Kreditni rejting Alfa banke. Stabilnost i pouzdanost banke. finansijske analize alfa banke. Kolateral za plasirana sredstva
Alfa banka je među TOP 5 održivih finansijskih institucija zahvaljujući sledećim parametrima:
- Veličina kapital- 321 milijardu rubalja.
- Depoziti stanovništva - 645 milijardi rubalja. (3. mjesto).
- Plasiranje sredstava kompanije - 826 milijardi rubalja. (5. mjesto).
- Kreditiranje stanovništva - 167 milijardi rubalja. (7. mjesto).
JSC AB Holding (99,89% akcija) i Alfa Capital Holdings (Cypar) Limited (0,11% akcija) su glavni korisnici finansijska institucija.
Indikatori održivosti
Prema standardima Centralne banke utvrđeni su sljedeći indikatori:
- Trenutni obrt sredstava (N2) - 137% sa minimalno dozvoljenim ≥ 15%.
- Obrt tekućih sredstava (N3) - 134% sa min. ≥ 50%.
- Pokazatelji dugoročne likvidnosti (N4) - 44 sa min. ≤ 120%.
- Obezbjeđenje vlastitih sredstava (N1.0) - 15,2% sa min. ≥ 10%.
- Pokriće osnovnog kapitala (N1.1) - 8,3% sa min. ≥ 5%.
- Obezbeđenje osnovnih sredstava (N1.2) - 9,8% sa min. ≥ 5,5%.
Bankarska imovina
AD ALFA-BANK je najveća banka u Ruskoj Federaciji, na 7. mjestu po aktivi. Do 1. februara 2017. njihov parametar je dostigao 2.408 milijardi rubalja. Prema godišnji izvještaji postoji povećanje parametara za 0,47%. Pozitivni trendovi u aktivi negativno su uticali na profitabilnost proizvoljnih ulaganja prema ROI formuli: za izvještajni period smanjen je sa 2,58% na 0,34%.
U pogledu pruženih usluga, kreditna institucija je lider u privlačenju sredstava klijenata koja imaju raznovrsnu formu (između preduzeća i pojedinaca), a najveći dio novca plasira u kreditne linije.
Kreditni rejting
Ocjena Američka kompanija S&P izvještava o relativno maloj 'BB' ranjivosti dugoročni izgledi on međunarodnom tržištu. Niska izloženost riziku se takođe ogleda u kratkoročni periodi, kojim se utvrđuje dodjela ocjene “B”. Na domaćem tržištu banka zauzima poziciju visoke kreditne sposobnosti „ruAA“. Prognoze su stabilne.
Dinamika promjena likvidnih sredstava
Struktura obrtne imovine:
Prema godišnjim izvještajnim podacima, vidljiv je negativan trend u prometu sredstava na blagajni, što je dovelo do 2-strukog smanjenja iznosa. Sredstva na računima kod Centralne banke smanjena su za 6%. Ukupno je povećan iznos brzoprometnih hartija od vrijednosti kreditnih organizacija i zemalja. Pozitivni izgledi se ogledaju u koloni korespondentnih računa NOSTRO (za 2%), međubankarski kratkoročne obaveze i c/b RF. Ukupni pokazatelji likvidnosti uz korištenje popusta i prilagođavanja porasli su tokom godine sa 228 na 380 milijardi rubalja.
Kratkoročne obaveze - strukturne karakteristike:
Pojedinačni depoziti na period od 1 godine (za 16 milijardi rubalja) i na kratkoročne periode podložni su manjim promjenama. Pravna lica povećane količine dugoročna ulaganja, i pokazao pozitivne rezultate na tekućim računima, razlika u procentima iznosila je 9% i 3%, respektivno.
Istovremeno se smanjila veličina korespondentnih računa LORO banaka, što je u monetarnom smislu iznosilo 5 milijardi rubalja. i međubankarski kratkoročni krediti, koji su se ukupno odražavali od 93 do 36 milijardi rubalja. Vlastite hartije od vrijednosti i obaveze za otplatu kamata i očekivani odliv sredstava podložni su manjim promjenama (smanjenje godišnjih pokazatelja - 2%).
U posmatranom periodu, odnos brzog obrta sredstava i očekivanog odliva postojećih obaveza dostiže 96,63%, što ukazuje na nedovoljnu marginu sigurnosti za prevazilaženje odliva baze klijenata, ali zbog velike veličine kreditne institucije , ovaj odliv je malo verovatan.
Promjene u likvidnosti tokom vremena:
Prema podacima Centralne banke, standardi za trenutni promet N2 fondova tokom cijele godine zadržali su prosječne pokazatelje, uravnotežene vrhovima podataka iz maja i januara. Tekuća likvidnost premašuje minimalne vrijednosti za 50 procentnih poena ili više. Podaci o stručnoj pouzdanosti su do kraja godine povećani za 1,5 puta.
Izvještavanje o bilansu stanja
Dijeli aktivnih fondova, određivanje profitabilnosti finansijsku organizaciju, iznosi 88,97% u odnosu na pokazatelje ukupne likvidnosti, a kamatne obaveze su obračunate sa 78,09% u odnosu na ukupne obaveze. Prihodi imovine su uporedivi sa prosječnim podacima za najveće finansijski giganti Ruska Federacija (87%).
Povrat na imovinu - poređenje podataka iz 2016. i 2017. godine:
Blagi pad se ogleda u koloni koja označava kreditiranje fizičkih lica i kompanija. IN pozitivnu stranu Iznosi na zapisima su se promijenili (za 8 miliona rubalja), a negativni na ostalim hartijama od vrijednosti sa 392 na 371 milijardu rubalja. Ostali krediti za ostvarivanje prihoda smanjeni su za 0,07% u toku godine. Ukupni pokazatelji zarade sredstava smanjeni su za 2,0% sa 2.185 RUB na 2.142 milijarde RUB.
Otplata izdatih kredita:
Analiza godišnjih izvještaja omogućava da se utvrdi da se banka oslanja na diversifikovane kredite opterećene garancijama i garancijama. Opšti pokazatelji sigurnosti su dosta visoki i u slučaju neotplate dužničkih obaveza banka će nadoknaditi izdate kredite kolateralom. Razlika u iznosu kreditnog portfelja je 30 milijardi rubalja.
Obaveze plaćanja kamata kupcima:
Male fluktuacije su prikazane za sredstva preduzeća i privatnih depozita (razlika 2%). Sredstva kreditnih institucija su smanjena, a ukupni pokazatelji kamatonosnih obaveza porasli su za 2,8% sa 1829. na 1880 milijardi rubalja.
Banka je registrovana januara 1991. godine u Moskvi. Osnovali su ga poznati ruski biznismen Mihail Fridman i njegovi partneri.
Od decembra 2004. godine kreditna institucija je učesnik u sistemu osiguranja depozita.
Banka Rusije je 2014. godine donela odluku o finansijskoj sanaciji Baltijske banke. Postupak reorganizacije pokrenula je Agencija za osiguranje depozita na osnovu rezultata inspekcijskog nadzora jedne finansijske institucije u 2014. godini. Kao rezultat pobjede na tenderu u avgustu 2014. godine, Centralna banka je najavila reorganizaciju Baltic Bank uz učešće Alfa-Banke. Tako je Alfa-Bank bankarska grupa uključivala PJSC Baltic Bank" Posebno je napomenuti da je ovo jedina kreditna institucija koju je Alfa-Bank uzela za reorganizaciju od krize 2008. godine, kada je preuzela Severnu Kaznu.
Za sanaciju Baltičke banke, koja je postala neophodna kao rezultat dugotrajnog sukoba između njenih vlasnika, dodijeljen je desetogodišnji zajam od DIA-e po stopi od 0,51% za 57,4 milijarde rubalja. Ova sredstva je DIA obezbijedila iz Centralne banke. Plan oporavka banke pretpostavljao je da će do 2020. godine biti pripojena Alfa-Bank. Procedura za pristupanje Baltičkoj banci završena je u maju 2019.
Glavne banke kćeri ruske Alfa-Bank su Amsterdam Trade Bank N.V. (Holandija) i JSC SB Alfa-Bank (Kazahstan).
Od 1. jula 2019. obim neto imovine kreditne institucije iznosio je 3,39 biliona rubalja, obim sopstvenih sredstava– 403,46 milijardi rubalja. Na kraju prve polovine 2019. godine banka je ostvarila dobit od 13,70 milijardi rubalja.
Mreža odjeljenja:
sjedište (Moskva);
7 filijala;
312 dodatnih kancelarija;
306 kreditnih i kasa;
170 operativnih ureda;
4 operativne kase van kase.
Vlasnici:
Mihail Fridman - 32,86%;
Nemački Kan - 20,96%;
Aleksej Kuzmičev – 16,32%;
Petr Aven – 12,40%;
UniCredit S.p.A. (Italija) – 9,90%;
Mark fondacija za istraživanje raka (Kajmanska ostrva) – 3,87%;
Andrej Kosogov – 3,87%.
100% banke preko AB Holding dd kontroliše ABH HOLDINGS S.A. (Luksemburg), čiji su krajnji korisnici gore pomenuti suvlasnici Alfa Grupe* i druga lica.
Upravni odbor: Petr Aven (predsjedavajući), Andrew Baxter, Vladimir Verkhoshinsky, Artem Leontjev, Andrej Kosogov, Alexey Marey, Oleg Sysuev, Mihail Fridman, Oscar Hartmann.
Vladajuće tijelo: Andrej Sokolov (predsjedavajući), Vladimir Verhošinski, Mihail Grišin, Michael Tach, Andrew Chulak, Denis Osin, Vladimir Voyekov, Ivan Pyatkov, Sergej Ševčenko.
* Preduzeća Alfa grupe posluju u oblastima privrede kao što su komercijala i investicije bankarsku djelatnost, upravljanje imovinom, osiguranje, maloprodaja, vodovod i kanalizacija, proizvodnja i prodaja mineralne vode, kao i posebne investicione situacije. Glavni vlasnici su Mihail Fridman, Nemački Kan i Aleksej Kuzmičev.
Osim bankarskog poslovanja (u Rusiji, Ukrajini, Bjelorusiji, Kazahstanu i Holandiji), konzorcij Alfa Grupe kontrolira ili posjeduje velike udjele u kompanijama AlfaStrakhovanie grupe (iznos premije osiguranja na kraju 2017. iznosi 159 mlrd. rubalja, bez računovodstvo obaveznog zdravstvenog osiguranja), Alfa Capital Management Company (imovina pod upravljanjem na dan 31. decembra 2018. - 343,9 milijardi rubalja), Alfa Asset Management (Europe S.A. (društvo za upravljanje imovinom za privatne i korporativni klijenti u Evropi), A1 ( investiciona kompanija), X5 Retail Group (maloprodaja prehrambenih proizvoda, više od 14,4 hiljade prodavnica u Ruskoj Federaciji), Grupa kompanija Rosvodokanal, IDS Borjomi International (najveći proizvođač mineralne vode u Rusiji, Ukrajini, Gruziji i zemljama ZND i Baltika). Na dan 31. decembra 2017. godine, konzorcijum je zapošljavao više od 330 hiljada radnika.
|
1. februar 2020. 01. januar 2020. 01. decembar 2019. 01. novembar 2019. 01. oktobar 2019. 01. septembar 2019. 01. avgust 2019. 01. juli 2019. 01. juni 2019. 01. maj 2019. 01. maj 2019. 01. februar 2019. 01. 19 01. decembar 2018. 01. novembar 2018. 01. oktobar 2018 01. septembar 2018. 01. avgust 2018. 01. jul 2018. 01. juni 2018. 01. maj 2018. 01. april 2018. 01. mart 2018. 7 01. avgust 2017. 01. jul 2017. 01. jun 2017 01. maj 2017. 01. april 2017. 01. mart 2017. 01. februar 2017. 01. januar 2017. 01. decembar 2016. 01. novembar 2016. 01. oktobar 2016. 01. septembar 2016. 01. avgust 2016. 01. avgust 2016. 01. avgust 1. jul 2016. 06. 1. april 2016. 01. mart 2016. 01. februar 2016. 01 januar 2016 01 decembar 2015 01 novembar 2015 01 oktobar 2015 01 septembar 2015 01 avgust 2015 01 srpanj 2015 01 jun 2015 01 maj 2015 01 april 2015 01 april 2015 01 mart 2015 01 mart 2015 01 mart 2015 10 februar 12 februar 10 01. novembar 2014. 01. oktobar 2014. 01. septembar 2014 01. avgust 2014. 01. jul 2014. 01. jun 2014. 01. maj 2014. 01. april 2014. 01. mart 2014. 01. februar 2014. 01. januar 2014. 01. decembar 2013. 01. novembar 2013. 01. novembar 2013. 01. oktobar 2013. 01. oktobar 2013. 01. 013 01. jun 2013. 01. maj 2013. 01 april 2013 01 mart 2013 01 februar 2013 01 januar 2013 01 decembar 2012 01 novembar 2012 01 oktobar 2012 01 ruj Petak 2012 01 avgust 2012 01 jul 2012 01 juli 2012 01 jun 2012 01 jun 2012 01 jun 12 12 maj 01 2012. 2 01. februar 2012. 01. januar 2012. 01. decembar 2011 01. novembar 2011. 01. oktobar 2011. 01. septembar 2011. 01. avgust 2011. 01. jul 2011. 01. juni 2011. 01. maj 2011. 01. april 2011. 01. mart 2011. 01. mart 2011. 01. februar 11. januar 2011. 01. februar 11. januar 2011. 1. oktobar 2010. 01. septembar 2010. 01. kolovoz 2010. 01 srpanj 2010 01 jun 2010 01 maj 2010 01 april 2010 01 ožujak 2010 01 februar 2010 01 januar 2010 01 decembar 2009 01 novembar 2009 01 oktobar 2009 01 oktobar 2009 01 rujan 2009 01 jun 2010 09 jun 09 09. 01. maj 2009. 01. april 2009. 01. mart , 2009 01. februar 2009. 01. januar 2009. 01. decembar 2008. 01. novembar 2008. 01. oktobar 2008. 01. septembar 2008. 01. avgust 2008. 01. juli 2008. 01. juni 2008. 01. maj 2008. 01. maj 2008. 01. januar 2008. 01. januar 2008. 01. januar 12. 08 01. decembar 2007. 01. novembar 2007. 01. oktobar 2007 01. septembar 2007. 01. avgust 2007. 01. jul 2007. 01. juni 2007. 01. maj 2007. 01. april 2007. 01. mart 2007. 01. februar 2007. 01. januar 2007. 01. januar 2007. 01. decembar 2007. 01. decembar 01. septembar 2006. 1. avgust 2006. 01. jul 2006. 01. jun 2006 01. maj 2006. 01. april 2006. 01. mart 2006. 01. februar 2006. 01. januar 2006. 01. decembar 2005. 01. novembar 2005. 01. oktobar 2005. 01. septembar 2005. 01. avgust 2005. 01. avgust 01. jul 2005. 05. 1. april 2005. 01. mart 2005. 01. februar 2005. 01 januar 2005 01. decembar 2004. 01. novembar 2004. 01. oktobar 2004. 01. septembar 2004. 01. avgust 2004. 01. juli 2004. 01. juni 2004. 01. maj 2004. 01. april 2004. 01. mart 2004. 01. mart 2004. 0 |
Odaberite izvještaj: |
Pod pouzdanošću banke podrazumijevamo skup faktora pod kojima je banka u stanju da ispuni svoje obaveze i ima dovoljnu marginu sigurnosti kriznih situacija, ne krše standarde i zakone koje je ustanovila Banka Rusije.
Treba imati na umu da je nemoguće precizno odrediti stepen pouzdanosti banke samo na osnovu izvještavanja, stoga je studija u nastavku indikativne prirode.
Stabilnost banke je sposobnost da se odupre bilo kakvim spoljnim uticajima. Dinamika u određenom periodu može pokazati stabilnost (bilo poboljšanje ili pogoršanje) različitih indikatora, što može ukazivati i na stabilnost banke.
AKCIONARSKO DRUŠTVO "ALFA-BANK" je najveći ruska banka i među njima zauzima 5. mjesto po neto imovini.
On datum izvještavanja(01.01.2020.) neto aktiva ALFA-BANK banke iznosila je 3834,56 milijardi rubalja. Za godinu dana aktiva povećana za 12,11%. Rast neto imovine negativan uticalo na povrat na imovinu ROI: neto prinos na imovinu je opao tokom godine sa 4,52% na 1,98% .
Što se usluga pruža, uglavnom banka privlači novac klijenata, a ova sredstva su dovoljna diversifikovan(između pravnih i fizičkih lica), i investira sredstva uglavnom u krediti.
ALFA BANK - nalazi se na listi zalagaonica
, a Banka Rusije prihvata obveznice dotične kreditne institucije kao kolateral; ima pravo da radi sa Penzionim fondom Ruske Federacije
i može privući svoja sredstva na upravljanje povjerenjem, u depozitima i štednji za stambeno zbrinjavanje vojno osoblje; ima pravo da radi sa nedržavnim penzioni fondovi, izvođenje obavezno penzijsko osiguranje
, i može privući penzijske štednje i štednja za stambeno zbrinjavanje vojnog osoblja; ima pravo otvaranja računa i depozita u skladu sa Zakonom 213-FZ od 21. jula 2014. godine.
, tj. organizacije od strateškog značaja za vojno-industrijski kompleks i sigurnost Ruske Federacije; V kreditna institucija imenovani su ovlašćeni predstavnici Banke Rusije.
| Agencija | Dugoročni međunarodni | Kratko | National | Prognoza |
|---|---|---|---|---|
| S&P | BB+ | B(neke ranjivosti) | stabilan | |
| Moody's | Ba1(Najviše ocijenjeno u špekulativnoj kategoriji) | stabilan(ocjena se najvjerovatnije neće mijenjati) | ||
| Fitch | BB+(Špekulativna ocjena) | B(Špekulativni nivo kratkoročne kreditne sposobnosti) | pozitivno | |
| Ekspert RA | ruAA | stabilan | ||
| ACRA | AA+(RU) (Visoki nivo kreditna sposobnost) | stabilan |
Likvidnost i pouzdanost
Likvidna sredstva banke su ona bankarska sredstva koja se mogu brzo pretvoriti u gotovinu koja se vraćaju njihovim klijentima deponentima. Za procjenu likvidnosti razmotrite period od približno 30 dana, tokom kojeg će banka moći (ili neće moći) da ispuni dio svojih finansijskih obaveza (pošto nijedna banka ne može vratiti sve obaveze u roku od 30 dana). Ovaj "dio" se naziva "procijenjeni odliv". Likvidnost se može smatrati važnom komponentom koncepta pouzdanosti banke.
Kratka struktura visoko likvidna sredstva Predstavimo to u obliku tabele:
| Naziv indikatora | 1. januara 2019., hiljada rubalja | 01. januara 2020., hiljada rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| sredstva u kasi | 87 030 303 | (11.80%) | 85 819 439 | (10.15%) |
| sredstva na računima kod Banke Rusije | 75 579 983 | (10.24%) | 118 927 544 | (14.07%) |
| NOSTRO korespondentni računi u bankama (neto) | 62 027 564 | (8.41%) | 135 582 456 | (16.04%) |
| međubankarski krediti plasirani na rok do 30 dana | 303 889 503 | (41.19%) | 237 119 060 | (28.06%) |
| visokolikvidne vrijednosne papire Ruske Federacije | 207 632 203 | (28.14%) | 264 819 072 | (31.34%) |
| visokolikvidne hartije od vrijednosti banaka i država | 1 897 139 | (0.26%) | 3 334 747 | (0.39%) |
| visokolikvidna sredstva s obzirom na diskonte i usklađivanja (na osnovu Direktive br. 3269-U od 31.05.2014.) | 737 772 124 | (100.00%) | 845 102 106 | (100.00%) |
Iz tabele likvidnih sredstava vidimo da se iznos sredstava na raspolaganju neznatno promijenio, povećana količina visokolikvidnih vrijednosnih papira Ruske Federacije, iznos sredstava na računima kod Banke Rusije, NOSTRO korespondentni računi u bankama ( neto), visokolikvidne hartije od vrijednosti banaka i država značajno je povećan, iznos međubankarskih kredita plasiranih na period do 30 dana, dok je obim visokolikvidne aktive uzimajući u obzir diskonte i usklađivanja (na osnovu Direktive br. 3269- U od 31. maja 2014. godine) povećao se tokom godine od 737,77 do 845,10 milijardi rubalja.
Struktura tekuće obaveze je dato u sljedećoj tabeli:
| Naziv indikatora | 1. januara 2019., hiljada rubalja | 01. januara 2020., hiljada rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| depoziti fizičkih lica sa rokom dospijeća preko godinu dana | 70 194 342 | (3.23%) | 100 458 505 | (4.00%) |
| ostali depoziti fizičkih lica (uključujući individualne preduzetnike) (na period do 1 godine) | 1 024 335 165 | (47.18%) | 1 128 222 887 | (44.91%) |
| depoziti i druga sredstva pravnih lica (na period do 1 godine) | 956 596 926 | (44.06%) | 1 178 016 807 | (46.89%) |
| uklj. tekući fondovi pravnih lica (bez individualnih preduzetnika) | 539 986 352 | (24.87%) | 716 032 554 | (28.50%) |
| korespondentni računi LORO banaka | 38 650 699 | (1.78%) | 36 119 992 | (1.44%) |
| primljeni međubankarski krediti na period do 30 dana | 22 026 824 | (1.01%) | 11 403 310 | (0.45%) |
| sopstvene hartije od vrednosti | 15 063 388 | (0.69%) | 13 026 340 | (0.52%) |
| obaveze plaćanja kamata, zaostalih obaveza, obaveza prema dobavljačima i drugih dugova | 44 389 261 | (2.04%) | 45 203 113 | (1.80%) |
| očekivani odliv Novac | 608 712 176 | (28.04%) | 694 804 692 | (27.65%) |
| tekuće obaveze | 2 171 256 605 | (100.00%) | 2 512 450 954 | (100.00%) |
U posmatranom periodu sa izvornom bazom se dešavalo da su iznosi ostalih depozita fizičkih lica (uključujući i individualnih preduzetnika) (na period do 1 godine), korespondentnih računa LORO banaka, sopstvenih hartija od vrednosti, obaveza plaćanja kamata. , zaostale obaveze, obaveze prema dobavljačima i drugi dugovi, uvećani iznos depozita fizičkih lica sa rokom dospijeća preko godinu dana, depozita i drugih sredstava pravnih lica (na period do 1 godine), uklj. tekućih sredstava pravnih lica (bez individualnih preduzetnika), iznos primljenih međubankarskih kredita na period do 30 dana značajno je smanjen, dok je očekivani odliv sredstava povećan tokom godine od 608,71 do 694,80 milijardi rubalja.
U ovom trenutku, odnos visokolikvidne aktive (sredstva koja su banci lako dostupna u narednih mjesec dana) i očekivanog odliva tekućih obaveza daje nam vrijednost 121.63% šta kaže dobra sigurnosna margina kako bi se prevazišao mogući odliv sredstava od klijenata banke.
U korelaciji s tim, važno je uzeti u obzir trenutne (N2) i tekuće (N3) standarde likvidnosti, čije su minimalne vrijednosti postavljene na 15% odnosno 50%. Ovdje vidimo da su sada standardi H2 i H3 dovoljno nivo.
Sada pratimo dinamiku promjena indikatori likvidnosti tokom godine:
Koristeći metod medijane (odbacivanje oštrih vrhova): iznos trenutnog koeficijenta likvidnosti H2 tokom godine prilično veliko i ima tendenciju povećanja, međutim, u posljednje vrijeme pola godine ima tendenciju smanjenja, iznos koeficijenta tekuće likvidnosti N3 tokom godine teži da značajan rast, međutim, za kraj pola godine ima tendenciju pada, a stručna pouzdanost banke tokom godine i poslednjih pola godine ima tendenciju povećanja.
Ostale pokazatelje za procenu likvidnosti banke AD „ALFA-BANK“ možete pogledati na ovom linku.
Struktura i dinamika ravnoteže
Obim aktive koja stvara prihod za banku je 85.68% u ukupnoj aktivi, a obim kamatnih obaveza je 81.80% u ukupnim obavezama. Obim sredstava koja stvaraju prihod otprilike odgovara prosjeku za najveće Ruske banke (87%).
Struktura sredstva koja stvaraju prihod trenutno i prije godinu dana:
| Naziv indikatora | 1. januara 2019., hiljada rubalja | 01. januara 2020., hiljada rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| Međubankarski krediti | 337 243 365 | (11.13%) | 258 846 104 | (7.88%) |
| Krediti pravnim licima | 1 589 112 980 | (52.44%) | 1 626 538 165 | (49.51%) |
| Krediti fizičkim licima | 454 425 870 | (14.99%) | 666 290 481 | (20.28%) |
| Mjenice | 1 530 478 | (0.05%) | 1 728 696 | (0.05%) |
| Ulaganja u poslove lizinga i stečena prava potraživanja | 57 544 680 | (1.90%) | 129 607 276 | (3.95%) |
| Investicije u vrijednosne papire | 528 733 606 | (17.45%) | 564 362 979 | (17.18%) |
| Ostali krediti za prihod | 12 245 824 | (0.40%) | 15 729 810 | (0.48%) |
| Prihodna sredstva | 3 030 532 764 | (100.00%) | 3 285 307 614 | (100.00%) |
Vidimo da su se neznatno promijenili iznosi kredita pravnim licima, mjenica, ulaganja u hartije od vrijednosti, povećani su iznosi kredita fizičkim licima, značajno povećani iznosi ulaganja u lizing poslove i stečena prava potraživanja, iznosi Međubankarski krediti su smanjeni, a ukupan iznos sredstva koja stvaraju prihod povećan za 8,4% sa 3030,53 na 3285,31 milijardi rubalja.
Analytics by stepen sigurnosti izdatih kredita, kao i njihova struktura:
| Naziv indikatora | 1. januara 2019., hiljada rubalja | 01. januara 2020., hiljada rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| Hartije od vrijednosti prihvaćene kao kolateral za izdate kredite | 166 797 628 | (6.86%) | 212 975 426 | (7.92%) |
| Nekretnina prihvaćena kao osiguranje | 1 086 710 664 | (44.71%) | 1 020 370 040 | (37.93%) |
| Plemeniti metali prihvaćeni kao kolateral | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Primljene garancije i garancije | 6 075 726 672 | (249.97%) | 6 141 970 844 | (228.31%) |
| Iznos kreditnog portfelja | 2 430 572 719 | (100.00%) | 2 690 211 185 | (100.00%) |
| - uklj. krediti pravnim licima | 1 384 637 034 | (56.97%) | 1 432 737 785 | (53.26%) |
| - uklj. lični krediti osobe | 454 425 870 | (18.70%) | 666 290 481 | (24.77%) |
| - uklj. krediti bankama | 317 243 365 | (13.05%) | 258 846 104 | (9.62%) |
Analiza tabele sugeriše da se banka fokusira na diversifikovano kreditiranje, čiji je oblik obezbjeđenja garancije i garancije. Ukupni nivo sigurnosti kredita je prilično visok i moguće neispunjenje kredita će vjerovatno biti nadoknađeno obimom kolaterala.
Kratka struktura kamatne obaveze(tj. za koje banka obično klijentu plaća kamatu):
| Naziv indikatora | 1. januara 2019., hiljada rubalja | 01. januara 2020., hiljada rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankarska sredstva (međubankarski krediti i korespondentni računi) | 203 676 060 | (7.35%) | 155 283 558 | (4.95%) |
| Pravni fondovi osobe | 1 165 294 996 | (42.07%) | 1 461 037 510 | (46.58%) |
| - uklj. tekuća pravna sredstva osobe | 567 349 983 | (20.48%) | 741 450 618 | (23.64%) |
| Depoziti fizičkih lica osobe | 1 067 165 876 | (38.52%) | 1 203 263 328 | (38.36%) |
| Ostale kamatonosne obaveze | 334 011 576 | (12.06%) | 317 007 703 | (10.11%) |
| - uklj. krediti Banke Rusije | 7 946 804 | (0.29%) | 8 586 144 | (0.27%) |
| Obaveze po kamatama | 2 770 148 508 | (100.00%) | 3 136 592 099 | (100.00%) |
Vidimo da su se iznosi pojedinačnih depozita neznatno promijenili. lica, povećani su iznosi zakonskih sredstava. lica, smanjeni su iznosi sredstava Banke (međubankarski krediti i korespondentni računi), a ukupan iznos kamata povećan za 13,2% sa 2770,15 na 3136,59 milijardi rubalja.
Možete detaljnije razmotriti strukturu imovine i obaveza AD ALFA-BANK.
Profitabilnost
Profitabilnost izvora sopstvenih sredstava (preračunata iz bilansnih podataka) je tokom godine smanjena sa 30,77% na 12,38%. U isto vrijeme, povrat na kapital ROE (izračunat korištenjem obrazaca 102 i 134) smanjio se tijekom godine sa 33,55% na 15,87%(ovdje i ispod podaci su dati u procentima na godišnjem nivou od najbližeg kvartalnog datuma).
Neto kamatna marža se neznatno promijenila tokom godine od 3,95% do 3,99%. Profitabilnost kreditnog poslovanja neznatno se promijenila tokom godine od 9,86% do 9,96%. Troškovi prikupljenih sredstava neznatno su se promijenili tokom godine sa 4,17% na 4,08%. Troškovi sredstava stanovništva (pojedinaca) su porasli tokom godine With
Alfa-Bank, osnovana 1990. godine, je univerzalna banka koja pruža sve glavne vrste bankarske operacije na tržištu finansijske usluge, uključujući servisiranje privatnih i korporativnih klijenata, poslove investicionog bankarstva, trgovinsko finansiranje i upravljanje imovinom. Sjedište Alfa-Bank-a nalazi se u Moskvi.
Alfa-Bank je bila partner FIFA World Cup™ 2018 i FIFA Kup konfederacija 2017.
Alfa-Bank na dan 31. decembra 2017. godine servisira više od 420 hiljada klijenata pravnih lica i 14,3 miliona pojedinci. Otvorene su 762 filijale i filijale u Moskvi, regionima Rusije i u inostranstvu, uključujući banku kćer u Holandiji i finansijske podružnice u Velikoj Britaniji i na Kipru.
Bankarska grupa Alfa-Bank je društveno orijentisana organizacija. Svake godine Alfa banka organizuje različite kulturne događaje širom Rusije: koncerte poznatih ruskih i stranih izvođača, turneje pozorišnih grupa, izložbe i festivale. Prošle godine nije bio izuzetak: uz podršku Banke organizovani su zanimljivi događaji u mnogim gradovima naše zemlje.
Prema podacima na kraju 2017 finansijski izvještaji(MSFI) ukupna aktiva Alfa-Bank bankarske grupe, koja uključuje ABH Financial, Alfa-Bank dd i podružnice finansijske kompanije, iznosio je ukupno 44,7 milijardi američkih dolara kreditni portfolio- 28,6 milijardi američkih dolara, ukupan kapital - 6,4 milijarde američkih dolara. Neto profit za 2017. iznosio je 798 miliona američkih dolara.