Maksimalna stopa na depozite u rubljama. Depoziti imaju visoke stope. Stope na depozite fizičkih lica

Strogi režim štednje, naporan rad, nasljedstvo ili poklon mogu vam pomoći da imate slobodan iznos novca koji možete koristiti po svom nahođenju. Različiti putevi: sakrijte novac na tajno mjesto, uložite u posao, kupite nekretninu itd. IN U poslednje vreme Depoziti u Moskvi postaju sve popularniji. Oni vam omogućavaju da garantujete očuvanje kapitala, uključujući i kroz državno osiguranje, a takođe i primate dodatni prihod u vidu plaćene kamate.

Stope depozita u moskovskim bankama

Budući da kamate na depozite u Moskvi u velikoj mjeri određuju koliki će se depozit dodati originalnom, mnogi ih smatraju najvažnijim uslovom za depozit i na osnovu toga biraju program i banku.

Naravno, kamatne stope na depozite imaju veliki uticaj na profitabilnost depozita u Moskvi, ali ne samo da mogu smanjiti ili povećati vaš profit. Dakle, sama vrsta depozita može u velikoj mjeri utjecati na profitabilnost cjelokupnog depozitnog programa:

• oročene depozite sa striktnim ograničenjem na period čuvanja štednje karakterišu najviše kamatne stope;
• trajne ili kratkoročne depozite obično prate niže stope na depozite u moskovskim bankama.

Stoga, ako želite da otvorite depozit po visokim kamatama, pokušajte da mudro planirate svoj budžet kako biste bili spremni da se pridržavate određenih ograničenja:

• zabrana zatvaranja bankovnog depozita u Moskvi prije roka;
• zabrana delimičnog povlačenja sredstava položenih na depozit.

Kršenje ovih pravila za depozite u moskovskim bankama može dovesti do kazni od banke i smanjenja početne stope.

Osim toga, možete odabrati period plaćanja kamate. Postoji nekoliko opcija:

• dnevno;
• jednom sedmično;
• jednom mjesecno;
• jednom kvartalno;
• tek na kraju mandata.

Sve kamate na depozite se obračunavaju pojedinci u Moskvi dnevno, ali se mogu razlikovati jedni od drugih po prisutnosti velikih slova.

U kojoj banci u Moskvi je bolje otvoriti depozit?

U 2020. mnoge banke rade sa depozitima: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank, itd.

Da biste otvorili depozit u Moskvi po najboljim uslovima, morat ćete potrošiti vrijeme na proučavanje svih trenutnih opcija, kalkulacije i savjetovanje sa stručnjacima.

Kalkulator depozita na ovoj stranici pomoći će vam da brzo dobijete sve potrebne informacije o tekućim depozitima:

1. Unesite svoje zahtjeve za depozit.
2. Get puna lista tekući depoziti Moskovske banke su ažurirane od danas.

Nakon toga, moći ćete napraviti informirani izbor, kao i odmah podnijeti online prijavu za odabrani depozitni program.

Na ovoj stranici su predstavljene najviše stope na depozite u moskovskim bankama iz prvih 10. Možete uporediti i odabrati depozit sa maksimalnom kamatnom stopom za danas, 2020. godine.

Bankovni depozit za fizička lica danas je jedan od najpristupačnijih alata za ulaganje štednje. Otvaranjem depozita čuvate svoj novac na sigurnom mjestu, ostvarujete mali prihod na njemu, a po potrebi imate i brz pristup.

Većina depozita koji se izdaju uz maksimalne kamatne stope imaju opšte karakteristike. Ne mogu se dopuniti, a zabranjeno je i djelomično podizanje novca bez gubitka kamate. Jedini izuzetak je kratkoročni depoziti na period od 1-3 mjeseca. Ali to, generalno, nisu oročeni depoziti, već štedni računi bez vremenskog ograničenja za ulaganje štednje.

Prilikom odabira depozita, naravno, prije svega svi gledaju na kamatnu stopu koju banka nudi. Ispod su najprofitabilniji depoziti za fizička lica danas u ruskim bankama iz prvih 10, kao i njihova podjela po uslovima:

• 1 mjesec;
• 3 mjeseca;
• 6 mjeseci (šest mjeseci);
• 1 godina (12 mjeseci).

Depoziti sa najvišim kamatnim stopama danas

Razmišljajući o tome gdje uložiti novac 2020. godine kako bi funkcionirao, mnogi se pitaju: koja banka danas ima najbolju banku? veliki procenat po depozitima. Ali prilikom otvaranja depozitnog računa u banci treba obratiti pažnju ne samo na kamatnu stopu, već i na uslove ovog depozita, kao što su minimalni iznos i rok.

Kalkulator depozita

Depoziti po maksimalnim kamatnim stopama u 10 najboljih banaka

"Povoljan pristup"
ICD

7,3% bid

od 50 000 suma

375 dana termin

Za one koji otvaraju IIS
Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Bez velikih slova
Kamata po dospijeću

"Polijetanje"

do 7,0% bid

300000 — 500000 suma

od 1 dana termin

Dopuna
Djelomično povlačenje
Bez velikih slova
Kamata mjesečno

"Za život"
UniCredit Bank

do 6,17% bid

od 100.000 suma

368 – 1800 dana termin

Registracija ILI ili NSZH
Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Kapitalizacija mjesečno
Kamata mjesečno

"profitabilno"

do 5,55% bid

od 3000 suma

31 dan - 3 godine termin

Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Bez velikih slova
Kamata po dospijeću

"Pouzdana promocija"
FC Otkritie

do 5,5% bid

750 000 suma

1 godina termin

Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Kapitalizacija mjesečno
Kamata mjesečno

"Moj prihod"

prije 5,25% bid

od 100.000 suma

122 - 731 dan termin

Dopuna
Nema djelimičnog povlačenja
Velika slova na kraju roka
Kamata po dospijeću

"150 godina pouzdanosti"

prije 5,1% bid

od 500.000 suma

3 – 36 mjeseci termin

Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Bez velikih slova
Kamata po dospijeću

"Za uštede"
Gazprombank

do 5% bid

od 15 000 suma

3 mjeseca - 3 godine termin

Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Bez velikih slova
Kamata po dospijeću

"Vrijeme za rast"
VTB banka

do 5,0% bid

od 30 000 suma

180 – 380 dana termin

Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Kapitalizacija mjesečno
Kamata mjesečno

"Pobjeda+"

do 4,92% bid

od 10 000 suma

92 dana - 3 godine termin

Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Kapitalizacija
Kamata mjesečno

"Sačuvaj"

do 4,54% bid

od 1000 suma

1 mjesec - 3 godine termin

Nema dopune
Nema djelimičnog povlačenja
Bez velikih slova
Kamata po dospijeću

Depoziti uz maksimalnu kamatu na 1 mjesec

Depoziti uz maksimalnu kamatu na 3 mjeseca

	Banka / Depozit
7%	"Polijetanje"
5,32%	Gazprombank "Štedni račun"
5,27%	"u rezervi"
5,22%	FC Otkritie "moja kasica prasica"
5,02%	"Štedni račun"
5%	Moskva Kreditna banka "Sve uključeno Maksimalni prihod»
4,82%	"Pobeda+ Premium"
4,51%	VTB "Kutija za novac"
3,96%	"Sačuvaj"
3,81%	UniCredit Bank "Prvi razred"

Depoziti uz visoku kamatu na 6 mjeseci

Depoziti uz visoku kamatu na 1 godinu

Ako trebate podići sav novac sa depozita prije isteka roka, to možete učiniti u bilo kojem trenutku. Međutim, kamata se najvjerovatnije neće obračunati!

Za koji je najsigurniji iznos za otvaranje depozita?

Prema ruskom zakonodavstvu, depoziti do 1.400.000 rubalja su osigurani ako banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita. Ukoliko se takvoj banci oduzme dozvola, Agencija za osiguranje depozita, preko banaka agenata, ispunjava obaveze prema deponentima u granicama utvrđena granica. To je smisao garancije sigurnosti štednje povjerene banci.

Ukratko, ako uložite manje od 1.400.000 rubalja, onda možete birati najveći procenat na bankarske depozite– ako vam se dozvola oduzme, naravno, moraćete da budete nervozni, ali novac će se ipak vratiti.

Povrati su završeni navedeni iznos nije zagarantovano, pa ako u banci držite više od 1.400.000 rubalja, onda preuzimate povećan rizik.

Tačne uslove i kamatne stope na depozite saznajte u filijalama ili na službenim stranicama banaka. Podaci su dati samo u informativne svrhe i ne predstavljaju javnu ponudu.

Pouzdane banke sa visokim kamatama na depozite Drago mi je da se ponovo vidimo! Pre neki dan je izašla Kingova nova knjiga, pa sam ja, kao njegov strastveni čitalac, otišao u radnju da kupim novi proizvod.

Već kada sam prišao blagajni, ispostavilo se da mašina ne želi da buši bojanke jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođem na red, bio sam svjedok razgovora ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti novac u banku, ali nije mogao izabrati koju.

Moja žena nije mogla da mi preporuči ništa pristojno, pa nisam mogao da odolim i ušao sam u razgovor.

Visoke kamatne stope - koje banke imaju veće kamate?

Možda svi koji razmišljaju o ulaganju novca traže depozit uz visoku kamatu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterijum po kome se depoziti međusobno porede. Međutim, takvo poređenje bi bilo nepotpuno.

Takođe je važno uzeti u obzir faktor kao što je rizik. kao što je poznato, Državni sistem Osiguranje depozita garantuje svakom deponentu banke koja učestvuje u ovom sistemu sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo čega potencijalni investitor treba da zapamti.

Upozorenje!

Većina pouzdana banka nije samo velika banka, već i najmanje rizična. Kreditne institucije sa državnim učešćem najmanje su sklone riziku - a naši ljudi su navikli da nešto više veruju državi nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo što su banke sa državnim učešćem vodeće u rejtingu po svim aspektima, uključujući i obim sredstava prikupljenih na depozitima. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu filijala širom Rusije - nije iznenađujuće što i one „pobjeđuju“ u pogledu pristupačnosti za štediše.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavna stvar biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.

Privatne banke iz Top 50 su izbor ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode od depozita. Činjenica je da ove banke energično ne izdaju kredite mali procenat, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata sa državnim učešćem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj grupi su Banka Ruski Standard, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Banka (mesta od 21. do 47. u rejtingu ruskih banaka). Pogledajmo sada šta gore navedene banke nude svojim štedišama na početku nove godine, u decembru 2016.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj gotovo svaki Rus razmišlja iz navike. Sberbank trenutno nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili evrima (od 2,3% za „Štedni račun” do 6,49% za „Štedni” depozit u rubljama);
• Za bogatih klijenata koji više vole druge valute - "Međunarodni" depozit (u britanskim funtama, švajcarskih franaka i japanski jen - po 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - “Special Save”, “Special Replesh” i “Special Manage” sa više stope– do 7,36% u rubljama, 1,66% u američkim dolarima i 0,30% u evrima.
• 3 online depozita u rubljama, dolarima ili evrima (stope su veće od oročeni depoziti, u prosjeku za 0,1%);
• 3 penziona depozita.

Dakle, ne može se reći da Sberbanka privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su depozitne stope Sberbanke niske. Ali rizici su mali, izbor je širok, a uslovi fleksibilni.

Moguć je izbor dopunjivih i neponovljivih depozita, s različitim šemama plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je „ostvarljiv“ za svaku osobu.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita po različitim uslovima(možemo reći da su VTB 24 približno isti kao oni Sberbanke):

1. 3 depozita otvorena u ekspoziturama banaka - Komforni, Štedni i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% na godišnjem nivou.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Comfortable-online, Saving-online i Profitable-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 depozita po posebnim uslovima za vlasnike Privilege paketa usluga sa povećanim kamatnim stopama, koje se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni depozit sa fleksibilnim uslovima od 0,01 – 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima ukupno 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u zajedničke fondove (do 9,70%), 5 štedni depoziti za razne namjene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili evrima (do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za penzionere po 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke su približno na istom nivou kao i stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok spektar depozita. Gotovo svi depoziti se mogu otvoriti na daljinu (maksimalna stopa - do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u evrima), 1 program penzione štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Preostali depoziti su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa dostiže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u evrima.

Kamatne stope ovdje je primjetno veći u odnosu na gore opisane banke, ali su i uslovi plasmana nešto stroži (kamate na kraju roka, dopuna je nemoguća itd.).

VTB banka iz Moskve

Novi "Sezonski" depozit, koji se može otvoriti do 31. januara 2017. na 400 dana, uključuje 4 kamatni period. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom periodu sa rokom važenja do 100 dana, u ostalim periodima stopa je 7,5%.

Banka nudi i 3 osnovna oročena depozita: „Maksimalni prihod“, „Maksimalni rast“, „Maksimalni komfor“ sa stopama do 8,46% na račune u rubljama, do 1,61% na račune u dolarima i 0,01% na račune u evrima. Za penzionere su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), postoji i štedni račun u rubljama (do 5%) i Posebne ponude za privilegovane klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci prvenstveno pogodni za klijenta sa velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u dopuni/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, 0,3% se dodaje na kurs u rubljama i 0,1% na kurs u stranoj valuti.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita sa različitim šemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na dolarske račune i do 1,25% na račune u evrima.

Savjet!

Kapitalizacija se ne nudi u većini depozita, a uslovi nisu najfleksibilniji - ovo je logična „plaćanja“ investitora za visoke prihode.

Home Credit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za penzionere se može otvoriti u Ruske rublje(do 9,34% godišnje).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, sa iznosom od 3 miliona rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, delimičnog povlačenja i dopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasiraju sredstva na period od 12-36 mjeseci.

TRUST

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalute. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uslovi su fleksibilni: možete odabrati depozit sa povoljnim uslovima u pogledu uslova, kamata uplate i depozite/isplate.

MTS-Bank

Najbolji bankovni depoziti u 2017: uslovi i kamatne stope Bivša IBRD nudi 9 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalute i penzione. Stope u rubljama za ovu banku su u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit sa najfleksibilnijim uslovima uz dobru kamatnu stopu.

Dodatnih 0,30% do bazna stopa klijenti koji otvore depozit u internet banci, kao i klijenti koji plaćaju, mogu dobiti do 0,40% stope - uz iznos depozita od 4 miliona rubalja.

Stoga je najisplativije položiti novac u neku od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Depozite po visokim kamatama u Moskvi, po pravilu, izdaju banke specijalizovane za potrošačko kreditiranje(Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste vrlo pažljivo proučiti uvjete u vezi sa dopunom, ranim povlačenjem itd., kako bi vaš depozit bio ne samo profitabilan, već i pogodan u smislu korištenja novca.

izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja sredstava je uvijek aktuelno. Jedna od najrazumnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za najprofitabilniju investiciju u 2017. godini? Koji su kriterijumi, osim kamatne stope, važni?

Mi nudimo trenutna recenzija bolji uslovi za depozite u ruskim bankama.

Koji depozit je bolje otvoriti?

Prvo, pokušajmo provesti mali edukativni program kako bismo shvatili šta određuje nivo kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da na iznos prinosa na depozite utiče nekoliko međusobno povezanih faktora:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Konkurencija između banaka za deponente.
• Promjena ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije
• Odliv strana ulaganja i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i sredstava (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonskoj regulativi (do 31. decembra 2015. godine postojale su pogodnosti: više se ne oporezuju Kamata na porez na dohodak fizičkih lica na depozite građana u rubljama po stopi do 18,25% godišnje; došlo je do povećanja iznosa naknada od osiguranja za depozite od 700.000 rubalja. do 1.400.000 RUB).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za regulisanje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno kamatna stopa po kojoj Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na nedeljnom nivou i iznosi istovremeno spreman za preuzimanje depozita gotovina oni imaju.

Pažnja!

To je glavni indikator monetarne politike. Direktno utiče na visinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. avgusta 2015. godine iznosi 11% i ostaje na snazi ​​do 11. decembra 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. decembra 2014. godine, kada je određena na 17%.

Određenu zabunu izaziva koncept „stope refinansiranja“, koji se koristi i kod kreditiranja privatnih lica finansijske organizacije, ali je od trenutka uvođenja ključne stope, odnosno od 13. septembra 2013. godine, sekundarne i referentne prirode, a od 1. januara 2016. godine jednaka je ključnoj stopi, kako je navedeno u dokumentu “ O sistemu kamatonosnih instrumenata monetarne politike Banke Rusije".

Pored navedenog, treba napomenuti i takav alat za praćenje Centralne banke Ruske Federacije kao što je „Maksimalna kamatna stopa od deset kreditne institucije privlačenje najvećeg obima depozita fizičkih lica“, što pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP 10 banaka u smislu obima privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Banka Rusije čini „Veliku desetku“ sledećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa banka";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovaj monitoring vrši Odjeljenje bankarska supervizija Banka Rusije koristi otvorene informacije predstavljene na službenim web stranicama.

U trećoj dekadi novembra 2016. godine, prema rezultatima praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosila je 9,93%.

Savjet!

U prvoj i drugoj dekadi novembra 2016. godine stopa je iznosila 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Šta je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj opkladi? Centralna banka Ruske Federacije od oktobra 2012. kategorički nije preporučila da sve privatne banke premaše indikator utvrđen tokom praćenja za više od 2 procentna poena (procenta), od 22. decembra 2014. - za 3,5%, od 1. jula 2015. dozvoljavala je svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (DIF).

Bankarske naknade za povećani rizik određuju se kako slijedi:

• ako kamatna stopa na depozit nije previsoka u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po baznoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja depozita;
• ako nivo kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2–3%, kreditnoj instituciji se zaračunava doprinos po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka poveća nivo kreditne stope za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu od 0,25%.

Kakav zaključak bi obični investitori trebali izvući iz ovih informacija? Ako je nivo povrata na depozit, po mišljenju Centralne banke Ruske Federacije, previsok, onda takav depozit nosi dodatne rizike, stoga privatna banka i plaća doprinose DIA-i po uvećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, dajemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa depozita je 9,93%.
• Maksimalni preporučeni nivo viška stope je 3,5%.
• Maksimalna prihvatljiva (sa maksimalnim nivoom rizika) depozitna stopa je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dakle, u zimu 2015. najbolji bankovni depoziti su bili ponuđeni po stopama od 10 do 11%, a sa prinosom depozita iznad 13,7%, možda imate posla ili sa nestabilnom kreditnom institucijom ili sa onom koja vodi rizične poslove.

Iskreno rečeno, napominjemo da su u ovom trenutku svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 rubalja „pod zaštitom“ Agencije za osiguranje depozita (DIA), pa rizik u većoj mjeri preuzima bankarskog sistema nego od strane štediša.

Ali malo je zadovoljstva u pomisli da možete naići na banku kojoj je oduzeta dozvola ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjem nivou, inflacija je u 2015. godini na nivou od 16%, ali postoje svi preduslovi za njeno značajno usporavanje u periodu 2016–2017.

Posmatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih kamatnih stopa na depozite, možemo pretpostaviti da će, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa nastaviti da pada, a uz nju i kamatne stope na depozite.

Dakle, možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljniji period za otvaranje depozita po dobrim kamatnim stopama, koje se u budućnosti možda neće naći.

Tokom zime tržište oživljava posebnim sezonskim proizvodima. Uprkos činjenici da broj interesantnih ponuda depozita nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uslove. Ako ste krenuli da nađete najbolji doprinos u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ova recenzija pomoći.

Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?

Prihodi i potrošnja velike većine Rusa zasnovani su na rubljama. U tom smislu, depozit u rublji izgleda kao najrazumnije rješenje. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, kamatne stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za uštedu novca, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno odabrati je, jer ovog trenutka Kursevi evra i dolara su izuzetno visoki, a rublja je već uspela da se manje-više stabilizuje.

Ako u kratkom roku dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće uz ublažavanje sankcija ili povećanje cijena nafte), onda će devizni depozit izgubiti svaki smisao za one koji su navikli da novac troše u rubljama. Kako kažu stručnjaci, oni koji su zaista zainteresovani za valutu već su uspeli da diverzifikuju svoja sredstva.

Ako niste jedan od ovih ljudi, onda ulaganje u stranu valutu ne bi trebalo da vas posebno zanima. Kao što je gore spomenuto, prihodi i rashodi ogromnog broja Rusa fokusirani su na rublje, što znači da ih treba uštedjeti.

Oročeni depozit ili na zahtjev?

Svi depoziti se mogu podijeliti na oročene i depozite po viđenju. Potonji vam omogućavaju da vratite uložena sredstva u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite su, po pravilu, minimalne - ne više od 1% (profit od takvog depozita neće pokriti čak ni mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se polažu na određenom periodu, prije čijeg isteka klijent ne smije tražiti svoja sredstva, u suprotnom, u većini slučajeva, gubi prihode. Oročeni depozit se najčešće postavlja na godinu dana, rjeđe na nekoliko mjeseci.

Depoziti s najdužim rokom skladištenja ponekad imaju najpovoljnije stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, onda slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Ponovljiv ili neponovljiv depozit?

Depoziti se klasifikuju u zavisnosti od stepena kontrole koju deponent ima nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su bilo kakve operacije dopune ili povlačenja - banke nude najpovoljnije uslove za plasiranje sredstava.

Popunjivi depoziti vam omogućavaju da dodate novac na svoj račun tokom trajanja ugovora, što je pogodno za sistematsku akumulaciju velika suma novac. Neke banke nude dopunjive depozite, koji omogućavaju klijentu da izvrši odlazne i dolazne transakcije. kao što je već rečeno, Bolji uslovi daju se na nepopunjive depozite.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend je opadajući. Podsjetimo, u decembru 2016. godine Banka Rusije je naglo porasla ključna stopa do 17%, što dovodi do povećanja kamatnih stopa na depozite do 21–22%.

Tokom godine pokazatelj je opadao: već u junu 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama iznosila je 14–15%. Sada je maksimalna profitabilnost na nivou od 12-13%.

Prognoze stručnjaka su vrlo dvosmislene: većina očekuje dalje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Ruski Standard Banka nudi dobru kamatu na depozite (11%) na period od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopama od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, onda veća banka, niže kamate na depozite je spreman ponuditi.

Najbolji uslovi za depozite mogu se naći u malim privatnim bankama. Ali preporučujemo da posebnu pažnju obratite na uslove prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti rizikujete da izgubite većinu (ako ne i svu) kamatu na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija sa deviznim depozitima je približno ista kao i sa depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u evrima je oko 2,5–3%.

Pažnja!

Vodeće banke opet ne ohrabruju visokim stopama na devizne depozite: prosječna godišnja kamata je oko 1,5–2,5%. Na primjer, opciju za deponovanje u evrima možete pronaći u UniCredit banci.

Predviđen je plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci St. Petersburg možete računati na stopu od 2,8% pri otvaranju on-line depozita na period od 5 godina u iznosu od 50.000 eura. Kamata se plaća na kraju roka depozita.

"Moskovska kreditna banka" nudi depozit od 100 evra na period od 1 godine uz stopu od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uslovi regionalnih banaka su nesumnjivo privlačni, ali mnogi deponenti se plaše koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog geografskog položaja. Zauzvrat, najveći Ruske banke nisu spremni da obezbede atraktivne uslove za depozite.

U trenutnoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je fokusirati se prvenstveno na pouzdanost banke. Ovo će takođe pomoći da poboljšate svoje zdravlje. bankarski sektor: neefikasne banke će automatski biti potisnute sa tržišta. Međutim, ne treba nedvosmisleno zanemariti ogroman potencijal regiona.

Među regionalnim bankama ima prilično renomiranih, sa filijalama u mnogim gradovima, koje pouzdano održavaju svoje pozicije na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite kakva je situacija u vašem regionu.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče lidera ruskog bankarskog sektora, nude se sljedeći uslovi za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000$ ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću dopune. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N Banke: ako položite iznos od 25.000$ ili više na 1 godinu, možete zaraditi 3,7% godišnje (plaćanje kamate na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite Banke St. Petersburg je 3,9%. Svaki investitor može otvoriti depozit sa ovim procentom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke spremne su ponuditi godišnju stopu u rasponu od 2,8-3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da se mnogi od vas postavljaju pitanje: “Kako odabrati pouzdanu banku” kada planirate otvoriti bankovni račun, podnijeti zahtjev za kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu objašnjava se jednostavno: prvo, ovo je još jedan mali korak ka savladavanju osnova finansijska pismenost. Sjećate li se da smo o tome govorili u članku „Štednju i finansijsku pismenost treba naučiti“?

Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktična primjena stečeno znanje, na koje me je gurnula daleko od nove i nimalo originalne misli: „novac treba da radi“.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Počnite da investirate (sada svi pričaju o tome), proučavajte berze, pratite ekonomska situacija, uporediti ponude različitih banaka?

Slažem se, moramo investirati. Ali meni je sada to jako teško i nije sasvim jasno, nedostaje mi iskustva i znanja. Stoga sam za početak odlučio da shvatim vrstu ulaganja, koja, u stvari, nije ulaganje, već način akumulacije sredstava - bankovni depoziti.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio da počnem sa ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu bankovnu „zalihu“.

Ne osjećamo se pod stresom kada damo svoj novac banci. I ne plašimo se gubitka novca, jer je, vidite, rizik ovde minimalan.

I tu nije potrebna posebna psihološka priprema, koja je jednostavno neophodna kada se ulaže u rizičnije finansijski instrumenti, kao što su nekretnine, zajednički fondovi, Forex, PAMM računi, ulaganja u berza, u umjetničkim djelima, antikvitetima, plemenitim metalima.

Ali ne znamo uvek koliko efikasno naš novac može da funkcioniše različite banke. Različiti depoziti pod različitim uslovima iu različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno otkriti koje su banke najpouzdanije, koje vrste depozita su dostupne i kako odabrati najprofitabilniji među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste dobili što veći depozit mogući prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i u kom procentu.

Mnogo je pitanja, idemo redom

Ekonomska situacija u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta naše ekonomije, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama kursa rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak, mi i dalje, i to u većini slučajeva, u želji da uštedimo novac „za crni dan“ ili akumuliramo potreban iznos novca, otvaramo depozitni račun u banci.

Spasiti ili ne spasiti?

Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim, za većinu ljudi je dosadna i monotona aktivnost. Morate biti pravi Pljuškin da uštedite novac zarad novca.

Ali ako se pred vama nazire realizacija onoga što ste dugo željeli, to je sasvim druga stvar.

Pažnja!

Šta tačno želite da postignete? Kupiti stan, uštedjeti za udobnu penziju, otići na put oko svijeta? To vas istinski motivira i tjera da učinite nešto što vam se tek nedavno činilo kao nešto iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će biti postignuti ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovako nešto mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definisani. I ponovo se vraćamo našim depozitima. Da bi bilo jasnije, prvo razumimo pojmove.

Šta su depoziti?

Depoziti (ponekad se nazivaju depoziti) su vrsta štedni račun, na koje se plasiraju sredstva na određeno vrijeme i pod ugovornim uslovima radi njihovog očuvanja i ostvarivanja prihoda.

To su sredstva klijenta koja podliježu obaveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. Ali dok su položeni na depozit, njima upravlja banka.

Ovo je vrlo popularan bankarski proizvod koji je nastao gotovo u isto vrijeme kada bankarski sistem. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako i u nekoliko istovremeno.

Koje vrste depozita postoje?

Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti ili nedostatke.

Ali u osnovi se depoziti dijele u tri glavne grupe ovisno o:

1. od oročenja depozita – depoziti po viđenju i oročeni depoziti
2. ovisno o mogućnosti dopune – dopunjive i nepopunjive
3. ovisno o vrsti valute depozita - depoziti u rubljama, stranoj valuti ili multivalutni depoziti.

Od perioda polaganja novca u banci.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Za oročene depozite koji su oročeni na određeni period (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se plaća po isteku ugovorenog roka.

Ukoliko klijent podigne svoj novac prije isteka roka, predviđeno ugovorom, tada banka može u cijelosti vratiti samo prvobitni iznos depozita, ali se kamata na depozit može djelimično obračunati.

Neke banke prijevremeni prekid ugovori mogu vratiti u potpunosti obračunate kamate, ali obično takvi depoziti imaju niske kamatne stope.

Savjet!

Kod depozita po viđenju sredstva se polažu na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamate na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Dopunjivi i neponovljivi depoziti

Ovde je sve jasno. Ako se depozit dopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi koji će se povećati ukupan iznos depozit i, shodno tome, prihod od njega.

Ako se depozit ne dopuni, početni iznos depozita se ne može povećati, već će se obračunati kamata samo na njega.

U kojoj valuti da otvorim depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u stranoj valuti ili viševalutne depozite.

Karakteristika multivalutnih depozita: na jedan račun možete položiti različite valute nekoliko iznosa, od kojih će svaki imati svoju kamatu.

Takođe treba napomenuti da je interes na devizni računi uvijek niže nego za depozite u rubljama.

Kako odabrati najisplativiju investiciju?

Na šta obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, na kamatne stope (ekvivalent novčane nagrade koju klijent dobije za davanje banci svojih sredstava na korišćenje).

Kamate na bankarske depozite

Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatnu stopu), koje mogu zavisiti od iznosa depozita, od roka oročenja, od toga da li se depozit dopunjava ili ne, od njegove vrste (termin ili “na zahtjev”), o kapitalizaciji i nekim drugim faktorima o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah da kažemo da veoma visoke kamate na depozite nisu uvek znak dobre banke.

Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano mijenjati kamatnu stopu, ali postoje izuzeci (ovo se odnosi na depozite sa kapitalizacijom i produženjem kamate).

Kako se obračunava kamata na depozite?

1. Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na prvobitni iznos.
2. Druga opcija: kamate se plaćaju određenom frekvencijom (redovne isplate), na primjer, jednom mjesečno ili kvartalno. U ovom slučaju kamata se prenosi na plastična kartica ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.

To znači sledeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeni period, au narednom periodu će se obračunavati kamata na veći iznos.

Ovaj način plaćanja kamate se ponekad naziva „složena kamata“ i može se izvršiti jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili na kraju ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, kapitalizirani depoziti obično imaju više nizak procenat, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.

Produženje depozita je automatsko produženje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganja depozita novi termin bez učešća klijenata.

Ako se ne produži, sredstva (glavnica plus obračunata kamata) će biti prebačena na račun klijenta i od tog trenutka pa nadalje neće se obračunavati kamata.

Da biste nastavili njihovo obračunavanje potrebno je da dođete u banku i otvorite novi račun. Međutim, morate uzeti u obzir da se produženje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste mogli koristiti ovu uslugu, to mora biti unaprijed dogovoreno u ugovoru.

Za otvaranje bankovnog računa potreban vam je samo pasoš državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može tražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer, strani pasoš). Ako želite da otvorite depozit na bliski rođak, dovoljno je dostaviti svoja dokumenta ili ovjerene kopije dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo koje vrste depozita postoje, kako se obračunavaju kamate i kakvi su uslovi za razne depozite. Shvatili smo i da kamatna stopa, koja se uglavnom kreće od 3 do 10 posto, zavisi od mnogo faktora.

Bankovni rejting

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita bi u konačnici trebao odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uslovi važni i čemu ćete dati prednost (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uslovi).

Neko želi zaraditi po svaku cijenu zbog visokih kamata, ignorirajući mogući rizici i gubitke. Neki ljudi su zadovoljniji niske stope, ali su važni uslovi kao što su mogućnost dopune računa ili povlačenja delimičnog novca, kapitalizacija, kratak period ulaganja i pouzdanost.

U bankama se često mogu naći dobre ponude za penzionere sa višom kamatom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske akcije koje banke nude na kratko za neku priliku.

Savjet!

Na primjer, ako želim da uštedim sredstva za skupu kupovinu, više bih volio dugoročno dopunjeni depozit sa mjesečnom kapitalizacijom, iako sa manji procenat po stopi.

Ali općenito, ovaj način ulaganja, koji uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Stope su značajno smanjene u odnosu na one koje su bile prije nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

Štaviše, morate shvatiti da postoji takvo pravilo: nego više banke nudi mogućnosti depozita (na primjer, dopuna, kapitalizacija, djelimično povlačenje), manja će kamata na ovaj depozit biti.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

U našoj zemlji postoji mnogo banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.

Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njene rejtinge. Ocjene ruskih banaka uglavnom se sastoje od sljedećih ruskih banaka rejting agencije, kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se najboljom smatra agencija Expert RA.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećim ruskim bankama, a srednje banke ne dolaze u njihovo vidno polje.

Određene zaključke možete izvući i čitanjem kreditnog izvještaja banke, koji je objavljen na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali možda samo stručnjak može razumjeti ove izvještaje. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku koji čak i laik može razumjeti.

Upozorenje!

Pouzdanost banke je određena njenim finansijski pokazatelji. Radi analize upoređujemo obrtnu imovinu banke sa pokazateljima koji su bili prije godinu dana i za protekli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke su velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u odnosu na prethodne periode. Količina novca takođe ukazuje na pouzdanost banke. sopstvenih sredstava(autorizovani kapital).

Prema novinska agencija"Finmarket", od 1. marta (od 1. aprila lista nije promenjena) na listi najvećih banaka u Rusiji su: AK BARS, Alfa banka, Banka Sankt Peterburga, Banka Moskve, Banka Ruski Standard, B&N banka, Banka Vozroždenie“, CB „Vostočni“, VTB, CJSC „VTB24“, GPB, MDM banka, MInB, Moskovska kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea banka, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB „Rusija “, Sberbank RF, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na osnovu analize izvještavanja, obraćajući pažnju na kriterijume kao što su pogoršanje ili kršenje obaveznih bankarska organizacija standarde (što može dovesti do oduzimanja dozvole), za neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće u otplati vlastitih dugova, za velike novčane tokove, koji znatno premašuju imovinu banke i nemaju osnova ekonomska opravdanost, za značajna ulaganja u zajedničke fondove i dionice (ovo može poslužiti kao signal velikih problema za banku u bliskoj budućnosti), za bilo nagli padovi pokazatelji bilansa stanja bez obrazloženih obrazloženja.

Takve informacije mogu se naći u izvještavanju na web stranici Centralne banke, u medijima, na portalu. I iako mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na osnovu takve analize specijalizovanog izvještavanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih tačaka koje će barem djelimično pomoći smanjiti nivo rizika.

2. Za veličinu banke. Izraz “prevelik da bi propao” je gotovo 100 posto primjenjiv na velike federalne i regionalne banke. Podaci o njihovoj imovini, koja ukazuje na veličinu banke, mogu se naći i u izvještajima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodne agencije. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pažnju.

3. O lošim vijestima o banci, kome želite povjeriti svoj novac (posebno ako je ovaj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u vijestima na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi, u najmanju ruku, izazvati uzbunu.

4. Da rejting padne, koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditnim institucijama nedostaje rejting (što može ukazivati ​​na nevoljkost banke da pruži informacije rejting agencijama u pokušaju da sakrije nešto negativno).

5. On veliki ulozi po depozitima. Naduvane stope koje znatno premašuju prosječan nivo, ili njihov nagli porast može biti dokaz da banka nema dovoljno sopstvenih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz ponude koje su na prvi pogled isplativije, kreditna institucija pokušava da otplati svoje dugove. Ovo može ukazivati ​​na povećan rizik.

Kako možete reći da li je stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju, možete se fokusirati na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica, objavljenih Centralna banka. U martu je maksimalna depozitna stopa iznosila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena u toku dana), smanjenje broja zaposlenih - sve to može poslužiti kao indirektni znaci problema koji su nastali u banci.

7. Za probleme koji se pojave prilikom dirigovanja monetarne transakcije(na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvalitet usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita – dodatne mjere sigurnosti

Šta će biti sa našim depozitom ako smo pogriješili i naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, nema potrebe da se plašite za svoju štednju ako ne prelazi iznos od 700.000 rubalja.

Od 1. oktobra 2008. godine naša zemlja ima sistem obavezno osiguranje depozite, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ukoliko dođe do takvog problema i vaša banka bude zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osigurani slučaj iznos depozita će vam biti vraćen.

Sistem osiguranja depozita

U jednoj banci maksimalni iznos kompenzacija će iznositi 700.000 rubalja za sve depozite. Na ovu tačku vrijedi obratiti posebnu pažnju.

Odnosno, ako imate nekoliko otvorenih računa u jednoj banci u ukupnom iznosu od, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju ćete dobiti samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i osigurati da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, ako položite 500.000 rubalja u dvije banke, u slučaju bankrota ovih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se desi da iznos depozita i dalje prelazi 700.000 rubalja, preostali novac se također mora vratiti.

Ali sve će se to vući u nedogled, a vraćanje novca bit će moguće tek nakon likvidacije banke i prodaje njene imovine.

Trenutno se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milion rubalja (ovaj zakon usvojila je Državna duma u prvom čitanju prošle godine).

Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što povjerite svoj novac određenoj banci, obavezno provjerite povezanost s bankom ruski sistem osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na Internetu.

Upozorenje!

Za početak odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

Sa ove liste izaberite depozite sa najvišom kamatnom stopom, nakon što napravite komparativna analiza po profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude o depozitima i depozitima, veće su vam šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte da li banka ima naknade i provizije za bilo koje Dodatne usluge(na primjer, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje, po mom mišljenju: pouzdanost banke i relativno visoka kamatna stopa. Ali ne treba zaboraviti da ponekad previsoka stopa krije velike probleme banke koje pokušava riješiti na naš račun.

Smislen pristup, pažljiva analiza i opušteno donošenje odluka omogućit će vam da donesete pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odlagati donošenje odluke; morate cijeniti svoje vrijeme, novac i energiju. Stoga prestajemo sanjati, graditi dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

DeloBank je filijala SKB banke koja posluje online. Nudi usluge za preduzeća. U ovom članku ćemo vam reći kako da otvorite tekući račun u DeloBank.

Za pravna lica

Sberbank katalog franšize

Sberbank kontinuirano povećava broj usluga koje nudi malim preduzećima. Primjer je katalog franšiza. Hajde da shvatimo šta je franšiza i zašto je Sberbanci potrebna takva lista.

Aktuelno

Do 2021. Alfa-Bank namjerava postati prva u Rusiji u tri oblasti

Pres služba Alfa-Bank je 4. aprila 2019. godine objavila usvajanje strategije razvoja za tri godine - od 2019. do 2021. godine. U ovom članku ćemo govoriti o tome koje ciljeve najveća privatna banka u Rusiji planira postići u ovom periodu.

SMS obavještenje: bezbrižnost besplatno i za novac

Prilikom odabira bankarski proizvod SMS usluga, po pravilu, nije među prioritetnim faktorima koji utiču na donošenje odluka. Međutim, dubinsko znanje o ovoj usluzi će biti korisno. U ovom članku predstavljamo rezultate studije cijene i funkcionalnosti SMS informacija koje nude ruske banke.

Podvodne stijene

Sveobuhvatan pregled: koga će zanimati vaša kreditna istorija

Ako banka želi da zna da li budući klijent u dobroj vjeri izmiruje svoje dugove, podnosi zahtjev birou kreditne istorije. Ko još ima priliku da zatraži CI i zašto je to potrebno, reći ćemo vam u članku.

• Novi proizvod

  Banka Rossiya predstavlja depozit „Prolećno raspoloženje“.

  Klijenti banke Rossiya imaju mogućnost da podignu sezonski depozit „Prolećno raspoloženje“ sa prinosom do 5% godišnje. Najatraktivnija stopa je obezbeđena kada se položi najmanje 10 miliona rubalja na 1 godinu (367 dana). Depozit se može izdati na period od 31 do 367 dana. Iznos koji treba položiti je najmanje 3 hiljade rubalja. Dodatni doprinosi

  06. mart 2020

• Promjene u stopama

  Energobanka je revidirala uslove depozita

  Energobanka je najavila promenu uslova za plasiranje depozita u rubljama, stopa na depozit „Pension Mood” trenutno dostiže 5,1% na godišnjem nivou. Minimalni iznos plasmana u okviru programa je 5 hiljada rubalja. Rok za plasiranje sredstava je 200 ili 367 dana, a maksimalna stopa na „Pogodan“ depozit je sada 4,7% na godišnjem nivou.

  18. februar 2020

• Novi proizvod

  Expobank je predstavila depozit “Bright Winter”.

  Linija depozitnih usluga Expobanke proširena je sezonskim proizvodom „Svetla zima“. Depozit je podeljen u 3 perioda, za svaki od kojih se utvrđuje individualna stopa prinosa na plasirana sredstva: 5,75% godišnje - od 1 do 181 dana, 6,75 procentnih poena - od 182 do 271 dan, 7,25% - od 272 do 366 dana. Minimalni iznos koji treba uložiti

  10. decembar 2019

• Promjene u stopama

  Sovcombank je revidirala stope na hipoteke, depozite i Halva karticu

  Hipoteke od Sovcombanke sada se mogu dobiti po stopi od 8,69% godišnje. Suma stambeni kredit nije više od 30 miliona rubalja (može se povećati za individualno). Krediti se daju na rok do 30 godina. Zajam je moguće dobiti uz dva dokumenta. Zahtev za kredit pregledano u roku od 1 radnog dana. Za depozite

  19. novembar 2019

• Novi proizvod

  Roscosmosbank je uvela nove depozite za fizička lica

  Klijenti Roskosmosbanke mogu iskoristiti dva nova depozitna programa finansijske institucije. „Udoban“ depozit u Glavnoj banci i u filijali Kosmodrom - Pleseck može se izdati pod sledećim uslovima: Minimalni iznos plasmana - 30 hiljada rubalja ili 500 dolara /eura Rok za plasman sredstava - 365 dana.Maksimalno

  11. jula 2019

• Bankarske rasprave

  Oružane snage RF: slučaj kontroverznih depozita

  Nisam se složio sa argumentima menadžera o nepostojanju sporazuma između Belousa i Ekaterininskog. vrhovni sud. Na sastanku je tužilac rekao da je lično razgovarao sa predsednikom banke o otvaranju depozita. U svojoj kancelariji je predao novac i primio ga nalozi za prijem gotovine. On je potpisao ugovore koji su mu bili ponuđeni, a on

  03. maja 2019

• Novi proizvod

  "Renesansa" predstavlja doprinos "Double Benefit".

  Banka "Vozrozhdenie" nudi otvaranje depozita " Dvostruka korist" Maksimalna profitabilnost nove usluge depozita je 7,98% godišnje (uključujući kapitalizaciju). Stopa se daje prilikom plasiranja sredstava na 1 godinu. Minimalni iznos za plasman je 50 hiljada rubalja. Depozit "Double Benefit" se izdaje nakon zaključenja ugovora

  01 Apr 2019

• Current

  Prošle godine, kako bi privukle štediše, neke ruske banke su postavile povoljne uslove, a zatim su "zatezale šrafove". Ova praksa je privukla pažnju nadzornih organa - Centralne banke i Federalne antimonopolske službe, koji su pripremili zajedničko pismo upozorenja za kreditne institucije. Antimonopolski službenici i regulator smatraju da je pogrešno

  11. januar 2019

Sadržaj

Držite svoj novac u Sberkassu ako ga imate! Citat iz Gaidaijeve komedije i danas je aktuelan. Kamatne stope na depozite u bankama danas su visoke kako bi ljudi mogli profitabilno polagati novac bez brige o inflaciji. Kupovina nekretnina sada nije previše isplativo ulaganje, strana valuta povremeno pojeftinjuje u odnosu na rublju, a čuvanje novčanica kod kuće je opasno. Razumno je kontaktirati banku i pokušati tamo plasirati akumulirana sredstva.

Stope na depozite fizičkih lica

Nedavna istraživanja pokazuju: više od polovine Rusa smatra da je bolje uštedjeti novac u banci, depozitu ili štednom računu. Indeks povjerenja u finansijske institucije postepeno raste, ljudi iz iskustva prethodnih godina radije štedite višak. Svaka banka nudi svoje rješenje, ali postoji koncept prosječna stopa bankovnu kamatu, koju osniva Centralna banka:

• Centralna banka analizira postupanje svih finansijskih institucija ne samo da bi identifikovala prekršaje koji dovode do novčanih kazni ili gubitka licence. Prate se i drugi indikatori.
• Prosječne kamatne stope na depozite u 2019. godini su 10,82%, što je za 0,3% više u odnosu na prošlu 2016. godinu.
• Država vodi računa da institucije ne prelaze ovu vrijednost za više od 2 boda - to im prijeti kaznama, dodatnim revizijama i povećanjem premija osiguranja. Po ovom principu država kontroliše bankarsko tržište bez davanja prilike kreditne institucije rizikovati novac klijenata.

Kamate na penzione depozite

Svima je drago da penzionere vide kao klijente.Ovo je najrazumnija i najdisciplinovanija kategorija građana. Gotovo sve najveće ruske banke nude atraktivne kamatne stope na penzioni depoziti sa funkcijom dopune, koja je svojevrsni analog štednog računa, ali sa znatno višom kamatnom stopom. Penzioneri se ohrabruju da koriste različite vrste depoziti sa minimalnim početnim iznosom.

Sberbank raduje penzionere povoljnim uslovima– kamata ne zavisi od iznosa depozita, moguće je dopuniti online. “Pension Plus” – dopunivi depozit na 3 godine, 3,5% godišnje, “Save” – neponovljiv, stopa 5,6% (do 6,13% pri otvaranju računa online), “Dopuni” – 5,12% (online – 5,63% ). Postoji “Penzija” - 8,3% godišnje od MDM banke, Home Credit banka nudi “Penzija” - 7,75%.

Kamate na depozite u rubljama

Glavni dio bankovni depoziti su investicije u rubljama. Prilikom odabira gdje ćete uložiti novac, ne biste trebali tražiti visoke kamatne stope u bankama na depozite u rubljama, koje nude menadžeri malih organizacija. Velike finansijske institucije nude povrat u regionu od 8-10%:

• Sberbank je pozicionirana kao pouzdana i ne nudi godišnje kamatne stope veće od 8,1, ali minimalni iznos počinje od 1000 rubalja.
• VTB24 nudi otvaranje depozita sa maržom do 11% godišnje, ali bez funkcije povlačenja ili dopune.
• Alfa banka takođe drži okvir na oko 9-10% na trogodišnjim računima.

Stope na devizne depozite

Iako se euro smatra više pouzdana valuta, situacija sa deviznim ulaganjima se ne razlikuje previše od trendova za depozite u rubljama. Kamatne stope na devizne depozite u bankama kreću se od 1,5 do 3,5% godišnje, a opet popularni igrači ne žure sa visokim kamatama na multivalutnim računima. Ako želite da zaradite dodatni novac, iskoristite ponude malih regionalnih finansijskih organizacija, ali kako se taj procenat povećava povećava se i rizik da će im biti oduzeta licenca.

Kamatne stope na depozite u moskovskim bankama

Banka mora ne samo da nudi profit, već i da bude stabilna. Kamatne stope na depozite moskovskih banaka se stalno analiziraju i na osnovu rezultata sastavlja se TOP-10 rejting profitabilnih ponuda. Uzimaju u obzir rejting ugovori o zajmu, profitabilnosti i neto imovine, što daje predstavu o njihovom nivou pouzdanosti. Ne zaboravite da depozitne stope u Moskvi zavise od roka i njegove vrijednosti.

Najbolji programi za moskovske banke:

• „Sa maksimalnom stopom“ – 8%, Uralsib;
• “Vlad u budućnost” – 10%, BinBank;
• “Partner” – 8%, Nevsky Bank;
• „Maksimalni prihod” – do 8,4% od Sovcombanke;
• “All inclusive maksimalni prihod” - 8,5% od osnivanja Moskovske kreditne banke;
• « Finansijska zaštita“, u evrima, 3,5% – Promsvyazbank;
• “Za život”, u evrima, 3% – UniCredit Bank;
• „Tradicija uspeha“, u evrima, 2,5% – Promsvyazbank.

Visoke depozitne stope

Kamatne stope na bankarske depozite danas uveliko variraju. Od čega ovo zavisi? Stručnjaci identificiraju nekoliko razloga koji mogu odrediti visoke kamatne stope na bankovne depozite:

• intenzitet izdavanja kredita, koji čine glavni profit institucija;
• visoka konkurencija - povećanje broja institucija u zemlji dovodi do povećanja kamatnih stopa;
• depoziti od složena kamata u početku nude manji profit nego kod jednostavne opklade.

Glavni igrači na finansijsko tržište Nisu motivisani profitabilnošću, radije privlače kupce sa pouzdanom reputacijom. Sberbank Rusije, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - njihov procenat je retko veći od 8,5-9%. Ljudi razumiju da su naduvani parametri prihoda više alarmantni nego privlačni. Ako želite da dobijete na kamate, potražite instituciju sa sistemom osiguranja depozita. U slučaju oduzimanja licence ili bankrota, država se obavezuje da vrati klijentima iznose do 1.400.000 rubalja.

Kamatne stope pouzdanih banaka

Koja banka se smatra pouzdanom? Svi znaju za ajkule bankarskog poslovanja: one su već dobro poznate. Da li je moguće pronaći visoke kamate u pouzdanim ruskim bankama izvan Velike trojke - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Pouzdanost banaka mora se stalno upoređivati ​​i analizirati, uzimajući u obzir:

• analizu rada kreditne organizacije od strane Centralne banke, uzimajući u obzir njenu vrijednost kapital;
• recenzije kupaca o radu institucije;
• inspekcija organizacija od strane posebnih agencija.

Primjer liste depozita sa dobre kamate od priznatih pouzdanih banaka ove godine izgleda ovako:

• “Magnus” – 8% godišnje od J&T banke;
• “Solidan procenat” – 8% od 3 mjeseca. Promsvyazbank;
• “PRIME” – 8,13% - 3 meseca do godinu dana od UniCreditBank;
• “150 godina pouzdanosti” – 8,2% za 3 mjeseca. iz Rosbanke;
• „Obećavajuće“ - do 8,1% sa rokovima od šest meseci do 3 godine od Gazprombanke.

Banke Rusije - kamatne stope na depozite

Kako pokazuje analiza depozita, najpovoljnije kamatne stope na depozite u ruskim bankama su za neponovljive depozite na period od šest mjeseci ili više. Zanimljive mogu biti ponude malih banaka koje aktivno pokušavaju privući nove klijente:

• “Solid” – 10,5% na 550 dana od GazTransBank-a;
• “Maksimalno” – 10,5% od 9 do 36 mjeseci, Dolinsk banka;
• „Premijum odanosti tradiciji“ – 10,25% (iznos od 2.000.000 RUB za 1 godinu od Alef-Bank-a;
• “Prema Europlanu” - 10% za godinu od BinBank Capitala;
• “Safe” - 10% za godinu od Interakcione banke.

Stope depozita u Sberbanci danas

Prosjeci rijetko prelaze 8%, što se nadoknađuje pouzdanošću, širokom distribucijom širom Ruske Federacije i kvalitetom usluge.

• "Memorija generacija" - minimalni depozit je 10.000 rubalja. stopa je 6,4-7%, pri čemu se dio dobiti prenosi u Fond za pomoć vojnim veteranima.
• “Sačuvaj na mreži” – može se izvršiti u bilo kojoj valuti. Mali minimalni iznos - samo 1000 rubalja. – čini ga dostupnim bilo kom segmentu stanovništva. Maksimalni procenat prihoda je 6,13 u rubljama i 1,06 u dolarima.

Još popularnije ponude:

• "Kontrola!" – dopunjeno, moguće ga je izdati online. Procenti se kreću od 3 do 5,85.
• “Daj život” - dio prihoda donira se istoimenoj fondaciji. Rok trajanja – 1 godina, stopa – 5,3%, bez dopune.
• "Štednja" - običan račun kod minimalni procenat 2,3 godišnje. Postoje dopune i prijevremena povlačenja.
• “Štedni certifikat” je isplativa ponuda sa prihodom od 8,45% godišnje. Karakteristika – ne podliježe sistemu osiguranja depozita.

Banka VTB 24

Postoji udio u ovoj banci državni novac, pa je njegova pouzdanost u potpunosti opravdana. Danas VTB 24 Banka nudi niske kamate na depozite, što je nadoknađeno povoljnim uslovima:

• “Profitable – Telebank” sa mesečnom isplatom dobiti - 7,4% (online 7,55%) godišnje od 1,5 miliona rubalja. za 3 mjeseca;
• "Kumulativno" - od 200.000 rubalja. za 3 mjeseca i više kamata – do 6,95, postoji kapitalizacija prihoda;
• “Udobno” – 5,35% (pri narudžbi na web stranici 5,5%) – period od šest mjeseci, minimalni iznos – od 200.000 rubalja, moguće je djelomično povlačenje.

Rosselkhozbank iz Rusije

Rosselkhozbank se pozicionira kao “ Narodna banka" Sa povoljne ponude za sve segmente stanovništva. Kamate na depozite fizičkih lica Rosselkhozbanke kreću se od 6 do 9% u zavisnosti od trajanja i veličine:

• “Investicija” - od 50.000 rubalja, 8,75%, isplata dobiti - na kraju roka (šest mjeseci, godina);
• “Golden Premium” – do 8,1% na period od 3 mjeseca. do 3 godine, minimalni iznos - 15.000.000 rubalja;
• “Classic” - profit 7,95% godišnje, plaćanje kamate - opciono, minimalni iznos - 3000 rubalja.

Depozit u Alfa banci

Kamatna stopa na depozite u Alfa banci je uporediva sa konkurentima, ali je popularnost finansijske institucije velika. Trenutno se klijentima nudi:

• “Life Line+” – depozit na godinu dana sa složenom kamatom (do 7,1) i minimalnim iznosom od 50.000 rubalja;
• “Victory+” – depozit na šest mjeseci, do 7,3% i iznos depozita od 50.000 rubalja;
• “Potencijal+” – sa visokim minimalnim iznosom od 5.000.000 i profitom od 6,4%, rok – 245 dana;
• “Premier+” - za šest mjeseci, 6,8% sa iznosom od 5 miliona rubalja (isplata dobiti - po završetku ugovora).

Poštanska banka

Pochta banka se na ruskom finansijskom tržištu pojavila sasvim nedavno, a do 2016. zvala se Leto-Bank i bila je podružnica velikog kreditnog igrača VTB24. Prošle godine zatvorene su sve poslovnice Leto-Banke, a klijenti su bili iznenađeni kada su otkrili da ih servisira Pochta-Bank. Agresivna reklamna kampanja u kojoj učestvuju poznati glumci radi svoj posao, banka stalno poziva na korištenje svojih usluga za ulaganje akumuliranih sredstava.

Predlaže se odabir sljedećih stopa za depozite u Poštanskoj banci, a svi depoziti podliježu osiguranju:

• "Sezonski" - za godinu dana sa iznosom plasmana od 50.000 rubalja. Stopa je 8,25% uz isplatu dobiti po isteku roka, penzioneri primaju 8,5% godišnje.
• „Kapital“ – na šest meseci ili godinu dana do 8,25% plus kartica na poklon.
• „Akumulativno“ – depozit koji se dopunjuje do 7,5% i minimalni iznos od 5.000 rubalja. moguće prijevremeno zatvaranje i kapitalizacija kamate jednom u kvartalu.
• "Profitabilno" - godišnji depozit sa 7,75% godišnje i iznosom od 500.000 rubalja, kartica ili lični račun je poklon.

Ocjena banaka po kamatnoj stopi na depozite

Najbolje kamate na depozite ove godine garantuju male kreditne institucije koje trebaju privući maksimalan broj novih klijenata. Vrijedi napomenuti da danas lideri među kreditnim institucijama ne nude visoke kamate na depozite u bankama, a na klijentu je da odluči koja je opcija važnija - profit ili pouzdanost. Gotovo sve banke koje posluju u Ruskoj Federaciji, koje cijene svoju reputaciju, učestvuju u sistemu osiguranja depozita (trenutno je maksimalni iznos koji treba vratiti 1 milion 400 hiljada rubalja.

Navedite karakteristike ponuda u tabeli:

Ime banke		Interes		Uslovi depozita
BaltinvestBank				Nema dopune, plaćanja kamate na kraju, nema prijevremenog povlačenja.
Ruski standard	Maksimalni procenat			Isplata dobiti na kraju, bez dopune i prijevremenog povlačenja.
MosOblBank	Lični			Mjesečna isplata dobiti, dopunjena, bez povlačenja.
	Fiksni prihod			Mogućnost dopune (ako je unaprijed dogovoreno, uz povlaštenu proviziju za prijevremeno povlačenje), isplata dobiti svaki mjesec.
	Maksimalni procenat			Plaćanje na kraju godine, dopuna je dostupna, podizanje novca prije isteka roka je nemoguće.

Video: Kamatne stope na depozite u 2019

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i sve ćemo popraviti!

Diskusija