Novac i država 

Kreditno ropstvo šta raditi. Kreditno ropstvo, kako izaći iz kreditnog ropstva. “Možemo razgovarati o realizaciji zaostale potražnje”

Danas mnoge banke i kreditne zadruge nude sredstva za bilo koji iznos i trajanje: od malog kredita na nekoliko dana do kupovine kuće. Konkurirajući međusobno, značajno su pojednostavili mogućnost dobijanja kredita. Kao rezultat toga, mnogi ljudi, posebno oni koji nemaju ni osnovne osnove finansijske pismenosti, ne razmišljajući o izgledima da ih otplate, padaju u takozvano „kreditno ropstvo“.

Tako je nedavno jedan stanovnik Abakana kontaktirao advokatski biro Antonevich and Partners sa jednom od teških „kreditnih istorija“. Žena je na kraju ostala dužna banci oko sto pedeset rubalja umjesto dvadeset hiljada.

– Ova priča, čiji su se događaji, za našeg klijenta, razvili neočekivano i „u spirali“, može se klasifikovati kao detektivska priča - objašnjava šef advokatskog biroa Antonevich and Partners Mihail Antonevič. – Ali zanimanje za to nije u njegovoj neobičnosti, već naprotiv - takvih običnih priča je ogroman, a danas se mnogi nađu u sličnim situacijama, ali malo tko može imati koristi.

Dakle, naša klijentica, nazovimo je Tatjana, živjela je običnim odmjerenim životom i nije znala da će je vrlo brzo zavladati oluja negativnih emocija. Dobila je sudski nalog kojim se od nje traži da banci da veliki iznos.

"Kao što se kasnije ispostavilo, Tatjana je davno podigla kredit od jedne od banaka i redovno ga je plaćala", Mihail Vasiljevič nastavlja priču. – Ali u životu se svašta može dogoditi, a slučaj sa našim klijentom nije izuzetak. Nakon što se našla u teškim životnim okolnostima, neko vrijeme nije mogla otplaćivati ​​kredit. Štaviše, banka je odmah obaviještena o tome šta joj se dogodilo, a u to vrijeme stanje kredita je bilo oko dvadeset hiljada rubalja.

Mihail Antonevič je takođe napomenuo da je u ovim okolnostima potrebno brzo delovati, jer su proceduralni rokovi ozbiljna stvar - ovo je vreme kada se nešto još može ispraviti. U ovom slučaju, Tatjana je propustila rok.

– Uspeli smo da rešimo ovaj problem. Vratili smo uslove i poništili sudski nalog,– rekao je Mihail Vasiljevič. – Možete misliti da je sve gotovo i izdahnuti. Ali nije ga bilo. Ovaj dug, koji je sa dvadeset narastao na skoro sto pedeset hiljada, dobio je novog vlasnika. Banka je ustupila svoje pravo potraživanja određenom doo za naplatu. A sada se novi povjerilac obratio gradskom sudu tražeći svoj naizgled legitiman višak profita. Ali, kao što ste i sami pretpostavili, i pored svih poteškoća, sud je ipak stao na našu stranu, klijent se oslobodio duga i sada nije dužan ni banci ni inkasantima.

Možda će nekome ko se nađe ili će se naći u sličnoj situaciji ovo iskustvo biti od koristi, pa je Mihail Antonevič ukratko objasnio određenu liniju odbrane za čitaoce Pulsa Khakasije:

– Prvo smo osporili pravo novog poverioca, pošto Tatjana nije obaveštena da je banka prenela pravo potraživanja na naplatu DOO. Tužilac, pak, nije dostavio sudu besprijekorno izvršenu dokumentaciju. I drugo, ženina pozajmica je bila osigurana. Na sudu smo uspjeli dokazati da je njen slučaj bio slučaj osiguranja, a banka je dobila odštetu.

Rusi su nagomilali 15,5 biliona rubalja duga. Prema podacima Biroa za kreditnu istoriju, svaka peta osoba u zemlji ga ima. Svaki drugi dužnik otplaćuje tri ili više kredita u isto vrijeme, javlja dopisnica MIR 24 Nadežda Serežkina.

“TV – 60 hiljada, zavese – oko 20 hiljada. Pa, trebalo nam je 250 hiljada za kompletno renoviranje sobe”, rekla je dužnica Tatjana Fondeeva. Takođe laptop, aparat za kafu, najnoviji model telefona i sve to na kredit. Tri godine Moskovljanka Tatjana dugovala je bankama milion i po rubalja. Ima šest kreditnih kartica, pametni telefon na rate i ništa za otplatu dugova: prije mjesec dana žena je ostala bez posla. „Uzmeš, uzmeš. Novac se lako troši. Sada treba da plaćam oko 60 hiljada mesečno”, požalila se žena.

Zatražite kreditni odmor - ovo je savjet koji Tatjani daje konsultant za lične finansije. Otkaz, bolest, rođenje djeteta - to su razlozi zbog kojih klijent banke može odgoditi plaćanje. Ako ima mnogo kredita, bolje ih je spojiti u jedan kako ne biste preplatili kamatu. “Najlakši način je konsolidacija. Kada teret duga u različitim bankama spojimo u jednu u jednu banku i to po pravilu po povoljnijim uslovima u odnosu na kreditne kartice“, objasnila je stručnjakinja za lične finansije Svetlana Kostikova.

Drugi izlaz iz zamke duga je refinansiranje. Dužnik prenosi kredit na drugu banku ako ponudi povoljnije uslove. Međutim, samo klijent sa čistom kreditnom istorijom može dobiti uslugu - bez kazni i kašnjenja. Ako banka odbije, biramo drugu taktiku. “Kredite sortiramo po veličini i prvo otplaćujemo najmanji. Tada imate osjećaj da napuštate ovu mjesečnu trku: koju karticu povući, koju staviti, kako refinansirati”, savjetovao je Sergej Makarov, zamjenik direktora Nacionalnog centra za finansijsku pismenost.

„Danas je moj dug pet miliona 870 hiljada rubalja. To traje oko pet godina”, rekao je dužnik Aleksandar Valkov. Živjeti u okviru svojih mogućnosti je sve o čemu sanja sibirski Aleksandar. Prije šest godina osnovao je građevinsku firmu. Podigao sam veliki kredit za razvoj svog poslovanja i radio sa stranim klijentima sve do krize 2014. godine. “U početku je bio jedan kredit, činilo se da se odugovlači. Ali onda ova priča: mislite, sad ću uzeti još jednu, možda će se nešto promijeniti. Vi to ulažete, rekultivišete u neku vrstu profita, a u stvari ne možete da se nosite sa prvim. Počinjete uzimati više. Ovo je klasik ovog žanra”, istakao je Aleksandar.

Stan, auto - sva imovina Aleksandra i njegove porodice je uhapšena. Postoji samo jedan izlaz: proglasite se bankrotom. “Popravite gubitke. Da shvatimo da iz ove situacije nema izlaza, da je nemoguće zaraditi novac za otplatu obaveza pravnim putem”, rekao je stečajni upravnik Leonid Karetnikov.

Stručnjaci pozivaju: prije nego što uzmete kredit za bilo koji iznos, izračunajte rizike. Ovo je jedini način da se zaštitite od života od pozajmljenog novca. „Koristite svoj novac, ne oslanjajte se na kreditne kartice, jer kasne“, poželjela je Tatjana. „Za devet meseci, nadam se da ću biti srećan čovek sa nulom na svom bilansu. I sa oštećenom kreditnom istorijom. Nikada mi više neće dati pozajmicu, a ovo je zapravo jako kul”, rekao je Aleksandar.

Veliki broj banaka i još veći broj svih vrsta mikrofinansijskih organizacija i kreditnih zadruga koje nude kredite za sve iznose i uslove, od malog kredita na par dana do kredita za kupovinu stana na 25-30 godine, međusobno se nadmećući za zajmoprimce, značajno su pojednostavili mogućnost dobijanja kredita.

Kao rezultat toga, mnogi ljudi, posebno ljudi koji nemaju ni osnovnu finansijsku pismenost, ne razmišljajući o izgledima za otplatu ovih kredita, pali su u takozvano „kreditno ropstvo“.

Danas ćemo razgovarati o tome šta je kreditno ropstvo, kako izbjeći ulazak u kreditno ropstvo i kako se izvući iz kreditnog ropstva.

Počeću malo nekonvencionalno - sa savjetima naprotiv, odnosno sa onim što trebate učiniti da biste ušli u kreditno ropstvo.

Šta treba da uradite da biste ušli u kreditno ropstvo

  1. Uzmite što više novca od bilo koje banke ili bilo koje mikrofinansijske organizacije. Uzmi onoliko koliko oni daju.
  2. Najbolje je uzeti kredite od nekoliko organizacija odjednom. Neka bude što više kredita, jer sa ovim novcem možete kupiti toliko stvari!
  3. Nikad ne razmišljajte o tome kako ćete vratiti ove kredite. Odjednom će banka zaboraviti na vas i neće tražiti vaš novac nazad.
  4. Ne čitajte ugovor o kreditu i ne pitajte koja je kamatna stopa predviđena ovim ugovorom.
  5. Ne postavljajte pitanja o osnovnim uslovima ugovora o kreditu i ne pitajte se kakvu ćete otplatu kredita imati.
  6. Ne upoređujte otplate kredita sa svojim prihodima i ne razmišljajte o tome kako ćete platiti kredit ako odjednom nemate dovoljno novca.

Naravno, razlozi pada u kreditno ropstvo su različiti. A nemoguće je sve predvidjeti prilikom primanja kredita: svašta se može dogoditi u životu, pa i povreda na poslu, nakon koje ne možete ni sanjati normalnu platu, gubitak posla, dolazak novog člana porodice i jednostavno druge okolnosti koje zahtijevaju dodatne i često neplanirane troškove.

Kako ne biste pali u kreditno ropstvo, postoji niz pravila čije poštovanje vas može zaštititi od problema s otplatom kredita u budućnosti.

Kako izbjeći ulazak u kreditno ropstvo

  1. Prije nego što uzmete kredit, razmislite da li vam je zaista potreban. Možda je lakše malo pričekati i uštedjeti potrebnu količinu novca?! Naravno, izbor šta je bolje, štednja ili podizanje kredita, uvijek će biti vaš.
  2. Ne dižite kredit kod prve banke na koju naiđete: obavezno proučite uslove kredita i uporedite ih sa drugim bankama, a za sebe odaberite najpovoljnije uslove kredita. I svakako ne preporučujem uzimanje kredita od mikrofinansijskih organizacija, kamate na takve kredite su višestruko veće od stopa na slične kredite od banaka.
  3. Prilikom odabira kredita obratite pažnju na kamatnu stopu na kredit, visinu mjesečne otplate kredita, kao i dodatne uslove kreditiranja. Mnoge banke praktikuju uvođenje dodatnih plaćanja na kredit, na primjer, naknade za dobijanje kredita, osiguranje zajmoprimca, osiguranje od rizika neotplate kredita, finansijska garancija itd. Sva ova plaćanja u konačnici povećavaju teret vašeg duga.
  4. Kada primate zajam, obavezno uporedite svoju sposobnost da ga otplatite. Odnosno, izračunajte koliko novca dobijate, koliko trošite na obične potrebe i koliko će vam novca trebati da otplatite kredit. Da biste to učinili, preporučujem čitanje mojih članaka: struktura porodičnog budžeta i planiranje porodičnog budžeta za mjesec.
  5. Prilikom planiranja kredita, posebno pri određivanju iznosa, roka kredita i iznosa otplate kredita, pokušajte se pridržavati osnovnog pravila: otplate kredita ne smiju prelaziti 30% vaših prihoda ili prihoda vaše porodice.
  6. Ni u kom slučaju ne uzimajte novi kredit da biste otplatili jednu ili dvije otplate glavnog kredita, to će samo pogoršati situaciju i na kraju formirati vlastitu kreditnu piramidu iz koje će biti vrlo teško izaći.

Dozvolite mi da ukratko sumiram: sposobnost brojanja, sposobnost planiranja ličnog ili porodičnog budžeta, razumijevanje osnovnih uslova ugovora o kreditu i razumijevanje gdje ćete dobiti novac za otplatu kredita zaštitit će vas od pada u kreditno ropstvo!

Šta je kreditno ropstvo?

Kreditno ropstvo je postojanje jednog ili više kredita u porodici, čija je mogućnost blagovremene i potpune otplate ograničena ili izostaje. Drugim riječima, ako zajmoprimac ili porodica zajmoprimca zapravo nemaju dovoljno novca da otplate zajam, ova situacija se sa sigurnošću može nazvati kreditnim ropstvom.

Svaka činjenica neplaćanja sljedeće otplate kredita povlači za sobom kazne. Što duže ne otplaćujete kredit, više dugujete zbog penala. Često iznos kazni na kredite može biti nekoliko puta veći od samog duga po ugovoru o kreditu. Rezultat je začarani krug: nema načina da se plati, ali dug raste, a situacija je svakim danom sve gora i gora.

Odnosno pre nego što podignete kredit razmislite kako ćete ga otplaćivati!!!

Banka ili mikrofinansijska organizacija nije dobrotvorna organizacija! Oni vam, kao i obične prodavnice, prodaju robu, samo u slučaju kredita roba je novac. Novac koji treba vratiti, i vratiti sa kamatama.

U većini slučajeva u kreditno ropstvo padaju ljudi koji su ili nepromišljeno digli kredite ili jednostavno nisu izračunali da li imaju dovoljno prihoda za mjesečne uplate, nadajući se ruskom "možda"...

Nažalost, ljudi počinju da traže izlaze iz kreditnog ropstva i poboljšavaju svoju finansijsku pismenost tek kada im u kuću pokucaju inkasatori ili sudski izvršitelji, spremni da opišu svu porodičnu imovinu...

Nema potrebe da se dođe do takve situacije. Postoji mnogo načina da izađete iz kreditnog ropstva. Više o tome kasnije.

Kako izaći iz kreditnog ropstva

1. Prva stvar koju treba da uradite da izađete iz kreditnog ropstva je da smanjite svoj porodični ili lični budžet. Određujemo osnovne prihode i rashode, strukturu porodičnog budžeta i utvrđujemo moguće načine štednje.

2. Zatim preuzimamo sve ugovore o kreditu u svoje ruke. Pažljivo čitamo uslove kredita. Provjeravamo da li ugovori sadrže mogućnost smanjenja plaćanja, na primjer, neke banke su u slučaju blagovremene otplate kredita u određenom roku ponudile mogućnost smanjenja kamatne stope.

3. Također provjeravamo ugovore na prisustvo provizija koje se mogu smatrati nezakonitim. Na primjer, ako vam je prilikom sklapanja ugovora o kreditu naplaćena naknada za otvaranje kreditnog računa ili za vođenje računa kredita, odnosno za prijenos sredstava na kreditni račun, ovaj novac se može vratiti. U skladu sa stavom 17. člana 5. Zakona o potrošačkom kreditu (zajmu) br. 353-FZ od 21. decembra 2013., takva provizija je nezakonita. Dakle, ako vam je ovakva usluga naplaćena prilikom izdavanja kredita, idite u banku i napišite zahtjev za povrat novca.

4. Upoređujemo sve mjesečne otplate kredita sa mjesečnim primanjima. Ako, na osnovu rezultata proračuna, imate dovoljno novca i za otplatu kredita i za životne troškove, ali samo trebate naučiti kako uštedjeti i smanjiti druge troškove, na primjer, možete privremeno odustati od zabave ili kupiti novu odjeću ili kućanskih aparata, morat ćete uštedjeti i iskoristiti novac za otplatu kredita.

Pronalaženje dodatnog izvora prihoda je takođe važan faktor za izlazak iz kreditnog ropstva. Razgovarajte sa rodbinom ili prijateljima, možda vam oni mogu pomoći u teškoj situaciji.

5. Prijevremena otplata skupih kredita

Jedan od načina da se izađe iz kreditnog ropstva i značajno uštedi novac potrošen na otplatu duga je otplata najskupljih kredita prije roka.

Odnosno, biramo najskuplji kredit, kredit sa najvećom kamatnom stopom i trudimo se da ga otplatimo što je brže moguće. Možda će biti potrebno otići u banku i napisati zahtjeve za prijevremenu otplatu. Ali bolje je „pokrenuti se“ i na kraju smanjiti dug nego svaki mjesec preplaćivati ​​kamate.

Istovremeno, ne zaboravite da se pridržavate rasporeda plaćanja za druge kredite. Uostalom, svaka činjenica kašnjenja u otplati sljedećeg plaćanja povlači za sobom nagomilavanje kazni, što će zauzvrat povećati iznos plaćanja i, shodno tome, povećati vaše troškove za otplatu kredita.

6. Otplata kredita korištenjem imovine

Ova mogućnost postoji za one porodice koje imaju imovinu koja se može prodati. Ili, na primjer, za one koji imaju kredit za auto (kredit za kupovinu automobila).

Šta reći, sve je jednostavno: prodajemo imovinu i tim novcem vraćamo kredit. U slučaju kredita za auto, prvo morate obavijestiti banku da želite prodati auto i vratiti kredit, a zatim pronaći kupca. Transakcija prodaje automobila će se odvijati pod kontrolom banke. Možda će zamoliti kupca da otvori tekući račun, uloži novac za automobil na njega, a tek nakon toga će vam vratiti PTS (pasoš vozila) na registraciju u saobraćajnoj policiji.

7. Restrukturiranje duga


Ako nema dovoljno novca za otplatu kredita, možete pokušati restrukturirati kredit. Odnosno, produžiti rok kredita i time smanjiti iznos mjesečnog plaćanja.

Da biste to učinili, odaberite kredit (ili kredite) koji ima najviše mjesečnih otplata, idite u banku koja je izdala ovaj kredit, napišite zahtjev za restrukturiranje duga. U prijavi mora biti naveden razlog za promjenu termina, kao i iznos uplate koji možete plaćati mjesečno.

Banke po pravilu, u trenutnoj situaciji, pokušavaju da izađu u susret klijentu i sklope dodatni ugovor uz ugovor o kreditu sa novim uslovima kredita.

Istovremeno, ne zaboravite: ni jedna banka neće dati kredit na veoma dug period. Na primjer, vaše "žele" da plaćate sto rubalja mjesečno neće biti zadovoljene.

Banka će svakako provjeriti vaša primanja i obaveze po kreditu i na osnovu vaših prihoda odrediti novi rok otplate kredita.

8. Refinansiranje duga

Refinansiranje duga je, po mom mišljenju, najoptimalniji način da se smanji kreditno opterećenje i izađe iz kreditnog ropstva.

Refinansiranje duga je dobijanje novog kredita, čiji će iznos biti dovoljan za otplatu svih postojećih kredita i kamata na njih. Drugim riječima, refinansiranje je refinansiranje.

Ali, ova metoda je prikladna samo za one zajmoprimce koji nemaju dospjela plaćanja. Odnosno, ako već dugo kasnite sa svojim kreditima, najvjerovatnije će vam biti odbijeno refinansiranje.

Takođe je potrebno shvatiti da će Vam banka dati kredit za otplatu ostalih kredita samo ako su Vaši prihodi dovoljni za otplatu novog kredita, kao i ako možete dati osiguranje za novi kredit. Ili solventni žiranti ili tekući kolateral (na primjer, vozila ili nekretnine).

Za refinansiranje duga potrebno je kontaktirati banku koja nudi mogućnost refinansiranja kredita, prikupiti potreban paket dokumenata i sačekati odluku banke.

Obično će banka odobriti samo iznos potreban za otplatu cjelokupnog duga, uključujući kamatu.

Nakon refinansiranja duga nikada ne biste trebali uzimati nove kredite. U suprotnom opet rizikujete da padnete u kreditno ropstvo i tada vam ni jedna banka neće izaći u susret.

U zaključku, skrećem vam pažnju na sljedeće: u kreditno ropstvo možete ući brzo i lako, ali će vam trebati dosta vremena da se iz njega izvučete.

- Kredit je takođe oruđe za porobljavanje savremenog čovečanstva. Zašto se to radi? Pogotovo sada mlade ljude uče da uzimaju kredite. Nema preplate, glavna stvar je uzeti kredit, uzeti ga bez žiranata. Gotovo bez pasoša, spremni su da daju kredit, samo da ga uzme, samo da se pokrene ovaj mehanizam. Kredit je uvijek uporište, uvijek je nedostatak slobode.

Finansijska mafija koristi kredite da odvede ljude u doživotno ropstvo
Banke izdaju novac uz kamatu je prevara! Krediti moraju biti beskamatni, a za uslugu se naplaćuje odgovarajuća naknada, ali NE kamata! Ovo je obmana na koju nas je finansijska mafija natjerala da se pokorimo...
Nema preplate, glavna stvar je uzeti kredit, uzeti ga bez žiranata. Gotovo bez pasoša, spremni su da daju kredit, samo da ga uzmete, samo da se ovaj mehanizam pokrene. Zašto se to radi? Zašto mlade ljude uče da uzimaju kredite? Marat Kharisov otkriva skrivene mehanizme porobljavanja modernog čovjeka.

Šta je zamka? Ako neko želi da kupi neki proizvod, na primjer, mlad čovjek, on to odlaže, odlaže, a to je još jedan međucilj, a kada kupi ovaj proizvod, ima osjećaj radosti da je zaradio, radio i zaradio nagradu u ovoj igri. Pogledajmo drugačiju situaciju: dobio je kredit, kupio je ovaj proizvod, prve sekunde njegove radosti su prošle, a sada počinju muke. On je već dobio nagradu, ali moraće da je vraća još mnogo, mnogo meseci, zar ne? I pozajmica počinje na njega djelovati kao usisna čaša, ne dozvoljava čovjeku da se kreće naprijed, vuče ga nazad. Već ga je primio, ali ga mora vratiti u budućnosti. Ispada da nema cilja u budućnosti, on ostaje iza. Dakle, osoba ima više energije za proizvod koji je kupio. On je već bio opljačkan dok je zarađivao, ali sada će morati da se nosi sa dvostrukim oporezivanje. On će platiti porez da bi zaradio novac, a također će otplatiti kredit i platiti kamatu. U stvari, nema radosti, samo problemi. Ovaj proizvod se ispostavi da je mnogo skuplji nego što bi ga koštao na samom početku.
Posebno užasan kredit u ovom trenutku je hipoteka, ne može se nazvati drugačije nego na 15 godina sa oduzimanjem imovine. Jer, zamislite, čovjek ne treba da se razboli 15 godina. Ako osoba propusti 2 uplate, samo 2 uplate, gubi stan i novac koji je tu uplatio. A moguće je da će izgubiti i stan i novac, a da će ostati dužan banci. 15 godina bez bolesti, 15 godina, odjednom je pogrešio, živeo sa nevoljenom osobom, 15 godina bez razvoda. Poslodavac, kada sazna da je zaposlenik uzeo hipoteku, počinje da ga opterećuje velikom količinom posla, znajući dobro da je osoba u ropskom položaju, ne može sebi priuštiti da izgubi posao, inače će će propustiti jednu uplatu, onda će doći još penala, a on će dugovati više.
Takva osoba ne može u miru otići na godišnji odmor: treba platiti tekuću uplatu, zatim ćete morati platiti uplatu za vrijeme dok ste na godišnjem odmoru. Osoba koja sebe tjera u vrlo stroge granice ne može mirovati dostojanstveno. Oni ljudi koji su podigli hipoteku su robovi banke, oni ne žive, oni praktično postoje od plaćanja do uplate. A mnogi čak ni ne razumiju u potpunosti šta se dogodilo. Jedan moj prijatelj je kupio stan pod hipotekom, a ja sam jednostavno pitao: “Čiji je stan”, kaže, “moj”. Kažem: „Dobro, a gdje je vlasnički list? - U banci". Ponavljam pitanje: „Čiji stan? - Moj". Čovjeku nije ni na kraj pameti da je to vlasništvo banke u početku, a tu je samo privremeno. Plaća rentu za banku, plaća kredit, kamate i prvi put, pogotovo prve godine otplate hipoteke, tamo se otplaćuju samo kamate, ostatak kredita ostaje netaknut. Ovo je takođe vrsta obmane. Bankarski sistem je trenutno vrlo sofisticiran, razvio je takav alat da ga običan čovjek u principu ne može razumjeti. A ako privuče specijaliste, onda mu to čini život još skupljim.

Davanje kredita je logično: osoba je zaradila višak novca i želi ga neko vrijeme dati nekom drugom u zamjenu za mali postotak. nije li?
- Primiti nešto što niste zaradili je grijeh. Postojao je jedan srednjovjekovni naučnik, Ricardo, koji je potkrepio lihvarsku pljačku kao posao. Jedan od onih koji se ugledaju, koji je dostojan, iako sve religije svijeta priznaju da je lihvarstvo grijeh, najstrašniji grijeh. Zašto? Jer zbog finansijskih uticaja na čoveka ljudi čine zločine, čine izdaju i život postaje nesretan. Da bi se to nekako opravdalo, pojavile su se svakakve škole, i škola koja je bolje opravdala ovu pljačku i dobila određeni mito, plaćanje za svoje usluge. Sve je kao u modernom sudu: pitanje se ne razmatra u meritumu, već na osnovu toga ko će bolje lagati sudiju, ko će lagati profesionalnije. Običan čovjek tu nema šta da radi, jer ako ne znaš lagati, ako nemaš dovoljno novca za odličnog advokata koji to radi profesionalno, najbolje što zna. Tako je i ovdje u životu.
Primanje kamate na depozit je u suštini na oprezu kada je pljačka u toku, kao u bandi. Primanjem postajete saučesnik u pljački bližnjeg. Za nas je novac energija, jer smo platili svojim životima, svojom energijom, svojim vremenom. Kredit bi, naime, trebalo dati bez kamate. Ranije, ako je porodici bio potreban novac, starešina jedne zajednice bi se obraćao starešini druge zajednice i tražio pomoć. Pružena mu je pomoć.
Naravno, bila je stvar časti vratiti ga. Starešina zajednice je uzvratio sa zahvalnošću ili poklonio neki poklon. Ali to nije bio interes! Ni u kom slučaju, jer, kako kažu u islamu, na primjer, Allah je dozvolio trgovinu, ali je zabranio kamatu.

Posebno ovisnost o konzumaciji (šopingholizam ili oniomanija).

Kreditno ropstvo može "zakopati" kreditnog ovisnika u duboku dužničku rupu, uvlačeći u nju ostale članove porodice, koji su, zapravo, postali suzavisni i ne znaju kako da izađu iz ove dužničke rupe, kreditnog ropstva... kako da se riješe kreditne ovisnosti i kreditne ovisnosti...

Sami krediti su korisna stvar u poslovanju – „motor ekonomije“. Druga stvar su potrošački krediti - također, čini se, nisu loši - "akcelerator ljudskih koristi", ALI, zbog nepoznavanja pravila "igre" običnih ljudi i podsvjesne želje za besplatnim, želeći sve odjednom, mnogi ljudi završe u kreditnom ropstvu, dužničkoj zamci i tek onda kada postanu kreditni zavisnici, možda žele znati kako se iz toga izvući.

Kako se javlja kreditomanija, kreditna ovisnost, kako ljudi padaju u ropstvo i dug i kako se iz toga izvući?

Hajdemo Hajde da analiziramo maniju kreditiranja u paradigmi scenarija, transakciona analiza Erica Bernea, a ne kao bolest (posebno kreditna zavisnost do sada nije naveden), ali kao dio nesvjesnog, negativnog životnog scenarija, tj. u obliku psiholoških igara (opisanih od Berna u svom bestseleru “Igre koje ljudi igraju” SM.), uključenih u podsvjesni program osobe (njegov scenario - gubitnik ili pobjednik).

Ova igra "kreditnog ropstva" se zove - "dužnik"- može zauzeti cijeli scenario i trajati cijeli život.
U bilo kojoj psihološkoj igri postoje najmanje dva “igrača” – u slučaju kreditne manije (kreditne ovisnosti) – to su banka (Kreditor) i potrošač (Zajmoprimac), od kojih svaki igra svoju ulogu u igrici: Banka igra "Pokušaj da ne platiš", ponekad uključujući i treću stranu - „naplatitelje“, sudske izvršitelje, sud i zajmoprimca - u "Pokušaj ga dobiti".

Svrha banke Jasno je - zaraditi što je više moguće na bilo koji raspoloživi način. U isto vrijeme, zajmodavac razumije i svjestan je igre, jer je njen osnivač (njegova pravila igre koja zajmoprimac ne zna), a potrošač igra nesvjesno, gotovo slijepo (iako misli suprotno... ili bolje rečeno, ne misli, već vjeruje... ako mislio je da ne bi sjeo za ovaj „kartaški sto“), dakle i završava u dugovima.

„Prevare“ na ruskom još nisu ukinute, samo od jednostavnih „tri naprstka“ i „finansijskih piramida“ 90-ih, 21. vek se obeležio „pametnijim“ i sofisticiranijim, i što je najvažnije, “pošteni” načini uzimanja novca od stanovništva (Ostap Bender - “puši”...).

Cilj zajmoprimca- na društvenom (očiglednom, svjesnom) nivou je i razumljivo - kupiti neko dobro (proizvod, uslugu) odmah, a platiti kasnije. Ali na podsvjesnom, (nesvjesnom) psihološkom nivou - može biti nekoliko ciljeva - ovo je suština same igre - "psihološki dobici":
Glavno je imati “cilj u životu” i ići ka njemu, jer... bez cilja, osoba će „presušiti“ (o igricama i njihovim podsvjesnim prednostima).

Kako ljudi padaju u dugove, kreditno ropstvo, ovisnost i postaju ovisnici o kreditima

Psihološka igra "Dužnik" ima svoju formulu: slabost - zamka - odgovor - udarac - vraćanje - nagrada.
Kako osoba upada u dužničku rupu – u suštini, u zamku, zamku? On ima slabost, tj. prati vođstvo svoje “Djece”, emocionalnog Ego-stanja (dio Jastva), koje “živi” po principu zadovoljstva – “Želim”...

Za tu njegovu slabost znaju i povjerioci - daju mu trap(zamka) sa mamcem (primamljiva obećanja, povoljni uslovi, 0% preplate, itd... kao sir za miša).

Sledeće dolazi odgovori- osoba se "vodi" na mamac i grize... Trebalo bi hit- zamka se zalupi... i... za zajmoprimca dolazi platiti...znaš šta... A za kreditora - nagrada…

Najlakši način plaćanja u ovoj igri je nerazumno velika preplata za robu i skup negativnih emocija. Tada je moguće ponavljanje (...sa istim rakeom), što dovodi do kreditne ovisnosti, kreditne ovisnosti. Najteže - kreditno ropstvo, dužnička zamka, propast...

Ovu igru ​​je još lakše vidjeti u Karpmanovom trouglu - ovdje igraju dva ili više igrača uključenih u proces "dužnika", često prelazeći iz jedne u drugu, tri uloge: "Žrtva", "Spasitelj" i "Progonitelj".

Banka se isprva ponaša kao da je u ulozi „spasitelja“, dajući potrošački kredit uslovnoj „žrtvi“ koja nije u stanju odmah da plati kupovinu, uvlačeći je u zamku zavisnosti od kreditora.
Zatim, kada „zajmoprimac-žrtva” nema šta da plati, zajmodavac prelazi na „progonitelja”...ili, prebacujući ovu ulogu na inkasatore.

Naplatitelji (ili povjerioci) mogu biti previše revni u „izbijanju dugova“ (progonu žrtve) i tada će se „žrtva“ prebaciti na „progonitelja“ (na primjer, prijaviti policiji) i povjerilac (ili inkasatori) će postati “Žrtve”.

Kako izaći iz dužničke rupe i osloboditi se kreditomanije, kreditnog ropstva i ovisnosti

Bolje je, naravno, uopće ne upasti u dužničku zamku i ne puzati iz nje. Ali ako se još uvijek nađete u kreditnom ropstvu ili ste već postali kreditni zavisnik ovisan o kreditima, onda nesumnjivo morate što prije izaći odatle i postati slobodna osoba.

1) Kako izbjeći da upadnete u zamku- ukratko - ne igrajte tuđe igre, pogotovo ako ne znate pravila. Da biste to učinili, morate identificirati i shvatiti svoje slabosti, za koje su, u stvari, zamke dizajnirane i naučiti ih kontrolirati. Bilo kakve odluke, posebno kreditne, dugoročne, treba donositi na racionalnom nivou, a ne na emotivnom... rukovodeći se principom “mogu” ili “ne mogu”, a ne principom “ Želim ili ne želim.” Ako vaša "može" u budućnosti možda neće ovisiti o vama (sve na svijetu je promjenjivo), onda je bolje da se suzdržite od pozajmljivanja.

Pročitajte ceo tekst ugovora o kreditu, bez obzira koliko dugo traje... uz pojašnjenje nejasnoća sa zajmodavcem. Ni u kom slučaju ne biste trebali dizati kredit spontano, na emocijama ili na osnovu tuđeg uvjerenja (dogovora). “Razmisli sedam puta – jednom donesi odluku.” Prije odlaska u banku, kreditnu instituciju ili trgovinu sa potrošačkim kreditom, nemojte se pripremati na činjenicu da ćete odatle sigurno izaći s novcem ili robom, jer ovo će već biti iščekivanje kupovine, tj. emocija i potreban vam je suv, hladan um.

Preporučljivo je, prije podizanja kredita, razgovarati sa ljudima od povjerenja koji su već uzeli i otplatili kredit na ovom mjestu.

2) Kako izaći iz kreditne rupe ako ipak završite tamo
“Dug je vraćen”, tj. I dalje morate otplatiti kredit. A da biste izašli iz dužničke rupe, ako ste već upali u nju, onda morate ovaj problem riješiti, opet, racionalno, bez emocija.

Dugovi mogu izvršiti psihički pritisak na osobu, posebno ako je banka povremeno podsjeća na njih, što zajmoprimca može dovesti do neurotičnih poremećaja i nemogućnosti adekvatnog rješavanja problema. Dakle, prvo treba da vratite svoje emocionalno i psihičko stanje u normalu, a nakon toga prvo idite u banku (radite proaktivno), samo ne sa osjećajem krivice i izgovora, već bez ikakvih osjećaja i emocija – sa “ hladne glave”.

Upamtite – zaposleni u banci sa kojima ćete morati da razgovarate će verovatno na sve moguće načine vršiti psihološki pritisak na vas – ne obraćajte pažnju, ne prepuštajte se emocijama – to je njihov posao i oni su, u stvari, ljudski roboti koji govore im šta rade - oni su zupčanici u sistemu, a ne glavni igrači.

A njihov negativan, pristrasan odnos prema vama kao dužniku sa lošom kreditnom istorijom obično nije pokazatelj odnosa same banke prema vama, već isplivaju njihove lične “loše jabuke” (gazde vrše pritisak na njih) - „pljunite na njih“, i mirno razgovarajte o tome.

Svaki ozbiljni povjerioci prirodno žele da naplate dug od vas, također je dobra ideja da vas učine zavisnima od kreditiranja (stalni klijenti), pa će s vama pristati na novi ugovor o restrukturiranju otplate duga - to je njihov posao (igra ).