O dugovima 

Kredit za veliku porodicu - karakteristike, uslovi i kamatne stope. Kredit za velike porodice po povlašćenim uslovima

IN poslednjih godina Država posebnu pažnju posvećuje kreiranju programa za povećanje nataliteta. Ekonomski teške i politički nestabilne 90-e godine negativno su uticale na želju Rusa da imaju mnogo djece. Sve je rjeđe pronaći porodice sa dvoje ili troje djece. Sada država pokušava da promijeni situaciju tako što će porodicama sa djecom pružiti maksimalnu podršku. U ovom slučaju posebna pažnja se poklanja zaštiti velike porodice kao najugroženiji.

Jedan od najznačajnijih problema za višečlane porodice je kupovina novog stambenog prostora. Sa pojavom trećeg stari stan obično postane pretrpano, ali malo ljudi može sebi priuštiti da potroši veliki dio prihoda svoje porodice na stanovanje. Zato je 2014. godine razvijen program koji vam omogućava da dobijete povlašćene kredite za ove potrebe.

Ko ima pravo na povlašteni zajam?

Za porodice sa troje maloljetne djece smatra se da imaju više djece. Kada najstarije dijete napuni osamnaest godina, porodica se prestaje smatrati velikom. Program „Krediti velikim porodicama 2014“ usmjeren je na podršku takvim porodicama. Omogućava vam kupovinu novog stanovanja primanjem preferencijalni kredit, ili renovirati staru kuću. Uostalom, često trošak dobar popravak ne razlikuje se previše od kupovine novog jeftinog stana. Budući da je ovaj kredit još uvijek hipoteka, kao zalog služi i sam stan.

Jedna od najvećih i najpoznatijih banaka koje učestvuju u programu „Kredit za velike porodice 2014“ je Sberbank. Kontaktiranjem bilo koje filijale ove banke, višečlane porodice se mogu informisati o detaljima dobijanja kredita i dobiti odgovore na sva svoja pitanja. S obzirom da Sberbank ima filijale u svakom gradu u Rusiji, svaka velika porodica može dobiti stručne savjete o podnošenju zahtjeva za povlašteni kredit.

Kako dobiti povoljni kredit?

Da biste se prijavili za kredit, obično je potrebno priložiti sljedeći paket dokumenata:

  • fotokopije pasoša oba roditelja i, u slučaju promjene prezimena od strane jednog od njih, odgovarajući dokument;
  • fotokopije izvoda iz matične knjige rođenih djece kako bi se potvrdio status velike porodice;
  • kopije sertifikata;
  • dokumenti koji potvrđuju solventnost supružnika: radne knjižice i potvrde o radu, u kojima je naznačen iznos plate.

Budući da u velikim porodicama majka obično ne radi, banka često ne traži čak ni potvrdu o plati za svakog supružnika, već dokumente koji odražavaju ukupan prihod porodice. Roditelji supružnika mogu se ponašati kao sudužnici, zahvaljujući čemu se povećava iznos na koji velika porodica može računati.

Koje su prednosti povoljnog kredita?

Hipoteka je veoma ozbiljna vrsta kredita koji ograničava finansijske mogućnosti porodice sa prosečnim primanjima dugi niz godina. Prosječan procenat za ovu vrstu kredita u Rusiji se kreće od 10% do 15% godišnje. S obzirom na to šta radi velika suma a ne za jednu godinu, preplata hipoteke je vrlo impresivan iznos. Za velike porodice kamatna stopa može biti smanjena za više od pola. Osim toga, moguće je vratiti dio duga o trošku države, posebno u slučajevima kada se u porodici koja je podigla kredit rodi još jedno dijete.

Da li velika porodica treba da uzme hipotekarni kredit?

Prije nego što potpišete ugovor, morate dobro razmisliti o svemu. Naravno, u ovom slučaju, stambeni kredit je predviđen za vrlo povoljnim uslovima. Ali rizik je veliki. Ipak, kolateral je stambeno zbrinjavanje, a prisustvo dece u porodici zahteva veliki oprez po ovom pitanju. Osim toga, često je jedini izvor prihoda očeva plata, a ako ostane bez posla postoji rizik da ostane bez novca i stana.

Prilikom podizanja više djece, bračni parovi mogu hitno morati da pozajme određeni iznos. Razmotrimo da li se u Sberbanci daju krediti velikim porodicama i karakteristike programa ove institucije.


Rate by potrošački krediti za bilo koju svrhu zavisi od izdatog iznosa i drugih karakteristika zajmoprimca

Kao poseban program, Sberbank ne daje kredite višečlanim porodicama u 2019. Ali prilikom dogovaranja kredita, ova karakteristika će se uzeti u obzir i možete računati na povlaštene uslove. Osim toga, većina ovih porodica često prima državna ili regionalna dodatna plaćanja, beneficije i „dječije naknade“. Sva plaćanja ove prirode se obrađuju samo preko Sberbanke Rusije.

Većina kredita za koje bračni parovi sa 2-3 djece mogu dobiti beneficije su hipotekarni krediti.

  1. smanjenje stope;
  2. minimum početna naknada;
  3. obezbjeđivanje kreditnog odmora pri rođenju djeteta;
  4. restrukturiranje duga;
  5. korištenje materinskog kapitala za otplatu duga.

Uslovi kredita

Za postojeće klijente banke, prvenstveno za kategoriju plata, uvijek je omogućen popust pri obračunu kamatne stope. Ovo pravilo važi za sve kreditne programe. Danas institucija nudi sljedeće uslove za potrošačko kreditiranje:

  1. minimalni iznos - od 30 hiljada rubalja;
  2. za klijente na platnom spisku maksimalni iznos– do 5 miliona rubalja;
  3. za ostale zajmoprimce - do 3 miliona rubalja.

Ako je moguće privući žirante i koristiti nekreditno stanovanje kao kolateral, uslovi i kamatne stope će biti povoljniji. To je zbog prisustva garancija za banku da vrati izdati novac. Stopa se obračunava na osnovu trajanja otplate i individualnih karakteristika. Minimalna veličina 11,9%.

Kredit je neciljani i možete ga koristiti po vlastitom nahođenju. Ako vam je potreban novac za renoviranje vašeg doma, onda bi korištenje takvog programa bilo najbolje. Hipoteke se ne izdaju u takve svrhe. Usput, koristi materinski kapital popravke takođe nisu dozvoljene.

Hipotekarni kredit za višečlane porodice u Sberbanci i njene kamate u 2019


Mogu primati bračni parovi sa dvoje i troje djece stambeni kredit uz državnu podršku po stopi od 6%

Poseban odnos prema ovoj kategoriji zajmoprimaca ispoljavao se u hipotekarni kredit. Važi od 2018 novi program državna podrška porodicama koje su od početka godine dobile drugo ili treće dijete. Instalirano za njih preferencijalna stopa na 6%. Važi prve 3 godine nakon rođenja drugog djeteta i 5 godina nakon rođenja trećeg djeteta. Nakon toga, dug se vraća prema bazna stopa – 9,25%.

Program sa državnom podrškom obezbeđuje sledeće uslove:

  • stanovanje se pripisuje primarno tržište(i gotovi i u izgradnji);
  • avans – od 20%;
  • maksimalni iznos - 3 miliona rubalja. (osim Moskve i Sankt Peterburga);
  • obavezno osiguranje u osiguravajućem društvu banke ili akreditovanim osiguravajućim društvima.

Općenito, dozvoljeno je tražiti do 80% cijene kupljene kuće. U zavisnosti od vaših mogućnosti, rok otplate se može produžiti do 30 godina. Glavni zahtjevi uključuju:

  • državljanstvo;
  • Registracija u regionu nadležnosti filijale;
  • Starosna granica: od 21 godine. Kredit mora biti otplaćen prije 65. godine života;
  • Imati ukupno do godinu dana iskustva (preko 5 godina) i šest mjeseci na trenutnoj poziciji.

Kredit za izgradnju kuće


Optimalno mjesto za život velike porodice je, naravno, vaš vlastiti dom

Kredit za izgradnju kuće realizuje se u okviru istoimenog programa. Dizajniran je uzimajući u obzir da će se kredit izdavati na rate u ključnim fazama izgradnje. Detalji se dogovaraju pojedinačno i navedeni u ugovoru. Generalno, sve hipotekarni programi rade pod identičnim uslovima.

Višedetne porodice imaju mogućnost da dobiju povlašćeni kredit kod Sberbanke, ali ne i beskamatni. Morate znati specifičnosti kreditiranja, koje dokumente prikupiti za višečlane porodice i ko ima pravo na subvencioniranje hipoteke. Nažalost, trenutno nije razvijeno specijalni programi za kreditiranje upravo ovoj kategoriji zajmoprimaca kao što su velike porodice, iako bi mnogi od njih sanjali da iskoriste bankarski proizvod pod nazivom "preferencijalni". beskamatni kredit" Sve ostale ponude, uključujući potrošačke kredite i kredite za automobile, dostupne su im generalno.

Mogućnosti preferencijalnog kreditiranja u Sberbanci su prilično dostupne porodicama koje odgajaju najmanje troje djece. Pružanje hipoteka zasniva se na programu „Omogućavanje građanima Rusije pristupačnog stanovanja i komunalne usluge“, čija je implementacija počela prije 3 godine. To je donekle kompenziralo prijedloge o povlaštenim hipotekama za višečlane porodice koji su ostali na nivou nacrta. Da bi potvrdile status više djece, porodice moraju ispuniti određene uslove. Roditelji moraju biti u registrovanom braku i odgajati najmanje 3 djece (ne obavezno zajedničke) mlađe od 18 godina.

Karakteristike preferencijalnog kreditiranja

U takvim okolnostima, prosječne velike porodice teško se nose sa mjesečnim isplatama, za mnoge su one jednostavno nepriuštive. Šta je već urađeno da kupovina kuće bude pristupačnija?

  1. Kamatne stope su smanjene. Za kupovinu stanova na sekundarnom tržištu utvrđene su 10,5%. Ako govorimo o novogradnji, možete dobiti kredit od 6-7% godišnje.
  2. Materinski kapital se može koristiti - ili kao učešće, ili za otplatu kamata, ili kao plaćanje glavnice.
  3. Kredit je djelimično nadoknađen od strane države.
  4. Rok za otplatu kredita je što je moguće duži, može doseći 30 godina.
  5. Akontacija varira između 10-30%.

Osim toga, one porodice koje imaju prilično nizak prihod po glavi stanovnika mogu dobiti kredit od Sberbanke - za njih su predviđeni povlašteni uslovi. Ako je ukupan prihod porodica manji od zahtjeva povjerioca, može se izračunati uzimajući u obzir prihode trećih lica. Ne bi trebalo da bude više od 3 suzajmoprimca (žena ili muž dobijaju ovaj status bez obzira na godine ili koliko zarađuju), ali sama ova odredba značajno povećava šanse da se aplikacija odobri. Preferencijalna hipoteka zahtijeva usklađenost s nekoliko parametara:

  • akontacija mora biti najmanje 20% traženog iznosa;
  • maksimalno dozvoljeno trajanje kredita je maksimalno 30 godina;
  • porodice mogu platiti kaparu materinskim kapitalom;
  • ako se rodi još jedno dijete, porodica ima pravo na godinu i po godine odgode plaćanja (iako se „praznici” odnose samo na kamate);
  • kreditna stopa (trenutno u prosjeku 11,4%) može se smanjiti - takvi slučajevi se razmatraju pojedinačno, na osnovu uslova svake porodice;
  • Imovina zajmoprimca mora biti procijenjena i osigurana.

Koje dokumente prikupiti

Prije svega, porodice moraju potvrditi svoj status. Dalje - šta im treba da poboljšaju svoje uslove za život. Takav dokument izdaje nadležni organ lokalna uprava na osnovu određenih parametara. Uzima u obzir koliko kvadratnih metara pada na svakog člana porodice, da li u stanu ima sadržaja ili ne, te u kakvom je tehničkom stanju. Mnogočlana porodica mora biti registrovana u samom subjektu Ruske Federacije gde se traži kredit. Prilikom odlaska u ekspozituru banke potrebno je da imate pri ruci sledeća dokumenta:

  • kopije pasoša odraslih;
  • izvode iz matične knjige rođenih djece (obavezni za sve) i vjenčane listove;
  • uvjerenje o sastavu porodice;
  • ako je supružnik mlađi od 27 godina, njegova vojna knjižica;
  • uvjerenja o statusu višedjetnih roditelja;
  • potvrde koje potvrđuju prihod (mjesečno isplate kompenzacije uzimaju se u obzir) sa kopijama radne evidencije;
  • u slučaju korišćenja materinskog kapitala - original uverenja sa njegovom fotokopijom i izvodom iz PIO.

Dobro je da dostavite dokumentarne podatke o nekretnini za koju planirate da koristite kredit i sastavite preliminarni dogovor kupovina i prodaja. Potrebno je potvrditi da je iznos za prvu uplatu stvarno dostupan. Mogu se smatrati:

  • informacije da se traženi iznos nalazi na računu zajmoprimca;
  • dokument koji potvrđuje da je dio sredstava uplaćen prodavcu;
  • informacije o dostupnosti materinskog kapitala.

Višečlane porodice mogu aplicirati za kredit i za novogradnju i za sekundarno stanovanje; Osim toga, mogu potrošiti novac na kupovinu parcele, zasebne kuće ili započinjanje samostalne gradnje. Ovaj program se razlikuje po tome što se kredit može dati za renoviranje postojećeg stambenog prostora: ponekad je jednostavno racionalnije koristiti vlastite kvadrate.

U budućnosti, ako se pojave finansijske poteškoće za porodice koje su dobile kredit, dozvoljeno je pisati zahtjev za njegovo restrukturiranje. Na osnovu dostavljene dokumentacije, uslovi kredita mogu biti relaksirani. Na primjer, smanjit će se kamatna stopa, povećati rok kredita, a omogućit će se i dodatno odlaganje plaćanja.

Subvencionisanje hipoteke za višedetne roditelje

Ova vrsta kreditiranja pretpostavlja da će država preuzeti obavezu da vrati dio troškova kupljenog stambenog prostora. Budući da je broj onih koji to žele veći od iznosa planiranih sredstava za ove namjene, pomoć se pruža ciljano. Do sada su je učesnici mogli koristiti Federalni program- višečlane porodice koje su bile na listi čekanja prije 2005. godine. Beneficije su davane u različitim oblicima:

  • ● kompenzacija dijela Tržišna vrijednost stanovi (dolazi u jednakim mjesečnim uplatama);
  • obezbjeđivanje povlaštenih uslova za hipoteke (smanjene kamatne stope);
  • kupovina stambenog prostora od developera bez maraka;
  • 20% popusta na cijenu kredita po rođenju djeteta.

Pošto se djelimični beskamatni kredit zapravo dobija, spolja vladine agencije Povećana pažnja prema novcu koji se daje je prirodno i razumljivo. Čak i prije nego što se kupovina završi, nekretnina se pažljivo provjerava kako bi se osigurala usklađenost sa zakonskim standardima. Transakcija sa državnom podrškom se zaključuje samo kada je vlasnik kupljenog stana pravno lice.

U socijalna hipoteka sa udjelom budžetskog novca ima svoje karakteristike. Neće biti moguće uplatiti materinski kapital, dobiti subvenciju, a zatim se prijaviti poreski odbitak on puna cijena kupljeno stanovanje.

Možda ćete biti zainteresirani

Država svake godine razmatra dodatne mogućnosti za ovu kategoriju korisnika i odlučuje da izvrši izmjene na zakonodavnom nivou. Hipoteka za izgradnju kuće za veliku porodicu je realnost.

Izgradnja kuće je dug proces koji zahtijeva puno vremena i novca. Ako vaša ušteđevina nije dovoljna, možete se obratiti banci za pomoć. Mnogi stanovnici Rusije mogu računati na primanje raznih kompenzacija od države prilikom izgradnje kuće.

Osnovni koncepti

Stambena subvencija – dodijeljena gotovina Vlada da pomogne porodicama da ostvare svoje snove. Izdaje se besplatno.

Subvencija za stambenu izgradnju nije gotovina, već potvrda koja daje pravo na primanje novca. Ovaj dokument se šalje u banku i tamo se otvara štedni račun na koji se prenose sredstva, a po potrebi i dodatni kredit.

Takva državna podrška ima nekoliko nijansi:

  1. Subvencija za izgradnju kuće je ciljana. Dobijeni iznos nije moguće potrošiti na druge potrebe;
  2. Subvencija ima ograničeno trajanje. Prosjek je šest mjeseci. Ako ga ne iskoristite u predviđenom roku, on će nestati.

Visina subvencije zavisi od sastava porodice i obračuna kvadrature u određenoj regiji stanovanja. U prosjeku, porodica sa malim djetetom će dobiti 800.000 rubalja. Iznos zavisi i od drugih faktora:

  1. cijena po kvadratnom metru;
  2. stambene površine prema državnim standardima. Za dvije osobe trebat će vam 42 kvadrata, au ostalim slučajevima treba biti najmanje 18 kvadrata za svaku osobu;
  3. Dat je samo procenat iznosa u zavisnosti od kategorije građana. Za gradsko stanovništvo taj procenat će biti 40%, a za ruralno 70%.

Ovaj program se izdaje ne samo za izgradnju kuće, već i za druge kupovine. Na primjer, za kupovinu gotovih stanova ili za učešće u zajedničkoj izgradnji.

Preferencijalno kreditiranje

Ne izdaju sve banke povlašćene kredite za mlade porodice. U Moskvi ima dosta ponuda ove vrste. Ovdje je prosječna kamatna stopa na preferencijalne kredite 13–15% godišnje. Dakle, gdje možete dobiti isplativ kredit?

Video na temu:

Moguće je dobiti povoljni kredit od popularne kreditna institucija- u Sberbanci. Za velike porodice predstavljena banka ima najbolju ponudu. Takođe uključeno finansijsko tržište Postoji mnogo drugih ponuda koje nisu ništa manje isplative.

Pregled ponude:

Ime Cijena (%) Maksimalno ograničenje Perv. doprinos (%) Maksimalni rok (godine) Razmatranje prijave (dani)
Sekundarni stan od VTB banke iz Moskve 12 500 000 15 30 1–4
Stan iz FK Otkritie 12,2 30 000 000 20 30 3
Novogodišnja zabava za useljenje iz Transcapitalbanke 12 12 000 000 20 25 3–5
Hipoteka sa državna podrška Sberbank 11,25 15 000 000 15 35 5
Hipotekarni kredit od AHML 12,25 30 000 000 10 30 7

Kako postati učesnik u preferencijalnom kreditiranju

Osnovni zahtjevi za potencijalne zajmoprimce:

  1. lice je državljanin Ruske Federacije;
  2. ima stabilan prihod;
  3. trajno registrovan u regionu pružanja usluga kreditni program;
  4. starost 21–65 godina;
  5. Potencijalni zajmoprimac mora imati ukupno iskustvo od 1 godine;
  6. on posljednje mjesto Za posao je potrebno najmanje šest mjeseci iskustva.

Da biste dobili kreditni program, morate dostaviti sljedeći paket dokumenata:

  • obrazac prijave utvrđenog obrasca;
  • obrazac za registraciju za dobijanje subvencije;
  • saglasnost za obradu ličnih podataka;
  • identifikacioni dokument;
  • potvrda o osiguranju izdata od strane države;
  • vojna iskaznica za muškarce;
  • izvod iz matične knjige rođenih, vjenčanih ili razvoda;
  • drugi dokumenti koji potvrđuju primanje stabilne plate ili prihoda.

Krediti velikim porodicama – profitabilan program ne samo za potencijalnog zajmoprimca, već i za samu banku. Ovim postupcima stiče ugled i dobija subvenciju od države, što pozitivno utiče na dalje primanje kredita od strane same banke.