Kako saznati o popustima na osiguranje. Besplatna provjera KBM-a putem službene baze podataka RSA

Saznajte koliko će to koštati elektronska politika OSAGO za vas i koje osiguravajuće kuće ga mogu kupiti u vašem regionu:

Koeficijent "Bonus-Malus", nazvan KBM, važan je element u formiranju troškova obaveznog osiguranja automobila, omogućavajući vlasnicima automobila da se kvalificiraju za ozbiljan popust ili, obrnuto, dobiju povećanu cijenu polise. Ovaj koeficijent se ažurira godišnje, au nedostatku nezgoda za izvještajni period povećava iznos popusta za sljedeće godine.

2 klika i saznaćete

Provjera KBM-a na mreži:

Tabela KBM-a za 2019

Za period do kraja 2019. Rusija ima skalu (tabelu KBM) koja predviđa variranje dati koeficijent u rasponu od 0,5 do 2,45 za uporne prekršioce koji su više puta u toku godine bili odgovorni za saobraćajne nesreće. Tabelarne podatke možete vidjeti u tabeli ispod.

KBM sistem predviđa da u početku, po prvom osiguranju, klijent osiguravajuće kuće prima osnovni nivo treća klasa, u kojoj je koeficijent jednak 1. Relevantni podaci se unose u bazu RSA. Nakon isteka polise, klasa vozača se mijenja u jednom ili drugom smjeru. U nedostatku nezgoda koeficijent postaje 0,95. Ako je bilo nezgoda, tada se koeficijent povećava ovisno o broju počinjenih nesreća uz istovremeno smanjenje klase vozača.

Preporučuje se da prije kupovine obaveznog osiguranja od autoodgovornosti provjerite KBM kako biste saznali iznos popusta koji možete ostvariti u uredu osiguranja.

Obračun prema tabeli

Korištenje KBM tabele za određivanje cijene obaveznog osiguranja vozila je prilično jednostavno. Morate djelovati dosljedno.

• Proračun počinje od linije sa koeficijentom 1.
• Za godinu bez nesreća, morate spustiti jedan red u tabeli;
• Ako dođe do nesreća, morate ići gore za broj linija jednak broju hitnih situacija;
• Nedostaje jedna godina prisustva u polisa osiguranja automatski šalje vozača na osnovni nivo sa koeficijentom 1;
• Ako je osiguranje neograničeno, do promjene koeficijenta dolazi isključivo za vlasnika vozilo.

Vrijedi napomenuti da se na ovaj način mogu dobiti samo izračunati podaci. Zapravo, iznos popusta može se pokazati manjim, na primjer, zbog činjenice da osiguravatelji nisu unijeli relevantne podatke o klijentovoj vožnji bez nezgoda u PCA bazu podataka. Kao rezultat toga, KBM možete provjeriti isključivo na službenoj web stranici Unije osiguravača, i to putem interneta.

Praksa pokazuje da osiguravači redovno pribjegavaju ovakvim slučajevima. Pojedinačni klijent može misliti da ovo nije ništa drugo do nesreća, ali u stvari je riječ o punopravnom sistemu koji osiguravateljima omogućava da uštede značajne iznose.

Provjerite KBM u RSA bazi podataka

Treba napomenuti da je prije samo par godina svaki osiguravajuće društvo koristio je vlastitu arhivu KBM-a, što je omogućilo vlasnicima automobila u slučaju vanrednih situacija da jednostavno pređu u drugu kancelariju, primajući osnovni nivo umjesto povećanog koeficijenta.

Danas je takav trik nemoguć, jer se sve informacije unose u jedinstvenu bazu podataka za sve osiguravače, kojoj je pristup dostupan putem službene web stranice udruženja ruskih predstavnika tržišta osiguranja.

U isto vrijeme, pristup sistemu je otvoren, što omogućava svakom vozaču da provjeri KBM online u roku od nekoliko minuta. Službena web stranica RSA za provjeru KBM-a je https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Prilikom popunjavanja zahtjeva morate navesti puno ime vozača za kojeg se vrši provjera, kao i broj njegove vozačke dozvole (slova serije se unose latinicom). Dalje, ostaje samo da odaberete izračunati datum za koji želite da odredite koeficijent, a zatim aktivirate sistem pritiskom na dugme „Traži“.

Dobijeni rezultat treba uporediti sa vašim teorijskim proračunima. Ako nema odstupanja, onda nema ni problema. Ako baza podataka RCA ima skromniji koeficijent, onda ćete morati ići u osiguravajuću kompaniju kako biste vratili pravdu, a to će potrajati.

Vraćanje koeficijenta u RSA bazu podataka

Nakon što ste uspjeli provjeriti KBM i utvrditi nepodudarnosti, morate početi tražiti greške. Da biste to učinili, morat ćete analizirati sve prethodne polise osiguranja od autoodgovornosti. Uzimajući u obzir činjenicu da sam koeficijent nije naveden u dokumentu, morat ćete samostalno izračunati trošak osiguranja tako što ćete izračunati vrijednost koeficijenta.

Vrijedi priznati da nije lako pronaći grešku. Mnogo je zgodnije provoditi godišnje provjere troškova kako bi se identifikovala odstupanja u prvoj godini, umjesto da se problem akumulira tokom nekoliko godina miješanjem pogrešnih podataka s ispravno izračunatim periodima.

Nakon što je greška identifikovana, morate otići u kancelariju osiguravača. Ovaj problem neće biti moguće riješiti online putem službene web stranice kompanije, pa ćete morati posjetiti jednu od najbližih poslovnica.

Praksa pokazuje da u ukupno Biće potrebno oko dva do tri dana da se greška ispravi.

Ako je, na primjer, prije pet godina napravljena nepreciznost u unosu podataka u bazu RSA, morat ćete se obratiti uredu koji je napravio grešku. S obzirom na starost, bit će potrebno dohvatiti arhivu, što će zahtijevati dodatno vrijeme.

Odmah treba napomenuti da sama RSA ne mijenja koeficijente KBM-a za obračun obaveznog osiguranja od autoodgovornosti, tako da kontaktiranje organizacije nema praktičnog smisla i neće dati rezultate.

Potrebno je spomenuti i slučaj kada nije moguće otkloniti uočenu grešku. Ovo se dešava u situaciji kada kompanija koja je greškom unela (ili propustila da unese) podatke u bazu podataka RSA trenutno iz bilo kog razloga prestaje da postoji. U takvoj situaciji niko drugi nije u mogućnosti da izvrši promene, čak i ako je greška „vidljiva golim okom“. U takvoj situaciji beskorisno je kontaktirati direktno službenu web stranicu Unije osiguravača.

Kako ne izgubiti popust

Danas je KBM jedan od rijetkih alata za smanjenje troškova obaveznog osiguranja od autoodgovornosti za vozače. Štaviše, čak i jedna vanredna situacija ima najozbiljniji uticaj na konačnu cenu osiguranja.

Mora se uzeti u obzir da nakon dostupnosti osigurani slučaj, u kojem je osiguranik bio krivac, klasa vozača se smanjuje i povećava koeficijent „Bonus-Malus“. Istovremeno, ovaj događaj će uticati na troškove osiguranja ne u roku od jedne godine, već u narednih šest godina. Zato je preporučljivo da vozači preduzmu mjere za očuvanje postojećeg KBM-a.

Proračuni pokazuju da će za vozače sa deset godina iskustva u vožnji bez nezgoda i koeficijentom BMR od 0,5 (minimalno mogući), čak i kada voze domaći klasik sa snagom motora od 75 "konja", morati platiti 2,7 hiljada rubalja više za polisu, a za šest godina iznos preplate iznosit će oko 9,5 hiljada rubalja.

Ako govorimo o skupljim automobilima s motorima velike snage (više od 100 KS), tada će iznos preplate biti još značajniji. Slične proračune možete sami izvršiti za sva osiguravajuća društva na našoj web stranici odjednom, koristeći.

Kako izbjeći gubitak akumuliranih bonusa. Jedini način je da se dogovorite na licu mjesta. Preporučljivo je iskoristiti ovu priliku u slučaju manje nesreće, kada je trošak naknade za izgrebani branik ili blatobran nekoliko hiljada rubalja, a troškovi povećanog troška osiguranja bit će znatno veći. Ako je šteta na automobilima ozbiljna, tada ćete morati podnijeti punopravni zahtjev za osiguranje, nakon čega će se promjene u bazi podataka RCA izvršiti bez greške.

Da rezimiramo, treba napomenuti da je za vlasnike automobila KBM praktično jedina prilika da smanje troškove obaveznog osiguranja od autoodgovornosti, i to prilično značajno. S obzirom na to da osiguravači ne unose redovno podatke u bazu RSA, potrebno je redovno provjeravati KBM na službenoj web stranici udruženja domaćih osiguravača, štiteći se od mogućih nepotrebni troškovi po prijemu polise.

10.01.2019

Saznajte svoj bonus-malus koeficijent (OSAGO)

Prije sklapanja osiguranja odlučio sam da samostalno obračunam troškove obaveznog osiguranja od autoodgovornosti, ali problem je bio u klasi koju nisam razumio i njenom bonus-malus koeficijentu (BMR). Nekako sam to shvatio i odlučio da i tebe prosvijetlim.

Danas postoji 15 vrsta osiguranja vozača, koje predviđaju primjenu odgovarajućeg koeficijenta (KBM). Klasa se određuje prema posljednjem zaključenom ugovoru o autoodgovornosti.

Tablica bonus-malus koeficijenata (BMC)

Klasa na početku godišnjeg staža osiguranja	Koeficijent	Klasa na kraju godišnjeg perioda osiguranja, uzimajući u obzir prisustvo osiguranih slučajeva koji su nastali tokom perioda važenja prethodnih ugovora obavezno osiguranje
		0 plaćanja osiguranja	1 plaćanje osiguranja	2 plaćanja osiguranja	3 plaćanja osiguranja	4 ili više plaćanja osiguranja
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Da biste saznali koji je vaš bonus-malus koeficijent, morate razumjeti koju klasu imate. Izračunava se na osnovu iznosa osiguranja koji imate i broja nezgoda.

Ako ranije niste bili osigurani ili nema podataka o vama u bazama podataka, tada se vozaču dodjeljuje klasa 3. On je jednak koeficijentu KBM 1, što znači da nema popusta.

Primjer 1. Vozačko iskustvo 3 godine, bez osiguranja. KBM klasa – 3, koeficijent – ​​1.
Primjer 2. Vozačko iskustvo 3 godine, 1 nezgoda. KBM klasa – 1, koeficijent – ​​1,55.
Primjer 3. Vozačko iskustvo 10 godina, 0 nezgoda. KBM klasa – 10, koeficijent – ​​0,65.

Ako ste ranije imali osiguranje, onda kada sklapate novo osiguranje ćete:

Primjer 1. 3 godine iskustva, bez osiguranja. KBM klasa na kraju godišnjeg staža osiguranja je 4, koeficijent 0,95.

Zbunjen? U nastavku možete saznati svoj bonus-malus koeficijent (BMR) online na web stranici RSA. Da biste to učinili, morat ćete unijeti svoje prezime, ime, patronime, datum rođenja, seriju i broj licence, te datum početka polise.

Nakon unosa podataka, sistem će izdati Vaš KBM, koji je naznačio osiguravač.

svakodnevno, od 9:00 do 20:00 sati

Kako se obračunava popust na autoodgovornost? Šta je KBM?

Tarife za obavezno osiguranje od autoodgovornosti ne odobravaju osiguravajuća društva, kao što je slučaj sa CASCO-om, već Vlada Ruske Federacije. Cijena polise AO jednaka je proizvodu osnovne tarife i niza faktora prilagođavanja. U ovom članku nećemo ih sve opisivati, jer... Ovo je dosta informacija. Ako želiš saznajte troškove obaveznog osiguranja vozila– koristite kalkulator autoodgovornosti na našoj web stranici.

Fokus ovog članka će biti Bonus-Malus omjer (BMR). Svrha ovog parametra je da ohrabri vozače bez nezgoda u vidu popusta i da kazni one čija su se nezgoda dogodila u vidu povećanja cijene polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti.

Kada govore o CBM, osiguravači često koriste termin „klasa osiguranja“. Ako ste prvi put osigurani, onda vam je klasa 3, a sam KBM 1. Tada za svaku godinu bez nezgoda u vožnji ostvarujete popust od 5% tj. u drugoj godini osiguranja vaš BMR postaje 0,95, u trećoj – 0,9 itd. Maksimalni prag je 50% popusta na OSAGO (KBM = 0,5). Da bi se postigao ovaj rezultat, potrebno je deset godina ne postati krivac nesreće.

Popust akumuliran godinama se lako može izgubiti ako postanete krivac za nezgodu u narednom periodu osiguranja. Ako ste ne tako davno bili osigurani, a nemate popust, ili je neznatan, onda će neoprezna vožnja na cesti, između ostalih nevolja, rezultirati povećanjem cijene vaše polise AO za narednu godinu osiguranja . Treba napomenuti da će se sankcije primjenjivati ​​samo ako se žrtva nezgode obrati za isplatu vašem osiguravajućem društvu. U teoriji, on može odustati i vratiti automobil o svom trošku, na primjer, ako je šteta na njegovom vozilu manja. U ovako uspješnom scenariju za vas, neće doći do povećanja cijene.

KBM se ne uzima u obzir prilikom osiguranja prikolica. Takođe, ne igra ulogu prilikom zaključivanja ugovora o autoodgovornosti za tranzitno vozilo i za vozila čiji su vlasnici registrovani u stranoj državi.

Kako saznati svoj KBM?

To saznajte svoj KBM za narednu godinu osiguranja potrebno je koristiti odgovarajuću tabelu.

Kao što je ranije spomenuto, za prvu godinu osiguranja vozaču se dodjeljuje klasa 3. U tabeli je označen žutom bojom. BMR je u ovom slučaju jednak 1, tj. ni na koji način ne utiče na troškove obaveznog osiguranja motornih vozila. Recimo da se u prvoj godini nije dogodila nijedna nesreća krivicom ovog vozača. Gledamo kolonu „0 uplata osiguranja“, vrijednost u ćeliji je 4. Tj. sledeće godine vozaču se dodeljuje 4. klasa (KBM = 0,95). To znači da ima pravo da računa na popust od 5% prilikom obnavljanja ugovora o autoodgovornosti. Ako u drugoj godini osiguranja ovaj vozač postane krivac jedne nezgode, tada će mu biti dodijeljena klasa 2 (KBM = 1,4). One. Cijena polise AO pri sljedećoj obnovi će odmah porasti za 40%. Još jedna godina bez nezgoda pomoći će mu da se vrati u 3. klasu i da ne preplati osiguranje.

Kako odrediti KBM ako je u OSAGO registrirano nekoliko drajvera

Ako se spisak osiguranika obaveznog osiguranja od autoodgovornosti sastoji od nekoliko osoba, u obračun se uzima najveći BMR. Na primjer, ako su dva vozača akumulirala popust od 40% (KBM = 0,6), a treći 10% (KBM = 0,9), tada će se trošak obaveznog osiguranja automobila obračunati uzimajući u obzir popust od 10%. Ako se utvrdi da je jedan od osiguranih vozača kriv za nesreću u roku od godinu dana, samo će se njegov ili njen BMR povećati. Ostali mogu očekivati ​​povećanje popusta od 5%.

Ako je ugovor o autoodgovornosti sastavljen pod uslovom neograničenog broja osoba kojima je dozvoljeno da upravljaju vozilom, tada se u obzir uzima MSC vlasnika vozila.

Kako osiguravajuća društva određuju BMR vozača?

Još 2012. godine došlo je do zabune na tržištu osiguranja u vezi sa definicijom CBCG. U to vrijeme nije postojala jedinstvena baza podataka o istoriji osiguranja vozača kojoj su osiguravajuća društva mogla pristupiti. Vozači koji su izazvali nesreću shvatili su da će njihova osiguravajuća kuća od njih tražiti da iduće godine znatno više plate polisu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti, te su se jednostavno prijavili za novu polisu druge osiguravajuće kuće, uvjeravajući njene predstavnike da Prošle godine vožnja je bila bez nezgoda. Ova rupa je također korištena agenti osiguranja koji žele da urade najviše isplativ predlog za potencijalnog klijenta. Došlo je do toga da su vozači odmah dobili maksimalnih 50% popusta za prvu godinu osiguranja.

Gotovo deset godina nakon uvođenja obaveznog osiguranja 2003 građanska odgovornost vlasnici automobila, počela sa radom 01.01.2013 single base podaci Ruskog saveza auto osiguravača. Od sada osiguravajuća društva dužna su da RSA dostavljaju podatke o istoriji osiguranja svojih klijenata. Istovremeno, pristup bazi imaju, naravno, osiguravatelji, koji sada mogu provjeravati informacije o klijentima umjesto da im vjeruju na riječ.

Važno je zapamtiti

KBM nije vezan za vozilo. Ako prodajete stari auto, i odlučite se za kupovinu novog, tada vaš popust ostaje. Pod uslovom da možete računati na popust po osnovu autoodgovornosti nova politika stupa na snagu najkasnije po isteku prethodnog, kao i ako nije protekla godina dana od njegovog isteka. One. prodali ste auto u januaru 2014. Njegovo osiguranje je važilo do juna 2014. Popust na OSAGO za novo auto Moći ćete ga dobiti tek u junu 2014. Ako je polisa izdata prije ovoga, na primjer, u martu, za obračun polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti primjenjivaće se CBCG na početku prethodne polise, bez dodatnog popusta.

Ako ste akumulirali popust, a zatim iz nekog razloga niste osigurani po osnovu autoodgovornosti, onda će vaša KBM biti pohranjena u bazi podataka ne više od godinu dana od datuma isteka posljednjeg ugovora o AO sa vašim učešćem. Nakon godinu dana popust će biti ukinut i biće vam dodijeljen 3. razred osnovne škole (KBM=1).

Prilikom izračunavanja cijene polise osiguranja od autoodgovornosti, posebno mjesto se daje takvom pokazatelju kao što je BMR (bonus-malus koeficijent). O svim nijansama njegove definicije ćemo govoriti u ovom članku.

KBM omogućava vozaču da ostvari određeni popust za vožnju bez nezgoda. Svake godine, vožnja bez nezgoda povećava veličinu popusta i, kao rezultat, smanjuje troškove polise za određenog vozača.

Šta je KBM u politici autoodgovornosti?

Pod KBM-om (bonus-malus koeficijent) uobičajeno je podrazumijevati državno regulisani popust po obaveznom osiguranju vozila na činjenicu da je vozilom (vozilom) upravljao bez nezgoda. Visinu ovog popusta za građanina motornog vozila određuje odgovarajuća klasa KBM-a.

Obračun koeficijenta KBM zavisi od obima uplata osiguranja iz prethodnog perioda osiguranja (1 godina) i omogućava vozaču da uštedi pri kupovini polise autoodgovornosti.

Informacije o KBM koeficijentu za vozača navedenog u politici autoodgovornosti možete dobiti ovdje na web stranici (ne morate prolaziti kroz proceduru registracije).

Napominjemo da broj zahtjeva za obračun CBCG nije ni na koji način ograničen.

Zašto je potreban KBM?

KBM koeficijent je važan indikator, što se mora uzeti u obzir kako bi se pravilno izračunala cijena polise AO. Zajedno sa “bonus-malus” koristi se koncept klase vozača.

Svaka klasa drajvera ima svoj KBM. Istovremeno, vozaču koji prvi put sklopi MTPL polisu dodjeljuje se (podrazumevano) klasa 3 sa KBM=1.

U narednim periodima koeficijent se izračunava prema datoj tabeli.

Obratite pažnju na sljedeće nijanse:

• U slučaju kada određeni vozač nije izazvao nezgodu cijelu godinu (period na koji je izdata polisa obaveznog osiguranja od autoodgovornosti), njegov CBM se smanjuje, a klasa povećava za jedan.
• U slučaju da se krivicom vozača dogodila jedna/više nezgoda, za koje je osiguravajuća kuća bila prinuđena da izvrši isplate ostalim učesnicima u nezgodama, povećava se njegova CBM, a time i cijena polise. Istovremeno je smanjena klasa vozača.

Konačan trošak osiguranja (uzimajući u obzir KBM i druge faktore) može se odrediti pomoću posebnog OSAGO kalkulatora.

Provjerite KBM online koristeći RSA bazu podataka - Ruski savez osiguravača motora

Prije samo nekoliko godina osiguravatelji su koristili vlastite arhive za pohranjivanje vrijednosti KBM-a. Tako je vozač koji je odlučio da koristi usluge drugog osiguravajućeg društva za dobijanje dozvole za motorno vozilo bio primoran da pribavi posebnu potvrdu od prethodnog osiguravača.

Sada postoji jedinstvena baza podataka Ruskog saveza auto osiguravača (RUA), koja sadrži sve dostupne KBM koeficijente.

Istovremeno, RSA je profesionalno neprofitno udruženje (po principu obaveznog članstva) svih osiguravača od autoodgovornosti u našoj državi. Svrha stvaranja ove strukture bila je da se osigura međusobna ugodna saradnja svih auto osiguravajućih društava, koja ima za cilj razvijanje zajedničkih profesionalnih principa u oblasti kao što je obavezno osiguranje.

Sam pojam "bonus-malus koeficijent (BMR)" i njegova upotreba u obračunu cijene polisa auto osiguranja pojavio se 2003. godine. Održavanje nacionalne elektronske baze podataka RSA za obavezno osiguranje od autoodgovornosti počelo je kasnije, a uključuje podatke o osiguranju vozila od 2011. godine.

Da bi se ispravno provjerila klasa KBM pod MTPL, važno je tačno sastaviti AIS zahtjev. U samom zahtjevu treba navesti datum koji dolazi nakon datuma završetka trenutne politike.

Kako provjeriti vozača automobila prema KBM-u

Sama verifikacija se vrši na službenom RSA resursu, koji korisnicima pruža sljedeće mogućnosti:

• Dobijte jedinstveni identifikator KBM zahtjeva;
• Izvršite provjeru politike KBM bez ikakvih ograničenja na listi drajvera;
• Odredite KBM za pravna i fizička lica.

Osim toga, program sadrži podatke o prethodnoj polisi osiguranja, sa naznakom naziva osiguravajućeg društva kod kojeg je izdata, kao i broj gubitaka do danas.

Da biste napravili KBM zahtjev online, potrebno je unijeti podatke u poseban obrazac koji je kreiran za provjeru KBM-a. Odlaskom na sljedeću stranicu (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) ili obrazac, svaki vozač ima priliku provjeriti KBM koristeći bazu podataka na službenoj web stranici RSA.

Da biste to učinili, morat ćete unijeti sljedeće podatke:

1. Puno ime vozača;
2. Datum rođenja;
3. Serija i broj vozačke dozvole. Ovdje je važno da je ispunjen uslov: slova (ako ih ima) moraju biti unesena na engleskom jeziku.
4. Datum od kojeg se očekuje sklapanje ugovora o motornom vozilu (možete unijeti tekući datum);
5. Verifikacijski kod.

Sada možete kliknuti na “Traži”, nakon čega će korisnik biti odveden na stranicu na kojoj će biti naznačena stvarna vrijednost KBM-a koji ovaj drajver ima u RSA bazi podataka.

U slučaju kada se dobijeni koeficijent poklapa sa teorijski izračunatom vrednošću, ne bi trebalo postavljati pitanja. Ako postoje neslaganja i provjerite KBM popusti prema osnovi u RSA nije poklapala sa očekivanom vrijednošću, bit će potrebne dodatne radnje za obnavljanje KBM-a.

Imajte na umu da će KBM indikator biti izračunat striktno na datum koji odredi korisnik.

Popusti za autoodgovornost: karakteristike obračuna

Osiguravajuće društvo prilikom prodaje polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti dobija podatke o KBM u automatizovanoj nacionalnoj bazi podataka AIS RSA koja pripada Russian Union auto osiguravači. U slučaju da potrebni podaci nisu dostupni u sistemu, prilikom izračunavanja dozvole vozila uzima se u obzir početna “bonus-malus” vrijednost 1. Što se tiče klase vozača, treba napomenuti da se ona utvrđuje jednokratno (unutar obim godišnje dozvole vozila).

Dakle, u slučaju plaćanja krivnjom vlasnika vozila, BMR se povećava tek u trenutku registracije sljedećeg ugovor o osiguranju.

Ako je polisa auto osiguranja ograničena na krug osoba kojima je dozvoljeno da upravljaju automobilom, onda vozač koji očekuje popust pri prijavi na obavezno osiguranje vozila mora se pojaviti u ugovoru o osiguranju od samog početka dokumenta. U slučaju kada je osoba dodana već važeća politika, njemu se naredne godine ne uračunava KBM za nepotpuni period.

Vozač dobija svoj „bonus malus“ na osnovu stopa saobraćajnih nezgoda na osnovu prethodnog ugovora o osiguranju (nije trebalo da prođe više od godinu dana od isteka ugovora). Ako nema staža osiguranja za ovaj period, onda se u obzir uzima KBM=1. Vozač/vlasnik vozila može ostvariti popust ako je u trenutku stupanja na snagu novog ugovora o osiguranju već zaključeno prethodno obavezno osiguranje od autoodgovornosti „bez nezgode“.

Kako vratiti KBM u RSA bazu podataka

Faza br. 1. Rješavanje problema

Potrebno je utvrditi gdje je i koja greška napravljena u KBM koeficijentu. To možete sami saznati, posjedujući podatke svih polisa osiguranja ili njihove kopije. Treba uzeti u obzir da CBCG nije direktno naznačena u polisama, što znači da će se cijena svake polise morati ručno preračunati.

Osim toga, ne zaboravite da se koeficijenti osiguranja periodično mijenjaju, što znači da se obračuni troškova polisa za prethodne periode moraju vršiti na osnovu onih verzija “” koje su bile na snazi ​​u trenutku kupovine svake konkretne polise AO.

Preporučljivo je započeti provjeru od posljednje godine.

Preporučljivo je provjeravati trošak svake police svake godine s rezultatom dobivenim na kalkulatoru. U ovom slučaju, greška će najvjerovatnije biti otkrivena u posljednjem periodu (u tekućem periodu). ovog trenutka sporazum).

Ako niste sistematski vršili takve provjere troškova obaveznog osiguranja automobila, tada se greška (ili više grešaka) može identificirati u apsolutno svakom periodu.

Faza br. 2. Rješavanje problema

Nakon što se greška identifikuje, trebalo bi da kontaktirate kompaniju za osiguranje automobila koja je to napravila tokom procesa dobijanja vlasničkog prava za vraćanje CBM-a.

Primjer. Imate važeću polisu koju izdaje Rosgosstrakh. Ispostavilo se da je pogrešan KBM koeficijent unet u bazu RSA. U tom slučaju trebate kontaktirati Rosgosstrakh, gdje će besplatno izvršiti izmjene u bazi podataka (nakon provjere informacija). U praksi, cijela procedura traje 2-3 radna dana.

Mnogo je teže ispraviti grešku koja je napravljena u prethodnim polisama (koje su već istekle). U tom slučaju morate se obratiti osiguravajućem društvu koje je izdalo polisu AO sa greškom.

Na primjer, ako je trošak police osiguranja koju je vlasnik automobila kupio 2012. godine pogrešno izračunat, tada da biste otklonili netočnosti trebate kontaktirati osiguravajuće društvo koje vam je prodalo polisu 2012. godine. Samo ova kompanija može ispraviti sopstvenu grešku.

Napominjemo da sama RSA nema pravo mijenjati bazu podataka i besmisleno je kontaktirati ih sa ovim pitanjem.

Može doći do situacije kada vozač otkrije grešku i želi da je ispravi, ali osiguravajuće društvo sa kojim je sklopljen ugovor o autoodgovornosti više ne postoji (likvidirano, u stečaju i sl.).

U ovom slučaju nemoguće je vratiti bonus-malus koeficijent u bazu podataka RSA, jer druga osiguravajuća društva to neće učiniti, a sama RSA nije ovlaštena.

Iz ovoga proizilazi da je veoma važno sistematski provjeravati ispravnost KBM koeficijenta korištenjem SAR baze podataka, jer to neće oduzeti puno vremena, a vjerovatnoća grešaka će biti svedena na minimum.

Kako izračunati KBM: tabela za obračun klase u 2017

Ispod je tabela sa kojom možete saznati KBM bilo kojeg drajvera.

1. Proračun treba početi sa linijom koja sadrži klasu 3 (obilježena crvenom bojom);
2. Svaka godina vožnje vozila bez nezgoda omogućava vam da se krećete niz jednu liniju.
3. U svakoj vanrednoj godini potrebno je ići na red koji odgovara broju uplata osiguranja.
4. Ako je vozač uključen u polisu u roku od godinu dana, onda njegova klasa postaje 3.
5. Ako se koristi otvorena polisa OSAGO, gdje broj vozača automobila nije ograničen, tada će se KBM mijenjati isključivo za vlasnika vozila, a sve ostale osobe se smatraju da nisu uključene u OSAGO.

Važno je zapamtiti da gornja tabela omogućava samo teorijsku vrijednost KBM koeficijenta. U praksi ova vrijednost može biti veća zbog činjenice da osiguravači namjerno ne unose KBM u bazu podataka RSA. To im omogućava da prodaju polisu za više nego što bi zapravo trebala biti. Istovremeno, vozači koji ne razumiju nijanse podnošenja zahtjeva za osiguranje automobila i ne izračunavaju samostalno njegovu cijenu lako padaju na takve trikove zaposlenika osiguravajućeg društva.

Treba napomenuti da se svaki drugi vozač automobila prilikom podnošenja zahtjeva za polisu suočava s činjenicom da mu je trošak osiguranja automobila pogrešno obračunat. Iz ovoga se može zaključiti da su greške u računovodstvu CBCG prilično sistemske prirode i da ih ne treba klasifikovati kao uobičajene greške rukovodilaca osiguravajućih društava.

Za tačan obračun KBM-a u 2017. Koristi se sljedeća tabela:

Kako sačuvati svoj KBM u slučaju nezgode i ne izgubiti popust

Kao što je gore spomenuto, KBM je faktor smanjenja s kojim možete uštedjeti na cijeni dozvole za automobil.

Sasvim je prirodno da vozač koji je doživio lakšu nesreću želi zadržati svoj popust koji je zaradio godinama bezudesne vožnje vozilom.

Da biste detaljno razumjeli koliko vozač može izgubiti zbog plaćanja osiguranja, trebali biste razmotriti gornju tabelu konkretan primjer. Pretpostavimo da je Fjodor Ivanovič vozio automobil 11 godina i za to vrijeme nikada nije izazvao nesreću. U ovom slučaju njegova klasa vožnje je 13, a KBM = 0,5. Fedor Ivanovič, koji živi u Moskvi i vozi Opel Corsu (75 KS), mora platiti troškove osiguranja bez popusta - 10.000 rubalja. Međutim, uzimajući u obzir njegov rekord vožnje bez nezgoda, polisa će ga koštati samo 5.000 rubalja. Nakon nesreće, cijena sljedeće police povećat će mu se na 8.000 rubalja.

Jedna nesreća će uticati na cijenu automobila u narednih 6 godina.

Kao primjer, evo još jedne računice:

• Cijena police za narednih 6 godina ako nije bilo nezgode:
  5.000 x 6=30.000 rub.
• Cijena obaveznog osiguranja od autoodgovornosti za narednih 6 godina u slučaju da je vozač ipak postao krivac nesreće:
  8.000+7.500+7.000+6.500+6.000+5.500=40.500 rub.

Kao što vidite, razlika između iznosa je 10.500 rubalja. (uzimajući u obzir da smo u primjeru koristili automobil s prilično malom snagom motora - 75 KS), a ako je motor snažniji, tada će trošak police biti mnogo veći.

Na primjer, ako ste jednostavno ogrebali ogledalo drugog automobila, možete ponuditi vozaču iznos od 1.500 - 2.000 rubalja. (za uklanjanje ogrebotina). Ako se on složi s takvim prijedlogom, onda plaćanjem naknade možete uštedjeti na troškovima vaše polise osiguranja od autoodgovornosti u budućnosti. U ovom slučaju oslobađate se i potrebe da pripremite dokumentaciju o osiguranju i obezbijedite automobil za pregled postojeće štete.

Naravno, ovo rješenje problema je prikladno samo za manje nesreće s manjim oštećenjima. Ako se vašom krivicom dogodila nesreća sa značajnom štetom na vozilu, onda je preporučljivije kontaktirati osiguravajuće društvo.

U zaključku, treba napomenuti da se prilično često mogu naći greške koje čine zaposlenici osiguravajućih društava prilikom ulaska u bazu podataka RSA KBM koeficijenti. Trebali biste sami provjeriti svoj koeficijent i kontaktirati svoju osiguravajuću kuću da izvršite korekcije, ako je potrebno.

Cijena polise AO ovisi ne samo o snazi ​​vozila, vozačkom iskustvu, starosti i mjestu stanovanja vozača, već i o tome koliko oprezno vozi na putu. Vlasnici automobila koji ne dođu u nezgode (barem svojom krivicom) mogu računati na popust na autoodgovornost do 50%. Ali oni koji su često krivi za saobraćajne nesreće platiće osiguranje 2,5 puta više. Koliko će tačno biti popust ili premija zavisi od omjera bonus-malus (BMR). Dakle, koja su pravila za obračun KBM?

Popust ili kazna?

KBM se inače zove popust za vožnju bez nezgoda. Ako je vozač za prošle godine nikada nije izazvao nesreću, što znači da osiguravajuća kuća nije morala da troši novac. Za to se klijent može ohrabriti i prodati mu osiguranje uz popust za narednu godinu - obezbediti bonus.

Ako je vozač upao u nesreću, osiguravač je morao da odustane od plaćanja. A kako bi nadoknadila troškove i istovremeno ohrabrila budućeg vozača da bude oprezniji na putu, osiguravajuća kuća će obnovom polise povećati cijenu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti i obezbijediti malus.

Koje nezgode se uzimaju u obzir?

Za početak, napominjemo da ne utiče svaka nezgoda na obračun CBM. OSAGO nije vlasništvo. Stoga se u obračun uzimaju u obzir samo one nezgode koje je osiguravač morao napraviti plaćanje osiguranja za vašeg klijenta.

Ako vozač nije kriv za nesreću, ili incident nije evidentiran u saobraćajnoj policiji, ili je problem riješen prema evropskom protokolu, onda to vlasniku automobila ne prijeti povećanjem cijene obaveznog motora osiguranje od odgovornosti.

Tablica bonus-malus kvota

Za određivanje koeficijenta koristi se sljedeća tabela KBM proračuna.

Naknade i popusti	Bonus-malus koeficijent	Izvorna klasa	Nova klasa
			0 strah. plaćanja	1 strah. platiti	2 strah. plaćanja	3 strah. plaćanja	4 ili više plaćanja osiguranja

Prve dvije kolone označavaju klasu na početku osiguranja i odgovarajući koeficijent. Preostale kolone tabele omogućavaju vam da odredite kako će se klasa i BMC promeniti u prisustvu ili odsustvu nezgoda.

Naslovi kolona ukazuju na broj slučajeva u proteklom periodu u kojima je isplaćena naknada. Shodno tome, prva kolona sa brojem 0 znači da nije bilo nezgoda, a peta, sa brojem 4+, označava da je osoba učestvovala u nesreći više od četiri puta. Brojevi i slova u tijelu tabele pokazuju kako se klasa OSAGO mijenja ovisno o broju nesreća na putu zbog njegove krivnje.

Obračun KBM-a se vrši prema sljedećem principu. Od vrijednosti koeficijenta se oduzima jedan i rezultat se množi sa 100%. Kada osoba prvi put kupuje MTPL, automatski dobija klasu 3 sa KBM 1. Takav vozač plaća 100% troškova osiguranja - bez ikakvih popusta i doplata.

Ako je BMR određen na nivou od 0,9, ispada: (0,9 - 1) * 100% = -10%. To znači da vozač ima pravo na 10% popusta.

Ako je koeficijent 2,45, onda: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Cijena polise se povećava za 145%, odnosno vlasnik automobila plaća osiguranje 2,45 puta više. Ovo je kazna za stvaranje vanrednih situacija na putu.

Kako odrediti koeficijent iz tabele?

Prije obračuna CBM-a, odnosno popusta ili dodataka u skladu sa stažom osiguranja, potrebno je odrediti klasu vozača kako biste znali koji koeficijent primijeniti.

Recimo da je vlasnik automobila nedavno dobio dozvolu, kupio auto i došao da se prijavi za obavezno osiguranje od autoodgovornosti. Dodijeljena mu je standardna 3. klasa. Prošlo je godinu dana i došao je da obnovi osiguranje. Zaposlenik gleda istoriju osiguranja i saznaje da klijent nije imao nezgode u protekloj godini.

Iz tabele se vidi da u odsustvu nezgode, nakon isteka godišnjeg staža osiguranja, vozač prelazi u klasu 4, a njegov koeficijent se smanjuje sa 1 na 0,95. Prilikom produženja ugovora, vlasnik automobila može platiti osiguranje uz popust od 5%. Sljedeći put, prilikom podnošenja zahtjeva za obavezno osiguranje od autoodgovornosti, osiguravač će se već voditi linijom tabele koja odgovara 4. klasi.

Ako se ispostavi da se za to vrijeme dogodila jedna nesreća krivnjom vozača, onda će se njegova klasa promijeniti iz 3. u 1., a KBM će se povećati sa 1 na 1,55. Za osiguranje uključeno Nova godina morat ćete platiti 55% više. Nadalje, obračun KBM će se vršiti na osnovu linije koja odgovara 2. klasi. Tek nakon dvije godine osoba će se moći vratiti u 3. razred i početi ostvarivati ​​popust.

Ako vozač završi u klasi M, trebaće mu punih pet godina da ponovo dostigne standardnu ​​3. klasu.

Ako je u polisu uključeno više osoba, tada se popust ili premija određuje najgorim od koeficijenata.

Kako saznati svoj koeficijent?

Izuzetno je rijetko da je KBM naznačen u polisi osiguranja. Stoga, kako biste odredili svoju klasu MTPL i, shodno tome, veličinu popusta ili premije, morat ćete kontaktirati osiguravatelja, sami izračunati BMR pomoću tabele ili koristiti RSA bazu podataka.

Prilikom traženja klase vožnje, osiguravajuće društvo je dužno da u roku od pet dana dostavi potvrdu na Obrascu broj 4 sa svim potrebnim podacima. Ovaj dokument će biti koristan ako vlasnik automobila planira promijeniti osiguravatelja.

Na web stranici RSA, da biste saznali koeficijent, trebate otići u odjeljak „OSAGO“ i kliknuti na karticu „Informacije za osiguranike i žrtve“. Među ostalim informativnim uslugama naći ćete i određivanje koeficijenta. Da biste dobili informacije, jednostavno unesite svoje puno ime i broj vozačke dozvole u obrazac koji se otvori.

Tako smo naučili šta je KBM, zašto je potreban i kako ga izračunati.