Maximum kmb. Maksimalna i minimalna veličina CBM prema obaveznom osiguranju automobila. Da li je moguće potvrditi klasu polise?
Bonus-malus omjer (BMR)- koeficijent stopa osiguranja u zavisnosti od prisustva ili odsustva obeštećenja osiguranja od strane osiguravača u prethodnom periodu, od 1. aprila prethodne godine do 31. marta naredne godine prilikom sprovođenja obaveznog osiguranja od građanske odgovornosti vlasnika vozila.
Zamjena vozačke dozvole (VU) i/ili prezimena, imena i/ili identifikacionog dokumentaAko ste promijenili vozačku dozvolu i/ili prezime, ime i/ili identifikacijski dokument, morate izvršiti izmjene u važećem ugovoru o autoodgovornosti što je prije moguće. Ovo je neophodno za unos tačnih informacija u automatizovani informacioni sistem Ruskog saveza auto osiguravača (AIS RSA) i dodeljivanje ispravnih KBM u budućnosti.
U skladu sa stavom 8 člana 15 Federalnog zakona 40-FZ P: „Tokom perioda važenja ugovora o autoodgovornosti, ugovarač osiguranja je dužan da odmah pismeno obavijesti osiguravatelja o promjenama podataka navedenih u zahtjevu za zaključivanje ugovora o osiguranju. ugovor o osiguranju.” U slučaju istovremenog važenja više ugovora o AO, potrebno je izvršiti izmjene u svakom od ovih ugovora o AO.
Možete napisati zahtjev za izmjene. Možete izvršiti izmjene u elektronskoj politici OSAGO putem.
Postupak utvrđivanja KBMOd 1. aprila 2019. godine BMR se obračunava jednom godišnje - 1. aprila i primenjuje se tokom čitavog perioda (od 1. aprila do 31. marta) za zaključivanje bilo kog ugovora.
KBM koeficijent vozača koji je vlasnik vozila - fizičko lice, odnosno lice kojem je dozvoljeno upravljanje vozilom čiji je vlasnik fizičko ili pravno lice, uključujući slučajeve kada ugovorom o obaveznom osiguranju nije predviđeno ograničenje broja lica kojima je dozvoljeno upravljanje vozilom (u daljem tekstu - KBM vozača), za koje AIS OSAGO sadrži podatke o ugovorima o obaveznom osiguranju, utvrđuje se na osnovu vrijednosti koeficijenta KBM, koji je utvrđen za vozača za period KBM-a, te broj šteta osiguranja po svim ugovorima o obaveznom osiguranju koje su sklopili osiguravači u odnosu na ovog vozača i registrovani u AIS OSAGO u periodu KBM.
Politika sa ograničenom listom drajvera
Opća procedura
Prema ugovoru o obaveznom osiguranju, koji predviđa ograničenje broja osoba kojima je dozvoljeno da upravljaju vozilom, BMR se utvrđuje na osnovu podataka o svakom vozaču. KBM se dodjeljuje svakom vozaču ovlaštenom za upravljanje vozilom navedenim u ugovoru. Prilikom obračuna premije osiguranja koristi se najveća vrijednost koeficijenta KBM. Ako nema podataka o istoriji osiguranja, vozaču se dodjeljuje KBM = 1.
- Osiguranik, koji je registrovani Vozač br. 1 sa BMR jednakim 0,9, je u polisu autoodgovornosti upisao vozača br. 2 sa BMR jednakim 1,4, jer je njegovom krivicom isplaćena naknada osiguranja na ugovor koji je prestao prije više od godinu dana. Shodno tome, iznos premije osiguranja odrediće vozač broj 2, a iznos premije će biti uvećan zbog nižeg koeficijenta vozača broj 2.
- Vozač #1 i vozač #2 imaju isti BMR od 0,8. Ugovarač osiguranja je uključio vozača br. 2 u polisu autoodgovornosti. Shodno tome, činjenica dodavanja drugog vozača polisi neće uticati na KBM po ugovoru, a premija osiguranja će ostati nepromijenjena.
Ako vozač ranije nije bio uključen u polisu MTPL (na primjer, upravo je dobio vozačku dozvolu)
Ako u AIS RSA nema informacija za vozače navedene u ugovoru, dodjeljuje im se KBM = 1.
- Vozač broj 1 je dobio dozvolu i dva dana kasnije kupio vozilo. Prilikom sastavljanja ugovora o autoodgovornosti, takvom vozaču se dodjeljuje KBM = 1.
Politika bez ograničenja
Za ugovore o obaveznom osiguranju koji ne predviđaju ograničenje broja lica kojima je dozvoljeno da upravljaju vozilom u vlasništvu fizičkog lica, stopa osiguranja se obračunava korišćenjem koeficijenta KBM jednakog 1.
Ako je prethodni ugovor raskinut prijevremeno
Prilikom sklapanja novog ugovora o autoodgovornosti, KBM će biti jednak KBM-u koji je utvrđen 1. aprila tekuće godine.
Ako se dogodi nesreća
Ako ste vi bili oštećeni kao rezultat nesreće, onda plaćanje za ovu nesreću ni na koji način neće uticati na vašu klasu nezgode (ACC). Ako ste vi krivac nesreće, tada će BMR biti smanjen samo za vozača koji je kriv za nesreću.
Pauza u osiguranju 1 godinu ili više
Pravila za korištenje KBM tablice bit će korisna kako za profesionalne vozače s dugogodišnjim iskustvom, tako i za vozače koji su nedavno položili ispite i dobili dugo očekivanu dozvolu. Zakon je, kako kažu, isti za sve!
Za upravljanje vozilom bez osiguranja (odsutno ili isteklo) novčana kazna 2020 iznosi 800 rubalja I 500 rubalja, ako vozilom upravlja vozač koji nije uključen u potvrdu o osiguranju. Tarife za obavezno osiguranje od autoodgovornosti zvanično utvrđuje država i vodi se jedinstvena baza podataka za sve osiguranike.
Za vozače koji nisu učestvovali u nesreći i vozili su cijelu prethodnu godinu bez nezgoda - vrijednost Bonus - Malus koeficijentće se smanjiti u narednoj kalendarskoj godini, što znači da će troškovi osiguranja po osnovu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti biti niži nego prošle godine. Ali je i obrnuto - snimljena je saobraćajna nesreća sa vašim učešćem i osiguravajuće društvo je oštećenom platilo popravku, što znači da ćete morati da platite više.
Za informacije:
- Vrijednost KBM-a više neće biti izgubljena ako je prošlo više od godinu dana od posljednjeg osiguranja;
- Datum za promjenu koeficijenta je isti za sve - to je 1. april i vrijednost je fiksna i primjenjuje se cijele godine do sljedećeg 1. aprila;
- Prestalo je dupliranje koeficijenata, ako imate nekoliko automobila, indikator KBM je postao isti za sve;
- Minimalna vrijednost BMR-a za prethodne dvije godine uzima se u obzir ako se u bazi pronađe više različitih podataka.
Tabela vrijednosti KBM OSAGO iz RSA za 2020
Da bismo lakše izračunali troškove osiguranja, postoji tabela s glavnim parametrima koji utiču na cijenu. Ovo je klasa na početku svakog perioda, vrijednost koeficijenta koji se koristi pri obračunu iznosa osiguranja i klasa sljedećeg obračunskog perioda. Danas instaliran 15 klasa osiguranja vozača.
Razmotrimo detaljno kako provjeriti ili izračunati KBM koristeći tabelu kao primjer.
Upute za upotrebu i tablični simboli
U početku, ako prvi put primate osiguranje u okviru obaveznog osiguranja od autoodgovornosti:
- razreda na početku semestra.
Cijeli obračun počinje od 3. razreda;
- KBM.
Koeficijent se postavlja jednakim 1 .
Iz ova dva parametra se obračunavaju naknadni popusti na osiguranje.
- Kraj semestra.
Nakon godinu dana, sljedeća klasa se povećava ili smanjuje i zavisi od vaše uspješne ili ne tako uspješne vožnje tokom godine.
Primjeri izračunavanja KBM iz tabele
Za nesrećnu vožnju tokom godine, naredne godine trošak osiguranja se umanjuje za 5%, a klasa prelazi u narednu. To se dešava svake godine dok ne dostigne 50% (klasa 13) - manji popusti se ne utvrđuju i ovo je Bonus.
Kao što se može vidjeti iz tabele, ako je zabilježen nesreća (1 nesreća ili više) sa vašim učešćem i kompanija je izvršila isplatu žrtvi, tada na snagu stupa Malus, odnosno povećanje stope CBD-a i, naravno, , povećanje iznosa godišnjeg osiguranja. Pogledajmo pobliže dva primjera.
Nema nesreća ili nezgoda
Pretpostavimo da ste prvu godinu vozili bez nezgode, dođite u svoje osiguravajuće društvo i vaša polisa osiguranja će koštati 5% manje, tj. primjenjuje se koeficijent od 0,95. Nova klasa je već jednako 4. Za sljedeću godinu bez nezgoda i dalje će biti pad od 5% (ukupno 10%) i, shodno tome, KBM jednako 0,90. Klasa 4+1. I tako dalje gledamo dole u kolone i redove tabele;
Nakon nesreće
Moramo razmotriti ovu opciju da bismo znali zašto se cijena osiguranja povećava. Malus (M porast u KBM) zavisi od broja evidentiranih nezgoda godišnje, što je više incidenata, duži je period u godinama kada će cijena Vaše Politike biti najveća i nepromijenjena. Kao što se vidi iz tabele, ako ste imali 3 saobraćajne nezgode sa svojim učešćem u prvoj godini osiguranja, razred degradiran u M. Vrijednost koeficijenta se povećava na 2,45. I sledeće godine ćete se pomeriti na sam vrh tabele, odakle će doći sledeće kalkulacije.
Obračun KBM za neograničeno osiguranje
Prilikom kupovine osiguranja za neograničen broj osoba, važno je to znati KBM vrijednost je vezana samo za drajver- vlasnik auta.
U slučaju nezgode, vozač koji je bio vožnje i postao krivac saobraćajne nesreće.
Razlog resetovanja KBM-a
Dva ozbiljna razloga mogu resetirati KBM indikator vozača:
- Nedostatak polise osiguranja tokom godine;
- Were evidentirane saobraćajne nezgode sa naplatom (zbog veće krivice).
Ako je do resetiranja došlo zbog tehničke greške u bazi podataka AIS-a ili zbog tromosti vašeg osiguravatelja, tada se ova situacija može ispraviti - morate vratiti ispravan indikator. Možemo vam pomoći u tome, pročitajte informacije u nastavku.
Restauracija KBM
Za provjeru trenutne vrijednosti koeficijenta, vozači mogu koristiti bazu podataka automatiziranog informacionog sistema (AIS) na web stranici Ruskog saveza auto osiguravača (RUA) ili obrazac na našoj web stranici. Baza podataka je slobodno dostupna i namijenjena je samo građanima Rusije i stanovnicima Ruske Federacije. Ukoliko se ne slažete sa podacima iznesenim u bazi, podnesite zahtjev osiguravaču za vraćanje KBM-a. Nije pomoglo, onda podnesite žalbu RCA. Samo prvo pažljivo provjerite da li su svi parametri točno navedeni i da li u zahtjevu ništa nije iskrivljeno. Naš auto advokat je uvek spreman da Vam pomogne.
Kao što vidite, iz navedenog je uspostavljena procedura za obračun i obračun vrijednosti CBM. Možete brzo provjeriti da li je vrijednost ispravno prikazana ili izvršiti promjene. Glavna stvar je da ne kršite saobraćajna pravila i ne zaboravite da se pravovremeno osigurate i na taj način uštedite novac na kaznama i godišnjem smanjenju iznosa osiguranja automobila.
Vlasnici vozila treba da shvate da cena polise AO zavisi od nekoliko faktora.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Brzo je i BESPLATNO!
Prije svega, uzima se u obzir vozačko iskustvo i broj nesreća u kojima je vlasnik automobila učestvovao svojom krivnjom (odnosno slučajevi u kojima se plaća osiguranje).
Danas, kako biste smanjili troškove osiguranja, možete iskoristiti posebne popuste, koji se obračunavaju korištenjem bonus-malus koeficijenta.
KMB je stvoren da ohrabri oprezne vozače koji ne dođu u nezgode. I da kazni odgovorne za saobraćajne nezgode povećanjem ili smanjenjem cene polise osiguranja.
Šta treba da znate
Ako vozač sa visokim nivoom vožnje sklopi polisu autoodgovornosti, daje mu se popust. Izračunava se na osnovu svake godine vožnje bez nezgoda.
Takvi popusti se nazivaju BMB ili bonus-malus koeficijent. Ranije se ovaj koeficijent primjenjivao na jednu specifičnu mašinu.
To je značilo da ako se automobil proda, popust se gubi, odnosno mora se ponovo „zaraditi“.
Međutim, u martu 2008. godine situacija se promijenila, jer KMB nije počeo pripadati automobilu, već vozaču, bez obzira na vozilo koje je koristio.
Popust na kupovinu polise ostaje i pri promeni ako je pauza pre obnove ugovora manja od 1 godine.
Danas možete saznati istoriju osiguranja svakog vozača. Da biste to učinili, trebate provjeriti KMB u odnosu na bazu podataka
Za obračun KMB-a prilikom utvrđivanja cijene polise potrebno je poštivanje određenih pravila i obrazaca, zbog čega zastupnici osiguranja nisu u mogućnosti to primijeniti po svojoj volji.
Svaki vozač i osiguravač mora znati i razumjeti algoritme za izračunavanje BMI i njegovih karakteristika, odnosno:
Kako se vrši formiranje KMB-a? | Formiranje se javlja prema broju nezgoda. Svaki koeficijent uvijek odgovara klasi vozača, od M do 13 |
Od čega zavisi ovaj koeficijent? | Faktor rizika direktno zavisi od broja nesreća u kojima je automobil učestvovao, kao i od vozačkog iskustva. Štaviše, u obzir se uzima svaka godina osiguranja |
Kako se KMB primjenjuje? | Primjena KMB-a provodi se prilikom obračuna cijene polise AO i trenutnih popusta za njenu kupovinu |
Šta uzrokuje promjenu koeficijenta? | Povećajte, smanjite, sačuvajte vrijednosti. Pohranjivanje vrijednosti BMP-a se ne može dogoditi, jer se svake godine vrši novi obračun koeficijenta. Jedini izuzetak od ovog pravila su oni slučajevi kada je popust na kupovinu polise maksimalan. Promjena BMP zavisi od broja nesreća koje su se dogodile sa automobilom tokom godine. Njihov broj utiče na to da li se BMP povećava ili smanjuje |
Kako se izračunava KMB? | Obračun se vrši pomoću KMB OSAGO tabele popusta |
Važno je uzeti u obzir da su sankcije primjenjive samo kada se vlasnik automobila obrati osiguravaču sa zahtjevom za prijem.
Ako vozač nakon nesreće samostalno otkloni njene posljedice i popravi automobil o svom trošku, tada cijena polise ostaje ista.
Istovremeno, konačni trošak polise AO zavisi ne samo od bonus-malus koeficijenta, već i od drugih koeficijenata i baznih stopa ().
Treba imati na umu da prema statistici na svakih 100 prodatih polisa dolazi oko 3 lažne.
Da biste smanjili mogućnost kupovine nevažeće police, preporučuje se da svoje vozilo osigurate kod pouzdanih organizacija, na primjer, Rosgosstrakh.
Danas je za udobnost vozača moguće zaključiti OSAGO ugovor putem interneta.
Obavezni uslovi
Često korištene definicije:
TS | Vozilo. Koristi se za kretanje ljudi i robe na cestama na relativno velike udaljenosti |
Vozač | Osoba koja upravlja vozilom. Ako se obuka za vožnju odvija, instruktor se službeno smatra vozačem. |
Osiguravač | Organizacija koja ima pravo da obezbedi obavezno osiguranje vlasnicima vozila. Osiguranje je moguće samo ako društvo za osiguranje ima dozvolu izdatu na propisan način |
Osigurani slučaj | Slučaj koji pokreće nastanak građanskopravne odgovornosti vlasnika vozila zbog oštećenja imovine, života ili zdravlja oštećenih. Uključuje plaćanja osiguranja od strane osiguravača u skladu sa ugovorom „O obaveznom osiguranju“ |
KMB | Koeficijent “bonus-malus” koji utiče na konačnu cijenu polise AO |
Osiguravajuća društva koriste sljedeće koncepte:
Zašto je to potrebno?
Za određivanje sopstvenog bonus-malus koeficijenta za narednu godinu osiguranja, vozaču će biti potrebna vizuelna tabela.
To je zajedničko svim osiguravajućim društvima. Određivanje BMP-a iz tabele je najjednostavniji način da se izračuna.
Da biste to učinili, trebate znati samo klasu vozača i broj uplata osiguranja koje su se dogodile u jednoj godini.
Pravna osnova
Postupanje zastupnika u osiguranju regulisano je Saveznim zakonom „O obaveznom osiguranju“.
Svako osiguravajuće društvo je dužno da prilikom sklapanja bilo kakvog ugovora unese podatke o vozaču u AIS.
Ovo se odnosi i na slučajeve kada je istorija osiguranja formirana u drugim kompanijama.
Zaključivanje ugovora o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti dolazi na jasno definisan način ().
Pravila za izračunavanje koeficijenta i njegovu upotrebu razmatraju se u članu 9. Saveznog zakona „O obaveznom osiguranju od autoodgovornosti“.
Uspostavljanje osnovnih principa osiguranja je fiksno.
Iznosi uplata osiguranja su fiksni i određeni prema.
Kako odrediti KBM prema OSAGO koristeći tabelu
Da biste izračunali koeficijent, morate znati klasu koja je dodijeljena vozaču i broj klasa u koje je raspoređen u protekloj godini:
Ako se vozač registruje prvi put | Tada mu se dodjeljuje klasa vožnje 3. Klasa vozača određena je prvom kolonom |
Zatim morate znati iznos plaćanja osiguranja | Šta se desilo tokom godine |
Znajući ove podatke, možete početi izračunavati BMP | Da biste dobili tačan rezultat, morate odabrati stupac prikladan za broj kompenzacija i pronaći u njemu raskrsnicu s redom koji prikazuje klasu vozača. Određivanjem ćelije raskrsnice možete saznati koja će klasa biti dodijeljena vlasniku automobila za sljedeću godinu |
Koeficijent se određuje na osnovu buduće klase | Njegova vrijednost se nalazi u ćeliji KMB kolone koja se siječe sa redom klase vozača |
Za 2020. za izračunavanje KMB koristi se sljedeća tabela:
Značenje nizova
Tabela sadrži sljedeće podatke:
- Klasa vozača.
- Bonus-malus koeficijent.
- Klasa koja će biti dodijeljena vozaču, uzimajući u obzir broj poziva službi osiguranja radi naknade štete.
Kako pravilno koristiti podatke za proračune
Za svaku godinu vožnje bez nezgoda koeficijent će se smanjiti za 0,05, odnosno trošak polise postaje manji od 5% početnog iznosa.
Ako vozač postane krivac za nekoliko odjednom godišnje, tada se u tabeli smanjuje CMB klasa pod obaveznom osiguranjem od autoodgovornosti, a trošak polise, naprotiv, raste.
Primjeri proračuna
Da biste razumjeli praktičnost tablice, možete razmotriti primjer izračunavanja veličine popusta za vozača koji je prvi put osiguran:
Takvom vozaču | Dodijeljen razred 3 |
Pretpostavimo da ovaj vozač nije učestvovao ni u jednoj nesreći tokom godine. | To znači da je broj slučajeva osiguranja 0, odnosno da nije izvršeno osiguranje |
Zatim morate pronaći kolonu u tabeli | Pogodno za broj nadoknada za određivanje klase vozača koja će mu biti dodijeljena za narednu godinu. Za odabrani slučaj, klasa će biti 4 |
Na osnovu identificirane klase, nalazi se BMP vrijednost | Da biste to učinili, određuje se ćelija s vrijednošću koeficijenta koja odgovara klasi vozača 4. U predmetu koji se razmatra, BMF iznosi 0,95 |
Uobičajena cijena polise je 1 | Kada se pomnoži sa 1 sa 0,95, ispada da će vlasnik automobila platiti 95% troškova osiguranja. Popust na osiguranje će biti 5% |
Kao drugi primjer, KMP se obračunava za vozača sa 7 godina vozačkog iskustva, tokom kojih nikada nije učestvovao u nesreći.
Prema tabeli, klasa vozača | Jednako 9 na početku 7. godine vožnje |
Pretpostavimo da je na kraju godine ovaj vozač učestvovao u 2 saobraćajne nezgode | Biti njihov krivac. U oba slučaja, vozač je tražio uplatu osiguranja. Broj povrata je 2 |
Potrebno je odrediti klasu vozača za narednu godinu | Za primjer koji se razmatra bit će jednako 2 |
Prema određenoj klasi vožnje | Koeficijent je 1,4 |
Ako je koeficijent veći od 1, tada će se povećati iznos polise autoodgovornosti | Da biste odredili koliko će iznos biti veći od standardnog (uzetog kao 1), potrebno je od rezultujućeg BIC-a oduzeti 1 |
1,4 – 1 = 0,4 | Kao što vidite, prilikom plaćanja naredne godine osiguranja, vozač će platiti 40% više nego što je platio u trenutku potpisivanja ugovora prvi put |
KBM ili bonus-malus koeficijent je indikator koji određuje popust na cijenu polise AO. Ljudi to zovu popust za vožnju bez nezgoda. Indikator može povećati ili smanjiti troškove obaveznog osiguranja od autoodgovornosti u zavisnosti od toga koliko je automobil bez nezgode vožen tokom prethodne godine osiguranja.
Kako koristiti tabelu za izračunavanje KBM?
Tabela za obračun KBM-a sadrži podatke o klasi autoodgovornosti, vrijednosti koeficijenta koji odgovara određenoj klasi, kao i informaciju o tome kako broj nezgoda tokom godišnjeg perioda osiguranja utiče na klasu autoodgovornosti.
Klasa | KBM | Povećanje cijene | Broj osiguranih slučajeva (isplata) nastalih u periodu važenja prethodnih ugovora o autoodgovornosti | ||||
– | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | ||
Popust | Klasa koju treba dodijeliti | ||||||
M | 2,45 | 145% | 0 | M | M | M | M |
0 | 2,3 | 130% | 1 | M | M | M | M |
1 | 1,55 | 55% | 2 | M | M | M | M |
2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | M | M | M |
3 | 1 | br | 4 | 1 | M | M | M |
4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | M | M |
5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | M | M |
6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | M | M |
7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | M | M |
8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | M | M |
9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Korištenje KBM tabele je vrlo jednostavno. Prvo morate znati KBM. Ove informacije su dostupne na web stranici Ruske unije auto osiguravača (RUA), možete kontaktirati osiguravajuću kuću ili pogledati KBM u trenutnoj polisi (neke kompanije navode klasu direktno u osiguranju). Svi ostali izvori se smatraju nepouzdanim.
Ako građanin prvi put sklopi ugovor o autoodgovornosti, dodjeljuje mu se klasa 3, za koju je BMR 1,00. Stoga se ne primjenjuju nikakvi popusti ili doplate.
Klase vozača u tabeli KBM
Klasa vozača zavisi od broja uplata osiguranja za prethodnu godinu osiguranja njegovom krivicom. Ukoliko nezgodu nije evidentirala Državna inspekcija za sigurnost saobraćaja, to neće uticati na klasu vozača u tabeli KBM-a, jer osiguravajuću kuću zanima odgovornost, a ne imovina.
Svaki osigurani slučaj koji rezultira uplatama osiguranja snižava klasu vozača za 2-6 pozicija. Na primjer, početni KBM vozača odgovara vrijednosti 8. Ako se dogodi jedna nezgoda koja rezultira uplatom osiguranja, klasa će biti smanjena na 5, dvije nezgode će sniziti klasu na 2, a tri ili više će je spustiti na najniži nivo. Klasa M znači da je klijent posebno opasan za osiguravajuću kuću. U ovom slučaju, cijena polise se povećava za 2,45 puta.
Kako OSAGO klasa utiče na popust?
Visina popusta na trošak polise zavisi od klase autoodgovornosti. Svaka godina vožnje bez nezgoda daje vam pravo na popust od 5%.
Da biste odredili koji popust vozač dobija, potrebno je izvršiti nekoliko jednostavnih proračuna. Morate oduzeti jedan od vrijednosti koeficijenta i pomnožiti rezultirajući broj sa 100%.
Na primjer, klasa vozača na početku godišnjeg staža osiguranja je 11. To odgovara koeficijentu od 0,6. dakle,
(0,6-1)*100% = - 40%
Obnova osiguranja koštat će 40% manje.
Primjer izračunavanja KBM-a iz tabele
Predlažemo da razmotrimo primjer izračunavanja KBM-a pomoću tablice. Početni podaci: vozač prvi put sklapa ugovor o autoodgovornosti i počinio je 2 nezgode u godini koje su rezultirale uplatom osiguranja.
Pošto vozač nema istoriju, dodeljuje mu se klasa 3, što odgovara vrednosti 1. Nakon što je počinio 2 nesreće, klasa se spušta na M. Kada se ugovor produži, cena osiguranja će se povećati za 2,45 puta.
Želja za smanjenjem troškova osiguranja neke vozače tjera na iskrivljavanje informacija. Međutim, ovo se ne preporučuje. Ukoliko dođe do osiguranog slučaja, činjenica sudjelovanja u nesreći će se sigurno otkriti, a osiguravajuće društvo će odbiti da plati. Posljedice nesreće ćete morati otkloniti o svom trošku.
U 2018. svaki vozač je po zakonu obavezan da kupi polisu osiguranja od autoodgovornosti. Dokument je potreban za registraciju automobila ili motocikla u saobraćajnoj policiji. Zbog činjenice da je paket usluga skup, pažljivim vozačima se daje mogućnost da smanje troškove primjenom BMC (bonus-malus koeficijenta).
Za vožnju bez nezgoda 10 godina dodjeljuje Vam se maksimalni KBM pod OSAGO, što Vam omogućava da ostvarite 50% popusta.
Od čega zavisi cijena obaveznog osiguranja vozila?
Trošak polise AO obračunava se prema Direktiva Centralne banke Rusije br. 3384-U. Jedinstvena procedura važi za sve kategorije osiguravača. Osiguravajuća kuća utvrđuje osnovnu tarifu samostalno u zavisnosti od vrste vozila, statusa njihovog vlasnika (fizičkog ili pravnog) i namjene korištenja. Vodi se evidencija o posebnim koeficijentima koji se izračunavaju na osnovu više faktora.
- vrsta vozila – kamion, automobil, motocikl, skuter;
- vozilom će upravljati jedan ili više vozača;
- godine, vozačko iskustvo i vozačko iskustvo;
- snaga motora (broj konjskih snaga ispod haube);
- period politike (što je duži period, niži su troškovi);
- prethodno osiguranje;
- region u kojem će mašina raditi.
Jedan od važnih pokazatelja koji direktno utiče na cenu polise osiguranja od autoodgovornosti je bonus-malus koeficijent (BMC).
Šta je KBM
Hajde da definišemo koncept onoga što čini „bonus-malus“. KBM koriste kompanije pri obračunu iznosa premija osiguranja po važećem ugovoru. U prijevodu s latinskog, "bonus" znači dobro, a "malus" znači loše. Takođe možete razumjeti kako su indikatori visoki (engleski veliki) – niski (lov).
Ovaj koeficijent odgovara klasi koju osiguravajuće društvo mora dodijeliti vlasniku ili vozaču automobila. Posluje od 2003. godine. Primjenjivo pri zaključenju ugovora na određeno vrijeme na godinu dana. Na ovaj način osiguravajuća društva podstiču odgovorne vlasnike automobila ili kažnjavaju one koji prekrše saobraćajna pravila i postanu odgovorni za saobraćajne nesreće. Cijena ugovora o osiguranju automobila će varirati u zavisnosti od toga koja se klasa CBM primjenjuje.
Vrijednost koeficijenta može se smanjiti ili povećati ovisno o prisutnosti ili odsustvu vanrednih situacija u kojima je vozač postao krivac.
Ako se polisa kupuje prvi put, njena cijena će biti veća. Prilikom obnavljanja osiguranja i vožnje bez nezgoda u prethodnoj godini, vozaču se dodjeljuje viši razred, a iznos popusta se povećava. Svaki vlasnik automobila može saznati vrijednost BMR-a pomoću posebne tablice, ali je to lakše učiniti na web stranici RSA.
Prema važećim pravilima, bonus-malus koeficijent se primjenjuje samo ako je zaključen ili izmijenjen novi ugovor o autoodgovornoj odgovornosti na 12 mjeseci ili godinu dana. Postoji nekoliko vrsta KBM-a: vozačka, vlasnička, obračunska (koristi se pri obračunu konačnog iznosa premije).
Početni nivo vozača
Prilikom prve kupovine polise obavezne autoodgovornosti, vozač početnik nema pravo da računa na popust na CBM. Tipično, za takve drajvere, vrijednost koeficijenta se inicijalno postavlja na ne veću od "1". Međutim, uz opreznu vožnju bez nesreća, nakon godinu dana za vozača početnika, indikator se može promijeniti i bit će jednak 0,95.
U početku, osiguravajuće društvo vozaču dodjeljuje klasu 3, a za putovanja bez nezgoda ima sve šanse da sljedeće godine dobije klasu 4. Po završetku jedne godine bez nezgoda, indikator će se smanjiti, ali nezgode počinjene u prethodnim godinama neće biti zaboravljene, već će ostati u bazi podataka i uticati na postotak popusta.
KBM u potpunosti zavisi od vozačkog iskustva. Klasa će biti dodijeljena svakom vlasniku automobila nakon kupovine polise. Ukupno ih je 14. Novac sa nultim iskustvom će dobiti klasu M, odnosno minimalnu. Inače, nulta klasa može se dodijeliti i onima koji imaju više od 10 godina iskustva ako su prethodnih godina bili uključeni u četiri ili više nesreća. Početnici bi trebali biti izuzetno oprezni kada putuju, jer će svaka nezgoda dovesti do povećanja cijene polise osiguranja. Ovo je posebno važno tokom prve godine osiguranja.
Novopridošlice bez iskustva u osiguranju trebale bi po svaku cijenu izbjegavati povećane stope osiguranja. Česte su situacije kada vozači početnici ne žure da se osiguraju kako im se vozilo ne bi promijenilo. Nakon što su ogrebali haubu susjedovog automobila ili slučajno razbili far pri izlasku iz garaže, ne kontaktiraju osiguravatelja. Sa drugim vozačem uvijek možete postići dogovor i nadoknaditi mu štetu ili sami otkloniti posljedice sudara. Cijena izdanja ponekad je samo 1500-2000 rubalja. Ako registrujete incident Istražnom komitetu, klasa vozača će biti snižena, a BMC će biti veći od jedan.
Ako je novopridošlica nedavno završio obuku u autoškoli i ima tri godine vozačkog iskustva, onda se na njega mogu primijeniti popusti koji odgovaraju razredima od 0 do 2. Veličina popusta se izračunava množenjem cijene obaveznog osiguranja od autoodgovornosti po koeficijentu bonus-malus.
Maksimalna i minimalna vrijednost, te koliki je trošak osiguranja
Ako vozač dođe u nesreću, MSC će se povećati, a tokom putovanja bez nesreće, naprotiv, smanjit će se. Njegova vrijednost će se zadržati ako se obnovi polisa kod prethodnog osiguravača ili izvrši prijenos na drugo osiguravajuće društvo.
Kakva je to KBM? Njegova maksimalna vrijednost je 2,45 za klasu M, a minimalna 0,5, koja je postavljena za najvišu klasu 13. Što više godina vozač vozi bez sudara sa pješacima ili nesreća, to će njegova klasa biti veća i niži bonus-malus koeficijent. Samim tim će se smanjiti i cijena ugovora o osiguranju motornih vozila. Ako je vlasnik automobila kriv za nesreću, podnosi zahtjev za osiguranje - klasa se odmah snižava, a koeficijent se povećava. Ako klasa postane viša, onda se cijena osiguranja smanjuje. Sve je krajnje jednostavno.
KBM se obračunava iznova svake godine, uzimajući u obzir njegovu vrijednost u trenutku zaključenja ugovora o autoodgovornosti u prošloj godini, kao i broj osiguranih slučajeva (gotovinskih isplata) tokom perioda osiguranja.
Ako je ugovor bio na snazi godinu dana i nije bilo nesreća, tada se klasa vozača povećava za jednu jedinicu, a koeficijent se, shodno tome, smanjuje za 0,05. Postigavši klasu 13, najbolji pokazatelj, u roku od 10 godina, vozač će dobiti 50% popusta na polisu. To će značiti da punih deset godina osiguravajuće društvo nije moralo da plaća odštetu za nezgode. Ako postanete krivac saobraćajnih nesreća više od 4 puta godišnje, tada možete zaraditi maksimalno 2,45 KBM.
Kako se koeficijent mijenja od početka vozačkog staža?
Da bi se KBM promijenio na način koji je koristan za vlasnika automobila, nesreće se moraju izbjegavati kad god je to moguće. Ali ako se ipak godina ispostavi da nije bila sasvim uspješna, čak ni u najgorem slučaju, premija na trošak polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti neće preći 145%.
Nivo koeficijenta u skladu sa dodeljenom klasom je sledeći:
- 3 razreda – KBM je 1;
- 4 razreda – 0,95, uz popust od 5%;
- 5 razreda – 0,9 i tako dalje.
Do 13. razreda, vozač će primati bonuse.
Šta se dešava sa ocjenama ispod trećeg:
- 2 klase – 1.4, marža će biti plus 40% od tarifne stope;
- 1 klasa – 1,55, trošak polise će porasti za još 15%;
- 0 klasa – 2,3 – ovdje ćete morati platiti 130%;
- “M” – 2,45 ili 145% je maksimalna cijena.
Pogledajmo konkretne primjere kako će se izračunati trošak buduće police osiguranja i kako se podaci tablice koriste za određivanje trenutnog BMI:
- Osiguravajuća kompanija je vozaču dodijelila 5. razred, što odgovara pokazatelju KBM od 0,9. Ako u periodu važenja ove polise dođe do nezgode krivicom vozača, onda će mu sledeće godine osiguravajuće društvo dodeliti samo 3 klase, pri čemu je KBM jednak 1. Kada je vozač vozio čitavo godine bez incidenata, njegova klasa će se povećati na 6, a KBM će biti jednak 0,85. Nema potrebe da brinete o sigurnosti koeficijenta prilikom kupovine polise AO od drugog osiguravača, KBM će ostati nepromijenjen i važeći. To ćete jednostavno morati obavijestiti zaposlenika kompanije čije usluge planira koristiti.
- Sergej Ivanovič Petrov kontaktirao je osiguravajuću kompaniju u januaru 2018. Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju dodijeljena mu je klasa 9 i 30 posto popusta na osnovnu stopu, prema BM koeficijentu. Ovi podaci nam omogućavaju da tvrdimo da je vlasnik automobila više puta koristio usluge ovog osiguravajućeg društva i svaki put dobio 5% popusta za vožnju bez nezgoda. Šta ga čeka u nedostatku osiguranih slučajeva ili nezgoda? Godinu dana kasnije, naš Sergej Ivanovič ponovo je posjetio ured osiguravajućeg društva kako bi zaključio novi ugovor. Pošto klijent važi za dobrog vozača i vozi bez incidenata, službenik osiguravajućeg društva mu je, prema tabeli za određivanje bonus-malusa, dodijelio niži CBM za prošlu godinu. Tako se vozaču dodjeljuje klasa 10 i koeficijent 0,65, čime se ostvaruje popust od 35%.
- Godinu dana kasnije, Sergej Ivanovič se ponovo pridružio istoj kompaniji, ali je prošle godine postao učesnik i krivac u dvije nesreće odjednom. Pošto je bio u klasi 10, zbog nesreća koje je počinio biće spušten u klasu 3, a koeficijent će biti jednak jedan. U tom slučaju morat će platiti polisu OSAGO u cijelosti. Neće mu dati popust.
Koeficijent je svojevrsni podsticaj za vožnju ruskim putevima bez nesreća ili sudara sa pješacima. U tom slučaju, njihovi novčani troškovi za kupovinu polise AO bit će značajno smanjeni.
Navodimo glavne karakteristike izračunavanja koeficijenta:
- poštovanje principa vožnje bez nezgoda;
- KBM se dodjeljuje prema podacima prethodne polise koja je istekla;
- ugovori zaključeni na period kraći od 12 mjeseci se ne uzimaju u obzir („dužnost“ KBM-a je jednaka jedan);
- klasa i staž (staž), a postoji razlika između vozača i vlasnika automobila;
- moguće je povećati maksimalni kapacitet bez udesa tokom tekuće godine;
- Prilikom obnavljanja polise kod iste ili druge kompanije, aktuelni popust ostaje na snazi.
U nekim gradovima, kompanije treće strane prodaju lažne polise autoodgovornosti, nude rezervacije, kao i prazne i popunjene obrasce. Ako se takav dokument kupi nakon nesreće, vlasnik automobila će morati vratiti automobil o svom trošku, jer niko neće platiti osiguranje.
Lažne polise građanske odgovornosti koštaju mnogo manje od originalnih, posebno kada su u pitanju strani automobili. Međutim, pogrešno je misliti da ste najbolji vozač koji može izbjeći nesreće. U životu se svašta može dogoditi, a nije uzalud izreka - škrtac plaća dva puta.