Elektronska plaćanja 

Da li je smanjena stopa na hipoteku? Hoće li se hipotekarne stope sniziti? Smanjenje stope u Sberbanci

Obistinila su se predviđanja stručnjaka: hipotekarna stopa u 2017. godini, u Sberbanci i drugim domaćim bankama sistematski se smanjivao. U najvećem od njih dostigao je ljeti istorijski nizak prije krize 2014

Vrijeme je za kupovinu!

Početkom ljeta najveća banka u zemlji napravila je još jedan korak u pogledu pristupačnosti hipotekarni kredit. Tada biste mogli kupiti novu zgradu po 10,7%, a ako registrujete transakciju online, onda po 10%.

Sberbank je 10. avgusta najavila rekordno smanjenje stopa na hipoteke u 2017. godini. Stan u novogradnji sada možete kupiti kreditom od 7,4%, u staroj zgradi - od 8,9%. I akontacija je smanjena na 15% cijene kupljenih kvadrata.

Napomenu! U prvoj polovini godine tržište hipoteka poraslo je za 16%, čime je ažuriran rekordni nivo iz 2014. godine.

Hipoteka uz podršku države – od 6,25%!

Izlaziti s Agencija za stambeno hipotekarne kredite (AHML) je pokrenuo niz državnih programa koji omogućavaju regionima da daju kredite onima koji žele da uzmu novac za stanovanje po 6,25%. Region Vladimir i Nižnji Novgorod već su postali učesnici programa.

Najniža hipoteka u 2017. godini biće dodatno uvedena u šest regiona. Stanovnici:

    Tatarstan;

  • Moskva region;

    Mordovia;

    Rostov region;

    Jamalo-Nenecki autonomni okrug.

“Ukusna ponuda” bit će moguća na račun regionalnih budžeta, pa će lokalne vlasti odrediti kategorije građana kojima će stanovanje postati još pristupačnije. Oni sretnici mogu biti budžetski radnici(liječnici ili nastavnici), mlade porodice itd.

Bitan! Planovi su da se u državni program uključe Karelija, Kalinjingrad i Voronjež.

Između ostalog, pojedinačne regije traže mogućnosti da stanovnicima ponude maksimum isplativi uslovi. Konkretno, moskovska vlada predstavila je smanjenje kamatnih stopa na hipoteke na 7% za imigrante iz zgrada iz Hruščovljeve ere. Vlasti glavnog grada obratile su se za pomoć AHML-u, ali im je do sada ponuđeno samo standardnih 9%.

Od koje banke je najbolje dobiti hipoteku?

Hipotekarne stope banaka za poređenje prikazane su u tabeli, podaci iz kojih su aktuelni na dan 10.08.2017.*

Banka Za nove zgrade Za sekundarno stanovanje Sa materinskim kapitalom Vojska
Sberbank 7,4 8,9 8,9 10,9
VTB 24 10,7 10,7 11,4 10,9-11
Rosselkhozbank 9,75 9,75 9,75 9,75
Promsvyazbank 10,9 11,75 10,9 10,9
Alfa banka 9,5 9,5 9,5 9,5
Binbank 9,5 9,75 9,5 11,5
Raiffeisenbank 10,4 10,5 10,4 10,4
Uralsib 10,5 11 10,5 10,9
Otvaranje 10 10 10 10

*Informacije korištene sa zvaničnih web stranica banaka. Naznačen je donji limit kamatne stope.

Nadam se da će konkurencija natjerati sve bankare da hipoteke učine još dostupnijim. Sa rekordnim padom kreditna kamata u Sberbanci, još jedna popularna banka i dalje ostavlja uslove kreditiranja ne najatraktivnijim na tržištu - hipotekarna stopa u 2017. na VTB 24 je od 10,7%. Ali pri kupovini velikih stanova (od 65 kvadratnih metara), VTB smanjuje kamatu na 10, a banka daje jedan od najvećih iznosa na tržištu - do 60 miliona rubalja. uz učešće od 10%.

Prilikom odabira najatraktivnijih uslova kreditiranja, kamatna stopa nesumnjivo igra važnu ulogu, ali je potrebno uporediti druge pozicije - veličina kapara, kriterijumi za zajmoprimca, količina neophodna dokumenta itd.

Prognoze i realnost

U maju je premijer Medvedev rekao da ekonomija dozvoljava smanjenje kamatnih stopa hipotekarni krediti u 2017. godini na 6-7%, dok je ranije javljeno da je vlada „oduvana“ i nije bila u mogućnosti da podrži 30 hiljada hipotekarnih zajmoprimaca koji su predali dokumentaciju za restrukturiranje takvih kredita.

Napomenu! Glavni branilac ruskih preduzetnika Boris Titov uvjeren je da će se građevinsko tržište udvostručiti ako država uspije da smanji stopu na 5%. U svojoj "Strategiji rasta" ruska ekonomija izračunao je da bi takav korak koštao 150 milijardi rubalja.

AHML predviđa obim izdavanja hipoteka od 1,8 biliona rubalja, uzimajući u obzir nekoliko povoljnih faktora:

    usporavanje inflacije (4,3%);

    dalji pad ključna stopa, od čega direktno zavisi obračun kamate za izdavanje bankarskih proizvoda;

    razvoj mehanizama refinansiranja i državne podrške.

U prvom kvartalu, prema AHML-u, banke su se zadužile za 324 milijarde rubalja, a samo u martu 150 milijardi rubalja, što je 10% više od rekordnog obima iz 2014. Ali druge brojke nas navode na razmišljanje o postojanju problema, koji smanjenje hipotekarnih stopa u 2017., ni kod Sberbanke ni kod drugih banaka, neće pomoći u rješavanju.

Rusi nisu spremni da troše, uključujući kupovinu stanova na kredit. Prema Rosstatu, sa zabilježenim porastom plate u zemlji za 2,5%, realni prihod građana je pao za 7,6% i postao najniži u posljednjih 5 godina.

Ankete VTsIOM-a su melem za srce. Oni pokazuju, iako beznačajno, povećanje kreditnog povjerenja u zemlji:

    u januaru - samo 10% ispitanika smatra da je ovo povoljno vrijeme za kreditiranje;

    u martu – 11%;

    u aprilu – 12%.

Uprkos činjenici da ogromna većina (66%) Rusa smatra da „sada nije najbolje vrijeme za potrošnju”, a turističke agencije, aeromitingi i banke izvještavaju o rastućim pokazateljima: za odmor, za nove automobile i za druge potrebe Rusi su počeli sve više da troše velike sume. I ovdje je primjereno prijatelju dati statistiku: krajem februara kreditni dug građana bankama porastao je za zloslutnih 13%.

Vrijedi to razmotriti finansijske institucije(banke i mikrofinansijske organizacije) manje je vjerovatno da će odobriti zahtjeve za potrošački krediti zbog sve većeg nepovrata. Vrijeme će pokazati da li će se slična situacija ponoviti i u segmentu hipotekarnih kredita, da li će Rusi uzimati više kredita upravo za kupovinu nekretnina i hoće li stopa na hipoteku oboriti rekord ljeta 2017.

Do početka 2017. godine hipotekarne stope su se približile nivoima prije krize i, prema procjenama stručnjaka, sada su 12-12,5%. Istina, ovaj rezultat je najvećim dijelom posljedica državnog programa subvencioniranja hipoteka za nove zgrade. Međutim, stručnjaci su uvjereni da završetak programa, po kojem je izdato do 40% stambenih kredita, neće promijeniti dinamiku stopa. S obzirom na povoljnu ekonomsku situaciju u 2017. godini, oni će nastaviti da opadaju.

Nema smisla nastaviti

1. januara je okončan program subvencionisanja hipoteka za kupovinu stanova u novogradnji, koji je bio glavni pokretač najpre oporavka, a potom i rasta tržišta od marta 2015. godine. Početkom februara, prvi potpredsjednik Vlade Igor Šuvalov objavio je da je vlada konačno odlučila da ne produži program. „Sa dovoljno ozbiljnom stabilizacijom finansijsko tržište„S obzirom na nisku inflaciju koju imamo na kraju 2016. godine, Vlada je odlučila da nećemo nastaviti ovaj program“, citira TASS reči iz izveštaja Igora Šuvalova predsedniku.

Ministarstvo građevina Ruske Federacije je više puta ponavljalo da je program ispunio svoju funkciju - da podrži građevinsko tržište i pruži građanima mogućnost kupovine novih stanova u periodu finansijskih turbulencija. „Program je usvojen kada je ključna stopa iznosila 17%, što je podiglo stopu na hipoteku skoro na nivo barijere na 20%“, priseća se šef Ministarstva građevinarstva Mihail Men. „Danas je prosečna stopa pala na 12,5% , što znači da subvencije po kriznim pravilima nemaju smisla. Ako se privreda bude povoljno razvijala, mi smo za hipoteku „bez dopinga“. Prema prognozama AHML-a, do kraja 2017. možemo dostići 10% ili niže ako događaji se razvijaju povoljno."

Mihail Men napominje da se mehanizam subvencija može koristiti ako se situacija u privredi razvije nepovoljno. „Ako vidimo turbulencije u privredi, ponovo ćemo uključiti mehanizam subvencija“, kaže ministar. „Nećemo napustiti industriju u slučaju turbulencija u privredi. Trudimo se da podržimo ljude koji kupuju kuće."

Osim toga, završetak masovnih subvencija za nove zgrade ne znači potpuni prestanak izdavanja preferencijalni krediti. „U 2017. nastavljaju da funkcionišu brojni državni programi za podršku kupovini stambenog prostora od strane određenih kategorija stanovništva“, prisjeća se Julija Elsukova, zamjenica šefa odjela za maloprodajne proizvode i procese u Gazprombank. „Ovo su programi vojna hipoteka, socijalni zajmovi za mlade porodice, radnike u javnom sektoru uz davanje subvencija zajmoprimcu i nižim stopama od tržišnih.”

Tržište će se snaći

Prema učesnicima na tržištu, trenutni nivo hipotekarnih stopa je 12-12,5% godišnje. Štaviše, ovo je tržišni nivo, koji nije osiguran državnim programom. „Stope na hipoteke su sada jednake maksimalni ulog u okviru programa sa državnom podrškom", kaže Anna Yudina, šefica odjela za razvoj kolateralnih proizvoda banke Otkritie. "Stoga, završetak programa neće dovesti do smanjenja potražnje. Tržište nastavlja da se razvija ubrzanim tempom. Program vladinih subvencija nije ih obezbijedio posebnim uslovima za nekretnine, osim maksimalni iznos. Dakle, oni stanovi koji su prodati u okviru programa uz državne subvencije sada se prodaju po standardnim programima hipotekarnog kreditiranja."

Hipotekarni program uz državnu podršku za kupovinu stanova u kućama u izgradnji ili novogradnji počeo je u martu 2015. godine. Ovo je bila jedna od antikriznih mjera osmišljenih da istovremeno podrže tržište i zajmoprimca. Država je bankama nadoknadila izgubljeni prihod prilikom davanja kredita po kamatnoj stopi u početku ne većoj od 13%, a nakon prilagođavanja programa - 12% godišnje. Prvobitno je planirano da se završi 1. marta 2016. godine, ali je odlukom Vlade program produžen do 1. januara 2017. godine.

Prema podacima Ministarstva finansija Ruske Federacije, tokom programa u zemlji je izdato 513,24 hiljade kredita u iznosu od 927,99 milijardi rubalja. Program je postao jedna od najefikasnijih mjera državne podrške: u 11 mjeseci 2016. godine oko 40% hipoteka u zemlji izdato je po njemu. U 2015. godini sam obim izdavanja hipoteka, prema podacima Centralne banke, smanjen je za 33%, a za 11 mjeseci 2016. godine povećan je za 31%.

Coasting

Još uvijek je nemoguće objektivno procijeniti situaciju na tržištu hipoteka bez uzimanja u obzir vladinog programa, jer neke banke još uvijek izdaju takve kredite. Riječ je o kreditima za zahtjeve koji su odobreni krajem 2016. godine. Kako napominju iz Građevinskog odjela, to će trajati do proljeća. „Okončanje državnog programa nije dovelo do nagle promene tražnje, jer su odluke banaka donete u decembru 2016. godine i dalje na snazi“, navodi čelnik. komercijalni menadžment državno preduzeće „Uprava za građevinsku izgradnju“ Irina Mišakina. - Po pravilu, pozitivna odluka banaka važi od dva do četiri meseca.“ Osim toga, januar je tradicionalno slab mesec u pogledu izdavanja obe sve vrste hipoteka. i svi drugi krediti: veće kupovine koje građani pokušavaju izvršiti na kraju godine.

Ipak, učesnici na tržištu već su uvjereni da završetak državnog programa nije u velikoj mjeri utjecao na tržište stambenih objekata u izgradnji i novih zgrada. „Pokazale su se nove stope početkom 2017 u nekim slučajevimačak i smanjenje”, napominje Irina Mishakina. Prosječna stopa za stambene objekte u izgradnji u prvom kvartalu 2017. iznosi 11,5-12%.“ Najmanje trećina svih kupovina stanova u kućama u izgradnji i novogradnjama finansira se hipotekama, a bankari su uvjereni da se situacija neće promijeniti u skoroj budućnosti zbog završetka državnog programa.“Danas činjenica ukidanja hipoteka uz podršku države više nije toliko kritična i ne mislim da će smanjiti udio hipotekarnih transakcija na tržištu“, kaže prvi zamenik generalni direktor CJSC "DON-Stroy Invest" Irina Pracheva.

Sekundarni efekat

Završetak državnog programa vratio je kupca na sekundarno tržište nekretnina. “U 2016. godini potražnja za stanovima u novogradnji premašila je potražnju za nekretninama u sekundarno tržište“, prisjeća se Anna Yudina. „To je zbog vladinog programa za kupovinu stanova u novim zgradama.” Uporedo sa smanjenjem stopa za standardne programe krajem 2016. porasla je potražnja za hipotekama na sekundarnom tržištu. U 2017. godini uslovi programa su bili jednaki. Dakle, postoji balans potražnje za stanovima u novogradnji i na sekundarnom tržištu."

Bankari napominju da će, prije svega, cijena hipoteke zavisiti od dinamike ključne stope Centralne banke. Ali situacija u privredi i na finansijskom tržištu ne pogoduje značajnom smanjenju troškova hipoteka. „Ne možemo očekivati ​​naglo smanjenje hipotekarnih stopa u bliskoj budućnosti, pogotovo jer su stope već blizu nivoa prije krize, a cijena resursa na tržištu ostaje prilično visoka“, napominje Julija Elsukova.

Tokom 2016. godine kamatne stope su se smanjivale jer je Centralna banka konstantno snižavala ključnu stopu. Od 19. septembra stopa je fiksirana na 10%, a početkom februara ove godine Centralna banka je odlučila da je zadrži na ovom nivou. "Postepeno smanjenje hipotekarnih stopa prema standardnim programima kreditiranja može se očekivati ​​nakon što Centralna banka Ruske Federacije snizi ključnu stopu. Ali do kraja 2017. godine, malo je vjerovatno da će ovo smanjenje premašiti 1,5 procentnih poena", nastavlja Julija Elsukova. „Glavni faktor koji će odrediti nivo hipotekarnih kamatnih stopa u 2017. biće dinamika ključne stope“, slaže se Sergej Tiško, zamenik predsednika uprave Severgasbanke. „Postoje svi razlozi da se veruje da će ključna stopa postepeno padaju, a shodno tome i stope na hipoteke do kraja godine će se smanjiti: prema našim prognozama, stope na hipotekarne kredite će se kretati u rasponu od 11,5-12% godišnje.

Prema zapažanjima programera, sada, čak i bez državnog programa, stope ostaju na niskom nivou. „Danas banke mogu kupcima ponuditi sopstvene hipotekarne proizvode, koji su dobra alternativa programima sa državnom podrškom“, kaže Irina Pračeva.

Što se tiče sekundarnog tržišta, završetkom državnog programa stručnjaci predviđaju da će se postići balans potražnje za obje vrste hipoteka. “Nakon završetka programa subvencioniranja hipotekarnih kredita i izjednačavanja uvjeta cijena hipoteka za kupovinu stambenih kredita na primarnom i sekundarnom tržištu, možemo očekivati ​​održavanje ravnoteže između obima transakcija na primarnom i sekundarnom tržištu koje su razvile do kraja 2016.“, smatra Julija Elsukova.

Smanjenje udjela

Obje vrste hipoteka će i dalje biti u stanju ravnoteže potražnje, a učesnici na tržištu ne očekuju veće promjene. „Obim hipoteka izdatih za kupovinu stanova na sekundarnom tržištu biće veći nego u 2016. godini, ali ne značajno“, predviđa Sergej Tiško. „Dinamika hipotekarnih stopa na sekundarnom tržištu odgovaraće opštoj dinamici stopa na Istovremeno, udio hipoteka na sekundarnom tržištu u ukupnom portfelju će rasti."

Štaviše, prepoznajući mogućnost smanjenja stopa, bankari skreću pažnju na činjenicu da će iznos koji je na raspolaganju zajmoprimcu ostati na trenutnom nivou ili se čak smanjiti. „Malo je verovatno da će se prosečni iznos kredita povećati: prihodi domaćinstava ne rastu, a cene nekretnina su prestale da padaju“, dodaje Sergej Tiško.

Osim toga, nakon završetka državnog programa na tržištu novih zgrada, troškovi kredita ne bi trebali rasti, uključujući i posebne ponude banaka i investitora, smatraju učesnici na tržištu. „U okviru promotivnih programa banaka, sniženje stopa u odnosu na standardne je obično oko 0,5 p/p, a snižena stopa važi za ceo rok kredita“, ističe Julija Elsukova. „Ovakvi promotivni programi se mogu primeniti na novogradnje, uključujući i one koje prodaju individualni graditelji, i za sekundarno stanovanje. Prema zajedničkim programima banaka i graditelja, popust na stopu može biti 1-3 procentna poena ili više, ali se u pravilu daje za prve godine do tri godine kredita.Za zajmoprimca su takve posebne ponude prava prilika smanjiti ukupan iznos preplate na hipoteku."

Elena MILOVANOVA

Zahvaljujući nižim stopama na hipoteke u 2017. godini, poboljšali smo se uslove za život 700 hiljada porodica. Generalni direktor AHML-a Aleksandar Plutnik odgovarao je na pitanja o trenutnoj situaciji i perspektivama stambenog tržišta.

1. Stope na hipoteke su značajno smanjene u 2017. U posljednjim sedmicama ove godine, da li je moguće da oni dodatno opadaju?

Makroekonomska situacija u zemlji se popravlja. Na kraju septembra, hipotekarna stopa za kupce novih stanova u prosjeku je iznosila 9,88%, za sekundarne stambene objekte 10,14%. Povećava se broj novih kredita po stopi manjoj od 10% godišnje. Najznačajnije smanjenje u 2017. godini je već iza nas, ali u preostalim sedmicama stopa može biti smanjena za još desetinu procenta.

2. Kada se ljudi obrate bankama, često im se nudi da uzmu hipoteku na više od 11%. Ovo je u redu?

Najveće banke imaju stope od 9-10%, ali neke finansijske institucije pokušavaju zaraditi više od provizija i dodatnih plaćanja. Državna duma planira da raspravlja o zakonu koji predviđa navođenje na prvoj stranici sporazuma svih plaćanja i svih iznosa u apsolutnom iznosu. Ukoliko budu usvojeni, uslovi kredita će postati jasniji i vizuelniji.

3. Neki dan je šef Sberbanke German Gref rekao da će u budućnosti biti moguće dobiti hipoteku od 5%. Je li stvarno?

U budućnosti, smanjenje stopa na takav nivo je zaista moguće. Potrebni uslovi: poboljšanja u privredi i smanjenje ključne stope Centralne banke. Srednjoročno, moguće je smanjenje na 8-7%.

Danas AHML ima programe sa temama, pomoću kojih možete dobiti hipoteku od 6% godišnje. Ovaj nivo se postiže subvencionisanjem dijela stopa za preferencijalne kategorije stanovništva. Hvala za AHML hipoteka stopa je oko 9%, još 2-3% se nadoknađuje iz regionalnog budžeta.

4. Šta je bolje za zajmoprimce: da odmah dobiju hipoteku ili da sačekaju dalje smanjenje stopa?

Cijene stanova još ne rastu. Stoga, ne biste trebali oklijevati sa hipotekarnim kreditom. Ako je moguće, moramo poboljšati uslove života. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, zajmoprimac fiksira cijenu stana. Moguće smanjenje stope ne bi trebalo da bude odvraćajuće jer se kredit može refinansirati.

5. Postoje alarmantne informacije o preopterećenosti tržišta. Ponuda u nekim regijama premašuje potražnju za 30-40%. Hoće li AHML nekako stimulirati potražnju za stambenim viškom?

Osnovni zadatak AHML-a je da stimuliše stambeni sektor u cjelini, odnosno potražnju i ponudu. U nekim regijama zaista postoje problemi sa zalihama, ali oni nisu povezani toliko s nedostatkom potražnje koliko s nedostacima programera. Programeri nisu uspjeli osigurati udobnost urbana sredina, nije vodio brigu o uređenju.

U okruženju pada stopa, mnogi ljudi su spremni da kupuju skuplje stanovanje, ali žele da budu u udobnom i bogatom urbanom okruženju. Imućne kupce više ne zanimaju stanovi koji se nalaze dalje od pješačke udaljenosti od vrtića, škola i trgovina.

Rad AHML-a sada je usmjeren na izgradnju zaista udobnog stanovanja. Zemljište predviđeni su za najuspješnije projekte. Zemljište se ne dodjeljuje u blizini gradova, već u granicama grada, u okviru postojećeg uređenja. Ljudi ne bi trebali samo da plaćaju kvadratnih metara, ali za ugodno urbano okruženje za život.

Godina obećava da će biti zanimljiva za tržište hipoteka. Glavna intriga: hoće li se obistiniti kalkulacije zvaničnih struktura koje predviđaju dalje smanjenje stopa i rekordno povećanje izdavanja novih kredita?

“Uzimajući u obzir dinamiku hipotekarnih stopa i postojeću potražnju stanovništva za stanovanjem, očekujemo da će već sljedeće godine biti izdato više od milion kredita u vrijednosti od 1,7-1,8 biliona rubalja. To će nam omogućiti da barem ponovimo rezultate rekordne 2014. godine. Kako se dostigne ciljna inflacija od 4%, stope na hipoteke će nastaviti da opadaju i mogle bi dostići 11,0-11,5% do kraja naredne godine.

Prema prognozama, već u 2018. stope na hipotekarne kredite će pasti ispod 10%”, rekli su za Gazeta.Ru iz analitičkog centra Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML).

Mora se reći da su mnogi učesnici na tržištu takve prognoze doživjeli sa suzdržanim skepticizmom. Tako ih je analitičar grupe kompanija Alor nazvao "previše ružičastim", iako priznaje da pod nizom uslova postoji šansa da se dostigne planirani obim novih kredita.

„Ako ove godine agencija procijeni rast obima na 30% od prošlogodišnjih nivoa, odnosno sa 1,3 biliona na 1,5 biliona rubalja, onda je, u principu, vjerovatno da će banke moći izdati 1,7-1,8 triliona rubalja odjednom, da, ali samo pod određenim uslovima”, kaže Yakovenko. Prema njegovom mišljenju, rekord će biti moguće postići ako i stope na hipoteke i cijene stanova budu na dovoljno niskom nivou.

Što se tiče stopa, glavna intriga naredne godine na tržištu hipotekarnih kredita, kako je primetio Dmitrij, zamenik predsednika Upravnog odbora Lanta banke, biće da li će program državnih subvencija za hipotekarne stope, koji se završava 31. decembra 2016. biti produžen, i za to nema daljih kalkulacija.

Kako je izvijestio AHML, stope na hipotekarne kredite su se sada vratile na nivo iz 2014. godine, te stoga više nije potrebna podrška tržištu hipotekarnih kredita kroz program subvencionisanja.

„Danas nam je potreban razvoj tržišnih mehanizama, što neće zahtijevati učešće budžetska sredstva. To uključuje mehanizam za izdavanje hipoteke u jednoj tranši vredne papire uz garanciju AHML-a, što će omogućiti bankama da dobiju jeftina sredstva, a potom građanima ponuditi hipotekarne kredite po sniženim stopama”, napominju iz analitičkog centra agencije.

Ne vjeruju svi da će nakon ukidanja subvencija stope nastaviti da opadaju.

“Predviđanja Vlade u 2017. o smanjenju kamatne stope su, nažalost, malo vjerovatna. Prije svega, to je zbog teškoća ekonomska situacija i spoljni makroekonomski faktori. Ako se državna podrška ukine 2017. godine, procijenjene stope će ostati u rasponu od 11,5-13%“, kaže Evgenij Nartov, šef odjela za hipoteke u Bon Tonu.

Kako se prisjetio Ševčenko, subvencije za hipoteke su u protekloj godini održale tržište stambenih nekretnina na površini.

„Bez toga bi kriza za investitore bila mnogo dublja, pad cijena stanova bio bi dramatičniji, a to bi uticalo ne samo na nekretnine, već i na srodne sektore gdje su nekretnine u zalogu, na primjer“, smatra ekspert. U sadašnjoj situaciji, prema njegovom mišljenju, već je moguće odustati od subvencija postizanjem smanjenja stopa snižavanjem ključne stope Centralne banke.

“Mislim da bi vlasti mogle odbiti da subvencioniraju hipoteke, pozivajući se na to da će sniziti ključnu stopu Centralne banke. U 2016. godini je dva puta smanjena i sada iznosi 10%, a ova stopa u suštini određuje visinu kamatnih stopa na kredite komercijalnih banaka.

Ako se smanji jednom ili dvaput u 2017. godini, onda postoji mogućnost da će rublja oslabiti bliže 70 rubalja po dolaru, biće lakše izvršiti državni budžet, hipoteke će pojeftiniti. Ali, najvjerovatnije će izgubiti podršku države. u avgustu 2016. izjavio je da bi stopa hipoteke u 2017. mogla pasti ispod 11%, ali je i dalje lider na tržištu hipotekarni krediti, proizvodi otprilike polovinu jačine zvuka, tako da ovu prognozu vrijedi poslušati. AHML također priprema razne inovacije, na primjer elektronsko upravljanje dokumentima na hipotekarne zajmove“, dijeli svoje prognoze Ševčenko.

Generalni direktor NDV-Nekretnine također smatra da se već sada može bez povlaštenih hipoteka.

Cijene će biti snižene čak i bez učešća vlade zbog povećane prodaje.

“Jedno vrijeme su uvedene državne subvencije kao mjera spašavanja, kada su hipoteke banaka bile ponuđene sa 15% ili više. Sada vidimo drugačiju situaciju: procesi stabilizacije i obnove se razvijaju, i to mnogi kreditne organizacije stope su revidirane naniže. Očekujemo da će se u 2016. godini hipoteke prodavati u prosjeku sa 10% i bez učešća države, jer je to snažan faktor potražnje. Dakle, smanjenje stope za 1 p.p. privući će 4% novih zajmoprimaca, a uz hipoteku od 7%, oni koji žele kupiti stambeni prostor u novoj zgradi bi se barem udvostručili”, smatra investitor.

Međutim, prema Yakovenku, čak i sa smanjenjem stopa na 10%, što je, prema mnogim stručnjacima, prilično vjerojatno, prodaja može usporiti kako cijene rastu.

“Ove godine su cijene stanova smanjene u svim regijama, ali samo kao rezultat formiranja neravnoteže ponude i potražnje. Tržište stambenih nekretnina prilično osjetljivo reaguje na takve situacije, a nakon potražnje, sa zaostatkom od 1-1,5 godina, dolazi do smanjenja ponude. Tako je formiran suficit, formiran do početka 2016. godine kao rezultat puštanja u rad rekordnih 85,3 miliona kvadratnih metara. m stambenog prostora i još 37,2 miliona kvadratnih metara. m u prvoj polovini godine”, napomenuo je Yakovenko.

Ali, kako je podsjetio, gotovo sve te nekretnine su naslijeđe iz vremena prije krize.

“Posljednje dvije godine aktivnost investitora je u opadanju, a kako ponuda i potražnja teže ravnoteži, cijene stanova će neminovno rasti”, smatra stručnjak.

Trenutno, zahvaljujući tekućem državnom programu subvencionisanja niskih hipotekarnih stopa, prosečna ponderisana stopa hipoteke za primarne i sekundarne stambene objekte u velikoj većini komercijalnih banaka, kao i banaka sa državnim učešćem, varira oko 12% godišnje. S obzirom na trenutni nivo solventnosti stanovništva, nedostatak indeksacije penzija, plata i opšte stagnacije u privredi, ova stopa i dalje ostaje nepristupačna za većinu stanovništva kojima su potrebni poboljšani uslovi stanovanja.

U međuvremenu, pitanje da li će se hipoteke smanjiti u 2017. ostaje relevantno ne samo za građane, već i za zakonodavce.

Prema višekratnim saopštenjima iz Ministarstva finansija i Ministarstva građevinarstva i stambeno-komunalnih djelatnosti, program subvencionisanja niskih hipotekarnih stopa, koji ističe 31. decembra 2016. godine, neće biti produžen.

Teško je ukratko odgovoriti koliko će to uticati na cijene hipotekarnih bankarskih proizvoda.

Ne samo potražnja za nekretninama, trenutni nivo cijena kvadratnog metra i solventnost stanovništva imaju ozbiljan uticaj na veličinu stopa. Stopa inflacije je od velikog značaja, kao i ključna stopa Centralne banke Ruske Federacije. Trenutno je ključna stopa 10%, a Elvira Nabiullina, šefica Centralne banke, u svojim izjavama medijima kontinuirano ponavlja da posljednje smanjenje kamatne stope ne treba smatrati pretečama ozbiljnijeg i bržeg smanjenja. Prilikom određivanja stope regulator se oslanja na veličinu predviđenog i realna inflacija. Prema prognozi Ministarstva finansija, inflaciju od 4% na godišnjem nivou biće moguće dostići najkasnije 2018. godine. Stoga je teško očekivati ​​skokove u sniženju ključne stope. Najvjerovatnije će se smanjenje odvijati glatko za 0,5-0,25% sa svakim smanjenjem.

Šta pokazuje tržište hipoteka ove godine?

Na osnovu rezultata u proteklih 9 mjeseci ove godine, tržište pokazuje samo pozitivne trendove. Od januara do marta 2016. izdato je ukupno 446,1 milijardu rubalja. hipotekarni krediti. Ako uporedimo ovaj vremenski period sa istim periodom 2014. godine, pad je bio samo 10%. Ako uporedimo sa prva 4 mjeseca 2015. godine, onda je povećanje od 1,5 puta.

Na ovaj način je raspoređena potražnja za stanovanjem. Još 2015. godine promijenjeni su prioriteti u odabiru objekta hipotekarnog kredita. Stanovanje ekonomske klase je na prvom mestu, posebno novogradnje. Developeri, kao odgovor na tržišne trendove, nastoje smanjiti troškove stanovanja smanjenjem njegove površine, nudeći popuste, a također i prodajom stanova u nultoj fazi izgradnje.

Stvara se situacija u kojoj primarno stanovanje ima mnoge konkurentske prednosti u odnosu na sekundarno stanovanje. U sadašnjim uslovima ekonomska kriza Jeftine nekretnine dobrog kvaliteta su maksimalno tražene. Očekuje se da će u 2017. stanovi komforne klase zauzimati 40-50% agregatna ponuda na tržištu nekretnina, a udio stanova poslovne klase iznosit će najviše 30%.

Hoće li hipoteke biti jeftinije u 2017?

U Ministarstvu finansija uvjereni su da će to postati sasvim prirodno za hipoteke. Anton Siluvanov, šef Ministarstva finansija, tvrdi da će do smanjenja kamatnih stopa na hipoteke doći bez obzira na to da li će produženje Vladin program subvencionišući niske kamate, ili će Vlada, kako je više puta najavljivano, odbiti da ga produži. Igor Šuvalov, prvi potpredsjednik Vlade, potvrđuje da će smanjenje do 2018. godine dostići 7-8% - to je upravo onoliko koliko će biti prosječna ponderisana stopa hipoteke u zemlji.

Što se tiče , nema razloga za očekivati ​​nagli porast interesa zajmoprimaca za ovaj proizvod.

Najveće banke nemaju nikakvu ponudu za hipotekarni programi V strana valuta. Ako ih je 2015. bilo oko 3,5 miliona. hipotekarni ugovori u stranoj valuti, zatim otplatom ili restrukturiranjem kredita u ovog trenutka njihov broj je smanjen na 17,5 hiljada Ukupno je u prvom kvartalu 2016. godine zaključeno 11 hipotekarnih ugovora u stranoj valuti. I mada kamatne stope za sada bankarski proizvod vrlo niska - ne više od 10%, nema potražnje i u 2017. ovaj trend, s visok udio vjerovatnoća će ostati.

Među ključnim trendovima u realizaciji hipoteka po preferencijalnim državnim programima ističu se sljedeći trendovi:

  1. Broj akreditovanih banaka u kojima možete dobiti povlašćene hipoteke biće znatno smanjen.
  2. Minimalni iznos će se povećati na 20%, a neosiguranih programa praktično neće ostati.
  3. Osiguranje zajmoprimca, hipotekarnog objekta i kolaterala će postati obavezno.

Istovremeno, bankari i vlada se slažu da jeste preferencijalna hipotekačiniće lavovski dio svih kredita koji će biti izdati u 2017.