O dugovima 

Koje osiguravajuće društvo je izgubilo licencu? Kojoj osiguravajućoj kući je oduzeta licenca Licenca za asistenciju osiguravajućeg društva suspendovana

226 Views

Osiguranje bez rizika: koja osiguravajuća društva oduzimaju dozvole?

Rusko tržište osiguranja je već nekoliko godina potreseno velikim spajanjima, akvizicijama, konsolidacijama i oduzimanjem licenci. Proces je prirodan. Mlado u odnosu na Zapad, naše tržište osiguranja prolazi kroz fazu formiranja i sazrevanja. “Šeme” osiguranja su stvar prošlosti, zamijenjene su profesionalnim osiguranjem, koje postaje sve traženije.

Osiguravajuće društvo je složen finansijski mehanizam. Osiguranje, kao industriju, regulira Centralna banka Ruske Federacije i regulirano je saveznim zakonima i Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Za kršenje zakona ili nepoštovanje uslova za osiguravajuća društva koja su osnovali, njihova licenca može biti oduzeta ili suspendovana.

Zahtjevi za osiguravače određuju se potrebom ispunjenja obaveza prema osiguranicima u slučaju nastanka osiguranih slučajeva. One se odnose na veličinu osnovnog kapitala, investicionu politiku kompanije i pravila za formiranje rezervi osiguranja. Ovo su zakonski i regulatorni zahtjevi. A ti i ja, obični osiguranici? Po kojim kriterijumima treba da ocenjujemo? Da, iz istih razloga. Veličina odobrenog kapitala i program reosiguranja su najozbiljniji od njih.

Želite li pouzdanost ne na papiru? Pročitajte recenzije, razgovarajte sa prijateljima. Sada, zahvaljujući OSAGO-u, sve kompanije su na jednom mestu.

  • Oduzimanju licence prethodi ograničenje i suspenzija njenog važenja. Razlog za takve sankcije može biti: veliki broj pritužbi osiguranika
  • y neispunjavanje obaveza kompanije; kršenje uslova za formiranje rezervi osiguranja kompanije
  • , koje treba koristiti za plaćanja klijentima;;
  • kršenje zakona o osiguranju

nepoštovanje zahtjeva organa za nadzor osiguranja.

Oduzete i suspendovane licence osiguravajućim društvima Za vrijeme ograničenja, osiguravajuće društvo nema pravo sklapati nove ugovore o osiguranju i mijenjati postojeće polise ukoliko povećavaju obim obaveza osiguravača. Isplate se u ovom slučaju ne obustavljaju.

Ovo je ozbiljnija mjera. U ovom trenutku kompanija nema pravo sklapanja novih ugovora o osiguranju, ali je dužna da ispunjava obaveze iz postojećih. Oduzimanje licence je posljednja mjera i rezultira proglašavanjem stečaja kompanije.

Broj osiguravajućih društava u Rusiji

Sve vrste osiguranja koje pruža kompanija podliježu licenciranju. Postoje licence za obavezno osiguranje od autoodgovornosti, dobrovoljno zdravstveno osiguranje, osiguranje imovine uključujući i KASCO, kopneni, vazdušni i vodni saobraćaj, osiguranje svih vrsta odgovornosti.

Suspenzija i oduzimanje licence može se odnositi kako na posebnu vrstu osiguranja tako i na cjelokupnu djelatnost društva.

Ako se nađete u takvoj situaciji, morate djelovati, poštujući sve birokratske procedure.

Oduzimanje ili suspenzija licence znači da kompanija ne može sklapati nove ugovore, ali je dužna izvršiti plaćanja. Firma se konačno zatvara tek nakon što se izvrši posljednja uplata osiguranja, za koju nakon stečaja ostaje dovoljno novca.

S obzirom na aktivan odliv kompanija sa tržišta, prije sklapanja ugovora, saznajte da li osiguravač ima propise i da li njegova dozvola važi za vrstu osiguranja za koju ste zainteresovani.

Procedura za isplatu naknade

Vi ili vaša imovina (uključujući i CASCO polisu) ste osigurani na dobrovoljnoj osnovi. Samo raskinuti ugovor o osiguranju.

Nemojte zanemariti pravila osiguranja koja su vam izdata uz ugovor!

Postoji dio o prijevremenom raskidu ugovora. U njemu se navodi da u slučaju likvidacije osiguravača imate pravo raskinuti ugovor i vratiti dio naknade za osiguranje srazmjerno njegovom neisteklem periodu.

Ako je problem u vidu oduzimanja licence nastao ubrzo nakon što ste sklopili ugovor, onda postoji šansa da vratite gotovo sav novac.

Ako se osigurani slučaj dogodi pod dobrovoljnim tipovima Moguća je situacija kada kompanija izgubi licencu i tiho nestane iz vidokruga svojih klijenata ili jednostavno prestane da prima zahtjeve od njih. Ako se kompaniji oduzme ili suspenduje licenca za dobrovoljni vid osiguranja, država vam ne može pružiti pomoć, jer nema leveridž, za razliku od obaveznih vrsta osiguranja (OSAGO). Stoga će se svi sporovi sa osiguravačem morati rješavati sudskim putem.

. Opet otvorite pravila osiguranja i proučite dio o obavezama i postupku stranaka u slučaju osiguranog slučaja.

Na kom sudu da podnesem tužbu protiv osiguravajućeg društva?

Dakle, vaše radnje:

  • Obavijestite osiguravajuće društvo o nastanku osiguranog slučaja. Ako je kompanija tu i vaša prijava je prihvaćena, onda nema razloga za brigu. Ako su vrata njene kancelarije zatvorena, sastavite obavijest u bilo kojem obliku u kojoj će se opisati sve okolnosti. U prijavi se moraju navesti podaci o pasošu i broj polise. Napravite kopiju i pošaljite je preporučenom poštom osiguravaču. Imat ćete kopiju i račun za otpremu s datumom za sud. Sve, prva dužnost je obavljena, na vrijeme su obaviješteni.
  • Ukoliko kompanija ni na koji način nije odgovorila na Vaše obavještenje, odnosno nije Vas kontaktirala, nije odredila datum za pregled ili pregled oštećene imovine, sami pozovite nezavisnog procenitelja ili stručnjaka.
  • Imajući pri ruci mišljenje vještaka sa uračunatim iznosom štete, podnijeti zahtjev sudu.

    • Ukoliko je firma izgubila licencu i nalazi se u stečaju, da se isplati potrebno je ući u postupak kao povjerilac. U suprotnom, možete ostati bez naknade za osiguranje.

    U tom slučaju morate kontaktirati Rusku uniju auto osiguravača (RUA), kojem je povjerena obaveza plaćanja naknade u skladu sa Federalnim zakonom „O obaveznom osiguranju od autoodgovornosti“. Na službenoj web stranici www.autoins.ru u odjeljku „Plaćanja kompenzacije“ možete pronaći obrazac za prijavu. Morate ga popuniti i uz njega priložiti paket dokumenata. Njihovu listu možete pronaći na istoj stranici stranice.

    Postupak isplate naknade po OSAGO-u

    U roku od 20 dana, RSA mora razmotriti vašu prijavu. U svakom slučaju, ovo je problematična stvar i bolje je potražiti pomoć advokata za automobile. Njegovo učešće neće biti suvišno u slučaju sudskog spora sa osiguravajućim društvom.

    Kompanije čije su licence ograničene ili suspendovane

    Prema podacima Centralne banke Ruske Federacije, veliki broj osiguravajućih društava - oko 25% - ne ispunjava zahtjeve finansijske stabilnosti. Nastavlja se čišćenje tržišta osiguranja koje je počelo prije nekoliko godina. Prije samo deset godina u Rusiji je postojalo više od hiljadu osiguravajućih organizacija. Sada ih je ostalo 300.

    Potreba za kontaktiranjem RSA

    2015. je bila posljednja godina poslovanja za 70 ruskih osiguravajućih kompanija. U manje od polovine 2016. godine tržište je već napustila 31 kompanija, a za još 15 suspendovane su licence za sve vrste osiguranja.

    Trima kompanijama zabranjeno je sklapanje ugovora o određenim vrstama osiguranja, uključujući i obavezno osiguranje od autoodgovornosti.

    Dozvole za sve vrste osiguranja su suspendovane:

    • Mosoblgarant;
    • Univers-Garant;
    • Bijeli kamen;
    • Hephaestus;
    • Antal-Osiguranje;
    • BSK Resonance;
    • Osiguravajuće društvo "Borovitskoye";
    • Gala;
    • Republička osiguravajuća kuća;
    • Invest-Reserve;
    • sindikat;
    • AKOMS;
    • Diamond;
    • Ulaganja u osiguranje;
    • Zdrava porodica je garant;
    • Osiguranje privrede;
    • Tehnologije osiguranja 21. stoljeća;
    • Vanguard Polis;
    • Multitrade.

    Centralna banka je odjednom oduzela dozvole sedam osiguravajućih društava

    Najpouzdanije je koristiti usluge velikih osiguravatelja. Politika autoodgovornosti košta ista za sve kompanije na određenoj teritoriji. Nema smisla štedjeti na zaštiti osiguranja kontaktiranjem regionalnih kompanija sa sumnjivom reputacijom. Stop listu osiguravajućih društava objavljuje Novinska agencija za osiguranje.

    2018-02-15

    DOO "Osiguravajuća kompanija "Pomoshch"" je univerzalno osiguravajuće društvo, relativno malo u smislu naknada. Na kraju 2017. zauzeo je 97. mjesto po naplaćenoj premiji među ruskim osiguravačima, 30. u osiguranju imovine za pravna lica (39,21% portfelja osiguranja) i 14. u osiguranju od građanske odgovornosti za nanošenje štete trećim licima (33,21%). 95%). Kompanija ima filijale u Moskvi i Krasnodaru, kao i poseban odjel u Voronježu. Sjedište se nalazi u Sankt Peterburgu. Kompaniju, preko nekoliko ruskih organizacija, kontroliše porodica Loktaev.

    SO "Help" je osnovana 1995. godine u Sankt Peterburgu. Osnivači i vlasnici kompanije na tržištu smatraju se članovima porodice Loktaev (Dmitrij Loktaev, trenutno na poziciji generalnog direktora fonda Regionalnog operatera za kapitalne popravke u Sankt Peterburgu; Alla Loktaeva, predsjednica podružnice kompanije osiguravatelj Zhiva; sadašnji generalni direktor Pomoshchi "Alexandra Loktaev); Osnovna djelatnost kompanije je postala korporativno osiguranje, uglavnom građevinsko-montažnih rizika, kao i imovine i tereta (ove vrste osiguranja ostaju prioritet za osiguravača do danas).

    Početkom 2000-ih, kompanija je počela da razvija maloprodajnu liniju - kasko osiguranje i osiguranje putovanja. Pomoshch SO je 2009. godine kupio malu moskovsku kompaniju Zhiva (2008. bila je na 295. mjestu na tržištu po prikupljenim premijama, u iznosu od 122,8 miliona rubalja). Detalji posla nisu objavljeni. Uz pomoć ove kompanije, koja je imala licencu za obavezno osiguranje od autoodgovornosti, Pomoshch JV je uspeo da uđe u relevantni tržišni segment. Međutim, s obzirom na nespremnost kompanije da se fokusira na rizične vrste osiguranja, auto osiguranje (kasko i obavezno osiguranje od autoodgovornosti) nije postalo široko rasprostranjeno kod osiguravača. SO "Pomoshch" je nastavio da se specijalizuje za razvoj prioritetne linije kompanije osiguranja od rizika izgradnje i instalacije, kao jedan od lidera na ovom tržištu (na kraju 2008. bio je među prva 3 najveća igrača u segmentu). U 2013. godini kompanija je izašla na tržišta dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja (uglavnom za pravna lica) i osiguranja poljoprivrede.

    Ministarstvo saobraćaja i socijalne imovine je 2014. godine osporilo na sudu brojne ugovore o osiguranju za rizike izgradnje i montaže sklopljene između osiguravajućeg društva Pomoshch i Moskovskog regionalnog putnog centra. Razlog za pokretanje postupka je nepostojanje odobrenja za transakcije od strane Ministarstva saobraćaja i imovine. Osiguravač je refundirao premije veće od 300 miliona rubalja.

    U septembru 2015. godine, Banka Rusije je suspendovala licence za osiguranje i reosiguranje Pomoshch osiguravajućem društvu zbog toga što osiguravač nije postupio po nalogu u propisanom roku. 29. decembra 2015. godine licence su obnovljene.

    Trenutno, Pomoshch osiguravajuće društvo je univerzalno osiguravajuće društvo specijalizirano za pružanje usluga osiguranja imovine pravnih lica i osiguranja od građanske odgovornosti za štetu trećim licima. SO Pomoshch je matična kompanija ruske osiguravajuće kompanije Pomoshch LLC (100% odobrenog kapitala), čija je licenca za osiguranje oduzeta naredbom Federalne službe za finansijska tržišta od 11. maja 2012. br. 12-1207/pz-i . SO "Živa", koja je ranije bila još jedna podružnica SO "Pomoshch", u avgustu 2015. godine napustila je Pomosh osiguravajuću grupu. Kao rezultat transakcije, kontrola i upravljanje osiguravajućom organizacijom u potpunosti je prebačeno na nove vlasnike koji nisu bili dio Pomosh grupe kompanija. Transakcija je završena krajem jula 2015. godine. 1. decembra 2015. godine, naredbom Banke Rusije oduzete su licence za osiguranje i reosiguranje JI Živa.

    Dana 1. juna 2017. godine, Banka Rusije je nalogom br. OD-1474 oduzela kompaniji dozvole za pružanje obaveznog osiguranja od građanske odgovornosti za vlasnike opasnih proizvodnih objekata i OSGOPP-a zbog dobrovoljnog odbijanja osiguravajućeg subjekta da izvrši aktivnosti predviđene licencama.

    Kompanija je član Sveruskog saveza osiguravača, Unije osiguravača Sankt Peterburga i sjeverozapada. Društvo je do 1. januara 2016. godine bilo član Nacionalne unije osiguravača od odgovornosti (NULI), ali je od datuma izvještaja prestalo članstvo u udruženju zbog dobrovoljnog istupanja. Trenutno, kompanija ne sklapa nove OOOPO ugovore, a takođe ne pruža obavezno osiguranje od odgovornosti prevoznika prema putnicima. Kompanija je 1. januara 2018. godine odlučila da obustavi rad u sistemu osiguranja poljoprivrednih rizika i istupi iz Nacionalne unije poljoprivrednih osiguravača.

    Planovi Grupe za 2018. uključuju nastavak razvoja oblasti kao što su osiguranje od građanske odgovornosti za članove SRO, razvoj osiguranja građevinskih i instalaterskih radova u sektoru sankcija, osiguranje imovine za pravna lica i opšte osiguranje od građanske odgovornosti.

    Učesnici kompanije su: LLC Sjeverozapadna industrijska unija (51% dionica, vlasnik kompanije - Alla Loktaeva), LLC Petrostroyinvest (33%, vlasnik kompanije - Dmitry Loktaev), LLC Centar za društvene inicijative "Help “ (16% , vlasnik kompanije - Aleksandar Loktaev).

    Kompanija je u 2012. godini prikupila 2,01 milijardu rubalja premije osiguranja, što je za 26,34% više u odnosu na prethodnu izvještajnu godinu. U 2013. godini stopa rasta iznosila je 17,46%, obim naplate dostigao je 2,36 milijardi rubalja (52. mjesto na rang-listi). U narednim godinama došlo je do smanjenja naknada. U 2014. godini obim prihoda je smanjen za 9,48%, a na kraju 2015-2016. godine za 65,91% i 6,09%, respektivno. Ovako oštar pad naknada posljedica je sankcija za licenciranje. Osiguravač je u 2017. godini prikupio 858,92 miliona rubalja premije, što je za 25,61% više u odnosu na prethodnu godinu (2016. – 683,79 miliona rubalja). U strukturi naknada 54,35% zauzimaju premije po ugovorima sa pravnim licima, 45,65% čine premije fizičkih lica. Iznos plaćanja osiguranja u prošloj godini iznosio je 198,84 miliona rubalja, nivo isplata je bio 23,15%. U prvom polugodištu 2018. osiguravač je primio 430,1 milion rubalja premije, što je za 22,63% više nego u istom periodu prethodne godine (2017. – 350,71 miliona rubalja). Iznos plaćanja za ovaj period iznosio je 119,88 miliona rubalja, nivo plaćanja je bio 27,87%.

    Na kraju 2017. godine najznačajniji udjeli u portfelju osiguranja kompanije su: osiguranje imovine pravnih lica (39,21%), osiguranje od građanske odgovornosti za štetu prema trećim licima (33,95%), dobrovoljno zdravstveno osiguranje (9,84%), osiguranje finansijskog rizika (6,0%), osiguranje od nezgode i bolesti (4,8%), osiguranje tereta (2,1%).

    Uz pomoć posrednika, kompanija je u 2017. godini prikupila 297,89 miliona rubalja premije (34,68%), prosječna agencijska naknada iznosila je 27,72%.

    Partneri kompanije u reosiguranju su vodeći svjetski reosiguravači, kao što su Swiss Re, Hannover Re, Partner Re, RNPC.

    Na kraju 2017. godine, organizacija je pokazala 396 hiljada rubalja neto dobiti prema RAS i 1,7 miliona rubalja ukupnog prihoda prema MSFI. Kompanija je prošlu godinu završila sa neto dobiti po RAS od 99,45 miliona rubalja i ukupnim gubitkom po MSFI od 101,4 miliona rubalja.

    Prema pojedinačnim izvještajima osiguravača za 2017. godinu, broj zaposlenih je bio 162 osobe, agenata osiguranja-pravnih lica - 105 jedinica, agenata osiguranja - fizičkih lica - 68 osoba. (od toga 21 su samostalni preduzetnici).

    Standard & Poor's je potvrdio rejting finansijske snage i kreditni rejting na međunarodnoj skali na nivou "B-", na nacionalnoj skali - "ruBBB", nakon toga su rejtingi povučeni na zahtjev emitenta povlačenja, izgledi za rejting su bili "stabilni" (ažuriranje datuma – 9. septembar 2015.).

    Menadžment: Aleksandar Loktaev (izvršni direktor).

    Partneri

    Banke: Severozapadna banka OJSC Sberbank Rusije, PJSC VTB banka, OJSC Alfa-Bank, LLC CB Kuban Credit i druge.

    Klijenti kompanije su više od 5 hiljada preduzeća, uključujući GC MonArch, RZDstroy, PJSC Volgomost, Mosinzhproekt, Logiterra, GC ARKS, OJSC Krasnodarteploset, Državno jedinstveno preduzeće Sevastopolj Avtodor, Državno jedinstveno preduzeće Vodokanal iz Sankt Peterburga, FSUE SVYAZ, LLC TNS energo Penza, Državno jedinstveno preduzeće Mosgortrans, JSC Gorelektroset, Državno jedinstveno preduzeće OKES, AD Upravljanje otpadom i drugi.