Trebate li uzeti kredit? Ili je bolje snaći se? Preporučljivo je uzeti kredit samo u dva slučaja.

IN poslednjih godina Za mnoge ljude (ako ne i većinu) odlazak u banku za kredit postao je norma. Djelomično zbog činjenice da neki ljudi više ne razumiju da mogu uštedjeti novac i ne preplatiti zajam. To je donekle već postalo navika. Ali, kako kaže slogan našeg sajta, kredit se mora uzeti mudro. Ovaj članak će vam pomoći da odlučite.

"Da li mi treba?" ili zašto ljudi uzimaju kredite

Isplati li se uzeti kredit ako možete uštedjeti? Naravno da nije vredno toga.

Ali ovdje se postavljaju tri pitanja:

Koliko vam je hitno potrebno ono što ćete kupiti na kredit?
Ako vam ne treba hitno, ali vam je i dalje potrebno, koliko ćete onda morati da štedite?
Da li vaši rođaci ili prijatelji mogu posuditi potreban iznos?

Ako je potreba toliko hitna da jednostavno nema vremena za štednju, a rodbina i prijatelji ne mogu pomoći, onda je preporučljivo uzeti kredit.

Ali ovdje se opet javlja nijansa: neki ljudi preuveličavaju hitnost stvari koje žele kupiti što je prije moguće.

Takve stvari uključuju:

telefon;
kompjuter/laptop/tablet;
kućanski aparati;
predmeti interijera;
druge male kupovine.

Naravno, ako vam laptop iznenada izgori, a vi radite na njemu, a nema novca za novi, onda ćete morati da podignete kredit.

Sve gore navedene artikle možete kupiti uštedom novca tokom nekoliko mjeseci. A hitnost njihovog neophodnog postojanja je precijenjena. Na primjer, mikrovalna vam je pokvarena i nećete imati novca za novu do sljedećeg mjeseca. Pa šta, ne možete mesec dana da živite bez mikrotalasne? U posudi na šporetu se mogu zagrejati supe, boršč itd, a ako nema činije uvek će biti dovoljno para za par komada.

Poseban slučaj je kada osoba podiže kredit za otplatu tekućeg. Možda će jednom uspjeti, ali će tada banke odbiti bez izuzetka. Bolje je kontaktirati banku radi restrukturiranja plaćanja ili.

Za koje svrhe je preporučljivo uzeti kredit:

kupovina kuće;
kupovina automobila (ako je od vitalnog značaja);
veliko renoviranje sa ažuriranjem namještaja, vodovoda i ostalog;
otvaranje ili razvoj biznisa;
liječenje (na primjer, skupa operacija);
obrazovanje.

Ako uštedite, koji je onda pravi način?

Kako uštedjeti i uštedjeti novac:

razvijati samodisciplinu. Ako trebate uštedjeti najmanje 5.000 rubalja mjesečno, držite se plana i ubuduće ćete pravilno upravljati svojim novcem;
ne vršite nepotrebne kupovine. Možete uštedjeti na odjeći, obući i nakitu (posebno za žene). Ređe možete posjećivati restorane, klubove i zabavne prostore. Možete se rjeđe ugađati poslasticama iz trgovine;
traži dodatni izvori zarade. Na primjer, na mjesečnom odmoru možete izdvojiti nekoliko sedmica za honorarni rad;
dati doprinos. Doprinos je odličan način

uštedjeti nešto novca. U suštini, ovo je suprotno od kredita: ne plaćate banci, ali banka plaća vama. Osim toga, ako kasnije trebate podnijeti zahtjev za kredit, tada se u banci u kojoj je depozit otvoren, povećavaju šanse za pozitivnu odluku.

Kako pravilno podići kredit da ne požalite Ako je kredit i dalje neophodan, onda kako biste bili manje-više sigurni da će biti otplaćen u dobroj vjeri, procijenite mogući rizici

i posledice.

Finansijske prilike Naravno, banka neće dati kredit ako nije sigurna da je vaš finansijsko stanje

dozvoliće da se plati. Ali i sami ćete procijeniti svoje mogućnosti: koliko tačno možete izdvojiti iz svog budžeta za otplatu kredita. Izračunajte na osnovu minimalnog budžeta.

Na primjer, ako imate platu po komadu u rasponu od 30.000-50.000 rubalja, onda uzmite u obzir minimalnu vrijednost, odnosno 30.000 rubalja, jer je nepoznato u kojim mjesecima će biti 50.000 i da li će biti tokom kredita. rok otplate uopšte.

Stvarni ukupan iznos isplate Neki ljudi čak i ne razmišljaju o veličini kamatna stopa naznačeno na godišnjem nivou (odnosno za jednu godinu) i.

ako uzmete kredit na nekoliko godina, onda se kamata, grubo rečeno, množi sa ovih nekoliko godina

Pogledajmo uslovni primjer zajma od 100.000 rubalja na 1 godinu uz 20% godišnje. Uobičajeno, moramo platiti 120.000 rubalja u jednoj godini. A ako uzmete isti kredit sa istom stopom na 5 godina, onda uslovno morate platiti dvostruko više, odnosno 200.000 rubalja.

Također je važno zapamtiti da će kod različitih vrsta otplate kredita (anuitet ili diferencijal) konačni iznos varirati. Stoga, ako vam nije važno u kom obliku ćete otplatiti kredit, izračunajte oba načina plaćanja i odaberite onaj sa manjim iznosom.

Iskreni podaci

Prilikom popunjavanja obrasca unesite samo pouzdane podatke. Banka će ih svejedno provjeriti i ako nisu tačni, nećete dobiti kredit.

Ugovor o kreditu Uvijek pažljivo čitajte ugovor o zajmuČesto su fusnote koje vam pomažu da shvatite koliko možete upasti u nevolje. Ugovor mora odražavati sve provizije i osiguranje, jednokratne i mjesečne, ako ih ima, kao i sve kazne koje mogu biti izrečene za kašnjenje, podizanje gotovine sa kartice itd. Isto vrijedi i za priključak dodatne usluge, kao što su SMS obavještenja i drugi.

Slobodno pitajte službenika banke o dostupnosti svih vrsta plaćanja. Možete satima da ga pitate o svim nijansama pozajmljivanja, on je dužan da vam sve sredi. Vi ste klijent, imate pravo da znate sve što je potrebno za donošenje odluke.

Nemojte vjerovati službeniku banke na riječ

Upamtite: svi uslovi se odražavaju u ugovoru o kreditu. Šta god da vam zaposleni kaže, ako to nije u ugovoru, onda u stvarnosti nije.

Uzmite tačno onoliko koliko vam je potrebno

Na primjer, ako imate 100.000 rubalja za odmor, a putovanje košta 150.000 rubalja, onda uzmite na kredit samo nedostajući iznos od 50.000 rubalja. Brže ćete ga otplatiti i time smanjiti preplatu za dodatni period kredita.

Maksimalan paket dokumenata

Da biste dobili povoljnije uslove kredita, bolje je izdvojiti neko vrijeme prikupljajući sve vrste dokumenata. Ponekad samo jedna stvar može uticati na smanjenje kamatne stope dodatni dokument, pored glavnih. Bolje je potrošiti čak i nekoliko dana da prikupite maksimalan broj dokumenata nego preplatiti dodatnu kamatu.

Ciljani kredit

Ako vam je potreban zajam za određenu kupovinu, uvijek uzmite ciljani kredit. Takvi kreditni programi su po pravilu jeftiniji od neciljanih potrošačkih kredita za neutvrđene potrebe. Ako vam treba auto, uzmite kredit za automobil; ako želite da izvršite popravke, podignite kredit za popravke itd.

Poređenje kreditnih programa

Ako vidite nešto u reklami za šta mislite da je isplativo ponuda zajma, nemojte žuriti da se radujete: u oglašavanju je uvijek sve dobro. Ako je kamatna stopa niska, to ne znači da je cijeli kredit isplativ. Možda postoje mjesečne naknade, obavezno osiguranje(ili povećanje stope ako je osiguranje odbijeno), nedostatak mogućnosti prijevremena otplata i druge neugodne nijanse za zajmoprimca. Stoga uvijek uporedite" isplativi krediti» prema svim uslovima i izaberite zaista najisplativiju.

Ovo je prvo pitanje na koje treba odgovoriti prije odlaska u banku. Sasvim je moguće da zbog specifičnosti vašeg pristupa finansijskom upravljanju nema dovoljno novca za vašu dragu kupovinu. Ako to preispitate, moguće je da nećete morati da pozajmljujete novac.

Analizirajte gdje idu vaša sredstva. Sigurno jesi mobilna aplikacija banka - vrijeme je za proučavanje statistike i strukture troškova. Najvjerovatnije će vas rezultat studije neugodno iznenaditi: često trošimo novac na sve vrste gluposti, vršimo impulzivne kupovine, a onda patimo da moramo živjeti od plate do plate.

Izračunajte koliko biste mogli uštedjeti eliminacijom nepotrebnih troškova. Ako je iznos uporediv sa planiranom mjesečnom otplatom kredita, možete i bez pomoći banke. Da, morat ćete sebi uskratiti male radosti, ali ste s razlogom htjeli uzeti kredit. Često sami možete uštedjeti za ono o čemu ste sanjali. Samo se trebate sabrati i prestati bacati novac lijevo i desno.

Ako vam predstoje veliki troškovi, kao što su popravke ili kupovina automobila, moraćete dugo da štedite. Kredit je prava odluka. Jednom mesečno ćete otplaćivati dug banci u malim ratama, bez brige da cene rastu i da morate sve više da štedite.

Kako znate koliko novca da pozajmite od banke?

Ako ne možete bez kredita, unaprijed izračunajte sve rizike. Oduzmite mjesečne troškove plaćanja od vaše plate komunalne usluge i komunikacije, potrošnja na hranu, putovanja na posao i nazad. Preostalo podijelite na pola. Rezultat je približan iznos koji se može dati banci, a da pritom ne završi bankrot.

Vrijedi izračunati iznos kredita i vrijeme tokom kojeg planirate da ga otplaćujete na način da mjesečno ne trošite više od 30% prihoda. Idealno - 20%. Otplata novca će trajati duže i uz preplatu, ali ćete biti sigurni da ćete u principu moći otplatiti kredit.

Dobra opcija je da unapred kreirate finansijsku sigurnosnu mrežu u iznosu od najmanje tri vaše plate. Ako ih ima nepredviđenih troškova, pomoći će vam da izvršite sljedeću uplatu kredita na vrijeme.

Da li moram da osiguram svoj kredit?

Zamislimo da se događaji razvijaju po veoma lošem scenariju. Pozajmili ste novac od banke, ali ste se odjednom našli u bedi. Bolest, otkaz, šta god - kredit još treba vratiti. Banka vam može pomoći u tome.

Raiffeisenbank, sa kojom smo napisali ove kartice, ima program finansijske zaštite zajmoprimaca. Važi za potrošačke kredite i omogućava vam da u potpunosti otplatite dug banci kroz plaćanje osiguranja. Prijavite se za učešće u programu finansijsku zaštitu možete prilikom popunjavanja zahtjeva za potrošački kredit.

Na primjer, ako izgubite posao, Raiffeisenbank vam daje kredit mjesečna uplata dok ste nezaposleni. Krajem mjeseca ovaj novac će doći na vaš račun.

Odluka da se kredit ne osigura je krajnje sumnjiva ideja. Ne možemo sa sigurnošću reći šta će se dogoditi ni za mjesec dana, a kamoli u dužem periodu. Ako vam na kraju ne treba podrška banke, to je odlično, ali ako se nešto desi, morate se kome obratiti za pomoć.

Šta još trebate znati prije nego što podnesete zahtjev za kredit?

Saznajte da li banka ima dodatni bonusi za zajmoprimce. Na primjer, Raiffeisenbank je pokrenula nove uslove potrošačko kreditiranje: godinu dana nakon izdavanja kredita, stopa se smanjuje sa 11,99 na 9,99%. Ovakvi uslovi su mogući prilikom podnošenja zahteva za finansijsku zaštitu. Ukoliko i dalje ne želite da osigurate kredit, stopa u prvoj i narednim godinama iznosiće 16,99%.

Sada je posebno relevantno smanjenje stope utvrđeno ugovorom. Centralna banka u u poslednje vreme konstantno smanjuje ključnu stopu. Kao rezultat toga, oni se smanjuju bankovne stope na kredite.

Na primjer, u 2018. se očekuje smanjenje ključna stopa za 1,25%. Shodno tome, snizit će se i stope na potrošačke kredite. Ako ugovor predviđa smanjenje stope, poput Raiffeisenbanke, nećete morati gubiti vrijeme i živce tražeći isplative opcije refinansiranja.

Nije važno koliko i koliko dugo posuđujete. U oba slučaja, stopa prve godine će biti 11,99%, a zatim će pasti na 9,99%.

Kredit je zgodan i isplativ finansijski instrument, ako unapred proučite uslove i procenite verovatne rizike. Odlučite da li vam je to zaista potrebno i trezveno procijenite svoje mogućnosti u vezi s tim ukupan iznos i mjesečne uplate. Uz razuman pristup, kredit se neće pretvoriti u trajni glavobolja i izvor zabrinutosti.

Danas se stav Rusa prema kreditiranju radikalno promijenio. Ako se ranije prema ovakvim bankarskim uslugama postupalo s oprezom, sada je preuzimanje dužničkih obaveza, kako iz ozbiljnih razloga, tako i bez njih, postalo uobičajena praksa. Dokaz tome je statistika koja kaže da više od 82 miliona građana Rusije ima dugove. Istovremeno, došlo je do naglog rasta kredita u svim segmentima: hipotekarni, potrošački, robni, kreditne kartice. Ali ovaj trend je praćen i raširenim problemima s otplatom duga. S tim u vezi, potrebno je shvatiti da li se uopće isplati uzeti kredit.

Isplati li se uzeti kredit: uvodne informacije

Mislimo da svi već razumiju šta je kredit. Nije potrebno detaljno objašnjavati da je za zajmoprimca ovo rješenje materijalnih pitanja, ali za banku nema potrebe da profitira davanjem finansijskih sredstava na privremeno korištenje. Mnogi ljudi nazivaju kreditno ropstvo. Ovo mišljenje proizilazi iz razloga što osoba koja podiže kredit nužno vraća ne samo njegovo „tijelo“, tj. iznos glavnog duga, ali i kamate, što je za zajmodavca svojevrsna provizija.

Drugi se mogu protiviti, jer zajam ponekad zaista pomaže u teškim trenucima. Stoga se postavlja goruće pitanje: da li je potrebno uzeti kredit? U ovoj situaciji nema jasnog odgovora. Čak se i mišljenja stručnjaka razlikuju po ovom pitanju. Ono što možemo reći je da je nivo kreditiranja zapravo povećan. Navikli smo da koristimo tuđa sredstva u nedostatku svojih.

Ova dinamika je zastrašujuća, jer nisu svi zajmoprimci trezveno procijenili svoje finansijske mogućnosti prije nego što stave ovaj jaram. Ima, naravno, ljudi koji će dobro razmisliti, na osnovu svojih snaga i nastalih okolnosti, da li da dižu kredit ili ne. A ako situacija to zahtijeva, oni će ipak posegnuti za pozajmljivanjem novca od banke.

Ali čak i oprezni i trezveni ljudi mogu imati problema s otplatom kredita. Na kraju krajeva, niko nije imun od: gubitka posla, pogoršanja ekonomska situacija u zemlji, izbijanje vojnog sukoba itd. Naravno, ne možemo gledati u budućnost, pa polazimo od onoga što imamo danas. Općenito, kada razmišljate o tome da li da uzmete kredit, morate uzeti u obzir mnoge aspekte:

ko želi da podigne kredit (pojedinac ili pravno lice);
u koje svrhe se uzima;
vrsta kreditiranja (potrošački, hipotekarni, kreditne kartice, refinansiranje, auto krediti);
uslova određenih kreditni programi i tako dalje.

Kako članak bude napredovao, ispitat ćemo sve ove točke.

Dobri i loši krediti

Američki investitor, finansijski trener i biznismen, Robert Kiyosaki, podelio je kredite na: dobre i loše. Dobri dugovi su oni koji dodaju novac vašem kapitalu i poboljšavaju kvalitet vašeg života. Na primjer, vi ste pravno lice i imate posao koji zahtijeva ulaganja. Ako ne možete privući investitore, možete uzeti kredit.

Međutim, vrijedi to učiniti ako imate jasno sastavljen poslovni plan, sve ste izračunali i čvrsto ste uvjereni da nećete “izgorjeti”. Mogao bi biti dobar kredit hipotekarni kredit, koji se uzima za dalje iznajmljivanje stambenog prostora. Zakupnina stanara će vam pomoći da pokrijete troškove vaše hipoteke. Loši krediti– to su oni koji vam, naprotiv, vade i poslednje mrvice iz džepa. Zato potrošački krediti, obično sastavljeni nepromišljeno, smatraju se lošima

Razmaženi potrošačkim kreditima i njihovom dostupnošću, počinjemo živjeti iznad svojih mogućnosti, rasipamo bankovni novac, naivno vjerujući da će prihod biti dovoljan za otplatu duga. “Osim toga, ovo je korisno jer kreditno opterećenje raste porodični budžet nije tako veliko ako se doda minimalne uplate. Ali odmah ću dobiti nešto što neću moći priuštiti ni za nekoliko godina”, uvjeriće neko. Ali kredit je uvijek rizičan korak.

Većina Rusa se ne trudi izračunati ukupnu preplatu. Ali uzalud. Da nisu bili lijeni, zanijemili bi se lihvarstvom banaka, napustili bi tu ideju i izbjegli probleme. Prije sklapanja posla dobro razmislite da li sada trebate podići kredit. Možda možete i bez kupovine nekih stvari? Nije li preporučljivo biti strpljiv i uštedjeti nešto novca?

Da li je moguće uzeti kredit: sajt mišljenja sajta

Vjerujemo da korijen zla nisu zajmodavci, već precjenjivanje njihovih finansijskih mogućnosti od strane zajmoprimaca i zloupotreba novca od strane njih. Nakon istraživanja savjeta raznih stručnjaka i uspješan finansijski ljudi, identifikovali smo potrebe za koje se definitivno ne isplati uzimati kredit:

kupovina luksuznog automobila. To više nije prevozno sredstvo, već luksuzni predmet. To utiče na njegovu tržišnu cijenu. Auto će biti skupo. Moraćete da pozajmite veliki iznos. Banke će rizik neotplate uračunati u stopu. Bićete primorani da skoro platite maksimalni procenat na pozajmicu. Osim toga, bit ćete podložni jamstvu/jamčenju. Skup auto je skup za održavanje. Hoćete li kasnije moći snositi takve troškove?;
kupovinu novog telefona ili drugog uređaja. Ne biste trebali juriti za modelima pametnih telefona i drugih uređaja koji su tek ušli na tržište. Nemojte "vidjeti" reklame. Novi proizvod u bilo kojoj prodavnici bit će ponuđen po naduvanoj cijeni. Jednom kada se hipe splasne, troškovi će značajno pasti. Nakon šest mjeseci, cijena može biti jednaka mjesečnoj uplati kredita;
putovanja, proslave. Urednici našeg sajta preporučuju da budete oprezni prilikom pozajmljivanja za događaje i zabavu. Čini se da šta nije u redu s korištenjem pozajmljenih sredstava za ostvarivanje nematerijalne koristi? Međutim, ljudske emocije su jedan od glavnih problema povezanih s financijama. Osoba koja nije u stanju da kontroliše svoje emocije uvek će biti praćena poteškoćama, jer... ona neće moći da kontroliše kako se novac troši. Uskoro će praznično raspoloženje ljudi koji su podigli kredit biti praćeno frustracijom i ljutnjom na sebe zbog rasipanja;
opasne operacije, uključujući plastičnu hirurgiju. Banke uglavnom pokušavaju da ne daju sredstva za takve svrhe. Ovim korakom rizikujete svoje zdravlje, pa čak i život. Nakon što ste izgubili zdravlje, a potom i radnu sposobnost, kako ćete otplatiti svoje dugove?;
ulaganje u vrijednosne papire. Zajam za kupovinu obveznica i dionica oduvijek se smatrao visokorizičnim. Berza karakteriše nestabilnost. U ovom slučaju, ne biste se trebali oslanjati čak ni na predviđanja stručnjaka ili citirati procjene profesionalaca. Vaš doprinos može postati bezvrijedan u svakom trenutku.

Prednosti i nedostaci kreditiranja: uporedna tabela

Kredit čini osobu ovisnom o banci, koja zauzvrat nastoji takvu uslugu predstaviti kao povećanje životnog standarda, priliku da brzo postigne ono što želi. Međutim, pozajmivši novac od njih, vraćamo pretjerano više, zbog čega kredit postaje ne toliko radost koliko teret.

Umjesto da svoju energiju usmjerimo na samorazvoj i druge zadatke, bacamo je na otplatu kredita, ispunjeni strahom od kašnjenja i kazni. Pošto je uzimanje kredita definitivno preplata, gubimo više nego što dobijamo. I s tim se ne možete raspravljati. Moderno ropstvo– ovo nisu bukvalni okovi, već finansijski okovi. Nakon što smo toliko rekli o nedostacima bankarskih kredita, nije fer šutjeti o njihovim prednostima, jer one postoje. Da biste ih jasno uočili i odlučili da li da uzmete kredit u banci ili ne, pogledajte tabelu.

Video: uzeti kredit ili ne

Zaključak

Da rezimiramo, možemo doći do zaključka da će uzimanje kredita biti opravdano ako:

potreba za novcem je hitna i ne postoji drugi način da ga nađete;
namjene korištenja su: poslovna, edukativna, hitna pomoć, hipoteka. Inače, 2017. i 2018 stambeni kredit postao još pristupačniji. Cijene i cijene nekretnina su smanjene. Osim toga, oni se razvijaju razne programe, obezbjeđivanje dostupnosti dionica i pružanje državne pomoći višečlanim porodicama;
vi ste osoba koja objektivno procjenjuje svoju finansijsku situaciju, razumna i odgovorna osoba koja ne slijedi prve instinkte i emocije;
postoji stabilan prihod čija je vrijednost najmanje 10 puta veća od iznosa mjesečne otplate kredita.

Vrijedi uzeti kredit, a to će biti odgovarajuća odluka kada zajmoprimac pažljivo prouči ugovor o kreditu, nije lijen u preliminarnim proračunima i ne boji se postavljati pitanja zaposlenicima banke.

U posljednje vrijeme sve više Rusa uzima kredite. Postoje mnoge finansijske institucije koje nude pozajmljivanje novca. Zahtjevi za zajmoprimca više nisu tako strogi kao prije, jer postoji velika konkurencija između banaka.

Lako možete dobiti kredit za velika količina novac. Ali davanjem kredita gotovo svima, banka rizikuje da izgubi svoj novac.

Nacionalni biro kreditne istorije izračunali su da 15% stanovništva koje je podiglo novac na kredit nikada nije platilo mjesečnu uplatu. Ukupno je to 660 izdatih kredita koje niko ne plaća.

Ali, ipak, finansijske organizacije nastavljaju da pružaju svoje usluge, a stanovnici Rusije nastavljaju da uzimaju kredite, uprkos rastu kamatnih stopa i smanjenju plata.

Neki potrošači su zaslijepljeni dostupnošću kredita koji nepotrebno podižu velike sume. Međutim, odgovor na pitanje "?" ostaje neriješeno...

Otplata kredita je stvar časti!

Mnogi Rusi uzimaju kredit za svoje potrebe i zaboravljaju da moraju da ga vrate. I unutra stranim zemljama pristupaju tome odgovorno, ljudi tamo ne zaboravljaju da redovno i na vreme izmiruju svoje dugove. Analitičari tvrde da se situacija u Rusiji neće promijeniti, broj „loših“ kredita će nastaviti da raste, jer potražnja za njima raste, a zahtjevi za zajmoprimcima se smanjuju.

Moraju se preduzeti mjere da se zajmoprimci ograniče, inače će oni nastaviti da povećavaju svoje dugove koje neće moći da izmire.

Srećom, postoje savjesni zajmoprimci koji će prije podizanja kredita dobro razmisliti i proračunati svoje finansije kako bi se uvjerili u svoju solventnost. Takvi ljudi traže finansijske institucije sa najviše povoljnim uslovima tako da ubuduće nema problema sa otplatom kredita.

Prilično je teško naći ovakvu instituciju, jer skoro sve nude iste uslove. Kako bi riješili ovaj problem, neki potrošači pribjegavaju uslugama kreditni brokeri.

Imaju posebne web stranice na kojima svako ko želi pomoć može ostaviti online aplikaciju sa zahtjevom za odabir kreditne institucije. Ali prije nego što uopće uzmete kredit, dobro razmislite, inače možete i bez kredita. Podižite kredit samo ako je situacija zaista bezizlazna i hitno je treba riješiti.

Kredit za ostvarenje vaših snova:

U posljednje vrijeme veoma su popularni potrošački krediti koji se dižu za kupovinu stambenih i stambenih objekata kompjuterska oprema ili uređaja mobilne komunikacije. Ljudi kupuju nove artikle na kredit i pritom plaćaju kamate, a potpuno zaboravljaju da će, kada prestane navala za novom opremom, ona odmah pojeftiniti.

Stoga bi bilo razumnije malo pričekati, uštedjeti novac i kupiti dugo očekivani artikl mnogo jeftinije. Ovo se dešava mobilni telefoni. Na primjer, uzeli ste telefon na kredit i u dobroj namjeri ga otplaćujete, ali nakon nekog vremena model je izgubio na važnosti i cijena je pala za polovicu, ali nastavljate plaćati prvobitni iznos, iako ste mogli uštedjeti.

Ali sa velika oprema situacija izgleda drugačije. Ako trebate kupiti frižider, onda bi bilo preporučljivo uzeti kredit. Ali za zajmoprimca birajte banku, a ne trgovinu, jer čak i uzimajući u obzir promociju, kredit za opremu u trgovini koštat će vas više od onoga što banka može ponuditi.

Druga strana kredita:

Zbog dostupnosti kredita povećana je potražnja za auto kreditima. Sada, da biste kupili automobil, ne morate dugo da štedite novac su počele da nude automobilske kompanije preferencijalni uslovi, zahvaljujući kojoj možete platiti automobil na rate. Ali nemojte odmah trčati do najbližeg salona automobila prije nego što donesete tako važnu odluku - dobro razmislite.

Rasporedite finansije, izračunajte da li ćete moći da platite tako veliki kredit. Ne zaboravite da ćete pored cijene automobila sa kamatama morati platiti i njegovo održavanje: osiguranje, popravke, benzin, parking itd.

I svaki vlasnik automobila mora platiti dodatne poreze. Sve u svemu, bolje je odbiti ovo primamljiva ponuda- , ali ako imate dodatnih finansija, onda slobodno pristanite na ponude proizvođača automobila. Ako se odlučite za kredit za auto, isplativije će biti platiti veliku uplatu.

Tada će preplata i mjesečne uplate biti mnogo manje. Postoje slučajevi kada morate hitno kupiti automobil da biste ga kasnije preprodali putem trade-in sistema, ali to ne možete učiniti bez kredita.

Ali sasvim je moguće da ćete, naravno, morati nešto žrtvovati da biste prikupili potreban iznos za dugo očekivani automobil, na primjer, ograničiti se u zadovoljstvima, ali tada nećete morati uzimati kredit za automobil i preplatiti za to.

Kreditna kartica za sve prilike:

Postoji još jedan popularan i tražen bankarska usluga- ovo je kreditna kartica, u rangu je potrošački kredit obezbjeđuje dobar profit banci. Podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu je jednostavna stvar. Svako ga može dobiti.

Postoje plaćene i besplatne opcije. Sve zavisi od vrste kartice i njenog limita, ali čak i sa malim limitom ona će biti punopravni instrument plaćanja. Mnogi Rusi radije izdaju kreditne kartice za slučaj da se iznenada pojave neočekivani troškovi. Ili da izbjegnete nošenje gotovine sa sobom.

Vlasnicima kreditnih kartica je teško odoljeti iskušenju da za sebe kupe nešto što u principu nije neophodno, ali oni to zaista žele. Ovakva nepromišljena potrošnja se dešava vrlo često, a to je ono što banke ciljaju.

Psihološki faktor igra veliku ulogu, na primjer, kupovinom sladoleda ne biste zamijenili veliku novčanicu. Kada plaćate kreditnom karticom, ne morate razmišljati o takvim trenucima.

Provedena je studija koja je otkrila vezu između kreditnih kartica i viška kilograma. Leži u činjenici da su vlasnici kreditnih kartica generalno deblji od ljudi koji radije plaćaju gotovinom u gotovini.

To je zbog činjenice da ljudi s kreditnim karticama često kupuju poslastice ne primjećujući količinu novca na svom računu i time kvare svoju cifru.

Još jedan minus kreditna kartica- to je tokom kojeg se neće obračunati kamata. Sistem je dosta plutajući, pa je bolje otplatiti dug prvom prilikom, nego odlagati do posljednjeg trenutka.

Da ne bi morali preplaćivati kamate i kazne u slučaju kašnjenja u plaćanju, neki vlasnici kreditne kartice mogu potrošiti sav svoj novac u kratkom vremenskom periodu. A onda dolazi kraj grejs period, ali nemaju čime da plate, a kartica je prazna. Kao rezultat toga, on završava u dugovima, jer... Za korišćenje novca se obračunava kamata, a za kašnjenje u otplati duga.

Prije nego što se odlučite na takav korak, dobro razmislite. Kredit možete da podignete u bilo kom trenutku, ali da li možete da ga vratite je drugo pitanje.

Pitanje preporučljivosti uzimanja kredita redovno postavlja veliki broj ljudi. Ovo je sasvim logično, budući da je podnošenje zahtjeva za kredit relativno jednostavan i prilično brz način za dobivanje finansijskih sredstava sredstva koja se izdvajaju za kupovinu bilo koje robe ili usluge, koja je gotovo nemoguće platiti bez pozajmljivanja sredstava. Naravno, takav razvoj događaja izgleda isplativo i atraktivno, pogotovo ako ih nema efikasne načine očuvanje i akumulacija sopstvenih sredstava.

Međutim, kada se odlučite za uzimanje kredita, morate razumjeti njegove posljedice. Oni su povezani, prije svega, s ozbiljnim povećanjem finansijskog opterećenja zajmoprimca, koji će biti primoran dati značajan dio svog prihoda na određeno vrijeme kreditna organizacija. Važno je napomenuti da što je akvizicija bila ozbiljnija, to će biti veći teret.

Da li se isplati uzeti kredit od banke?

Naravno, nema jasnog odgovora na pitanje da li se isplati uzeti kredit od banke. Objašnjenje za ovo je prilično jednostavno - tema je izuzetno složena. Štaviše, dvije različite osobe mogu imati različita mišljenja o preporučljivosti kredita, nalazeći se u istoj situaciji, a stav i odluka svake će biti potpuno opravdane. Stoga je potrebno pažljivo razmotriti prednosti i nedostatke kreditiranja.

Prvo morate razumjeti šta je kredit. Ovaj izraz obično znači pozajmljena sredstva, koje lice uzima od banke uz obavezu vraćanja u određenom roku i sa kamatom. Iznos plaćanja iznad iznosa glavnice duga naziva se preplatom i zavisi od utvrđene kamatne stope. Uglavnom, stopa je najvažniji parametar koji određuje izvodljivost kreditiranja. Drugi važni faktori su stopa inflacije, stepen razvoja kreditno tržište i stanje privrede.

Da li se isplati uzeti kredit za auto?

Auto se rijetko ponaša kao osnovna roba. Stoga je preporučljivo uzeti kredit za njegovu kupovinu ako vam to omogućava značajan popust ili ako se planira ozbiljno povećanje cijene u bliskoj budućnosti zbog povećanja carina ili rasta kursa. Drugim riječima, auto krediti su isplativi ako je ostvarena ušteda uporediva sa iznosom kamate plaćene u budućnosti na kredit.

Isplati li se uzeti stambeni kredit?

Situacija kod dobijanja kredita za kupovinu kuće je nešto drugačija. U većini slučajeva u ovoj situaciji je riječ o hipoteci, odnosno podizanju kredita osiguranog kupljenim stanom ili privatnom kućom. Većina stručnjaka smatra ovu vrstu kredita najprikladnijom. To je zbog nekoliko razloga:

kupovina kuće zahtijeva značajnu količinu novca, koju je gotovo nemoguće uštedjeti;
stanovanje ima visok nivo likvidnost, koja vam omogućava da ne privlačite druge kolaterale;
kamatna stopa na hipotekarni kredit je jedna od najnižih u odnosu na druge vrste kredita;
troškovi stanovanja često ne samo da ne padaju s vremenom, već se čak i povećavaju.

Naravno, postoje i veoma ozbiljni nedostaci hipotekarni kredit. Glavni su dugoročno pozajmljivanje, tokom kojeg će zajmoprimac morati da otplaćuje ozbiljan deo prihod banci.

Isplati li se uzeti osigurani kredit?

Registracija kolaterala za kredit u vidu kolaterala ili garancije je jedan od najefikasnijih načina za dobijanje odobrenja banke za transakciju. Međutim, potrebno je razumjeti da ako se za zajmoprimca pojave finansijski problemi, prava opcija za razvoj događaja će biti prijenos kolaterala u vlasništvo banke. Stoga je potrebno podići osigurani kredit samo ako klijent ima čvrsto povjerenje u vlastite finansijske mogućnosti.

Rizici kreditiranja

Proces kreditiranja uključuje rizike, kako na strani banke tako i na strani zajmoprimca. Naravno, osoba gotovo uvijek rizikuje znatno više, jer jednostavno nema resurse kreditne institucije. Najozbiljniji rizici su:

povećanje kamatnih stopa;
početak krize u privredi, što može rezultirati smanjenjem prihoda i nemogućnošću blagovremenog servisiranja kredita;
oštre fluktuacije devizni kurs, posebno ako je kredit izdat u dolarima ili eurima itd.

Prednosti i mane kredita

Glavna prednost uzimanja kredita je mogućnost kupovine, što je malo vjerovatno da će osoba ikada moći obaviti bez privlačenja zamjenskih sredstava. Broj nedostataka kreditiranja je mnogo veći:

potreba za plaćanjem ne samo iznosa duga, već i kamate obračunate na kredit;
mogućnost da postanete ovisni o banci ako se pojave finansijski problemi. Ovo se objašnjava naglim povećanjem iznosa plaćanja zbog kazni i kamata;
rizik gubitka ne samo kupljene robe, već i druge imovine zajmoprimca.

Koje druge opcije kredita postoje?

Pored gore opisanih, postoji još nekoliko popularnih vrsta kredita. To uključuje:

potrošača. U suštini, auto kredit je vrsta potrošačkog kredita, karakteristične karakteristikešto je relativno mali iznos kredita i kratak rok, rijetko duži od 2 godine, a obično se kreće od 6 mjeseci do godinu dana;
izvršiti popravke u stanu ili kući;
obrazovne ili rekreativne;
za razvoj poslovanja.

Svaka od opisanih vrsta kredita ima svoje karakteristike, ali osnovni princip ostaje nepromijenjen – klijent otplaćuje dug sa obračunatom kamatom, a isplativost kredita utvrđuje se na osnovu kamatne stope i trajanja otplate.

Kako se snaći bez kredita?

Dobivanje kredita, prema mišljenju većine stručnjaka, najprikladnije je kada je ekonomska situacija u zemlji stabilna. Stoga je sada daleko od najpovoljnijeg trenutka za podnošenje zahtjeva za kredit. To se objašnjava činjenicom da se tokom krize rizici od gubitka izvora prihoda za zajmoprimca značajno povećavaju, pa se povećava šansa za poteškoće sa servisiranjem i otplatom duga, što može dovesti do ozbiljnih finansijskih gubitaka. Kao rezultat toga, trebali biste donijeti odluku o podnošenju zahtjeva za kredit nakon što ste pažljivo razmislili i odmjerili argumente za i protiv.