Razno 

Lični investicioni plan. Investicioni biznis plan za preduzeće: uputstva korak po korak za izradu plana za privlačenje investicija primer

Trenutni tempo razvoja tehnologije i globalizacije zahtijevaju brzu i kvalitetnu organizaciju vlastitog poslovanja. Najčešće je nemoguće razviti određeni projekat bez odgovarajućih kapitalnih ulaganja, a u takvim slučajevima ulaganja priskaču u pomoć. IN savremeni svet investicioni projekti su svojevrsni garant značajnog povećanja konkurentnosti preduzeća i njegove konačne tržišne vrednosti.

Investicioni projekti i biznis plan: glavne karakteristike

Investicioni projekat je skup sve dokumentacije koja karakteriše konkretan projekat od samog početka (ideje) do konačne implementacije (postizanje pokazatelja poslovanja definisanih u dokumentima). Takav projekat po pravilu pokriva nekoliko faza implementacije – predinvesticionu, direktnu investiciju, radnu i likvidaciju.

Najčešće su investicijski projekti oni koji zahtijevaju kapitalna ulaganja sa naknadnim prihodima od poslovanja. Projekti se razlikuju u zavisnosti od cilja, brzine završetka zadatka i iznosa kapitalnih ulaganja. To može uključivati ​​stvaranje novih pravnih lica i njihovih podjela, uključivanje potrebnih tehničkih sredstava, puštanje u promet novih dobara i usluga i rekonstrukciju poslovanja.

Na nivou određene proizvodnje najčešće se izvode inovativnih projekata, koji predstavlja skup inovacija neophodnih za kontinuirano poboljšanje ekonomski sistem. Uz pomoć investicionih projekata mogu se postići strateški proizvodni ciljevi. Imajte na umu da je većina ovih projekata duga i visokog rizika.

Detaljni tehnički i ekonomska opravdanost potreba za ulaganjem je navedena u odgovarajućem planu. Poslovni plan investicioni projekat ima takvu karakteristiku kao što je formiranje i prezentacija ideje investitorima, koja se pažljivo razvija i planski opravdava, a u praksi se realizuje kroz neophodna kapitalna ulaganja.

Šta je biznis plan za investicioni projekat?

Poslovni plan za investitora predstavlja ekonomsko i tehničko opravdanje potrebe za kapitalnim ulaganjem. IN obavezno predviđa analizu efikasnosti skupa mjera koje se razmatraju, procjenu realnosti i neophodnosti ulaganja, te rješavanje problema koji se javljaju prilikom direktnog sprovođenja i korišćenja ideje.

Drugim riječima, biznis plan za investicioni projekat je logično i strukturirano opravdanje za potrebu i svrsishodnost ubrizgavanja sredstava investitora u konkretan posao.

Poslovni plan se kreira da motiviše sljedeće pozicije:

  1. Stepen stabilnosti i ekonomske likvidnosti projekta.
  2. Mogućnost primanja sredstava, u slučaju likvidacije projekta - njihov povrat.
  3. Prijedlozi za organizaciju zajedničkih produkcija.
  4. Potreba za setom mjera koje se obezbjeđuju u okviru podrške državnih organa.
  5. Orijentacije u dalji razvoj projekat koji se sprovodi.

Poslovni plan je najvažniji paket dokumenata kako za potencijalne zajmodavce tako i za samog biznismena. Mogućnost realizacije ideje i njena dalja ekonomska isplativost direktno zavisi od izrade plana.

Kako sastaviti investicioni biznis plan?

Izrada poslovnog plana za investicioni projekat podrazumeva tačnu, potpunu, kompetentnu i strukturiranu prezentaciju svih materijala koji sveobuhvatno karakterišu poslovni model koji se predlaže investitorima. Tekst mora biti što jednostavniji i sadržavati jasne i pouzdane informacije za investitore.

Važan uslov je logična struktura cijelog plana.

Prilikom sastavljanja plana morate se voditi sljedećim principima:

  1. Pouzdanost i tačnost informacija.
  2. Izbjegavanje netačnih formulacija, kao i izraza koji nose dvostruko, kontradiktorno razumijevanje situacije.
  3. Korištenje dovoljnih brojeva, činjenica i informacija za pružanje logične osnove za sve akcije u svakom koraku projekta.
  4. Koristite kratke i strogo neophodne podatke.
  5. Izbjegavanje informacija koje prenaglašavaju prednosti i zanemaruju postojeće slabosti dizajna.

Napominjemo da samo lakonski i opravdan stav sadržan u kreiranom projektu može privući potencijalne investitore. Ako poslovni plan sadrži nepotrebne detalje, niz tehničke terminologije ili namjerno lažne informacije, poduzetnik neće moći dobiti sredstva od investitora.

Struktura poslovnog plana za investicioni projekat obuhvata dva dela: uvod (kratak sažetak celog poslovnog plana koji će investitori prvo pročitati) i glavni deo. Zauzvrat, glavni dio predviđa sljedeću strukturu:

  1. Opšte karakteristike preduzeća i predložena strategija njegovog razvoja.
  2. Opis robe ili usluga. Ova stavka plana se također naziva „Karakteristike industrije“. U ovom slučaju se razmatra opšti položaj cjelokupnu industriju na tržištu i položaj preduzeća (prodate robe i usluge) posebno. U ovoj fazi, proizvod ili usluga koja je već ponuđena se razmatra i upoređuje sa proizvodom ili uslugom koja se nudi nakon ulaganja.
  3. Marketinška strategija, razmatranje potencijalnih tržišta. Detaljno razmotreno ključne točke usmjereno na postizanje visokog obima prodaje i optimalne načine donošenje robe i usluga potrošačima;
  4. Proizvodni i organizacioni plan (mogu biti u posebnim odjeljcima). Razmatra se postojeća tehnička baza koja omogućava proizvodnju proizvoda, kao i postojeći organizacioni poredak u preduzeću.
  5. Tehnički i ekonomska realizacija projekat. Plan je predočen investitorima sa mogućnošću prodaje deklarisane količine proizvoda na osnovu raspoložive materijalne baze.
  6. Investicioni plan.
  7. Predviđanja budućih finansijskih i poslovnih aktivnosti.
  8. Razumni pokazatelji potencijalne efikasnosti. U ovom slučaju, preduzetnik opravdava efikasnost sopstvene ideje, za šta su potrebna sredstva investitora. Drugim riječima, poduzetnik mora uvjeriti potencijalne investitore da njegove ideje zaista mogu donijeti profit.
  9. Procjene rizika. Razmatraju se glavni problemi sa kojima se preduzeće može susresti u bilo kojoj fazi proizvodnje i prodaje proizvoda ili usluga.
  10. Pravni plan.
  11. Podaci o osobi koja je izradila projekat.

Razmatraju se i faze realizacije investicionog projekta u okviru navedene strukture. Drugim riječima, poslovni plan sadrži ne samo opis poslovne ideje u dijelovima, već i mogućnost implementacije korak po korak, počevši od razvoja pa do stvarne implementacije ideje u praksi.

Poslovni plan investicionog projekta je službena dokumentacija i sprovodi se u skladu sa zahtjevima koje postavljaju investitori.

Kako investitori ocjenjuju poslovni plan?

Ocjenu efektivnosti plana karakteriše skup indikatora koji predstavljaju odnos kapitalnih ulaganja i dobijenih rezultata. Uzimajući u obzir postojeće vrste investitori razmatraju tri vrste indikatora:

  • Pokazatelji finansijskog učinka, uključujući i stvarne finansijske posledice za investitore.
  • Pokazatelji učinka za postojeći budžet, u slučaju kapitalnih investicija iz budžeta grada, regije ili države.
  • Pokazatelji učinka za ekonomske faktore, uključujući sve vrste troškova (kao što nisu direktni interesi investitora).

Pored gore navedenih indikatora, u obzir se mogu uzeti i indikatori ekološkog i društvenog učinka. Za preduzeća koja tek planiraju ulazak na tržište i dalje učvršćivanje na njemu, glavni pokazatelj je finansijska efikasnost.

Napominjemo da se poslovni plan investicionog projekta ocjenjuje prema sljedećim pokazateljima:

  1. Stopa povrata.
  2. Indeks profitabilnosti poslovanja.
  3. Neto prihod od poslovanja.
  4. Interni pokazatelji stope prinosa.

Izvodljivost određenog iznosa investicije određuje se odnosom primljenog neto profit i iznos kapitala koji se ulaže u organizaciju preduzeća.

Na osnovu izvršenih kalkulacija investitori odlučuju da li je preporučljivo uložiti u posao iznos novca koji je preduzetniku potreban.

Na primjeru poslovnog plana za investicioni projekat pogledali smo glavne tačke koje su neophodne za uspješnu implementaciju ideje u praksi. Imajte na umu da se poduzetnik mora striktno pridržavati cjelokupnog poslovnog plana, počevši od razmatranja industrije i trenutne pozicije poduzeća na tržištu (ako postoji) do procjene maksimalni profit, koje će investitori dobiti nakon ulaganja. Morate imati na umu da su investitori ljudi koji su zainteresirani za vaše poslovanje samo sa stanovišta profitabilnosti. Zato sve radnje koje se razmatraju u poslovnom planu treba da budu usmerene na rešavanje ovog primarnog problema. Pravilna implementacija plana će osigurati stvarni uspjeh poslovanja.

Planiranje je element kontrole. Planiranje je izrada algoritma za postizanje postavljenog cilja, koji ukazuje na izvođače, resurse, mjesto i vrijeme za izvršenje zadatih zadataka, rezultate koje treba postići, formiran u jednom dokumentu pod nazivom „plan“.

Planiranju su ne samo zadaci na mikro nivou (preduzeće, projekat, događaj), već i makroekonomski objekti, kao što je sektor privrede ili cjelokupna privreda države u cjelini.

U ovom slučaju govore o centralizovanom planiranju privrede, kao što je to bio slučaj u Sovjetskom Savezu, a privreda je nazvana planskom ekonomijom. Tržišna ekonomija na makro nivou uključuje i planirane elemente u procesu upravljanja njime.

Javna sredstva se troše na sektore privrede u skladu sa planovima ekonomskog razvoja. Ovi planovi se ogledaju u vladinih programa, a metoda se zove “programsko-ciljno planiranje”.

Planiranje investicija je dio strateškog planiranja razvoja investicionog objekta. Koja se može, do značajnog stepena aproksimacije, nazvati metodom programa-cilja. Na osnovu misije uloženog objekta, strateških planskih ciljeva i skupa neophodna sredstva. Postizanje glavnog cilja uvijek je povezano sa ulaganjima neophodnim za postizanje istog. Tako nastaje planiranje investicija. Implementira se na mikro i makro nivou, na potonjem se odlikuje većom složenošću i mnoštvom opcija za postizanje ciljeva.

Investicioni proces uključuje:

  • investitor;
  • objekt ulaganja;
  • posredničke i servisne strukture investicionog procesa.

Za njih su ciljevi kombinovani u investicioni projekat. Ali načini za postizanje ciljeva učesnika u ovom procesu su različiti, pa su i zadaci planiranja različiti. Za investitora, ukoliko nije vlasnik uloženog objekta, realizacija investicionog projekta treba da ga dovede do povećanja uloženog kapitala od minimalni rizici. Za preduzeće, kao uloženi objekat, isti zadatak je da obezbedi dugoročno povećanje kapitala na savremenoj tehničkoj osnovi koja obezbeđuje visoku produktivnost proizvoda i njegovu zagarantovanu prodaju. Za strukture koje opslužuju ovaj proces, zadatak je skromniji: resursna podrška za proces ulaganja, a zatim i proizvodnju.

Investitor rizikuje svoj novac, pa mu je važno da zna gde i kako će njegova sredstva biti utrošena i kako će mu biti vraćena. Da bi to učinio, pažljivo će proučiti investicijski projekt, stanje investicionog objekta, njegovu proizvodnju i ekonomska aktivnost, tržišnu poziciju, pa čak i njene konkurente. Investitor će zahtijevati da preduzeće ima plan ulaganja pod nazivom . Ukoliko postoji više projekata, investitor će zahtijevati da se projekti rangiraju i prioritet daju njegovom projektu.

Najteži zadatak sa kojim se preduzeće suočava. Planiranje investicija, po pravilu, nije ograničeno na jedan investicioni projekat. Odnosno, potrebno je rangirati projekte i odrediti redoslijed njihove realizacije. Za svaki projekat se formira poslovni plan. Na osnovu poslovnih planova upoređuju se profitabilnost projekata sa depozitima u bankama i isplativost projekata sa očekivanom inflacijom. Ako je nivo profitabilnosti projekta niži prosječna stopa bankovni depozit u zemlji se isključuje iz investicionog plana ili šalje na reviziju. Isto je i sa inflacijom.

Ali to nije sve. Nivo profitabilnosti projekata (interna stopa prinosa) se poredi sa trenutnom profitabilnosti preduzeća. Ako je interna stopa povrata jednog od projekata niža od trenutne profitabilnosti preduzeća, onda se i ovaj projekat može isključiti iz investicionih planova.

Rangiranje preostalih projekata u investicionim planovima vrši se prema periodu povrata projekata i neto sadašnjoj vrijednosti projekta. Projekti s minimalnim periodom otplate i maksimalnom neto sadašnjom vrijednošću će se kotirati iznad ostalih.

Istovremeno, preduzeće ocenjuje investitore na osnovu njihovih finansijskih mogućnosti, pouzdanosti obezbeđenog kapitala i mogućnosti njihovog učešća u društveni razvoj preduzeća, zbog odsustva kriminalne komponente i još mnogo toga.

Investitor, uz pomoć investicionog projekta, može doći u posjed dijela kapitala preduzeća, pa je ovakva studija investitora potpuno opravdana.

Formiranje planova za uslužne strukture u potpunosti je podređeno planovima investitora i preduzeća.

Planiranje poslovnih investicija

Planiranje poslovnih investicija vezano je za konkretne projekte. Poslovni plan se kao dokument formira u svim fazama investicionog projekta: predinvesticionoj, investicionoj, proizvodnoj i na kraju investicionog projekta. Metodologija izrade poslovnih planova je ista, razlika je u pouzdanosti informacija za dobijanje kalkulacija. Stoga se proces poslovnog planiranja može posmatrati kao iterativni proces. Istina, postoje razlike u poslovnim planovima koji se pripremaju za investitora, banku, vlastitu upravu i za javnu prezentaciju istog projekta.

Mnoge banke koje daju kredite za investicione projekte zahtijevaju od vlasnika projekata da dostave poslovne planove pripremljene prema njihovoj internoj metodologiji poslovnog planiranja. Ali postoje i banke koje su zadovoljne predstavljenim poslovnim planovima, jer od njih dobijaju potrebne informacije za sopstvene obračune. Banke u svojim poslovnim planovima računaju niz pokazatelja specifičnih samo za bankarski sektor.

Investitori su manje zahtjevni u pogledu metoda izračunavanja i formiranja poslovnih planova. Činjenica je da gotovo sve metode poslovnog planiranja uključuju proračune osnovnih tehničkih i ekonomskih pokazatelja koji omogućavaju investitoru da donese zaključak o ekonomska efikasnost investicioni projekat.

Bilo bi ispravno investitoru dati iste poslovne planove kao i menadžmentu preduzeća, ali menadžment preduzeća zahteva pesimistične i optimistične opcije za investicione poslovne planove, a investitoru se šalje optimistična opcija.

Struktura investicionog poslovnog plana

Poslovni plan za investicioni projekat je obiman i složen dokument. Sadrži opisni i računski dio.

Opisni deo obuhvata: karakteristike preduzeća, karakteristike investicionog projekta, opis tržišta proizvoda i njegove prodaje, program proizvodnje proizvoda, opis struktura menadžmenta preduzeća.

Obračunski dio uključuje budžet novčanih tokova za realizaciju projekta sa naznakom rasporeda finansiranja, kalkulacija finansijski pokazatelji i pokazatelje ekonomske efikasnosti projekta.

Računskom dijelu prethodi tabela početnih podataka za računski dio, koja sadrži podatke o uslovima investicionog projekta: prognozirani podaci o inflaciji, dinamika promjena cijena osnovnih resursa i proizvoda, dinamika promjena troškova nacionalna valuta na glavne svjetske valute ili na onu koju predstavlja investitor. Također uključeno kamatna stopa Centralna banka, kreditna stopa banka koja finansira projekat, diskontna stopa za obračun finansijskih pokazatelja i drugi eksterni parametri koji utiču na efikasnost ulaganja.

Poslovni plan završava se tabelom pokazatelja ekonomske efikasnosti projekta, prema kojoj se projekat može ocijeniti.

Pozdrav! Da svaka osoba treba da ima svoju ličnost finansijski plan, danas svi znaju. A za "amatera" u oblasti finansija ovo je sasvim dovoljno. Ali “profesionalnom” investitoru je potreban još jedan dokument: lični plan ulaganja. Štaviše, moraće da se sastavi pre nego što se formira investicioni portfolio.

LIP se bavi planiranjem i predviđanjem investicija. Nešto poput kompasa, s kojim ćete se lakše kretati po terenu. Osim toga, pomoći će vam da pravilno izračunate svoje prednosti i s vremena na vrijeme provjerite svoje smjernice. A lični plan ulaganja je odličan u prepoznavanju lažnih očekivanja.

Dakle, danas ću govoriti o tome šta je to. Čak ću podijeliti i svoj lični plan ulaganja i uzorak s izračunima.

Svaki investitor treba IIP (ne treba ga brkati sa IIS). Ovo je nešto poput poslovnog plana, samo za fizički, ne pravno lice.

Izrada investicionog plana omogućit će vam da se krećete u smjeru koji ste zadali i da ne gubite vrijeme na nepotrebne stvari. IIP pomaže trezvenim očima sagledati trenutnu finansijsku situaciju, postaviti jasne ciljeve i rokove i odabrati one „prave“. investicionih instrumenata.

Gdje započeti izradu investicionog plana?

Odlučite se o iznosu investicije

Naravno, sami određujete visinu redovnih ulaganja. Ali ne zaboravite to:

  • Na duže vremenske periode, „magija“ se uključuje složena kamata" Stoga su za investitora redovnost i stalno reinvestiranje na prvom mjestu. tok novca(vizualni primjer će biti u nastavku).
  • Investicioni fond se ni pod kojim okolnostima ne može trošiti (u ovu svrhu).
  • Ni u kom slučaju ne biste trebali ulagati svoj posljednji novac i pozajmljena sredstva.
  • Prije aktivnog ulaganja, trebali biste „zakrpati rupe“ (zatvoriti svoju kreditnu karticu i potrošački krediti, otplatiti dugove, osloboditi se obaveza koje redovno „izvlače“ novac iz budžeta).
  • Dobro osmišljen plan dugoročno uvek donosi profit.

Postavite tajming ulaganja

Ako odlučite da postanete investitor, onda je ovo program za život. Ali vrijeme ulaganja mora se unaprijed odrediti. I oni se mogu preispitati samo u jednom slučaju - kada se životni prioriteti ili ciljevi promijene. Najvažnije je da ne mijenjate svoje planove bez obzira na sve vanjski faktori, nakon svega finansijske krize(spoljne i lokalne) nam se dešavaju sa neverovatnom redovnošću.

Odredite svoj udoban nivo rizika

Rizik i povrat su, nažalost, dvije strane istog novčića. Veći rizik - veća profitabilnost.

Postoje ljudi koji si lako mogu priuštiti rizik od 10.000 dolara nadajući se dobrom povratu. Drugi ulažu 10.000 rubalja u akcije, svaki dan proveravaju kotacije i piju Valocordin kada kurs padne za 5 centi.

Nažalost, niko od nas nema dar predviđanja. Stoga, unaprijed morate prihvatiti da ćete izgubiti dio svoje investicije.

Ugodno rizično okruženje zavisi od mnogih faktora:

  • Godine investitora.
  • Njegov nivo prihoda.
  • Imati porodicu i druge obaveze izdržavati nekoga ili nešto.
  • Lični psihotip.

Kako sastaviti svoj investicioni plan?

Korak 1. Postavite cilj

Privatni investitori se mogu podijeliti u tri tipa ovisno o investicijskim ciljevima, vremenu i vašem psihotipu.

  1. "Akumuliraj i uštedi." Osnovni zadatak je stvaranje novčanog fonda za budućnost isključivo kroz redovne dopune i konzervativna ulaganja.
  2. "Umnožiti." Ovdje je glavni cilj da natjerate novac da radi za sebe uz pomoć kratkoročnih i dugoročna ulaganja. I na kraju, formirajte pristojan kapital.
  3. "Živi od kamata." Investitori trećeg tipa ne žele samo da imaju "rezervni" penzioni plan. Oni su jasno fokusirani na primanje stabilnog pasivnog prihoda iz nekoliko izvora.

To je cilj koji postavlja sve parametre ulaganja: uslove, iznose, nivo prihvatljivog rizika i izbor instrumenata.

Cilj ne bi trebao biti nejasan i pojednostavljen. Primjeri loših golova:

  • Obogatiti se.
  • Živite od kamata.
  • Budite finansijski nezavisni.

Ovo nisu ciljevi - to su snovi.

Planiranje investicija obično uključuje jasne iznose i rokove.

Primjeri dobrih ciljeva:

  • Nakon 10 godina primajte pasivni prihod od 400 dolara mjesečno.
  • Za 5 godina kupiti jednosoban stan u centru grada (trenutna cijena 10.000$).
  • Za 15 godina uštedite 30.000 dolara za plaćanje školovanja djeteta u inostranstvu.

Jasno je da se vremenom ciljevi, rokovi i iznosi mogu (i hoće!) prilagođavati. Ali izuzetno je važno da se od samog početka postavite u pravom smjeru!

Korak #2. Odgovorite iskreno na vaša pitanja

  1. U kojoj dobi planiram napustiti svakodnevni posao ili aktivno učešće u poslovanju? Koliko mi je godina ostalo do "sata X"?
  2. Koji iznos u obrascu pasivni prihod Da li želim da primam mjesečni prihod od akumuliranog kapitala?
  3. Koje ciljeve bih želio postići u narednih 10-20-30 godina?

Odgovori na ova pitanja pomoći će vam da formulirate najbolji plan.

Korak #3. Analizirajte svoju trenutnu finansijsku situaciju

Kao i uvijek, jezik brojeva će pomoći da se objektivno procijeni situacija.

Prije svega, napravite tabelu „aktive i pasive“. Metoda kompilacije može biti bilo koja. Na primjer, to se može učiniti u ličnom investicionom planu u obliku Excel tabele, ručno na papiru ili u posebnoj aplikaciji.

“Imovina” je ono što donosi novac: stan koji se izdaje, dionice, pa čak i depozit u banci. Drugim riječima, nešto što ne leži kao mrtvi teret na „bilansu“ vaše porodice.

“Obaveze” su ono što novac, naprotiv, “jede”. Recimo da stan u kojem živite znači mjesečne naknade za režije. Lični automobil – troškovi za benzin, parking i održavanje. Hipoteka – plaćanje kamate banci.

Za 90% Rusa vrednost obaveza je nekoliko puta veća od vrednosti imovine. Za iskusnog investitora sve bi trebalo biti obrnuto.

Druga važna tabela za pripremu IIP-a je obračun porodičnih (ili ličnih) prihoda i rashoda. I ne možete započeti predviđanje bez stvarnih podataka. Stoga vam toplo preporučujem da vodite evidenciju o svim vašim prihodima i rashodima po stavkama najmanje 3-4 kalendarska mjeseca. Ovaj proračun traje samo nekoliko minuta dnevno.

Takva analiza će vam omogućiti da jasno odgovorite na pitanja:

  • Koliko ja zapravo zarađujem mjesečno?
  • Iz kojih izvora sredstava dolaze glavni budžetski prihodi?
  • Koje troškove možete smanjiti bez smanjenja životnog standarda?
  • Koliko mjesečno mogu izdvojiti za ulaganje?

Korak #4. “Polaganje slamki”

Glavno pravilo investitora: investicioni fond trebalo bi da postane nedodirljivo dugi niz godina. Kako zaštititi vlastiti novac od neplaniranih situacija?

  1. Napravite sigurnosnu mrežu (iznos jednak šestomjesečnim troškovima u rubljama, recimo, na depozitu u Sberbanci sa besplatnim pristupom računu);
  2. Osigurajte svoj život i sposobnost da radite kod pouzdanog osiguravajućeg društva.

Korak #5. Određivanje iznosa za redovna ulaganja

Veličina redovnih investicija zavisi, pre svega, od ciljeva i rokova koje ste definisali u tačkama br. 1 i br. Na primjer, da bi se postigao cilj od milion dolara, 100 rubalja mjesečnog ulaganja očigledno neće biti dovoljno.

I drugo, pri određivanju iznosa, naravno, od velike je važnosti nivo tekućih prihoda.

Nije važno za šta ćete tačno biti vezani: određeni iznos ili procenat prihoda. Važno je redovno i stalno ulagati!

Guru za planiranje investicija predlaže da počnete sa 10% vašeg prihoda. Ali možete odlučiti da investirate i 20% i 30%. Ili prebacite sav prihod od drugog posla ili bonus dio svoje plaće u investicijski fond.

Korak #6. Odlučivanje o strategiji i odabir alata

Nažalost, u ovoj fazi nema i ne može biti gotovih recepata. Preporučujem, pre svega, da sami duboko razumete temu, ili potražite pomoć od inteligentnog finansijskog savetnika (još je teže naći konsultanta koji radi na strani klijenta, a ne kompanije čije usluge gura na tržište ). Naš zadatak: da napravimo nešto poput strategije sa brojevima.

Jasno je da niko ne može izračunati profitabilnost i rizike portfelja u godinama koje dolaze sa tačnošću do rublje. Ali investitor ima na raspolaganju gomilu detaljnih statistika već decenijama o gotovo svim investicionim instrumentima!

Investitoru na usluzi - bankovni depoziti, Investicioni fondovi, akcije i obveznice, indeksi, ETF-ovi, nekretnine u Rusiji i inostranstvu, IIS.

Veoma važna tačka: sopstveni biznis, blogovi i YouTube kanali, plaćeni kursevi i knjige – sve su to izvori prihoda, ali ni u kom slučaju nisu instrumenti ulaganja u portfelju. Portfolio je uvijek zasebna, visoko likvidna stavka. On je vaš alternativni aerodrom i garant za postizanje vaših najvažnijih životnih ciljeva. Preporučujem da ne miješate posao i ulaganja.

Moj lični plan

Nažalost, LIP ne može biti mapa, jer je sve u njemu izuzetno tačno, a plan je napravljen na osnovu istorijskih podataka, koji se, kao što se jasno vidi iz rezultata mog trgovanja na berzi, ne žuri da se ponove. Plan je više kao kompas koji vam pomaže u navigaciji. Uz njegovu pomoć možete grubo izračunati svoje prednosti i provjeriti smjernice.

Takođe ima još jednu cool osobinu: savršeno identifikuje lažna očekivanja i omogućava vam da trezveno pogledate situaciju. Sada ću na primjeru mog plana pokazati šta će se dogoditi ako pogrešno izračunate svoju snagu.

Ulazni resursi: portfolio sa početni kapital 1 milion, ciljni prinos od 6% godišnje uzimajući u obzir inflaciju.

Cilj: prihod od penzije 90.000 rub. mjesečno u današnjem novcu. Datum odlaska u penziju je 2049. (imat ću 60 godina). Plus, potrebno je da kapital nastavi da raste nakon početka povlačenja.

Opcija 1. Jednom uložen veliki iznos

Ovako će izgledati moja penzija:

Uzeo sam u obzir situaciju kada bi prinos bio na nivou od 6% godišnje s obzirom na inflaciju. Uložio sam 1.000.000 i neću ništa više dodavati. U ovoj situaciji moj kapital će biti dovoljan samo za 6 godina penzije! Ovo neće uspjeti, morat će se nešto promijeniti.

Opcija 2. Uloženo i otplaćeno 1% mjesečno

Pokušaću da počnem da dodajem 10.000 rubalja. na mjesečnom nivou. Evo šta se dešava:

Mnogo bolje! Pošto sam otišao u penziju sa 60 godina, najvjerovatnije će mi biti dosta toga što sam akumulirao. Samo 10 hiljada, ali rezultat je potpuno drugačiji! Ali, kao što se sećate, voleo bih da kapital nastavi da raste.

Opcija 3. Uloženo i dopunjeno 1,5% svakog mjeseca

Ovaj put mjesečni iznos koji bih trebao uštedjeti će biti 15.000 rubalja. U ovoj situaciji, kapital će nastaviti da raste i nakon mog penzionisanja.

Svi mogući scenariji

Evo još nekoliko zanimljivih opcija. U 6., odlučio sam da uštedim 25.000 rubalja. mjesečno sa 7% povrata portfelja:

Pogledajte razliku između opcija 5 i 6. Dodatni prinos od samo 1% daje fenomenalne rezultate na duži rok.

Formiranje i reformisanje portfelja

Važna tačka! Trenutačne promjene trenutnih citata, krize i mišljenja analitičara nisu razlog da pregledate svoj portfolio!

Mogu li uložiti novac? Stani! Ulaganje ne počinje traženjem kompanija za upravljanje i ne odabirom alata za rad s novcem, već sastavljanjem Plan.

Ne ponavljaj moje greške. Kada sam počeo da ulažem, izgubio sam mnogo. Prije svega, moji gubici su nastali zbog činjenice da sam počeo pokušavati bez razmišljanja o diversifikaciji. Moje investicije su bile haotične i nisu promišljene. Život ovo ne oprašta. Tako ćemo naučiti da pravimo planove za osvajanje investicijskih vrhova.

Prije svega, pobrinite se da se ne plašite gubitka novca koji želite da uložite. Ako nekako računate na ovaj novac, onda je bolje ni ne počinjati. Sa ovakvim stavom od vašeg novca sigurno neće ostati ništa. Dakle, prije svega, naučite voziti svoj.

Kada ste došli do koraka ulaganja i imate slobodan novac, možete preći na planiranje svojih investicija.

Izrada plana ulaganja?

- ovo je vaša strategija prema kojoj ćete distribuirati svoje gotovina između finansijski instrumenti, i ostvariti profit od njih.

Ovaj dijagram investicionog plana nije iscrpan i može se promijeniti u svakom konkretnom slučaju. Međutim, to ilustruje glavnu ideju - prije nego što uložite novac bilo gdje, morate riješiti sljedeća pitanja:

  1. Koji su vaši prihodi, rashodi, imovina, obaveze? Morate zapisati i uzeti u obzir sva finansijska i materijalna sredstva kojima raspolažete.
  2. Koliko možete uložiti mjesečno? Na osnovu vaše porodične istorije, morate odrediti dio koji možete uložiti, a da se i dalje osjećate ugodno.
  3. Gdje i koliko investirati? Proučite različite investicione instrumente, odredite njihovu isplativost i rizičnost i na početku diverzificirajte svoj investicijski portfolio.
  4. Koliko ste spremni izgubiti? Investicije treba podijeliti na konzervativne (s niskim prihodima, ali pouzdane), treba da sadrže 50% vašeg kapitala. Za srednji prihod (rizičniji, ali koji ostvaruje značajan prihod). Oni bi trebali sadržavati 30% vašeg kapitala. I za visoko profitabilne (a samim tim i rizične). U njih ne biste trebali uložiti više od 20% svog kapitala.
  5. Šta želite postići? Morate odlučiti o svojim ciljevima. Investicije mogu biti u biznisu, finansijama, vrijednosne papire, u nekretninama. Sve su to različiti alati koji zahtijevaju različita znanja i vještine. U kom pravcu želite da se razvijate?
  6. Kako ćete zaštititi svoj novac? Moramo razmisliti o tome. Ovo je važno, jer je internet pun napadača.

Ne biste trebali ulagati sav svoj novac u jedan izvor ili čak u jednu industriju. Na primjer, ako radite sa Forex tržište, zatim razmislite o drugim područjima ulaganja, kao što su nekretnine, plemeniti metali, vrijednosne papire itd. Pokušajte proširiti svoj investicijski portfolio i odvojite vrijeme da istražite kompanije u koje želite da investirate.

Investicioni dio u poslovnom planu je dio koji opisuje investicionu fazu projekta. Treba da sadrži informacije o glavnim fazama realizacije opisanog projekta, počevši od projektovanja i izgradnje projektnog tima (ako je potreban), nabavke zemljišne parcele i izgradnja prostora, završavajući nabavkom opreme, njenim puštanjem u rad i punim pokretanjem proizvodnje.

Struktura investicionog plana

Treba naglasiti da je u investicionom dijelu svakog poslovnog plana potrebno opisati sljedeće tačke:

  • Sve faze takozvane investicione faze (uspostavljanje pravni okvir projekat, kupovina zemljišta, prostorija, popravka ili izgradnja prostora, ugradnja i puštanje u rad opreme);
  • Datumi neophodan rad prema navedenim fazama - opisuje kada se vrši prva uplata za kupovinu opreme ili prostora, propisani su uslovi isporuke i montaže opreme, te rokovi popravke. Ovo se obično radi u obliku Ganttograma, koji se može kreirati pomoću Microsoft Project-a;
  • Spisak potrebne opreme i njenog kapaciteta, alata, materijala, planiranog vremena za njihovu nabavku i dostavu na gradilište;
  • Događaji, programi, kursevi posvećeni organizaciji rada osoblja i obuci zaposlenih;
  • Troškovi za svaku fazu investicione faze, raspored i iznosi investicionih troškova (plaćanja dobavljačima, građevinarima, za nekretnine, izvođačima, avansi za sirovine i gotove proizvode);
  • Plan dovođenja projekta do planiranog kapaciteta - sastavlja se raspored proizvodnje u procentima od maksimalnog kapaciteta preduzeća;
  • Spisak potencijalnih investitora, zajmodavaca i drugih izvora kapitala potrebnih za realizaciju projekta.

Općenito, svaki investicioni program uključuje izračunavanje svih potrebnih ulaganja u projekat, navođenje ključnih stavki troškova po fazama, kao i opis postojećih sredstava i izvora kapitala i ukupan iznos neophodna ulaganja.

Plan ulaganja na primjeru trgovine

U sklopu poslovnog plana planirano je otvaranje Prodavnica formatu "Kod kuće" u gradu sa populacijom od preko milion ljudi. Otvaranje prodavnice planirano je u stambenoj zoni grada u izgradnji, gde trenutno još uvek nema sličnog maloprodajnog objekta. Za otvaranje trgovine kupuju se prostori u zgradi u izgradnji u prizemlju površine 300 m2. Cijena prostorija je 30 miliona rubalja.

Prije kupovine maloprodajnog prostora biće stvoreno novo pravno lice i pribavljena dozvola za promet alkohola. Troškovi pribavljanja dokumentacije biće:

  • registracija pravnog lica - 20 hiljada rubalja;
  • dobijanje dozvole za alkohol - 50 hiljada rubalja;
  • dobijanje dozvole od državnog nadzora - 10 hiljada rubalja.

Predviđeno je da se prostor preda u gruboj završnoj obradi, tako da će prije početka rada radnje biti potrebno izvršiti kompletnu adaptaciju prostora, koja će uključivati ​​sljedeće radove:

  • radovi na popravci - 3.000 hiljada rubalja;
  • elektroinstalacijski radovi - 500 hiljada rubalja;
  • ugradnja protupožarnih i sigurnosnih alarma - 300 hiljada rubalja;
  • hlađenje - 500 hiljada rubalja.

Pored toga, planirana je nabavka opreme za rad prodavnice. Cijena, količina i vrsta opreme prikazani su u nastavku:

  • Oprema za maloprodaju:
    • regali - 200 hiljada rubalja;
    • vitrine za niske temperature - 1.000 hiljada rubalja;
    • vitrine srednje temperature - 1.000 hiljada rubalja;
    • banete - 500 hiljada rubalja;
    • oprema za kase - 200 hiljada rubalja;
    • korpe i kolica - 50 hiljada rubalja.
  • Kancelarijska oprema
    • kompjuteri i kancelarijska oprema - 200 hiljada rubalja;
    • namještaj - 50 hiljada rubalja.
  • Ulaganja u obrtna sredstva
    • kupovina robe - 2.000 hiljada rubalja.

Troškovi ostalih radova na pribavljanju dokumentacije prikazani su u nastavku:

  • dobijanje dozvole od SES-a;
  • dobijanje dozvole

Planirano je da se kompletan obim investicija osim akvizicije radni kapital biće plaćeni na teret investitora, koji za učešće u projektu dobije udeo od 80% u DOO organizovanom u okviru ovog preduzeća. Planirana dobit od projekta će se podijeliti proporcionalno udjelima u DOO.

Vrijeme faze ulaganja po vrsti posla prikazano je na sljedećoj slici:

Planirano je da radnja dostiže puni kapacitet i to:

mjesec postotak standardne prodaje
januar 2017 0%
februar 2017 0%
mart 2017 0%
april 2017 0%
maj 2017 0%
jun 2017 30%
jul 2017 35%
avgust 2017 40%
septembar 2017 45%
oktobar 2017 50%
novembar 2017 55%
decembar 2017 60%
januar 2018 60%
februar 2018 60%
mart 2018 60%
april 2018 65%
maj 2018 65%
juna 2018 70%
jul 2018 70%
avgust 2018 75%
septembar 2018 75%
oktobar 2018 80%
novembar 2018 80%
decembar 2018 80%
januar 2019 80%
februar 2019 80%
mart 2019 80%
april 2019 85%
maj 2019 85%
jun 2019 90%
jul 2019 90%
avgust 2019 95%
septembar 2019 95%
oktobar 2019 100%
novembar 2019 100%
decembar 2019 100%

Kao što vidimo iz tabele, otvaranje prodavnice biće u junu 2017. godine iu prvom mesecu prodaje moći ćemo da ostvarimo prihod u iznosu od 30% od maksimalno mogućeg (prema planu) u ovoj prodavnica. Puni kapacitet trgovina će moći da popuni tek u trećoj godini rada u oktobru 2019. Grafički, puna izlazna snaga je prikazana u nastavku: