Kredit fizičkim licima osiguran kupljenom imovinom. Kredit osiguran nekretninama za pravna lica i mala preduzeća. Kako se registrovati za pojedinca
| Rok zajma | Od 1 do 120 mjeseci |
| Kamatna stopa | Od 11,0% u rubljama 1 |
| Valuta kredita | Ruske rublje |
| Predujam | Od 20% za poljoprivredne proizvođače, Od 25% za sve ostale zajmoprimce. Predujam nije potreban kada je kredit osiguran postojećom(im) imovinom(ima). |
| Odgoda plaćanja glavnice | Do 12 meseci 2 |
| Iznos kredita | Od 500.000 rubalja. |
| Sigurnost |
|
| Naknada za izdavanje kredita | Odsutan |
| Komisija za prijevremena otplata zajam | Odsutan |
| Osiguranje | Kolateral je predmet obavezno osiguranje 5 |
| Kazna za kašnjenje u transferu otplate kredita ili otplate kamate | 0,1% iznosa dospjelog duga. Obračunava se na iznos kašnjenja za svaki dan kašnjenja plaćanja. |
1 Ova kamatna stopa vrijedi za kredit od 120 mjeseci. a iznos kredita je veći od 5 miliona rubalja. Konačna kamatna stopa se određuje pojedinačno i zavisi od toga finansijsko stanje zajmoprimca, rok i iznos kredita, kao i obezbeđeno obezbeđenje. Detaljne informacije O kreditni proizvodi PJSC Sberbank za mala preduzeća, uslove kredita i dokumente potrebne za dobijanje kredita mogu se dobiti u ekspoziturama Banke za pravna lica i pojedinačne preduzetnike.
2 Specificirano maksimalna veličina odgode za određene kategorije zajmoprimaca. Konačan iznos odgode otplate glavnice utvrđuje se pojedinačno za svakog Zajmoprimca i zavisi od njegove solventnosti i kreditne istorije kod Banke za ranije date kredite pravnim licima.
3 Proizvod nije dostupan određenim kategorijama kupaca, uklj. individualni preduzetnici.
4 Maksimalni iznos kredita do 600 miliona rubalja. posluje u sljedećim gradovima: Volgograd, Voronjež, Jekaterinburg, Irkutsk, Kazanj, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižnji Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Rostov na Donu, Samara, Sankt Peterburg, Ufa, Čeljabinsk, Balashikha, Krasnogorsk, Mytishchi , Odintsovo, Podolsk, Ramenskoye, Khabarovsk. U drugim gradovima Ruske Federacije, maksimalni iznos kredita je do 200 miliona rubalja.
5 Sa izuzetkom zemljišnih parcela
Mnogi ljudi pojam "hipoteka" povezuju isključivo s kupovinom stanova ili seoskih kuća.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Brzo je i BESPLATNO!
U međuvremenu, kolateral za nekretnine, samu hipoteku, poduzetnici ne manje često koriste za osiguranje svojih obaveza prema banci.
Ova metoda je predviđena građanskim pravom i regulisana je:
- Članovi 334-356 Građanskog zakonika Ruske Federacije;
- odredbe savezni zakoni i “O državnoj registraciji prava na nepokretnostima.”
Banka nudi
Uzmite kredit za kupovinu komercijalne nekretnine kupovinu ili drugi predmet, nude mnoge banke.
Pravna lica zapadnog svijeta ovu priliku za proširenje poslovanja već duže vrijeme koriste.
U Rusiji krediti kao što su hipoteke za pravna lica još uvijek nisu široko popularni. Ali ima razloga vjerovati da će se slika promijeniti.
Uslovi
Komercijalne hipoteke imaju kratke rokove. Ako to uporedimo sa kreditima za kupovinu stana, može se primetiti da za građane maksimalni rok do 30 godina, ali za preduzetnike ne prelazi 10, pa čak ni 5.
Shodno tome, veličina mjesečne uplate je drugačija - veća je nego za građane zajmoprimce.
Sličnost komercijalne hipoteke sa sličnim kreditom za kupovinu kuće je obaveza:
- obično se kreće od 10 do 30%, u zavisnosti od ponude banke;
- Ovo je garancija koju banka dobija pored nekretnine pod hipotekom.
Što se tiče predmeta zaloge, to može biti ili prostor za čiju kupovinu se koriste novčana sredstva, ili bilo koja druga imovina u vlasništvu pravnog lica.
Kao i stan, morat će se procijeniti.
Zaloga je formalizirana odgovarajućim sporazumom i podliježe obaveznoj državnoj registraciji (na osnovu ).
Kamatne stope
– ovo je naknada za mogućnost primanja i korišćenja sredstava banke.
Jer je veći nego za stambeni kredit za fizička lica:
- za građane stopa je 11,5-13%;
- za preduzetnike – 14-15%.
S jedne strane, ovo je prilično visoka cijena za korištenje pozajmljena sredstva. Ali, s druge strane, rok kredita je mnogo kraći, pa će preplata biti mala.
Kamatna stopa u svakom konkretnom slučaju se obračunava pojedinačno.
To će zavisiti od mnogih faktora:
- termin;
- veličina kaparu;
- stepen pouzdanosti pravnog lica itd.
Zahtjevi
možda, glavni razlog niska potražnja hipotekarni krediti među pravnim licima, zahtjevi za zajmoprimca su previsoki.
na primjer:
- radni period od najmanje jedne godine;
- stalni stabilni prihodi koji ne zavise od sezonalnosti;
- preduzeće se ne bavi proizvodnjom alkohola ili duvanskih proizvoda;
- pravno lice ne zagađuje okruženje emisije u vodu, tlo ili atmosferu.
Hipoteka za pravna lica
Najčešće se hipotekarni zajam za komercijalne nekretnine odvija prema uobičajenoj shemi:
- Zaključen je kupoprodajni ugovor po kojem prodavac dobija bankarsku garanciju da će položiti potrebna sredstva.
- Nakon registracije vlasništva i prijenosa prostora kao kolaterala, novac se prenosi na prodavca.
- Prodavac može dobiti dio sredstava direktno od kupca. U ovom slučaju, kredit se izdaje samo za dio troškova.
Bez učešća
Većina ponuda zahtijeva plaćanje od strane zajmoprimca. Ovo je svojevrsna garancija transakcije uz koju je kredit izdat.
Osim toga, ovo je dodatna sigurnost zajmoprimca da ispuni svoje obaveze prema banci.
Visina učešća utiče na kamatnu stopu. Veći dio cijene lokala će biti plaćen inicijalno, tj manje procenata banka će računati.
Ali ne uvijek poduzetnik, posebno početnik, ima sredstva da plati trećinu cijene nekretnine odjednom.
U ovom slučaju rješenje bi bilo da dobijete kredit sa nultom uplatom.
Kako bi banka pristala na takav kredit, možete joj ponuditi kao zalog postojeću nekretninu pored one koju planirate kupiti.
Ali odmah treba očekivati da će kamatna stopa biti znatno viša od prosjeka.
U Sberbanci
Sberbank nudi proizvod Business Real Estate.
Uslovi pružanja:
- period od 1 mjeseca do 10 godina;
- kamatna stopa od 14,75%;
- iznos od 0,5 do 600 miliona;
- avans od 25%.
Postoje pogodnosti za poljoprivredne proizvođače: 20% učešća i 150.000 hiljada minimalnih iznosa kredita.
Hipoteke za pravna lica Sberbanke su možda jedna od najisplativijih.
Na VTB 24
Poslovna hipoteka od VTB 24 vam omogućava da dobijete od 4 miliona rubalja:
- period ne prelazi 10 godina;
- Kamatna stopa se obračunava pojedinačno;
- učešće 15-20%.
Ispod je sažeta tabela sa bankarskim uslovima za hipoteke za pravna lica:
Prednosti i nedostaci
Uprkos visokoj kamatnoj stopi, hipotekarni kredit Za pravna lica je jeftinija nego za građane zbog kraćeg perioda. Odnosno, preplata neće biti tako velika.
Uz to, preduzetnici imaju mogućnost da kupljene prostore izdaju u zakup i ubrzaju otplatu duga.
Druga prednost je mogućnost odlaganja plaćanja glavnice. Razne banke Spremni smo da obezbedimo takve „odmore“ u periodu od 6 meseci do godinu dana.
Ali ne treba misliti da sve ovo vrijeme banka neće dobiti ni peni. U ovom trenutku se otplaćuje kamata na kredit.
Među nedostacima se možda može navesti jedan, ali vrlo značajan. Ovo su prestrogi zahtjevi za zajmoprimca.
Možete shvatiti da banka želi da ima garanciju otplate datog kredita. Ali za mnoge poduzetnike, tako visoka letvica ih sprječava da koriste bankarski proizvod za proširenje i razvoj poslovanja.
Procedura registracije
Zajednička karakteristika hipoteka za građane i pravna lica je prilično složena registracija:
- mnoge od njih ćete morati prikupiti i predati banci različiti dokumenti koji se odnose i na zajmoprimca i na predmet kupljen na kredit;
- Rezultat razmatranja prijave ne mora nužno rezultirati njenim odobrenjem.
Ali ako je odgovor pozitivan, morat ćete proći kroz dvije obavezne faze:
- procjena prostorija i upis prava;
- osiguranje imovine.
Dokumenti
- prijavni obrazac;
- konstitutivni dokumenti i potvrda o registraciji pravnog lica;
- finansijske i poslovne dokumentacije.
Državna taksa za registraciju
Morat ćete dva puta podnijeti zahtjev za registraciju prava na Rosreestr:
- Prvo, kupac upisuje svoje pravo na kupljeni prostor;
- Tada se upisuje ugovor o zalozi (hipoteci).
Kupljena nekretnina je vrlo zgodna kao zalog prilikom dobijanja kredita. Koristeći ovu šemu kredita, zajmoprimac ima priliku da postane vlasnik značajan iznos novac bez hipoteke vašeg uobičajenog doma.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Brzo je i BESPLATNO!
Uslovi
Osiguran zajam u vidu kredita za kupljenu nekretninu može se uzeti ili od banke ili od privatne kreditne institucije.
Njegovo izdavanje je moguće pod uslovom da se zajmoprimac pridržava određenih uslova koje nameće organizacija kreditora.
Najvažnije su sljedeće:
- rusko državljanstvo zajmoprimca;
- njegovo stalno prebivalište i registraciju;
- založena imovina ne treba istovremeno biti založena drugom organu;
- dužnik mora biti stvarni vlasnik predmet zaloge;
- kolateralna imovina mora biti u dobrom stanju;
- ako postoje drugi vlasnici založene imovine, potrebno je dati njihovu pismenu saglasnost za zalaganje.
Kako se prijaviti?
Da bi aplicirao za osigurani kredit, zajmoprimac treba da kontaktira filijalu kreditne institucije po svom izboru i podnese odgovarajući zahtjev.
Osim toga, mora imati svu dokumentaciju potrebnu za razmatranje njegove prijave i donošenje odgovarajuće odluke.
Predstavnici povjeričke organizacije mogu telefonski rješavati sva pitanja koja nastanu kod klijenta, a o odluci koja je donesena po njegovom zahtjevu će ga obavijestiti i telefonom.
Ako se donese pozitivna odluka, klijent se o tome obavještava i zakazuje se sastanak na kojem će sve potpisati neophodna dokumenta i izdavanje novca.
Banka nudi
Banke u Ruskoj Federaciji naširoko koriste oblik kreditiranja u kojem se imovina koja se kupuje kao kolateral koristi.
Donja tabela sadrži informacije o ponudama nekoliko velikih banaka, s naznakom iznosa kredita, kamatnih stopa banaka i rokova otplate kredita.
Predstavljene informacije pomoći će potencijalnom zajmoprimcu da se snađe u situaciji i napravi izbor ponude koja mu je prihvatljiva.
| Banka | Kamatna stopa | Termin | Sum | Uslovi |
| Rosselkhoz-bank | Od 15,5% godišnje | Do 10 godina | Od 100000 do 10000 000 rubalja | Zalog stana ili kuće sa zemljištem |
| Alfa banka | Od 14% godišnje | Do 25 godina | Do 60000 000 rubalja | Akontacija 10% od vrijednosti kolateralne imovine |
| VTB 24 | Od 16% godišnje | Do 20 godina | Do 50% vrijednosti kolaterala | Depozit za stan |
| SovcomBank | Od 15% godišnje | Do 20 godina | Do 50000 000 rubalja | Akontacija 10% od vrijednosti kupljene nekretnine |
Sberbank
Iznos opisanog kredita od Sberbanke kreće se od 1.000.000 do 10.000.000 rubalja.
U ovom slučaju, Sberbank može izdati najviše 70% vrijednosti kolaterala. Konačan iznos kredita banka utvrđuje tek nakon što se procijeni vrijednost kolaterala.
Kredit se daje na period do 7 godina i kamatna stopa na njega iznosi 14% godišnje u rubljama.
Želite li znati koja banka ima najviše povoljnim uslovima za refinansiranje potrošački kredit osiguran nekretninama? Pročitajte naše.
Ako želite da dobijete novac osiguran stanom hitno za 1 dan, onda morate prijeći na sljedeći i pročitati naš članak.
Kredit za nekretnine osiguran kupljenom nekretninom
Za financiranje kupovine izdaje se kredit za nekretnine koji je osiguran kupljenom nekretninom nepokretni objekat ili njegovu popravku i izgradnju.
Može ga izdati banka ili kreditna organizacija jednokratno ili u tranšama određenog obima.
Ovakvi krediti se izdaju na rok do 10 godina za kupovinu nekretnine bez učešća ili na 15 godina, zavisno od raspoloživosti. Visina doprinosa iznosi 40% od iznosa kupljenog objekta.
Kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno u svakom konkretnom slučaju, u zavisnosti od iznosa kredita i roka otplate.
Osiguran kupljenim stanom
Kredit osiguran kupljenim stanom izdaju banke na značajnu vrijednost sume novca zahtijevaju likvidni kolateral.
Tipično, izdavanje takvih kredita ne zahtijeva objašnjenje predviđenu namenu kreditna sredstva.
U tom slučaju će obim iznosa kredita biti znatno manji od procijenjene vrijednosti kolaterala, jer će na taj način banka moći obezbijediti u potpunosti zaštite sopstvenih interesa.
Da biste dobili takav zajam, morate donijeti kompletna narudžba pravni i tehnička dokumentacija neophodna za pravilnu procjenu vrijednosti stana koji se zalaže i sastavljanje ugovora o kreditu.
Zahtjevi za zajmoprimce
Da bi dobio kredit osiguran imovinom koja se kupuje, zajmoprimac mora ispuniti niz zahtjeva.
Oni se razlikuju među kreditnim institucijama i općenito se svode na sljedeće:
- Zajmoprimac mora imati boravišnu dozvolu i rusko državljanstvo.
- Zajmoprimac mora biti stariji od 21 godine.
- Mora biti registrovan na teritoriji predstavništva banke.
- Zajmoprimac ne smije imati krivični dosije.
Dokumenti
Da bi dobio kredit, zajmoprimac mora dostaviti spisak dokumenata koje traži kreditna institucija.
Najvažnije su:
- Obrazac zahtjeva za kredit.
- Pasoš zajmoprimca.
- Njegov individualni poreski broj.
- Dokument koji potvrđuje činjenicu da će zajmoprimac biti vlasnik kolaterala.
Maksimalni i minimalni iznos
Maksimalna veličina i minimalni iznos zajam utvrđuje organizacija koja daje kredit u skladu sa zahtjevima koje ona postavlja.
Njegova veličina zavisi od roka otplate kredita, kamatne stope na njega i procijenjena vrijednost kolateralizirane nekretnine, ako uzmemo državni prosjek, veličina maksimalnog iznosa kredita je na nivou od 50-70% vrijednosti kolateralne imovine.
U odnosu na banke koje izdaju takve kredite, protuvrijednost iznosa kolaterala u rubljama može biti na nivou 60.000.000 rubalja. Donja granica osiguranog iznosa kredita je približno 100.000 rubalja.
Uslovi kredita
Uslovi za izdavanje kredita obezbeđenog kupljenom imovinom određuju se njenim iznosom i o njima pojedinačno raspravljaju kreditna institucija i zajmoprimac.
U pravilu, rokovi počinju od nekoliko mjeseci, ali njihova gornja granica može doseći i do 25 godina.
Načini otplate
Otplata osiguranog kredita može se izvršiti na bilo koji način pogodan za zajmoprimca.
Najčešće korištene metode su navedene u nastavku:
- vršenje mjesečnih gotovinskih plaćanja navedenih u ugovor o zajmu, na blagajni filijale banke ili druge kreditne institucije;
- transferi sredstava sa računa klijenata u drugim bankama;
- redovno plaćanje kredita putem usluge Internet bankarstva;
- plaćanje putem bankovnog terminala ili bankomata;
- plaćanje bankovnom karticom;
- poštanski transferi.
Video: Šeme za dobivanje kredita osiguranih nekretninama
Prednosti i nedostaci
Prednosti i nedostaci ovog načina kreditiranja ne razlikuju se od prednosti i mana drugih metoda davanja kredita osiguranih nekretninama.
Prednosti kredita osiguranog kupljenom nekretninom su sljedeće:
- Mogućnost brzog pozajmljivanja veće sume novca.
- Realnost primanja sredstava u odsustvu kolateralnog objekta koji je u dugoročnoj upotrebi u trenutku izvršenja transakcije.
Nema potrebe da izvještavate zaposlene u kreditnoj organizaciji o ciljanom trošenju sredstava.
- Nema potrebe potvrđivati da zajmoprimac ima stalan izvor prihoda, jer se kolateral koristi kao kolateral za kredit.
- Mogućnost dobijanja kredita bez žiranta.
Članak sadrži uslove 12 banaka za poslovne hipoteke. Dato je i uputstvo za dobijanje kredita za kupovinu nekretnina za fizička lica i pravna lica.
Koje banke izdaju kredite za nekretnine fizičkim i pravnim licima?
| Naziv banke | Kreditni program | Kamatna stopa | Količina, rub. |
| "Ekspresna hipoteka" | od 15,5% | do 10 miliona | |
| VTB 24 | "Poslovna hipoteka" | od 13,5% | od 4 miliona |
| Rosselkhozbank | Komercijalna hipoteka | zavisi od perioda pozajmljivanje i dostupnost doprinosa |
do 20 miliona |
| Promsvyazbank | "kreditno poslovanje" | zavisi od iznosa kredita | do 150 miliona |
| VTB banka iz Moskve | Komercijalna hipoteka | postavljeno za svaku klijent nakon procene kreditne sposobnosti |
do 150 miliona |
| Rosbank | Komercijalna hipoteka | od 12,2% | do 100 miliona |
| LOCKO banka | od 9,25% | do 150 miliona | |
| Uralsib | od 13,9% | do 170 miliona | |
| Unicredit | Komercijalna hipoteka | određuju pojedinačno nakon procene kreditne sposobnosti klijenta |
do 73 miliona |
| Binbank | Poslovna nekretnina | određuju pojedinačno | od 1 milion |
| Transcapitalbank | Kredit za komercijalne nekretnine | od 9,15% | do 6 miliona |
| Intesa | instaliran pojedinačno | do 120 miliona |
A sada malo više o uslovima kreditiranja.
Sberbank
- Rok otplate je do 10 godina;
- bez provizije;
- obezbjeđuju se sredstva i za komercijalne i za stambene nekretnine;
- Obezbjeđenje je zalog kupljene imovine ili garancija pojedinca. lica i pravna lica lica;
- Mogućnost uplate - 30% cijene nekretnine, 25% - ako se više puta zadužujete;
- osiguranje je obavezno.
VTB 24
- period povrata novca – do 10 godina;
- Mogućnost učešća - od 15% cijene nekretnine;
- obezbjeđuje se novac za kupovinu kancelarija, skladišta, industrijskih prostora;
- obezbjeđenje - zalog kupljene imovine;
- odgoda otplate – do 6 mjeseci.
Rosselkhozbank
- Dostupnost avansa - kreditiranje je dostupno bez uplate;
- odlaganje otplate - do 1 godine;
- predviđeno samo za kupovinu komercijalnih nekretnina;
- obezbjeđenje - zalog kupljene imovine, dop. odredba - vozila, ili opremu.
Promsvyazbank
- period kreditiranja - do 15 godina;
- obezbeđenje - zalog kupljene imovine, ili garancija trećih lica, ili depozit;
- odlaganje otplate glavnog duga - do 1 godine.
VTB banka iz Moskve
- svrha kreditiranja je poslovni zajam za kupovinu nekretnine;
- kolateral - kupljeni objekat djeluje kao kolateral;
- kapara - može se zamijeniti dodatnim kolateralom ili garancijom.
Rosbank
- svrha pozajmljivanja - izdato
- kolateral - kupljeni objekat djeluje kao kolateral;
- odgoda otplate glavnice - do 6 mjeseci;
- prijevremena otplata je prihvatljiva, bez penala i provizija.
LOCKO banka
- period kreditiranja - do 10 godina;
- provizija za izdavanje - 2% od iznosa;
- kolateral je zalog imovine koju kupujete.
Uralsib
- rok za vraćanje pozajmljenih sredstava je do 10 godina;
- početna uplata - od 20% cijene objekta;
- naknada za izdavanje - 1,2% od cijene kredita;
- obezbjeđenje - zalog stečene imovine;
- osiguranje je obavezno;
- prijevremena otplata - bez penala i provizija.
Uni Credit
- Period povrata: do 7 godina;
- početna uplata - od 20% cijene kupljenog objekta;
- odlaganje glavnog duga - do šest mjeseci;
- moguća prijevremena otplata;
- kolateral - kupljena imovina.
Binbank
- učešće - od 20%;
- odložena otplata - do šest mjeseci;
- kolateral - zalog kupljenog objekta.
Transcapitalbank
- rok kredita - do 25 godina;
- naknada za izdavanje - ne;
- dozvoljena prijevremena otplata, bez provizije;
- kolateral - zalog kupljenog objekta + garancija (ili po izboru banke).
Intesa
- rok kredita - do 10 godina;
- mogućnost kupovine parcele ili nedovršenog objekta;
- učešće - od 20% cijene nekretnine;
- odloženo plaćanje - do šest mjeseci.
Uslovi kreditiranja
Kredit za kupovinu nekretnina za pravna lica razlikuje se od konvencionalne hipoteke po nizu kriterijuma. Konkretno, ozbiljna razlika leži u uslovima kreditiranja. Ako za obične građane to može biti do 30 godina, tada se zajam za individualnog poduzetnika ili DOO za nekretnine izdaje na najviše 10 godina.
Kamatne stope se također značajno razlikuju: jasno su veće nego za fizička lica. Iznos kapare je u okviru standardnog raspona i kreće se od 10 do 30%. Zahtjevi za takve kredite obično se razmatraju duže nego za fizička lica. osobe U prosjeku je to oko 20 dana.
U vezi pozitivne aspekte, tada možete kupiti prostor za vođenje vašeg poslovanja u prilično kratkom vremenskom periodu. Naravno da ćete plaćati kamatu mjesečno, ali za svoju imovinu, a ne za iznajmljivanje tuđe.
Sljedeća nijansa: prostore koji se svrstavaju u komercijalne nekretnine teže je procijeniti od stana ili stambene zgrade. Takođe je veoma teško odrediti koliko su takva područja tečna.
Koji iznos će biti odobren iu kom procentu?
Maksimalni limit raspoložive količine direktno zavisi od toga koliko ste solventni. Ova činjenica je utvrđena nakon detaljne provjere poslovanja od strane zaposlenih u bankarskoj organizaciji.
Što se tiče %, za komercijalne hipoteke one se kreću od 9,2 do 20% godišnje. Mnoge bankarske organizacije će vam reći kamatnu stopu tek nakon procjene vaše solventnosti.
Šta možete kupiti:
- uredski prostor;
- skladišta;
- proizvodni prostori;
- poslovni prostori;
- zemljište.
Šta će biti kolateral
Ovakav zajam možete uzeti samo ako imate kolateral koji može pokriti sve troškove akvizicije i kamate na sam ugovor. Kao kolateral može poslužiti sljedeće:
- pokretna ili nepokretna imovina;
- vrijednosne papire;
- sredstva deponovana na bankovni račun.
Pored toga, bankarska organizacija može zahtijevati davanje garancija od drugih lica koja su vlasnici poslovanja.
Osiguranje
Osiguranje predmeta kupovine vrši se u obavezno, posebno ako se kupuje na kreditna sredstva. Ovaj zahtjev je jasno naveden u zakonu.
Predmet koji kupujete, kao i onaj koji ste založili, obavezno su osigurani od uništenja ili oštećenja. Takvo osiguranje je korisno i za vas i za bankarsku organizaciju.
Ako dođe do osiguranog slučaja, tada:
- kreditna institucija će dobiti svoj novac;
- bit ćete oslobođeni dužničkih obaveza, iako ćete izgubiti imovinu.
Zahtjevi za zajmoprimca i nekretnine
Za sve kupljene objekte postoji niz zahtjeva:
- konstrukcija mora biti kapitalna;
- bez tereta prava trećih lica;
- površine najmanje 150 m2;
- imovina se mora nalaziti u regiji u kojoj je kredit izdat.
Ova lista zahtjeva može se proširiti od strane određene bankarske organizacije.
Zajmoprimac također mora ispuniti određene kriterije:
- morat ćete potvrditi da posao ne bilježi gubitke;
- komercijalna djelatnost mora se obavljati najmanje 12 ili 24 mjeseca;
- kompanija ne smije proizvoditi alkohol ili duvanske proizvode;
- proizvodnja ne ispušta emisije u vodu, tlo ili zrak.
Dokumenti za primanje novca:
- upitnik;
- aplikacija za sredstva;
- osnivačka dokumentacija društva;
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra fizičkih preduzetnika/Jedinstvenog državnog registra pravnih lica;
- finansijski izvještaji za određeni vremenski period;
- kućna dokumentacija aktivnosti;
- dokumenti o vlasništvu nad imovinom koja služi kao kolateral;
Lista se može razlikovati u različitim kreditnim institucijama.
Kako dobiti kredit za nekretnine za fizička lica i pravna lica
Podnošenje zahtjeva za komercijalnu hipoteku je komplikovan proces. Pogledajmo to izbliza.
Korak br. 1. Odaberite odgovarajuću bankarsku organizaciju.
Odlučite koju bankarsku organizaciju ćete kontaktirati kako biste formalizirali ovaj kriterij. Odaberite banku koja najbolje odgovara svim vašim kriterijima.
Korak br. 2. Konsultujte se sa specijalistom u kreditnom odjelu.
U ovoj fazi razgovarajte o svim nijansama sa stručnjakom, pročitajte popis potrebne dokumentacije i prikupite cijeli paket potrebnih dokumenata.
Korak br. 3. Dokumente prenosimo specijalistu u kreditnom odjelu.
Dostavite banci svu dokumentaciju koja se odnosi i na vas i na nekretninu koju kupujete.
Korak br. 4. Čekamo odluku.
Prijava može biti odobrena, ili možete dobiti odbijenicu. Ako se donese pozitivna odluka, morat ćete proći proceduru procjene prostora i osiguranja imovine.
Korak br. 5. Kontaktirajte Rosreestr.
To će morati da se uradi 2 puta: da se uknjiže prava na kupljenu nekretninu, a takođe i da se registruju ugovor o hipoteci. Bez ove procedure ugovor nije valjan. Za usluge registracije morate platiti državnu taksu.
Da li je moguće bez učešća?
Većina bankarske organizacije nude kredite za kupovinu komercijalnih nekretnina sa obaveznim učešćem. To je u određenoj mjeri garancija transakcije.
Visina učešća ima direktan uticaj na kamatnu stopu po ugovoru. Ali nema svaki preduzetnik mogućnost da uplati značajan iznos kao kaparu. U tom slučaju možete računati samo na dobijanje kredita uz nultu uplatu.
Stopa kredita će biti viša od standardne stope. Da biste dobili odobrenje, ponudite bankovnu imovinu osim imovine koju kupujete kao zalog.
Kako se registrovati za pojedinca
Takav posao se može zaključiti ako ne planirate prodati ovu nekretninu u bliskoj budućnosti. Komercijalna hipoteka kao fizičko lice Bićete odobreni ako su ispunjeni sledeći uslovi:
- program hipoteke važi 10 godina;
- iznos učešća od 20%;
- imate između 21 i 65 godina u trenutku podnošenja zahtjeva (na dan otplate kredita);
- ste državljanin Ruske Federacije;
- on posljednje mjesto radite najmanje šest mjeseci.
Prednosti i mane poslovnih hipoteka
Mogu se primijetiti sljedeći pozitivni aspekti:
- mogućnost kupovine nekretnina bez preusmjeravanja obrtnih sredstava;
- individualni pristup svakom klijentu;
- Kupljeni prostor ćete moći iznajmiti.
Što se tiče minusa, tada se samo jedna stvar može nazvati značajnom: prestrogi zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca. One jednostavno plaše neke preduzetnike da ne podnose zahtev za kredit.
Izdavanje kredita osiguranog komercijalnim nekretninama jedan je od najomiljenijih poslova banaka, jer dobijaju specifičan kolateral. Stope na takve kredite klijentu su prihvatljive, a njihovo dobijanje nije teško.
Svrhe osiguranog kreditiranja
Banke izdaju kredite osigurane komercijalnim nekretninama za određene namjene:
— za kupovinu (izgradnju) nekretnina u komercijalne svrhe;
— za popravku komercijalnih nekretnina;
— za nabavku opreme za komercijalnu organizaciju;
- za kupovinu parcele;
— za izgradnju kuće/dače;
- za kupovinu automobila;
— za razvoj poslovanja;
- za otplatu ostalih kredita.
Ukoliko klijent treba velika suma, dozvoljeno je neciljano osigurano pozajmljivanje.
Kako dobiti kredit za kupovinu komercijalne nekretnine osigurane njime
Poslovne nekretnine su ukusan zalogaj za banke, ali i ovdje su oprezne. Da biste uspješno dobili osigurani kredit, morate ispuniti sljedeće kriterije:
➡ Nakon kupovine, nekretnina mora biti u vlasništvu klijenta. Na njemu ne bi trebalo biti hapšenja, ne bi trebalo da bude navedeno kao kolateral drugoj organizaciji. Nije poželjno da postoji mogućnost otuđenja kolaterala, na primjer, u slučaju razvoda;
➡ Klijent mora biti spreman za životno, zdravstveno i osiguranje nekretnina pod uslovima banke;
➡ Trošak kolaterala mora biti veći od iznosa kredita za najmanje 20%;
➡ Ako se posao stječe na raspolaganje više ljudi, tada svaki vlasnik udjela mora pristati na prijenos kao kolateral;
➡ Nekretnina mora biti puštena u funkciju, locirana na dobrom području i spremna za proces prodaje u slučaju više sile;
➡ Za svako preuređenje zgrade mora postojati odgovarajući dokument.
Kada želi da podigne osigurani kredit, klijent mora biti svjestan ozbiljnosti transakcije. Svaka sitnica može uticati na odluku banke.
Dokumenti potrebni za dobijanje kredita
Kako bi banka stekla potpunu sliku o finansijskoj situaciji klijenta, kreditnoj sposobnosti i stanju ustupljene nekretnine, potrebno je obezbijediti kompletan paket dokumenata. Standardnom setu, koji uključuje 2-NDFL ili bilans uspjeha za pojedinca, fotokopije pasoša, radnih knjižica, podataka o bankovnom računu, itd., dodaju se komercijalni dokumenti:
— dokumenta za registraciju objekta poreski organ;
- potvrde, računovodstveni iskazi, poresko izvještavanje;
- izvodi iz penzioni fond o prenosu poreza;
- dokumenti koji potvrđuju imovinska prava;
— evaluacijska dokumentacija objekta.
Svaka banka ima svoje zahtjeve, tako da lista dokumenata može varirati. Na primjer, neke kreditne organizacije, lojalni klijentima, nude prikupljanje komprimovanog paketa dokumenata. Najmanji set dokumenata morat će prikupiti učesnici platnog projekta.
Kredit osiguran komercijalnim nekretninama - ruske banke
Moskva ima najširi izbor organizacija koje pružaju osigurane kredite. Stoga klijent može razmotriti ponude nekoliko banaka odjednom i odabrati optimalne uslove.
Sberbank nudi kredit za bilo koju namjenu osiguran uknjiženom nekretninom. Prema uslovima organizacije, iznos kredita ne bi trebalo da prelazi 60% vrednosti kolaterala. Predložena stopa je 14%, maksimalni rok trajanja ugovora je 10 godina.
Rosselkhozbank izdaje kredite u iznosu od 1.000.000 rubalja. Banka je fokusirana na zaposlene u javnom sektoru i klijente od poverenja sa pozitivnim kreditna istorija. Maksimalni period je 5 godina, stopa je 13,5%.
Gazprombank daje svojim klijentima do 30.000.000 rubalja, ali pregled paketa dokumenata će trajati 10 dana. Minimalna stopa je 12,25%, a maksimalni rok je 15 godina.
Orient Express banka nudi najviše niska stopa– 10% i najduži period – 20 godina. Pregled prijave traje samo 4 dana. Iznos je ograničen na 15.000.000 rubalja.
Uslužna kompanija “MyZalog24” nudi neograničen iznos koji je ograničen samo vrijednošću zaloga od 6,5%. Kolateral može biti bilo koje nekretnine. Idite na ↪web stranicu.
U nekim slučajevima lakše je dobiti zajam za kupovinu komercijalne nekretnine na koji je osiguran od običnog kredita. Zajmoprimac dobija potrebnu robu, banka minimizira rizik neotplate sopstvenih sredstava. Kamatne stope pri kupovini kolateralne imovine je niža, što je definitivan plus.
Kredit za kupovinu komercijalne nekretnine osiguran njime posljednja izmjena: 13. juna 2018. od strane Aleksandar Nevski