Banke

Kreditna kartica bez ugovora - sudska praksa. Vrhovni sud je dao pojašnjenje o kreditnim karticama. Kako funkcionira otplata duga?

Mnogo klijenti banke Jeste li ikada barem jednom propustili plaćanje kredita? U takvim situacijama većina bona fide zajmoprimaca, ali zbog određenih okolnosti upali u dužničku zamku, počinje ozbiljno da brine o sledećem: kako će banka naplatiti dug.

Uz razne nepredviđene okolnosti, razlog neplaćanja duga može biti i klijentov zaborav i osnovna finansijska nepismenost.

Među klijentima banaka je rašireno uvjerenje da zbog relativnog mala količina, banka neće hitna otplata kredit, a još manje ići na sud. Naime, naplata duga po kreditnoj kartici je obavezan postupak, bez obzira na iznos kredita. Nije bitno koliko novca dugujete banci – kako biste izbjegli eventualne nevolje koje bi mogle završiti na sudu, trebali biste uopće izbjegavati kašnjenja.

Čak i ako je vaša kartica podešena na malu kreditni limit, ne zaboravite da je to jedna od vrsta kreditiranja i rezultat Vaše nelikvidnosti ili zaborava bit će aktivne akcije predstavnika banke u cilju vraćanja pozajmljenih sredstava.

Naplata duga po kreditnoj kartici: prvi koraci

Procedura naplate duga je sljedeća. Prvo, banka počinje da zove klijenta dužnika i na fiksni i na telefon Mobiteli, And
Podsjećamo da je došlo do kašnjenja kredita, koji bi trebao biti otplaćen što je prije moguće. U ovoj fazi banka pokušava mirnim putem riješiti eventualni sukob, te vrlo ljubazno komunicira sa klijentom u vezi rok plaćanja. Ovakvi pozivi nisu u prirodi zahtjeva, već imaju isključivo informativni status (u slučaju da je klijent jednostavno zaboravio da je istekao rok otplate kredita). Za većinu klijenata dovoljan je poziv iz banke da požure i izvrše potrebnu uplatu.

Sljedeća faza je masovni napad na sve moguće telefone klijenata od strane službenika banke sa upornim zahtjevom za hitnom otplatom kredita. U ovoj fazi banka će najvjerovatnije zaprijetiti nesavjesnom klijentu raznim kaznama i drugim sankcijama (penal, dupla stopa i sl.). Uzimajući u obzir sve kazne, iznos vašeg duga od nevinih 200-300 rubalja može se značajno povećati.

Naplata duga po kreditnim karticama: metoda prijetnji

Ako telefonski pozivi nemaju željeni efekat, a kredit ostaje neotplaćen, banka šalje zajmoprimcu pismo upozorenja u kojem se detaljno navodi šta će vam se tačno dogoditi ako ne platite dospeli iznos na vreme.

Takav bilten je dizajniran za postizanje dva cilja odjednom. Prvo, pismo zapečaćeno u čvrstu kovertu sa puno pečata ima snažan uticaj na nemarne klijente, a većina njih ipak plaća potrebnu sumu. Ako dužnik i dalje ne plati dug, banka može iskoristiti činjenicu iz pisma prilikom obraćanja sudu. Upravo to će poslužiti kao dokaz da je klijent obaviješten o kašnjenju kredita i obavezama da ga vrati.

Neke banke počinju da zovu na radno mjesto neplatiša sa zahtjevom da utiču na nepouzdanog radnika. Vjerovatno će rukovodstvo moći utjecati na svog zaposlenika, a oni će i dalje doprinijeti potreban iznos.

Naplata duga po kreditnim karticama putem suda i naplate potraživanja

Ukoliko nakon svih navedenih mjera dug nije izmiren, banka ima pravo podnijeti zahtjev
zajmoprimca sudu. Vrijedi napomenuti da će do razmatranja slučaja dug najvjerovatnije dostići izuzetno impresivne iznose (kao što je poznato, prethodno razmatranje tužbe traje nekoliko mjeseci). Ne zaboravite - ako slučaj dođe na sud, sve pravni troškovi dužnik plaća.

Sudstvo najčešće staje na stranu tužioca (banke) i obavezuje tuženog (zajmoprimca) da vrati dug.

Međutim, prema statistikama, banke se ne obraćaju uvijek pravosudnim organima. Ukoliko se pokaže da je klijent „neprobojan“, banci je mnogo isplativije da dospjeli dug ustupi agenciji za naplatu.

Inkasatori će, zauzvrat, "nokautirati" dug na svaki mogući način.

Da sumiramo, napominjemo da je cilj banke da vrati svoj novac i ništa više. Stoga, nakon ponovnog čitanja o tome kako funkcionira naplata dugova po kreditnim karticama, samo izvucite prave zaključke.

Sudski spor protiv bankarskog kredita čeka svakoga ko sistematski i dugo izbjegava plaćanje po ugovoru o kreditu. Programi kreditiranja uvelike pojednostavljuju živote građana pružajući mogućnost kupovine stana ili plaćanja školovanja. Međutim, ne ide uvijek sve kako treba u procesu otplate kredita. Kao rezultat toga, može nastati dug i povjerilac može primijeniti kazne. Ekstremni slučaj je kada banka tuži za naplatu duga. Kako dobiti spor sa bankama oko kredita? O tome ćemo dalje detaljnije, osim toga, detaljno ćemo analizirati sudsku praksu u sudovima sa bankama.

Prvi koraci u sudskom sporu

Bitan! Imajte na umu sljedeće:

Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
Temeljno proučavanje problema ne garantuje uvijek pozitivan ishod. Zavisi od mnogo faktora.

Da dobijete najviše detaljne konsultacije Za vaše pitanje, samo trebate odabrati bilo koju od ponuđenih opcija:

Za povjerioca je odlazak na sud krajnja mjera koja se koristi kada druge opcije za rješavanje spora nisu uspjele. Negativna strana za banku – dodatni troškovi da vodi sudske postupke, priprema dokumentaciju o potraživanju i prisustvuje sastancima kao zastupnik. Ako tužilac izgubi, neće moći da nadoknadi troškove podnošenja tužbe, a kod značajnog iznosa potraživanja trošak tužbe je prilično visok.

S obzirom da su tužioci često zainteresovani da dobiju sudski spor sa bankama oko kredita, a ne da odugovlače proces, tuženi može da računa na smanjenje potraživanja i mogućnost dobijanja rate ili otpisa dela duga. Međutim, ne treba se odmah složiti sa svime što banka nudi nakon što dobijete sudski poziv.

Dnevni red

Potrebno je proučiti primljeni dokument (poziv) kako bi se utvrdila njegova valjanost. Praksa je da povjerilac često šalje sličan formular dužniku kako bi ubrzao otplatu duga. Ovaj sudski poziv za kredit kod banke mora biti:

urađeno “ručno” na posebnom obrascu f. 31;
imati pečat suda;
boja paste za otiske – plava;
imaju broj i datum sastavljanja;
sadrže podatke o datumu, mjestu i vremenu sastanka;
potpisan od strane sudskog službenika;
upućeno određenoj osobi (navedeno puno ime).

Dodatno provjerite da li je banka zaista dostavila tužbena izjava na sud i vi ćete učestvovati u procesu možete provjeriti na web stranici određenog suda navedenog u sudskom pozivu. Pretres se može izvršiti korišćenjem detalja sudskog poziva: broj, datum i puno ime i prezime sudije.

Da li vam je potreban predstavnik?

Ako se povjerilac odlučio na prinudnu naplatu duga, a banka je ipak pokrenula tužbu protiv zajmoprimca, onda će primarno pitanje biti da li je preporučljivo potražiti pomoć advokata. Uključivanje zastupnika – advokata – da učestvuje u procesu ima prednosti i nedostatke. Glavni nedostatak je plaćanje advokata. Međutim, kvalifikovana pravna pomoć u Rusiji nije jeftina. Međutim, ušteda na uslugama zastupnika često dovodi do gubitka procesa. Građanske parnice je teško za prosječnu osobu da sama savlada.

Prednosti rada kao zastupnika uključuju:

smanjenje šteta u većini slučajeva - minimiziranje konačnih troškova;
iskorištavanje dobitnih prilika;
sastavljanje i podnošenje predloga koji pozitivno utiču na proces za okrivljenog;
postizanje sporazuma sa kreditorom - pribavljanje otplate;
puna zaštita interesa okrivljenog na sudu;
sveobuhvatno ispitivanje korena problema, a ne površno.

Proučavajući sudsku praksu, vrijedi napomenuti da je vrlo, vrlo teško dobiti sudski spor protiv banke u kreditnom slučaju ako profesionalni advokat nije uključen u odbranu. Uštede prilikom plaćanja usluga zastupanja su razumne samo ako je iznos potraživanja manji od advokatskog računa za rad.

Faze i suština suđenja

Građanski postupak je regulisan ruskim građanskim procesnim zakonodavstvom – uglavnom pravilima Zakona o građanskom postupku. Osnova sudskog postupka u građanskim stvarima je princip kontradiktornosti. To znači da je zakonom utvrđena obaveza svakog učesnika da izvođenjem dokaza motiviše i opravda svoj stav. Za razliku od krivičnog postupka, ne postoji načelo da je okrivljeni nevin dok se ne dokaže suprotno.

Faze procesa

Faze sudskog postupka u vezi sa kreditom kod banke su relativno odvojene, au zavisnosti od situacije moguća su odstupanja od standardne šeme.

Prva faza je priprema i prikupljanje dokumentacije potrebne za podnošenje zahtjeva. Dok tužilac ne ode u sud - podnese tužbu - službeno sudski postupak br. Zatim se dokumenti predaju sudu. (detalji o tome ovdje).
Nakon prijema tužbenih spisa, sud analizira kompletnost dostavljenih papira i osnovanost navedenih potraživanja. Na osnovu rezultata razmatranja, zahtjev se može prihvatiti, odbiti ili ostaviti bez napredovanja. Također je moguće vratiti reklamaciju. Ako se zahtjev prihvati, određuje se datum za prvo ročište.
Ako povjerilac istovremeno podnese tužbu i zahtjev za obezbjeđenje, sud može razmotriti zahtjev za pljenidbu ili drugo ograničenje radi očuvanja imovine do okončanja postupka. Ovo pravilo je moguće u bilo kojoj fazi procesa.
Prvi sastanak je preliminarni. Uprkos tome, poziv se obavlja po svim standardima - poziv. Tokom pripremnog ročišta razjašnjava se stav tužioca i tuženog i analizira izvodljivost sprovođenja punopravnog suđenja. Ako se tuženi slaže sa tužbenim zahtjevom u fazi preliminarnog ročišta, tada se proces može okončati.
Ako je faza prethodnog pretresa uspješno završena, sud određuje datum početka glavnog pretresa. O tome se obavještavaju stranke i drugi učesnici u postupku.
Glavni pretres se može sastojati od više ročišta. Nema jasnih ograničenja, ali svako odobrenje odlaganja ili odgađanja razmatranja predmeta mora biti motivisano.
Tokom glavnog pretresa, sudija prvo konstatuje prisustvo stranaka u prostoriji, a zatim prelazi na razmatranje predmeta u meritumu. U ovoj fazi se podnose peticije, daju prijedlozi i saslušavaju se mišljenja stranaka. Šematski to izgleda ovako: tužiocu se daje reč da pročita svoje tužbe, zatim se daje vreme tuženom, koji čita svoje primedbe. Tada se strankama daje pravo da jedna drugoj postavljaju pitanja. Sudija ima pravo da učestvuje u postupku i postavlja dodatna pitanja.
Nakon saslušanja u meritumu, objavljuje se materijal predmeta. U praksi, ovo uključuje navođenje svih materijala u predmetu sudiji.
Nakon što su materijali pročitani, stranka ima pravo da održi završnu riječ.
Završna faza glavnog pretresa je odluka sudije. Da bi to učinio, povlači se u sobu za sastanke.
Izreka odluke se objavljuje odmah po njenom donošenju strankama u sudnici. Pun osuda, koji sadrži motivacioni dio, priprema se kasnije. Odluku sa pečatom možete dobiti u sudskoj kancelariji.

Nakon donošenja odluke, građanski proces ulazi u fazu čekanja. Stranke imaju rok od 10 dana za podnošenje žalbe. Ako u roku od 10 dana nema žalbe, odluka suda stupa na snagu. Na zahtjev tužioca izdaje se lista performansi, režija sudski izvršitelji da ostvari pravo na naplatu duga. Suđenje se smatra završenim.

Alati za zaštitu: šta učiniti?

Kada građanin dobije poziv da se pojavi na sudu povodom kredita od banke, mnogi pogriješe i ignorišu poziv, nadajući se čudu. Naprotiv, ako je slučaj otišao na sud, onda je bolje ne gubiti vrijeme, već odmah početi analizirati slučaj i razvijati strategiju odbrane. Čak i prije prvog ročišta, preporučljivo je proučiti materijale predmeta kako bi se u potpunosti pripremili. Prema zakonu, građanin ima pravo da se upozna sa materijalom predmeta bez ograničenja, ali se spis ne može iznositi van suda. Budući da slučaj može sadržavati mnogo dokumenata, proračuna i obrazaca, koje neće biti lako analizirati odjednom, bolje je fotografirati sve listove slučaja. Ni pod kojim okolnostima ne treba uklanjati papire iz dosijea!

Prije svega, obratite pažnju na poštovanje rokova. Izuzetno je rijetko da banke krše rokove rok zastarelosti, ali ima presedana. Sud prihvata predmet na razmatranje bez ispitivanja činjenice zastarelosti. Podnošenjem zahteva tuženog za primenu zastarelosti, postupak se obustavlja, a tužilac se odbija.

Prilikom proučavanja tužbenog zahtjeva važno je obratiti pažnju na kalkulacije koje potkrepljuju potraživanja dužnika. U praksi, banke često naduvavaju potraživanja, naplaćujući veoma velike kazne. Uz dobar rad kreditnog advokata, ovi zahtjevi se mogu značajno smanjiti.

Proučivši materijale i sadržaj tužbe, potrebno je pripremiti prigovor na tužbeni zahtjev ukoliko namjeravate uložiti prigovor na tužbu. Prigovori treba da odražavaju objektivne činjenice, tačke sa kojima se ne slažete. Ako želite podnijeti zahtjev za smanjenje prikupljenog iznosa, morate operirati činjenicama, a ne emocionalnom komponentom. Psihološko i emocionalno stanje dužnika, suze i histerije u sudnici i sl., sudu nisu bitni. Važne su samo „gole“ činjenice.

Sudska praksa u sudovima sa bankama

Sudska praksa sa bankama u vezi sa kreditnim sporovima je sasvim jasna. U velikoj većini slučajeva povjerilac - tužilac - pobjeđuje u sporu. Razlog je jednostavan - zajmoprimac krši uslove ugovora o kreditu i ne vraća dug. Zatim smo pripremili nekoliko studija slučaja o sudskim sporovima sa bankama u vezi sa kreditima.

Za potrošačke i druge vrste kredita

Time su povrijeđena prava povjerioca, a sud ih objektivno vraća prinudnom naplatom duga. Primjer pobjedničkog procesa za povjerioca može biti slučaj br. A70-12133/2016 Arbitražni sud Tyumen region. Tuženi nije hteo da osporava tužiočeve zahteve, nije podnosio predloge, a sud je doneo odluku da u potpunosti udovolji zahtevima tužioca. Kao rezultat toga, više od milion rubalja će biti vraćeno od optuženog.

Formalni dobici zajmoprimaca uključuju sudske odluke, gdje je konačni iznos za naplatu značajno smanjen u odnosu na onaj naveden u tužbi. Razlozi koji su uticali na ishod slučaja su različiti. U osnovi, optuženi i njihovi zastupnici djeluju:

preračunavanje iznosa, uzimajući u obzir prethodno uplaćena sredstva prema glavnom dugu;
raskid ugovora o osiguranju;
primjena čl. 333 Zakonika o građanskom postupku Ruske Federacije.

U praksi postoje slučajevi stvarnih pobeda optuženih. Za većinu ovih pobeda krivi su tužioci koji se ne pridržavaju proceduralnih pravila ili uslova za sadržaj ugovora o kreditu. Čest razlog za gubitak povjerioca je propuštanje roka zastare zbog pogrešnog obračuna rokova. Zakonom je utvrđeno da je rok zastarelosti 3 godine od trenutka kada je tužilac saznao za povredu svojih prava. Neke banke počinju da računaju ne od trenutka kada počinje kašnjenje, već od datuma isteka ugovora o kreditu. U praksi, sudovi uzimaju u obzir datum isteka ugovora o kreditu u stvarima potrošačkih ili hipotekarnih ugovora. U procesima naplate dugova kreditne kartice sudije se rukovode datumom prvog odlaganja.

Primer kada na sudu dokumenti prevladavaju nad rečima i emocijama je slučaj br. 2-61/2016 Čulimskog okružnog suda Novosibirske oblasti. Okrivljena svoj stav potkrepljuje emocijama – poverenjem u zajmodavca, zbog čega je proverila uslove ugovora o kreditu. Takođe, prigovori tuženog se zasnivaju na obavezi banke da izvrši radnje koje je tuženi preuzeo, a koje nisu u nadležnosti poverioca. Na primjer, dodatno obavijestite o zaduženju sredstava putem mobilna aplikacija na broj mobilnog telefona koji nije naveden u ugovoru.

Za hipotekarni kredit

Sudski spor sa bankom hipotekarni kredit takođe zaslužuje posebnu temu za diskusiju. Hipoteka je skupa bankarski proizvod. Troškovi tužbe za naplatu hipotekarnog duga su značajni, tako da zajmodavci tuže kao posljednje sredstvo. Ako dužnik nije u mogućnosti da otplati dug banci, tada neće biti moguće spasiti stan. Prodaja kolateralne nekretnine će se vršiti na licitaciji bez obzira na bračno stanje korisnika kredita, prisustvo djece ili broj osoba upisanih u stan. Samostalno vođenje hipotekarne parnice je krajnje nepoželjno! Postoji mnogo zamki koje negativno utiču na dužnike.

U nastojanju da smanji iznos naknade prilikom podnošenja tužbe, poverilac ne vrši objektivnu procenu imovine, proglašavajući ugovornu vrednost, čak i ako je tržišna cena stana tokom godina značajno porasla. Kao rezultat toga, zajmoprimac može ne samo da izgubi svoj dom, već će morati i da otplati dug banci.

Ne postoje realne mogućnosti da sačuvate svoj dom tokom hipotekarnog spora, osim u slučajevima kada je poverilac prekršio zakon i njegovi zahtevi uopšte neće biti zadovoljeni. Međutim, postoje izuzeci od pravila, na primjer, slučaj br. 33-4010/2016 Sverdlovsky regionalni sud Jekaterinburg, gde su optuženi uspeli da zadrže stan.

Glavni posao odbrane u takvim slučajevima je smanjenje potraživanja i maksimiziranje troškova stambenog prostora koji se prodaje. U ovom slučaju, tuženi će dobiti najviše novca nakon otplate duga. Također, ako se pojave okolnosti, moguć je raskid. ugovor o hipoteci pod uslovima povoljnim za zajmoprimca. Na primjer, kao u slučaju br. 2-1924/2010 Centralnog okružnog suda u Krasnojarsku.

Kada nastane dug kreditne obaveze Situacije nastaju kada se sredstva koja se prenose zajmoprimcu mogu vratiti samo sudskim putem. U međuvremenu, postoji period utvrđen zakonom tokom kojeg se može podnijeti zahtjev. Ako je, u odnosu na redovnu isplatu kredita, početna tačka fiksirana u klauzulama ugovora od kraja perioda kreditiranja, tada se zastara kreditne kartice određuje uzimajući u obzir mnoge nijanse.

Postupak za utvrđivanje zastarelosti

Postoji standardni rok zastare koji se primenjuje na obaveze prema banci. To je 3 godine, ali zakon predviđa mogućnost produženja roka kada banka može da podnese svoja potraživanja za otplatu putem suda.

Izraz „rok zastare“ je objašnjen u članu 196. Građanskog zakonika kao vremenski period tokom kojeg poverilac ima pravo da po zakonu zahteva isplatu duga. Član 200 Građanskog zakonika Ruske Federacije, početak roka zastare određuje se datumom isteka ugovora. Početak odbrojavanja može se promijeniti ako je banka izdala kredit sa pravom potražnje i obavijestila dužnika o potrebi potpunog zatvaranja kreditna linija. Osim toga, zakon omogućava produženje ovog roka po nastupu određenih okolnosti.

Karakteristike definicije

Potrebno je razlikovati pojmove „zastarevanja kredita“ i „izdavanja samih sredstava“. Na rok zastare ne utiče ni trajanje pozajmljivanja po ugovoru, uključujući ekspresne kredite, ni vreme koje je prošlo od prijema novca. Utvrđena i potvrđena činjenica kontakta između zajmoprimca i zajmodavca u vezi sa otplatom duga biće od suštinskog značaja.

Prvostepeni sudovi takođe mogu uzeti datum završetka kao početnu tačku. kreditni odnosi pod ugovorom. Takve odluke mogu biti osporene na višim nivoima. sudovi podnošenjem žalbe. Međutim, rok zastare za kreditne kartice je drugačiji. Budući da kreditna kartica nije strogo određenom periodu na kraju kreditiranja, nemoguće je primijeniti opću šemu determinacije.

Opšte pravilo za određivanje roka zastare na kreditnoj kartici je datum kada je zajmoprimac izvršio poslednju uplatu. IN standardnim uslovima banka šalje prvi zahtjev za zatvaranje kreditne linije 90 dana nakon posljednje uplate. Zastara će se primjenjivati na period od tri godine nakon formalnog kontakta između strana. Kartica za koju nije izvršena otplata biće određena do dana podizanja sredstava sa kreditnog računa.

Suptilnosti postupka za određivanje roka zastare

Kako bi se izbjegle neslaganja, rok zastare treba odrediti od dana dostavljanja zajmoprimcu preporučenog pisma zajmodavca kojim se zahtijeva potpuna otplata duga sa kamatama prije isteka roka kredita.

Treba napomenuti da prenos duga na drugu organizaciju neće uticati na period preostalo do isteka roka zastare.

Za produženje se mogu koristiti sljedeće okolnosti:

Svaki slučaj komunikacije sa zajmoprimcem poništava rok za zajmodavca, omogućavajući da se slučaj razmatra na sudu u naredne 3 godine.
Zahtjev za refinansiranje/restrukturiranje koji podnosi zajmoprimac također produžava vrijeme dostupno za podnošenje zahtjeva.
Svaki doprinos za plaćanje duga, čak i za najmanji iznos, takođe produžava rok.
Korištenje povlaštenih godišnjih odmora koje korisnik kredita dobije od banke također dovodi do isteka roka zastare.
Činjenica da je zajmoprimac potvrdio obaveštenje o zahtevu za otplatu.
Snimljeni telefonski razgovor između službenika banke i dužnika.

Trajanje perioda tokom kojeg povjerilac zadržava pravo da potraživanje duga putem suda, osim revizije početne tačke, ne može se mijenjati, bez obzira na vrstu ugovora i njegove uslove.

Čak ugovor o zajmu ima klauzule koje određuju koji rok zastare je uspostavljen između stranaka, takav sporazum sporazumno strana se smatra ništavim.

Za osporavanje zastare, povjeriocu će biti potreban dokumentarni dokaz o komunikaciji sa klijentom. Takvi slučajevi ne mogu uključivati ni običnu posjetu zajmoprimca filijali (bez razgovora o temi otplate kredita) ili telefonski razgovor (ako nije snimljen).

Razlog za obustavu roka mogućeg podnošenja tužbe sudu može biti jedna od sljedećih situacija:

Okolnosti više sile u kojima je podnošenje potraživanja od strane povjerioca postalo nemoguće (elementarne nepogode, štrajkovi, vojne operacije).
Uvođenje moratorijuma od strane državnih službenika.
Regrutna služba zajmoprimca u Oružanim snagama RF za cijeli period.

Prilikom podnošenja spisa sudu, klijent koji je višestruko odugovlačio mora se obratiti sudu sa zahtevom za prekid zastarelosti. Ukoliko sud utvrdi okolnosti koje omogućavaju priznavanje zastarelosti, sva potraživanja prema zajmoprimcu će biti poništena na sudu. Vrijeme za podnošenje zahtjeva je tokom suđenja.

Ako dužnik ne može sam da prisustvuje sudu, može se prijaviti preko svog zastupnika na osnovu punomoćja ovjerenog kod javnog bilježnika. Ako se to ne učini, sud neće odrediti rok zastare kreditne kartice, što povećava šanse povjerioca za pozitivnu odluku u predmetu. Dakle, da bi se rok za prijavu potraživanja po osnovu duga priznao kao istekao, potrebna je izjava klijenta-dužnika.

Klijentu se ne preporučuje da odgovara na pozive iz banke ili da prihvata obaveštenja od zajmodavca. Ova mjera je moguća samo ako je zajmoprimcu očigledna nemogućnost potpune otplate duga banci. Treba imati u vidu da naknadno ni jedan renomirani kreditni ured više neće davati kredit klijentu sa „narušenom“ reputacijom.
Kada je pravo na probni rok isteklo krivicom zaposlenih u banci, oni mogu nastaviti da uznemiravaju dužnika telefonom u nadi da će povratiti sredstva koja je kreditor pozajmio. Ako zajmoprimac sumnja u podobnost takvog potraživanja, preporučuje se da se prvo konsultuje sa advokatom.
Aktivne agresivne radnje uterivača potraživanja mogu se zaustaviti kontaktiranjem policije. Prijava tužilaštvu pomoći će u utvrđivanju nezakonitosti mjera koje su preduzeli inkasatori. Ako agencija za naplatu shvati da je dužnik dobro upoznat sa svojim pravima i zna da postoji mogućnost priznavanja zastarelosti, to će prestati da smeta bivšem klijentu banke.
Po zakonu, protekom roka zastarelosti banka ne zabranjuje da komunicira sa klijentom o naplati duga. U tom slučaju građanin ima pravo da povuče svoje lične podatke podnošenjem službene izjave banci.

Zakon jasno određuje da li postoji zastarelost, čak i kada poverilac duže vreme ne smeta dužniku. Opasnost od nečinjenja banke leži u činjenici da povjerilac namjerno čeka da iznos penala i kazni za kašnjenje u plaćanju postane značajan, pa tek onda ide na sud sa tužbom. Ako zastara još nije istekla, velike su šanse da se donese presuda u interesu banke. Dopuštajući postepeno kašnjenje i gomilanje dugova, klijent mora zapamtiti stroge mjere koje banka može naknadno primijeniti, djelujući preko svoje pravne službe.

Ako sudija smatra da je zajmoprimac u početku imao namjeru da prevari banku primanjem kreditna sredstva a bez planiranja otplate, presuda protiv dužnika može biti oštra. Oni koji su namjerno prevarili banku nemaju praktično nikakve šanse da dobiju oprost duga. Nakon toga, odluka sudije se prenosi na izvršenje sudskim izvršiteljima, koji oduzimaju imovinu krivog građanina uz njenu dalju prodaju radi otplate duga.

Razno kreditne organizacije imaju različite pristupe pitanju naplate dugova. Svaka banka ima svoje instrumente uticaja i šeme za rad sa dužnicima. Poznavajući posebnosti odnosa prema dužnicima, možete se pripremiti unaprijed moguće posljedice i isključite negativne scenarije za sebe ako rok zastare kreditne kartice nije istekao.

U sljedećoj tabeli dat je sažetak stavova banaka prema dužnicima.

Ime banke	Tužbe protiv dužnika
Sberbank	Prvo kašnjenje neće biti razlog za odlazak na sud. Moguće je osigurati odgodu (kreditni odmor) ili restrukturiranje
VTB 24	Razne ustupke zajmoprimcima sa dospjelim dugom, ako razlog za nastanak duga banka smatra valjanim. Namjernim neplatišama šalje se obavijest u kojoj se zahtijeva potpuno zatvaranje duga i odlazak na sud
Tinkoff banka	U nedostatku plaćanja, organizacija spor sa dužnikom rješava na sudu u roku od tri godine
Orient Express banka	Dugovne probleme rješava na sudu. U slučaju zlonamjerne utaje obaveza, dug dužnika može se prenijeti na agenciju za naplatu
OTP banka	Prilikom odlaska na sud radi naplate duga banka koristi standardni rok zastare - 3 godine

Sve ruske kreditne organizacije pokušavaju riješiti probleme sa dužnikom prije isteka roka zastare. Kao instrument uticaja mogu se koristiti usmena obaveštenja telefonom, preporučena pisma sa zahtevom za prevremenu otplatu, kao i prenos duga po kreditu. agencije za naplatu. Prilikom razmatranja slučaja dužnika na sudu, kao i njegovog zahteva za proglašenje zastarelosti, odlučujući će biti odnos platioca prema njegovim dužničkim obavezama.

Danas ćemo detaljno pričati o tome kako dobiti sudski spor sa bankom oko kredita i šta dalje u situaciji ako banka ipak dobije u parnici.

Banka ima pravo da se obrati sudu ako postoje različita kršenja uslova ugovora o kreditu. Ali, po pravilu, razlog za podnošenje tužbe protiv zajmoprimca je formiranje docnji u otplati kredita i transformacija duga u skladu sa bankarskim standardima u problematični dug. Druga kategorija sporova po učestalosti su potraživanja za naplatu od zajmoprimaca penala i provizija iznad otplaćenog duga, uključujući glavnicu i kamatu. Istina, broj ovakvih potraživanja je znatno manji nego u prvoj kategoriji, jer se ta potraživanja obično uključuju u potraživanje za naplatu ukupnog iznosa obračunatih plaćanja po kreditu.

Zajmoprimci takođe imaju pravo da tuže banku po raznim osnovama. U ovom slučaju obično se postavljaju zahtjevi da se ugovor o kreditu u smislu nekih njegovih odredbi prizna nezakonitim i (ili) da se od banke naplate protivpravno zadržani iznosi za otplatu kredita, penale i provizije.

Vjerovatnoća pobjede u predmetu na sudu i njegovi glavni faktori

Sa stanovišta vjerovatnoće da zajmoprimac dobije spor na sudu, nije toliko bitna činjenica ko je tačno pokrenuo potraživanje, već sljedeće okolnosti:

Ciljevi i zadaci koje zajmoprimac sebi postavlja. Dobitak se može posmatrati na različite načine, a nije uvijek povezan sa sudskim zadovoljenjem svih zahtjeva zajmoprimca ili, naprotiv, sa odbijanjem da se namiri potraživanje banke. Ciljevi i zadaci moraju biti realno ostvarivi, inače će se sve pretvoriti u gubitak truda i novca.
Raspoloživost osnova za ispunjavanje uslova zajmoprimca predviđenih zakonom ili ugovorom.
Stav zajmoprimca je dobro obrazložen i činjenice na koje se poziva su dokazane. Rješavanje ovih problema je odgovornost zajmoprimca. I što se ovi zadaci efikasnije rješavaju, to će biti veće šanse za pobjedu.
Nema kršenja proceduralnih pravila. Nažalost, ovo je jedan od glavnih problema zajmoprimaca koji sami vode pravne predmete, bez odgovarajuće pravne obuke i iskustva u učešću u procesima. Bez obzira na to koliko ste u pravu, koliko god dokazna baza bila potpuna i imperativ, kršenje zahtjeva procesnog zakonodavstva može dovesti do odbijanja suda da ispuni zahtjeve iz formalnih razloga – jednostavno zbog proceduralnih povreda.

Određivanje ciljeva i zadataka suđenja

Ciljevi i zadaci su osnova vašeg pravnog položaja na sudu. Pobjeda u procesu ne bi trebala biti sama sebi cilj, jer pobjeda može biti Pirova pobjeda. Potrebno je unaprijed analizirati i ocijeniti:

šanse za određeni ishod slučaja;
baza dokaza dostupna i realno moguća za formiranje;
spremnost da se proces provede određeno vrijeme, da se utroši trud, vrijeme, gotovina, rizikujete izgubljenu korist.

Cilj bi trebao biti ono što očekujete od procesa. Zadaci su ono što zapravo morate i možete učiniti da biste postigli svoj cilj.

Kao primjeri:

Ako vam je cilj da sud odbije namirenje potraživanja banke za naplatu glavnice kredita, kamata i penala, to se s pravom može smatrati nerealnim. Čak i ako postignete priznanje ugovora o kreditu kao potpuno nezakonitog, iznos uzetog kredita će se i dalje morati vratiti. Stoga je u takvoj situaciji razumnije postaviti cilj minimiziranja iznosa naplate (povrata), što znači da bi zadaci mogli biti:

isključenje iznosa kazne iz uslova;
smanjenje visine kazne;
smanjenje iznosa obračunate kamate (ponekad se i to može postići).

Vaš cilj su povoljni (lojalni) uslovi otplate duga. To je najbolji i najlakše ostvariv cilj u postupku ovrhe. kreditni dug od zajmoprimca. Ciljevi bi trebali biti:

stvaranje uslova za banku pod kojima će biti spremna da sklopi ugovor o poravnanju sa zajmoprimcem i da mu to obezbedi povoljnim uslovima restrukturiranje duga (teško, ali moguće, a najčešće se problem rješava traženjem praznina u ugovoru o kreditu, osporavanjem pojedinih odredbi ugovora, podnošenjem protutužbi protiv banke za naplatu materijalne i moralne štete, koja nije nužno vezana za predmet predmetnog potraživanja);
formiranje dokazne baze za sud da prihvati i odobri Vaš plan restrukturiranja - uspostavite plan odgode ili rate (problem se rješava uvjerljivim dokazima o teškoj materijalnoj situaciji, privremenoj nemogućnosti da se cijeli iznos plati odjednom i sličnim okolnostima).

Vaš cilj je sudsko odbijanje da namiri potraživanje banke za naplatu naknada iz raznih razloga nastalih na kredit. Prije samo nekoliko godina ovakvi slučajevi su bili vrlo česti u sudskoj praksi. Danas su rijetki. Ali postoje dobri izgledi za pobjedu za njih, čak i ako su provizije predviđene ugovorom o zajmu. Zadatak u ovom slučaju je jedan od dva moguća:

dokaže da su uslovi ugovora o kreditu u vezi sa obračunavanjem provizija u suprotnosti sa zakonom i zahteva da se takve odredbe ugovora priznaju kao nezakonite;
zahtijevati da sud prizna potraživanje banke kao nenamirenje zbog nezakonitosti njenih potraživanja - nepostojanja osnova za naplatu provizije kako u ugovoru tako iu zakonu.

Vaš cilj je da ugovor o kreditu djelimično ili u potpunosti priznate kao nezakonit u skladu sa vašim navedenim potraživanjem (prigovor na potraživanje banke). U ovom slučaju, vjerovatnoća pobjede kritično ovisi o tome koliko su vaši zahtjevi opravdani i zakoniti. Glavni zadaci ovakvih procesa su da dokaže da postoje osnovi da se ugovor prizna kao potpuno ili djelimično nevažeći (ništav/ništav), te da se, shodno tome, prikupe i predoče sudu takvi dokazi i to uvjerljivo.

Ako želite da saznate svoje prave razloge zbog kojih ste dobili spor sa bankom o kreditu, onda je naš dežurni advokat online spreman da Vas odmah posavetuje.

Pravni položaj i akcioni plan: priprema za proces

Čim dobijete sudski poziv, morate početi da se pripremate za proces. Bolje je, naravno, to učiniti unaprijed - kada već počnete shvaćati da se suđenje ne može izbjeći.

U fazi pripreme za proces potraživanja od strane banke, najvažnije je da razvijete svoju pravnu poziciju i napravite akcioni plan za sebe:

Obratite se sudu i pregledajte dostupne materijale predmeta. Imate svako pravo na ovo. Važno je razumjeti koje zahtjeve banka ima i šta je do sada iznijela kao opravdanje i potvrdu svog stava. Možete napraviti izvode iz materijala predmeta i kopije.
Neophodno je pažljivo analizirati poziciju banke, sami odrediti čemu se možete suprotstaviti, koliko zakonito i opravdano bankarski zahtjevi, da li je moguće opovrgnuti argumente banke. Ovo je mukotrpan posao, čak i za advokata, pa je preporučljivo da se za njega prijavite pravna pomoć, barem konsalting.
Ako je uz tužbeni zahtjev banka podnijela zahtjev za privremenu mjeru, posebno za oduzimanje imovine i računa, pripremite svoje prigovore sudu, a ako je po ovom pitanju već donesena sudska odluka, pripremite zahtjev za ukidanje privremenih mjera, prirodno opravdavajući to. Ako sud odbije, na odluku se može uložiti žalba višem sudu.
Ako rok još nije prošao, pripremite prigovore na zahtjeve banke. Ali ne morate, pogotovo ako ne želite unaprijed otkriti svoj stav i dokaze.
Provjeri sudska praksa u sličnim slučajevima. To nije teško učiniti u smislu dostupnosti materijala na Internetu, ali je i dalje radno intenzivan proces. Većina efikasan metod- postavite pitanje advokatima. To možete učiniti besplatno: na Internetu postoji mnogo stranica s kojima se nalazi besplatne konsultacije pravnici koji će vam reći kako se određene kategorije sporova sa bankama rješavaju na sudu i šta možete očekivati.
Odredite sami stvarne ciljeve i ciljeve procesa: šta se realno može postići, a šta ne može, koja sredstva će biti potrebna za to.
Analizirajte dokaze koje imate (dokumente, iskaze svjedoka koji mogu biti pozvani na sud i koji će moći doći, fotografije, video zapise itd.), kao i dokaze koje možete pribaviti, uključujući i na sudu - podnošenjem tužbe za njih zahtjev suda da se izvrši ispitivanje.
Upoznajte se sa karakteristikama procesa, pročitajte zakonik (Zakon o parničnom postupku), sudsku praksu, zapišite ili zapamtite najvažnije tačke. Budite spremni na činjenicu da ćete u procesu morati ne samo uvjeriti sud da ste u pravu, već i opovrgnuti argumente predstavnika banke, kao i raspravljati se s njim i odgovoriti na, možda, ne baš prijatna pitanja - upoznavanje uz sve to pomaže sudska praksa.
Vaši ciljevi, ciljevi i načini za njihovo rješavanje, potkrijepljeni pravilima zakona, uslovima ugovora i dokazima, postat će vaš pravni položaj. Međutim, vrijedno je unaprijed razmisliti o tome kako, ako je potrebno, brzo prilagoditi svoju poziciju ako se suđenje odvija prema neplaniranom scenariju. Jednostavno rečeno, ako postane jasno da nećete moći postići svoj glavni cilj, morate imati “plan B” - kako smanjiti svoje gubitke.
Napravite plan za sebe prije suđenja i tokom suđenja. Treba ga pripremiti tako da možete vidjeti i razumjeti kako i na koji način ćete postići željeni rezultat na sudu, koje korake treba poduzeti, koje rezervne opcije ćete imati.

Kako postupiti na sudu

Pod uslovom da ste se temeljno pripremili za proces, morate se ponašati prema svom planu. Ako nije bilo pripreme, morat ćete djelovati u skladu sa okolnostima. U ovoj situaciji, opet, važno je razumjeti šta tačno banka želi, u kojoj mjeri se slažete sa zahtjevima, šta se možete suprotstaviti ili ponuditi da se problem riješi u svoju korist.

Ne treba se odmah složiti sa potraživanjem, zahtjevima i prijedlozima banke. Dajte sebi vremena da ih analizirate i procijenite. Imate pravo zatražiti odgađanje sudskog ročišta za određeni period, obrazlažući svoj zahtjev potrebom, na primjer, da pripremite dokaze, proučite ponudu banke, njene prednosti i nedostatke. U nekim slučajevima efektivna sredstva odlaganje procesa, ako je to, naravno, neophodno, kao što je bolovanje, hitno službeno putovanje itd. Najvažnije je dokazati ove činjenice i dostaviti ih na vrijeme. dobri razlozi na sud. Ali ne smijemo zaboraviti na rizik da će sud odlučiti održati ročište bez vašeg učešća.
Ako vam je banka ponudila opciju rješavanja sporova koja vam manje-više odgovara, pažljivo proučite prijedlog. Možda vam je to zaista od koristi, a bolje je da konflikt riješite mirnim putem sklapanjem odgovarajućeg sporazuma. Ponekad nije mudro slijediti princip, zasnovan na okolnostima i izgledima slučaja.
Nemojte se uplašiti ili paničariti ako predstavnik banke počne da posluje s obiljem normi, ugovornih odredbi i sudske prakse, pa se zbog toga njegov stav čini uvjerljivijim od vašeg. Lijepo i pravno kompetentno govoriti posao je zastupnika banke na sudu. Sudovi su na to navikli, kao i na to da obični građani svoj stav izražavaju najbolje što mogu. Stoga je važno govoriti jasno, razumljivo, logično, uvjerljivo i sa dokazima. Sposobnost rada pravni uslovi- sekundarno, a ako ne razumijete ovu terminologiju - može izgledati neprikladno, pa čak i glupo.

Banka je dobila sudski spor u vezi sa kreditom. Šta je sledeće?

Razmotrite unaprijed mogućnost gubitka procesa. Da, to nije cilj, to je nepoželjno, ali ovaj ishod morate imati na umu. Dakle, treba da budete spremni da će započeti izvršni postupak, što znači da treba da preduzmete mere da vas posledice gubitka predmeta što manje pogode.

Ako sud nije pobijedio, imate pravo žalbe i žalbe na odluku višim organima. Razmotrite ovu opciju vrlo pažljivo. Razumno je ako trebate dobiti dodatno vrijeme prije početka izvršni postupak, ili ako se praksa drugih sudova u sličnim slučajevima razlikuje od sudske odluke.

Ako imate bilo kakvih pitanja o tome kako dobiti sudski spor sa bankom oko kredita ili biste željeli detaljnije razumjeti svoju situaciju, onda je naš online dežurni advokat spreman da vas posavjetuje besplatno.

Sud ne tumači uvek jednoznačno rok zastarelosti kreditnog duga. U sličnim situacijama ponekad se donose različite odluke. Međutim, svaki zajmoprimac mora razumjeti ovaj problem barem površno. Možda će vam jednog dana ove informacije postati korisne, a vi ćete ih koristiti za zaštitu svojih prava.

Šta znači zastara kredita?

Koncept ograničenja radnji opisan je u Civil Code RF (član 196). Ovo je period tokom kojeg kreditna organizacija ima zakonsko pravo da zahtijeva od zajmoprimca da vrati zajam, kazne i penale. Pored toga, banka se može obratiti sudu sa zahtjevom za prinudnu naplatu duga. Rok zastare je 3 godine, ali postoje određeni načini da se taj rok zakonski produži.

Rok važenja ugovora o kreditu (broj godina na koje je kredit izdat) ne utiče na rok zastare. Potonje se ne utvrđuje od trenutka prijema kredita. Konačna tačka brojanja se uzima kao početna tačka službeni kontakt zajmoprimca kod banke. Međutim, neki sudovi (uglavnom prvostepeni) smatraju da je datum isteka ugovora o kreditu početak roka zastare.

Ovo tumačenje klijent može osporiti na višem sudu putem žalbe. U odnosu na kreditne kartice, opisana šema se ne može koristiti ni na koji način. Kreditna kartica nema datum isteka ugovora, tako da je jednostavno nemoguće osloniti se na taj datum.

U početku se kao polazna tačka smatra posljednja činjenica polaganja novca za otplatu duga. Obično 90. dana kašnjenja banka šalje klijentu zahtjev za puni iznos prijevremena otplata. Period odbrojavanja se pomjera na ovaj datum. Ako nema dalje formalne komunikacije između strana, nakon 3 godine od dana prijema zahtjeva za puna otplata rok zastare je istekao. Kreditna kartica koja nikada nije primila uplatu bit će procijenjena na osnovu posljednjeg zaduženja na njoj.

Odbrojavanje se može vratiti na nulu:

zahtjev građana za refinansiranje, restrukturiranje;
obezbeđivanje povlašćenih praznika od strane banke na zahtev klijenta;
polaganje novca za otplatu duga u bilo kojem iznosu;
potvrda zajmoprimca o prijemu obavještenja od banke;
snimanje telefonskog razgovora između dužnika u docnji i predstavnika povjerioca.

Da li je moguće osporiti zastaru kreditne kartice?

Ako nakon isteka zakonskog roka banka tuži klijenta, zajmoprimac mora podnijeti zahtjev za prekid roka zastare. Klijent obično dobije izgovor, a svi zahtjevi protiv njega smatraju se neosnovanim. Svoj zahtjev možete podnijeti lično tokom suđenja.

Moguće prihvatanje ovog dokumenta bez učešća lica sa zakašnjenjem, ali u ovom slučaju prijava mora biti ovjerena kod notara. Ako zajmoprimac ne podnese tužbu, sud neće samostalno izračunati rok zastarelosti kredita. To može dovesti do zadovoljenja zahtjeva banke.

Rok zastare se ne može menjati sporazumom strana (čak i ako je to navedeno u ugovoru). Takav dokument sud priznaje kao ništav. Banka može osporiti rok zastare ako pruži dokaz o komunikaciji sa zajmoprimcem. Sljedeće se ne može smatrati takvim:

Rok zastare može biti suspendovan u sledećim slučajevima:

dogodila se viša sila koja je spriječila banku da se obrati sudu (vojna akcija, poplava, štrajk, itd.);
vlasti su uspostavile moratorijum;
okrivljeni je služio u Oružanim snagama Ruske Federacije tokom posmatranog perioda.