VTB 24 

Kreditna istorija se pohranjuje za određeni vremenski period. Uslovi kreditne istorije: šta je to, gde se evidentiraju podaci i zašto ima toliko KBI-a. Na šta treba obratiti pažnju

O čemu je članak?

  • 1 Šta je kreditna istorija?
  • 2 Glavni razlozi za oštećenu kreditnu istoriju
  • 3 Rokovi za resetovanje loše kreditne istorije

Šta je kreditna istorija?

Prema statistikama, svaki peti se bar jednom u životu obratio banci za podizanje kredita. Prilikom posjete finansijskim institucijama, zajmoprimac je dužan dati niz potrebnih informacija. Prije svega, to su podaci o pasošu klijenta. Oni postaju dio cjelokupne kreditne istorije, koja također uključuje:

  • razne finansijske obaveze za kredit;
  • kompletan plan otplate kredita i potpune informacije o njegovom izvršenju;
  • svi uslovi na koje su krediti i pozajmice izdati;
  • prisustvo postojećih sudskih odluka u vezi sa izvršenjem kredita i naplatom dugova od zajmoprimca.

Treba li vam novac za poslovne ili druge troškove? Ja sam partner AlfaBank, koristeći moj affiliate link možete dobiti kreditnu karticu po posebnim povoljnim uslovima: 100 dana bez kamate, limit za pasoš 50 hiljada, do 200 za pasoš i drugi dokument i do 500 koliko vam je potrebno potvrdu o radu. Plus beskamatno podizanje novca sa bankomata. Naručite koristeći moj affiliate link i kartica će biti dostavljena na vaš dom, ne morate nigdje ići.

Svi primljeni podaci unose se u biro kreditne istorije, koji banka uvijek koristi prilikom izdavanja sljedećeg iznosa kredita. To je sasvim dovoljno da se izvuku određeni zaključci i odluči da li je vrijedno izdavati zajam ovoj ili onoj osobi. Ne može svaki zajmoprimac očistiti svoju kreditnu istoriju, pa je važno obratiti pažnju na svaku stavku sa gornje liste.

Glavni razlozi za oštećenu kreditnu historiju

Vrlo često klijenti koji se prvi put susreću sa procedurom podnošenja zahtjeva za kredit u finansijskoj instituciji pokvare svoju kreditnu istoriju. Zajmoprimcu se uvijek daje ugovor, koji je osnov za isplatu cjelokupnog iznosa kredita. Ali on se ne upoznaje uvijek detaljno s ovim dokumentom. Većina ljudi ostavi ovaj važan trenutak za kasnije i bez razmišljanja potpiše čitavu hrpu papira. A kada dospijeva prva uplata, klijent često misli da se ništa loše neće dogoditi ako otplatu odgodi za sljedeći mjesec. Tu počinje loša kreditna istorija. Osim toga, njegovi glavni razlozi uključuju:

  • potpuno zanemarivanje plaćanja po postojećem kreditu;
  • sistematsko kršenje uslova plaćanja kredita.

Vrijedi napomenuti da se neplaćanje u roku od pet dana od dana uplate smatra normom.

savjet: Prilikom sastavljanja ugovora o kreditu sa bankom važno je uvijek detaljno pročitati sve klauzule ugovora. Kreditna istorija može biti oštećena ne samo krivicom zajmoprimca, već i krivicom banke.

Rokovi za resetovanje loše kreditne istorije

Dakle, skoro svako od nas može postati žrtva loše kreditne istorije. Nije svako u stanju precizno rasporediti svoje mogućnosti i otplatiti kredit na vrijeme. Ali kao što znate, svaka kreditna istorija se vremenom resetuje. Ali ne znaju svi koliko dugo se čuva.

Za početak, vrijedi podsjetiti da se istorija kredita pohranjuje u BKI (biro za kreditnu istoriju). Postoji mišljenje da se kreditna istorija u BKI resetuje nakon 3 godine od datuma zaključenja ugovora. Ali to nije istina. Ovakve lažne informacije pojavile su se zbog politike pojedinih banaka. Svaka finansijska i kreditna institucija pokušava da izađe u susret klijentu na pola puta. Ove banke često izdaju kredite bez provjere vaše kreditne istorije. Stoga, ako je istorija već oštećena, ali su u protekle 3 godine sve uplate bile blagovremene, banka će rado posuditi sumu novca.

Da li vam je hitno potreban novac prije isplate ili za kupovinu? Ja sam partner Zajmoprimca - online kreditnog servisa koji vam omogućava da dobijete novac na svoju karticu za nekoliko minuta, do 30 hiljada. Ispunite aplikaciju koristeći moj affiliate link i ostvarite profitabilan postotak!

Važno je znati! Otvoren je katalog franšiza na našoj web stranici! Idi na katalog...

U stvari, informacije u BKI se čuvaju 15 godina nakon posljednje operacije. Nakon ovog vremena, kompletna kreditna istorija (i dobra i loša) se ažurira, a stara se poništava. Ali postoje i slučajevi kada historija iz nekog razloga nije resetirana. A to postaje jasno tek kada zajmoprimac odluči sam provjeriti status svoje kreditne istorije. Inače, apsolutno svaki klijent banke može obaviti ovu proceduru na nekoliko načina:

  • putem pisanog zahtjeva BKI-u da primi ove informacije. Da biste to učinili, morate dostaviti dokumente koji dokazuju identitet subjekta koji traži ove informacije. Štaviše, ova opcija je pogodna za one koji se pitaju kako promijeniti svoju kreditnu istoriju u BKI;
  • uputite zvaničan zahtjev online na portalu Centralne banke Ruske Federacije. Ova usluga je besplatna samo jednom. Za svaki sljedeći zahtjev morat ćete platiti iznos u rasponu od 250 do 500 rubalja;
  • Upoznajte se sa CI online tako što ćete se prvo registrirati na web stranici Kreditne informativne agencije.

savjet: ako je odabrana posljednja opcija za dobijanje informacija o kreditnoj istoriji, tada klijent treba da sazna svoj kod lične istorije. Može se dobiti od bilo koje finansijske institucije koja je prethodno pozajmila iznos novca.

Inače, postoje slučajevi kada klijent dobije kredit bez provjere kreditne istorije. Ova činjenica se dešava rijetko, uglavnom barem djelimično, ali se informacija sagledava.

Sačuvajte članak u 2 klika:

Ukratko, možemo sa sigurnošću reći da reputacija zajmoprimca direktno zavisi od njegove kreditne istorije. Kako se ispostavilo, period skladištenja informacija je mnogo duži nego što se ranije mislilo. Ali većina banaka na pola puta izlazi u susret zajmoprimcima i obraća pažnju uglavnom na posljednje tri godine kreditne istorije. Na osnovu navedenog, čak možete uzeti i kredit za automobil sa lošom kreditnom istorijom. Glavna stvar je da ne odustanete ako vas jedna banka odbije. Uostalom, to ne znači da će druga finansijska institucija ponovo odbiti zajmoprimca.

Svaki pojedinac koji je barem jednom uzeo kredit u banci ima svoju kreditnu istoriju. A ako iz nekog razloga kredit nije otplaćen na vrijeme, ta činjenica se već duže vrijeme odražava kao tamna mrlja na reputaciji potencijalnog zajmoprimca. Neki građani pogrešno smatraju da svaka kreditna institucija kreira posebnu kreditnu istoriju za svakog svog zajmoprimca, koja se čuva u banci. Međutim, nije. Za čuvanje kreditne istorije pojedinca stvoren je poseban biro kreditne istorije (BKI).

Biro za kreditnu istoriju - šta je to?

BKI je organizacija koja pruža usluge formiranja, obrade i naknadnog čuvanja kreditne istorije fizičkih lica. Ova organizacija takođe dostavlja kreditne izvještaje bankama (na zahtjev). Djelatnost BKI-ja regulirana je važećim zakonodavstvom zemlje. Danas u našoj zemlji posluju samo 32 biroa kreditne istorije koji su uvršteni u Centralni katalog. Međutim, kreditnu istoriju većine potencijalnih zajmoprimaca (otprilike 95%) vodi pet najvećih od ovih biroa.

U skladu sa važećim zakonodavstvom naše zemlje, kreditna istorija pojedinca, koja se čuva u relevantnom birou, može biti dostupna za pregled ne samo zaposlenima u banci, već i samom potencijalnom zajmoprimcu.

Trajanje čuvanja kreditne istorije u BKI

Većinu pojedinaca sa lošom kreditnom istorijom zanima jedno pitanje: koliko se tačno ona čuva u birou za kreditnu istoriju? Zaista, kreditna istorija u ovom birou se čuva na određeno vreme, odnosno 15 godina od trenutka svake promene u njoj. Dakle, koliko puta pojedinac dobije kredit na svoje ime od finansijskih institucija, koliko puta će period čuvanja kreditne istorije biti produžen na period od 15 godina.

Rok trajanja loše kreditne istorije je takođe 15 godina od datuma poslednjeg upisa u nju. Nakon isteka ovog perioda, loša kreditna istorija se uklanja iz baze podataka kreditnog biroa.

Klijenti sa negativnom kreditnom istorijom imaju male šanse da dobiju novi kredit od banke. Međutim, ako su vam hitno potrebna sredstva, ne biste trebali čekati da ažurirate svoju oštećenu kreditnu povijest. Ovdje možete ići na dva različita načina:

  1. Potražite kreditne institucije koje izdaju potrošačke kredite klijentima s lošom kreditnom istorijom. Istina, kamatna stopa na kredite ove vrste je znatno viša (na taj način banka pokušava da se zaštiti od mogućih rizika povezanih sa nepouzdanošću zajmoprimca).
  2. Pokušajte poboljšati svoju kreditnu historiju.

Loša kreditna istorija - kako to popraviti?

Jedan od glavnih razloga za odbijanje davanja kredita potencijalnom zajmoprimcu je njegova loša kreditna istorija. Ali ne postaje uvijek loše krivnjom zajmoprimca. Postoje i situacije kada je zajmoprimac uredno otplaćivao svoje kredite, a zaposlenici kreditne institucije greškom su prenijeli netačne informacije u BKI, čime su nesvjesno uništili kreditnu povijest svog klijenta. U takvoj situaciji ne biste trebali čekati da istekne period skladištenja vaše oštećene kreditne istorije. Zajmoprimac, nakon provjere svih podataka (možete vrlo brzo provjeriti svoju kreditnu historiju putem interneta), mora kontaktirati banku čiji su zaposlenici pogriješili i zamoliti ih da pošalju zahtjev BKI-u za ažuriranje podataka o određenoj kreditnoj istoriji. .

Ali ako je kreditna istorija oštećena bez krivice zaposlenih u banci, zajmoprimac će to morati sam da ispravi. Jedna od opcija za poboljšanje vaše kreditne istorije je podizanje novih kredita i otplata po svim pravilima. Niko ne može tačno reći koliko će novih kredita biti potrebno da se izglade greške iz prošlosti.

Dobra kreditna istorija je od posebnog značaja ako potencijalni zajmoprimac planira da podigne veliki i dugoročni zajam, na primer, hipoteku, u jednoj od vodećih banaka u zemlji (Sberbank, VTB, itd.). A ako loša kreditna istorija nije istekla u trenutku podnošenja zahteva za hipotekarni kredit kod ovih banaka, potencijalnom zajmoprimcu će najverovatnije biti odbijen kredit.

Uprkos opšteprihvaćenom mišljenju, rok čuvanja za sve kreditne istorije bez izuzetka je isti (15 godina) i sve se čuvaju pod potpuno istim uslovima.

Loša kreditna historija: kada će se resetirati?

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, zajmodavac redovno prenosi sve izvještaje o našim obavezama u biro za kreditnu istoriju, gdje se pohranjuju i na njegov zahtjev prenose novom zajmodavcu. Kada klijent kasni sa kreditom, malo razmišljamo o tome da će ta činjenica u budućnosti veoma otežati dobijanje drugog kredita. Ovo postavlja pitanje koliko dugo se kreditna istorija čuva u BKI-ju.

Kreditna istorija

Biro za kreditnu istoriju je komercijalna organizacija čiji je zadatak prikupljanje podataka o zajmoprimcima. Ova organizacija prima sve informacije o temi, pogledajmo koje:

  • iznos obaveza, ako ih ima;
  • broj aktivnih kredita;
  • iznos mjesečne uplate;
  • datum registracije i isteka tekućeg kredita;
  • broj kašnjenja plaćanja od 1 do 2 mjeseca, od 2 do 3 mjeseca, više od 3 mjeseca;
  • broj upita u vezi sa predmetima;
  • broj zahtjeva u posljednje dvije godine;

Shodno tome, sljedeći put kada se obratite banci za kredit, ona može brzo provjeriti koliko dugujete drugim bankama, koliko trenutno plaćate i koliko na vrijeme plaćate dug.

U očima zajmodavca, idealan zajmoprimac je onaj koji nije dozvolio kašnjenje u plaćanju više od 5 dana, to je, u principu, norma. Nije strašno ako niste imali više od tri kašnjenja u periodu od 7 dana. Ako često odstupate od svog rasporeda, ali nemate dugovanja, ovo je već loša kreditna istorija, ali nije kritična, s takvim izvještajem možete dobiti kredit, ali ne po najpovoljnijim uslovima. Ako imate dugove prema bankama, inkasatori rade sa vama ili je banka pokrenula slučaj na sudu, ovo je beznadežno narušena finansijska reputacija klijenta.

Čuvanje kreditne istorije

Ako vaš izvještaj ostavlja mnogo željenog, onda ste vjerovatno već postavili sljedeće pitanje: koliko godina se kreditna istorija čuva u birou za kreditnu istoriju? U stvari, podaci se uništavaju iz BKI-ja tek nakon 15 godina, a onda možete ponovo generirati svoj izvještaj.

Napominjemo da se podaci čuvaju u birou kreditne istorije tačno 15 godina od trenutka kada je unos uključen u izvještaj.

Za mnoge zajmoprimce 15 godina je ogroman vremenski period, jer ako vam je reputacija beznadežno narušena dugovima, onda vam nijedna banka neće dati kredite, najviše na što možete računati je mikrokredit od MFO.

Zahtjev za BKI

Ako vam banke često uskraćuju kredite, onda postoji razlog da razmislite o provjeri svoje kreditne istorije. Svaki subjekt ima mogućnost da dobije izvještaj besplatno ili koristite plaćene usluge i dobijte rezultate za 300-500 rubalja.

Ako želite da iskoristite priliku da besplatno primite CI, prvo morate saznati gdje je pohranjen. Prvo idite na web stranicu Centralne banke, u odjeljku kreditne istorije odaberite odjeljak „Zahtjev za informacije o biroima kreditne istorije“. Kliknite na dugme "Subject", a zatim popunite formular.

Napominjemo da morate znati šifru predmeta, koju možete dobiti u banci u kojoj ste podigli kredit.

Nakon što saznate u kojem se BKI-u nalazi vaš izvještaj, možete poslati zahtjev za informacijama. To možete učiniti na dva načina: doći lično ili poslati pisma. Ako niste stanovnik grada, obično Moskve, gdje se nalazi ured, onda vam ova opcija nije dostupna. Usput, adresu biroa možete lako pronaći na Internetu na web stranici organizacije. Druga opcija je da pošaljete pismo sa zahtjevom za izvještaj. Potrebno je samo da potpišete prijavu i da ovaj potpis ovjerite kod notara. Umjesto pisma, telegram možete poslati i putem pošte Rusije; potpis u ovoj opciji mora biti ovjeren od strane službenika pošte.

Proces dobijanja je dosta dugotrajan i naporan, ako vam ne odgovara i želite da hitno dobijete izveštaj, uplatite simboličan iznos i odmah primite izveštaj. Postoje mnoge usluge na Internetu, na primjer, na web stranici Equifax Biroa. Samo se nemojte obraćati sumnjivim resursima; pobrinite se da stranica zaista pruža pouzdane podatke.
Mnoge komercijalne banke u Rusiji pružaju usluge pružanja CI klijentima. Njegova cijena je unutar 500 rubalja. I za nekoliko minuta dobit ćete izvještaj, a ovo je najpraktičnija, brza i najpouzdanija metoda.

Kako poboljšati svoju kreditnu istoriju

Recimo da imate lošu kreditnu istoriju, kada se vrati na nulu, naravno, možete da pozajmite novac od banke, ali ćete morati da sačekate i do 15 godina. Svako ima pravu šansu da poboljša svoju situaciju i stvori pozitivnu reputaciju za sebe. Ali imajte na umu da je loša kreditna istorija takva ako ste kasnili sa svojim kreditima, ali ste sve dugove dobrovoljno otplatili bez suda ili uterivača.

Imajte na umu da mikrokrediti nisu uvijek prava prilika za dodavanje pozitivnih informacija izvještaju, jer svi MFO ne prenose ove podatke BKI-ju.

Dakle, shema je prilično jednostavna: uzimate kredit pod nepovoljnim uslovima za sebe i redovno ga otplaćujete. Zašto će uslovi za vas biti prilično teški? Budući da banke svoje rizike pokrivaju visokim stopama, a pošto niste respektabilan zajmoprimac za zajmodavca, saradnja sa vama je već veliki rizik.

Postoji još jedna nijansa: kredit se mora plaćati striktno prema rasporedu. Klijent koji otplaćuje kredit prije roka iu većim iznosima također nije pozitivan za banku, jer zajmodavac gubi dobit u vidu nenaplaćene kamate.

Stoga je preporučljivo unaprijed voditi računa o svojim finansijskim transakcijama i uvijek, ako je moguće, izračunati svoje snage i mogućnosti. Ako dođe do problema i nađete se na listi dužnika banke, imajte na umu da u bilo kojoj fazi sukoba možete riješiti problem mirnim putem. To će, naravno, negativno uticati na vašu kreditnu istoriju, ali vam put do banke za kredit neće biti blokiran, inače ćete morati čekati 15 godina da se podaci unište.

Koliko dugo se kreditna istorija čuva u BKI?

Koliko je kreditne istorije pohranjeno u BKI, i što je najvažnije, podaci iz njega, važno je ne samo vama, već i kreditorima. Uostalom, dobra ocjena daje:

  • mogućnost da zatražite smanjenje procenta kredita,
  • ograničite se na manje dokumenata,
  • tražiti smanjenje uslova za otplatu kreditnih sredstava i drugo.

Šta ako vam je kreditna istorija loša? U svakom slučaju, kreditna istorija u BKI (Credit History Bureau) pohranjeno najmanje 15 godina od datuma posljednjeg ažuriranja finansijski podaci u istoriji kredita, a zatim se uništavaju.

Odnosno, kreditna istorija se ažurira nakon onoliko godina koliko je potrebno da se odlučite da ponovo pozajmite novac od banke, tako da svaki put naznačenih 15 godina počinje iznova. Ovo će biti rok zastare vaše kreditne istorije.

Pristup informacijama o kreditnoj istoriji je blokiran i ograničen je samo na vas, kreditora ili agencije za provođenje zakona umiješane u finansijsku prevaru. Sve ima svoje procedure i dozvole.

Kada podignete svoj prvi kredit i postanete zajmoprimac, imate kreditnu istoriju:

  • U naslovnom dijelu Vaši lični podaci se pohranjuju– prezime sa imenom i srednjim imenom, datum i mjesto rođenja, podaci iz pasoša. Ovo može uključivati ​​broj potvrde o obaveznom penzionom osiguranju i PIB.
  • Glavni dio je najobimniji, jer ovdje leži arhiva kreditnih podataka sa rezultatima sudskih odluka i sporova po ugovorima o kreditu. Vaša ocjena zajmoprimca ovisi o glavnom dijelu.
  • Dodatni dio je blokiran jer pohranjuje tajne podatke o tome kome je to bilo potrebno i ko je upotpunio vašu priču.

Skladištenje i potraživanje

Šta je kreditni biro? Ovo je komercijalna organizacija koja je dobila priliku da legalno radi sa kreditnom istorijom stanovništva. U državnom registru postoji nekoliko biroa.

Da bi bilo koji podaci iz vaše kreditne istorije bili dostupni birou za kreditnu istoriju ili zajmodavcu, BKI mora dobiti vašu saglasnost u roku od najviše 10 dana od datuma uzimanja kredita. Takođe u Centralnom katalogu kreditnih istorija Banke Rusije imate svako pravo da saznate koji biro je odlučio da postane čuvar vaše kreditne istorije.

Ako je osoba uspješno otplatila kredit, u njegovom je interesu da se podaci o tome pojavljuju u njegovoj ličnoj kreditnoj istoriji. I na njegov prvi zahtjev, banka ove podatke mora dostaviti birou za kreditnu istoriju.

Kako mogu izbrisati svoju kreditnu historiju? Nema šanse. Možete čekati samo da prođe 15 godina od posljednjeg unosa pa da se uništi na propisan način (ako niko nije tražio ili dopunio podatke iz historije). Odnosno, ako želite da se vaša historija uništi 2018. godine, posljednje ažuriranje mora biti najkasnije 2001. godine.

Upoznavanje sa podacima o vašoj kreditnoj istoriji

Da biste saznali svoju kreditnu historiju, trebate kontaktirati Centralni direktorij kreditne istorije kako biste saznali gdje se pohranjuju vaši podaci. Zahtjev se može poslati samostalno putem Banke Rusije na web stranici https://www.cbr.ru/ckki/ sa ili bez koda putem pošte, biroa ili organizacije zajmodavca. Šifra se generira prilikom sklapanja ugovora o kreditu, o čemu banke mogu šutjeti.

Niko nema pravo od vas tražiti dodatne informacije za sastavljanje i primanje izvještaja.

Promjene u podacima kreditne istorije

Ako ste čvrsto uvjereni i imate dokaz da su u vašu kreditnu istoriju uneseni pogrešni podaci, prijavite to birou za kreditnu istoriju. Biće naložen uviđaj, čiji će rezultati biti gotovi najkasnije za 30 dana. Zavod će se samostalno raspitati kod zajmodavca sa problematičnim kreditom.

Nakon verifikacije, kreditna istorija će biti ažurirana ili ostavljena kakva jeste. Ali u svakom slučaju, dobićete pismeni odgovor koji opravdava odluku biroa.

Da li je moguće promijeniti situaciju kada je brisanje/ispravljanje kreditne istorije nemoguće? Postoji nekoliko opcija:

  • možete podići novi kredit za drugu osobu (supružnika, radnu djecu, rođake, itd.);
  • možete čekati da prođe 15 godina;
  • možete podnijeti tužbu.

Na vama je šta ćete učiniti, ali ostavite posljednju opciju kao krajnje sredstvo, jer je svađa s bankom u naše vrijeme neisplativa i bremenita posljedicama.

Kontrolirajte pristup historiji

Samo vi odlučujete hoćete li dati pristup svojim kreditnim informacijama ili ga uskratiti. Ako imate šifru predmeta kreditne istorije, vi kontrolišete pristup njoj.

Šifra je skup brojeva i slova koji se sastavlja prilikom potpisivanja ugovora o kreditu.

Dodatni kod je vrlo rijetko potreban. Ali to je potrebno, na primjer, prije sastavljanja sljedećeg ugovora o kreditu, kada banka želi da se upozna sa vašim ličnim finansijskim podacima. Međutim, ne zaboravite da će ova šifra vrijediti za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu s bankom. U drugom slučaju, dodatni kod se suočava sa uništenjem mjesec dana nakon registracije.

Bitan! Možete izbrisati ili ažurirati kod, ili kreirati dodatni, na web stranici https://www.cbr.ru/ckki/ ili u birou kreditne istorije.

Kreditna istorija (CI) je informacija o odnosu između zajmoprimca i finansijskih organizacija, uključujući podatke o dospjelim plaćanjima i tekućem dugu, ako ih ima. Ne želi svaki klijent banke ili mikrokreditne organizacije da se njegova istorija čuva tokom čitavog života. Za takve zajmoprimce je važno da znaju koliko je vremena potrebno da se njihova kreditna istorija ažurira.

Šta je kreditna istorija i gde se čuva?

Kreditna istorija se stvara sklapanjem prvog ugovora o kreditu sa bankarskom organizacijom. Na dan potpisivanja dokumenata banka prosljeđuje podatke birou kreditne istorije (BKI), gdje se pohranjuju. BKI su organizacije koje su licencirane od strane Centralne banke Ruske Federacije. Kreiran u svrhu pohranjivanja i prijenosa podataka o transakcijama po kreditima fizičkim licima.

Svaka regija je dodijeljena 1 ili nekoliko biroa, u međusobnoj interakciji. Ukoliko je potrebno, podaci o klijentima se prenose iz jednog odjela u drugi. Zauzvrat, bankarske i mikrofinansijske organizacije imaju zakonsku obavezu da pošalju informacije o kreditu najkasnije do 10 dana od sljedeće operacije(zaključivanje ugovora, nastanak docnji, uplata na kreditni račun).

Svaki CI sadrži sljedeće podatke:

1. Lični podaci klijenta i kreditne institucije koja je dala kredit;

2. Veličina kredita;

3. Rok važenja ugovora o kreditu;

4. Podaci o kašnjenju u plaćanju i prijevremeno zatvorenim kreditima;

5. Prisustvo sudskog postupka kod bankarske kompanije.

Neke organizacije kasne sa slanjem podataka ili potpuno preskaču slanje informacija o kreditima BKI-ju. Iz tog razloga, svaki klijent treba periodično vršiti nezavisno usaglašavanje transakcija, blagovremeno identifikovati greške i ispraviti ih pre ponovnog podnošenja zahteva za kredit.

Koliko će vremena trebati da ažurirate svoju kreditnu historiju?

Informacije o klijentskim kreditima se ažuriraju unutar 10 dana nakon izvršena transakcija na računu (sljedeća uplata, zahtjev za kredit, restrukturiranje kredita, prijevremena otplata itd.).

Potpuno ažuriranje informacija o kreditu je dugotrajan proces. Zakonski odobreni rok za promjenu podataka je 10 godina od datuma posljednje radnje na računu kredita. Po isteku, klijentov CI se resetuje na nulu. Ukoliko je klijentu potrebno brzo prilagođavanje kreditne istorije, treba da podigne manji kredit i da ga otplati na vreme. Ako je potrebno, ove korake možete ponavljati sve dok vaš kreditni rejting ne postane pozitivan. Odnosno, period za ažuriranje CI zavisi samo od zajmoprimca.

Kako dobiti informacije o kreditnoj istoriji

Svaki klijent banke ima priliku Jednom godišnje besplatno provjerite informacije o kreditu putem biroa. Ovo pravo je precizirano Zakonom o kreditnim istorijama. Da biste saznali podatke, potrebno je poslati zahtjev u „Centralni katalog kreditnih istorija“. Odatle će zajmoprimac dobiti listu bankovnih računa koja sadrži potrebne informacije. Zatim trebate popuniti aplikaciju za besplatni izvještaj na web stranici Centralne banke Ruske Federacije.

Pažnja! Da biste dovršili aplikaciju, trebat će vam šifra predmeta. Može se dobiti preko lokalnih filijala biroa ili banaka.

Važno je znati da besplatan izvještaj možete dobiti samo jednom godišnje. Po potrebi se vrši ponovljeni zahtjev uz plaćanje. Cijene plaćenih BKI usluga variraju ovisno o regiji, prosječna cijena certifikata je 900 rubalja. Usluga * http://www.bki24.info će pomoći u uštedi novca klijenta. Resurs naplaćuje samo 350 rubalja za svoje usluge, a izvještaj se dostavlja u roku od 15 minuta nakon slanja aplikacije. U ovom slučaju, ne morate tražiti šifru predmeta. Aplikacija zahtijeva samo vaše puno ime, adresu, podatke o pasošu i e-mail na koji će informacije biti poslane.

At otkrivanje grešaka u dostavljenom izvještaju(dodatno kašnjenje, kredit za koji klijent ne zna), nije preporučljivo kontaktirati biro za kreditnu istoriju. Za tačnost unesenih podataka odgovorna je finansijska institucija koja je izdala kredit. Zajmoprimac treba da prikupi dokumente i čekove na ruke, dobije potvrdu od banke i tek onda pošalje zahtev za ispravku istorije u BKI. Brza korekcija podataka o kreditu vrši se i na resursu ↪ BKI24.INFO

Važno je shvatiti da je korekcija informacija neophodna, prije svega, za klijenta. Zbog greške službenika banke glupo je ne koristiti kredite 10 godina.

Zaključak

Postoje 2 načina da ažurirate svoje kreditne podatke: odbijte kredite na 10 godina ili koristite male kredite koje možete otplatiti bez odlaganja. Čak i ako je klijent siguran da je njegov kreditni rejting pozitivan, vrijedi ga potvrditi kod BKI barem jednom godišnje. Ovo će eliminisati pogrešne unose koji bi mogli uticati na buduće odnose sa bankama.

Koliko vremena treba da se ažurira kreditna istorija? Rok trajanja u BKI zadnja izmjena: 25. aprila 2017. od strane Alexander Nevskiy

Od čega se sastoji kreditna istorija? Koliko dugo se čuvaju finansijski izvještaji? U kojim organizacijama se to može provjeriti?

Interes za kreditnu historiju (CI) ne pokazuju samo banke – svake godine zajmoprimci postaju sve više zainteresirani za poboljšanje CI, periodične provjere i održavanje dobrog rejtinga. Kao i svaki dokument, kreditna istorija sa pravne tačke gledišta ima rok važenja ili zastarelost. A pitanje koliko godina traje loša kreditna istorija je još zanimljivije. Pogledajmo konkretno period čuvanja dosijea i razotkrijmo mitove povezane s ovim pitanjem.

Počnimo s činjenicom da nije važno koji CI ima zajmoprimac: loš ili dobar. Rok trajanja je isti. Iz nekog razloga, na pitanje na internetu koliko dugo se čuva negativna kreditna istorija, često se dobije odgovor da se ona briše čim korisnik kredita popravi svoj dosije.

Dalje: period skladištenja ne zavisi od banaka, biroa kreditne istorije i kategorija zajmoprimaca. Mnogi članci na internetu govore da se kreditna istorija za fizička lica održava mnogo manje nego za pravna lica.

Zapamtite! Nije bitno od koje banke ste primili i od koje primate kredite, u kom se uredu nalazi vaš CI i koje informacije sadrži – period čuvanja je uvijek isti.

Primijećeno je da neki web stranice obmanjuju zajmoprimce,što ukazuje da se dosije čuva u Centralnom katalogu kreditnih istorija samo pet godina, a zatim se poništava. Gde naznačeno je da se CI pohranjuje u BKI svih 15 godina.

Bitan! Prvo, Centralni katalog samostalno čuva historije samo onih biroa kojima su licence oduzete iz različitih razloga. Takvo skladištenje je privremeno dok se dosijei zajmoprimaca ne prenesu u drugi biro na aukciji. Da, privremeno skladištenje može doseći period od 5 godina, ali ne više.

Drugo, period od 15 godina više nije relevantan. Od tada se zakonska regulativa promijenila, a s tim je smanjen i rok trajanja.

Dakle, koliko dugo traje kreditna istorija na kreditnom birou?

Koliko zapravo traje kreditna istorija?

Zakon predviđa period čuvanja bilo koje kreditne istorije od 10 godina. Vrijeme počinje odbrojavati od posljednje promjene unesene u dosije.

Činjenica! Na pitanje koliko godina se čuva loša kreditna istorija, odgovor je očigledan: podaci se čuvaju (i ostaju isti loši) 10 godina.

Ako zajmoprimac ima lošu CI, da bi ga potpuno poništio nakon isteka roka zastare, nema potrebe za interakcijom sa kreditorima uopšte: ​​dizati kredite, otplaćivati ​​stare, ići na sud.

Što se tiče pitanja koliko dugo se čuva kreditni izvještaj zajmoprimca, zakon ne definiše period važnosti izvještaja. Zajmoprimac ga može primiti 10., a 11. vratiti dug i CI će se promijeniti. Stoga se smatra da što je noviji izvod iz BKI-a, to su informacije u njemu relevantnije.

Koliko dugo se kreditna istorija čuva u BKI? Ovo je biro kreditne istorije koji prikuplja i pohranjuje podatke o svim zajmoprimcima u Ruskoj Federaciji. Stoga su organizacije primarni izvori kreditnih informacija: tamo zajmoprimci, zajmodavci i druge organizacije podnose zahtjeve za provjeru kreditne istorije. Rok trajanja od 10 godina odnosi se posebno na BKI.

Tako se kreditna istorija u BKI-u održava za cijeli period kredita i još 10 godina nakon otplate kredita, pod uslovom da zajmoprimac više ne uzima kredite.

Loša kreditna istorija traje isto vreme. Ali postoji jedna nijansa: ako je oštećen zbog neplaćanja duga, povjerilac će najvjerovatnije preprodati dug inkasatorima, a zatim će se obratiti sudu, donijeti će se odluka o naplati i primijeniti sama naplata. U ovom slučaju se računa 10 godina od pune otplate duga naplatom. I tek nakon 10 godina CI se ukida.

Gdje se pohranjuje kreditna istorija?

Podaci o zajmoprimcima pohranjuju se u birou kreditne istorije. Nakon što zajmoprimac sastavi svoj prvi ugovor o kreditu, njegov dosije počinje da se formira u najmanje jednom birou. I tokom zakonskog perioda, organizacija je dužna da vodi kreditnu istoriju.

Da bi provjerio svoj dosije, zajmoprimac treba da zna koji biro (ili koji) treba da kontaktira. Stoga, jednostavnim upiranjem prstom ili odlaskom u kancelariju najbližeg BKI-a, možete se suočiti s činjenicom da tamo neće biti informacija o vama. Razlog: Vaši kreditori ne sarađuju sa ovim biroom i stoga mu ne prenose podatke.

Da biste saznali koji BKI pohranjuje informacije o vama, potreban vam je zahtjev za Centralni katalog, koji je spomenut na početku članka. Idite na web-stranicu https://www.cbr.ru/ckki/zh/ i odaberite dugme "Predmet", a također potvrdite da se sjećate koda predmeta (bez njega ne možete primiti zahtjev na Internetu). Dalje radnje neće biti teško, a rezultati će biti poslani e-poštom. Možete zatražiti sertifikat bez šifre od bilo koje banke, bankovnog računa ili mikrofinansijske organizacije.

Možete provjeriti svoju kreditnu historiju u BKI na jedan od sljedećih načina:

  • poštom, telegrafom
  • lična posjeta uredu;
  • online metoda.

Unatoč činjenici da svaki građanin ima pravo prvi put besplatno provjeriti svoju kreditnu istoriju, nemoguće je bez troškova slanja zahtjeva birou za kreditnu istoriju i identifikacije pojedinca, te ureda većine kreditnih institucija. istorijski biroi se nalaze u Moskvi. Ukupno ćete morati potrošiti od 500 rubalja na prvu provjeru, a za ponovljene zahtjeve morat ćete platiti i sam izvještaj. Online metoda će biti jeftinija.

Od čega se sastoji CI, kako napraviti promjene

Za pojedinca, dosije se sastoji od 4 odeljka, i, uprkos dobijanju dozvole za prenos podataka poveriocima, jedan od delova je zatvoren. Ali privatnom licu otkriva se njegov puni CI.

Informacije sadržane u dosijeu sastoje se od:

  • Identifikacija zajmoprimca: puno ime, pasoš, adresa registracije, datum rođenja;
  • podaci o postojećim i zatvorenim obavezama;
  • podatke o izdatoj garanciji, prenesenom dugu;
  • izvori formiranja CI (ovo se odnosi na zatvoreni dio).

Promjene u historiji se vrše kad god dođe do bilo kakve promjene u kreditnom vijeku klijenta: primanje kredita, otplata mjesečne otplate kredita ili potpuno zatvaranje kredita, kašnjenje u plaćanju ili registracija kao jemac.

Zajmoprimac samostalno ima pravo promijeniti CI samo ako sadrži pogrešne informacije (na primjer, iznos stanja koji se ne poklapa sa stvarnim). U ovom slučaju se uklanja dio CI koji ne odgovara stvarnosti. Moguće je potpuno izbrisati dosije samo ako je generalno nepouzdan. U tu svrhu podnosi se zahtjev za osporavanje podataka birou čiji podaci sadrže grešku. Zahtjev mora biti pripremljen u pisanoj formi, a preporučljivo je da se ovjeri kod notara. Za pregled podataka neće biti potrebno više od 1 kalendarskog mjeseca. Na osnovu primljene odluke, zajmoprimac će shvatiti šta dalje. Ako se podaci promijene, nakon 10 dana možete narediti CI da se u to uvjeri; ako ne, pripremite se za odlazak na sud ili potražite dokaze da ste u pravu.

Ne zanima mnogo ljudi koliko dugo se čuva kreditna istorija, iz obične radoznalosti. Po pravilu, ovo je od interesa za zajmoprimce sa lošom evidencijom. Takvi ljudi pokušavaju na sve moguće načine promijeniti ili očistiti CI.

Važno je samo zapamtiti da u prirodi ne postoje zakoniti načini za čišćenje istorije, osim onih u kojima je loša CI nastala bez krivice zajmoprimca. S tim u vezi, savjetujemo vam:

  1. Nemojte koristiti usluge kompanija koje garantuju CI čišćenje. Bit će dobro da samo uzmu novac, još gore - ako vas povjerilac stavi na crnu listu kada sazna za pokušaj čišćenja CI, ili još gore - ako se protiv vas otvori slučaj prevare.
  2. U Rusiji postoji 13 agencija za kreditno izvještavanje, ali za dobijanje kreditnog izvještaja zajmoprimcu će biti potrebne dvije ili tri, ne više. Stoga ne biste trebali vjerovati kreditnim brokerima ili kompanijama koje naplaćuju 10-15 hiljada rubalja. Predlažu provjeru historije iz svih biroa.
  3. Ne morate čekati 10 godina da biste podigli novi kredit; postoji mnogo legalnih načina da ga poboljšate. Čitaj više.

Ali čak i nakon čekanja na otkazivanje, niko ne može garantovati da će kredit biti odobren – zajmoprimci sa nultim dosijeom često se tretiraju sa još većom sumnjom nego oni sa oštećenim dosijeom. Zapamtite da se odluka o izdavanju zajma ne donosi samo na osnovu prihoda, CI je odlučujući.

Finansijska pismenost za vas!

Video: mitovi o kreditnoj istoriji

Većina zajmoprimaca banaka nije ni svjesna postojanja određene kreditne istorije. Na osnovu toga se prati zajmoprimac i utvrđuje njegova reputacija.

Imajući kreditnu istoriju sa podacima o kašnjenju u plaćanju, korisnik rizikuje da u budućnosti ne dobije kredit od banke. Koliko dugo se dokument čuva i kako možete ispraviti unose u njemu - reći ćemo vam dalje.

Kreditna istorija je lična istorija izvršenja ugovora za isplatu sredstava. U CI se unose samo oni podaci koji se odnose na kolateral, kredite i druge službene zajmove. Kao rezultat praćenja istorije, utvrđuje se kreditna sposobnost osobe.

Komponente kreditne istorije.

Štaviše, ovaj zvanični dokument je od izuzetnog značaja prilikom zaključivanja ugovora o kreditu. Koliko dugo se čuva kreditna istorija, različito je određeno zakonima svake zemlje.

Blizu značenju kreditne istorije je i koncept kreditnog rejtinga. Ako postoji dobar CI rejting, objekat može dobiti kredit sa niskom kamatom, povećati svoj prioritet u pružanju bankarskih usluga, a također može otplaćivati ​​kredite sa smanjenim zahtjevima.

Povijest kredita sadrži nekoliko dijelova (naslov, glavni, dodatni i informativni), čiji su činjenični podaci prikazani po strogom redoslijedu.

Kako bi mogla izgledati kreditna istorija zajmoprimca.

  1. Naslovni dio sadrži lične činjenice o pojedincu. To uključuje: dostupne podatke o pasošu, identifikacioni broj poreskog obveznika i lični račun sa podacima o osiguranju.
  2. U naslovnoj sekciji kreditne istorije piše podatke o adresi stanovanja i registraciji, podatke o insolventnosti ili stečaju, a također pohranjuje podatke o poslovnim aktivnostima. Pored toga, u naslovnom dijelu se navode ugovorne obaveze zajmoprimca i podaci o njihovom neizvršavanju (zakašnjela alimentacija, kredit i druga plaćanja). Odlučujuća će za pojedinca biti sudska presuda o kreditnoj sposobnosti ili nesposobnosti, ali ona možda i ne postoji.
  3. Dodatni dio dokumenta sadrži povjerljive informacije, koji mogu pogledati samo vlasnik kreditne istorije, advokati ili drugi ovlašćeni organi. Povjerljive informacije uključuju informacije o drugoj strani kredita, odnosno finansijskom menadžeru. Ovo takođe uključuje informacije o korisnicima istorije i njenim kreatorima.
  4. Informativni dio- ovo su podaci o davanju finansijskih sredstava od strane banke (ili druge organizacije) fizičkom ili pravnom licu, kao i odbijanja usluga. Zanimljivo je da podaci o izdavanju sredstava od strane zajmoprimca nisu evidentirani u dokumentu.

Gdje mogu vidjeti svoju historiju?

Svoju kreditnu istoriju možete pogledati tek nakon što pošaljete zahtjev BKI-ju. Ovo je neophodno kako biste saznali gdje se tačno nalazi vaš dokument i za koji vremenski period se podaci čuvaju.

Prvo morate saznati koji biro čuva vašu kreditnu historiju.

Zahtjev možete poslati na nekoliko načina: pisati u filijalu banke ili poslati e-poštom. Trebali biste znati da aplikacija mora navesti pojedinačni kod.

Šifra se izdaje pojedincu odmah nakon zaključenja ugovora o kreditu. Takođe je važno uzeti u obzir da svaki vlasnik KI ima pravo da ga besplatno pregleda jednom godišnje.

Kako se generiše individualni kod zajmoprimca za CI.

Dokument možete dobiti na dva načina: poštom na adresu stanovanja i elektronski.

Prihvatanje zahtjeva vrši se u roku od deset dana. Budite oprezni, svi zahtjevi koji koriste neovjereni dokument će biti poništeni.

Skladištenje i potraživanje

Podaci u birou kreditne istorije čuvaju se 15 godina od poslednjeg datuma promene dokumenta.

Zato oni pojedinci koji su kasnili u plaćanju, bili tuženi zbog neispunjenja dužnosti, a koji su više puta odbijali kredite, najvjerovatnije neće moći da podignu hipoteku ili drugi veliki finansijski kredit.

Kreditna istorija se čuva u BKI 15 godina.

Nakon petnaest godina, lična kreditna istorija će biti izbrisana iz bankarske baze podataka.Štaviše, svaka banka može podnijeti zahtjev za obezbjeđenje CI, a izvršenje ovog zahtjeva će se razmatrati u roku od nekoliko sati.

Pravo na uvid u ličnu kreditnu istoriju imaju i agencije za provođenje zakona.

Video na temu:

CI formira reputaciju pojedinca, zbog čega je bolje pratiti podatke dokumenta i izbjegavati nepopravljive greške.

Šta je BKI?

Biro za kreditnu istoriju je organizaciona formacija koja je odgovorna za svoje postupke i ima pravo da odvoji imovinu. Biro preuzima odgovornost za obavljanje poslova i manipulacija kreditnim istorijama fizičkih i pravnih lica.

Web stranica Centralne banke Ruske Federacije sadrži materijale o kreditnoj istoriji i kreditnoj istoriji.

U osnovi, državni registar pruža nekoliko službenih organizacija koje se bave CI. Koristeći kreditnu historiju, objekt također može provjeriti da li su sredstva stigla na račun ili ne.

Lični podaci ulaze u BKI na sljedeći način: prilikom sklapanja ugovora, izvršilac u dokumentu pristaje na prijenos podataka u državni registar. Time se osigurava pristup CI drugim zakonom ovlaštenim licima.

Saglasnost za prijenos ličnih podataka u BKI povećava šanse za dobijanje kredita u budućnosti.

U suprotnom, ako klijent banke ne pristane na prijenos ličnih podataka u kreditni biro, njegove šanse da dobije novi iznos kredita će biti minimalne.

Promjene u podacima kreditne istorije

Postoji pet načina da se ispravi CI:

  1. Sastavite novi ugovor o kreditu i blagovremeno dokazati svoju sposobnost plaćanja. Međutim, u ovom slučaju, ako osoba ima lošu CI, bankarska kompanija možda neće izdati kredit.
  2. Uzmite potrošački ekspresni kredit u obliku kartice ili proizvoda, ova opcija može brzo riješiti problem novca. U tom slučaju usluge će biti pružene u roku od 15-20 minuta, ali će kamata na kredit biti mnogo veća nego kod bankovnih kredita.
  3. Daje male šanse za dobijanje novog kredita istovremeno podnošenje zahtjeva u nekoliko bankarskih kompanija. Izdavanje sredstava zavisiće od politike finansijske institucije. U tom slučaju, ako kredit otplaćujete na vrijeme i bez problema, situacija sa vašim ličnim CI će se poboljšati.
  4. Skupiti veliki broj potvrda i dokumenata koji mogu potvrditi vašu finansijsku sposobnost i solventnost. Takve potvrde mogu biti računi za komunalije, ček otplaćenog kredita ili drugi dokumenti.
  5. Dogovorite se za pozajmljivanje sredstava od posebne kompanije za ispravljanje ličnih CI. Ova opcija je najefikasnija i najbrža. Tako se pojedincu daje mogućnost da odabere program za korekciju CI.

Kontrolirajte pristup historiji

Sve osobe koje imaju pristup njemu mogu otvoriti i pogledati CI.(pravosudni organi i organi za sprovođenje zakona, kao i notari i zaposleni u bankama). Međutim, dokument pripada licu o kome se vodi evidencija.

Regulacija pristupa se vrši pomoću posebnog koda. Preko šifre zaposleni u banci imaju pristup informacijama sadržanim u dokumentu.

Primjer formiranja individualnog CI koda.

Mnoge banke pružaju posebne mogućnosti za kontrolu vlastite kreditne istorije. Dakle, imate mjesečni ili neograničen pristup CI. Osim toga, prilikom povezivanja na takve usluge korisnik može dobiti SMS obavještenje o ažuriranju zapisa.

Kako možete ispraviti svoju kreditnu istoriju?

Evidentirane podatke o kreditima možete promijeniti samo ako je fizičko ili pravno lice potpuno sigurno da su unesene lažne činjenice.

Algoritam za ispravku podataka u kreditnoj istoriji.

kako god Da biste počeli mijenjati CI, trebat će vam dozvola broda. Ako istraga kreditnog biroa dokaže da ste u pravu, podaci u dokumentu će biti promijenjeni. Predmet će se razmatrati u roku od trideset dana, a po isteku roka BCI je dužan da donese presudu tzv.

Budi pazljiv! Sve ponude za promjenu vaše kreditne istorije od strane neovlaštenih organizacija smatraju se lažnom.