitala banke (N1) premašuje granični nivo koji je utvrdila Centralna banka Ruske Federacije za 1,8%, što ukazuje na adekvatnost kapitala za pokrivanje glavnih vrsta bankarskih rizika i tekućih operativnih troškova i potencijala banke. u razvoju kreditnih operacija. Procjena i kontrola rizika likvidnosti omogućava da se u svakom vremenskom intervalu obezbijedi potreban nivo sredstava banke za ispunjavanje obaveza.

Tabela 1. Dinamika glavnih pokazatelja poslovanja Sberbank Rusije za 2005. – 2007.

Ključni pokazatelji poslovanja banke	Godine				odstupanje,		Stopa rasta, %
	2005		2006	2007	2005 -2006	2006 -2007	2005 -2006	2006 -2007
Indikatori bilansa stanja
Imovina – neto, milijarde rubalja.	1 944	2 537		3 478	+593	+940	130,5	137,1
Krediti korporativnim klijentima, milijarde rubalja.	1 112	1 413		1 950	+301	+537	127,1	138,0
Krediti pojedincima, milijarde rubalja.	266	468		693	+202	+225	176,0	148,1
Dospjeli krediti, milijarde rubalja	19	20		29	+1	+9	100	147,7
Sopstvena sredstva (kapital) banke, milijarde rubalja.	174	255		323	+82	+68	147,0	126,7
Prikupljena sredstva od korporativnih klijenata, milijarde rubalja.	453	543		812	+89	+269	119,7	149,7
Depoziti fizičkih lica, milijarde rubalja.	1 184	1 500		2 029	+316	+528	126,7	135,2
Stavke bilansa uspjeha
Neto dobit, milijarde rubalja	44	63		88	+19	+25	144,1	139,6
prihod od provizije, milijardi rubalja	32	54		74	+23	+19	171,2	135,6
Kadrovska i poslovnica mreža
Mreža podružnica, odjeljenja	20 222	20 270		20 101	+48	-169	100,2	99,2
Prosječan broj zaposlenih, ljudi	228 531	235 116		243 620	+6 585	+8 504	102,9	103,6
Indikatori učinka
Povrat na kapital, %	26,3		27,8	28,6	+1,5	+0,8	X	X
Povrat na imovinu, %	2,5		2,8	2,9	+0,3	+0,1	X	X
Adekvatnost kapitala, %	11,1		12,1	11,7	+1,0	-0,4	X	X

Prema tabeli 1, neto dobit je premašila finansijski rezultat prethodne godine za 24,9 milijardi rubalja i iznosila je 87,9 milijardi rubalja. Glavni faktor rasta neto dobiti bilo je sistematsko povećanje obima poslovanja i povećanje prihoda od osnovne djelatnosti. Prihodi od provizija zauzimaju drugo mjesto u strukturi prihoda nakon prihoda od kamata od kreditnih poslova. Do kraja 2007. godine iznosili su 73,5 milijardi rubalja, što je za 35,6% više u odnosu na 2006. godinu. Rastu neto dobiti je doprinijelo i smanjenje internih troškova usluga, koje je banka ostvarila ciljanim radom na poboljšanju efikasnosti osoblja. Main spoljni faktor, što je pozitivno uticalo na rast profita na kraju 2007. godine, jeste razvoj ruske privrede i kao rezultat toga povećanje potrošačke i poslovne aktivnosti, što je doprinelo rastu baze klijenata i obima prodaje svih proizvodi i usluge banke. Prinos na kapital, izračunat kao odnos neto dobiti i vrijednosti kapitala banke, na kraju 2007. godine povećan je za 0,8% i bio je na nivou od 28,6%, a prinos na aktivu izračunat kao odnos neto dobiti prema vrijednost neto imovine porasla je za 0,1% i iznosila je 2,9%.

Na taj način banka osigurava visoku profitabilnost uz održavanje relativno niskog nivoa rizika u svom poslovanju. Da, nivo kreditni rizik, izračunato kao odnos kreiranih kreditnih rezervi i salda kreditnog duga, na kraju 2007. godine iznosio je 3,6% i smanjen je za 0,4% u odnosu na period od kraja 2006. godine.

Sberbank Rusije nastavlja da aktivno razvija svoju mrežu filijala, koja je u izvještajnoj godini popunjena novim modernim poslovnicama. U cilju optimizacije strukture upravljanja mrežom filijala na nivou konstitutivnih entiteta Ruske Federacije spajanjem filijala i formiranjem na njihovoj osnovi velikih centara upravljanja koji pružaju efikasan razvoj poslovanja, u 2007. godini reorganizirano je 169 poslovnica banaka. U cilju realizacije jednog od glavnih razvojnih ciljeva mreža poslovnica banka za 2007. - optimizacija teritorijalne lokacije mreže ekspozitura, uzimajući u obzir mjesta koncentracije trenutne i potencijalne potražnje za bankarskim proizvodima i uslugama - u protekloj godini otvoreno je 205 novih bankarskih jedinica, uključujući povećanje udjela jedinice otvorene u ruralnim područjima i udio mobilnih punktova gotovinske transakcije. U cilju proširenja mogućnosti klijenata, u 2007. godini preduzete su mjere za proširenje liste proizvoda i usluga koje pružaju bankarski sektori.

U 2007. godini značajni napori u radu osoblja bili su usmjereni na zadovoljenje potreba banke za kvalifikovanim kadrovima, prioritetno zapošljavanje i razvoj sektora koji se bave servisiranjem korporativnih i privatnih klijenata, srednjih i malih preduzeća, finansiranje projekta, ulaganja u berza. Kao rezultat toga, tokom godine ukupno povećanje stvarnog broja zaposlenih u banci iznosilo je 3,6%. Velika pažnja se poklanja unapređenju kvalifikacija kadrova, uključujući i mlade radnike.

Dostignuća banke i njenu besprijekornu reputaciju u našoj zemlji i inostranstvu potvrđuju visoke ocjene vodećih međunarodnih rejting agencija. Godine 2007. Moody's je potvrdio međunarodne rejtinge banke: dugoročni rejting depozita u stranoj valuti Baa2, kratkoročni rejting depozita u stranoj valuti Prime-2 - i uspostavio rejting finansijsku snagu D. Istovremeno, agencija Fitch Ratings podigla je rejting banke na međunarodnoj skali: dugoročni rejting Sberbanke Rusije je podignut sa BBB na BBB+, kratkoročni rejting u stranoj valuti - sa F3 na F2. Nivo BBB+ je maksimalna ocjena za ruske kompanije.

Tako je Sberbank Rusije spojila duboke tradicije i ogromno profesionalno iskustvo sa najboljim svjetskim dostignućima. Jačanje povjerenja u banku doprinijela je transparentna struktura dioničkog kapitala i visok kvalitet korporativnog upravljanja, što se odrazilo na održavanje njenog rejtinga na nivou zemlje i stvorilo pretpostavke za dalji rast tržišne kapitalizacije i investicione atraktivnosti.

Proces upravljanja rizicima u Banci je Upravni odbor Banke. Rukovodioci strukturnih odjeljenja (filijala) Banke odgovorni su za organizovanje i sprovođenje procesa upravljanja bankarski rizici u njima podređenim jedinicama (u okviru funkcionalnih nadležnosti koje su im dodeljene naređenjima, uputstvima, opisi poslova, punomoćja, politika, propisi...

Dva koncepta su likvidnost bilansa banke i solventnost potonjeg, što naknadno dovodi do identifikacije metoda i sredstava održavanja likvidnosti i solventnosti kreditnih institucija. Ako je prvo u velikoj meri posao same banke i samostalno bira, u specifičnim uslovima, određene metode održavanja svoje likvidnosti na nivou utvrđenih standarda, onda drugo, kao...

banke, za njih uspostavlja određena ograničenja, standarde, kako obavezne tako i savjetodavne, koji regulišu aktivnosti banke kako bi se osigurala njihova pouzdanost, likvidnost i solventnost. Narodna banka Republika Bjelorusija Pravilima za regulisanje djelatnosti banaka u oblasti solventnosti, likvidnosti i velikih rizika definiše likvidnost kao...

Poverenje javnosti u tekuću monetarnu politiku, povećanje njene otvorenosti i transparentnosti, objašnjavanje javnosti njenih ciljeva, zadataka i preduzetih mera. Poglavlje 2 Analiza likvidnosti i solventnosti poslovne banke na primjeru dop kancelarija br. 8601/0110 Burjatska filijala Sberbanke Ruske Federacije 2.1 Karakteristike banke Akcionarska komercijalna štedionica Ruske Federacije...

Uvod

Svrha preddiplomske prakse je razvijanje vještina u praktičnoj upotrebi teorijskih znanja u praktičnim aktivnostima, prikupljanju, sistematizaciji i obradi informacija praktičan materijal na temu mature kvalifikacioni rad"Organizacija bezgotovinskog plaćanja u poslovnoj banci."

Predmet proučavanja - PJSC Sberbank

Tokom prakse postavljena su i riješena sljedeća pitanja:

Date karakteristike aktivnosti PJSC Sberbank;

Izrađen je dijagram organizacijske upravljačke strukture;

Razmatraju se funkcije glavnih struktura i interakcija između njih;

Razmatraju se oblici i vrste bezgotovinskog plaćanja;

Proučen je proces upravljanja bezgotovinskim plaćanjem;

Analizirana je organizacija bezgotovinskog plaćanja;

Sastavljeni su registri kompletiranih dokumenata u ruskoj valuti;

Upoznat sa svim oblicima bezgotovinskog plaćanja;

Naučio kako obraditi i platiti transfere.

Prilikom pisanja izvještaja korišćene su metode sistematizacije, analitičke, prognostičke, računske i grafičke. Praktična obuka je završena u dopunskoj kancelariji Sberbank PJSC br. 85932/04. Svrha prolaska industrijska praksa je konsolidacija teorijskih znanja iz oblasti bankarstva, sticanje stručnih vještina specijaliste i prikupljanje informacija za pisanje projektnog izvještaja.

Izveštaj je predstavljen na 44 stranice štampanog teksta, sadrži 9 tabela, 11 slika, spisak korišćenih izvora sadrži 21 naslov, broj priloga je 2.

Organizacione i ekonomske karakteristike PJSC Sberbank

PJSC Sberbank je najveća banka u Rusiji i ZND sa najširom mrežom divizija, koja nudi čitav niz usluga investicionog bankarstva. Osnivač i glavni akcionar Sberbank PJSC je Centralna banka Ruske Federacije, koja posjeduje 50% odobrenog kapitala plus jednu dionicu s pravom glasa; preko 40% akcija pripada stranim kompanijama. Otprilike pola Rusko tržište privatni depoziti, kao i svaki treći korporativni i fizički zajam u Rusiji dolaze od PJSC Sberbank.

Puni naziv banke: Javno akcionarsko društvo Sberbank.

Skraćeni naziv banke: PJSC Sberbank.

Istorija Sberbanke Rusije počinje ličnim ukazom cara Nikolaja I iz 1841. o osnivanju štedionica, od kojih je prva otvorena u Sankt Peterburgu 1842. godine. Vek i po kasnije - 1987. godine - na bazi državnih radnih štedionica, stvorena je specijalizovana banka za radnu štednju i kreditiranje stanovništva - Sberbank SSSR-a, koja je radila i sa pravnim licima. Sberbanka SSSR-a je uključivala 15 republičkih banaka, uključujući Rusku republikansku banku.

On ovog trenutka I pored daleko od izvanrednog kvaliteta usluge u većini ekspozitura (sa izuzetkom usluga za VIP klijente), banka je lider ne samo po veličini imovine, već i po broju tekućih računa pravnih lica (preko 1 mil. ). Na tržištu privatnih depozita, Sberbank PJSC je monopolista - kontroliše 45% tržišta (većina depozita „fizičara“ pada na tzv. penzioni depoziti u rubljama). Vrijedi napomenuti da je na početku 2002. godine udio banke iznosio 71,4%. Daljnji pad tržišnog udjela koji zauzima Sberbank u velikoj mjeri je olakšan sistemom osiguranja depozita i povećanjem iznosa naknada od osiguranja. Preko Sberbank PJSC prima plate oko 11 miliona, a penzije 12 miliona. Banka je izdala više od 30 miliona plastične kartice, broj instaliranih bankomata premašuje 19 hiljada, a broj zaposlenih na dan 31. decembra 2012. godine iznosio je preko 233 hiljade ljudi.

Glavne oblasti bankarskih aktivnosti:

1. Korporativno poslovanje: servisiranje obračunskih i tekućih računa, otvaranje depozita, pružanje svih vrsta finansiranja, izdavanje garancija, servisiranje izvozno-uvozne operacije klijenti, usluge naplate, gotovinske usluge, usluge konverzije, usluge prenosa sredstava stanovništva u korist pravnih lica, transakcije sa računima i drugo.

2. Poslovanje sa stanovništvom: pružanje bankarskih usluga klijentima - fizičkim licima za primanje sredstava na depozit, kreditiranje, servisiranje bankovnih kartica, transakcije sa plemeniti metali, potvrde o štednji i računi, kupovina i prodaja deviza, plaćanja, transferi novca, uključujući i bez otvaranja bankovnih računa, skladištenje dragocjenosti i drugo.

3. Transakcije na finansijskim tržištima: hartijama od vrednosti, derivatima finansijski instrumenti, strana valuta; plasman i privlačenje sredstava na međubankarskom tržištu i tržištima kapitala i drugo.

U okviru navedenih oblasti delovanja, Sberbank PJSC nudi širok spektar bankarski proizvodi i usluge.

Pored bankarskih poslova, banka obavlja:

1) izdavanje garancija za treća lica;

2) sticanje prava potraživanja od trećih lica;

3) povereničko upravljanje sredstvima;

4) Profesionalne aktivnosti na tržištu hartija od vrijednosti, uključujući brokerske, dilerske i depozitne aktivnosti;

5) ostali poslovi i usluge.

Pogledajmo upravljačku strukturu banke.

Slika 1 ¾ Struktura menadžment PJSC Sberbank

Generalna skupština dioničari su najviši organ upravljanja banke. Na glavnoj skupštini akcionara donose se odluke o glavnim pitanjima poslovanja banke. Utvrđen je spisak pitanja iz nadležnosti skupštine akcionara Savezni zakon„O akcionarska društva» od 26. decembra 1995. br. 208-FZ (sa izmjenama i dopunama od 28. decembra 2013.) i statut banke.

U skladu sa statutom, opšte upravljanje poslovanjem banke vrši nadzorni odbor. U nadležnost nadzornog odbora spadaju pitanja određivanja prioritetnih oblasti poslovanja banke, imenovanja članova odbora i prijevremenog prestanka njihovih ovlaštenja, pitanja sazivanja i pripreme skupština akcionara, preporuke o visini dividende na dionice, periodično saslušanje izvještaja predsjednika, predsjednika uprave banke o aktivnostima banke i drugim pitanjima. Komisije nadzornog odbora su tijela koja se formiraju za prethodno razmatranje najvažnijih pitanja iz nadležnosti nadzornog odbora i pripremu preporuka o njima. Odbori se formiraju svake godine iz reda članova nadzornog odbora banke. Svaki odbor uključuje nezavisne direktore. Odbori promovišu radnu interakciju sa tijelima upravljanja banke. Upravljanje tekućim aktivnostima banke obavljaju predsjednik, predsjednik uprave i upravni odbor banke.

U cilju poboljšanja operativne efikasnosti i razvoja poslovanja, banka ima niz kolegijalnih radnih tijela (komiteta) odgovornih upravi Sberbank PJSC, čiji su glavni zadaci rješavanje pitanja provođenja jedinstvene, koordinisane politike u različitim oblastima poslovne aktivnosti banke. Kolegijum je platforma za aktivnu diskusiju o strateškim pitanjima razvoja banke i razvoj optimalnih rješenja koja uzimaju u obzir karakteristike regiona.

Razmotrimo finansijsko stanje Sberbank PJSC.

Tabela 1 ¾ Glavna finansijski pokazatelji PJSC Sberbank za 2012-2014,

Rast aktive u 2012. godini u odnosu na 2013. godinu iznosio je 19,8%, au 2014. godini u odnosu na 2013. godinu stopa rasta je povećana na 33,6%. Odstupanje kapitala banke u 2013. godini u odnosu na 2012. godinu iznosilo je 18,4%, au 2014. godini u odnosu na 2013. godinu stopa rasta je smanjena na 16,2%.

Razmotrite dinamiku i strukturu pokazatelja bilansa stanja banke.

Tabela 2 ¾ Dinamika aktive Sberbank PJSC za 2012 - 2014, milijarde rubalja.

Indeks				Odstupanje 2013. od 2012. godine	Odstupanje 2014. od 2013. godine
suma	%	suma	%
Cash			1 241	-8	-1
						-39	-9
Obavezne rezerve				-10	-8
	9 773	11 978	15 890	2 205		3 912
	1 542	1 744	1 745				0,1
						-38	-9
							2,3
Ostala imovina
Ukupna imovina	13 582	16 275	21 747	2 693		5 472

Aktiva banke je u 2013. godini porasla za 19% u odnosu na prethodni period, dok je u 2014. godini rast iznosio 34% u odnosu na 2013. godinu. Glavni faktori rasta aktive banke su: povećanje neto kreditnog duga koji je iznosio 32% u 2014. godini i 22% u 2013. godini, povećanje ulaganja u hartije od vrijednosti za 0,1% u 2014. godini i 13% u 2013. godini. Takođe u 2014. godini došlo je do značajnog povećanja sredstava. Povećanje stope rasta ukupne aktive uzrokovano je povećanjem rasta glavnih stavki aktive.

Dinamika imovine je jasno prikazana na slici 2.

Slika 2 - Dinamika aktive Sberbank PJSC

Kao što se može vidjeti na slici, aktiva pokazuje stabilan rast.

Razmotrimo analizu strukture imovine Sberbank PJSC.

Tabela 3 ¾ Struktura imovine Sberbank PJSC za 2012 - 2014, milijarde rubalja.

Indeks
suma	%	suma	%	suma	%
Cash					1 241	5,71
Sredstva kreditnih institucija u Centralnoj banci Ruske Federacije				2,5		1,7
Obavezne rezerve		0,8		0,6		0,66
Sredstva u kreditnim institucijama		0,5		0,5		1,64
Neto ulaganja u vrijednosne papire procijenjena na fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak		0,7		0,8		3,8
Neto neotplaćeni krediti	9 773		11 978		15 890	73,1
Neto ulaganja u vrijednosne papire i dr finansijska sredstva dostupan za prodaju			1 744			8,02
Ulaganja u podružnice i pridružena društva				1,9		1,77
Neto ulaganja u hartije od vrijednosti koje se drže do dospijeća		2,6				1,68
osnovna sredstva, nematerijalna imovina i zalihe				2,8		2,2
Ostala imovina				1,9		1,87
Ukupna imovina	13 582		16 275		21 747

Najveći udio u strukturi aktive banke zauzima neto kreditni dug (73%), koji je ostao na istom nivou u posmatranom periodu. Neto ulaganja u hartije od vrijednosti zauzimaju 10% bilansne aktive banke, što ukazuje na visoku investicijsku aktivnost banke.

Tabela 4 ¾ Analiza dinamike vlasničkog kapitala Sberbank PJSC za 2012-2014, milijarde rubalja.

Indeks				Odstupanje 2013. do 2012. godine	Odstupanje 2014. do 2013. godine
suma	%	suma	%
Sredstva dioničara
Premija dionica
Rezervni fond							33,33
Ponovno mjerenje fer vrijednosti vrijednosnih papira raspoloživih do prodaje		-8	-197	-34	-130	-189
Revalorizacija osnovnih sredstava				-1	-1	-2	-2,41
Zadržana dobit iz prethodnih godina		1 183	1 489				25,87
						-67	-17,72
	1 651	1 935	1 982				2,43

Iz podataka o dinamici sopstvenih sredstava može se zaključiti da je u periodu od 2012.-2013. dolazi do povećanja nekih pokazatelja, kao što su: „zadržana dobit ( nepokrivenih gubitaka) prethodnih godina" i "neiskorištena dobit (gubitak) za izvještajni period».

Slika 3 - Dinamika vlasničkog kapitala Sberbank PJSC za 2012 – 2014.

Kao što možete vidjeti na slici, sopstvena sredstva pokazuju stabilan rast.

Tabela 5 ¾ Analiza strukture vlasničkog kapitala Sberbank PJSC za 2012-2014, milijarde rubalja.

Indeks
suma	%	suma	%	suma	%
Sredstva dioničara						3,4
Vlastite dionice (dionice) kupljene od dioničara (učesnika)
Premija dionica						11,5
Rezervni fond		0,1		0,1		0,2
Revalorizacija po fer vrijednosti vrijednosnih papira raspoloživih za prodaju		1,5	-8	-0,4	-197	-9,9
Revalorizacija osnovnih sredstava						4,1
Zadržana dobit (nepokriveni gubici) prethodnih godina			1 183		1 489	75,1
Neiskorištena dobit (gubitak) za izvještajni period						15,7
Ukupni izvori vlastitih sredstava	1 651		1 935		1 982

Prema tabeli, najveće učešće u strukturi vlasničkog kapitala zauzima reinvestirana dobit, dok je u stalnom porastu učešće neraspoređenu dobit prethodnih godina, a udio neiskorištene dobiti izvještajnog perioda ima tendenciju smanjenja. Smanjuje se i učešće revalorizacionih iznosa osnovnih sredstava akcionara i premije akcija. Revalorizacija po fer vrijednosti hartija od vrijednosti raspoloživih za prodaju je negativna, što ukazuje na gubitke od investicionih aktivnosti.

Razmotrite ekonomske standarde Sberbank PJSC za 2012-2014

Slika 4 – Standardi adekvatnosti kapitala Sberbank PJSC

Kao što pokazuje Slika 4, u 2014. godini pokazatelj adekvatnosti kapitala banke je značajno smanjen sa 12,87% na 11,5%, iako i dalje odgovara traženoj vrijednosti od 10%.

Razmotrimo analizu dinamike sredstava prikupljenih od strane Sberbank PJSC.

Tabela 6 ¾ Analiza dinamike sredstava prikupljenih od strane Sberbank PJSC za 2012-2014, milijarde rubalja.

Indeks				Odstupanje 2013. od 2012. godine	Odstupanje 2014. od 2013. godine
suma	%	suma	%
	1 368	1 967	3 516			1 549	78,7
							26,2
	9 462	11 128	14 027	1 666		2 899
Depoziti fizičkih lica	6 288	7 586	7 999	1 298			5,4
Finansijske obaveze po fer vrijednosti kroz bilans uspjeha							1 717
Ostale obaveze							48,9
Rezervisanja za moguće gubitke po potencijalnim kreditnim obavezama, druge moguće gubitke i transakcije sa rezidentima ofšor zona
Ukupne obaveze	11 930	14 340	19 764	2 410		5 424	37,8

Obaveze banke pokazuju pozitivnu dinamiku u posmatranom periodu: u 2013. godini rast obaveza iznosio je 20% u odnosu na prethodni period, au 2014. godini 37,8% u odnosu na 2012. godinu. Glavni faktori rasta su: rast kredita i depozita Centralne banke, koji je u 2013. godini iznosio 43%, au 2014. godini 78,7% u odnosu na 2011. godinu. Depoziti fizičkih lica imaju tendenciju smanjenja (u 2013. godini depoziti su iznosili 20% u odnosu na prethodni period, au 2014. godini – 5,4% u odnosu na 2013. godinu)

Tabela 7 ¾ Analiza strukture sredstava prikupljenih od strane Sberbank PJSC za 2012-2014, milijarde rubalja.

Indeks
suma	%	suma	%	suma	%
Krediti, depoziti i druga sredstva Centralna banka Ruska Federacija	1 368	11,4	1 967	11,7	3 516	17,8
Sredstva kreditnih institucija				2,5
Sredstva klijenata koji nisu kreditne institucije	9 462		11 128	77,6	14 027
Depoziti fizičkih lica i individualnih preduzetnika	6 288		7 586	20,9	7 999	40,5
Finansijske obaveze mjerene po fer vrijednosti kroz bilans uspjeha		0,2		0,09		3,1
Izdati dug		2,7		1,3		2,6
Tekuća poreska obaveza i dobit						0,01
Odloženo poreska obaveza						0,2
Ostale obaveze		0,9		0,3		1,1
Rezervisanja za moguće gubitke po potencijalnim kreditnim obavezama, drugim mogućim gubicima i po transakcijama sa rezidentima ofšor zona		0,1		0,09		0,2
Ukupne obaveze	11 930		14 340		19 764

U strukturi prikupljenih sredstava najveće učešće imaju sredstva klijenata koji nisu kreditne institucije, čiji je udio na kraju 2013. godine iznosio 77,6%. Značajno učešće u strukturi prikupljenih sredstava u 2013. godini činili su i krediti, depoziti i druga sredstva Centralne banke Ruske Federacije.

OJSC Sberbank Rusije je najveća banka u Rusiji, Centralnoj i Istočnoj Evropi, na koju otpada oko 30% sredstava ruskog bankarskog sistema, glavnog kreditora nacionalne ekonomije. Osnivač i glavni akcionar Sberbanke je Centralna banka Ruske Federacije (preko 60% akcija s pravom glasa). Akcionari banke su više od 200 hiljada fizičkih i pravnih lica.

Banka ima opštu licencu Banke Rusije za bankarske poslove br. 1481. Zvanična web stranica banke je www.sberbank.ru

Organizaciono-pravni oblik – otvoreno akcionarsko društvo.

Posljednjih godina Sberbank je postala najveća i najznačajnija finansijska institucija u centralnoj i istočne Evrope, kao i jedan od istaknutih učesnika na globalnom finansijskom tržištu. Ovaj rast se desio u pozadini izuzetno dinamičnog razvoja ruskog bankarskog tržišta. Mogućnosti i razvojni potencijal Banke i dalje će u velikoj mjeri biti određivani prisustvom jakih konkurentskih pozicija na ruskom finansijskom tržištu, koje će u srednjem roku ostati jedno od najbrže rastućih i najatraktivnijih u svijetu.

U kontekstu produbljivanja diferencijacije potreba kupaca i sve veće konkurencije na finansijskom tržištu, važan uslov za uspješnu implementaciju strategije je formiranje sistema upravljanja i organizacione strukture koja je adekvatna zahtjevima poslovanja.

15 Novembar 2011, Moskva- Sberbanka je 14. novembra 2011. godine postala treća banka u Evropi po kapitalizaciji. Kapitalizacija Sberbanke iznosila je oko 60 milijardi dolara. Po ovom pokazatelju Sberbank je ispred svjetskih industrijskih lidera kao što su francuski BNP Paribas, švicarski UBS, njemačka Deutsche Bank, britanski Barclays i Royal Bank of Scotland.

8. aprila 2011. godine rejting agencija Fitch Ratings povećala je pojedinačni rejting Sberbanke Rusije (RTS: SBER, MICEX: SBER03) sa C/D na C. Prema analitičarima agencije, povećanje individualnog rejtinga Banke odražava stabilizacija poslovnog okruženja u Rusiji, kvalitet aktive i profitabilnost same banke.

28 jul 2011, Moskva- Sberbanka Rusije postala je jedina ruska banka koja je krajem 2010. godine uvrštena na listu najvećih svjetskih korporacija, objavljeno

25 April 2011, Moskva- Sberbanka je zauzela prvo mjesto u rejtingu prepoznatljivosti i slave ruskih banaka koje je objavila Nacionalna agencija za finansijska istraživanja.

Odobreni kapital Sberbank of Russia OJSC iznosi 67.760.844 hiljade rubalja.

Trenutno, ukupan broj otvorenih akcija Sberbank of Russia OJSC je:

– obične akcije nominalne vrednosti 3 rublje. – 21.586.948.000 kom.

– prioritetne akcije nominalne vrednosti 3 rublje. – 1.000.000.000 kom.

Maksimalni broj odobrenih običnih akcija je 15.000.000.000.

Struktura akcionara Sberbank of Russia OJSC na dan zatvaranja registra akcionara (kraj radnog dana 12. aprila 2012. godine) je sledeća:

Banka Rusije – 57,58%;

Pravna lica - nerezidenti - 33,8%;

Pravna lica rezidentna – 4,1%;

Privatni investitori – nerezidenti – 0,01%;

Privatni investitori – rezidenti – 4,5%.

Ukupan broj akcionara je više od 244 hiljade.

Misija banke:

Dajemo ljudima samopouzdanje i pouzdanost, poboljšavamo im živote pomažući im da ostvare svoje težnje i snove.

Gradimo jednu od najboljih na svijetu finansijske kompanije, čiji se uspjeh zasniva na profesionalnosti i osjećaju harmonije i sreće zaposlenih.

Misija definiše značenje i sadržaj aktivnosti Banke, naglašavajući njenu najvažniju ulogu u ruskoj ekonomiji. Klijenti Banke, njihove potrebe, snovi i ciljevi su osnova svih aktivnosti Banke kao organizacije. Misija Banke takođe postavlja ambiciozan cilj težnje - da postane jedna od najboljih finansijskih kompanija na svetu - i naglašava koliko su njeni zaposleni važni za Sberbank, te kako je realizacija njenih ciljeva nemoguća bez realizacije njihovih ličnih i profesionalnih ciljevi.

Visoke ciljeve Banke ostvaruje tim istomišljenika koje ujedinjuje opšti sistem vrijednosti.

Organizaciona struktura upravljanja Sberbank of Russia OJSC prikazana je na slici 1.

Rice. 1. Organizaciona struktura Sberbank of Russia OJSC

Skupština akcionara je najviši organ upravljanja Bankom. Na Glavnoj skupštini akcionara donose se odluke o glavnim pitanjima poslovanja Banke. Dana 3. juna 2011. godine održana je godišnja Skupština akcionara na kojoj je godišnji izvještaj Banke za 2010. godinu sastavljen u skladu sa zahtjevima Federalne komisije za hartije od vrijednosti i godišnji izvještaj Banke, sastavljen u skladu sa zahtjevima Banke Rusije, odobreni su. Također, donesene su odluke o raspodjeli dobiti i isplati dividendi za 2010. godinu, odobren je revizor za 2011. godinu, izabrani su članovi Nadzornog odbora i Komisije za reviziju, izabrani su predsjednik i predsjednik Uprave, nova verzija Statuta Banke, donesene su odluke o isplati naknada članovima Nadzornog odbora i Komisije za reviziju.

Spisak pitanja iz nadležnosti Skupštine akcionara dat je Statutom Banke.

U cilju poboljšanja operativne efikasnosti i razvoja poslovanja, Banka ima niz kolegijalnih tijela (komiteta) koji su odgovorni Upravnom odboru Sberbank of Russia OJSC. Njihovi glavni zadaci su rešavanje problema i sprovođenje jedinstvene dogovorene politike u različitim oblastima poslovanja Banke (Sl. 2).

Organizaciona struktura MDM Bank OJSC odgovara opšteprihvaćenoj šemi upravljanja akcionarskog društva. Najviši organ poslovne banke je skupština akcionara (učesnika), koja se mora održati najmanje jednom godišnje. Njemu prisustvuju predstavnici svih akcionara banke na osnovu punomoćja. Za učešće direktora preduzeća – akcionara nije potrebno punomoćje. Skupština je ovlašćena da rešava pitanja koja su joj podneta na razmatranje ako na skupštini učestvuje najmanje tri četvrtine akcionara banke.

Opšte upravljanje aktivnostima banke vrši savjet banke. On je također odgovoran za praćenje i kontrolu rada uprave banke.

Rice. 2 – Organizaciona struktura upravljanja Sberbank Rusije OJSC

Sastav savjeta, postupak i rokovi za izbor njegovih članova utvrđuju se statutom poslovne banke. Savjet banke utvrđuje opšte pravce poslovanja banke, razmatra nacrte kreditnih i drugih planova banke, odobrava planove prihoda i rashoda i dobiti banke, razmatra pitanja otvaranja i zatvaranja poslovnica banke i druga pitanja vezana za poslovanje banke. , odnosi sa klijentima i perspektive razvoja.

Upravni odbor direktno upravlja aktivnostima poslovne banke. Odgovoran je glavnoj skupštini akcionara i upravnom odboru banke. Odbor se sastoji od predsjednika odbora, njegovih zamjenika i drugih članova. Odbori komercijalnih banaka obično uključuju predstavnike najvećih učesnika u banci.

Sastanci odbora banke održavaju se redovno. Odluke se donose većinom glasova. U slučaju jednakosti glasova, odlučujući je glas predsjednika odbora.

Banka posluje u sledećim glavnim oblastima koje imaju najveći uticaj na finansijski rezultat:

Korporativno bankarstvo uključuju davanje kredita korporativnim klijentima, finansiranje trgovine i sindicirano kreditiranje. Banka aktivno vodi dokumentarne poslove, uključujući izdavanje bankarskih garancija i akreditiva. Takođe privlačimo depozite, obavljamo poravnanje i gotovinske transakcije i pružamo usluge korisnicima na daljinu.

Bankarske usluge za mala i srednja preduzećaposao uključuju obavljanje poravnanja i gotovinskih transakcija, privlačenje depozita i davanje kredita malim i srednjim preduzećima, uključujući iu okviru partnerskih programa sa organizacijama. pružanje podrške malim i srednjim preduzećima - Evropska banka za obnovu i razvoj. Regionalni fondovi podrška malom biznisu i drugo.

Bankarstvo sa stanovništvom obuhvataju privlačenje depozita i davanje kredita fizičkim licima, vršenje transfera novca, obavljanje valutnih i gotovinskih transakcija, pružanje usluga izdavanja i servisiranja bankovnih kartica za fizičke klijente. usluge daljinskog bankarstva.

Privatno bankarstvo uključuje pružanje VIP klijentima imovine od 500.000 dolara ili više uz cijeli niz investicionih i bankarskih proizvoda i usluga, uključujući finansijsko planiranje, savjetovanje i upravljanje povjerenjem.

Trezor (operacije na finansijskom tržištu) obuhvata obavljanje poslova na berzama i tržištu novca, obavljanje poslova trgovanja hartijama od vrednosti. deviza i plemeniti metali, RENO transakcije, transakcije novčanicama i transakcije derivativnim finansijskim instrumentima.

Organizaciona struktura odjeljenja OPERU 9977/9944 je sljedeća (slika 3).

Rice. 3. Organizaciona upravljačka struktura OPERU 9977/9944 Sibirske banke Sberbanke Rusije OJSC

Lokacija OPERU 9977/9944: 630007, Novosibirsk, ul. Serebrennikovskaja, 20.

Osnovna djelatnost OPERU 9977/9944 je prikupljanje sredstava od fizičkih i pravnih lica, pružanje usluga poravnanja i gotovine pravnim licima, kreditiranje fizičkih i pravnih lica, te obavljanje deviznih poslova s ​​hartijama od vrijednosti.

OPERU 9977/9944 ima pravo obavljanja bankarskih poslova i transakcija na osnovu Povelje Banke, Opća licenca izdaje Banka Rusije:

Privlačiti sredstva od fizičkih i pravnih lica u depozite, plasirati ih u ime banke;

Vrši obračune u ime klijenata i korespondentskih banaka i njihove gotovinske usluge;

Otvaranje i vođenje računa fizičkih i pravnih lica;

Naplata novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za pravna i fizička lica;

Kupovati i prodavati devize u gotovom i bezgotovinskom obliku;

Sticanje prava na traženje trećih lica da ispune obaveze u novčanom obliku;

Povjerljivo upravlja sredstvima i drugom imovinom po ugovoru sa fizičkim i pravnim licima;

Obavljati poslove leasinga;

Pružanje konsultantskih usluga;

Distribuirati i servisirati plastične kartice međunarodnih i ruskih platnih sistema čiji je Banka članica ili sa kojima Banka ima potpisane ugovore o saradnji.

Sberbanka Rusije je najveća banka u Ruskoj Federaciji i ZND. Njegova imovina čini više od četvrtine bankarskog sistema zemlje. Prema postojećim informacijama, Sberbank je među 50 najvećih banaka u svijetu po osnovnom kapitalu.

Danas je Sberbanka najviše velika banka Ruski bankarski sistem. Po obimu imovine i kapitala, po finansijski rezultati i obimom infrastrukture banka je nekoliko puta superiornija od ostalih kreditne organizacije.

Osnivač i glavni akcionar Sberbanke je Banka Rusije, koja trenutno posjeduje više od 60% dionica s pravom glasa i više od 57% temeljnog kapitala banke. Preostali dioničari Sberbanke Rusije su više od 263 hiljade pravnih i fizičkih lica. Visok udio strani investitori u strukturi kapitala Sberbanke Rusije (više od 32%) ukazuje na njenu investicionu atraktivnost. Državni organ doneta je odluka o postepenoj privatizaciji udela u Sberbanki u vlasništvu Banke Rusije.

Sberbank Rusije ima sopstveni sistem poravnanja na tri nivoa koji se nalazi u svim vremenskim zonama i ekonomske regije zemlji i obuhvata više od 20 hiljada filijala i filijala. Mreža poravnanja Sberbanke Rusije uporediva je po veličini samo sa sistemom poravnanja Banke Rusije i druga je u Ruskoj Federaciji po broju izvršenih transakcija, obimu plaćanja i broju filijala. Ovaj sistem poravnanja omogućava značajan obim i broj plaćanja unutar regiona i između njih u realnom vremenu. Svi centri za teritorijalna naselja Sberbanke Rusije rade non-stop.

Organizaciona struktura banke određena je njenim Statutom, koji sadrži odredbe o organima upravljanja bankom, njihovim ovlašćenjima, odgovornostima i odnosima u obavljanju bankarskih poslova. Upravlja akcionarska banka skupština akcionara, koja se saziva najmanje jednom godišnje, sa mogućim slučajevima vanredne skupštine akcionara na zahtev osnivača, Upravnog odbora, komisije za reviziju ili akcionara banke. Skupštini akcionara prisustvuju svi akcionari, međutim pravo glasa imaju samo vlasnici običnih akcija.

Odluke se donose prostom većinom glasova. Skupština akcionara usvaja i menja Statut Banke, Pravilnik o Upravnom odboru, Upravnom odboru Banke, Revizijskoj komisiji, donosi odluke o proširenju broja učesnika ili njihovom istupanju iz banke, usvaja godišnji izveštaj, raspoređuje dobit banke, donosi odluke o formiranju njenih fondova, stvaranju i likvidaciji mreže njenih filijala, kao i rješava druga pitanja od značaja za banku.

Za obavljanje kadrovskih funkcija u banci se formiraju određene službe, uključujući: administrativno-ekonomski odjel; pravna služba, u kojoj advokati proveravaju ispravnost dokumenata, sastavljaju ugovore i obavljaju povereničke transakcije (zastupanje klijenta na sudu); HR odjel, koji se bavi odabirom i raspoređivanjem kadrova; odjel za rad i implementaciju računarske tehnologije; računovodstvo (slika 2.1).

Generalno, organizaciona struktura je izgrađena po industrijskim linijama, na primjer, odjel za kreditiranje uključuje odjele za kreditiranje pojedinačnih sektora privrede.

Slika 2.1 - Organizaciona struktura banke

Struktura ovog tipa Struktura banke podrazumijeva podjelu bankarskih aktivnosti na zasebne dijelove, koji u određenoj mjeri predstavljaju zasebne grane djelatnosti ili funkcije, čija realizacija služi za postizanje ciljeva koji stoje pred bankom.

Organizaciona struktura filijale banke prikazana je na slici 2.2.

Slika 2.2 – Organizaciona struktura filijale banke u Izlučinsku

Tekuće rukovođenje izvršnim i administrativnim poslovima filijale banke vrši rukovodilac filijale.

Odjel za računovodstvo unutarbankarskih transakcija obavlja sljedeće funkcije: računovodstvo, obračune i finansijski izvještaji jar; obračune uplata u budžet za sve vrste poreza i obračuna sa vanbudžetska sredstva; obračunavanje plate; računovodstvo materijalna sredstva i osnovna sredstva; obračun ekonomskih standarda i finansijskih rezervi.

Operativni odjel pruža operativne usluge klijenteli.

Blagajna obavlja gotovinske transakcije.

Funkcije stručnjaka za sigurnost su kontrola rizika bankarskih aktivnosti na nivou pojedinačnog zaposlenog i kreditne institucije u cjelini.

Pravno odeljenje obezbeđuje i kontroliše pravila za primenu važeće zakonske regulative u Banci; kontrolu zakonitosti otvaranja i zatvaranja računa fizičkih i pravnih lica.

Prema podacima Banke Rusije, udio Sberbanke Rusije premašuje 30% svih plaćanja mreža naselja Banka Rusije. Sberbank dnevno obavi 3,1 milion transakcija poravnanja ukupan iznos više od 960 milijardi rubalja.

Više od 500 ruskih kreditnih institucija (oko 50% ukupan broj) i više od 150 nerezidentnih banaka iz više od 25 zemalja svijeta ima preko 1.500 računa kod Sberbank Rusije u 20 vrsta valuta i plemenitih metala.

Sberbank Rusije ima jedinstvenu mrežu filijala, koja trenutno uključuje 18 teritorijalnih banaka i više od 19.100 filijala širom zemlje. Banke kćeri Sberbanke Rusije posluju u Kazahstanu, Ukrajini i Bjelorusiji. U skladu sa novom strategijom, Sberbank planira proširiti svoje međunarodno prisustvo ulaskom na tržišta Kine i Indije. Uzimajući u obzir međunarodni vektor kao najvažniju komponentu svoje strategije razvoja, Sberbank Rusije obavlja trezorske poslove na međunarodnom tržištu i poslovanje. trgovinsko finansiranje, održava korespondentske odnose sa više od 220 vodećih banaka u svijetu i učestvuje u aktivnostima niza renomiranih međunarodnih organizacija koje zastupaju interese globalne bankarske zajednice.

Zbog obima svoje mreže dopisnika i ekspozitura, Sberbank Rusije trenutno sprovodi svoju sistem poravnanja veliki broj plaćanja svojih klijenata i ispitanika, zauzima vodeću poziciju na ruskom tržištu novca i nudi svojim partnerima čitav niz transakcija sa ruskom rubljom.

Prilikom organizovanja dopisničkih odnosa, Sberbank pruža sledeće usluge:

Otvaranje i servisiranje korespondentnih računa u rubljama, slobodno konvertibilnim i ograničeno konvertibilnim valutama;

Otvaranje i servisiranje korespondentnih računa u Ruske rublje sa davanjem kredita u vidu prekoračenja;

Plaćanje izvan utvrđenog radnog vremena;

Otvaranje i servisiranje neličnih računa za plemenite metale;

Otvaranje i održavanje štedni računi u stranoj valuti za plaćanje odobrenog kapitala;

Održavanje minimalnog stanja sredstava na korespondentnim računima kreditnih institucija po osnovu obračunate kamate po međubankarskim tržišnim stopama;

Obavljanje obračuna po nalozima klijenata, uključujući spoljnotrgovinske transakcije, obavljanje obračuna međubankarskih transakcija (konverzija, depozit, novčanica);

Plaćanje uz konverziju u 20 vrsta slobodno konvertibilnih i ograničeno konvertibilnih valuta osim valute računa;

Obavljanje poslova prihvata i izdavanja gotovine sa korespondentnih računa u stranoj valuti u okviru utvrđenog maksimalnog dnevnog obima transakcija sa jednim ispitanikom za rezidentne banke;

Izvođenje transfera za fizička lica, uključujući i međunarodne;

Organizacija elektronskog upravljanja dokumentima.

Sberbank Rusije otvara bankovne račune, vrši plaćanja u rubljama i stranoj valuti, a takođe i vrši obračun i gotovinske usluge pravna lica (rezidenti i nerezidenti) i individualni preduzetnici. Izvršava obračune u ime svojih klijenata u Rusiji i inostranstvu. Prilikom obavljanja transakcija po računu u slučaju nedovoljnih sopstvenih sredstava, klijenti mogu koristiti uslugu pozajmljivanja prekoračenja. Klijenti Sberbanke mogu dobiti sve potrebne informacije o transakcijama računa koristeći automatizovani sistem „Klijent - Sberbank“ u različitim formatima.

Ovaj sistem omogućava korisniku:

Primanje informacija o statusu računa i transakcijama na računu;

Prenosi naloge za plaćanje u rubljama i stranoj valuti, prima izvještaje o njihovom izvršenju;

Slanje zahtjeva za kupovinu računa, kupovinu i prodaju deviza;

Dati instrukcije Sberbanci da prenese sredstva na depozite i račune bankovnih kartica fizičkih lica za platne projekte;

Održavanje arhive platnih dokumenata;

Vođenje službene korespondencije sa bankom;

Uvoz platnih dokumenata iz programa računovodstvo kompaniju i u nju izvoziti podatke sa izvoda i platnih dokumenata;

Dodijeliti pojedinim zaposlenicima kompanije različita prava za primanje informacija od banke i obavljanje bankarskih transakcija na računu.

Sberbank Rusije svojim klijentima pruža priliku daljinski upravljač bankovni račun putem interneta i telefona. Sistemi daljinsko održavanje omogućavaju vam da u bilo kom pogodnom trenutku dobijete aktuelne informacije o statusu vašeg računa bez potrebe da posetite poslovnicu banke, kao i da Poslovanje banke prema računu. Koristi Sberbank moderne tehnologije omogućava vam da maksimalno zaštitite klijenta od neovlaštenog pristupa računu ili gubitka podataka. Sistemi automatizovanih daljinskih usluga obezbeđuju poverljivost i pouzdanu zaštitu informacija koje se prenose tokom elektronskog plaćanja korporativnim klijentima.

Automatski interaktivni sistem glasovnih usluga omogućava vam da brzo i non-stop primate informacije putem telefona ili faksa o statusu računa klijenata i informacije o datumu dospijeća plaćanja ili otplate kredita.

Bankovne kartice Sberbank of Russia omogućavaju bezbedno plaćanje roba i usluga. Sberbank nudi izdavanje i servis međunarodnih platnih kartica Visa sistemi, MasterCard i American Express, kao i naše vlastite mikroprocesorske platne kartice. Moguće je izdati razne bankovne kartice.

Za korporativne klijente, mala preduzeća i individualne preduzetnike Sberbank pruža širok spektar usluga zasnovanih na platnim karticama:

Kreditiranje plata, penzija i drugih vrsta prihoda na depozitne račune i račune bankovnih kartica (platni projekti);

Izvršavanje obračuna od strane ovlaštenih predstavnika (vlasnika) klijentskih organizacija korištenjem korporativnih bankovnih kartica;

Mogućnost prihvatanja kartica od vodećih međunarodnih platnih sistema (trade acquiring) kao sredstva plaćanja robe i usluga koje pružaju klijenti.

Klijenti Sberbanke Rusije - fizička lica (vlasnici) mogu koristiti bankarske platne proizvode na osnovu:

Debitne univerzalne platne kartice;

Kreditne kartice;

Debit i kreditne kartice uz učešće partnerskih trgovinskih i uslužnih organizacija (co-branding);

Multifunkcionalne društvene kartice.

Obavljanje bankarskih transakcija bez posjete filijali banke može se izvršiti putem mobilna banka, Internet ili samouslužni uređaji.

Mobilno bankarstvo je skup usluga koje se pružaju putem mobilne komunikacije vlasnici bankovnih kartica Sberbank Rusije. Možete obavljati transakcije koristeći bankovnu karticu koristeći nezavisne SMS zahtjeve banci. Osim toga, moguće je instalirati na mobilni telefon mali specijalni softver koji obezbeđuje interfejs za korišćenje usluge mobilnog bankarstva i automatski generiše zahteve banci.

Automatski sistem daljinskog upravljanja bankarske usluge klijentima Sberbank of Russia omogućava svojim korisnicima da upravljaju svojim računima, vrše platne transakcije i dobiju potrebne informacije putem interneta.

Terminali i bankomati (samouslužni uređaji) Sberbanke Rusije omogućavaju svojim klijentima da samostalno obavljaju osnovne bankarske operacije. Samouslužni uređaji Sberbank omogućavaju vam da brzo i bez kontaktiranja ekspoziture banke izvršite osnovne bankarske operacije: primate gotovinu pomoću bankovne kartice, dopunite svoj račun bankovna kartica, plaćate usluge mobilnih operatera, stambeno-komunalnih usluga, internet provajdera i satelitske televizije, otplaćujete kredite, prenosite novac sa računa na račun, primate informacije o svojim računima. Na samouslužnim uređajima možete plaćati ne samo bankovnom karticom, već i gotovinom (na bankomatima s funkcijom gotovine i terminalima za informacije o plaćanju).

Sberbanka Rusije vrši transfere u rubljama i stranoj valuti između filijala Sberbanke Rusije, kao i drugim kreditnim organizacijama u Ruskoj Federaciji i inostranstvu. Transferi su način prenosa sredstava od pojedinaca u Rusiji i inostranstvu putem sledećih sistema:

Interni transferi ( Transferi novca između filijala Sberbanke i drugih kreditnih organizacija);

Eksterni transferi (transfer sredstava u zemlje bližeg i daljeg inostranstva);

Hitni „blitz“ transferi (transfer novca između filijala Sberbanke Rusije sa vremenom izvršenja ne dužim od jednog sata i filijala banaka kćeri u Kazahstanu i Ukrajini).

Transferi fizičkim licima se vrše bez otvaranja računa i sa depozitnog računa.

Bez otvaranja računa - transfer se može izvršiti u rubljama i stranoj valuti u gotovini i može se poslati na plaćanje pojedincu u gotovini ili uplatom na bankovni račun.

Sa depozitnog računa - transfer se može izvršiti u rubljama i stranoj valuti zaduživanjem sredstava sa depozitnog računa i može se platiti fizičkom licu u bilo kojoj regiji Rusije ili nerezidentnoj banci u gotovini ili kreditiranjem na bankovni račun.

Ciljevi dalji razvoj Sberbank Rusije se fokusira na četiri glavne oblasti transformacije, koje uključuju značajne promjene u svim oblastima njenog djelovanja.

1. Maksimalni fokus na klijenta i, u tom smislu, transformacija Sberbanke Rusije u uslužnu kompaniju. To znači da će banka nastojati da zadovolji maksimalan obim potreba za finansijske usluge svakog svog klijenta i na taj način maksimizirati svoje prihode od svakog skupa odnosa s klijentima.

2. „Industrijalizacija“ sistema i procesa u Sberbanci Rusije, koja bi trebala povećati nivo upravljivosti i skalabilnosti, smanjiti troškove, poboljšati kvalitet usluge klijentima i koja će omogućiti banci da efikasnije upravlja kreditnim i drugim vrstama rizika.

3. Formalizacija proizvodnog sistema Sberbanke Rusije kao nova ideologija upravljanja bankom. Razvoj procedura za formalizaciju proizvodnog sistema odvija se na bazi Lean tehnologija; Ovaj pristup podrazumeva integrisani rad na optimizaciji i racionalizaciji aktivnosti u svim oblastima odozdo prema gore, stvaranju sistemske sposobnosti za obnovu i samousavršavanje u banci, kao i promenu mentaliteta i sistema vrednosti zaposlenih.

4. Banka postavlja sebi zadatak da postane značajan učesnik na globalnom nivou finansijski sistem, dakle, ističe razvoj poslovanja na međunarodna tržišta kao jedna od prioritetnih oblasti.

U periodu 2010-2012. Sberbank OJSC je pokazala visoku operativnu efikasnost i poboljšano finansijsko izvještavanje, što je bio objektivan pokazatelj uspješnog, efikasnog i dinamičnog razvoja poslovanja. Glavni pokazatelji poslovanja banke prikazani su u tabeli 2.1.

Kapital banke je tokom analiziranog perioda povećan sa 848,2 miliona rubalja. do 1156,9 miliona rubalja.

Tokom 2010-2011, ukupna aktiva je porasla za 3.322 miliona rubalja (42,3%) i iznosila je 10.419 miliona rubalja u 2012. godini. (2010 - 7097 miliona rubalja, 2011 - 8523 miliona rubalja). Ovaj rast uzrokovan je povećanjem portfelja vrijednosnih papira i povećanjem obima kreditiranja klijenata.

Tabela 2.1 - Glavni pokazatelji poslovanja Sberbank OJSC

Indikatori					dinamika, %
2011/2010	2012 / 2011
Neto prihod od kamata
Neto profit
Kreditni portfolio
Stanje sredstava na računima fizičkih lica
Stanje sredstava na računima pravnih lica
Povrat na imovinu (ROAA)
Povrat na kapital (ROAE)
Zarada po dionici (EPS)

U 2010. godini dobit Sberbanke porasla je za 186 milijardi rubalja, u 2011. je ova cifra nastavila da raste i 2012. godine dobit je iznosila 408,9 milijardi rubalja. (2010 - 21,6 milijardi rubalja, 2011 - 173,9 milijardi rubalja).

Zbog rasta dobiti povećan je obim neto dobiti, koja je u 2011. godini iznosila 21,6 milijardi rubalja, au 2012. godini - 310,5 milijardi rubalja, što je za 78,5% više nego u 2011. godini.

Povećanje neto dobiti za 2010-2012 dovelo do povećanja pokazatelja profitabilnosti. Za period 2010-2012, banka je pokazala visoke rezultate poslovanja, što potvrđuje prinos na kapital od 20,1% i prinos na aktivu od 3,2%. Pokazatelji profitabilnosti ROAA je povećan za 2,8 puta, a ROAE za 17,5 puta u odnosu na 2010.

Portfolio kredita klijentima za 2010.-2012. porastao je za 45,2% zbog povećanja obima kreditiranja kako fizičkih, tako i korporativnih klijenata (2010. - 5265,4 milijarde rubalja, 2011. - 5843,4 milijarde rubalja. , 2012. - 1 milijarda rubalja.).

Zarada po običnoj akciji za 2010. godinu porasla je 2,7 puta i iznosila je 3,35 RUB u 2011. godini. po 1 dionici, u 2010. godini ova cifra je iznosila 0,65 rubalja. po 1 akciji, jasno je da je njena vrijednost značajno porasla u cijeni. U 2012. cifra se smanjila i iznosila je 2,79 rubalja. po 1 dionici, to je dijelom posljedica negativne revalorizacije poslovnih nekretnina.

Sberbanka Rusije je najveća banka u Ruskoj Federaciji i ZND. Njena aktiva čini više od četvrtine bankarskog sistema zemlje (26%), a njeno učešće u kapitalu banaka iznosi 30%. Osnovana 1841. godine, Sberbank of Russia danas je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe različitih grupa klijenata u širokom spektru bankarskih usluga. Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita i glavni je kreditor ruske privrede. Za razumljiviju percepciju, u nastavku će se razmotriti glavni pokazatelji udjela Sberbanke na finansijskom tržištu, kao i ocjene kreditnih agencija koje nam omogućavaju da damo objektivnu ocjenu efektivnog rada Sberbanke Rusije danas.

Podaci tabele pokazuju da je udio Sberbanke u aktivi bankarskog sektora povećan na 26,8%. Na ovo povećanje uticao je portfolio hartija od vrijednosti banke, koji je značajno povećan tokom analiziranog perioda.

Učešće banke u kapitalu bankarskog sektora je blago smanjeno u 2010. godini na 26,4%, ali je do 2012. godine učešće kapitala iznosilo 29,1%.

Tabela 2.2 - Udio Sberbanke u različitim segmentima finansijskog tržišta, %

Stopa rasta kredita kod Sberbanke ostala je praktično nepromijenjena tokom analiziranog perioda, zbog čega su udjeli Banke u ovim segmentima iznosili: u kreditima pravnim licima 32,9%; na kredite fizičkim licima sa 32%.

Visok nivo likvidnosti Sberbanke u rubljama, podržan stabilnim prilivom sredstava klijenata, omogućio je Banci da smanji stope zaduživanja i na taj način smanji svoje troškove kamata. Zauzvrat, ovo je uticalo na smanjenje učešća Banke na tržištu prikupljanja sredstava od pravnih lica sa 17,7% na 14,5%, a od privatnih klijenata sa 49,4 na 46,6%.

Kvalitet kreditnog portfelja je poboljšan, postao je glavni faktor rasta profita Sberbanke i doveo do povećanja njenog udjela u ukupnoj dobiti bankarskog sistema sa 21,1% na 46,5%.

Indikatori
Sberbank	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta
Ruska Federacija	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta
Zapise o učešću kredita izdate u okviru MTN programa Sberbank	BBB - prosečan kvalitet		BBB - prosečan kvalitet	A3 - natprosečan kvalitet, pouzdano ulaganje		A3 - natprosečan kvalitet, pouzdano ulaganje
Ruske evroobveznice	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta	BBB - prosečan kvalitet	Baal - srednjeg kvaliteta

Rejtingi odražavaju obim potencijalne podrške banke. Sberbank je ocijenjena kao strateški važna banka s obzirom na želju Sberbanke za razvojem međunarodnog poslovanja, kao i ubrizgavanje kapitala i obezbjeđivanje finansiranja od datuma sticanja.