Razno 

Sve banke me odbijaju. Razlozi odbijanja kredita: kako saznati. Nedovoljno radno iskustvo

januar 2019

Kada se podnose zahtjevu kreditnoj instituciji za dobijanje kredita, mnogi se boje da će biti odbijeni. I to nije bez razloga, jer banka ima pravo da odbije zahtjev klijenta bez navođenja razloga. Međutim, postoji niz tačaka koje će zajmodavac odbiti sa skoro 100% vjerovatnoćom. U ovom članku pokušaćemo da otkrijemo zašto banke odbijaju kredit i koji su glavni razlozi za donošenje negativne odluke o davanju kredita.

Iz kojih razloga može biti odbijen kredit?

Besprijekorna kreditna istorija i visoka službena primanja nisu uvijek garancija bezuslovnog uspjeha u dobijanju kredita. Postoji mnogo razloga zašto možete biti odbijeni. Međutim, postoji određena lista faktora, ako se ne ispune, klijent će gotovo sigurno dobiti negativan odgovor od bilo koje banke.


Loša kreditna istorija ili bez kreditne istorije

Koristeći ovu proceduru, zajmodavac identifikuje beskrupulozne klijente. Uostalom, izdavanje kredita je povezano sa određenim rizicima za banku ako se sredstva obezbeđuju bez kolateralne komponente (na primer, kod klasičnog potrošačkog kreditiranja). Na kraju krajeva, ako je CI podnosioca zahtjeva za kredit loš i postoje česta kašnjenja u plaćanju, onda s velikim stepenom vjerovatnoće takav klijent neće otplaćivati ​​naknadne kredite.

U slučaju oštećene kreditne istorije, banka neće preuzimati nepotrebne rizike zarad potencijalne koristi, jer će gubici, kako finansijski tako i privremeni, ukoliko klijent odbije da plati kredit biti veoma značajni. U pravilu je dovoljno zategnuti obavezna plaćanja na period od 60 dana, a rezultat takvog kašnjenja će biti nezadovoljavajuća kreditna istorija. Stoga, da biste uspješno odobrili zahtjev za kredit, imperativ je imati vrlo dobar CI.

Nedostatak kreditne istorije neće biti prepreka za primanje sredstava. Finansijske organizacije su spremne da izdaju kredite ovoj kategoriji građana. Stoga se ne treba bojati činjenice da nemate CI kada se prvi put obratite banci za kredit - to neće negativno utjecati na konačnu odluku, osim što može ograničiti maksimalno odobreni iznos sredstava.

Dob

Još jedan fundamentalni faktor koji utiče na konačnu odluku. Ovdje je sve jednostavno i nedvosmisleno - svaka banka ima svoje maksimalne i minimalne pokazatelje starosti, a ako ih ne poštuju, odbijanje će biti stopostotno.

Prosječna minimalna starost je 21 godina. Kada dostignete ove godine, možete dobiti kredit od apsolutno bilo koje kreditne institucije, pod uslovom, naravno, da ispunjavate druge uslove banke. Neki finansijske strukture izdaju kredite osobama koje su punoljetne, odnosno 18 godina - na primjer, banka Olega Tinkova.

Maksimalna starost za većinu banaka je između 65 i 70 godina. Ovo je doba u ovom trenutku puna otplata zajam. Rekorder među svima finansijske organizacije svakako je Sovcombank - ovdje je ova cifra 85 godina.

Niskim primanjima

Ovaj pokazatelj također u velikoj mjeri utiče na odobravanje zahtjeva i konačni odobreni iznos. kreditna sredstva. Prilično je problematično dati bilo kakve konkretne brojke za ovaj indikator, jer svaki zajmodavac ima svoje tumačenje ovaj problem. Regija prebivališta također u velikoj mjeri utiče na minimalno prihvatljiv nivo prihoda. To se može reći obavezno plaćanje za kredit ne bi trebalo da prelazi 40-60% mjesečnih primanja podnosioca zahtjeva.

Treba napomenuti da bi trebalo biti moguće službeno potvrditi svoje prihode. U suprotnom nećete moći dobiti kredit. Važno je da potencijalni zajmoprimac ima službeno zaposlenje i “bijele” plate. Za potvrdu prihoda u pravilu se koristi ili potvrda o plaći banke ili 2-NDFL.

Takođe postoje neophodni vremenski okviri za radno iskustvo klijenta. Većina banaka ima sljedeće zahtjeve:

  • minimalno radno iskustvo na poslednjem radnom mestu - 6 meseci;
  • minimalno ukupno radno iskustvo u zadnjih 5 godina je 1 godina.

Dostupnost postojećih kredita

Čak i sa visokim potvrđenim indikatorom plate i odličnu kreditnu istoriju, može vam se odbiti kredit. Razlog za to može biti veoma visoko trenutno finansijsko opterećenje klijenta – mnogi postojeći krediti za velike iznose.

At visoki nivo duga u poređenju sa sadašnjim nivoom prihoda, sa velikom vjerovatnoćom može se očekivati ​​negativna odluka. Štaviše, ako klijent ima postojeće kredite u više banaka istovremeno. Većina banaka dozvoljava broj postojećih kredita od 3 do 5, uključujući i onaj za koji podnosilac aplicira.

Zajmodavci takođe negativno ocjenjuju situaciju kada zajmoprimac često uzima kredite i prijevremeno ih otplaćuje. Banke to smatraju izgubljenom dobiti. Shodno tome, ako potencijalni klijent uzima i otplaćuje kredite po ovom scenariju, prije ili kasnije će dobiti odbijenicu sljedeći put kada se obrati nekoj finansijskoj instituciji.

Drugi razlozi za odbijanje

Zašto se krediti odbijaju? Apsolutno svaka osoba koja podnese zahtjev za kredit, ali je odbijena, suočava se sa ovim pitanjem. Stvar je u tome da pored gore navedenih glavnih razloga, postoji mnogo drugih kriterijuma koji moraju biti ispunjeni da bi se uspešno dobio kredit.

U kojim slučajevima banka ne izdaje kredite? U nastavku su navedeni drugi razlozi zbog kojih aplikacija može biti odbijena. pozajmio novac.


  1. Tokom procesa prijave date su lažne informacije ili lažna dokumenta. Važno je da svi podaci navedeni u obrascu za prijavu budu u potpunosti istiniti. Također ne biste trebali pokušavati koristiti lažne dokumente - za to možete biti podložni krivičnoj odgovornosti.
  2. Ne postoji stalna registracija u regiji u kojoj planirate da dobijete kredit.
  3. Mjesto rada zajmoprimca vezano za napredna kategorija rizik (zaposlenici Ministarstva odbrane Ruske Federacije, Ministarstva za vanredne situacije, Ministarstva unutrašnjih poslova).
  4. Nema stalnog radnika ili kućni broj telefon.
  5. Decor broj mobitela naveden u obrascu zahtjeva nije upućen zajmoprimcu.
  6. Nema visokog obrazovanja. Ovo je daleko od fundamentalnog faktora, ali ga neke banke uzimaju u obzir.
  7. Supružnik zajmoprimca nema službeni radni odnos ako u porodici ima 3 ili više male djece.
  8. Imati krivični dosije.
  9. U bliski rođak klijent ima lošu kreditnu istoriju.
  10. Zajmoprimac izbjegava plaćanje alimentacije ili ima veliki broj neplaćenih kazni saobraćajne policije.
  11. Ne postoji vojna knjižica ili matična knjiga sa odgodom (za muškarce).
  12. Zajmoprimac ima bilo kakvu psihičku bolest.
  13. Nema imovine (auto, stan, kuća, zemljište I tako dalje).
  14. Zajmoprimac ili radi za individualnog preduzetnika ili je vlasnik preduzeća.
  15. Nepredstavljiv izgled, pod uticajem alkohola ili droge, sumnjivo ponašanje u razgovoru sa službenikom banke.
  16. Bankarska greška. Na primjer, zajmoprimac je otplatio kredit, ali banka nije izvršila odgovarajuće izmjene ugovora. Rezultat je oštećen CI.

U životu bilo koje osobe mogu se pojaviti nepredviđene okolnosti koje će dovesti do nemogućnosti plaćanja kredita. Kao rezultat toga, kreditna istorija će biti oštećena, a takvom zajmoprimcu će biti odbijen dalji kredit. Šta učiniti i šta učiniti ako kredit nije odobren? Razgovarajmo detaljnije o tome koje su opcije dostupne u takvoj situaciji.


  1. Ako vas je jedna finansijska institucija odbila, obratite se drugoj. Sasvim je moguće da će procedura verifikacije kod novog zajmodavca biti manje stroga, a da ćete i dalje moći dobiti kredit. Ali ovdje je glavna stvar ne pretjerivati ​​s brojem zahtjeva. Što je više takvih pokušaja koji rezultiraju neuspjehom, to su manje šanse za uspjeh u budućnosti. Najbolje bi bilo 2-3 pokušaja u različitim kreditnim institucijama - više se ne isplati.
  2. U slučaju prvog odbijanja, trebali biste pažljivo odabrati zajmodavca s kojim namjeravate kontaktirati sljedeće. Nažalost, nema banaka koje ne odbijaju kredite. Međutim, postoje finansijske strukture koje su lojalnije kreditnom profilu zajmoprimca, i druge koje su manje lojalne. Ovdje morate pronaći lojalniju strukturu i tamo se prijaviti. Sa listom banaka sa najviše nizak procenat odbijanja se mogu naći u odgovarajućem članku.
  3. U slučaju problema sa CI, možete pokušati da podignete kredit osiguran pokretnim ili nekretnina. Također može pomoći da se privuče žiranta s dobrom kreditnom istorijom i visokim dokazanim prihodima. U takvim slučajevima, banka će dodatno osiguranje u slučaju problema sa klijentom. A u slučaju osiguranog kredita, provjera neće biti tako stroga kao kod običnog potrošačkog kredita.
  4. Možete dobiti pomoć kreditni brokeri. Oni će pomoći klijentu da dobije kreditnu istoriju, analizira je i daju potrebne preporuke za uspešno dobijanje kredita. Međutim, ovdje morate odabrati pouzdanu organizaciju s dobrom reputacijom, jer na ovom području ima puno šarlatana, a šansa da novac date u bescjenje je vrlo velika.
  5. U slučaju hitne potrebe za sredstvima i odbijanja banaka, možete se obratiti mikrofinansijskim organizacijama za mikrokredit. Veoma velika suma Ovdje ga nećete moći nabaviti, ali mali je u redu. Takve organizacije ne provode detaljnu provjeru klijenta, a lista dokumenata za dobivanje pozajmljenih sredstava je minimalna (u nekima je dovoljan samo pasoš). Međutim, vrijedi uzeti u obzir kamatne stope - za mikrokredite one su za red veličine veće nego u redovnim bankama. Još jedan dobar bonus bit će činjenica da će se blagovremenom otplatom mikrokredita MFO-u vaša kreditna istorija poboljšati, iako neznatno.
  6. Nikada ne treba zanemariti banalno bankarska greška. Može doći do situacije kada je klijent siguran u dobro stanje svoje KI, uvijek je plaćao na vrijeme i ispunjava sve gore navedene uslove, ali se kredit i dalje odbija. Tada ćete morati sami ili uz pomoć kreditnog brokera da dobijete svoju kreditnu istoriju i da je temeljno proučite. Moguće je da će sadržavati pogrešne informacije, što će poništiti mogućnost dobijanja kredita. U tom slučaju ćete morati kontaktirati banku i dostaviti dokaz da je napravljena greška.

Dakle, da rezimiramo ukratko i na strukturiran način. Da ne bi bili odbijeni zahtjev za kredit, morate ispuniti sljedeće osnovne uslove:

  • besprijekoran CI;
  • minimalna starost - 21 godina, maksimalna - 70 godina (za većinu banaka);
  • pristojna potvrđena plata;
  • malo tekuće kreditno opterećenje (po mogućnosti ne više od 2-3 postojeća kredita);
  • drugi zahtjevi (opisani u relevantnom dijelu članka).

U slučaju problema sa CI ili ako neki drugi kriterij nije ispunjen, možete pribjeći sljedećim opcijama:

  1. Kontaktirajte nekoliko banaka, ali ne više od 2-3.
  2. Potražite najlojalnije banke.
  3. Koristite kolateral ili angažirajte pouzdanog žiranta.
  4. Koristite usluge kreditnog brokera.
  5. Provjerite tačnost svoje kreditne istorije.

Video na temu

Imati idealnu kreditnu istoriju i dobro plaćen posao ne garantuje da će vam banka kreditirati ako je potrebno. Ponekad bankarske organizacije Odbijaju čak i naizgled najpouzdanije klijente. Tada se nameću sasvim logična pitanja: zašto banke odbijaju kredite i postoje li načini za rješavanje ovog problema?

Zašto banka odbija kredit bez obrazloženja?

Koriste ga skoro sve ruske banke posebne provjere zajmoprimaca, na osnovu kojih se donosi odluka o izdavanju kredita. U nekim kreditne institucije odgovor ne daje kompjuter, već kolegijalni organ. U svakom slučaju, danas je postalo mnogo teže pozajmiti novac od banke, a ne samo to potrošački proizvodi, ali i hipoteke, auto krediti.

Bankari imaju puno pravo da odbiju kredit bez navođenja razloga prema čl. 821 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Njihova pravila poslovanja čine odbijanje bez objašnjenja potpuno legalnom radnjom. Ugovor o kreditu nije javna informacija.

Postoji mišljenje da se banke boje "otkriti svoje kartice" kako ne bi postale žrtve prevaranta, ali današnji kriminalci i dalje uspijevaju gomilati kredite i ne ispunjavati svoje obaveze.

Istovremeno, postoje „rupe“ u zakonodavstvu Ruske Federacije koje štite obične građane koji pokušavaju shvatiti kako otkriti zašto je banka odbila kredit. Prema čl. 10 Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“, ljudi mogu zatražiti informacije o odbijanju. One. ako dođe do odbijanja, potrebno je sastaviti odgovarajući dokument - ugovor o zajmu. Ali to je u slučaju da se odlučite obratiti sudu sa tužbom protiv banke i ako ste sigurni u svoja zakonska prava da dobijete kredit.

Kako saznati zašto banke odbijaju kredit mirno, bez prinude i sporova? Teško je dati definitivan odgovor. Trebalo bi, prije svega, proučiti listu mogućih razloga za odbijanje banaka, a zatim razmisliti - početi “poboljšati” svoju kandidaturu, obratiti se drugim kreditorima ili započeti “rat” sa bankom.

Iz kojih razloga može biti odbijen kredit?

Razmotrimo listu tipičnih razloga za odbijanje zahtjeva za kredit u bankarskoj organizaciji:

  1. Starost zajmoprimca. Zvanično, bankari postavljaju starosnu granicu za kreditiranje od 18 godina (ponekad od 21-25 godina) na 65/70 godina, ali nerado kontaktiraju mlade ili starije zajmoprimce, smatrajući ovu kategoriju stanovništva rizičnom (starost za regrutaciju za mladi ljudi, bolest ili smrt za penzionere). Samo starost, naravno, ne može biti razlog za odbijanje zajmodavca, ali ako postoje drugi negativni faktori, to će djelovati kao dodatak negativnoj presudi.
  2. Niskim primanjima. Parametar “prihod” jedan je od glavnih pri procjeni zajmoprimca. Dakle, bez razumijevanja zašto banke odbijaju kredit, ima smisla saznati minimalnu mjesečnu platu za primanje određenog iznosa novca. Mnoge banke otvoreno navode potrebnu minimalnu platu, dok neke iz nekog razloga o tome šute. Zajmodavci imaju pravo da na svoj način procijene solventnost neke osobe. Smatra se da isplata kredita koju će klijent svakog mjeseca uplaćivati ​​banci ne bi trebalo da prelazi u prosjeku 30% njegovih ukupnih prihoda. IN hipotekarni kredit Za razliku od potrošačkog segmenta, u obzir se uzimaju ukupni prihodi cijele porodice.
  3. Oštećena kreditna istorija ili nedostatak iste. Ovo je najčešći razlog odbijanja kredita. Danas banke posebno pažljivo razmatraju kreditnu istoriju potencijalnog klijenta, uzimajući u obzir broj dana mogućeg kašnjenja (do ili preko 30, 60, 90 dana). To je zbog strožih zahtjeva Centralna banka, kriza u zemlji. CI također odražava uključenost građana koji traže novac u pravnim postupcima u različitim stvarima ( krivična odgovornost, neplaćanje alimentacije, potraživanja od finansijskih institucija itd.).
  4. Navođenje netačnih ili pogrešnih podataka u obrascu za prijavu zajmoprimca. Prilikom popunjavanja zahtjeva za kredit treba biti izuzetno oprezan. Korištenje tuđih podataka i obmana također dovode do odbijanja. Programi za bodovanje banaka mogu brzo identifikovati prevarante.
  5. Imati status nezvanično zaposlenog lica. Čak i ako imate stabilan prihod „u koverti“, bit će teško uvjeriti banku u svoju solventnost. U osnovi, bankari zahtijevaju dostavljanje potvrde o prihodima (2-NDFL) ili potvrde u obliku banke. Iako postoje programi u kojima zajmoprimci ne moraju donositi dodatne potvrde, iznosi takvih kredita su mali, a kamate su prenapuhane.
  6. Nedovoljno radno iskustvo. U zavisnosti od programa kreditiranja ili same bankarske kompanije, može se utvrditi minimalno radno iskustvo, na primjer, 6 mjeseci na stalnoj poziciji i 12 mjeseci ukupnog radnog iskustva. Česte promjene u radnoj aktivnosti također mogu uzrokovati odbijanje.
  7. Imati poziciju koja je rizična, na primjer, službenik Ministarstva za vanredne situacije, Ministarstva unutrašnjih poslova, Ministarstva odbrane itd. Postoje i profesije koje nisu tražene na tržištu rada i ako klijent iznenada izgubi posao, neće moći brzo da nađe novo mesto. Banka to može uzeti u obzir.
  8. Nedostatak diplome o visokom obrazovanju. Nema prisustva "kule" obavezan uslov u bankama mnogi zajmodavci čak i ne obraćaju pažnju na ovu tačku, ali za neke banke je to pokazatelj materijalne i društveni nivo osoba.
  9. Velika porodica, neradni supružnik.
  10. Bliski rođak korisnika kredita (majka, otac, brat) ima lošu kreditnu istoriju ili je u zatvoru.
  11. Nedostatak odgovarajuće registracije. Zajmodavci obično u svojim zahtjevima navode mjesto registracije potencijalnog zajmoprimca, na primjer, u regiji u kojoj banka posluje.
  12. Sumnjiv iznos traženog kredita. Na primjer, zaposlenik banke može se zapitati zašto osoba sa platom od 50.000 rubalja traži kredit od samo 5.000 rubalja. One. čak i zahtjev za vrlo mali zajam može se smatrati ne u korist zajmoprimca.
  13. Nepredstavljiv izgled. Stanje intoksikacije alkoholom ili drogom, prisustvo više tetovaža, neurednost, nepristojan jezik, agresivnost, psihički poremećaji itd. očigledni su razlozi zašto ljudi sa dobrom kreditnom istorijom, potrebnim kompletom dokumenata, pa čak i visokim plate. Na najmanju sumnju kreditni specijalista ima pravo da ostavi negativan komentar u aplikaciji zajmoprimca, što će povući "Ne" u kreditu.
  14. Opterećenje duga. Zajmodavci razmatraju prisustvo otvorenih zajmova, na primjer, nekoliko kreditne kartice, izdato u različite banke.

Na negativnu odluku bankarska institucija na njih može utjecati jedan ili više gore navedenih razloga u kombinaciji. Izuzetno je rijedak, ali se greške specijalista dešavaju, što ljude dovodi do zbunjenosti, pa čak i panike.

Kako saznati zašto je kredit odbijen?

Razmotrivši predstavljenu listu mogućih razloga za odbijanje kreditora, i dalje ste zbunjeni, ne shvatajući zašto vam sve banke odbijaju kredit? Isprobajte sljedeće metode kako biste saznali razloge:

  1. Samostalna potraga za “istinom”. Trebalo bi da kontaktirate BKI da dobijete svoju kreditnu istoriju. U njemu možete detaljno proučiti svoju kreditnu reputaciju. Možda dugujete novac ne samo bankama ili mikrofinansijskim organizacijama, već i državnim i lokalnim vlastima, bez plaćanja poreza, naknada ili komunalnih računa. Slične radnje su zabilježene u CI. A ponekad klijent otkrije prave bankarske greške, posljedice tehničkih kvarova. U tom slučaju trebate napisati izjavu Zavodu kreditne istorije u posebnom obrascu, prilažući potrebnu dokumentaciju za dokazivanje vaše nevinosti. Inače, kreditnu istoriju možete dobiti samo jednom godišnje, potpuno besplatno, putem interneta. Veći broj zahtjeva će zahtijevati plaćanje.
  2. Upotreba brokerske usluge. On finansijsko tržište U Rusiji postoje mnoge specijalizirane kompanije koje uz naknadu pomažu provjeriti državljanina Ruske Federacije na isti način kao što to rade bankarske organizacije. Oni mogu dobiti podatke od BKI-a, „provući“ kandidata kroz potrebne baze podataka i utvrditi razloge odbijanja kreditora. Zapamtite, kada kontaktirate takve stručnjake, morate provjeriti registraciju odabranog ureda i njegovu licencu kako biste izbjegli "saradnju" s prevarantima. Takođe treba da budete oprezni sa ponudom brokera da izvršite plaćanje unapred.

Na primjer, najveći kreditor u zemlji, Sberbank, dozvoljava svim građanima da ostave žalbe na službenoj web stranici u slučaju odbijanja kredita. Organizacija se obavezuje da u roku od 30 dana dostavi pismeni odgovor. Takođe nema potrebe da se plašite postavljanja pitanja bankarskom stručnjaku. Ne nužno, ali možda vam mogu objasniti očigledan razlog negativne odluke.

Da li je moguće odbiti platnog klijenta i zašto?

Platni klijent banke je lice koje prima prihode na račun otvoren kod date banke. Vrlo često, zajmodavci izdaju zajmove „rođačkim“ klijentima za preferencijalni uslovi, smanjenje kamatne stope, zahtevajući minimalni paket dokumenata. Ali to ne znači da će zajmodavac pozajmiti novac svakom “platnom radniku” koji se prijavi. Ova osoba nije imuna na same okolnosti koje mogu uzrokovati odbijanje, na primjer:

  1. Neusklađenost sa zahtjevima banke za željeni kreditni program.
  2. Niskim primanjima.
  3. Malo radnog iskustva.
  4. dostupnost kredita od drugih organizacija, neplaćene kazne Saobraćajna policija itd.

Jedina stvar koja razlikuje platnog klijenta od običnog posjetitelja je to što banka ima informaciju o visini njegovih prihoda. One. Ako želite da dobijete kredit od banke preko koje primate svoju platu, najverovatnije jednostavno nećete morati da dostavljate 2-NDFL sertifikat.

Komparativna analiza propusta na primjeru velikih ruskih banaka

Ime banke Uobičajeni razlozi za odbijanje Karakteristike komunikacije sa klijentima u slučaju odbijanja
"Sberbank" , iznos prihoda ne odgovara traženom iznosu, loša CI, zajmoprimac će živjeti u ili blizu vojnih sukoba, rizična profesija, godine Ovdje se najčešće ne navode razlozi kako bi se spriječile prijevarne aktivnosti.
"VTB 24" Nekompletan paket dokumenata, nestabilna/niska primanja, davanje lažnih podataka, loš CI, prisustvo drugih kredita itd. Razlozi odbijanja se ne otkrivaju, već pozivom na broj hotline moguće je dobiti reviziju kandidature
"Alfa banka" Prilično zahtjevan zajmodavac. Ovdje su uzeti u obzir gotovo svi faktori opisani u članku kao mogući razlozi za odbijanje. Takođe su oprezni prema ljudima koji rade za samostalne preduzetnike. Razlozi odbijanja kreditnog proizvoda se ne otkrivaju

Kako dobiti kredit od banke a da ne bude odbijen?

Niko vam neće dati 100% garanciju da će vam zahtjev za kredit biti odobren kada kontaktirate banku. Ali ako ste sebi postavili cilj da dobijete kredit bez problema i odbijanja, bolje je da se pripremite. Evo nekoliko korisnih preporuka za povećanje šansi za posuđivanje novca od bankarske organizacije:

  1. Unaprijed saznajte status svoje kreditne istorije slanjem zahtjeva specijalizovanim službama (na primjer, Equifax), putem kreditnih odjela nekih banaka (Moskovska banka, Sberbanka, Ruski standard), putem NBKI, TsKKI.
  2. Banci dajte samo istinite informacije. Ne pokušavajte da se poslužite lukavstvom naduvavanjem prihoda, falsifikovanjem dokumenata i drugim trikovima. Popunite formular što je tačnije moguće, isključujući greške.
  3. Ako banci ponudite kolateral i garanciju (žimac mora biti osoba sa idealnom kreditnom istorijom), to će biti argument u vašu korist.
  4. Ukoliko nemate kreditnu istoriju, što takođe ponekad postaje razlog za odbijanje, možete kupiti bilo koji proizvod na rate (telefon, laptop, itd.). Savjesno ispunjavanje kreditnih obaveza omogućit će zajmodavcu da BKI pošalje pozitivne informacije o zajmoprimcu.

Alternativne opcije (ako sve banke odbiju)

Šta učiniti ako sve banke odbiju kredit? Bez pribjegavanja uslugama banaka, koje jednoglasno odbijaju finansijsku pomoć, možete dobiti i kredit. Postoje mnoge druge finansijske organizacije koje zvanično posluju na ruskom tržištu, ispunjavajući neophodne zahtjeve Centralne banke. Na primjer:

  1. MFO. Ovdje se mali krediti (do 50.000 rubalja) izdaju na kratak period (do 30 dana) uz korištenje samo pasoša, ali uz naduvanu kamatnu stopu (0,5-3% dnevno). Možete kontaktirati mikrofinansijsku kompaniju putem interneta i za nekoliko minuta dobiti kredit koristeći jedan od načina prijenosa (na karticu, bankovni račun, online novčanik, itd.). MFO pružaju finansijsku podršku osobama starijim od 18 godina, uključujući studente, penzionere, nezaposlene i osobe sa oštećenim KI.
  2. Auto zalagaonica. Relativno nov fenomen u poslovanju zalagaonica. Ako imate vlastiti automobil, tada možete dobiti prilično veliki kredit (ovisno o modelu automobila) koristeći ga kao zalog. Kao kolateral se prihvataju različiti brendovi Vozilo(automobili, kamioni, motocikli, specijalna oprema). Ovdje možete dobiti kredit u roku od 1 dana. Potrebna dokumenta: pasoš, PTS, potvrda o registraciji automobila.
  3. Kreditne razmjene. Predlozi su veoma traženi širom sveta. Morat ćete se registrirati na relevantnoj web stranici online pozajmljivanje, na primjer, na "WebMoney" ili "Yandex.Money" i navedite informacije o željenom kreditu. Ako ne vratite novac, sakupljači će početi da vas gone, a slučaj može ići na sud. Ugovor zaključen sa berzom je pravno obavezujući.
  4. Privatni zajmodavac. WITH obicna osoba Ako ste spremni dati novac uz kamatu, možete zaključiti posao i ugovor ovjeriti kod notara. Ova opcija je prilično korisna za obje strane. Podrazumijeva razgovor, specifičnosti u ugovorima u pogledu visine kamatne stope, perioda korištenja sredstava i iznosa kredita.
  5. Kreditni broker. Apelovanje na "kul momke" omogućava ne samo da se identifikuju razlozi za odbijanje bankarski krediti, ali ispravite greške. Posrednik između klijenta i banke će analizirati svu dokumentaciju i moći da izabere najprikladniju opciju kreditiranja. Dobit brokera formira se procentom od transakcije.

Ako radite na prestižnom poslu, imate pozitivnu kreditnu istoriju i primajte službena plata, to još nije razlog da mislite da vam kredit neće biti odbijen.

U nekim slučajevima banka odbija i pouzdane klijente. Davanje negativnog odgovora na zahtjev klijenta, kreditna organizacija nije potrebno navesti razlog odbijanja.

Kao rezultat toga, ljudi ne mogu da shvate zašto im nije dat kredit, jer ispunjavaju sve uslove. Razmotrimo šta učiniti ako banke odbiju kredit bez očiglednog razloga.

Glavni razlozi za odbijanje kredita

Nemoguće je navesti tačan razlog zašto je kredit odbijen, on je individualan. Iako možemo navesti glavne razloge za odbijanje banke da izda kredit.

Dob

Neke banke tvrde da daju kredite osobama starijim od 18 godina, ali im se zapravo ne žuri s tim.

Objašnjenje je jednostavno: ljudi u toj dobi još nemaju stabilnost i službeno zaposlenje. I muškarci prije nego što napune određene godine također mogu biti pozvani u službu.

Može li banka odbiti kredit osobi koja već ima 18 godina?

Da, to se dešava, pa je mladima lakše dobiti kredit sa kolateralom ili sudužnikom.

Loša kreditna istorija

Ukoliko je klijent ranije podigao kredit i nije izvršio plaćanje na vrijeme, najvjerovatnije mu neće biti dat kredit.

Kredit se može odbiti i zbog nedostatka kreditne istorije. Ako nema kreditne istorije, a osoba želi uzeti pristojan iznos kredita, banke često odbijaju.

U ovom slučaju banka ne zna koliko je ovaj klijent odgovoran i da li će moći da otplati kredit na vreme. Ljudi koji nikada nisu podizali kredite trebali bi početi sa ne baš velikim iznosima.

Danas možete pronaći mnogo oglasa koji nude izradu lažnih dokumenata. Zajmoprimac može dobiti i radnu knjižicu i potvrdu o prihodima.

Niskim primanjima

Ako smatrate da su vaši prihodi visoki, obavezno ih iskoristite kreditni kalkulator. Različite banke imaju različite metode obračuna.

Iako postoji jedna zajednička stvar: kredit nikada neće odobriti banka ako iznos uplate prelazi polovinu mjesečnih primanja osobe, bez obaveznih plaćanja.

Ne zaboravite da uzmete u obzir prisustvo drugih kredita, prisustvo izdržavanih lica, kategoriju vašeg doma (može se iznajmiti, ili može biti vaš - u prvom slučaju porodica će potrošiti još više).

Postojeći krediti

Većina zajmodavaca smatra da je prihvatljivo imati najviše 3 ili 4 otvorena zajma u isto vrijeme. Za mnoge banke održavanje preduzetničku aktivnost je nepouzdan izvor prihoda.

Dakle, ljudi koji rade za individualni preduzetnik ili su sami preduzetnici, spadaju u kategoriju klijenata čiji je rizik od gubitka prihoda veoma visok.

Netačni podaci

Gotovo svaka kreditna institucija zahtijeva fiksni telefon na poslu ili kod kuće. Ako su odsutni, kredit se također može odbiti. Da se to ne dogodi, unaprijed pripremite brojeve telefona.

Možete dati broj telefona prijatelja, poslodavca, računovodstva. Vrlo često se uskraćuju krediti onima koji imaju krivični dosije.

Od ovoga pate čak i oni koji su ga dugo uklanjali. Samo u izolovanim slučajevima banke ne obraćaju pažnju na osude za krivična dela u zemlji ili uslovne osude.

Ljudi ostavljaju različite podatke o svojim prihodima i mjestu rada u različitim bankama. Prilikom provjere zahtjeva, zaposleni u banci ih upoređuju sa onima koje ste predali drugoj banci. Osim toga, BKI odražava sve zahtjeve i odbijanja klijenta da mu izda novac. Takav zajmoprimac se smatra nepouzdanim.

Drugi razlozi


Postoji faktor Go i Stop faktor. Stop faktor je informacija o klijentu koja dovodi do odbijanja izdavanja kredita. Ovo može uključivati:

  • Nedostatak kreditne istorije;
  • Veliki broj odbijanja u drugim bankama;
  • Izgled(prije odlaska u banku, sredite se, inače vam može biti pripisan nizak društveni status);
  • Dobivanje kredita u sumnjivom okruženju (kada su sumnjivi stranci došli sa zajmoprimcem);
  • Otplata prošlih kredita prije roka (ovo je neisplativo za banke, ne mogu zaraditi na tome, pa stoga ne vole takve klijente);
  • Neotplaćeni krediti od mikrofinansijskih organizacija (podaci se čuvaju u Birou za kreditnu istoriju).

I još jedan razlog zašto se kredit može odbiti je taj što je neisplativ kreditni proizvod. Vrlo često je nerealno dobiti kredit za auto od 5-8% godišnje, ali je sasvim moguće i sa 15%.

Šta je Go Factor?

Ovo je podatak o klijentu koji doprinosi donošenju pozitivne odluke o kreditu. Ovo uključuje:

  1. Stalna registracija najmanje 5 godina;
  2. Dobra kreditna istorija;
  3. Prestižna profesija;
  4. Vaša starost nije manja od 30 godina i ne više od 50 godina;
  5. Smještaj u prestižnom dijelu grada;
  6. Oženjeni ste i imate djecu;
  7. Dobra plata, dokumentovano. Ovo je posebno važno kada želite da dobijete hipoteku.

Nakon što dobije sve ove podatke, banka proučava klijenta, boduje za svaku karakteristiku, izračunava ih i donosi odluku o kreditu.

Zašto je kredit odbijen?


Sve ove podatke možete saznati u banci ili isključivanjem. Ispravna odluka bi bila da odete u banku.

Tamo možete razgovarati sa zaposlenim i saznati razlog odbijanja. Iako takve informacije nisu uvijek dostupne klijentu, možda neće biti saopštene. Na primjer, Sberbank uvijek navede razlog zašto je kredit odbijen. Mnoge druge banke ne navode razlog odbijanja, već samo obavještavaju o svojoj odluci.

Istovremeno, ne postoji način da se sazna zašto banke odbijaju kredit. Zajmodavac radije čuva ove informacije u tajnosti i ima zakonsko pravo na to.

Prema Civil Code RF, dio 2 (26. januar 1996., br. 14-F3), Građanski zakonik Ruske Federacije, čl. 21 (Odbijanje davanja kredita). Odnosno, banka ima pravo odbiti izdavanje kredita klijentu i ne obrazložiti razloge za takvu odluku.

Ukoliko zaposleni nije naveo razlog odbijanja, ili ne raspolaže potrebnim podacima, razlog utvrditi otklanjanjem.

Ne zaboravite da može postojati više razloga, a ne samo jedan. Pokušajte sebe procijeniti kao zajmoprimca izvana. Postoje li mogući negativni aspekti? Ako jeste, pokušajte ih eliminirati.

Radite svoj posao. Da biste to učinili, morate podnijeti zahtjev za kreditnu historiju različitim biroima. Zatim pažljivo analizirajte rezultirajući izvještaj.

Često se dešava da je kredit odavno otplaćen, ali to nije naznačeno u kreditnoj istoriji. Dešava se čak i da osoba nikada nije imala kašnjenja, ali su ona u kreditnoj istoriji.

Ukoliko nađete greške potrebno je da se obratite Birou za kreditnu istoriju, napišete izjavu i sve potvrdite dokumentima.

Za to možete koristiti potvrdu banke o otplati kredita ili kopije uplatnica.

Svi ovi jednostavni koraci će poboljšati vaše kreditni rejting i više nećete morati da se bavite odbijanjem banaka.

Druga opcija je korištenje usluga kreditnih brokera. Oni mogu da rade analizu klijenata baš kao što to radi banka. Oni će vam moći detaljno reći razlog odbijanja i savjetovati kako da ispravite ovu situaciju. Međutim, usluge takvog specijaliste se obično plaćaju.

Nema potrebe da očajavate ako vaša prijava bude odbijena. Iskoristite nekoliko savjeta kako biste promijenili situaciju u svoju korist:

  1. Podnesite zahtjeve ne jednoj banci, već nekoliko odjednom. To se može učiniti bez posjeta uredima, već putem interneta. Ovo povećava vjerovatnoću da vaša prijava bude odobrena.
  2. Ispravite svoju kreditnu istoriju ako ste sigurni da je to razlog. Trebat će mnogo truda i vremena, ali to treba učiniti.
  3. Ako ne možete saznati razlog odbijanja, podignite kredit sa kolateralom. Mnogo više takvih prijava je odobreno.
  4. Ponovo izračunajte maksimum mjesečna uplata. Ne zaboravite da odbijete sve uplate od svog prihoda.
  5. Dobijeni iznos mora biti veći od mjesečne otplate kredita. Ako ovaj uslov nije ispunjen, iznos kredita se mora smanjiti. Osim toga, takav kredit će biti lakše otplativ (mjesečno opterećenje budžeta je manje).

Ako vam je potreban kredit na samo nekoliko sedmica, bolje je kontaktirati MFO. Tamo ćete sigurno moći dobiti kredit, ali ne zaboravite da su kamate na kredit mnogo veće.

Konačno

Mnogi ljudi ne mogu razumjeti zašto banka nudi kredit, a zatim odbija da ga izda. Sve je vrlo jednostavno. Ponuda banke je samo reklamni trik. Banka ne razmatra niti proučava određenog zajmoprimca.

Prilikom podnošenja zahtjeva klijent se pomno ispituje i, ako se čini nepouzdanim, njegova prijava se odbija. Da biste to spriječili, poslušajte savjete iznesene u ovom članku.

Popunite formular samo pouzdanim podacima i ne preskačite važna polja kako bi banka mogla što preciznije donijeti preliminarnu odluku.


Više o kreditu

  • Trajanje do 5 godina;
  • Kredit do 1.000.000 rubalja;
  • Kamatna stopa od 11,99%.
Kredit od Tinkoff banka Prijavite se za kredit

Više o kreditu

  • Po pasošu, bez uvjerenja;
  • Kredit do 15.000.000 rubalja;
  • Kamatna stopa od 9,99%.
Kredit od Eastern Bank Prijavite se za kredit

Više o kreditu

  • Trajanje do 20 godina;
  • Kredit do 15.000.000 rubalja;
  • Kamatna stopa od 12%.
Kredit od Raiffeisenbanke Prijavite se za kredit

Više o kreditu

  • Trajanje do 10 godina;
  • Kredit do 15.000.000 rubalja;
  • Kamatna stopa od 13%.
Kredit od UBRD banke Prijavite se za kredit

Ako se kredit odbije, svaka osoba želi da shvati šta se dešava. Ali, po pravilu, banke radije ne otkrivaju razlog. Međutim, poznato je da postoje tipični razlozi za odbijanje zahtjeva za kredit:

1. Dostupnost postojećih kredita. Ako imate više kredita, banke mogu odbiti da izdaju novi, jer se značajno povećavaju finansijski rizici za finansijsku instituciju.

2. Nedovoljan nivo plate. Ako banci date više od 60% svojih prihoda (minus svi troškovi za tekuće kredite i životni troškovi), banka će vas smatrati zajmoprimcem sa niskom solventnošću.

3. Visok prihod. Na primjer, vi ste prodavac u trgovini i primate mjesečnu platu od 85 hiljada rubalja, dok prosečna plata u regionu - 45 hiljada rubalja. Banke imaju informacije o prosječnim tržišnim prihodima u bilo kojoj oblasti zapošljavanja. Zaposleniku banke se „ne sviđa“ tako očigledna neslaganja.

4. Prijava za primanje novca sa dovoljnim nivoom prihoda. Odnosno, tražite iznos od 15 hiljada rubalja za 3 meseca sa stabilnim prihodom od 75 hiljada rubalja mesečno.

5. Kreditna istorija.
Ako ste podigli kredit, ali ste ga kasno vratili, banka vas može odbiti. U ovoj situaciji razlog za odbijanje prijave je jasan.
Istovremeno, prilikom traženja veće svote novca i posedovanja sertifikata sa dobrom kreditnom istorijom od druge banke, zaposleni mogu postaviti pitanja zašto se niste prijavili za kredit kod svoje „matične“ finansijske institucije.

6. Klijent nije prošao bodovanje. Odbijanje kredita zavisi od programa banke, koja vas procenjuje po mnogim kriterijumima: prihodima, imovinom, obrazovanjem itd. Nakon što automatski provjeri vaše podatke, program će izračunati bodove. Ako je ukupan broj bodova nizak, prijava će biti odbijena (svaka banka ima svoj sistem bodovanja).

7. Kratko radno iskustvo. Jedan od najčešćih i najvažnijih zahtjeva banke je službeni radni odnos u preduzeću na 3 ili 6 mjeseci (bez promjene posla).

8. Dostavljeni netačni podaci. Svjesno lažna informacija je “garancija” odbijanja. U teškim situacijama stvari mogu dovesti do sudskog spora.

9. Imati krivični dosije. Odluka banke zavisiće od težine sudske kazne, težine prekršaja, kao i vrste kazne (uslovne ili zatvorske) klijenta. Osuda za teški privredni kriminal poslužiće kao odbijanje da se dobije kredit.

10. Nedostatak fiksnih kućnih ili radnih telefona. Ako je iznos kredita mali (10.000 - 15.000 hiljada rubalja), banka ne pridaje veliku važnost tome koji kontakt telefon je naveden: fiksni ili mobilni.

11. Liječenje i opservacija u psihijatrijskoj klinici ili klinici za liječenje droga. Glavni pravni problem za banku u budućnosti može biti priznanje transakcije kao nevažeće. Takav klijent bi prilikom potpisivanja ugovora mogao biti u stanju “ludila”.

12. Život u vrućim tačkama, rad povezan sa povećanim rizikom po život (agencije za provođenje zakona, spasioci Ministarstva za vanredne situacije i dr.).

13. Starost klijenta. Formalno, krediti se izdaju od 18. godine, ali je mladima teže doći do kredita. Ako imate između 25 i 35 godina, vaše šanse za odobrenje se automatski značajno povećavaju.

14. Registracija u drugoj regiji Ruske Federacije, nedostatak ruskog državljanstva ili registracije. Čak i česta promjena mjesta stanovanja može biti prepreka za dobijanje kredita.

15. Izgled zajmoprimca i njegovo držanje. Tokom konsultacije, menadžer može u upitniku navesti svoje subjektivno mišljenje o klijentu. Neuredan izgled, prisustvo tetovaža, drsko ponašanje, pa čak i neizvjestan izgled možda neće zadovoljiti zaposlenog.

16. “Dumljiva” namjena kredita. Na primjer, uzimate uobičajeno potrošački kredit da otvorite sopstveni biznis ili želite da zatvorite stari sa novim kreditom. Možda će vam trebati sredstva za liječenje raka. Svrha mora biti u skladu sa programom kredita.

Razlozi za odbijanje kredita od banke mogu biti i privođenje policiji zbog raznih prekršaja, invalidnost, nedostatak pristojnog kolaterala, žiranata itd. Mnogo zavisi od iznosa kredita koji planirate da uzmete od banke. I što je iznos veći, to su ozbiljniji zahtjevi banke prema zajmoprimcu, a samim tim i veći rizik od odbijanja kredita.

Pročitajte također

  • Banke garantuju povrat novca na plastične kartice
  • O zakonu koji štiti banke od lažnih informacija
  • Ruske banke bilježe pad dobiti za 2013. godinu

Recenzije i komentari

Da, obično banka uopšte ne daje nikakve komentare o odbijanju kredita. Meni lično nikada nisu rekli razlog, iako su se takve situacije dešavale... ne često, stvarno.Ali evo razloga za koje se ne bih setio...bilo je zanimljivo znati za njih.

Da, mogu odbiti iz potpuno neobjašnjivog razloga. Na primjer, poznajem jednog zaposlenog poznata banka rekao. Jedan bračni par, u procesu burnog razvoda i podjele imovine, više puta se prijavljivao policiji. Nakon 2 godine, djevojka traži zajam. A službenik obezbjeđenja je bivši policajac. Dakle, nije odobrio kredit, zbog svog unutrašnjeg ubjeđenja. Plašio sam se ponavljanih manifestacija neadekvatnosti.

Nekoliko puta sam htio uzeti kredit od iste banke. Banka odbija. Odnosi se na činjenicu da ne položite bodovanje. Vaša kreditna historija je dobra, ali ne prolazite sigurnosni program. BKI 750 bodova. Dovoljno za pozitivnu odluku o kreditu.

1. Koliko često ste pokušavali da dobijete kredit od banke? Ako češće od jednom u tri mjeseca, onda je to odbijanje.
2. Da li je vaša očekivana uplata po željenom kreditu plus sva postojeća plaćanja po kreditima ili kreditnim karticama u drugim bankama mjesečno veća od 40% vaših prihoda? Ovo može biti razlog odbijanja.
3.Jesu li na lageru? kreditne kartice s ograničenjem, ali ih ne koristite? Ovi limiti su takođe uključeni u kreditno opterećenje.
4. Djeca. 25% prihoda svake osobe se otpisuje kao opterećenje.
Pa, onda možete beskonačno nabrajati gomilu nijansi.
Imate odbijanje za BANKA BODOVANJE. Banka ukazuje da nešto nije u redu, ili ne ispunjavate svoje standarde. bankarski zahtjevi. BKI takođe igra važnu ulogu, ali postoje i drugi pokazatelji

Četvrta tačka je zapravo pomalo apsurdna. Zašto ako imam veliku? mjesecna zarada, ne mogu posuditi mali iznos? Mislim, naprotiv, ovo je dobro samo za banku. Uostalom, sa visokom platom, lako ću se odužiti mali kredit, što znači da su rizici banke minimalni. I deseta tačka se odnosi na fiksne telefone. Ovo je toliki relikt prošlosti, čak i oni koji ih imaju ne plaćaju ih i ne koriste ih. Može li banka zaista odbiti da izda kredit zbog visoke plate i nedostatka fiksnog telefona?

Polovina tačaka može se bezbedno isključiti ili spojiti u jednu, što će govoriti o žirantu, a to može biti osoba bez kaznenog dosijea i koja živi na sigurnom mestu. I kakve veze s tim ima prisustvo tetovaža? Ovo je apsolutno svačiji posao i, po mom mišljenju, nema veze sa kreditom. Mada, naravno, gospoda bankari znaju bolje.

Nekako je jednom mladiću trebalo da podigne kredit u banci. On je sakupio potreban paket dokumente, odnio ih u banku i počeo čekati da mu se odobri zahtjev za kredit.

Ono što je mladića iznenadilo je činjenica da mu je uskraćen kredit. Odbili su bez objašnjenja iz bilo kojeg razloga. Samo su odbili i to je to. Podnošenje dokumenata drugoj banci takođe nije bilo uspješno. Ponovo odbijanje.

Danas ćemo govoriti o tome zašto banke odbijaju kredite, pa čak i bez objašnjenja. Razgovaraćemo i o tome zašto banke odbijaju da izdaju kredit i s čime bi to moglo biti povezano.

Zašto banke ne objasne razloge odbijanja kredita?

Prvo, svaka banka ima svoje standarde za procjenu klijenta.

Odnosno, banka radi u skladu sa svojim internim dokumentima koji veoma detaljno definišu koje uslove klijent mora da ispuni da bi dobio kredit.

Takav uslov može biti mjesto rada mogućeg zajmoprimca, visina njegove plate i mjesto u kojem osoba živi. Čak je i starost zajmoprimca uslov za davanje ili odbijanje kredita.

Nijedna banka neće otkriti svoje interne dokumente. U suprotnom će brzo postati poznati ne baš savjesnim ljudima, a to može uticati na budući rad banke.

Drugo, pri donošenju odluke o izdavanju kredita ili odbijanju davanja kredita banke koriste različite informacije koje su im dostupne.

To može biti informacija iz kreditnog biroa ili poreske vlasti, te pravosudne vlasti ili službe sudski izvršitelji. Takve informacije mogu se dobiti iz podataka saobraćajne policije i registarske komore. Informacije o klijentima mogu se dobiti i od drugih banaka.

Ove informacije nisu uvijek dobijene iz zvaničnih izvora.

Stoga, kako bi se izbjegla nepotrebna, a ponekad i nepotrebna pitanja banci, na primjer, o tome odakle banci ove ili one informacije o klijentu, banka o tome neće govoriti.

Štaviše, svaka banka ima direktnu zabranu otkrivanja takvih informacija.

Zašto banka može odbiti da izda kredit

U stvari, može postojati veliki broj mogućih razloga zašto vam kredit bude odbijen.

To može biti, kao što sam već rekao, nepoštovanje nekih internih standarda banke, može biti i vaš visok nivo duga ili prisustvo dospjelih kredita od drugih banaka. Negativne informacije za koje ne znate ili ste ih odlučili zaboraviti također mogu biti osnov za odbijanje.

Saznajte više o glavnim razlozima odbijanja pružanja usluga bankovni kreditčitaj dalje.

Starost zajmoprimca

Ako ste premladi, ili, naprotiv, imate mnogo godina života, velike su šanse da ćete dobiti kredit.

Većina banaka ima starosna ograničenja: krediti se ne izdaju mladima do 21 godine i starijim osobama starijim od 65 godina.

Prema nekima kreditni programi Od ovog pravila mogu postojati izuzeci, na primjer kada male količine kredite na kratke periode, ili ako banka ima program kreditiranja penzionera.

Dakle, ako imate manje od 21 ili više od 65 godina, najvjerovatnije vam neće biti dat kredit.

Nema stalnog posla

Možda je nedostatak stalnog posla najviše uobičajen razlog odbijanje izdavanja kredita.

Procijenite sami - ako nemate posao ili neki drugi stalni izvor prihoda, odakle vam onda novac za otplatu kredita, pa i za kamatu za korištenje ovog kredita.

Dakle, ako nemate posao, ne plašite se kredita.

Vaša plata je veoma mala

Ako vam je mala plata, nijedna banka vam neće dati velika količina zajam. Računica je očigledna - već nemate dovoljno novca za obične potrebe, a želite i da podignete kredit. Šanse da ćete ga moći isplatiti su vrlo male.

Stoga vam banka najvjerovatnije neće dati novac. Ali kao izuzetak, ako po drugim parametrima odgovarate banci kao mogući zajmoprimac, može vam biti ponuđeno da uzmete manji iznos kredita na duži period.

Nemate stalno prebivalište

Ako nemate trajnu registraciju, neće vam dati ni mali kredit.

I u ovom slučaju je sve očigledno – gde će vas banka tražiti ako iz nekog razloga prestanete da plaćate kredit?

Kako bi se izbjegli eventualni problemi u budućnosti, banka će jednostavno odbiti da vam izda kredit.

Ova situacija se može lako, ili relativno lako, rešiti – čim imate prebivalište, i stalnu registraciju, naravno, moći će da vam daju kredit.

Puno kredita

IN poslednjih godina Banke su sve češće odbijale ljude koji istovremeno imaju nekoliko postojećih neotplaćenih kredita.

Čak i ako redovno plaćate sve svoje kredite i ne kasnite sa otplatom, i dalje vam može biti odbijen novi kredit.

Prvo, banka izračunava vašu solventnost. A prilikom izračunavanja uzima se u obzir koliko novca iz svojih prihoda koristite za otplatu kredita. Ako ovaj iznos prelazi 50% vaše plate, biće vam odbijen kredit.

Drugo, banka posmatra iznos primljenih kredita. Recimo, ako imate pet-šest malih kredita, sa kojima se lako nosite, to samo znači da ne znate kako pravilno rasporediti svoje gotovina, i prije ili kasnije ćete se zbuniti u plaćanju i završiti u docnji.

Ili druga situacija: imate tri velika kredita, koje takođe redovno otplaćujete. Istovremeno, izdavanje novog kredita će dovesti do povećanja tereta duga, usled čega nećete moći da plaćate sve kredite.

U takvim slučajevima većina banaka neće rizikovati svoj novac, pa će shodno tome i odbiti da ga izdaju.

Previše kredita

Ovo je situacija slična situacijama iz prethodnog paragrafa, ali još teže.

Na primjer, prvo ste podigli jedan veliki kredit, na primjer za automobil, pa drugi veliki kredit, na primjer, za renoviranje stana. Onda smo dobili još jedan ne baš veliki kredit - kupili smo dodatni namještaj za renoviran stan.

Onda, u nekom trenutku, shvatili ste da nemate dovoljno novca za sledeću uplatu kredita... I otišli su i ponovo ga uzeli mali kredit za otplatu tekućih plaćanja po svim kreditima.

Dakle, imate četvrti kredit.

Onda su vam plate kasnile nekoliko sedmica, a vi ste opet otišli na mali kredit da otplatite sljedeću uplatu po četiri ugovora o kreditu.

Kao rezultat, postali ste “srećni vlasnik” pet ugovora o kreditu...

Zapravo, ovo se zove kreditna piramida. Ili, drugim riječima, utjerajte sebe u kreditno ropstvo i pokušajte se izvući iz njega.

U takvoj situaciji novi kredit Nijedna banka vam to neće dati. Ovdje se ili morate sami baviti otplatom postojećeg duga, ili komunicirati sa sudovima i sudskim izvršiteljima, pa će, ne daj Bože, doći inkasatori ili tražiti izlaze iz kreditnog ropstva.

Bez kolaterala za kredit

Što je veći iznos kredita koji želite da podignete, veća je vjerovatnoća da će banka od vas tražiti da date neku vrstu kolaterala za traženi kredit. To može biti ili zalog (na primjer, zalog automobila ili nekretnine) ili garancija solventnih osoba.

Ako nemate takav kolateral, kredit se možda neće dati. Ili će ga dati, ali u mnogo manjoj količini nego što ste vi htjeli.

Prilikom pripreme dokumenata za kredit, prevarili ste banku

Prilikom analize likvidnosti i mogućnosti otplate kredita, banke vrlo pažljivo analiziraju podatke koje ste o sebi naveli u zahtjevu za kredit ili u obrascu zahtjeva za kredit. A ako ste dali lažne informacije, identificiranje takve činjenice može uzrokovati odbijanje.

Pa, na primjer, precijenili ste iznos svoje plaće. Ili nisu naveli sav svoj postojeći dug po drugim kreditima. Ili niste napisali da ste dužnik da plaćate alimentaciju.

Sve ove tačke, kao i slične, imaće negativnu ulogu u odluci banke o vašoj prijavi.

Dužnik ste za ostale obaveze

Obaveze se mogu razlikovati. To uključuje dugotrajno neplaćanje alimentacije, neplaćanje poreza i velika dugovanja za plaćanje komunalnih računa. Pa čak i prisustvo dospjelih kredita. Sve ovo je osnov za odbijanje.

Ako su podaci o Vama i Vašem dugu, čak i ako je trenutno otplaćen, dostupni u bazi sudskih izvršitelja, to je također osnov za odbijanje kredita.

Preduzeće u kojem ste direktor ili vlasnik je u stečaju

Ova situacija se, nažalost, također dešava prilično često. Odnosno, ako preduzeće čiji ste vlasnik ima ozbiljne finansijske poteškoće, a kompanija ima i neplaćene kredite i neplaćene poreze, praktično neće biti šanse da dobijete kredit.

Stečaj pojedinca

Situacija je još uvijek prilično rijetka, ali je sasvim moguća. Ako kao pojedinac dugujete povjeriocu pristojan iznos novca, najmanje 500 hiljada rubalja, a iz nekog razloga ne možete vratiti taj novac, možete započeti postupak za vlastiti stečaj.

Stečajni postupak pojedinac- ovo nije jednostavan proces, ali nakon što obavite sve potrebne korake, bit ćete oslobođeni postojećeg duga. Ovo je naravno plus. Ali nećete moći da uzimate nove kredite još dugo.

U stvari, niko vam ih neće dati.

Pokrenut je krivični postupak

Prisustvo sudskog postupka, kao i neizbrisana krivična evidencija, posebno po članu „prevare“, kategorički je osnov za odbijanje kredita.

To je sve. Naveo sam sve glavne razloge zbog kojih vam može biti odbijen kredit u gotovo svakoj banci.

I, ponavljam još jednom, niko vam nikada neće reći prave razloge zašto je banka odbila da vam izda kredit...