Programi preferencijalnog hipotekarnog kreditiranja. Preferencijalna hipoteka: uslovi za dobijanje. Ko ima pravo na povlaštenu hipoteku?

Želeći da imaju odvojeno stanovanje, samo rijetki ga mogu kupiti vlastitim novcem. Većina ljudi mora da pozajmi novac da bi ostvarila svoje snove. kreditne institucije. Određenim segmentima stanovništva obezbeđeni su povlašćeni uslovi, koji se mogu manifestovati ili u dobijanju subvencije ili u uspostavljanju snižene kamatne stope.

Hipoteka je oblik osiguranja na nekretnini koja je garancija otplate. Novac za povjerioca. U ovom procesu učestvuju dvije strane: zalogodavac i zalogoprimac. IN Savezni zakon br. 102 od 16. jula 1998. u članu 5 Navedene su vrste nekretnina koje se mogu kupiti hipotekom:

• zemljište za izgradnju stambenog objekta;
• stambena zgrada ili njen dio;
• stan ili njegov dio (obavezno izolirana prostorija);
• seoska kuća ili vrtna kuća;
• garaža ili parking mjesto.

Prilikom upisa hipoteke zaključuje se ugovor koji obavezno mora uključivati ​​bitne strane u transakciji:

• predmet – nekretnina kupljena uz hipoteku;
• strane u transakciji;
• trošak hipoteke.

Sporazum prolazi državna registracija. U tom slučaju se plaća državna taksa. Takođe je potrebno sastaviti hipoteku za kupljeni stan, koji predstavlja uknjižen sigurnost. Imovina će biti opterećena u vidu kolaterala do puna otplata dužničke obaveze. Nakon svih uplata, morate proći proceduru otplate hipoteke. U tom slučaju, teret na nekretnini će biti uklonjen.

Preferencijalna hipoteka

Preferencijalne hipoteke izdaju se samo za određene segmente stanovništva. Da biste učestvovali, morate ispuniti određene uslove.

Uslovi prijema

Uslovi za davanje hipoteke povezani su sa određenim zahtjevima koji se postavljaju kako učesnicima u transakciji tako i samom subjektu hipotekarni kredit- nekretnina. Svaki konkretan slučaj se razmatra pojedinačno, ali postoje i uslovi za dobijanje hipoteke koji su zajednički za sve.

Zahtjevi za nekretnine:

1. Kupljeno stanovanje ne bi trebalo da se nalazi u trošnoj ili trošnoj zgradi.
2. Stambena nekretnina ne bi trebalo da bude veoma stara, njen stepen istrošenosti ne bi trebalo da prelazi 70%.
3. Stan ili stambena zgrada mora imati sve potrebno inženjerske komunikacije: struja, kanalizacija, grijanje, vodovod.
4. Kupljena imovina mora biti oslobođena tereta.

Uslovi za kreditna lica:

1. Državljanstvo. Povlastice za stanovanje daju se samo građanima Rusije.
2. Dob. Osoba koja prima hipoteku ne smije biti mlađa od 21 godine i ne starija od 65-70 godina u vrijeme posljednje otplate kredita. Za mnoge preferencijalne hipotekarni krediti starosne granice su postavljene, na primjer, za mladu porodicu ili mladog specijaliste.
3. Radno iskustvo. Obično banke zahtijevaju da zajmoprimac ima najmanje 6 mjeseci iskustva. Mogu se postaviti i drugi zahtjevi.
4. Nivo prihoda. Povlaštene hipoteke daju se osobama sa niskim primanjima, tako da obično postoje zahtjevi za dodatnim kolateralom pozajmio novac u obliku garancije.

Video - Socijalna hipoteka - kakve mogućnosti imaju zajmoprimci

Kako postati učesnik povlaštene hipoteke

Pozivaju se građani koji su, prema određenim kriterijumima, pogodni za uvrštenje na listu kandidata za kredit da postanu učesnici povlašćene hipoteke. Zahtjev za želju za dobivanjem sredstava za kupovinu stambenog prostora po povoljnim uvjetima šalje se vlasti socijalna podrška. Svaki konkretan zahtjev se tamo razmatra. Svaka kategorija zahtijeva obezbjeđivanje određenih dokumenata.

Hipoteka uz podršku države

Hipoteka sa državnom podrškom ima 3 glavna cilja:

1. Razvoj građevinske industrije.
2. Pomoć u kupovini stambenih nekretnina za stanovništvo.
3. Podrška bankarskom sistemu.

Hipoteka uz državnu podršku Sberbanke. Informacija nije zvanična

Dokumenti za dobijanje hipoteke. Informacija nije zvanična

Državne hipoteke obično se daju određenim slojevima i kategorijama stanovništva: višečlanim i mladim porodicama, vojnim licima, mladim naučnicima i specijalistima i zaposlenima u javnom sektoru. Bilo koji od državnih programa hipotekarnih kredita pruža sljedeće pogodnosti:

• smanjena kamata na kredit: razlika između redovne i preferencijalne kamatne stope se finansira iz budžeta;
• davanje subvencija iz budžetskih sredstava;
• saradnja države i investitora: stanovi se kupuju po niskim cijenama.

Mlada porodica

Status mlade porodice dodeljuje se svim bračnim parovima. Starost mladenaca je ograničena na 35 godina. Važan uslov Da biste bili uključeni u program, prijava za poboljšanje stanovanja je obavezna.

O hipotekarnom programu “Mlada porodica”.

Prema programu "Mlada porodica" iz državni budžet obezbjeđuje se subvencija od 35% cijene kupljenog stambenog prostora. Ako je u porodici dijete, iznos pomoći se povećava za 5%. Iz budžeta izdvaja 600 hiljada rubalja za dve osobe, a 800 hiljada rubalja za porodicu sa 1 djetetom. Maksimalna veličina subvencije iznose 1 milion rubalja. Cash javna sredstva obično se koristi kao predujam.

Da bi se prijavila za subvenciju, mlada ćelija društva mora napisati izjavu o svojoj želji da učestvuje u programu. Aplikacija se stavlja u red čekanja i porodica dobija obaveštenje o njenom uključivanju u program. Lista čekanja obično traje nekoliko godina. Ako jedan od članova porodice za to vrijeme napuni 35 godina, tada se ova porodica isključuje sa spiska.

Bitan! Subvencija u okviru programa “Mlada porodica” se izdaje jednokratno.

Šema za dobijanje hipotekarnog kredita u okviru programa “Mlada porodica”.

Mladi naučnici

Kako bi se spriječio odliv “mladih mozgova”, djeluje program “Mladi naučnici” u kojem Ruska akademija Sci. Uvjeti pod kojima će građanin moći učestvovati u ovom projektu opisani su u Rezolucija Prezidijuma Ruske akademije nauka br. 142 od 20.06.2011.:

1. Mladi zaposlenik mora imati akademsko zvanje.
2. Naučnik mora raditi u naučnoj oblasti. Uspostavljena je lista određenih institucija: istraživački instituti, RAS, univerziteti, odbrambena industrija, Skolkovo.
3. Građanin mora imati stambeno zbrinjavanje.
4. Starost naučnika je ograničena na 35 godina. Za doktore nauka starosne granice su neznatno povećane i iznose 40 godina.

Stambeni kredit se daje na period od maksimalno 25 godina početna naknada iznosi 10% vrijednosti imovine, kamata dostiže 10,5% godišnje.

Velika porodica

Porodica sa 3 ili više maloljetne djece smatra se velikom porodicom. Dobivši ovaj status, ova kategorija ima pravo na povlaštenu hipoteku ako joj je potrebno poboljšanje ili proširenje uslove za život.

Država daje subvenciju koja se može potrošiti u sljedeće svrhe:

• uplate kapare;
• otplata postojeće hipoteke.

Velika porodica ima pravo da koristi materinski kapital za kupovinu stambenih nekretnina, čija je vrijednost u 2018. godini 453.026 rubalja. Može se koristiti kao:

• primarno plaćanje;
• otplata glavnog duga;
• plaćanje obračunate kamate.

Od 2018. godine pokrenut je novi program za porodice sa djecom, koji se sastoji od davanja hipoteka od 6% na ograničeni period. Glavni uslov za učešće u njemu je rođenje jednog od dece nakon 01.01.2018 (Rezolucija Vlade Ruske Federacije br. 1711 od 30.12.2017). Program traje do 31.12.2022.

Hipoteka za vojsku

Vojna hipoteka se obezbeđuje učesniku u štedno-hipotekarnom sistemu (NIS) na osnovu. Za učešće u njemu moraju biti ispunjena 2 uslova:

• vojnik mora biti u redovima sovjetske vojske;
• vijek trajanja ne može biti kraći od 3 godine.

Svake godine se na individualni račun vojnika učesnika NIS-a doznačuje iznos novca koji je utvrdila država. U 2018. iznosi 268.465 rubalja. Tokom prve 3 godine učešća u NIS-u na vojnom računu se akumuliraju sredstva, što je sasvim dovoljno za uplatu. Sva naknadna godišnja razgraničenja će se koristiti za otplatu glavnog duga.

Prilikom kupovine stana sa vojnom hipotekom potrebno je proći kroz sljedeće korake:

1. Nakon tri godine učešća u NIS-u, potrebno je da pošaljete izveštaj rukovodstvu vojne jedinice za izdavanje uverenja stambeni kredit. Rok važenja mu je 6 mjeseci.
2. Odaberite banku koja učestvuje u programu vojnog finansiranja.
3. Pronađite odgovarajući stan. Odabrana opcija se dogovara sa Rosvoenipotekom i bankom. Po prijemu odobrenja preliminarni dogovor kupovina i prodaja.
4. Ugovori se sklapaju sa Rosvoenipotekom i sa bankom.

Bitan! U programu vojne hipoteke mogu učestvovati sva vojna lica, bez obzira na uslove života.

Hipoteka za mlade nastavnike

Pravo na dobijanje povlaštene hipoteke za mladog nastavnika utvrđeno je sertifikatom, koji mu zajednički daju Ministarstvo prosvete i lokalne vlasti. Da bi to uradio, zaposleni u školi piše molbu organu lokalne samouprave i prikuplja svu potrebnu dokumentaciju. Nakon dobijanja sertifikata, mladi nastavnik bira banku koja učestvuje u ovom programu.

Uslovi za učesnike programa:

1. Starost mladog nastavnika ne može biti veća od 35 godina.
2. Nastavnik kome je potreban smještaj mora raditi samo u državnoj instituciji.
3. Životni prostor nastavnika mora biti manji od standarda utvrđenih zakonom.
4. Iskustvo u nastavi mora biti preko 3 godine.

Maksimalni mogući iznos kredita je 11 miliona rubalja. Ovu pogodnost možete dobiti samo 1 put.

Hipoteke za zaposlene u javnom sektoru

U našoj državi građani zaposleni u javnom sektoru imaju prilično niske plate. Da bi ih podržao, razvijen je specijalni projekat, davanje hipoteka po atraktivnim uslovima. Zaposlenima budžetske organizacije uključuju doktore, nastavnike, policajce, državne službenike i vojno osoblje.

Prilikom primanja hipoteke, postoje dvije mogućnosti za podnošenje zahtjeva za beneficije:

1. Primanje subvencije od države za otplatu stambeni kredit. Iznos takve pomoći jednak je 30% cijene kupljenog stambenog prostora.
2. Uspostavljanje snižene kamatne stope na hipotekarne kredite.

Uslovi za dobijanje hipoteke za radnike u javnom sektoru su sledeći:

1. Građanima mora biti potreban stambeni prostor ili njegovo poboljšanje. Ne posjeduju nekretnine.
2. Radno iskustvo u budžetske institucije mora biti starija od 3 godine.
3. Ustanovljavaju se starosna ograničenja: za samca je 35 godina, za oženjenog građanina 40 godina.

Hipoteke se obično daju na rok do 30 godina. U zavisnosti od roka i učešća, kamatna stopa varira od 9 do 12%. Na veličinu opklade utiču sljedeći pokazatelji:

• dostupnost računa za plate u banci koja daje kredit;
• privlačenje žiranata;
• životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca.

Video – Hipoteka za mladu porodicu

Hipoteka za adaptaciju

Renoviranje podrazumijeva preseljenje građana iz starih, zastarjelih stanova u nove. Ljudi dobijaju smještaj u novogradnji u skladu sa raspoloživim prostorom u kojem su živjeli. Dozvoljeno je povećanje od 20% zbog kuhinje ili kupatila. “Preseljenici” ne plaćaju dodatno za takvu ekspanziju.

Ako površina novog kućišta znatno premašuje snimku stari stan, tada ćete morati da platite „dodatna“ brojila. U slučaju nedostatka sopstvenih sredstava, hipoteka se izdaje sa 9% godišnje, au bliskoj budućnosti planirano je da bude 7%. Novi stanovnici prelaze u određeno vrijeme vaš novi dom kao kolateral banci sve dok primljeni kredit ne bude u potpunosti otplaćen.

Razlozi za povlaštenu hipoteku za renoviranje mogu biti sljedeći:

1. Želja za stanovanje veće površine.
2. Nekoliko porodica koje žive na istom području namjeravaju se preseliti u zasebne stanove.

Video - Hipoteka 6% za porodice sa dvoje ili više djece

Socijalna hipoteka

Socijalna hipoteka se ne odnosi ni na jednu određenu kategoriju stanovništva, već na sve građane kojima je potrebno poboljšano stanovanje. Razlozi za uključivanje u socijalnu hipoteku mogu biti sljedeći:

1. Smještaj u zgradu hitne pomoći.
2. Dugotrajno čekanje u redu za stanovanje: registracija do 01.03.2005.
3. Nedostatak prostornih standarda utvrđenih zakonom po 1 stanovniku. 42 m² predviđeno je za 2 osobe; ako u istom prostoru živi 3 ili više osoba, svaka osoba dobija dodatnih 18 m². Prilikom kupovine stana veće kvadrature za ekstra metara morat ćete dodatno platiti po tržišnim cijenama.
4. Nedostatak sanitarnih uslova za normalan život.
5. Zajednički život sa bolesnim građaninom, kojem se pri kupovini novog doma obezbjeđuje posebna izolovana soba. Postoji lista bolesti u vezi sa kojima se izdaje povlašćeni kredit.

Socijalne hipoteke daje Gradski odjel za imovinu pod povoljnim uslovima za stanovništvo. Troškovi stanovanja u okviru ovog programa su 4 puta niži od tržišne cijene. Socijalnu hipoteku možete dobiti prolaskom kroz određene korake:

1. Sastavljanje prijave Gradskom odjelu za imovinu. Dokument moraju potpisati svi građani koji žive sa podnosiocem zahtjeva.
2. Obezbeđivanje svih potrebnih dokumenata. U zakonu br. 29 od 14. juna 2005. godine za grad Moskvu Potrebni su sledeci papiri:

• pasoši i rodni listovi;
• dokumenti o braku ili razvodu;
• izvod iz matične knjige;
• uvjerenje sa mjesta rada;
• dokumente o prisustvu ili odsustvu imovine članova porodice.

1. Odabir smještaja od onih koje nudi Odjel. O odluci se izdaje obavještenje.
2. Podnošenje zahtjeva banci za socijalnu hipoteku. Bankarska organizacija bira se nezavisno prema nahođenju zajmoprimca.
3. Nakon odobrenja kredita, zaključuju se ugovori o kupovini stana sa Odjeljenjem i bankom.
4. Izdaje se potvrda o vlasništvu kupljenog stana.
5. Banci je obezbeđena hipoteka za kupljeno stanovanje.

Nedržavne hipoteke

U toku je razvoj programa nedržavnih beneficija komercijalne strukture. Njegova glavna razlika u odnosu na vladine projekte je pristupačnost širokim slojevima stanovništva, a ne određenim kategorijama građana. Nedržavni programi se mogu podijeliti u nekoliko tipova:

1. Bankarski program. Banke su zainteresovane za ovakve projekte, jer im to omogućava da prošire bazu klijenata i povećaju priliv novca.
2. Korporativni program. Firme kupuju stanove za svoje zaposlene, koji imaju pravo na povlašćenu hipoteku za sve vreme rada u ovoj organizaciji. Ovo podstiče radnike da nastave da rade u ovoj komercijalnoj strukturi.

Poreske olakšice

Pravo na poreski odbitak imaju svi građani koji imaju posao i plaćaju 13% poreza na prihod. Može se izdati prilikom otplate hipotekarnog kredita (). Za maksimum je predviđen odbitak mogući iznos prilikom otplate glavnog duga 2 miliona rubalja i iznosi 260 hiljada rubalja. Kamata na kredit ima svoj iznos odbitka, koji se računa od 3 miliona rubalja. To je ekvivalentno 390 hiljada rubalja.

Bitan! Uzeti prednost poreski odbitak Moguće samo jednom u životu.

Najpopularnija pitanja

Pitanje	Odgovori
Da li se smatra da porodica sa usvojenom decom ima mnogo dece i da li ona ima pravo na povlašćenu hipoteku?	Pravni status i prirodne i usvojene djece je isti. Porodica sa 3 ili više maloljetne djece smatra se velikom. Takva jedinica društva ima pravo osigurati sve beneficije na koje ima pravo, uključujući povlaštene hipoteke
Kako postati učesnik državnog programa „Stanovanje“?	Da biste učestvovali u programu stanovanja, morate kontaktirati gradsku upravu sa zahtjevom za registraciju, dostavljanjem dokumenata i potvrdom svoje boniteta. Ako je odluka pozitivna, izdaje se potvrda koju je potrebno dostaviti banci u roku od 2 mjeseca
Da li je moguće ući na listu čekanja za stan ako postoji otvorena hipoteka?	Pravno, ova situacija je moguća ako građanin nema stan. Ali nakon pune isplate hipoteke i potvrde vlasništva nad kupljenom kućom, građanin se automatski isključuje sa liste čekanja. Biće mu poslano obaveštenje

Hipoteka za preferencijalni uslovi- veslaj vladinih programa, dizajniran za razne kategorije stanovništva. Ovakvi projekti imaju za cilj stambeno zbrinjavanje mladih ili višečlanih porodica, vojnog osoblja i radnika u javnom sektoru. Posebni programi pomažu u poboljšanju uslova života za one koji ne mogu sami da se izbore sa ovim problemom.

Dobrodošli! Dakle, hipoteka od 6 posto u Rusiji postaje realnost. 25.11.2017. Vladimir Vladimirovič Putin je na sastanku Koordinacionog saveta za izradu nacionalne strategije delovanja države u interesu dece rekao da će od 2018. godine, pored drugih opcija za pomoć porodicama sa decom, u biće razvijen poseban hipotekarni program “Hipoteka 6%”. Njime će se omogućiti porodicama sa dvoje, troje ili više djece da dobiju kredit po preferencijalnoj stopi koja ne prelazi 6% godišnje. Hajde da saznamo uslove ovog programa, zahteve za zajmoprimca i kako se prijaviti za takav stambeni kredit, i što je najvažnije - gde?

Ranije je Dmitrij Anatoljevič Medvedev govorio o mogućnosti smanjenja stope hipoteke na 6-7%. On je na sastanku sa guvernerom Samarske oblasti u maju 2017. rekao da je ruska ekonomija spremna za takvu stopu.

Hajde da stvarno procijenimo razloge koji su doveli do stvaranja povlaštenih hipoteka uz subvencionirane hipotekarne stope od strane države:

• Niska inflacija. Na kraju 2017. inflacija u Rusiji ne bi trebalo da pređe 3%, što će omogućiti Centralnoj banci da nastavi da smanjuje ključna stopa, što znači da će smanjiti troškove novca za banke. Kao rezultat, sljedeća točka.
• U 2017. godini hipotekarne stope su dostigle najniže nivoe. Prema podacima Centralne banke, ona iznosi 10,05 odsto, što je apsolutni rekord, a do kraja godine stopa bi mogla proći i 10 odsto.
• Ekonomska stabilizacija. Cijene nafte ostaju oko 60 rubalja po barelu, što je ugodna cijena za Rusiju. Odbijeni su i vanjski napadi sa Zapada na ekonomiju. Bilo je predaha prije nove oluje prije i poslije predsjedničkih izbora 2018.
• Hipoteke su postale jedan od najpouzdanijih izvora profita za banke. U 2017. trebao bi premašiti nivo od 2 milijarde rubalja. Banke aktivno ulaze na ovo tržište jer... Hipotekarni proizvod je jedan od najnižih rizika. Udio docnji po hipotekama ne prelazi 1-3%.
• Stagnacija u građevinska industrija. Prestanak hipoteka koje podržava država 2017. godine postao je ozbiljan problem za programere. Tokom perioda ovog programa, udio hipoteka za nove zgrade dostigao je 70-80% u portfelju banaka. Trenutno se situacija dramatično promijenila. Kamatne stope na sekundarno stanovanje postale su jednake ili čak niže od stopa na nove zgrade. To je uticalo na to da je udio sekundarnog tržišta u hipotekarnim transakcijama dostigao 70 posto. Rast koji se pokazao hipotekarno tržište nije pokrio potrebu programera za jeftinim novcem. Ljudi su išli da apliciraju za kredite gotove opcije na sekundarnom tržištu. Rezultat je smanjenje puštanja u rad novih kvadrata, obustava tekućih projekata, odgođeni novi projekti i stečajevi investitora. Ako ovome dodamo Putinovu naredbu da napusti praksu u roku od 3 godine zajednička gradnja na stranu finansiranje projekta građevinskih projekata, ozbiljna kriza u građevinskoj industriji se nazirala.

Svi ovi preduslovi naveli su vladu da pokrene hipoteke od 6 posto. Hajde da saznamo uslove.

Vladina uredba

Promjene za 2019

Danas (15.01.2019.) tokom Gajdarovog foruma u Moskvi, potpredsjednica vlade Tatjana Golikova najavila je da će biti unesene izmjene u program povlaštenih hipotekarnih kredita za porodice. Konkretno, pretpostavlja se da:

• grejs period stope od 6% biće produžen za ceo rok trajanja hipoteke, a ne za 3 i 5 godina, kako je ranije predviđeno;
• moguće je davanje subvencije hipotekarnim zajmoprimcima u visini stope Centralne banke +4%;
• dio duga zajmoprimca banci će biti otpisan (banci će biti nadoknađeni gubici u iznosu od 10% iznosa duga, ali ne više od 450.000 rubalja).

Sada čekamo službeni dokument od vlade koji će detaljnije opisati sve novine. Pretplatite se na ažuriranja.

Gornja rezolucija uključuje sljedeće važne izmjene:

• sada porodice sa četvrtim i sledećom decom mogu učestvovati u porodičnoj hipoteci i refinansirati staru hipoteku sa 6% (ranije porodice sa četvrtim i sledećom decom nisu mogle da se kvalifikuju za hipoteku od 6%);
• period učešća u programu se produžava do 1. marta 2023. godine za porodice čije je drugo i naredno dijete rođeno od 01.07.2022. do 31.12.2022.
• uvodi se koncept kao „ugovor o dodatnom refinansiranju“, koji omogućava banci da smanji stopu na postojeću hipoteku na 6% (bez obzira na datum izdavanja, ali striktno od pravnog lica), bez sastavljanja novog ugovora ( sada je sniženje stope postalo moguće i u toj banci, koja je izdala hipoteku bez potrebe za pripremanjem novog paketa dokumenata za rad, što posebno važi u slučaju kada je supruga u porodiljsko odsustvo i nema prihod);
• period subvencije se povećava na 8 godina ako se dvoje ili više djece rodi između januara 2018. i 31. decembra 2022. godine.

Uslovi

Preferencijalne hipoteke pretpostavljaju da država subvencioniše kamatu za banke do 6%. Mehanizam će biti približno isti kao i kod državnih hipoteka u 2015-2017. Država će odrediti krug banaka koje će učestvovati u programu. Svi oni moraju podnijeti poseban paket dokumenata Ministarstvu finansija Ruske Federacije i prijavu za učešće u programu u roku od 30 dana od dana objavljivanja uredbe. Banke i AHML će primati mjesečnu naknadu za izgubljeni prihod. Ako je vaša hipoteka prodata AHML-u ili nekoj drugoj banci, ni vi ne treba da brinete. Moći ćete da učestvujete u programu subvencionisanja stopa.

Program važi od 1. januara 2018. do 1. marta 2023. godine. Za realizaciju programa izdvojeno je 600 milijardi rubalja.

Zatim će prodavati hipotekarne proizvode po stopi od 6 posto godišnje ili čak manje, a Ministarstvo finansija će bankama nadoknaditi izgubljeni prihod. Ovaj prihod će biti razlika između tržišna stopa(sada je oko 10%) i 6%. Operater cjelokupnog mehanizma je AHML. Nakon isteka perioda subvencije, stopa će se odrediti po stopi refinansiranja Centralne banke na dan registracije hipoteke + 2%. Prema odluci banke može biti i manje.

Za obične zajmoprimce to ni na koji način neće biti primjetno. Ugovor o hipoteci će naznačiti fiksna stopa. Ali postoji vrlo važna nijansa Ono po čemu se subvencionisana hipoteka razlikuje od hipoteke sa državnom podrškom je period subvencionisanja.

• Za porodicu sa 2 djece (drugo dijete mora biti rođeno nakon 01.01.2018. a prije 31.12.2022.) - period subvencije će biti 3 godine;
• Za porodicu sa 3 ili više djece, snižena stopa vrijedi 5 godina.

Važna tačka. Hipotekarni kredit od 6% biće izdat samo za novu zgradu, kao i za refinansiranje postojećeg hipotekarnog kredita izdatog za slične svrhe. Ovaj program se ne odnosi na sekundarno tržište. Takođe, ovaj artikal se mora kupiti samo od pravno lice. Po zadatku od pojedinac Nećete moći da dobijete hipoteku sa 6%. I dalje veoma važna tačka! Ranije, prema vladinoj uredbi, porodice sa 4 ili kasnije djece nisu mogle dobiti porodičnu hipoteku od 6 posto. Nakon direktne linije sa predsjednikom 7. juna 2018. godine, pokrenuto je ovo pitanje. Država je dodatno izdvojila još 9 milijardi rubalja i otklonila ovaj problem.

Ko može dobiti hipoteku

Hajde da definišemo krug zajmoprimaca:

1. Porodica u kojoj je rođeno drugo dijete nakon 2018. godine;
2. Porodica u kojoj se treće i naredno dijete rodi nakon 2018.

Vrijedi razumjeti da je povlaštena hipoteka od 6% usmjerena na dalje povećanje nataliteta, tako da samo one porodice koje planiraju imati bebu u 2018. godini i kasnije mogu podnijeti zahtjev za subvenciju. Ako se treće dijete rodi u periodu važenja subvencije za drugo dijete, period subvencije se produžava za još 5 godina nakon isteka prve subvencije. Ako se dvoje djece rodi nakon januara 2018. i prije kraja 2012. godine, period povlaštene hipoteke iznosiće 8 godina.

Prema prognozi Ministarstva finansija, više od 500 hiljada porodica moći će da iskoristi ovu hipoteku.

Samo građani Ruske Federacije mogu iskoristiti subvenciju.

Zahtjevi za kredit

Da bi kredit bio subvencionisan, banka mora da izda hipoteku sa sledećim parametrima:

1. Kredit mora biti zaključen u rubljama najkasnije do 01.01.2018. (za novi kredit).
2. Veličina hipotekarnog kredita ne prelazi 3 miliona rubalja. za regije Ruske Federacije i ne prelazi 8 miliona rubalja. za Moskvu, Moskovsku oblast, Sankt Peterburg i Lenjingradsku oblast.
3. Akontacija od 20% cijene stanovanja.
4. Stopa je 6% za period subvencije. Ne bi trebalo da prelazi za više od 2% stopu Centralne banke na dan izdavanja hipoteke, nakon završetka perioda subvencije.
5. Obavezno osiguranje života zajmoprimca i objekta nakon završetka njegove izgradnje.
6. Plaćanje anuiteta.

U suštini, ovo je povratak na prethodni ““ program, ali sa novim sosom - povlašćena stopa od 6%.

Banke učesnici

Kako je već navedeno, da bi banka postala učesnik u programu, mora podnijeti posebnu prijavu za učešće. Ukoliko bude odobreno, banka će imati pravo da dobije odštetu od države i izdaje povlašćene hipoteke od 6 odsto.

Prva banka koja je već počela da prima prijave bila je VTB 24 banka i VTB banka iz Moskve. Zaposleni trenutno nisu baš upoznati sa uslovima, ali moraju biti strpljivi. Sada možete kontaktirati banku. Sberbanka još nije donijela odluku o učešću i razmatra inicijativu predsjednika. Zaposleni su dobili obavještenja da je kompletan mehanizam implementacije u toku i da će program u Sberbanci raditi od druge polovine februara.

Što je označilo početak porodičnog hipotekarnog programa. Narudžbu možete preuzeti sa linka. Na konačnoj listi učesnika bilo je 46 banaka + AHML. Dodijeljena sredstva u iznosu od 600 milijardi rubalja raspoređena su među njima u nejednakim omjerima. Najveće akcije dobile su Sberbank, VTB i, neočekivano, Absalut banka. Pogledajte tabelu u redoslijedu ili ispod.

Porodična hipoteka uz državnu podršku od 6% banaka koje učestvuju u ovom trenutku:

Banka	Kredit za novu zgradu	On-lending	Ograničenje, milion rubalja
AHML Dom.RF	Da	Da	320
ruski kapital	Da	Da	22 840
VTB banka iz Moskve	Da	br	106 726
Absalutbank	Da	br	46 586
Metallinvestbank	Da	Da	3 202
Sberbank	Da	br	171 205
Gazprombank	Da	Da	22 006
Rosselkhoz	Da	Da	20 145
Promsvyazbank	Da	br	14 835
Otvaranje	Da	br	14 578
ICD	Da	br	13 261
Raiffeisen	Da	Da	12 807
Renesansa	Da	Da	12 135
Bank Russia	Da	br	9 285
Sovcombank	Da	br	8 538
DeltaCredit	Da	Da	8 062
Transcapitalbank	Da	Da	7 628
AK Bars	Da	Da	6 980
Investiciono-trgovinska banka	Da	Da	5 136
Zapsibcombank	Da	br	4 937
Uralsib	Da	br	4 717
Centar-invest	Da	Da	4 669
UniCredit Bank	Da	br	4 269
Koshelev Bank	Da	br	3 202
Snezhinsky	Da	br	3 202
Kuban Credit	Da	br	3 202
Prio Vneshtorgbank	Da	br	3 202
RNKB	Da	br	3 202
SMP	Da	br	3 202
Aktivna banka	Da	br	3 202
Tatsotsbank	Da	br	3 202
Rosevrobank	Da	br	3 148
banka "Rus"	Da	br	3 148
Zenith	Da	br	3 148
Avers	Da	br	3 148
Kurska industrijska banka	Da	br	3 148
Banka „Sankt Peterburg	Da	br	3 148
Orenburška banka za industrijski razvoj	Da	br	3 095
Dalekoistočna banka	Da	br	3 095
Surgutneftegazbank	Da	br	3 095
Ural Financial House	Da	br	3 095
Severgazbank	Da	br	3 095
Bainbank	Da	br	3 095
Kreditna banka Moskve	Da	Da	3 095
Energobank	Da	br	2 988
Banka Kuznetsky	Da	br	2 988
Sveruska banka regionalnog razvoja	Da	br	2 988

AHML i partneri agencije već su pokrenuli svoj program „Porodične hipoteke uz državnu podršku“ i razmatraju ne samo zajmoprimce za nove kredite, već i refinansiranje postojeća hipoteka.

Kako se prijaviti

Kako dobiti hipoteku od 6% već je moguće. Princip će biti sljedeći:

1. U pripremi je standardni paket dokumenata koji je dopunjen izvodom iz matične knjige rođenih djece;
2. Hipoteka je izdata pod preferencijalna stopa 6%;
3. Država nadoknađuje banci izgubljeni prihod.

Refinansiranje postojeće hipoteke od 6% će biti kako slijedi:

• zajmoprimac se obraća banci sa zahtjevom za sklapanje dodatnog ugovora za refinansiranje hipoteke od 6% i izvoda iz matične knjige rođenih djece;
• banka priprema dodatni ugovor;
• zajmoprimac potpisuje dodatni ugovor i banka smanjuje stopu;
• država nadoknađuje banci izgubljeni prihod.

Gdje se prijaviti

Svi glavni igrači na tržištu hipoteka će svakako učestvovati u programu subvencija. Kao primjer, vrijedi uporediti trenutni rang liste. Ispod su uslovi za hipoteku u novogradnji u TOP 30 banaka u zemlji.

Banka	Ponuda, %	PV, %	Iskustvo, godine	Starost, godine	Bilješka
Sberbank	9,1	15	6	21-75	Popust od 0,4% na hipoteke preko 3,8 miliona rubalja. Stopa na subvencionisane hipoteke je od 6,7 do 7,7%. 0,1% doplate za odbijanje elektronske registracije; + 0,3% ako klijent nije platni radnik, + 1% ako odbije osiguranje
VTB 24 i Moskovska banka	9,1	15	3	21-65	8,9% ako je stan veći od 65 m2, plata zaposlenih PV 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10% PV za one koji primaju platu, popust 0,59-0,49 za određene programere
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% PV za radnike na plinu, 15% PV za velike partnere
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% popusta uz 4% provizije,
Rosselkhozbank	9,45	20	6	21-65	materinski kapital bez PV stopa se ne menja, popust od 0,25 ako je preko 3 miliona, jos popust od 0,25 ako preko partnera
Absalut Bank	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Banka „Preporod	10,9	15	6	18-65
Banka „Sankt Peterburg	12	15	4	18-70	0,5% popusta za plate i sa zatvorenom hipotekom kod banke, -1% nakon puštanja kuće u pogon
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV za ključne partnere
ruski kapital	11,75	15	3	21-65	0,5% popusta za klijente preko partnera banke, 0,5% popusta za PV od 50%
Uralsib	10,4	10	3	18-65	0,5% više ako je bankovni obrazac 20% PV, popust 0,41% sa PV 30% i više
AK Bars	11	10	3	18-70	popust 0,3% ako je PV 20-30%, preko 30% popust 0,6%
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	možete smanjiti stopu za 1,5% uz proviziju od 4,5%; nakon puštanja kuće u rad, stopa se smanjuje za 1%
Banka Centar-Invest	10	10	6	18-65	od 5-10 godina stopa je 12% od Mosprime stope indeksa (6M) od 1. oktobra prethodne godine+3,75% godišnje
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus ako fb, 0,25% popusta za korporativni klijenti, smanjenje od 0,3% ako plaćate proviziju od 2,5%, 10% PV ako je plata zaposlena, 20% PV na FB
Svyaz-banka	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	0,5% popusta za plate
Zhilfinance	11	20	6	21-65
Kreditna banka Moskve	12	10	6	18-65
Globex banka	11,8	20	4	18-65	Popust od 0,3% za plate
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenith	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
SMP banka	11,9	15	6	21-65	0,2% popusta za PV 40% ili više, 0,5% popusta za preferencijalna kategorija klijenti, stopa 10,9 - 11,4% za brzu ponudu
AHML	10,75	20	6	21-65
Evroazijska banka	11,75	15	1	21-65	4% provizije - 1,5% popusta radi prema delti
Ugra	11,5	20	6	21-65
Alfa banka	11,75	15	6	20-64	4% provizije - 1,5% popusta radi prema delti

Porodična hipoteka sa državnom podrškom u AHML

AHML i njegovi partneri počeli su primati zahtjeve za refinansiranje i izdavanje novih povlaštenih hipoteka. Pogledajmo zahtjeve banke.

Uslovi:

• Od tri do trideset godina;
• Od 500 hiljada na 3-8 miliona prema rezoluciji;
• Do 80% od procijenjena vrijednost stanovanje tokom daljeg pozajmljivanja;
• Ocijenite prema rezoluciji.

Zahtjevi za zajmoprimca:

• Standardni uslovi za rođenje drugog i trećeg djeteta tokom programskog perioda;
• Starost 21-65 godina u trenutku završetka otplate kredita;
• Radno iskustvo od najmanje šest mjeseci (IP radnik - 2 godine);
• Dozvoljeno je do četiri sudužnika.

Zahtjev za objekt:

• Kuća mora biti akreditirana od strane AHML;
• Moguće je već registrirati od početka ciklusa;
• Potrebna je registracija u skladu sa Federalnim zakonom 214.

osiguranje:

• Osiguranje kuće za gotov stan;
• Lično osiguranje zajmoprimca.

Dodati. uslovi za refinansiranje:

• Najmanje šest uplata je izvršeno na hipoteku;
• Nema tekućeg kašnjenja ili kašnjenja više od 30 dana;
• Nema prethodnog restrukturiranja.

Standard. Osim toga, morate dostaviti rodni list za svoju djecu.

Hipoteka sa državnom podrškom za porodice sa decom kod Sberbanke

Počinje od 07.02.2017 posebna hipoteka uz državnu podršku (porodična hipoteka) u Sberbanci. Sa ovom povlaštenom hipotekom možete kupiti stambeni prostor na primarnom i sekundarnom tržištu od pravnog lica po stopi od samo 6% godišnje.

Opšti uslovi:

• Stopa je 6% (3 ili 5 godina ovisno o tome koje dijete, drugo ili sljedeće). Nakon završetka grejs period stopa će biti 9,5%. Ako se promijeni stopa Centralne banke, onda će stopa na dan izdavanja hipoteke biti + 2 procentna poena;
• PV 20%;
• Možete kupiti sekundarni ili primarni, ali samo od programera ili izvođača;
• Iznos od 3 do 8 miliona u zavisnosti od regiona nabavke objekta u okviru vladine uredbe;
• Obavezno životno i zdravstveno osiguranje, kao i sekundarno osiguranje imovine.

Ko može dobiti:

• Državljani Ruske Federacije, gdje je drugo i kasnije dijete rođeno nakon 1. januara 2018.
• Godine 21-75;
• Iskustvo od 6 mjeseci;
• Dovoljna solventnost.

Za registraciju vam je potreban standardni paket dokumenata za hipoteku + izvode iz matične knjige rođenih za svu djecu.

Važna tačka! Sberbank trenutno ne refinansira postojeće kredite u okviru vladinih propisa. Cijeli mehanizam se razvija. Još ne postoji tačan datum pokretanja refinansiranja. Pratite vijesti na našoj web stranici.

Ostali programi

Državna podrška postoji i kroz druge programe. Hajde da ih upoznamo.

Matkapital

Pored preferencijalnih hipoteka, program podrške porodicama sa dvoje ili više djece nastavit će se iu 2019. će raditi otprilike do 2022. U okviru ovog programa, po rođenju drugog djeteta, mlade porodice imaju pravo da dobiju subvenciju od države i da je koriste u različite svrhe, uključujući otplatu postojećeg kredita ili plaćanje prve rate na njega.

Nakon 2019. godine program “ Materinski kapital» pretrpjet će niz izmjena koje će omogućiti da sertifikat dobiju samo porodice sa posebnim potrebama. Stoga vrijedi razmisliti o tome da dobijete 453.026 rubalja od države prilikom rođenja vašeg drugog djeteta 2019. godine, a certifikat ćete moći koristiti kasnije.

Program pomoći kod hipoteke

Nastavljeno je u avgustu 2018. Suština programa je da država otpiše 20-30% glavnog duga, ali ne više od 1,5 miliona rubalja, a može i prenijeti devizni kredit u rubljama i smanjiti stopu na 11,5%.

Ovaj program, nažalost, ima niz nijansi koje neće dopustiti većinu hipotekarni zajmoprimci dobijaju podršku od države. Više o tome pisali smo u prethodnom postu. Obavezno provjerite.

Nadamo se da će banke početi striktno ispunjavati svoje obaveze iz ovog programa i međuresorna komisija zaista može pomoći mnogim porodicama.

Za vojno osoblje

Postalo je razumljivo i najpouzdanije sredstvo u rješavanju stambeno pitanje vojnog osoblja. Nastavit će se i u 2019. Uvjete za ovaj program možete pronaći na našoj web stranici.

Društveni

U različitim regijama Ruske Federacije provodi se poseban program podrške društveno značajnim i manje zaštićenim kategorijama građana. Ovi programi vam omogućavaju da dobijete subvenciju iz regiona po kamatnoj stopi ili za učešće na hipoteku.

Sjajan primjer je ovo. Na osnovu njenog primjera, sada se pokreću hipotekarni programi u drugim regijama.

Čekamo vaša pitanja u komentarima. Bili bismo zahvalni na ocjeni objave i ponovnom objavljivanju na društvenim mrežama. Hajde da zajedno pratimo lansiranje i implementaciju novi program. Označite ovu stranicu u svom pretraživaču kako ne biste propustili vijesti i ažuriranja ovog programa.

Naš advokat za hipoteke je uvijek na raspolaganju da vam pomogne oko hipoteka i banaka. Prijavi se za besplatne konsultacije u posebnom obliku.

Dakle, ko ima pravo na hipoteku i šta je potrebno da bi se ona dobila? Pokušajmo to shvatiti u ovom članku.

Hipotekarne naknade za mlade porodice i nakon rođenja djeteta

Već nekoliko godina Ruska Federacija Postoji program od nacionalnog značaja, čiji je glavni cilj pomoći porodicama kojima je potreban sopstveni stambeni prostor da steknu te veoma dragocjene kvadrate.

Napominjemo da se programski uslovi za dobijanje socijalnog (preferencijalnog) kredita mogu razlikovati u zavisnosti od regiona zemlje. Ali u pitanju ko može da računa na više isplativi uslovi prilikom kupovine stana u hipoteka, bodovi ostaju nepromijenjeni.

Mlade porodice su jedan od glavnih primalaca socijalnog programa. Njegov glavni zadatak je pružanje finansijske pomoći države koja će se koristiti za kupovinu ili izgradnju vlastitog stambenog prostora. Kao rezultat toga, vlada želi poboljšati pružanje kvadratnih metara, što će stimulisati povećanje nataliteta.

Da bi se kvalifikovala za hipoteku za mladu porodicu, moraju postojati sledeće okolnosti::

• najmanje jedan od supružnika mora biti državljanin Ruske Federacije;
• najmanje jedan član porodice mora biti mlađi od 35 godina;
• V obavezno povlašćeni hipotekarni krediti daju se samo onima koji su u redu za opštinsko stanovanje.

Prilikom prijave uzima se u obzir i finansijska sposobnost mlade porodice da plati dio iznosa. To znači da ćete morati dokazati svoju solventnost. Važno je shvatiti da će se iznos izračunati iz službenih prihoda.

Decor preferencijalno kreditiranje nastaje na osnovu potvrde koju je mlada porodica dobila. Ona se formalizuje u lokalnoj opštini i postaje osnova da država snosi deo troškova. Sertifikat vrijedi najviše 7 mjeseci. Tokom ovog perioda, podnosioci zahtjeva za povlaštene uslove kreditiranja moraju ga obezbijediti bankarska institucija. Nisu sve banke uključene u program. Učesnici su Sberbank, Rosselkhozbank, VTB. Za druge finansijske organizacije Rok važenja potvrde se smanjuje na 3 mjeseca, nakon čega prestaje da važi.

Da bi dobila hipoteku, mlada porodica treba da prikupi potrebna dokumenta i napiše zahtjev. Glavni paket mora sadržavati:

• sva dokumenta koja potvrđuju identitet punoljetnih članova porodice, kao i djece mlađe od 14 godina;
• kopiju upisa iz matične knjige;
• vjenčani list;
• pasoši;
• uvjerenje o prihodima članova porodice koji rade.

Prema programu, pod terminom " materijalnu pomoć za kupovinu stambenog prostora“ znači plaćanje iz budžeta određenog procenta cijene kupljenog stana. U većini slučajeva, ova gradacija se primjenjuje:

• porodica bez djece – 30%;
• porodica sa jednim djetetom – 35%.

Osim toga, postotak se može revidirati, a hipoteka povećati, na primjer, nakon rođenja djeteta. Da biste to učinili, morate dostaviti relevantne dokumente za prilagođavanje.

Novac dobijen od države može se iskoristiti za kaparu ili podijeliti za otplatu kamate na kredit ili za zatvaranje posljednje uplate dionica.

Nakon dobijanja sertifikata, izaberite bankarsku instituciju koja je uključena u program, predočite zaposleniku kompletan paket dokumenata i popunite odgovarajuću prijavu. Nakon što je vaša prijava odobrena, otvara se lični bankovni račun.

Pošto su pogodnosti predviđene i za kupovinu i za izgradnju, u zavisnosti od toga se sastavlja ugovor koji se dostavlja banci. Zaposleni su dužni da sredstva dobijena po programu prenesu iz državnog budžeta transferom na račun prodavca ili građevinske firme.

Napominjemo da se stanovanje kupljeno na ovaj način uzima u obzir zajedničko vlasništvo svi (uključujući maloljetnu djecu) članovi porodice.

Hipotekarne pogodnosti za velike porodice i porodice sa niskim primanjima

Da bi se razumjelo ko ima pravo na takve hipoteke, potrebno je razumjeti koncepte „velike porodice“ i „siromašni“. Definicija, kao i potrebna državna pomoć za takve porodice, određena je zakonima Ruske Federacije i Porodičnim zakonikom.

Porodice koje imaju više od 3 maloljetne djece, bilo prirodne ili usvojene, smatraju se višedjetnim. Prema klauzuli 1 Uredbe predsjednika Ruske Federacije br. 451 od 5.05.1992. „O mjerama socijalne podrške za višečlane porodice” (sa izmjenama i dopunama od 25.02.2003.) „...regionalne vlade i drugi organi izvršne vlasti samostalno određuju krug porodica klasifikovanih kao velike porodice.” Da biste dobili status, morate se obratiti službi socijalnog osiguranja u vašem mjestu prebivališta sa punim paketom dokumenata.

Porodice čiji je ukupni prihod po članu manji smatraju se siromašnim dnevnica.

Među svim vrstama državne pomoći za ovu kategoriju građana, postoji i mogućnost kupovine stambenog prostora, čiji dio troškova plaća država. Hipotekarne beneficije za velike porodice ili porodice sa niskim primanjima su neka vrsta novčana subvencija, što, baš kao iu slučaju mladih porodica, može biti potrošen:

• platiti kaparu;
• kamatna stopa na kredit za kupovinu stambenog prostora;
• da plati glavnicu.

Obračun nastaje nakon podnošenja zahtjeva i relevantnih dokumenata bankarskoj instituciji i njenog odobrenja. U većini slučajeva državna podrška od strane države obračunava se u iznosu od 35%. ukupan iznos trošak kupljenog stambenog prostora.

Hipotekarne beneficije za vojna lica i borce

Za vojno osoblje, preferencijalno hipotekarni kredit se odvija prema šemi sistema štednje. Možete se pridružiti prijavom. Nakon dobijanja oficirskog čina, dolazi do automatskog ulaska.

Preferencijalni hipotekarni kredit za vojna lica važi pod sledećim uslovima:

• služba u vojsci više od 20 godina (moguće smanjenje na 10 nakon otpuštanja zbog pogoršanja zdravstvenog stanja ili smanjenja osoblja);
• maksimalni rok boravak vojnika u vojsci.

Sistem akumulacije podrazumijeva stvaranje štedni račun, za koje se mjesečno izdvaja određena suma novca. U 2019. izračunava se kao 1/12 od 260.141 rublje.

Imajte na umu da se ova ušteda može iskoristiti tek nakon 3 godine, ali dok serviser u potpunosti ne otplati hipoteku, stambeno se smatra državnim kolateralom.

Ljudima koji jednostavno trebaju poboljšati svoje životne uslove, a ne mogu dobiti hipoteku, država može ponuditi određene načine pomoći. To uključuje kreditni program sa vladina podrška. Ovaj projekat omogućava pojedinim građanima da se prijave za povlaštenu hipoteku za naknadnu kupovinu stambenog prostora uz značajno olakšice. Ovaj program pomaže u lakšem rješavanju stambenog problema.

Mogućnost dobijanja hipoteke po povlašćenim uslovima je poboljšanje uslova života građana sa niskim primanjima korišćenjem dva izvora: finansijsku pomoć od države i kredit od banke. Zahtjevi za dobivanje ovako isplativog rješenja su strogo regulirani. Prvenstveno povlaštene hipoteke daju se onima na listi čekanja kojima je to potrebno bolji uslovi doživotno, koji su već duže vrijeme na listi čekanja za takvo poboljšanje. Stoga, postupak može potrajati neko vrijeme.

Kako postati učesnik povlaštene hipoteke

Biti u ovom programu je isplativa odluka za Ruse. Stoga, pitanje kako dobiti povlaštenu hipoteku zabrinjava mnoge građane. Učesnici programa mogu postati zaposleni u budžetskim organizacijama, kao i određene kategorije Rusa. Prije učešća u programu preferencijalnog hipotekarnog finansiranja, podnosilac zahtjeva mora poduzeti određene radnje. Potrebno je da se obrati područnom administrativnom centru sa zahtjevom i kompletnim kompletom neophodna dokumenta, potvrđujući ovo pravo.

Uslovi povlaštene hipoteke

Ovaj program ima svoje karakteristike. U ovom materijalu možete saznati ko ima pravo na povlaštenu hipoteku. Hipotekarni kredit se daje građanima čija starost u trenutku potpune otplate duga ne prelazi sljedeće brojke (maksimalna starost se razlikuje u zavisnosti od pola lica): 60 godina za muškarce i 55 godina za žene. Broj sudužnika je ograničen na tri osobe. Analiziraju se njihova zajednička primanja, pod uslovom da svako od njih radi na trenutnom radnom mjestu najmanje šest mjeseci. Ovo su osnovni zahtjevi za zajmoprimce koji mogu biti učesnici programa povlaštenih hipoteka. Uslovi za dobijanje su mnogo širi.

Prioritet imaju mlade porodice koje su u braku ne duže od tri godine i imaju djecu.

Preferencijalne kategorije građana

Neki Rusi imaju proširen spektar mogućnosti. Pogledajmo bliže one koji imaju pravo na povlaštenu hipoteku. Država je veliki broj građana svrstala kao društveni prioritet. Svima im je zajedničko relativno mala primanja u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit. Nije bitno da li je ova pojava privremena ili trajna.

• Mladi nastavnici i naučnici.
• Vojno osoblje.
• Velike porodice.
• Mlade porodice.
• Lica koja su primila materinski kapital.

Hipoteka za mlade porodice

Kredit za ovu grupu građana po federalnom programu podrazumijeva smanjenu kamatnu stopu ili subvenciju koja se može koristiti umjesto učešća.

Ali samo porodice koje ispunjavaju određene uslove i trebaju sopstveni stambeni prostor mogu biti zajmoprimci. Neke od uslova možete vidjeti u nastavku.

Program za mlade porodice (u kojima je na dan izdržavanja kazne star najmanje jedan bračni drug ugovor o zajmu ne prelazi 35 godina) uključuje mlade porodice sa jednim roditeljem koje se sastoje od jednog roditelja i jednog ili više djece.

Uslovi projekta predviđaju odbitke od kamatne stope. Štaviše, kada postoji samo jedno dijete u porodici mlađoj od 18 godina, odbitak iznosi 0,25%, dvoje ili više djece - 0,5%. Ako u trenutku zaključenja ugovora o kreditu još nema djece, ove pogodnosti se primjenjuju nakon njihovog rođenja. Moguće je i primanje godišnjih odmora. Iznos doprinosa za ovo socijalni program smanjuje kako u pogledu otplate glavnice tako i kamate. Na primjer, plaćanjem 10% kredita, zajmoprimac može očekivati ​​da će otplata biti prepolovljena od trenutka kada se dijete rodi.

Preferencijalna hipoteka za velike porodice

Ova kategorija građana takođe ima svoje prednosti. Porodice sa troje ili više djece imaju pravo na povlaštene uslove hipotekarnog kredita. Oni mogu računati na djelimično vraćanje iznosa od strane države i smanjenje kamatne stope.

Hipoteka za vojsku

Vojno osoblje obično dobija kredite za stanove na sekundarnom tržištu. Ova vrsta hipoteke je u suštini besplatna. Dok je vojnik na dužnosti, isplaćuje mu se iznos u granicama ograničenja potvrde. Svaka osoba ima individualnu granicu.

Za iznos kredita do 2,4 miliona rubalja kreditna stopa regulisano. Ovo je slično subvenciji, ali banka ne dobija novac odmah, već tokom nekoliko godina.

Hipotekarni kredit za mlade naučnike i nastavnike

Ova kategorija Rusa takođe ima povoljne uslove za kupovinu stanovanja. Postoji poseban program za dobijanje povlašćenog hipotekarnog kredita za nastavnike. Može mu se pridružiti mlad (uključivo do 35 godina) specijalista koji ispunjava sljedeće kriterije:

• da ima najmanje tri godine iskustva u nastavi;
• rade u svojoj specijalnosti u trenutku prijave.

Smanjena stopa kredita ne poništava uslove za solventnost zajmoprimca: mjesečne uplate ne bi trebalo da bude veći od 45% njegovog prihoda.

Mladi kandidati i doktori nauka koji su istraživači asistenti univerziteti ili akademije nauka mogu postati učesnici hipotekarni program za mlade naučnike.

Uslovi za zajmoprimce, pored uobičajenih, biće sledeći:

• postojeći akademski stepen;
• trajanje naučnog rada - od jedne godine;
• rad u naučnoj ustanovi (istraživački institut, univerzitet, Akademija nauka, Naučni centar i dr.).

Pomoćni program za mlade naučnike popularan je u gradovima u kojima postoji veliki broj univerziteta i drugih naučnih i obrazovne organizacije. To uglavnom uključuje glavne gradove i velika metropolitanska područja.

Pogodnosti ako imate materinski kapital

Ova mjera podrške može se koristiti za kupovinu kuće. Materinski kapital pomaže u povećanju raspoloživog iznosa kredita i trošenju novca na direktnu otplatu hipotekarnog duga.

Najčešća upotreba sredstava iz ovakve državne podrške je upravo njihovo korištenje za poboljšanje životnih uslova.

Kupovina stanova po povlašćenim uslovima

Građani mogu kupiti stan učešćem u programu za dobijanje hipoteke sa pojednostavljenim uslovima lokalitet u kojoj imaju trajna registracija. Mora se uzeti u obzir da ukupni nivo obezbjeđenja životnog prostora za svaku osobu ne bi trebao biti veći od norme, a prosječni mjesečni prihodi ne bi trebali pasti ispod egzistencijalnog nivoa. Subvencije koje država izdvaja za povlaštene hipoteke omogućavaju zajmoprimcima da kupe stan bez ulaganja sopstvene ušteđevine kao učešća.

Pored zahtjeva koje su državni organi postavili podnosiocu zahtjeva za socijalni kredit, postoji i određena lista uslova od banaka čije je ispunjenje strogo obavezno. Oni bi trebali uključivati ​​radni staž zajmoprimca, registraciju u području usluge kompanije i obaveznu saglasnost za osiguranje života i zdravlja klijenta.

Zaključak

Postojeći danas kamatne stope otplate hipoteke čine mjesečne uplate nepriuštivim za većinu građana. Pomoć u ovoj situaciji radnicima vladine organizacije, velike porodice, mladi roditelji i još neki Rusi sa malim primanjima mogu dobiti kredit po povlašćenim uslovima. Mogućnost učešća u ovom programu uveliko olakšava položaj stanovnika naše zemlje. Povlaštene hipoteke omogućavaju mnogim ljudima da riješe svoj gorući stambeni problem i poboljšaju svoj Opšti usloviživot.

Preferencijalne hipoteke se generalno shvataju kao subvencije državnih i nedržavnih institucija za kupovinu stambenog prostora korišćenjem kreditnih sredstava.

Povlaštena hipoteka u Rusiji

Preferencijalna hipoteka u Rusiji je dizajniran da poboljša uslove života socijalno ugroženih slojeva stanovništva, mladih i porodica sa niskim primanjima koji su u stambenim redovima. Poboljšanje je ostvareno uz pomoć državne finansijske podrške i pristupačnih hipoteka.

Preferencijalne hipoteke stimulišu kupovinu gotovih i u izgradnji stanova na primarnom tržištu.

U Rusiji se povlaštene hipoteke prodaju na tri glavna načina:

• smanjenje hipotekarne kamate;
• subvencije za dio stambenog prostora kupljenog na kredit;
• prodaja javnih stanova po sniženoj cijeni.

Državna preferencijalna hipoteka

Hipoteka sa državna podrška – ovo je uglavnom .

Ovaj državni program ima sljedeće ciljeve:

• podržati specifične ciljne grupe Rusa koji trebaju poboljšati svoje životne uslove;
• povećati obim zgrada ekonomske klase u izgradnji;
• učiniti pristupačnom kupnju stana smanjenjem njegove prodajne cijene.

Svaki navedeni region razvija sopstvene preferencijalne hipotekarne programe za nastavnike, lekare, mlade naučnike, vojno osoblje i druge društvene grupe.

Nedržavna preferencijalna hipoteka

Osim tržišta nekretnina u državnom vlasništvu, postoji i tržište nekretnina nedržavna preferencijalna hipoteka. Ovo su specijalizovane ciljanih programa, koje su razvile komercijalne organizacije (banke i velike korporacije), omogućavaju određenim ciljnim grupama kupovinu hipoteka sa smanjenim kamatnim stopama životni prostor- stanovi ili kuće.

Prilikom razvoja programa nedržavnih preferencijalnih hipotekarnih kredita, razne komercijalne organizacije teže različitim, ali donekle sličnim ciljevima. Banke, nudeći svojim klijentima da iskoriste prednost povlašćenog kreditiranja, nastoje da dobiju perspektivne, odgovorne klijente koji bi pažljivo plaćali otplatu kredita. Velike komercijalne organizacije i državne korporacije, na primjer, Ruske željeznice, subvencionirajući kupovinu stambenog prostora na kredit za svoje zaposlene, vezuju ih za sebe, indirektno ih tjerajući da rade više i bolje.

Nedržavne preferencijalne hipoteke daju:

• za kupovinu sekundarnog stanovanja;
• za kupovinu stambenog prostora u fazi izgradnje;
• da izgradite sopstvenu kuću.

I bankarstvo i korporativna hipoteka teže jednom glavnom cilju: lojalnosti svojih kupaca i zaposlenih.

Za primanje povlastica bankarska hipoteka Potencijalni zajmoprimci moraju dostaviti sljedeću listu dokumenata:

1. Prijava za povlašteno hipotekarno kreditiranje.
2. Original pasoša.
3. Original i kopija polisa osiguranja(život zajmoprimca mora biti osiguran).
4. Vjenčani list. Potrebno je dobiti povlaštenu hipoteku u okviru programa Mlada porodica, koji praktikuju mnoge ruske banke. Možete vidjeti listu banaka.
5. Kopije izvoda iz matične knjige rođenih djece. Mnoge banke velike porodice obezbijediti hipotekarni kredit uz minimalnu kamatnu stopu.
6. Kopija radne knjižice.
7. Potvrda o primanju za svakog radnog člana porodice.

Program subvencionisanja hipoteka

Ovaj program je stupio na snagu 1. marta 2015. godine i trebalo je da traje godinu dana, zaključno sa 1. martom 2016. godine, ali je produžen do kraja 2016. godine. To je dio vlade antikrizni program, čiji je zadatak da aktivira prvo hipotekarno, a potom građevinsko tržište. Ovo drugo mnogi stručnjaci smatraju jednom od pokretačkih snaga ruske ekonomije.

Osim što pomaže poboljšanju životnih uslova ruskih građana, Program subvencionisanja hipoteka u 2016 dizajniran da oživi primarno tržište stanovanja, gdje postoji izvjesna stagnacija povezana sa smanjenjem broja prodaja. Prema mišljenju mnogih stručnjaka, ovaj trend je u velikoj mjeri posljedica vrlo visoke hipotekarne stope.

Usvojeni ruska vlada program podrške državnom kreditiranju. U okviru ovog programa, država se obavezuje da subvencioniše stope na hipoteke tako da one ne prelaze 12%. Za ovu namjenu u tekući budžet je uključeno oko 20 milijardi rubalja. Naime, razlika između preferencijalnih 12% i realnih hipotekarnih stopa, koja ne bi trebalo da pređe nivo stope Centralne banke +3,5%, biće nadoknađena iz državnog budžeta. Naime, za banke je to jedan od načina da refinansiraju hipotekarne kredite na teret državnog budžeta.

Maksimalni rok preferencijalnog hipotekarnog kredita je 30 godina. Maksimalni iznos povlaštene hipoteke za stanovnike Moskva region, Moskva I St. Petersburg povećan na 8 miliona rubalja, za stanovnike drugih ruskih regija, veličina povlaštene hipoteke je 3 miliona rubalja. Da bi dobio povlašćenu hipoteku, podnosilac zahtjeva mora: sopstvenih sredstava uplatiti učešće od 20% od ukupni troškovi kupljenu nekretninu. Osim toga, kupac kuće mora osigurati kupljenu kuću i svoju osobu iz vlastitih sredstava za prvu godinu kredita sklapanjem police lično osiguranje . Ako zajmoprimci odbiju da se pridržavaju ovog zahtjeva, onda kamatne stope će porasti za 1-2%, u zavisnosti od pojedinačnih uslova banke. Osim toga, podnosilac zahtjeva za povlaštenu hipoteku koji živi u Sankt Peterburgu, Moskvi i regionu mora dokumentirati da je njegov porodični prihodi prelazi 164 hiljade rubalja. Činjenica je da mjesečna uplata za povlaštenu hipoteku od 8 miliona iznosi 82.289 rubalja, a banke neće odobriti hipotekarni kredit ako je više od trećine porodični budžet ići će na mjesečne naknade.

Državne subvencije za preferencijalno kreditiranje kroz savezni budžet može biti raskinut u dva slučaja: ili zajmoprimac sistematski ne ispunjava uslove ugovor o hipoteci, ili će stopa ruske Centralne banke pasti na 9,5% ili niže.

Spisak dokumenata i rokova za dobijanje povlašćene hipoteke

S obzirom na to da se Uredbom Vlade od 13. marta 2015. godine direktno navodi da će se program povlaštenog hipotekarnog kreditiranja provoditi u okviru federalnog projekta „Stanovanje za ruske porodice“, procedura za dobijanje dozvole za učešće u povlaštenim hipotekama bit će sljedeća.

1. Podnošenje prijave lokalnoj opštinskoj vlasti.
2. Ovjerene kopije pasoša svih članova porodice. Za maloljetne osobe - ovjereni rodni listovi.
3. Potvrda o sastavu porodice.
4. Potvrda(e) o penzionom osiguranju.
5. Potvrda o vjenčanju ili razvodu.
6. Potvrda o prihodima.

Dostavljenu dokumentaciju pregledaju lokalne vlasti u roku od tri sedmice, nakon čega se daje ili odbija pravo učešća u programu preferencijalnog kreditiranja.

Nakon što dobije ovo pravo, potencijalni zajmoprimac mora izabrati banku kreditoru. Vlada je svojom rezolucijom ograničila broj banaka koje učestvuju u programu uz uslov da obim izdatih hipotekarnih kredita potonje bude jednak 300 miliona rubalja. mjesečno. To znači da će povlaštene hipoteke od marta 2015. u Sberbanci, VTB 24, Gazprombanci i drugim vodećim Ruske banke je postao dostupan svima koji žele da poboljšaju svoje životne uslove.

Odabrana banka kreditor će potencijalnom zajmoprimcu dostaviti svoju pojedinačnu listu dokumenata i zahtjeva, koja će biti određena specifičnim okolnostima i uslovima hipotekarnog kredita.

Nakon što potencijalni zajmoprimac ispuni sve uslove i uslove banke kreditora, on u lokalnoj filijali Ministarstva građevinarstva i stambeno-komunalne djelatnosti potpisuje ugovor prema kojem će sredstva iz federalnog budžeta biti prebačena na banku kreditora. da isplati razliku između preferencijalne i stvarne kamatne stope.