Ko su usisivači sa konzervama? Lenoblbank, Sodruzhestvo i Lada-credit su izgubili licence. Ne samo u procentima

2. juna u emisiji „Vrijeme će pokazati“ na Prvom kanalu raspravljalo se o pitanju: kako običan deponent, recimo bravar, može prepoznati banku „usisivača“? Rekao sam: „...Da vidim da je banka „usisivač“, možda čak i bravar. Nisam pijanac, zaista." Očigledno se malo uzbudio. Prvo, nema bravara koji ne piju. Drugo, slika je potpuno očigledna samo u najjednostavnijim slučajevima.

“Usisivači” su jedna od najopasnijih vrsta banaka. Koja je glavna strategija “usisivača”? Ispraznite depozite i povucite sredstva. Koji je najlakši način za povlačenje sredstava? Putem kredita preduzećima koja se bave letenjem po noći. Možete, naravno, povući sredstva koristeći fiktivnu vrijednosne papire. Na primjer, korištenjem bronzanih novčanica (mjenica izdanih u ime fiktivnog ili nesolventnog lica. - Ed.). Ali takve operacije su upečatljive. Na osnovu čega se može pretpostaviti da su krediti fiktivni u sadašnjim turbulentnim uslovima? Po niskom stepenu delinkvencije. Iako, naravno, nizak stepen kašnjenja ne garantuje fiktivnost kreditnog portfelja.

Također možete povući imovinu koristeći zajmove lažnim pojedincima. Transportna banka je u aprilu povećala svoj portfolio kredita za stanovništvo za 37%, odnosno 1,1 milijardu rubalja. Još veći nalet tako nevjerovatne aktivnosti dogodio se u decembru 2014. godine: kreditni portfolio stanovništva porastao je za 2,3 milijarde rubalja, a depoziti za isti iznos.

Postoji manje opasna vrsta "usisivača" - oni koji finansiraju poslovanje svojih vlasnika uz pomoć depozita. Međutim, u ovom slučaju banka preuzima poslovni rizik i takođe je izuzetno opasna. Ako banka ili firma imaju značajne probleme, onda se krediti vlasnicima preduzeća momentalno pretvaraju u fiktivne kredite za preduzeća koja posluju po noći.

Naravno, mogu postojati nijanse. Na primjer, „usisavač“ takođe izvlači novac iz preduzeća. Međutim, opasno je uplitati se u preduzeća. Na kraju krajeva, depoziti su osigurani, ali sredstva preduzeća nisu. „Napušteni“ vlasnici preduzeća mogu biti preterano agresivni, osvetoljubivi i uticajni. Postoji poseban slučaj sa VIP investitorima, o tome nećemo govoriti.

Visok udio depozita u pasivi banaka sam po sebi ne ukazuje da je banka „usisivač”. Banke sa stanovništvom karakteriše strategija finansiranja kreditnog portfolija stanovništva kroz depozite. Ove banke uključuju Home Credit i Vostochny.

„Usisivač” se može okarakterisati po visok udio depoziti u pasivi (recimo više od 50%), krediti preduzeća u imovini (više od 50%) sa niskim nivoom dospjelog duga (manje od 1%).

Nedavno su oduzete dozvole za tri „usisivača“: Transportnoj banci, OPM-Bank i Metrobanci. Sve tri kreditne organizacije divno se uklapaju u opisanu šemu. U Transportnom je učešće depozita u pasivi od 1. maja iznosilo 73,5%, kod Metrobanke 64,7%, kod OPM-Banke 63,9%. U Transportnom je udeo portfelja korporativnih kredita u aktivi od 1. maja iznosio 65,8%, kod Metrobanke - 53,5%, kod OPM-Banke - 83,0%. Konačno, za sve tri banke udio dospjelog duga u korporativnim kreditni portfolio bio je manji od 1%: kod Transportnog - 0,3%, kod Metrobank - 0,1%, kod OPM-Bank - 0,8%.

Zanimljivo je da se u ovu sliku savršeno uklapa i MAST-Bank, koja ima veliku vjerovatnoću oduzimanja licence: njen udio depozita u pasivi od 1. maja iznosio je 65,6%, udio kreditnog portfelja privredi u aktivi 71,1%, udio dospjelog duga u kreditnom portfelju privredi – 0,7%.

Podsjećam da su u prvom kvartalu 2015. godine depoziti u MAST-Bank porasli za 34,8%, odnosno 4 milijarde rubalja. U aprilu su izvršeni pretresi u poslovnicama banke, a policija je privela tri službenika. Prema istražiteljima, uhapšeni su kroz tranzitne operacije podigli do 1,6 milijardi rubalja. Članica borda direktora ove banke Evgenija Rostovceva i preduzetnik blizak banci Sarkis Mejbatov stavljeni su u kućni pritvor, osumnjičeni da su nezakonito unovčili 8,8 milijardi rubalja.

Koji drugi znaci "usisivača" postoje? Rekordno visoke depozitne stope, agresivan rast depozita. Međutim, prije isključivanja, usisivač može biti tih i miran. Na primjer, zbog regulatornih propisa koji ograničavaju kamatne stope na depozite ili zabranjuju prihvatanje novih depozita i dopunjavanje starih. Ista MAST-Banka je u aprilu aktivno gubila depozite zbog naleta štediša. U aprilu su depoziti smanjeni za 2,4 milijarde rubalja ili 15,4%.

Ukupno je 20 banaka ispunilo sva tri kriterijuma „usisivača” od 1. maja. Tri su već imale oduzete dozvole.

Problem krađe javnih sredstava u bankama kroz dvojno knjigovodstvo dostigao je takve razmjere da "više nije moguće sakriti glavu u pijesak", rekla je u ponedjeljak predsjednica Vijeća Federacije Valentina Matvienko na sjednici međuregionalnog bankarskog vijeća .

Prema njenim riječima, prošle godine bankari su ukrali 57 milijardi rubalja sa depozita građana - novac je primljen u kasu, ali se nije odrazio u izvještajima, teče, po pravilu, u nepoznatom pravcu.

"Uzimajući u obzir činjenicu da ovaj proces traje već duže vrijeme, možemo sa sigurnošću govoriti o gubicima na vanbilansnim depozitima od više od 100 milijardi rubalja", rekla je Matvienko.

Prošle godine je identifikovano 9 banaka koje su se bavile malverzacijama sa depozitima fizičkih lica. Prema podacima DIA, svaka sedma banka kojoj je oduzeta dozvola u proteklih godinu i po dana dvojno knjigovodstvo. 72 hiljade ljudi su postale žrtve vanbilansnih depozita, a na svaku hiljadu rubalja depozita stanovništva ukradeno je 4 rublje.

Takve banke po pravilu rade po principu „usisivača“, izvlačeći novac sa tržišta i mame klijente na nenormalne načine. visoki ulozi, kaže šef analitičkog odjela BKF banke Maxim Osadchiy.

U proteklih 1,5 godina, Arksbank je postala „rekorder“ - do trenutka kada joj je oduzeta dozvola u julu 2016. godine, akumulirala je 32 milijarde rubalja neobračunatih depozita, a 90% primljenih sredstava je ukradeno.

U manjem obimu, ali suštinski isti problemi identifikovani su u Miko-Bank, Crossinvestbank, Stella-Bank, Mostansbank, Arksbank, Vojno-industrijska banka, Rosinterbank, Kama Horizon i NKB banka.

Istovremeno, povlačenje sredstava počinje unaprijed kao priprema za bankrot, rekla je Matvienko u ponedjeljak. "Kad dođe vrijeme za "H", sve se izvadi, sve se sakrije", naveo je govornik i dodao da bankari i u krivičnim predmetima često izbjegavaju pravu kaznu.

Tako, na primjer, u martu uslovna osuda 5 top menadžera Dig-Bank-a je izašlo, gdje je gotovo milijardu rubalja nestalo iz depozita; U avgustu je vlasnik Fininvest banke, koji je ukrao 1,5 milijardi rubalja, osuđen na četiri godine uslovno.

Prema Matvijenku, odgovornost treba pooštriti. „Znam kako ljudi jedu iz restorana, rade manikure, frizure se, onda će platiti ili raditi nešto drugo, otići ranije“, rekao je govornik.

Predlog zakona koji je pripremila centralna banka predviđa zatvorsku kaznu od 6 do 10 godina za vanbilansne depozite, rekao je direktor 15. juna. pravna služba Centralna banka Ruske Federacije Aleksej Guznov.

Osim toga, Centralna banka se zalaže za stvaranje sveruskog registra štediša. To će omogućiti svima koji imaju depozit da provjere da li njihov novac banka uzima u obzir ili ne, rekao je prvi zamjenik predsjednika Centralne banke Ruske Federacije Dmitrij Tulin.

On je dodao da ovaj mehanizam "neće zaštititi 100%", iako se "za beskrupulozne učesnike na tržištu povećava vjerovatnoća izloženosti, a to će, prema planovima, smanjiti sklonost ili motivaciju za činjenje takvih zločina.

Sredstva DIA-e nisu dovoljna da otplate sva dugovanja štedišama Ugre - 170 milijardi rubalja - Agencija će se zadužiti kod Centralne banke. Poslanici zahtijevaju provjeru Centralne banke i DIA. Zašto je propala banka koja je bila među 30 najboljih?

Kolaps neviđenih razmjera i najveći osigurani slučaj. Zašto je Banka Ugra propala? Investitori kreditna organizacija , u koju je Centralna banka uvela privremenu upravu, može dobiti do 170 milijardi rubalja odštete. Istina, u Agenciji za osiguranje depozita ostalo je samo 163 milijarde, ali DIA je objavila da će, ako bude potrebno, tražiti od Centralne banke novi kredit

. U međuvremenu, poslanici su zatražili od snaga bezbjednosti da provjere Centralnu banku i DIA nakon propasti banke koja se našla u Top 30. Šta su radili akcionari Banke Ugra može se objasniti u jednostavan primjer . Zamislite da ste odlučili kupiti stan. Odeš kod prijatelja i pozajmiš novac od njih dobar procenat

novac, njime kupujete nekretninu, a kada dođe vrijeme da otplatite dugove, šaljete povjerioce u Centralnu banku. Kao rezultat, imate nekretninu, a vaši prijatelji su vratili novac sa kamatama. Država je izgubila, ali mi smo bogati. Na kraju će štampati više. Istina, to može podstaći inflaciju, ali koga briga za takve sitnice? Otprilike ovako su vodili svoj posao glavni vlasnici Ugre, Jurij i Aleksej Khotin, otac i sin. Ova banka je bila tipičan "usisivač" - aktivno je privlačila novac od štediša. Ovim sredstvima privrednici su, kako je saopšteno iz Centralne banke, finansirali sopstvene projekte. Moguće je da su im štediše banke pomogli da kupe hotel Moskva i druge nekretnine. Prema Forbesu, samo u 2016. preduzetnici su od rente zaradili oko 300 miliona dolara. Bankarsko poslovanje poslednjih godina

uspešno pao.Sergey Storozhenko„Za bankare je situacija već toliko uznapredovala - već pada i više se ne može zaustaviti u nekom trenutku. Rupa se gomila, gomila se godinama, a da je sami zatvorimo - iznosi su toliki da je to običnim bankarima jednostavno nemoguće učiniti, bez neke podrške države. Ako neko uspije da se dogovori, ili postoje neki politički razlozi da banka živi kao sa Peresvetom, onda će se to dogoditi. Ako ne, onda ne."

Ugra je sadržavala 180 milijardi rubalja depozita stanovništva i pravnih lica. 170 milijardi pada program osiguranja DIA Agencija nema dovoljno novca i vjerovatno će uzimati sredstva od Centralne banke, ali prvo treba razumjeti veličinu rupe u banci. Analitičari su već sugerirali da će gotovinski jaz premašiti 100 milijardi, a zatim će porasti kao ivica glavno pitanje: ko kompenzuje? Banka je odmah izvijestila da će njen vlasnik Aleksej Khotin podržati organizaciju do njenog potpunog finansijskog oporavka. Iz Centralne banke kažu da je u trenutku uvođenja privremene uprave biznismen bio u banci. U ovom trenutku prestale su stizati oskudne informacije o boravištu i aktivnostima korisnika. Šefica regulatora Elvira Nabiullina je u ekskluzivnom intervjuu za Business FM rekla da je prerano donositi zaključke prije završetka inspekcije i objasnila zašto regulator nema uvijek vremena za akciju.

predsjedavajući Centralna banka RF“Privremena uprava radi, tako da još ne mogu govoriti o veličini problema, veličini moguće rupe. Zaista se trudimo da probleme spriječimo što je prije moguće. Ali ovdje je važno napomenuti još jednu stvar, zašto ne možemo uvijek donijeti odluku na vrijeme, čak i ako shvatimo da u banci nešto nije u redu. Moramo prikupiti formalne dokaze. Zatim idemo na sud sa našim odlukama, moramo imati formalne dokaze. I banke dosta često okreću imovinu i mi opet tražimo i tražimo te dokaze.”

Prije godinu dana pojavili su se izvještaji da banka ima problema. Regulator je ograničio banku da prima sredstva od javnosti. Ali on je krenuo drugim putem: štediše su na poklon dobili dionice banaka, odnosno postali su manjinski dioničari. Ovako su zaobišli zabranu. Istovremeno, kako je pisala Izvestija, obim vanbilansnih depozita u Ugri mogao bi iznositi 75 milijardi rubalja, a takvi klijenti su možda jednostavno izgubili novac. U tom kontekstu, iznenađujuća je još jedna poruka Centralne banke. Ispostavilo se da regulator nije pratio Ugru zbog sumnjivih transakcija.

Da bismo upotpunili sliku, vrijedi se prisjetiti kako su Vedomosti pisali o poslovanju Khotinovih prije godinu dana. Navodno, Aleksej Khotin nikada nije krio da je imao podršku snaga bezbednosti i da je bio prijatelj sa bivšim šefom Ministarstva unutrašnjih poslova Borisom Grizlovim i uvek se ponašao kao osoba koja se ničega ne plaši, rekli su izvori. Forbes je nakon sloma Ugre saznao da je jedan od klijenata banke kompanija kćerke zamjenika šefa FSB-a. Preduzeće je, posebno, dobilo kredit u nepoznatom iznosu koji je osiguran šivaćim mašinama. Vjerovatno je to bila podrška malim preduzećima – stvar od nacionalnog značaja.