„Kako sam uspeo da sakupim značajnu količinu. Kako uštedjeti milion i ne izgubiti sve? Medialeaks eksperiment (hipotetički) Eksperiment od milion dolara
Pozdrav! Jedan od najpopularnijih upita za pretraživanje u 2016. bio je izraz „kako uštedjeti milion za godinu dana“. Pa se pitam, ko su svi ti ljudi koji ozbiljno traže odgovor na takvo pitanje na internetu?
Ako porodica zarađuje 10.000 rubalja mesečno, da li je cilj od milion rubalja godišnje za nju realan? Inače, još jedan popularan zahtjev prošle godine bio je izraz "kako živjeti od 10.000 rubalja mjesečno". Ponekad, čak i sa specifikacijom: „u Moskvi“ ili „u Sankt Peterburgu“! Nema riječi...
Generalno, današnji post će biti o tome koliko je važno realno procijeniti svoju finansijsku situaciju. I trudite se da nikada ne idete u ekstreme.
Možete dugo da opisujete čuda. Ali ostaje činjenica: ako vam nivo prihoda ne dozvoljava da uštedite nešto više od 80.000 rubalja svakog mjeseca, milion se neće pojaviti na kraju godine.
Odakle brojka od 80.000 rubalja? Svaki kumulativni online kalkulator će to pokazati. Početni parametri: nulto učešće, mesečno i prinos od 5% godišnje (stvarna kamata u banci).
Prinos je prenizak? Nema sumnje, možemo bez banke i povećati prinos na 10% godišnje (). Sada ćete svakog mjeseca morati uložiti 79,5 hiljada rubalja.
100% godišnje? Pretpostavimo. Forex, ... Mjesečni „odbici“ će se smanjiti na 51,6 hiljada rubalja.
Jeste li shvatili? Da, možete uštedjeti milion rubalja za godinu dana. Ali samo ako vam prihodi to dozvoljavaju!
Sad ne kažem da je milion u principu nerealan cilj. Pitanje je tajming. Recimo, da biste uštedjeli 1.000.000 rubalja za pet godina, uzimajući u obzir investicije od 10% godišnje, trebate uštedjeti oko 13.000 rubalja svakog mjeseca. Slažem se, za mnoge ovo nije tako fantastična brojka.
Pa, naravno, moramo istovremeno povećati obim novčanih primanja iz različitih izvora: posao, posao, jednokratne usluge itd. Nemoguće je postati milioner dok zarađuješ malo! Iz nekog razloga, gotovo svi autori blogova na temu “Kako postati bogat” zaboravljaju na to.
Jasno je da je u svakom slučaju moguće i potrebno. Ali nisu sve uštede opravdane! Ponekad naiđete na potpuno divlje preporuke. Odlučio sam sastaviti izbor najstrašnijih savjeta o uštedi porodičnog budžeta.
TOP 10 glupih načina da uštedite novac
1. “U restoranima i kafićima ponesite kući par besplatnih paketića šećera i soli. Dodatno možete uštedjeti tako što ćete kući ponijeti besplatne papirnate salvete i odmotati par metara toalet papira.” Akrobatika!
2. “Cipele možete sušiti u hladnoj sezoni s mačjim peskom iz prodavnice kućnih ljubimaca. Samo ga trebate noću uliti u cipele ili čizme - i voila! Ujutro su cipele potpuno suhe.” Na ovaj jednostavan način mlada dama štedi na električnim sušilicama i novim cipelama.
3. "Mali "ostatak" može se omekšati i zalijepiti za novi komad!" Kako kažu, jeftino i veselo. Ovaj sapun će sigurno postati pravi ukras za vaše kupatilo.
4. "Umjesto da koristite osvježivač zraka u toaletu, možete jednostavno zapaliti par šibica." I imajte na umu, bez hemikalija!
5. “Uvijek jedi kod kuće – u kafićima i restoranima će te opljačkati. Oni će te takođe nahraniti ko zna čime.” Da, ali autor ove preporuke zaboravlja da večera u kafiću ili restoranu nije banalan obrok. Ovo je jedan od stotina načina da provedete vrijeme izvan kuće i družite se u ugodnom okruženju.
6. „Broj osam je simbol beskonačnosti. Što više računa sa osmom na broju u kući, to se manje novca troši. Posebno su vrijedne novčanice s „beskonačnim“ brojem na početku ili na kraju broja. Ili ako ima više od tri osmice u sobi. Takve račune ne treba trošiti, već odvojeno čuvati.” Pa, neću ni da komentarišem ništa ovde.
7. “Pokupite i najmanje novčiće sa zemlje i stavite ih u kutiju.” Internet često navodi primjer mitskog para iz Velike Britanije koji je na ovaj način prikupio 360 funti za 12 godina. Teško je povjerovati, da budem iskren. I sama metoda izgleda nekako neukusno...
8. "Napunite svoje mobilne telefone na poslu." Još jedna ilustracija poslovice „Peni štedi rublju“.
9. “Pramo se pod tušem tačno dva minuta na tajmeru.” Imao sam vremena - nisam imao vremena, tvoji problemi. Preporuku je dao jedan od učesnika video projekta „Ekstremni načini uštede“. Da, i naravno, ako želite da uštedite milion za godinu dana, moraćete da zaboravite na kupatilo. Ovo je ludi otpad!
10. „Možete se dobro obući iz druge ruke. Evropski kvalitet po smešnim cenama." Da, a isto tako stalno razmišlja o tome da je od glave do pete obučen u tuđe kostime...
Da li ste ikada postavili cilj da uštedite milion za godinu dana?
Zanima li vas naslov članka? Uvjeravam vas, milion za 3 godine nije samo realno. Takođe je apsolutno pouzdan i siguran! Ruska država nam može garantovati pouzdanost! Prvo, pogledajmo načine na koje možete dobiti milion rubalja za 3 godine.
Dio novca koji zaradimo štedimo.
U prvom slučaju novac se jednostavno zakopa/stavi pod jastuk/stavi u sef. Ovdje je sve jednostavno! Podijelimo milion sa 3 godine (36 mjeseci) i dobijemo 27.777 rubalja mjesečno. To je tačno koliko treba da uštedimo svakog mjeseca da bismo dobili milion za 3 godine. Puno? Za većinu ruskog stanovništva u regionima ovo je plata jednog člana porodice. Zato razmislite sami možete li sebi priuštiti da uštedite taj iznos.
U drugom slučaju stavljamo novac u banku uz kamatu. I u ovom slučaju više nećemo morati da štedimo 27.777 mjesečno kao u prvom slučaju. Uz pomoć složene kamate možemo mnogo brže postići svoj cilj. Tako, na primjer, sa depozitom na 3 godine od 12%, već nam je potrebno 23.000 rubalja mjesečno da dobijemo milion za 3 godine.
A sada treća opcija, koju su mnogi vjerovatno čekali! Neka vrsta čarobnog štapića. Kako zaraditi milion od 1000 rubalja za 3 godine! Drumroll!
Uzimamo 1000 rubalja i udvostručujemo ih 10 puta u kazinu na ruletu, na Forex tržištu ili bacanjem novčića! Brzo i lako! Cool zar ne?!
Šta nije išlo? Jeste li sve ocijedili 2, 3 ili 5 puta? Pa, uzmi još 1000 i pokušaj ponovo!
Ok, šalim se! Naravno, nećete moći da dobijete milion za 3 godine. A i za 10 godina je malo verovatno... Uostalom, jednostavnom računicom ispada da ćete imati 2048 opcija udvostručavanja pred sobom i samo jedna od njih će vas dovesti do milion, a svih ostalih 2047 će vas dovesti do potpunog gubitka.
Jeste li se svi smirili? Sada ste spremni za normalno rješenje, a ne iz serije gdje ukrašavate ili posuđujete, kako sam opisao u članku ““ .
Rješenje je jednostavno! Štedimo na isti način, ali primamo više kamate od redovnog depozita.
Šta treba da radimo?
To je jednostavno. Zapamtite, želimo da sakupimo milion za 3 godine, a ne da izgubimo na ruletu kao što je gore navedeno. Stoga nam je potreban prilično stabilan instrument ulaganja. Koje stabilne alate poznajemo? Nekretnine, depoziti, obveznice, zlato (plemeniti metali). Naravno, možete dodati i svoje poslovanje ili dionice, jer u tom slučaju postajete suvlasnik postojećeg poslovanja, ali to je ipak rizično. Pogotovo ako nemate iskustva u stvaranju vlastitog posla ili nikada niste procijenili tuđi posao za kupovinu u potpunosti ili udio u njemu (dionice). Dakle, pogledajmo sve preostale alate:
Nekretnina.
Ako uzmemo podatke o cijeni nekretnina u Moskvi u posljednjih 15 godina, vidjet ćemo stabilan rast cijene m2. od 20 000 do 200 000. Ili oko 16,5% godišnje. Profitabilnost je dobra! Ali postoji jedno ALI! Ne možete kupiti 5-10 metara i čekati 3 godine da cijene porastu. Morat ćete kupiti cijeli stan odjednom! A to je mnogo više od milion rubalja. Dakle, ova opcija nije za nas. U ovom slučaju, umjesto cilja od milion za 3 godine, trebamo postaviti cilj od 10 miliona ili 100 miliona.
Naravno, možete formirati grupu od nekoliko ljudi i zajedno kupiti jednosoban stan. Ali još uvijek govorimo o pojedinačnim investicijama.
Depoziti.
Pogledajmo ponovo depozite. Šta uopće znamo o depozitima? Da profitabilnost na njima garantuje banka u kojoj otvaramo depozit, a sigurnost našeg novca garantuje država pod DIA. Istina, ako uzmemo prinos na depozite u posljednjih 15 godina, onda će oni u prosjeku pokazati stopu od oko 8,5% u TOP-10 banaka i oko 10% u TOP-100 banaka. Takve stope su, naravno, mnogo niže od prinosa na nekretnine, ali uopće nisu podložne volatilnosti. Odnosno, potpuno ste sigurni i u sigurnost iznosa početnog ulaganja i primljene kamate. Ovo je veoma zgodno, posebno u periodima nestabilnosti. Najvažnije je izbjegavati banke sa lošom reputacijom i one koje nisu uvrštene u TOP 100, ili još bolje, u TOP 50.
Obveznice.
Obveznice su vrsta depozita. Ako u depozitima pozajmljujete banci, a ona vam za to plaća %%, onda u slučaju obveznica pozajmljujete preduzećima, ili jednostavnije rečeno, kompanijama, ili samoj ruskoj državi. Istorijski gledano, državne obveznice (OFZ) su davale prinos od oko 7,5% godišnje, blue-chip korporativne obveznice - 9,5%, a ostale kompanije - oko 11%. Odnosno, prinos, umanjen za porez na dobit na korporativne obveznice, je skoro jednak prinosu na depozite.
Plemeniti metali. Zlato.
Za naše proračune najpogodnije je zlato, jer se drugi plemeniti metali, poput srebra, platine i paladijuma, vrlo često koriste u špekulativnim transakcijama. Jasno je da kupovina zlatnih poluga nije baš isplativa, jer se pri kupovini plaća 18% PDV-a. Stoga, da biste barem vratili svoj novac prilikom prodaje, morat ćete dobiti minimalni povrat od 18%. Dakle, zlatne poluge će biti profitabilne samo u veoma dugim vremenskim periodima, deset ili dve godine. Uzet ćemo alat koji je dostupniji i praktičniji za obične građane - obavezno zdravstveno osiguranje (bezlični metalni računi). Prednost ovakvih računa je što ne morate plaćati PDV i ne morate se mučiti oko pronalaženja mjesta za skladištenje pravog zlata. Banka vam jednostavno otvara račun, denominiran ne u novčanicama (rubljama, dolarima ili evrima), već u gramima plemenitog metala. Istina, računi obaveznog zdravstvenog osiguranja ne daju kamatu, tako da možete zaraditi samo na rastu zlatne stope.
Uzeo sam statistiku obaveznog zdravstvenog osiguranja iz Sberbanke kao najpouzdanije banke sa najdužom istorijom. Istorija Sberbanke za obavezno zdravstveno osiguranje dostupna je tek od 2009. I ispostavilo se da će profitabilnost biti 18%. Prema drugim izvorima (nažalost, nije jasno da li se radi o obaveznom zdravstvenom osiguranju ili o pravom zlatu), prinos na zlato tokom 15 godina iznosi oko 15%. Ali čak i ako uzmemo 15%, to je otprilike jednako povratu na nekretnine, a sa prinosom od 18% čak ga i premašuje. Da budemo pošteni, vrijedi pojasniti da zlato pokazuje visoke prinose upravo tokom krize, au dobrim vremenima zlato, naprotiv, pojeftinjuje.
Dakle, od svih navedenih instrumenata garanciju nam mogu dati samo obveznice i depoziti. Nekretnine i zlato su više špekulativni instrumenti, za koje u kratkom periodu od 1-3 godine možete lako napraviti gubitak umjesto dobiti.
I tu nam naša država pruža odličnu priliku da povećamo prinos na ulaganja u obveznice za +7,5% pri ulaganju na period od 3 godine! Prinos će biti oko 17,5%, što je uporedivo sa profitabilnošću zlata i nekretnina, a rizici su višestruko manji.
Kakav je to interesantan prijedlog države? Odgovor je samo tri slova: . Šta nam brokeri govore od samog početka 2015. godine!
Osnovna razlika od običnog brokerskog računa za nas će biti to što nam država vraća 13% položenih iznosa u vidu povraćaja plaćenog poreza na dohodak građana. Ovo garantuje država!
Takođe, očekujući povike „mi ne znamo kako da trgujemo obveznicama“, reći ću – nećete morati da trgujete! Kao što nećete morati procjenjivati rizike emitenata, izračunavati prinos do dospijeća, izračunavati konveksnost ili trajanje obveznice i obavljati druge radnje koje su prosječnom čovjeku teške. Na ovaj račun samo trebate kupiti obveznice federalnog zajma - OFZ. To su državne dužničke hartije od vrijednosti. Odnosno, vi jednostavno pozajmljujete novac našoj državi. A šta bi moglo biti pouzdanije u Rusiji od same države?!
Za početak otvaramo brokerski račun kod berzanskog brokera. Pošto je to pravi investicioni instrument, a ne kao na Forex tržištu valuta. Zatim dopunjavamo depozit preko brokera i kupujemo preko OFZ trgovačkog terminala. Sve detalje možete saznati od svog brokera. To je njegov posao, zato nemoj da se stidiš! Pitaj!
Evo tabele mojih proračuna iz koje se vidi da godišnje u OFZ ulažemo 250.000 ili ~20.800 rubalja mjesečno. Prve godine uzimamo prinos OFZ-a na 12%, u drugoj - 10%, a u trećoj - 8%. To je zbog činjenice da tržište sada nudi povećanu profitabilnost zbog visoke ključne stope. Ali ova situacija ne može trajati zauvijek. Uskoro će stopa početi da se smanjuje, što znači da će se smanjiti i ponuđena profitabilnost (banke će smanjiti i stopu na depozite).
Kao rezultat toga, kao što vidite, reinvestiranjem primljene naknade od 13% (prijava poreza na dohodak), moći ćemo da podignemo prosječnu profitabilnost cijele naše šeme na 17,33% godišnje, umjesto otprilike 10% sa jednostavna kupovina OFZ-a.
Kao rezultat toga, ulaganjem od 20.800, dobijamo svoj milion za 3 godine, kako smo i očekivali!
Ono što slijedi su moja razmišljanja za one koji vjeruju da ne mogu priuštiti da uštede 20.800 rubalja. Ako pripadate ovom dijelu moje publike, onda je sve ispod za vas. Ako ne vidite probleme u pronalaženju takvog novca, a spremni ste da žrtvujete neke svoje potrebe da biste dobili milion za 3 godine, ne morate dalje čitati, već odmah u akciju!
Pa, sad offtopic:
Slažem se da za mnoge stanovnike Rusije ušteda od 20.800 rubalja mjesečno jednostavno nije realna. Sa prosječnom platom u zemlji od 32.000, ispada da treba uštedjeti 2/3! A ako uzmete u obzir da je u regijama plata još niža, onda se ispostavlja da ćete morati uštedjeti cijelu svoju platu.
Ali budimo iskreni! Ako primate platu manju od 20.000 i pritom radite 40 sati sedmicno, onda ili zivite u dubokom selu i nemate drugog posla, ili niste specijalista za svoj posao i jednostavno ste zadrzani za obavljanje jednostavnih i rutinskih zadataka. I ako se prvi problem može riješiti samo približavanjem regionalnom gradu, onda se drugi problem može riješiti mnogo lakše. Počnite u potpunosti razumjeti šta radite! Promijenite svoju specijalnost u ono što vam se najviše sviđa, tako da posao ne bude težak posao, već donosi zadovoljstvo. Konačno, prestanite da "živite" samo od petka uveče do ponedeljka ujutro! Čitajte knjige koje se odnose na vašu specijalnost i motivaciju. Preuzmi više odgovornosti.
Također počnite primati prihode iz drugih izvora, a ne samo od svog službenog posla. Razmislite šta još možete učiniti dobro i kako možete zaraditi novac od toga. Možda znate kako da popravite kompjutere ili automobile. Znate druge jezike i možete raditi kao prevodilac. Možda imate pravno iskustvo i možete savjetovati javnost o pravnim pitanjima. Takođe, niko nije otkazao standardne opcije kao što su privatni prevoz (taksi) ili MLM firme (Oriflame, Avon, itd.). Postoje milioni opcija! Samo morate ozbiljno razmisliti o tome.
Prvo pročitajte moje članke “” i “”, možda će vam dati neka konkretna razmišljanja.
Shvatite glavnu stvar, novac je vrsta energije koja se može dobiti samo zamjenom za drugu. Druge vrste energije možemo uključiti: vrijeme, iskustvo i sam novac. Odnosno, ako imate slobodnog vremena, možete ga zamijeniti za novac. Ako imate iskustva (znanja), onda ga možete zamijeniti za novac. A čak i ako imate novac, možete ga zamijeniti za drugi novac, veću količinu.
Glavna stvar je da prestanete da budete kiseli! Uzmite mene za primjer! Prije samo 5 godina radio sam 9-10 sati dnevno umjesto 8 i nisam imao ni jednu slobodnu rublju. I sada radim kao belac 8 sati i osim toga imam mnogo dodatnih izvora prihoda: partnerske programe na internetu, popravku i podešavanje računara za fizička lica, pretplatu za administraciju računara maloprodajnog lanca u mom gradu, “ hack work” na poslu, honorarni poslovi u oblasti koja je slična mom glavnom poslu – logistika, freelancing i uz sve to pasivni prihod od. I sve to uprkos činjenici da moja službena plata nije mnogo veća od prosječne plate u državi...
I sve ovo je za mene samo prvi korak! U budućnosti planiram da dodatno diverzifikujem svoje prihode, tako da gubitak bilo kog izvora ne utiče mnogo na moj budžet.
Tako da vas uvjeravam da je 20.800 mjesečno potpuno dostižna cifra ako to zaista želite.
Većina ljudi je sigurna da nemaju priliku da uštede milion. Zapravo, to je sasvim moguće učiniti ako uzmete u obzir nekoliko jednostavnih savjeta za uštedu novca svaki dan.
Prema finansijskim stručnjacima, recept za bogaćenje je jednostavan: potrebno vam je više. Međutim, njegovo sprovođenje u praksi može biti veoma teško. Svakog mjeseca isto se ponavlja: zarađeni novac se topi iz dana u dan, a uštedjeti je nemoguće. Sve će se promijeniti kada počnete slijediti jednostavna dnevna pravila koja svakoga mogu učiniti milionerom.
1. Zabilježite sve troškove
Obična australska porodica, Jeremy Jacobson i Winnie Zeng, uspjela je postati poznata na svom kontinentu zahvaljujući činjenici da su, slijedeći jednostavno pravilo štednje, uspjeli uštedjeti zgodnu svotu. Sada, nakon što su se “penzionisali” sa 30 godina, žive za uživanje i putovanja.
Jeremy i Vinnie nisu učinili ništa posebno da to postignu. Odrastali su u siromašnim porodicama; Dozvoljeno im je da se obrazuju. Ali od trenutka kada je par počeo da radi, počeli su da štede. Prije svega, smanjili su najskuplje stavke rashoda, na čijoj su listi bili prijevoz (automobil), smještaj, hrana i zabava.
Nakon što su prodali auto i kuću, Jeremy i Vinny su se preselili u mali, jeftin stan koji se nalazi na pješačkoj udaljenosti od posla i kupovine. Gradom su se kretali samo pješice ili biciklima i jeli hranu pripremljenu kod kuće.
Kako je njihov račun rastao zbog promjena u načinu života, počeli su ulagati. Par ovu vještinu smatra izuzetno vrijednom, te tvrde da upravo njoj duguju uspjeh.
Tokom 10 godina, Jeremy i Vinny su uštedjeli preko 70% svojih prihoda. Ako želite postići iste rezultate, počnite tako što ćete zapisati sve svoje troškove i analizirati ih. Kontrolišite svoju potrošnju i vjerovatno ćete u njoj pronaći stavku koju možete značajno smanjiti ili se uhvatiti u kupovini nepotrebnih stvari.
2. Kupujte hranu na pun stomak
Naš sljedeći uzor je Daniel Wagaski iz SAD-a. Finansijska kriza koja je izbila 2008. primorala je mnoge američke porodice da preispitaju svoj pristup trošenju. Ovaj problem je pogodio i porodicu Vagaski. Kako bi smanjila troškove, Danielle je odlučila da odustane od brze hrane i počela je sama da kuva. Njen muž i djeca počeli su sami popravljati namještaj, pa čak i stvarati neke predmete interijera vlastitim rukama. I što je najvažnije, porodica je počela češće da koristi gotovinu za kupovinu nego kreditne kartice.
Za pet godina takvog života, Wagaskijevi su naučili da potroše 14 hiljada godišnje na sve potrebe bez ikakve štete po kvalitet života (u SAD-u to troše porodice koje žive ispod granice siromaštva). Prepolovljeni su samo troškovi za hranu - sa 800 na 400 dolara mjesečno!
Glavno pravilo Vagaskog je da ne kupujete hranu na prazan želudac. Neki će možda misliti da je ovo mala stvar, ali kupujući kada ste gladni, mogli biste potrošiti mnogo više. Sva roba na policama gladnom se čini privlačnijom, a on, ne sluteći toga, stavlja mnogo nepotrebnih stvari u korpu. Pokušajte pojesti užinu prije odlaska u supermarket kako biste izbjegli želju za prerađenom hranom dok kupujete.
3. Kupujte proizvode rjeđe, ali u većim količinama.
Tajno pravilo supermarketa je da što više vremena kupac provede u prodavnici, to će više novca ostaviti iza sebe. Daniel Wagaski u svojoj knjizi “Kako živjeti lijepo i uštedjeti novac” savjetuje da se prisjetite svog posljednjeg odlaska u radnju da kupite nekoliko sitnica. Jeste li zapravo kupili samo ono što ste planirali ili ste potrošili više? Kupujete li nešto samo zato što vam se čini da je popust previše dobar da biste ga propustili? Ovo se dešava skoro svima. Ali ako rjeđe posjećujete trgovinu, bit će manje iskušenja.
Wagaski jednom mjesečno kupuje namirnice. Naravno, malo je vjerovatno da ćete moći odmah promijeniti svoje kupovne navike. Daniel savjetuje da počnete s malim. Na primjer, ako obično idete u trgovinu tri puta sedmično, pokušajte to uklopiti u jednu posjetu počevši od ove sedmice. S vremenom ćete također moći posjetiti trgovinu jednom mjesečno.
4. Automatizirajte svoja plaćanja
Ako govorimo o ruskoj stvarnosti, danas, u slučaju kašnjenja u plaćanju stambeno-komunalnih usluga ili kašnjenja u plaćanju kredita, morat ćete potrošiti novac na kazne. To možete izbjeći korištenjem online plaćanja, koja su danas, na sreću, predviđena za većinu vrsta usluga. Automatizacijom nekih plaćanja možete značajno olakšati svoj život i potrošiti ušteđenu energiju i vrijeme na produktivnije aktivnosti. Ipak, savjetujemo vam da s vremena na vrijeme provjerite status svog naloga, jer i mašine mogu pogriješiti.
5. Pokušajte koristiti samo gotovinu
Stručnjaci su odavno dokazali da ljudi troše mnogo više, a da ne vide novac lično. Naravno, kreditne kartice su zgodan, ali vrlo skup alat. Isprobajte ovaj eksperiment: nakon što ste odlučili kupiti nešto što vam se čini prilično skupim, podignite s kartice iznos koji je neophodan za ovu kupovinu. Vidjet ćete da će vam rastanak sa ovom količinom gotovine biti mnogo teži od plaćanja karticom.
S vama dijelimo još jedan life hack vezan za gotovinu. Nakon što odredite koliko će vam novca trebati, na primjer, za nedelju dana, podignite ga sa kartice i samo ovim novcem platite sve troškove. Kada ih ponestane, prestanite da trošite dok ne počne nova sedmica i ponovo možete podići planirani iznos gotovine. Prema Ramitu Setiju, autoru bloga I Will Teach You to Be Rich, na ovaj način sprečavate sebe da bezobzirno koristite svoju kreditnu karticu, a da se ne pitate da li se isplati. Pre kupovine donosite informisanu odluku, a kada dobijete račun ne shvatate da li je to potrebno ili nepotrebno, a kasno je razmišljati o izvodljivosti.
6. Imajte dane bez troškova.
Pokušajte da ne trošite ništa jedan dan u sedmici. Ovo će vam pomoći da ih osvijestite i shvatite koliko lako društvo može natjerati osobu da troši novac. Prema Ramit Sethi, čak i bez otvaranja novčanika, već trošite - na stanarinu, osiguranje, itd. Jednostavno ne razmišljate o ovim troškovima na dnevnoj bazi. Takva potrošnja je još jedan razlog da uzmete „slobodan dan“ od novca u novčaniku, jer imate mogućnost da ga aktivno kontrolišete.
7. Naučite uživati u štedljivoj potrošnji
Jasno je da oni koji žive skromno troše manje. Na primjer, kada se Darrow Kirkpatrick penzionisao sa 50 godina, imao je neto vrijednost od milion dolara. U intervjuu je rekao da su budžeti većine ljudi potkopani velikim kupovinama kao što su kuće i automobili. Julie Raines, koja je postala milionerka sa 40 godina, priznala je da je za nju najbolja odluka da živi u maloj kući i bez skupih automobila. Potrebno je postići maksimalno smanjenje ovakvih fiksnih troškova.
Jednom riječju, milioneri nisu oni koji imaju luksuzne automobile i stanove, već oni koji znaju kako pravilno uštedjeti. Pokušajte slijediti naše savjete i uvjerićete se sami!
O putu do miliona. Stručnjaci su uvjereni da svako čiji su prihodi iznad egzistencijalnog nivoa može uštedjeti milion rubalja. Da biste postigli ovaj cilj, morate poslušati nekoliko praktičnih savjeta.
Savjet 1. Ne razmišljajte o tome kako potrošiti - razmislite o tome kako zaraditi
„Kada čovek počne da štedi novac od svoje plate, danas mu je psihološki teško da to uradi“, kaže Sergej Iljasajev, izvršni direktor Rezidential Group. - Štednju doživljava kao značajno smanjenje svojih potreba u ime svjetlijeg "sutra".
„Na primer“, objašnjava Sergej Iljasajev, „osoba živi u Moskvi i zarađuje 70 hiljada rubalja. Mjesečno. Od svoje plate može uštedjeti oko 20% novca, odnosno 14 hiljada rubalja. S vremenom, njegov prihod postaje nešto veći, na primjer, za 10% godišnje. Shodno tome, sa povećanim prihodima, morate postaviti pravilo da štedite više - 25% mjesečno, na primjer. Tada će trebati četiri godine da se prikupi željeni milion rubalja.”
Osim toga, stručnjaci preporučuju pažljivo procjenu tekućih troškova. Prema riječima Olge Meshcheryakove, generalne direktorice kompanije za upravljanje PERAMO, zabava, industrija ljepote i hobiji zauzimaju prilično značajan udio u ukupnoj potrošnji - oko 15–30%, posebno za ljude s prihodima preko 50–60 hiljada rubalja.
Stoga, ako vam je cilj sakupiti milion, odustanite od gore navedenih “zadovoljstava” ili ih ozbiljno smanjite. Uostalom, ako se prisjetimo legendarnog “Zlatnog teleta” Ilfa i Petrova, milioner Koreiko uopće nije izgledao kao milioner. Naprotiv.
Kada naučite da kontrolišete i smanjite svoje troškove, počnite da tražite načine da ostvarite dodatni prihod.
Ruslan Abdulov iz preduzetničkog centra Like preporučuje: „Ako ste zaposleni, pitajte svog menadžera šta treba da uradite da biste zaradili više. Ponudite ideje koje će pomoći vašoj kompaniji da poveća profit, tražite mali postotak za to.” Takođe razmislite o tome kako da počnete da zarađujete radeći ono što najbolje radite. „Na primjer, možete postati stilista, šminker, kozmetolog, pa čak i stručnjak za kupovinu novog automobila. Pronađite problem klijenta i ponudite svoje rješenje. Što je problem veći, više novca će vam oni biti spremni platiti. Počnite pružati usluge svojim prijateljima i poznanicima, prikupljajte recenzije i preporuke, kreirajte grupu na društvenim mrežama. Možda će s vremenom ovaj posao postati vaš punopravni posao i omogućiti vam da zaradite svoj prvi milion rubalja”, kaže Ruslan Abdulov.
Savjet 2. Vodite zdrav način života
Skraćenica zdrav način života danas nije samo moderna, već i ekonomična. Razmislite o tome koliko će vam se novca vratiti u novčanik ako prestanete pušiti, prestanete kupovati alkohol i jesti brzu hranu.
“Ne samo da će vam ovo uštedjeti dodatni novac, već će vam dati više snage i energije. Novac koji se uštedi na ovaj način može se uložiti u različite investicione instrumente (od bankovnih depozita do kupovine dionica kompanije) i povećati svoj kapital“, savjetuje Ruslan Abdulov.
Savjet 3: Postanite slobodnjak ili poduzetnik
Stručnjaci preporučuju da obratite pažnju: danas programeri mobilnih aplikacija, dizajneri i autori tekstova, radeći putem interneta sa kapitalom i stranim kupcima, dobro zarađuju. Istovremeno, žive u malim gradovima i zarađuju do 70-100 hiljada rubalja. mesečno, uštedeći njih 30-70 hiljada - često jednostavno nemaju na šta da potroše u svom gradu, a cilj je milion! „Da, ovo nije uvijek stabilna zarada, ali u prosjeku se uštedi milion za 2-3 godine“, kaže Pavel Kozlovsky, kreator Home Accounting.
Uspješna poduzetnička karijera može vam pomoći da sakupite milion mnogo brže nego da budete zaposlenik. Međutim, kao iu prethodnom slučaju, i ovdje se morate uvjeriti mišlju „ko ne riskira, ne pije šampanjac“. Često se karijera preduzetnika razvija na takav način da štednja, posebno milionska, u početku ne dolazi u obzir.
„Ne može svako to učiniti - najvjerovatnije vam je potrebno puno iskustva u najamnom poslu da biste shvatili za šta će početi plaćati i koliko će naplatiti ove usluge“, kaže Pavel Kozlovsky. - Ali to omogućava, na primjer, kancelarijskim radnicima da prestanu prodavati svoje vrijeme samo radi „sjedenja“ na poslu i pređu na slobodan raspored. Kako se kolege šale: „Lako je pokrenuti sopstveni biznis: ako hoćeš, radi, ako nećeš, radi još!“
Ne zaboravite da investirate iu sebe. „Uložite dio novca u sebe, svoje obrazovanje, zdravlje, kurseve usavršavanja, razvijajte svoje profesionalne vještine“, preporučuje Ruslan Abdulov. “Ovo će vam omogućiti da povećate svoju vrijednost na tržištu, pronađete novi visoko plaćen posao ili otvorite vlastiti posao.”
Savjet 4. Poboljšajte finansijsku pismenost
Zapamtite, novac voli pametne ljude. Stručnjaci napominju da ako je vaš cilj da akumulirate milion rubalja za četiri godine, morate biti svjesni da milion u 2016. i milion u 2020. nisu ista stvar. Važno je biti u stanju razumjeti finansijske instrumente koji će pomoći u zaštiti štednje od inflacije.
Kako upozorava Sergej Iljasajev, s obzirom na prosječnu godišnju inflaciju u Rusiji na optimističnom nivou od 6%, za četiri godine, kada akumulirani milion bude u rukama, njena kupovna moć po cijenama na kraju 2016. iznosiće 940 hiljada rubalja. Da biste neutralizirali utjecaj inflacije, možete otvoriti bankovni depozit i tamo staviti akumulirana sredstva. Tada, čak i uz konzervativnu stopu od oko 8%, možete uštedjeti svoj novac. Stručnjak napominje da će bankovni depoziti pomoći u zaštiti novca od inflacije. Za ulaganje treba izabrati banku iz TOP-50 rejtinga (čak i bolju od TOP-30) po veličini imovine, koja je učesnik u sistemu osiguranja depozita. Štaviše, čak iu prvih deset banaka iznos plasiranih sredstava prelazi 1,4 miliona rubalja. na jedan depozit se ne preporučuje.
Međutim, banke će vam samo pomoći da bezbedno pohranite svoja sredstva. S obzirom na aktivni pad kamatnih stopa na depozite posljednjih mjeseci, ne može se računati na značajan porast štednje. Međutim, širok spektar ulaganja među kolegama zahtijeva specijalizirana znanja i vještine, koje se zajednički nazivaju „finansijska pismenost“. Što je vaš nivo pismenosti veći, veća je mogućnost da vaša ušteđevina funkcioniše.
Prema Olgi Meshcheryakovu, zajednički investicioni fondovi su takođe efikasan alat za štednju. „Čak i u okviru najkonzervativnije strategije obvezničkog zajedničkog fonda ili, na primjer, mješovitog investicijskog zajedničkog fonda, godišnji prinos može doseći 15-16% godišnje, što je nekoliko postotnih poena više od profitabilnosti rublje. bankovni depozit sa sličnim rokom. Individualni investicioni računi (IIA) takođe omogućavaju vlasniku da godišnje doda do 400 hiljada rubalja na račun. i samostalno investirati u različite finansijske instrumente.” Za investitore početnike Olga Meshcheryakova preporučuje raspodjelu limita na IIS na sljedeći način: dio uložite u municipalne obveznice s rejtingom bliskim suverenom ili za jedan nivo niži. Udio - u obveznicama najvećih banaka, prvenstveno Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa Bank. Ukupni godišnji prinos na takav portfolio može premašiti isti pokazatelj na depozitu u kreditnoj instituciji za 1–2 procentna poena.
“Rizik ulaganja u jeftine, ali obećavajuće dionice kompanija može mnogo ranije pretvoriti milionske snove u stvarnost. Na primjer, dionice Facebooka su porasle 5 puta samo u posljednje 3 godine, i to u dolarima”, rezimira Eduard Matveev, nezavisni finansijski stručnjak.
Pre nego što počnete da štedite milion, razmislite šta će se desiti nakon što ga dobijete. Na kraju krajeva, novac se ne mora samo zaraditi, već i pametno trošiti. Stručnjaci preporučuju ulaganje u nekretnine - jednu od najpouzdanijih i najprofitabilnijih investicija.
Da 47% Rusa troši sve svoje prihode, 26% redovno štedi novac, a još 27% to čini povremeno. Village je razgovarao sa ljudima koji su uspjeli uštedjeti velike količine novca i potrošiti ih na stvari koje su im potrebne. Razgovarali su o svojim metodama štednje i odnosu prema novcu.
2,5 miliona po stanu
Anfisa Egorova
šef online kluba "Poslušni novac" (Kazanj)
Kao i mnoge mlade porodice, na početku našeg zajedničkog života, suprug i ja smo sanjali da imamo svoj dom. U to vrijeme nismo imali praktički ništa: tek smo započinjali karijeru, plaće su nam bile jako male, a ni darovi sudbine nam se nisu nazirali na horizontu. Ali san o mom vlastitom udobnom stanu proganjao me.
Svoje želje uvijek pretvaram u stvarnost: postavljam cilj, planiram i počinjem djelovati. Dakle, od prihoda od vjenčanja otvorili smo bankovni račun i izdvojili 70 hiljada rubalja za naš san. Od tada su nam odlasci u banku postali redovni. Tada još nismo odlučili kakav bi trebao biti naš stan, koliko će koštati i gdje će se nalaziti. Tek smo počeli da štedimo. U početku smo svakog mjeseca u banku donosili 10–15 hiljada. U to vrijeme naše plate nisu prelazile 15-20 hiljada rubalja. Istovremeno smo iznajmili i stan za 10 hiljada. Činilo se da bi ovim tempom bilo nemoguće uštedjeti za stan ili auto. Ali mi smo to odlagali. Vremenom su nam prihodi rasli, a depozit je počeo da se popunjava malo brže: već smo štedeli 30 hiljada mesečno.
U međuvremenu, ispod prozora našeg iznajmljenog stana gradio se prekrasan, ugodan stambeni kompleks - prostrani stanovi, povoljnog rasporeda, lijepog dvorišta i odlične lokacije. Gledali smo građevinare kako postavljaju cigle i sanjali da kupimo prekrasan dvosoban stan površine 72 kvadratna metra. Obišli smo gotove kuće ovog kompleksa, sjeli u dvorište, ušli na ulaz i zamislili se kao stanovnici ovog kompleksa. Dakle, godinu dana nakon vjenčanja, već smo jasno definirali našu želju i sklopili ugovor sa investitorom, dogovorili plan na rate do isporuke kuće i izvršili minimalnu uplatu. Cijena našeg sna dobila je određenu vrijednost - 2,45 miliona rubalja. Napisao sam za nas malu varalicu sa brojevima - cijena, uslovi, učešće, kamate na hipoteku - i okačio je na vidno mjesto.
Da nam se proces štednje ne čini beskorisnim i praznim, napravili smo model stana od pjenaste plastike, osmislili dizajn, otišli u kupovinu, odabrali materijale i namještaj.
Dvije godine nakon zaključenja ugovora naš stan je izgrađen. Šest mjeseci prije nego što je kuća puštena u rad, programer je podigao cijenu za gotovo 500 hiljada rubalja. I predložio je da u roku od dvije sedmice otplatimo preostali iznos duga, uzimajući u obzir stare cijene, ili pristanemo na novu cijenu za kvadrate koji su još neplaćeni na rate (to je fiksirano u ugovoru). Još smo imali priliku da podignemo hipoteku za ostatak duga po staroj cijeni, koja nam je tada bila krajnje neisplativa. Morao sam pristati na nove uslove.
Analizirajući naše prihode i rashode, potrošačke navike i druge ciljeve, smatrao sam da bi za nas optimalno rješenje bilo da uzmemo hipoteku na ne više od 1,2 miliona rubalja, odnosno 40% ukupne cijene stana i uz mjesečna isplata od oko 14 hiljada rubalja To je značilo da smo, uzimajući u obzir nove uslove, do predaje kuće morali da platimo investitoru 1,7 miliona rubalja. Morao sam da radim na tome u poslednjih šest meseci i cilj je postignut.
Tako smo tri godine nakon vjenčanja dobili ključeve od stana iz snova. Radili smo minimalne popravke tri mjeseca - i uselili smo se! Iako smo uzeli hipoteku na 15 godina, postavio sam cilj da je otplatim za tri godine. Da biste to učinili, bilo je potrebno izvršiti uplatu od 40 hiljada rubalja svakog mjeseca. Mnogo, jer smo još morali da uradimo popravke, kupimo nameštaj i, naravno, da nastavimo da uživamo u životu. Da, poslednja tačka je takođe veoma važna! Sve treba da bude zadovoljstvo, nijedan san ne treba da te čvrsto drži u škripcu i da cedi sav sok iz tebe. Trebalo bi ostati novca i vremena za druge radosti. Hipoteka je otplaćena u roku od tri godine koji smo odredili. I neću reći da smo se previše ograničavali. Na primjer, još smo studirali na poslovnoj školi po MBA programu i dva-tri puta godišnje išli na odmor na more.
Spasilo nas je to što je moj muž imao zlatne ruke i sam je radio sve renovacije u stanu - od postavljanja kanalizacije do montaže cjelokupnog namještaja. Dobro su nam došle i druge korisne osobine - kreativnost, brza pamet i neodoljiva želja za optimizacijom. Zahvaljujući tome, renoviranje sa kupovinom opreme i namještaja koštalo nas je 600 hiljada rubalja, a ne 2 miliona, kao naši susjedi.
Želio bih svima poručiti da ako imate san, najvažnije je da krenete ka njemu, uprkos svim poteškoćama, neizvjesnosti i naizgled beznađu. Ako sanjate o novom automobilu, posjetite salon, odaberite marku i model i idite na probnu vožnju. Ako sanjate o novom stanu, idite kod developera, saznajte cijene, pogledajte raspored stanova, idite na gradilište ili pogledajte gotove primjere. Budite jasni šta želite i koliko košta.
Milion za auto
U ljeto 2012. postavio sam sebi cilj: kupiti novi automobil za 1,2 miliona rubalja za godinu i po dana, do 2014. godine. Procijenio sam da mjesečno trebam izdvojiti oko 80 hiljada rubalja da bi se za godinu i po ovaj iznos nakupio. Izračunao sam da bi me kredit za auto od 8% godišnje za cijeli iznos na 1,5 godine odveo u propast za dodatnih 80 hiljada rubalja, odnosno morao bih uštedjeti dodatnih 19 mjeseci za servisiranje kredita. “Hajde”, odlučio sam, ali već sam bio uzbuđen zbog ideje!
Ispostavilo se da nema dovoljno slobodnog novca (iako sam štedeo 20-25 hiljada mesečno, do kraja mandata čak i sa depozitom od 12% godišnje bilo bi samo nešto više od 400 hiljada), pa sam počeo da tražim kako da uštedim. Računovodstvo finansija - rashoda i prihoda - pomoglo je u tome. Kada sam odlučio da proces tretiram kao takmičenje sa svojom ekstravagancijom, uz kul nagradu na kraju, sve se promenilo!
Gotovo odmah sam počeo da zaustavljam sve nepotrebne nepotrebne troškove.
Prestao sam da kupujem kafu usput na benzinskoj pumpi i kokice uz piće u bioskopu (to mi je vratilo 3 hiljade rubalja za celu porodicu).
Počeo sam manje da kršim saobraćajna pravila (i prestao sam da primam kazne; za 1,5 godinu 2011–2012 pokupio sam karte u vrednosti od 22 hiljade rubalja).
Počeo sam da ažuriram svoju odjeću i obuću tokom rasprodaje (to mi je uštedjelo oko 25 hiljada rubalja tokom cijelog perioda).
Jeftinu tarifu iz mobilnog operatera za cijelu porodicu promijenio sam u skuplju, ali isplativu (ukupno smo potrošili 5 hiljada manje na mobilne komunikacije i kućni internet).
Na odmoru dva puta godišnje počeli smo letjeti na last minute turneje umjesto redovnih letova sa skupim hotelima (platili smo 75 hiljada manje za cijelu porodicu).
Prestali smo da idemo u prodavnicu blizu naše kuće po namirnice, i počeli smo da idemo u jeftin hipermarket na granici grada, koristeći unapred sastavljene liste za kupovinu (a ovde je u porodičnom budžetu za 1,5 godinu ostalo još 70 hiljada u porodični budžet!).
Točenjem goriva na napuštenim benzinskim pumpama ili korištenjem bonus kartice na redovnim benzinskim pumpama, uštedio sam oko 7 hiljada rubalja.
Potrebne knjige, opremu, udžbenike i sitne potrepštine za domaćinstvo naručili smo putem interneta uz popust (ukupno smo uštedjeli 10 hiljada).
Postavili smo brojila kod kuće i počeli plaćati 1.500 rubalja manje mjesečno za komunalije. Ukupno nam je to donelo oko 20 hiljada za godinu i po dana.
Ovako smo dobili 240 hiljada rubalja samo na očiglednim stavkama - u proseku 36 hiljada mesečno! A uzimajući u obzir činjenicu da je posao tada išao uzbrdo, počeo sam da štedim više - ne 25 hiljada mesečno, već 40, i stavio na depozit na 18 meseci sa više od 11% sa mesečnom kapitalizacijom. Do kraja mandata nakupio se iznos od 1,2 miliona rubalja, koji sam unovčio, obnovio i osigurao automobil.
100 hiljada eura za novi posao
Denis Danilov
investitor "Status Capital"
Sa 17 godina pročitao sam Drajzerovu trilogiju želja i zainteresovao se za ideju akumulacije. Nekoliko godina kasnije otvorio sam online prodavnicu i to je postao glavni izvor prihoda: prodavao sam kupaće kostime i odjeću za plažu. Kada je prodaja opala, postalo je jasno da treba uštedjeti novac. Od tog trenutka počeo sam proučavati metode štednje i ulaganja.
Na kraju sam izabrao berzu. Rizično je, ali donosi veći prinos od nekretnina i depozita. Shvatio sam da ne morate biti Warren Buffett da investirate i ne gubite novac igrajući dugu igru. Možete otvoriti brokerski račun na pet godina, a zatim evidentirati kapitalnu dobit. Ako držite dionicu tri godine, ne morate plaćati porez na dohodak.
Prvo sam otišao u kompaniju za upravljanje - ponudili su mi uslove koji su bili ekvivalentni depozitu u banci, pa sam odlučio sam da proučim pitanje. Ali nakon nekog vremena shvatio sam da nema potrebe da se bavim trgovinom, moram odabrati pouzdanu kompaniju poput Sberbanke ili Aeroflota, kupiti i čekati. Ovo je najteža stvar kod ulaganja.
Počeo sam da ulažem u krizu 2014. godine, kada je počela devalvacija rublje. Imao sam sreće: imao sam ušteđevinu u dolarima i počeo sam da razmišljam šta da radim sa njima. U pozadini kolapsa berze ruskih kompanija, pronašao sam potcijenjene - Aeroflot, Mechel, AFK Sistema - i kupio njihove dionice. Tokom krize možete najviše zaraditi.
Neću reći da u početku nisam izgubio novac. Imao sam milion rubalja, koje sam zaradio u online poslovanju, onda se pretvorio u 600 hiljada, ali sam na kraju uštedeo 100 hiljada evra za tri godine. Sada ih ulažem u kriptovalute i blockchain. Postao sam suinvestitor u kompaniji, naručili smo rudarske farme - želimo da napravimo najveću farmu u Evropi i sopstvenu berzu.