Bankarske usluge 

Kako isplativo uložiti novac. Kako pravilno investirati: savjet za početnike, isplativo ulaganje novca. Investitor bira šemu ulaganja na osnovu

Mnogi ljudi ne ulažu jer misle da su za to potrebne hiljade dolara! To nije istina. Možete početi ulagati od samo 1000 rubalja mjesečno. Kako postati investitor, odakle početi?

Ključ za stvaranje bogatstva je razvijanje dobrih navika. Prije svega, važno je naučiti kako da štedite novac svaki dan. Ako sada investirate u naviku, u budućnosti ćete biti u mnogo jačoj finansijskoj poziciji.

Gdje je najbolje mjesto za ulaganje za investitora početnika? Evo pet načina da počnete da gradite obavezu sa vrlo malo novca.

Gdje početi ulagati za početnika s malo kapitala: njegujte štedljivost

Kako započeti ulaganje sa malim iznosom novca? Štednja novca i ulaganje su usko povezani. Da biste uložili novac, prvo morate uštedjeti. Trebat će vam mnogo manje vremena nego što mislite i to možete učiniti u vrlo malim koracima.
Ako nikada niste bili štedljivi, možete početi štedjeti već od 500 rubalja sedmično. Ovo možda ne izgleda puno, ali tokom godine iznos dostiže više od 24.000 rubalja.

Pokušajte staviti 500 rubalja u kovertu, kutiju za cipele, mali sef ili porculansku kasicu prasicu. Iako ovo može izgledati glupo, često je neophodan prvi korak. Steknite naviku da živite s manje nego što zarađujete i sakrijte svoju ušteđevinu na sigurno mjesto.

Alternativa kasici prasici može biti štedni račun na mreži. To je odvojeno od vaše struje bankovnu karticu. Novac se može podići u bilo kom trenutku ako vam je potreban, ali nije vezan za vaš debitna kartica. Zatim, kada se novčanik napuni, možete ga koristiti za ulaganje u profitabilnije instrumente.

Počnite s malim količinama novca, a zatim povećajte, tada ćete više uživati ​​u procesu. Razmislite samo o činjenici da možda nećete ići u McDonald's ili u bioskop, već umjesto toga stavite taj novac u svoju kasicu-prasicu. Ako planirate da investirate u Rusiju, odakle početnik da počne?

Dopunite svoj štedni račun

Ako imate problema sa uštedom novca i analizom prihoda i rashoda, koristite besplatnu aplikaciju "Sberbank Online Expense Analysis" i njene analoge. Osim toga, možete podesiti automatsko dopunjavanje kasice prasice svakog mjeseca kako ne biste zaboravili to učiniti ručno.

Ovo nije fantazija, već početak vaše buduće uštede. A za ljude koji nikada nisu bili štedljivi, steknite prvo iskustvo u gomilanju ušteđevine.

Otvorite depozit sa kamatnom stopom od 8-9%

Depoziti su najmanje rizična opcija ulaganja i pogodni su za neiskusne investitore. Odaberite najviše isplativa ponuda od banaka, uzimajući u obzir iznos i period ulaganja:

  • “Specijalni” u renesansnom kreditu - 7-8,5% od 30.000 rubalja za period od 91, 181, 271 ili 367 dana;
  • “Apsolutni maksimum” u “Absolut” banci na 8,5% na 367 dana;
  • Banka Otkritie do 8%;
  • „Sezonski“ na VTB24 do 10% na 7 meseci;
  • „Investicioni depozit“ Rosselkhozbanke sa 8,15% godišnje na 180 ili 395 dana.
  • Gazprombank “Za budućnost” 9%
  • Uralsib “Prava odluka”, 9%.
  • Sovcombank “Rekordni procenat sa halvom” 8,8%.
  • Promsvyazbank "Moja strategija" 9%.

Zajednički fond za početnike investitora sa niskim početnim kapitalom

Zajednički fondovi su investicija vrijednosne papire, koji vam omogućavaju da investirate u portfelj dionica i obveznica jednom transakcijom, što ih čini idealnim za investitore koji prvi put dolaze.

Najpouzdanije kompanije za upravljanje koje su dobile najviši nivo na Expert Ra skali (A++) uključuju:

  • Sberbank Asset Management;
  • Alfa Capital;
  • Gazprombank - Upravljanje imovinom;
  • kapital;
  • Ingosstrakh - Investicije;
  • Regionalne portfolio investicije;
  • TRANSFING GROUP.

Prema mišljenju stručnih investitora, najmanje rizično ulaganje imovine za početnike je kupovina udjela u zajedničkim fondovima specijaliziranim za obveznice:

  • “Sberbank – Ilya Muromets Bond Fund”;
  • "Fond obveznica" kompanije za upravljanje REGION;
  • "VTB - Trezorski fond".

Danas možete kupiti dionicu za iznos od 1.000 rubalja ili više na web stranici Sberbank Asset Management.

Kako ulagati u obveznice za početnike?

Malo malih investitora započinje svoj investicijski put s RF vrijednosnim papirima, ali vi možete. Ulaganje u vrijednosne papire za početnike je pametna investicija. Nikada se nećete obogatiti sa ovim hartijama od vrednosti, ali jeste savršeno mjesto da parkirate svoj novac. Osim toga, steći ćete svoje prvo investicijsko iskustvo dok ne budete spremni da se posvetite ulaganjima s većim rizikom i većim povratom. Pozajmljujete novac državi i primate fiksni procenat stigao. Rizici za vas su minimalni, jer država garantuje povrat ulaganja. Za prvu investiciju trebat će vam iznos od 30 hiljada rubalja.

Najlakši način je kupovina obveznica savezni zajam preko filijala Sberbanke sa područjem usluga Sberbank Premier. Fiksna stopa iznosi 8,48% godišnje.

Prijavite se na kurs ulaganja za početnike

Besplatne kurseve o investiranju i upravljanju imovinom najčešće nude stručnjaci brokerskih kuća za svoje potencijalne ili postojeće klijente. Na primjer, Finam broker redovno provodi video seminare za investitore početnike.

Kako početi ulagati u dionice? Investitori početnici treba da imaju za cilj dugoročno ulaganje u vrijednosne papire.

Ugovor o brokerskim uslugama može se zaključiti ne samo sa specijalizovanim kompanijama (Finam, BKS), već iu gotovo svakoj najbližoj filijali banke (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB24, itd.).

Upute za početnike:

  • Za brzo razumijevanje svih zamršenosti posla berza i obavljanje transakcija s dionicama, pročitajte stručnu literaturu (o kojoj se govori u nastavku);
  • Birajte samo provjerenu brokersku kompaniju koja ima visoki nivo pouzdanost i uzima male provizije za svoje usluge;
  • Trezveno procijenite svoje mogućnosti, nikada ne ulažite svu svoju ušteđevinu u dionice, ostavite finansijsku sigurnosnu mrežu u vidu depozita u iznosu koji će vam trajati šest mjeseci ili godinu dana;
  • Prijavite se na kurs ulaganja koji predaju skoro svi. brokerske kompanije za svoje klijente da ih nauči kako da koriste softver za trgovanje dionicama;
  • Kada ulažete u akcije, ciljajte dugoročno i birajte one kompanije koje su dugo na tržištu i koje imaju visoku stabilnost. U tom smislu, Blue Chips strategija je najprikladnija za početnike.
  • Diversifikacija. Ne zaboravite da smanjite rizik u svom investicionom portfelju kroz diversifikaciju. Nikada ne uložite svu svoju ušteđevinu u dionice samo jedne kompanije. Optimalno rješenje je da odaberete 10-15 kompanija, tada će vaši rizici biti minimalni. Ako cijene akcija padnu, nećete izgubiti više od 7-10% svog portfelja, što je mnogo bolje nego da izgubite polovinu ili cijeli kapital.
  • Ciljajte postići stopu povrata od 50%. Ovo je rezultat koji iskusni investitori smatraju prilično dobrim. Nakon dostizanja ovog praga, svoju ušteđevinu možete bezbedno podići.

Najbolje knjige o ulaganju za početnike: top 7

Nudim izbor najboljih knjiga o ulaganju za početnike, iz kojih možete naučiti mnogo važnih principa i korisnih savjeta:


Postoji mnogo načina da počnete ulagati s malo novca, jer mnoge online platforme i platforme zasnovane na aplikacijama to olakšavaju. Sve što treba da uradite je da napravite prvi korak. Jednom kada to uradite, vremenom će vam biti lakše i budućnost će vam se osmehnuti.

Ulaganje u nekretnine, odakle početi?

Ulaganja u kupovinu nekretnina ostaju najpouzdanija u svakom trenutku. posebno tokom ekonomskih kriza.

Nudim sljedeće strategije za investitore početnike:

  • Kupovina stambenog prostora u fazi nedovršene izgradnje (pri kupovini stana u fazi postavljanja temelja možete zaraditi do 40% u budućnosti preprodajom gotove nekretnine);
  • Iznajmljivanje. Ako ste fokusirani na dugoročnu investiciju, onda vam je pogodna kupovina stana u svrhu izdavanja. Najisplativije je iznajmiti stan po danu, podići hostel ili preurediti stan, podijeliti ga na 2 dijela da bi se sobe iznajmljivale zasebno.
  • Stečajne aukcije. Na aukcijama se ponekad može naći stan za 10% njegove stvarne vrijednosti. Tržišna vrijednost. Ovo vam daje priliku da ostvarite do 90% profita od preprodaje.
  • Hipoteka. Ova opcija će omogućiti onima koji nemaju novca da kupe kuću da investiraju u nekretnine. Stanom založenim od strane banke imate pravo raspolagati po vlastitom nahođenju, uključujući i izdavanje. Možete pokriti hipoteku koristeći dobijenu dobit dok se dug banke u potpunosti ne otplati.

Često me pitaju gde da uložim novac i kako da počnem da pravilno ulažem. Stoga sam odlučio da napravim univerzalnu investicionu instrukciju, nakon što je pročitao, svako bi mogao početi ulagati i ostvarivati ​​svoje finansijske ciljeve. Evo jedinstvenog algoritma korak po korak koji će vam omogućiti da izbjegnete skupe greške prilikom ulaganja.

Naravno, svaka osoba ima svoju jedinstvenu situaciju, ali opšti principi, koji bi trebao voditi vašu investiciju, biće podjednako koristan u svim slučajevima.

Da biste započeli ispravno ulaganje, morat ćete proći kroz 8 obaveznih koraka, od kojih se nijedan ne može preskočiti ili preskočiti.

Korak 1. Procijenite svoje trenutno finansijsko stanje i dovedite u red svoje lične finansije.

  • Odredite i zapišite svoje prihode u brojevima – izvore prihoda, njihovu redovnost i stabilnost, iznos prihoda u valuti.
  • Rasporedite svoje troškove na veće stavke i kategorije: redovne, neredovne, jednokratne.
    Zapamtite koju imovinu imate - sve što posjedujete (stan, auto, vikendicu, bankovne depozite, vrijednosne papire, posao, osiguranje, itd.) i koliko koštaju.
  • Navedite koliku dobit vam donosi svako sredstvo godišnje i kolika je njegova profitabilnost u procentima njegove cijene. Vjerovatno će se većina vaše imovine pokazati neisplativom ili općenito samo donijeti dodatni troškovi. Ovo je normalno u ovoj fazi, nemojte se uznemiravati.
  • Zapamtite koje obaveze imate - hipoteke, kredite i druge dugove, obaveze za plaćanje premije osiguranja i porezi. Zapišite iznos troškova koje imate po svojim obavezama svake godine i koliki je njihov trošak kao postotak iznosa duga.
  • Izračunajte koliko su vaši prihodi veći od vaših troškova - tako ćete saznati svoj "investicioni resurs", kao i koliko je vaša imovina veća od vaših obaveza - ovo je vaš " neto vrijednost" Normalna vrijednost investicionog resursa nije manja od 10-20% vašeg prihoda. Ako je vaš investicijski potencijal ispod 10% prihoda ili čak negativan, morate poduzeti akciju dodatne mjere o “finansijskom oporavku” vašeg budžeta. Naši stručnjaci vam mogu pomoći u tome.

Izuzetno je važno da na ovom koraku budete iskreni prema sebi., ne pokušavajte da uljepšate situaciju, već snimite sve kako jeste. Veoma je važno! Ovo je osnova vašeg budućeg finansijskog plana. I stvori dobar finansijski plan Nažalost, neće raditi bez kvalitetne podloge.

Na kraju prvog koraka trebalo bi da jasno shvatite koliko novca dolazi do vas, gde se troši, koliko ostaje, koliko dugo možete živeti ako vam glavni izvor prihoda iznenada presuši i koliko će vam vremena trebati da vrati ga.

Korak 2. Napravite finansijsku rezervu.

I države i banke i komercijalna preduzeća stvoriti finansijske rezerve za korištenje ako je potrebno. Trebalo bi da uradite isto. Finansijska rezerva ima ne samo praktični, već i važan psihološki značaj - daje nepokolebljiv osjećaj samopouzdanja! Sama svjesnost činjenice da IMATE NOVCA u slučaju manjih nevolja već povećava nivo psihičke udobnosti u vašem životu. dakle, finansijske rezerve veoma je jeftin i efikasan način učinite svoj život manje stresnim i ugodnijim.

Praktični značaj finansijske rezerve leži u mogućnosti da iz nje finansirate svoje redovne troškove, ukoliko glavni izvor prihoda naglo prestane, kao i pokriće malih nepredviđenih troškova poput popravke automobila ili stomatoloških usluga.

Preporučljivo je da finansijsku rezervu držite u valuti u kojoj nastaju vaši redovni troškovi. Za pohranjivanje finansijske rezerve može se koristiti svaka banka koja ispunjava sljedeće kriterije:

  1. Banka je uključena u sistem osiguranja depozita.
  2. Banka je među TOP 50 ruskih banaka po aktivi. (rejting banaka je dostupan na web stranici banki.ru. Ili je banka podružnica druge velike međunarodne kompanije (kao što su CityBank, Raiffeisen, Societe Generale, UniCredit, OTP banka, Home Credit itd.)
  3. Odaberite banku koja vam je zgodna za korištenje – na zgodnoj lokaciji, sa pogodnim radnim vremenom – tako da ne morate uzeti slobodan dan da biste došli do banke.

U tom slučaju, direktno za plasiranje sredstava, preporučuje se otvaranje tekućeg/štednog ili depozitnog računa koji ispunjava sljedeće OBAVEZNO uslovi:

  1. Mogućnost dopune iz količina koje vam odgovaraju.
  2. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava sa računa bez gubitka kamate.
  3. Mjesečna kapitalizacija.
  4. Kamatna stopa nije odlučujući uslov, ali ne bi trebalo da bude previsoka (u poređenju sa ostalim ponudama) niti najmanja.

Sada dopunjavamo finansijsku rezervu do potrebnog iznosa koji smo izračunali.

Korak 3. Definiramo ciljeve i ciljeve investicije.

Morate odrediti i zapisati:

  • Šta želite da radite u ovom životu, šta želite da postignete, koje iskustvo želite da steknete, koju imovinu želite da imate, koje nasleđe želite da ostavite iza sebe, itd.
  • U kojoj valuti planirate da trošite sredstva u budućnosti da biste ostvarili svoje ciljeve?
  • Pored svakog cilja morate naznačiti koliko je novca u sadašnjim cijenama potrebno za realizaciju i rok do kojeg se cilj mora postići.
  • Također morate rangirati svoje ciljeve po važnosti i prioritetu. Odnosno, ako ne uspijete implementirati sve, sve, sve, onda šta biste svakako željeli implementirati, a šta biste željeli implementirati „ako je moguće“.

Korak 4. Odredite svoj profil rizika.

Odnosno, mi formulišemo i formalizujemo u šta finansijski rizici spremni ste da krenete da biste ostvarili svoje finansijske ciljeve, a što vam može biti apsolutno neprihvatljivo u smislu ulaganja. Na primjer, neki ljudi su spremni na privremeno smanjenje vrijednosti imovine za 30-50%, a nekima će čak i gubitak od 5% tokom kalendarske godine biti izuzetno psihički neugodan.

Svoj profil rizika možete odrediti uz pomoć ili sami podvrgavajući se kratkom testu.

Korak 5. Razvijte strategiju ulaganja.

  • Određujemo veličinu i učestalost ulaganja - jednokratnih ili redovnih.
  • Koliko ste vremena vi lično spremni posvetiti upravljanju svojim investicijama?
  • Koje rizike ste spremni preuzeti tokom investicionog procesa, a koje je bolje diverzificirati ili zaštititi, tj. „prodati“ (valuta, država, industrija)?
  • Koje vrste i vrste sredstava ćete koristiti.
  • Određujemo “prihvatljive granice” prilikom odabira investicionih instrumenata. Na primjer, vjerska ili lična uvjerenja nekih ljudi im ne dozvoljavaju da ulažu novac u kompanije koje proizvode alkohol, duhan ili vojnu robu. Drugi ne dopuštaju ni pomisao na ulaganje ruska ekonomija uopšte. A za neke, sposobnost zaštite svoje imovine od bilo kakvog zadiranja od strane države i trećih strana može biti odlučujući faktor pri izradi strategije ulaganja.
  • Procjenjujemo s kojim porezima ćete morati platiti prihod od ulaganja i unaprijed izračunati mogućnosti njihovog minimiziranja.
  • Propisivanje algoritama prihvatanja investicione odluke– odnosno na koje ćete uslove obratiti pažnju i uzeti u obzir prilikom donošenja investicionih odluka, koje ćete radnje preduzeti u ovom ili onom razvoju događaja.
  • Koliko redovno ili iz kojih razloga ćete pregledavati i unositi izmjene u svoj strategiju ulaganja.

Korak 6. Testiramo našu strategiju pod stresom koristeći shemu “Šta... ako...?”.

Zapitajte se:

  • Šta će se dogoditi s mojom porodicom i mojim planovima ulaganja ako dobijem otkaz i neko vrijeme ne mogu naći novi posao?
  • Šta će se desiti sa mojim investicionim planovima ako me komšije na spratu poplave i budem morao da popravim stan?
  • Šta će se dogoditi s mojim investicionim planovima ako se ja ili drugi član porodice iznenada ozbiljno razbolim?
  • A ako umrem, koje dodatne troškove će moja porodica imati u vezi sa mojom sahranom i odakle im novac za to? Gdje, kako i od čega će moja porodica živjeti nakon moje smrti?
  • Koji drugi negativni faktori mogu uticati na realizaciju mojih planova?

Na osnovu rezultata ove faze izrađuje se zaštitna strategija ulaganja,što će vam omogućiti da ne odustanete od svog investicioni planovi pod uticajem nepovoljnog spleta okolnosti i implementacije tipičnih životnih rizika. Možemo vam pomoći da unaprijed odredite šta tačno treba zaštititi - zdravlje, život, imovinu, a mi ćemo odabrati odgovarajuće proizvode osiguranja.

Korak 7. Odaberite metodu ulaganja.

U ovoj fazi morate odlučiti:

  • Koje kompanije trebate koristiti?
  • Kako uplatiti novac?
  • Kako ćete dobiti prihod od ulaganja?
  • Za šta tačno, kome i koliko ćete platiti? (provizije, porezi)

Sada ste spremni da započnete glavnu stvar – pravo ulaganje. Ostaje samo da kreirate investicioni portfelj i to direktno POČNI ulagati.

Korak 8. Formirajte investicioni portfolio.

  • Odabiremo specifične instrumente ulaganja u skladu sa Vašom strategijom ulaganja.
  • Otkupljujemo odabranu imovinu.

Nakon što završite svih 8 koraka, imat ćete:

  1. Jasnoća i red u ličnim finansijama.
  2. Finansijski jastuk za 3-6 mjeseci.
  3. Osjećaj sigurnosti i povjerenja u budućnost.
  4. Dobro osmišljen portfolio investicija.
  5. Jasan i razumljiv plan dalje radnje, prema kojem ćete stvarati i povećavati svoj kapital.

Čestitamo, sada znate kako pravilno početi ulagati! Prve korake možete poduzeti sami ili u bilo kojoj fazi. Uvijek ćemo vam rado pomoći. Označite ovu stranicu kako ne biste izgubili vrijedne informacije. Počnite ulagati i uspjet ćete!

Novac vremenom depresira, odnosno gubi svoje kupovna moć zbog inflacije. Ovaj proces se dešava konstantno. Zato je čuvanje vaše ušteđevine ispod dušeka neisplativo i nerazumno. Sredstva treba unosno uložiti. Samo u tom slučaju mogu se očuvati i povećati.

Ne treba misliti da samo bogati ljudi mogu isplativo uložiti novac u Moskvu ili drugi grad u zemlji. Svaka osoba treba da bude u stanju da pravilno upravlja svojom štednjom. Istovremeno, glavna opasnost za svakog investitora je nedostatak informacija. Zato je potrebno detaljno proučiti iskustva uspješnih ljudi, osnovna pravila ulaganja novca, mišljenja stručnjaka i tako dalje. Trebali biste započeti svoje putovanje čitanjem ovog članka. Ako vas zanimaju informacije o tome kako pravilno raditi s online investicijama, slijedite link. Bitan: vratite se, ovdje ima puno korisnih stvari!

Osnovni principi ulaganja

Postoji 5 osnovnih principa kojih se treba pridržavati svaka osoba koja želi dobiti dobar povrat na investiciju najmanje rizika. Formulirani su uzimajući u obzir iskustvo vodećih svjetskih investitora. Nepoznavanje ili nepoštovanje ovih pravila može biti skupo. Pogledajmo svaki princip posebno.

Princip 1. Napravite finansijski jastuk.

Bez određene finansijske osnove, ulaganje novca je strogo zabranjeno. Jedini izuzetak je Bankovni depozit. Na kraju krajeva, ovo prije nije investicija, već instrument štednje. Investicije često uključuju rizike, a kada ulažete novac, morate biti svjesni da uvijek postoji šansa da ga izgubite.

Šta je finansijski jastuk i kako ga kreirati? Riječ je o šestomjesečnom zalihu novca od kojeg vi i vaša porodica možete živjeti, održavajući uobičajeni životni standard bez drugih izvora prihoda. Da biste stvorili takav jastuk, morate redovno odlagati financijske prihode (na primjer, plaću) ili prodavati postojeću imovinu.

Ako vaša porodica troši 50 hiljada rubalja mjesečno, morate prikupiti najmanje 300 hiljada rubalja. Tek nakon toga vrijedi razmišljati o tome u šta možete isplativo uložiti svoj novac.

Vrijedi napomenuti da se isplativo ulaganje novca može obaviti bez finansijskog jastuka samo ako ga imate pasivni prihod. To se zove protok pristiglih sredstava koji ne zavisi od svakodnevnih napora. To može biti prihod od vašeg poslovanja, izdavanja stana ili dividende na dionice.

Princip 2: Diverzifikujte svoja ulaganja.

Da bi vaš novac ispravno funkcionisao, razmislite u šta možete da ga uložite kako biste ispoštovali princip diverzifikacije, odnosno podele na različite instrumente. Ovaj koncept verovatno ste upoznati sa tim. Drugim riječima, to znači "ne stavljajte sva jaja u jednu korpu." Uostalom, ako padne, ostat ćete bez ičega. Ista stvar će se desiti i sa vašim sredstvima ako se ulože u jedan projekat. Uvijek prilagodite svoj investicijski portfelj: recimo da su vaše investicije porasle tijekom godine u jednoj od industrija. Zatim treba dodati nešto novca drugim projektima kako se uložena sredstva ne bi akumulirala na jednom području

Diverzifikacija podrazumeva ulaganje novca ne samo u različite finansijske instrumente, već iu sektore privrede. Na primjer, ako gotovina se ulaže u berza, izgradite svoj portfolio tako da rade u kompanijama u različitim sektorima.

Šta je investicioni portfolio? Predstavlja ukupnost cjelokupne imovine investitora. Ako ste uložili novac u posao, akcije, nekretnine, svi ovi instrumenti za ostvarivanje profita će se zvati investicioni portfolio.

Kako bi bio što otporniji na promjene tržišta, preporučuje se raspodjela štednje između bankarskog, naftnog i plinskog, proizvodnog, poljoprivrednog i prehrambenog sektora. Ako jedno područje pretrpi gubitke, ostalo će „povući“ sredstva prema gore i neće dati investicioni portfolio sag.

Princip 3: Kontrola rizika.

Rizici su glavni problem, sa kojim se suočavaju apsolutno svi investitori. Prije nego što investirate, razmislite koliko biste ulaganja mogli izgubiti i gdje to možete nadoknaditi. Tek nakon toga vrijedi predvidjeti mogući profit.

Nažalost, investitori početnici prave istu grešku. Precjenjujući svoje snage i iskustvo, odmah biraju agresivna ulaganja umjesto u konzervativnije instrumente. Kao rezultat toga, investitor gubi svu svoju ušteđevinu.

Profitabilno ulaganje sredstava je ista nauka kao i svaka druga stručna stvar koja zahteva ozbiljan pristup. Zato je potrebno postepeno evoluirati u ovom pravcu, prelazeći od jednostavnog ka složenom.

Počnite sa 100 ili 1000 dolara. Ne treba ulagati velike sume, pogotovo u nešto o čemu malo znate. Nikada nemojte uzimati zajmove ili kredite s nadom da ćete ih povećati na neki super profitabilan način. U 99% slučajeva to se završava gubitkom cjelokupnog iznosa i dužničkih obaveza. Slažem se, niko ne želi dugo ostati dužan. 500000 ili čak 1000000 rubalja

Dakle, nema potrebe za žurbom. Budući milioni neće pobjeći ako odvojite vrijeme da postanete dobar stručnjak u ovoj oblasti. Inače je nemoguće zaraditi mnogo novca.

Princip 4. Privucite suinvestitore.

Kako steknete iskustvo, možete zajedno ulagati. Na taj način ćete imati više mogućnosti i moći ćete odabrati najprofitabilnije investicije.

Na primjer, znate za profitabilan i pouzdan projekat ili alat, imate slobodna sredstva, ali ona nisu dovoljna. Tada je vrijedno pronaći ljude koji su spremni podržati ovu investicionu ideju i ulagati na ravnopravnoj osnovi s vama.

IN U poslednje vreme Trgovinski računi su postali prilično česta tema. U ovom slučaju ljudi prenose svoju ušteđevinu profesionalnom menadžeru za upravljanje povjerenjem. Međutim, on ne može njima raspolagati kao vlasništvom. Sredstva se mogu koristiti samo za profit. Menadžer dobija procenat od toga kao nagradu za dobar rad.

Na ovaj način više investitora može kreirati račun za trgovanje i staviti ga u povjerenje. Oni preuzimaju sve rizike proporcionalno uloženom novcu. Istovremeno, investitori se mogu dogovoriti sa menadžerom da će prestati raditi ako dobije gubitke u određenom procentu.

BITAN: Ako sumiramo ovu šemu, možemo vidjeti da se stručnjaci slažu da je bolje da investitori budu spremni žrtvovati, na primjer, 15% svoje štednje da bi zaradili 30%.

Princip 5: Kreirajte pasivni prihod.

Povećanje kapitala je veoma dobro. Međutim, podjednako je važno i stvaranje pasivnog prihoda od investicionih aktivnosti.

Recimo da ste u 2018. uložili 100 hiljada rubalja, a nakon 1 godine, 2019. godine, dobili ste 130 hiljada rubalja. U ovom slučaju, zarada je 30%. Ali ne postoji garancija da ćete sljedeći put dobiti isti iznos. Treba imati na umu da je prinos od 30% mnogo bolji od bankarskog. To znači da su rizici veći. Ako nešto krene po zlu, mogli biste izgubiti cijelu ili većinu svoje ušteđevine.

SAVJET: S druge strane, ako za 100 hiljada rubalja možete sebi stvoriti pasivni prihod (na primjer, istih 30 hiljada rubalja godišnje), lako možete uzeti kredit za isti iznos. Ova sredstva treba ulagati konzervativnije. Imovina i pasivni prihod će služiti kao garancija povrata pozajmljenog novca.

Sa koliko možete početi investirati?

Svoju ušteđevinu možete početi ulagati u Moskvu ili bilo koji drugi grad u zemlji s bilo kojim iznosom. Ako kao investicioni instrument odabrali ste bankovni depozit, zarađivanje novca na internetu ili promocije, čak i 100 rubalja će biti dovoljno.

Šta učiniti ako uopšte nemate novca? U tom slučaju morate početi štedjeti najmanje 10% svakog prihoda. Tako će se formirati navika stvaranja finansijske rezerve. Kako se prihod povećava, štednja će se proporcionalno povećavati. Uložena sredstva će proraditi, a vi ćete se opustiti.

O potrebi štednje govore svi poznati ljudi koji uče kako se pravilno upravlja finansijama i svojim primjerom pokazuju gdje je bolje ulagati. Među njima su Bodo Schaefer, Brian Tracy, Warren Buffett, Robert Kiyosaki i drugi.

Nažalost, mnogi ljudi počinju da troše još više kako im se prihodi povećavaju. Neki čak uzimaju i kredite jer im uvijek nedostaje novca. U ovom slučaju nemoguće je postati uspješan investitor i zaraditi željeni iznos. Zato morate stalno pratiti ravnotežu između prihoda i rashoda i živjeti u skladu sa svojim mogućnostima.

Gdje uložiti novac da bi to funkcioniralo?

Danas možete pronaći mnogo informacija o tome gdje investirati. Postoje i tradicionalne i modernije metode.

Banke

Bankovni depozit je najpopularniji način ulaganja vašeg novca. Međutim, ostvareni prihod je jedva uporediv sa stopom inflacije.

Prednosti ove metode uključuju:

  • visoka pouzdanost;
  • visoka likvidnost;
  • minimalni prag za ulaganje novca;
  • jednostavnost i jasnoća investicionog instrumenta.

Nedostaci bankovnog depozita:

  • niska profitabilnost;
  • gubitak kamate na prijevremeno povlačenje sredstava.

Nekretnina

Možete investirati u stambene ili poslovne nekretnine. Naravno, u drugom slučaju možete zaraditi više. Međutim, za kupovinu komercijalne nekretnine Potrebno je veliko znanje.

Pros:

  • mogućnost zarade od razlike između troškova kupovine i prodaje;
  • mogućnost ostvarivanja pasivnog prihoda izdavanjem nekretnina;
  • zaštita sredstava od inflacije;
  • mogućnost ulaganja u nekretnine za vlastite potrebe.

Minusi:

  • niska likvidnost;
  • visok ulazni prag;
  • izlaganje predmeta mehaničkim oštećenjima.

Dionice investicioni fondovi

Takve organizacije predstavljaju oblik kolektivnog ulaganja i koriste sredstva privatnih lica. Drugim riječima, zajednički fondovi uzimaju novac od dioničara i njime kupuju dionice određenih kompanija. Primljena dobit se raspoređuje proporcionalno doprinosima učesnika.

Prednosti zajedničkih fondova:

  • kamata na kraju izvještajnog perioda je često veća nego u banci;
  • veliki izbor investicionih instrumenata;
  • mali početni iznos za investiciju.

Nedostaci investicijskih fondova:

  • složenost investicionog procesa u poređenju sa bankarskim depozitima;
  • relativno visoke rizike.

Trgovinski računi (Forex tržište)

U tom slučaju novac se prenosi na upravljanje profesionalni trgovac. On obavlja valutne transakcije na Forex tržištu. Istovremeno, vlasnici računa mogu kontrolisati svoju štednju i, ako je potrebno, prekinuti rad menadžera i podići zarađeni novac.

Pros:

  • mali ulazni prag;
  • visoka profitabilnost;
  • mogućnost promjene menadžera u bilo kojem trenutku;
  • mogućnost podizanja novca u bilo kom trenutku;
  • nema potrebe za posebnim vještinama i znanjima.

Jedini nedostatak trgovačkih računa su visoki rizici. Svaki menadžer može izgubiti novac, bez obzira na njegovo iskustvo.

Binarne opcije

U tom slučaju trgovac određuje da li će cijena biti osnovna aktiva veća ili niža od trenutne cijene u trenutku isteka. Ako se prognoza ostvari, on ostvaruje profit. Vrlo jednostavan i brz način da zaradite novac, ali postoje odgovarajući rizici: bez jasne strategije ne biste trebali nepromišljeno ulagati.

Pros:

  • veliki izbor trgovačkih instrumenata;
  • sposobnost planiranja potencijalnog profita;
  • mogućnost trgovanja bilo gdje i u bilo koje vrijeme;
  • jednostavnost i kratkoročno trgovanje;
  • mali ulazni prag.

Minusi:

  • visok nivo gubitaka;
  • nedostatak mogućnosti prijevremenog zatvaranja transakcije.

Izdavanje mikrokredita preko berze

U ovom slučaju govorimo o P2P kreditiranju, odnosno kada su zajmodavac i zajmoprimac obični građani. Oni sarađuju putem raznih berzi bez učešća banaka.

Pros:

  • uspostavljen je mali ulazni prag;
  • zajmodavac samostalno odlučuje kome će i pod kojim uslovima izdati novac;
  • pristup sistemu i rad sa klijentima obavlja se 24 sata dnevno;
  • zajmodavac može diverzificirati kapital, odnosno razmotriti neograničen broj zahtjeva i ući u bilo koji broj transakcija.

Minusi:

  • nedovoljna zaštita investitora (često moraju samostalno juriti za ljudima koji ne otplaćuju kredite);
  • nemogućnost potpune provjere solventnosti zajmoprimca;
  • mnoge razmjene su hype projekti.

Posao

Imate li poduzetničkog duha i komercijalnog iskustva? Onda većina isplativo ulaganje može postati vaš vlastiti posao. Ovdje također postoje određeni rizici. Međutim, investitor može njima fleksibilno upravljati jer samostalno donosi odluke.

Pros:

  • investitor samostalno upravlja sredstvima, gradi i optimizuje poslovne procese;
  • Preduzeću je prilično lako pronaći skup investicija, što im omogućava da privuku dodatna sredstva;
  • Lakše je dobiti zajam za posao nego za druga sredstva ulaganja.

Minusi:

  • visoki rizici od gubitka sredstava;
  • niska likvidnost mnogih sredstava;
  • potreba za ličnim učešćem u vođenju biznisa.

Hartije od vrijednosti

Korištenje ovog alata zahtijeva profesionalnost i vještinu. Mnogo je primjera kada su dionice nekih kompanija porasle nekoliko puta u kratkom vremenskom periodu. Međutim, postoje stotine drugih organizacija koje su propale. Niko ovo ne reklamira. Ne postoji garancija da će uloženi novac donijeti profit.

Prednosti hartija od vrijednosti:

  • možete ostvariti visoku zaradu;
  • možete sami smisliti plan ulaganja;
  • možete uložiti čak i mali iznos novca;
  • Dobit i gubitak koji rezultiraju zavise samo od investitora.

Minusi:

  • potrebno je određeno znanje;
  • očekivani prihod je nestabilan.

Plemeniti metali

Plemeniti metali su oduvijek bili visoko cijenjeni, a njihova vrijednost raste svake godine. Zbog toga je ova metoda jedna od najpouzdanijih. Novac se može isplativo uložiti u zlato, srebro, platinu i paladijum.

Pros:

  • prisustvo različitih oblika ulaganja (poluge, kovanice, obavezno zdravstveno osiguranje, hartije od vrijednosti koje su zaštićene plemenitim metalima);
  • relativna stabilnost kursa;
  • održavanje vrijednosti metala dugo vremena;
  • zaštita sredstava od inflacije.

Minusi:

  • relativno nizak nivo likvidnosti;
  • spor rast vrijednosti;
  • visok porez na kupovinu poluga;
  • visok raspon pri kupovini kovanica;
  • prilikom otvaranja Potvrda o obaveznom zdravstvenom osiguranju Dobit je moguća samo ako se vrijednost metala poveća.

Art

Slike, skulpture, antikviteti, starinski automobili i tako dalje se smatraju investicionom imovinom. Novac uložen u umjetnost lako se može povući prodajom eksponata na aukciji.

Prednosti ove metode:

  • mogućnost ostvarivanja izuzetno visokog profita;
  • povećana otpornost na ekonomske i političke šokove;
  • minimalni rizici.

Minusi:

  • veliki ulazni prag;
  • niska likvidnost;
  • poteškoće u procjeni vrijednosti i autentičnosti;
  • dugoročno ulaganje.

Venture fondovi

Venture fondovi akumuliraju sredstva investitora na svojim računima, koja se ulažu u razvoj startupa. Najpopularniji su inovativni i visokotehnološki projekti, jer su im izgledi mnogo veći, a tehnološki startupi zahtijevaju početni kapital za početak, ali prihod je mnogo veći.

Prednosti:

  • maksimalni povrat ulaganja ako je projekat uspješan;
  • mali ulazni prag;
  • prilika za sticanje korisnog iskustva.

Nedostaci:

  • veliki rizici;
  • relativno dugi rokovi projekat dostiže samodovoljnost.

Hype

je investicioni fond koji posluje po principu finansijske piramide. U ovom slučaju novac se isplaćuje iz sredstava novih investitora. Kako zaraditi novac na takvim projektima lako se može pronaći na internetu, ova industrija je izgrađena na reklamnoj buci i svaki programer se trudi da projekat učini što pristupačnijim.

Pros:

  • luda profitabilnost (1–3% dnevno);
  • velika brzina stvaranja profita;
  • nizak ulazni prag;
  • potpuna anonimnost svih učesnika u procesu.

Minusi:

  • visok nivo rizika, jer je teško predvidjeti vrijeme rada hypea;
  • nema šanse da vratite izgubljena sredstva.

kriptovalute

- ovo je isti novac, samo u digitalnom formatu. Govorimo o Bitcoin, Litecoin, Namecoin i tako dalje.

Prednosti ulaganja u kriptovalute:

  • mogućnost zarade na kursnim razlikama;
  • male ili nikakve naknade za transakcije;
  • mali ulazni prag;
  • nekontrolisana razmjena novca između korisnika.

Minusi:

  • visoka volatilnost;
  • nedostatak garancija za sigurnost sredstava;
  • obavezno prisustvo određenih znanja.

Web stranice pod CPA

Ako tražite gdje da uložite svoj novac, možete odabrati i investiranje u informativnu stranicu, forum ili blog. Mora biti kreiran za CPA podružnicu. Takve stranice hostuju klasificirani promet i pridružene veze. Vlasnik prima novac za određenu radnju korisnika (na primjer, kupovina proizvoda, gledanje videa, preuzimanje datoteke, popunjavanje upitnika itd.).

Prednosti:

  • plaćaju se razne akcije, a ne samo kupovina robe;
  • možete odabrati nekoliko pridruženih programa odjednom;
  • Affiliate linkovi se mogu postaviti čak i na sajtove sa malim prometom.

Nedostaci:

  • neprozirnost odnosa između partnera CPA mreže;
  • mogući propusti u plaćanju.

MFA Sites

MFA stranice su dizajnirane da zarade novac od Google Adsense kontekstualnog oglašavanja.

Pros:

  • visoka cijena klikova zbog konkurencije među oglašivačima;
  • minimalni zahtjevi za lokacije;
  • dostupnost analitičkih alata;
  • brzina dodavanja sajta u sistem.

Minusi:

  • minimalni iznos za povlačenje je 100 USD;
  • zarađena sredstva se mogu primiti samo podnošenjem ličnog čeka poslanog poštom na naplatu;
  • Postoji rizik od blokade računa.

Takve stranice su kreirane da prodaju veze za iznajmljivanje ili trajne veze. Ranije je ovaj način zarade bio veoma popularan. Međutim, danas dolazi do smanjenja prihoda zbog povećanog rizika za kupce.

Pros:

  • trenutni prihod;
  • lakoća zarađivanja novca;
  • stalni rast cena.

Minusi:

  • rizik od pada ispod filtera;
  • smanjena relevantnost veza;
  • stalni pad pozicija.

Aplikacije za telefon

Najlakši način da zaradite novac je na jednostavnim telefonskim aplikacijama koje mogu na neki način pomoći u životu. Mogu se i kombinovati korisne informacije na određenu temu. Osim toga, to mogu biti besplatne aplikacije u kojima možete kupiti nešto dok to koristite.

Prednosti ove metode:

  • potrebe investitora mala količina novac;
  • možete dobro zaraditi ako je aplikacija jedinstvena i korisna;
  • gotovo je nemoguće izgubiti uložena sredstva, jer sve zavisi od vašeg truda.

Nedostaci:

  • potrebna je dobra ideja;
  • potrebno je mnogo vremena i truda.

Ova metoda se može nazvati prilično dobrom. Međutim, potrebni su ideološki, aktivni izvršioci. Zarađivanje novca na internetu je vrlo obećavajući pravac ako mu posvetite dužnu pažnju i pristupite mu kao ozbiljnoj investiciji. 95% javnih sajtova je sada "mrtvo", njihovi vlasnici su potrošili sopstvenih sredstava za oglašavanje i promociju, ali nije ostvario očekivanu dobit zbog neozbiljnog odnosa prema projektu.

Ova metoda ima sljedeće prednosti:

  • kreiranje javne stranice je vrlo jednostavno;
  • ulaganja su potrebna samo u početnoj fazi;
  • Novac možete zaraditi oglašavanjem ili prodajom javnih stranica.

Nedostaci:

  • potrebno je redovno objavljivati ​​materijal;
  • Možete biti banovani od moderatora.

Ulaganje u vaš razvoj

Ako želite uložiti novac, odaberite ulaganje u svoj razvoj. Ovo je najprofitabilnija i bezrizična metoda. Ako ne ulažete u svoj razvoj, sve ostalo je praktično besmisleno.

Prednosti:

  • korist dostiže 100%;
  • rizici su svedeni na minimum;
  • Ovako svako može uložiti novac.

Ova opcija praktički nema nedostataka. Morate biti spremni na činjenicu da će samorazvoj zahtijevati puno truda i vremena.

Gdje ne treba ulagati?

Gotovo svaka osoba je barem jednom u životu čula za zarađivanje novca u online kasinu. A ako ne, onda ste vjerovatno naišli na reklamu koja obećava ludi profit bez mnogo truda. Potrebno je samo proći jednostavnu registraciju, a zatim nastaviti po strogoj proceduri. Šta je njegova suština? Morate se kladiti. Ako izgubite, udvostručuje se i ponovo stavlja na istu boju. Prema Martingaleovom zakonu, pobjeda će vas sigurno uskoro čekati. Ako vam kazino dozvoli da dobijete, morate odmah promijeniti boju. Nakon toga, igrač djeluje prema već poznatom obrascu. Kladi se na novac, gubi ga i udvostručuje svoju opkladu. To se nastavlja sve dok osoba ne ponestane sredstava ili ne pobijedi.

Među metodama zarađivanja novca na internetu postoje različita kazina. Neki od njih uzimaju 10-15% profita, a ostatak redistribuiraju među igračima. Međutim, nema ih toliko mnogo. Većina online kazina uzima sve i samo stvara privid igranja. Oni rade neko vrijeme, budu plaćeni, a onda nestanu. Uskoro će takva kazina ponovo početi sa radom. Međutim, sada rade pod novim imenom i koriste drugu web stranicu. Kako zaraditi novac pod takvim uslovima je veliko pitanje. Glavna razlika između kazina je u tome što se sve odlučuje umjesto vas prije nego što položite opkladu, pa imajte ovo na umu.

Ne preporučujem ulaganje u online kazina, jer nema lakog novca. Ali ako ipak odlučite da se kladite, igrajte ne više od 2-10 minuta dnevno. U tom vremenskom periodu kazino dozvoljava sebi da bude pobeđen. Ako ga prekoračite, izgubit ćete svu svoju ušteđevinu. Kazina su majstori u izvlačenju vašeg novca, a kockari često završe u minusu. Česti su slučajevi kada je žeđ za lakom zaradom ljude dovela u vrlo nezavidne situacije. Ako se kockate, bolje je da se uzdržite od zarađivanja ovog novca. Ovdje ne radi samo sreća, već i jasan program i pseudo-slučajni način upravljanja od strane organizatora kazina.

Analog kazina su lutrije. U ovom slučaju, organizatori prodaju ulaznice, npr 10.000 rubalja. Među njima je jedan pobjednički. Pobjednik dobija 500.000 rubalja, a ostatak novca ide organizatorima. Sretni dobitnik se fotografiše i pokazuje svima kao primjer poštenja kompanije. Ovo omogućava organizatorima da privuku više više novca. Ali vjerovatnoća dobitka na lutriji ostaje vrlo mala.

HYIP-ovi se smatraju jednim od najprofitabilnijih načina ulaganja novca. Takve strukture rade na principu finansijske piramide. Oni privlače novac investitora obećavajući visok prinos na ulaganja, koji može dostići 15-100% mjesečno. Sredstva se isplaćuju sve dok postoji priliv novih štediša. Možemo reći da je hype isto što i kazino, jer nikada ne možete predvidjeti šta će se na kraju dogoditi; vaša ulaganja mogu ili porasti ili nestati. Kao i svaka druga piramida, HYIP projekti su visoko profitabilna industrija, ali s vrlo visokim rizicima. Preporučujem nekoliko probnih ulaganja, ili još bolje teorijskih. Pronađite bilo koju transakciju koja odgovara vašoj planiranoj investiciji i gledajte je. Najprikladnije je pratiti nekoliko projekata, tako da ćete naučiti obratiti pažnju na trendove i razumjeti mehaniku rada HYIP-a. Budite skeptični prema mišljenjima stručnjaka koji oglašavaju hype, zapamtite da za to dobivaju novac.

Princip rada takvih struktura je prilično jednostavan i razumljiv. Prvo se stvara sama piramida. Nakon toga počinje aktivno oglašavanje hype-a na mreži. Ljudi misle da svoju ušteđevinu ulažu u nešto stvarno (na primjer, Forex, fjučers, dionice, itd.). Međutim, zapravo se ništa ne ulaže i sve je na jednom mjestu. Čim kreatori vide da su troškovi veći od prihoda, zatvaraju projekat. Svi oni koji su uložili novac u hype, a nisu imali vremena da ga podignu, ostali su bez ičega.

Takve piramide žive od 1 dana do nekoliko godina. To je tip projekta s kojim se suočavate koji će odrediti hoćete li pobijediti ili izgubiti. Vrijedi napomenuti da je većina HYIP-ova zatvorena prvog dana zbog nedostatka iskustva njihovih kreatora. Međutim, postoji mala kategorija administratora koji godinama vode svoje projekte. Ovo sugeriše da napredak ne miruje. Kreatori ovakvih šema smišljaju sve više i više novih načina da rade duže i zarađuju više.

Imam iskustva sa ovim finansijske piramide. U početku nisam dobio ništa dobro od hype-a, iako je s vremena na vrijeme i dalje postojao profit. Danas primam stabilan prihod. Međutim, kao što sam već rekao, svaki put admini HYIP-a smisle nešto novo, i zbog toga ih je sve teže razlikovati od normalnih investicione projekte. Zato, ako nikada niste radili sa finansijskim piramidama i ne znate kako sve funkcioniše, ne bi trebalo da ulažete u takve projekte.

Zapamtite da možete uložiti novac u HYIP-ove, ali samo njihovi kreatori imaju koristi od takvih ulaganja. Takođe, profit mogu dobiti i oni koji su uspjeli ući i izaći iz projekta na vrijeme. Nažalost, takvih ljudi nema mnogo. Ako se ipak odlučite za sudjelovanje u hypeu, odaberite projekt s dužom istorijom rada na tržištu. Osim toga, potrebno je pomno pratiti njegove aktivnosti. Ako imate i najmanju sumnju, svoju ušteđevinu morate odmah podići uz kamatu. Međutim, to ne garantuje sigurnost vaših finansija.

Takođe, ne treba ulagati u nelegalne i moralno neprihvatljive projekte. Riječ je o trgovini drogom, oružjem, krivotvorenom robom, organiziranju javnih kuća, nasilnim kompanijama koje peru novac, prijevarnim šemama u sektoru nekretnina (na primjer, deložacija samaca, preregistracija stanova, korupcija u građevinarstvu) i tako dalje. Čak i ako vam je obećana visoka profitabilnost i stabilnost, morate shvatiti da ćete, prvo, morati odgovarati za to, a drugo, bit će vam neugodno i nemirno trošiti novac koji ste dobili kroz patnju drugih ljudi. da živim u miru, tražiti poštene i društveno prihvatljive načine da zaradite novac. Samo u ovom slučaju ćete dobiti finansijsku slobodu i duhovnu harmoniju.

Pomoć u kreiranju investicionog portfelja

Želite profitabilno uložiti novac u Moskvu, ali sumnjate u svoje sposobnosti? Onda me kontaktiraj. Ulažem preko interneta više od 5 godina i konstantno ostvarujem profit. Čitaoci mog bloga mogu profesionalno naručiti besplatno sastavljena aktovka. Da biste to učinili, samo napišite e-mail [email protected]. U pismu navedite raspoloživi iznos, željeni povrat i listu projekata u koje ste već uložili. Uložit ću sve napore da sakupljeni portfolio bude profitabilan i uspješan.

Bankovni depozit (ili bankovni depozit) je novac koji se prenosi na čuvanje kreditna institucija(banci) radi ostvarivanja prihoda u vidu kamate na kraju perioda depozita.

Postoji mnogo vrsta i uslova depozita. Oni su oročeni depoziti i depozite po viđenju. U prvom slučaju, depozit se vrši na određenom periodu i može se povući u cijelosti bez gubitka kamate tek nakon ovog perioda. Depoziti po viđenju nemaju rok trajanja i vraćaju se na prvi zahtjev štediša, ali je kamata na njih znatno niža.

Depozit je razumljiva i relativno pouzdana investicija.

Otvaranje depozita je jednostavno. Ne morate čak ni izlaziti od kuće da biste to učinili: mnoge banke vam dozvoljavaju otvaranje depozita mobilna aplikacija ili vašu web stranicu. Naravno, da biste to učinili, prvo morate postati klijent ove banke.

Glavna prednost depozita kao vrste ulaganja slobodna sredstva je osiguranje Agencija za osiguranje depozita u iznosu od 1,4 miliona rubalja. Unutar ovog iznosa možete sa sigurnošću položiti svoj depozit u bilo kojoj banci koja ima dozvolu Centralne banke Ruske Federacije. Ako banka propadne, država će vratiti novac uz kamatu na dan oduzimanja dozvole. Inače, od 2014. godine više od 300 banaka u Rusiji oduzete su dozvole, a sigurno su stradali njihovi štediše.

Nedostatak doprinosa je u poređenju sa pojedincem investicioni račun pruža prilično skromne mogućnosti za povećanje sredstava.

Individualni investicioni račun

Individualni investicioni račun (IIA) - vrsta brokerskog računa ili računa upravljanje povjerenjem fizička osoba, otvorena direktno kod brokera ili kod povjerenika (na primjer, u banci), za koju možete birati između dvije vrste poreske olakšice i primjenjuju se određena ograničenja.

Koncept „individualnog investicionog računa“ je legalizovan 1. januara 2015. godine. IIS se može otvoriti kao pojedinci- državljani Rusije i ljudi koji nisu državljani Ruske Federacije, ali žive na njenoj teritoriji duže od šest mjeseci godišnje.

Maksimalni iznos koji se inicijalno može deponovati u IIS je 400.000 rubalja. Tokom godine, račun se može dopuniti iznosom koji ne prelazi 1 milion rubalja.

Velika prednost IIS-a je mogućnost ostvarivanja poreskog odbitka.

Plaća se u iznosu od 13% uloženog iznosa za godinu, ali ne više od 52.000 rubalja. Odnosno, i sa 400.000 rubalja i sa 1 milion rubalja, ne možete vratiti više od ovog iznosa. Ova opcija je pogodna za vas ako imate stalni posao i vaš poslodavac plaća porez umjesto vas. Postoji još jedna opcija - odabrati oslobađanje od poreza.

Glavni nedostatak IIS-a je što ga, za razliku od depozita, niko ne osigurava. Međutim, ako ga otvorite pouzdana banka(posluje na tržištu već duže vrijeme, nalazi se u top 20 rejtinga ruskih banaka, nema reorganizacije protiv njega) i ako odaberete pravu strategiju ulaganja, možete zaraditi znatno više. Osim toga, da biste iskoristili poreske olakšice, investicioni račun mora biti otvoren na najmanje tri godine, tokom kojih ne možete podizati sredstva.

Koliko možete zaraditi na depozitu i IIS-u?

Hajde da uporedimo koliko možete zaraditi ako uložite depozit od 100.000 rubalja i otvorite individualni investicioni račun za isti iznos.

Povrat investicije

Prosječna ponderisana kamatna stopa na depozite na period od jedan do tri godine u Rusiji od septembra 2017. iznosio je 6,83% godišnje. Ako na osnovu ovoga izračunate prihod kamatna stopa, tada će za godinu dana iznositi 106.830 rubalja. Reinvestiranjem ovog iznosa, nakon dvije godine dobit ćete 114.126,5 rubalja, a nakon tri godine - 121.921,3 rubalja. Neto prihod - 21.921,3 rubalja.

Profitabilnost IIS-a

Strategija 1: ulaganje u državne obveznice

Nakon otvaranja IIS-a, možete investirati u tako pouzdan instrument kao što su obveznice saveznog zajma (OFZ), čiji je izdavalac Ruska Federacija koju zastupa Ministarstvo finansija Ruske Federacije. Prinos do dospijeća OFZ-26205 na kraju novembra 2017. iznosio je oko 7,3%. Uzimajući u obzir poreski odbitak od 13%, povraćaj investicije će biti 20,3% u prvoj godini. A tokom tri godine (račun je otvoren na period od najmanje tri godine), prosječan prinos će biti oko 11,6%. Kao rezultat toga, za tri godine možete dobiti 138.504 rubalja. Neto prihod - 38.504 rubalja.

Strategija 2: ulaganje u korporativne obveznice

Još jedna pouzdana i prilično isplativa strategija je ulaganje u korporativne obveznice, na koje je prinos nešto veći nego na OFZ obveznice.

Na primjer, to bi mogle biti obveznice Gazprom Capitala i Rosnjefta. Prosječan prinos na portfelj obveznica ovih kompanija u trenutku pisanja ovog teksta iznosi 7,97%. Ako uložite 100.000 rubalja u IIS i kao rezultat toga dobijete poreski odbitak godinu dana, a zatim nakon tri godine dobićemo prosječnu cifru od 12,3% godišnje. Do kraja treće godine na računu će već biti 141.020 rubalja. Neto prihod - 41.020 rubalja.

Inače, za pojedinačne emisije obveznica ovih emitenata prihod od kupona neće se oporezovati od 2018. godine.

Strategija 3: Ulaganje u dionice

Većina veliki prihod može donijeti ulaganje u dionice. Međutim, ovo je ujedno i najrizičniji instrument za ulaganje, jer čak i ako su dionice neke kompanije pokazale rast u proteklim periodima, to ne znači da će se ovaj trend nastaviti i u budućnosti. Iskusni investitori savjetuju da novac ulažu u više vrsta dionica odjednom, kako bi pad dionica jedne kompanije bio nadoknađen rastom dionica druge kompanije. To se zove diversifikacija portfelja.

Najdokazanija investicija su dionice" blue chips» - hartije od vrijednosti najvećih, najlikvidnijih i najpouzdanijih korporacija. Među ruske kompanije To uključuje akcije Gazproma, Sberbanke, Alrose i drugih.

Ako ste početkom 2016. uložili 100.000 rubalja u jednakim udjelima u obične dionice Ako uzmete u obzir tri najveće ruske korporacije - Gazprom, Sberbank i Lukoil, čiji je prosječni prinos na dionice na kraju 2016. bio 43,93%, onda biste za samo godinu dana zaradili 43.930 rubalja. Ovom iznosu dodajte porezni odbitak od 13.000 rubalja. Ispostavilo se da biste za samo godinu dana zaradili 56.930 rubalja. Međutim, rast tokom tri godine mnogo je teže predvidjeti.

Zaključak

Ležište je pogodno za konzervativnije i opreznije ljude, vjerovatno starije generacije. Otvaranje investicionih računa je za rizičnije osobe. Ovo nije samo modni trend, već dobra prilika za zaradu.

Lijepo je profitirati od novca koji je prije zarađen. Da bi novac radio zahtijeva poznavanje i razumijevanje situacije. Postoje metode ulaganja za početnike i finansijske profesionalce - nudimo pregled najpopularnijih opcija.

Pitanje je staro koliko i vrijeme. Čovjek se osjeća idealno uređenim u životu samo kada povuče pristojne iznose bankovnu karticu ne poduzimajući ništa po tom pitanju. Ostvarivanje profita od onoga što ste ranije zaradili, a time i osiguravanje sadašnjosti i budućnosti, znak je osobe dobre glave.

Nema potrebe da zaključke donesene u članku smatrate vodičem za akciju - ono što se pokazalo isplativim za autora možda vam neće odgovarati. Sami birajte načine da zaradite novac, tada s pravom i lovorike i trnje možete smatrati samo svojima. Međutim, prvo će biti korisno razmisliti o tome kako danas zaraditi novac na onome što ste zaradili jučer.

Pogledajmo koje metode generiranja prihoda od uloženog novca postoje i pokušajmo odrediti najprofitabilniji.

Bankovni depoziti

Ništa ne može biti jednostavnije. Prebacujete svoj novac u banku i dobijate određeni procenat od iznosa depozita. Banka zarađuje koristeći vaš novac.

Jednostavan primjer. Uplatili ste određeni iznos na 10% godišnje. Nakon godinu dana dobijate svoj novac i 10% na vrhu (koje možete dobiti u mjesečnim ratama). Kreditna stopa ova banka ima 20%. Tako će osoba kojoj će vaš novac biti pozajmljen platiti banci 20% iznosa kredita za njega, a banka će zaraditi 10% od posredovanja.

Shema je jednostavna, razumljiva, predvidljiva i najpouzdanija. Ostali finansijski instrumenti ne mogu se pohvaliti takvom predvidljivošću. Štaviše, depoziti preko 700 hiljada rubalja su osigurani od strane države i garantovano će biti vraćeni deponentu, bez obzira na finansijsko stanje jar. Iznos preko 700 hiljada može se podijeliti na nekoliko depozita, štiteći se od gubitka novca u slučaju bankrota banke.

Lako je izračunati svoj prihod kreditni kalkulator bankarsku stranicu na Internetu. Uprkos visokoj pouzdanosti bankovnog depozita, njegov nizak prinos ne dozvoljava da se smatra profitabilnim. Metoda je dobra za početne uštede sa naknadnim ulaganjem u profitabilnije oblasti, kao i za gotovinski „vazdušni jastuk“.

PAMM računi

Dakle, trgovac preuzima rizike zajedno sa investitorima. Dobici i gubici se automatski raspoređuju na kraju period trgovanja između menadžera PAMM računa i investitora prema ponudi - javnom ugovoru koji utvrđuje uslove. Učešće investitora je stoga ograničeno na izbor menadžera i ulaganje novca na njegov PAMM račun (vidi “”).

Pogodnost PAMM računa je u tome što za ulaganje ne morate imati posebna znanja i minimalni prag početnog ulaganja. Nedostaci - potpuno povjerenje sopstveni novac trećoj strani i nemogućnost uticaja na rezultat.

Fondovi uzajamnog ulaganja (UIF)

Nešto manje popularan način ulaganja. Zajednički fondovi su svojevrsni finansijski akumulator u kojem se novac malih investitora (akcionara) prikuplja i koristi od strane menadžera za različite vrste ulaganja u cilju ostvarivanja profita. Ova sredstva se mogu uložiti u akcije, obveznice, plemeniti metali, valuta, itd.

Sredstva se ne samo ulažu – njima se upravlja. Sredstva se kupuju, na primjer, u trenutku minimalne cijene uz razumno uvjerenje da je potrebno povećanje njihove vrijednosti. Za određivanje ove vjerovatnoće koriste se tehnička i fundamentalna analiza.

Analizirano ekonomska situacija u svijetu, regionu, ekonomske i političke vijesti i niz drugih komponenti koje su teške za prosječnog čovjeka. Zadatak zajedničkih fondova je da izbave osobu od svih ovih poteškoća, dobiju svoj novac i od njega zarade za sebe i prosječnu osobu koja, dok zarađuje na ovaj način, ne treba da se odvlači od svoje glavne aktivnosti.

Možda će investitor u zajednički fond nakon nekog vremena savladati posao i početi sam da ulaže, ali to će biti druga priča. Za uspješne investicije potrebno je odabrati „pravi“ zajednički fond. Na internetu postoji mnoštvo preporuka za odabir, a onima koji su posebno zainteresovani možemo preporučiti pohađanje treninga „Uspješan investitor“ na kojem možete naučiti ABC unosnog ulaganja.

Prednosti zajedničkih fondova uključuju nizak prag ulaganja, strogu državnu kontrolu aktivnosti, profesionalno upravljanje i neoporezivanje investitora.

Nedostaci investicijskih fondova - veći rizik u odnosu na instrumente sa fiksnim prihodom, troškovi izdavanja i čuvanja certifikata, plaćanje kamata društvo za upravljanje bez obzira na profitabilnost i neke druge.

Stock

Akcija je hartija od vrijednosti koja označava vlasnički udio u kapitalu preduzeća i daje njegovom vlasniku pravo na dio dobiti kompanije. Mnogo je napisano o tome koje su vrste dionica i koje su njihove razlike. U poređenju sa drugim metodama ulaganja, ulaganje u akcije dugoročno najprofitabilniji, ali i najrizičniji. Ulaganje u kupovinu dionica primorava vas da stalno pratite situaciju na tržištu, izbjegavajući kapitalne gubitke zbog smanjenja vrijednosti dionica u vrijeme krize.

Obveznice

Obveznice su dužničke hartije od vrijednosti koje garantuju da će njihov vlasnik dobiti određeni iznos od emitenta. suma novca. Dizajniran za one koji ne vole da rizikuju. Visoki prinosi na obveznice su nemogući - obično su uporedivi sa prinosom na depozite.

Takav instrument se ne može smatrati profitabilnim, ali je sasvim prikladan kao način diversifikacije ulaganja. Termin diversifikacija znači distribuciju investicioni kapital između rizičnih i pouzdanih instrumenata. Pouzdani (kao što su zlato, depoziti, obveznice) sa minimalnim povratom omogućavaju vam da sačuvate kapital uložen u njih, bez obzira na situaciju na tržištu.

Forex

Forex (FOReign EXchange) je međubankarsko devizno tržište po slobodnim cijenama. U suštini, ovo je špekulacija u raznim valutama. Na primjer, nakon što ste kupili 100 eura za 130 dolara, nakon nekog vremena ih prodate za 160 dolara i zaradite 30 dolara.

Trgovanje na Forexu valutni parovi, kao što je prikazano u primjeru. Vrijednost valuta ovisi o mnogim faktorima i stalno se mijenja. Na primjer, finansijska nestabilnost pojedinih zemalja eurozone (Grčka, Španija, Portugal) dovodi do toga da investitori strahuju od pada eura (ova valuta je potrebna za podršku finansijski sistemi ove zemlje) osloboditi ga se. Njegov obim na Forex berzi raste, njegova vrijednost u odnosu na druge valute opada. Upravo od takvih fluktuacija stopa zarađuju na Forexu.

Možete, nakon prethodnog obučavanja, samostalno trgovati Forexom ili možete povjeriti svoj novac profesionalnim trgovcima. Način ulaganja je, uprkos široko rasprostranjenom oglašavanju, upitan. Ako sami trgujete, imate iskustvo, znanje, strategiju, volju - ovo je vaš metod. Ali statistika je neumoljiva: samo se nekolicina obogatila na Forexu, ali milioni izgorelih optimista. Dakle, na vama je.

Zadužbinsko životno osiguranje

Ili osiguranje u slučaju nepredviđenih okolnosti. Ono se razlikuje od konvencionalnog osiguranja po tome što kombinuje zdravstveno i životno osiguranje sa akumulacijom, očuvanjem i povećanjem kapitala. Konvencionalno osiguranje zahtijeva plaćanje određenog iznosa po nastanku osigurani slučaj, a kod akumulativnog osiguranja, ako se takav događaj ne dogodi tokom trajanja ugovora, možete do kraja života primati cijeli akumulirani iznos odjednom ili određene mjesečne uplate. Naravno, ovaj način ulaganja se ne može smatrati visoko profitabilnim.

Opći fondovi bankarskog upravljanja (FBU)

OFBU su vrlo slični investicijskim fondovima, ali imaju šire investicijske funkcije. S jedne strane, to proširuje mogućnosti za povećanje profitabilnosti, as druge, povećava rizike. Poznati su slučajevi isplativosti ulaganja u OFBU do 600% godišnje.

Negativnim faktorom može se smatrati to što su, za razliku od investicijskih fondova, OFBU znatno manje kontrolirani od strane države. Ponekad OFBU završe potpunim kolapsom zbog neprofesionalnosti menadžera. Na internetu ima dovoljno informacija o radu OFBU. Preporuke za ulaganje u OFBU su vrlo suzdržane. Preporučljivo je uložiti iznose od kojih nije teško odvojiti se. Mislim da su komentari nepotrebni.

Hedž fondovi

U Rusiji postoji nova i nepopularna vrsta ulaganja. U trenutnoj fazi, ovaj alat je dostupan maloj grupi bogatih investitora. Hedž fondovi su izuzetno popularni na zapadnom tržištu. Minimalni unos ulaganja kreće se od nekoliko stotina do milion dolara.

Nedostatak razumljivog regulatorna regulativa omogućava vam da slobodno birate strategije investicionih igara i koristite najširi spektar investicionih alata. Kao rezultat, možete ili završiti sa super profitom ili pretrpjeti ogromne gubitke. Upečatljiv primjer hedž fonda je čuveni Quantum fond, zamisao genija finansijskih igara koji je jednom uspio ostvariti fantastičan profit od milijardu dolara u jednom danu.

Strukturirani (strukturirani) proizvodi

Oni su kompleks finansijski instrumenti, obično se nudi ulaganjem i komercijalne banke za određene kategorije klijenata. Strukturirani proizvodi su posebno postali popularni tokom krize, kada je tržišna situacija zahtijevala potragu za pouzdanim metodama ulaganja koji bi mogli osigurati prihod veći od depozita u bankama.

Princip strukturiranog proizvoda je jednostavan: otprilike 80-90% investicionog kapitala je uloženo bankovni depoziti, a preostalih 10-20% se ulaže u fjučerse i opcije. U slučaju nepovoljnih kretanja, investitor ostaje „u svojim rukama“, bez gubitka, a uz uspješno ulaganje ostvaruje profit od 20-30%. Ne mnogo, ali je veći od prinosa na depozite.

Inače, mala, ali stabilna profitabilnost znak je visokog profesionalizma menadžera. Investicioni genije Warren Buffett godinama zarađuje svojim klijentima 24% godišnje. Brojka nije impresivna na prvi pogled - samo Buffett može osigurati takvu konstantnu profitabilnost.

Zlato i drugi plemeniti metali

Za većinu, bogatstvo ima zlatni sjaj. Kako isplativo ulaganje Zlato se teško može smatrati finansijskom opcijom, iako mu je cijena nedavno značajno skočila. U vremenima krize zlato pomaže u očuvanju štednje. U takvim vremenima investitori se oslobađaju akcija, obveznica i drugih proizvoda i kupuju zlato. Kada kriza popusti privredu i pojave se isplative opcije ulaganja, potražnja za hartijama od vrijednosti se povećava. Zbog toga cijene zlata rastu u kriznim periodima i tada najčešće padaju.

Nekretnina

Nekretnine su uvijek isplative za ulaganje. Sama po sebi, ona stalno raste u cijeni i, osim toga, omogućava vam da dobijete prihod od iznajmljivanja. Ali problem je u tome što su nekretnine veoma skupe i mogu se smatrati investicijom samo od strane veoma bogatih ljudi. Ako imate mnogo kapitala, onda ulaganje u nekretnine može biti opcija.

Možete proći sa manje novca ako uložite u nekretnine u fazi izgradnje. U tom slučaju ćete morati periodično plaćati troškove stanovanja u određenim ratama. Potrebno je izračunati konkretnu opciju, ako postoji mogućnost plaćanja i to neće uticati na vaš životni standard, onda možete investirati u fazi izgradnje, kada je trošak kvadratnom metru mnogo niže od izgrađenog kućišta.

Posao

Dakle, glavne opcije za finansijske instrumente su revidirane. Svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke. Princip je očigledan: što je investicija pouzdanija, to je niža njena profitabilnost i obrnuto.

Posljednja opcija, koja još nije opisana, je vaš vlastiti posao. Šta određuje profitabilnost vašeg poslovanja? Samo od vlasnika. Ovde niko ne postavlja pravila i uslove: mašta, efikasnost i domišljatost su ključ uspeha biznismena. Naravno, postoje razne vanjske okolnosti koje utiču na poslovanje, ali one nisu kritične i sve je u rukama vlasnika.

Često pravi posao donosi najmanje 100% godišnje. Osim toga, postajete kreator i sudionik uzbudljivog procesa u kojem gotovo sve ovisi samo o vama. Uporedo s vašim poslom mijenja se i osoba: postajete jači, sigurniji u sebe i općenito rastete kao osoba.

Osim toga, još uvijek imate priliku da svoju zaradu uložite u razne instrumente za dobivanje dodatni prihod. U životu nikada ne možete računati ni na koga za najvažnije stvari. Samo vi sami možete postati gospodar svog života, niko drugi. Odlučio sam se: najbolja investicija je moj vlastiti posao. Pridružite nam se i želim vam puno sreće!