Kako dobiti kredit za novi auto. Auto kredit za nezaposlene. Mjesečna uplata i iznos preplate

Zahvaljujući razvoju auto kredita, postalo je mnogo lakše kupiti moderan, udoban automobil, čak i ako lična štednja nije dovoljna. Kako je postalo prilično lako uzeti kredit za auto, možete postati vlasnik novog automobila u kratkom vremenskom periodu. Širok izbor programa kreditiranja automobila omogućit će vam da minimizirate preplatu kamata na auto kredite. Savjeti o odabiru metode za dobivanje kreditnog automobila pomoći će vam da se snađete u raznim ponudama banaka.

Kako pravilno dobiti kredit za auto

Da biste dobili automobil kreditnim sredstvima, potrebno je izvršiti nekoliko koraka koji se odnose na odabir programa, odabir automobila i dogovor o transakciji sa bankom i prodavcem vozila. U zavisnosti od toga da li se kredit izdaje u salonu ili direktno u banci, procedura će imati male razlike.

Redoslijed radnji je sljedeći:

Odabir načina podnošenja zahtjeva za kredit.
Podnošenje preliminarnog zahtjeva za kreditnu liniju.
Nakon što je aplikacija odobrena, počinje potraga za odgovarajućim objektom nabavke.
Registracija kupoprodajne transakcije u salonu i prijenos kapare.
Potpisivanje ugovora o kasko osiguranju, ugovora o kreditu i obrada kolateralnih papira.
Transfer sredstava od strane banke na račun prodavca.
Registracija vozila.

Prijava u saobraćajnu policiju i registracija obaveznog osiguranja od autoodgovornosti zaokružuje proces uzimanja automobila na kredit.

Posebna pažnja se poklanja odabiru načina kupovine. Ako je niska stopa kredita važna, izbor često pada na banku. Na ovaj način možete uštedjeti 1-1,5% na kreditnoj stopi, ali morate biti spremni da zajmodavcu pružite potpuniji paket dokumenata, kao i da prođete temeljnu reviziju kandidature zajmoprimca.

Ko može da primi

Svaki zajmodavac postavlja svoje zahtjeve za zajmoprimca, ali postoji određena lista zahtjeva koji moraju biti ispunjeni u svakom slučaju:

dostupnost trajne registracije u Rusiji;
stabilan mjesečni prihod, koji vam omogućava da izvršite uplate za otplatu duga banci.

Za auto kredite, uzimanje sredstava od banke opravdano je samo ako je teret mjesečnih plaćanja izvodljiv za budućeg vlasnika automobila. Kreditni kalkulator će vam omogućiti da preliminarno procijenite moguće preplate i financijsko opterećenje pri odabiru određenog automobila, kao i potrebnu uplatu. Glavna stvar je da mjesečna isplata ne prelazi polovinu ukupnog prihoda zajmoprimca. Povećanje kreditne linije omogućit će vam da privučete suzajmoprimca, često drugog supružnika klijenta.

Kao dokaz o solventnosti, zajmodavcu se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju primanje penzije, beneficija, svih izvora rada na glavnom i dodatnom mjestu rada, prihoda od davanja u zakup imovine klijenta, primanja dividendi, prihoda od vrijednosnih papira, depozita itd. .

Posjedovanje dovoljnih prihoda je važan uslov prilikom izdavanja kredita, ali ključni parametar u donošenju pozitivne odluke biće dobra kreditna istorija.

Banci su potrebne garancije da će kredit biti otplaćen u potpunosti i u skladu sa rokom, pa će važan dio provjere kandidature zajmoprimca biti zahtjev za kreditnu istoriju od BKI-ja. Ukoliko je klijent u prošlosti uspješno otplatio više kredita, posebno kod iste banke, šanse za dobijanje odobrenja su znatno veće. Još jedna prednost će biti depozit kod banke kreditora ili izdavanje kreditne kartice sa njom.

Osim toga, svaka banka postavlja dodatne parametre:

Starosna granica se kreće od 18 do 60 godina. Opravdano činjenicom da su upravo u radnom periodu prihodi stanovništva veći;
ukupno radno iskustvo mora biti najmanje 0,5-1 godina, s tim da trajanje rada na zadnjem mjestu bude 3 mjeseca ili više (mnogo ovisi o internoj politici određene banke);
Ponekad može biti potreban dodatni dokaz o finansijskom bogatstvu (dokumenti o drugoj postojećoj imovini).

Budući da automobil možete uzeti na kredit ne samo u banci, već iu zastupstvu, trebali biste proučiti karakteristike ove opcije dizajna. Zahvaljujući modernim tehnologijama, postalo je moguće podnijeti zahtjev za kredit za automobil bez napuštanja salona. U ovom slučaju, postupku odabira programa kreditiranja prethodi preliminarni odabir marke i modela automobila.

Među raznim opcijama za auto kredite, podizanje kredita za automobil preko prodajnog salona će vam uštedjeti trud oko koordinacije kredita i odabira prodavača. Osim toga, kupovina novog automobila preko salona ne zahtijeva dodatnu komunikaciju sa bankom, a dokumenti potrebni za dobijanje kredita za auto predaju se direktno u salonu.

Unatoč činjenici da se ponude bankovnih kredita smatraju isplativijim, prodavci automobila mogu ponuditi posebno profitabilne promocije za određene marke određenih proizvođača automobila. Korištenjem posebne ponude možete smanjiti kamatu na kredit na 3-5% godišnje.

Dakle, odlazak u auto-kuću po pozajmljeno vozilo ne znači uvijek veliku preplatu kamata, a vrijeme obrade je znatno kraće.

Hitna prijava za ekspresni zajam od banke će smanjiti vrijeme obrade, ali je malo vjerovatno da će pružiti iste pogodnosti kao dobijanje kredita za automobil preko auto kuće prilikom implementacije bilo koje promocije.

Ekspresni auto kredit se izdaje po višoj kamatnoj stopi (0,5-2,0%), a potrebni su samo osnovni i prateći dokumenti. Treba imati u vidu da se kod ekspres kredita iznos učešća povećava za najmanje 10%.

Uprkos činjenici da banka pažljivo provjerava podatke o kandidatu, postavljajući prilično stroge zahtjeve za zajmoprimca, potrebne su i druge mjere koje garantuju otplatu kredita. Posebnost kredita za automobil je potreba za izdavanjem sljedećih dokumenata kao dodatne garancije povrata:

ugovor o kolateralu (predmet kolaterala je kupljeno vozilo);
polisa dobrovoljnog kasko osiguranja.

Kreditno vozilo će biti založeno u banci do potpunog izmirenja, dakle, do otplate duga, vozilo se ne može prodati, pokloniti, niti na drugi način otuđiti, a originalni PTS se deponuje kod banke. Ako zajmoprimac ne vrati sredstva, zajmodavac ima pravo prodati automobil i iskoristiti prihod za otplatu duga neplatiša.

Osiguranje je neophodno, jer će se automobil smatrati kolateralom koji će služiti za otplatu duga ukoliko klijent ne bude u mogućnosti da otplati kredit.

Ponekad se u sklopu kredita za automobil nude programi preferencijalnog finansiranja - automobil se daje na rate, odnosno kamata će u stvari biti nula. Kada planirate da koristite ovaj program, morate imati na umu da će vozila kupljena na rate postati vlasništvo kupca tek nakon potpunog plaćanja troška. Nepoštivanje uslova ugovora na rate rezultiraće gubitkom vozila. Uz to, prva rata je povećana na 40%, a cijena polise osiguranja veća je za 2-3%.

Programi auto kredita različitih finansijskih organizacija mogu se značajno razlikovati: po vrsti kupljenog vozila, fokusu ponude, iznosu, trajanju otplate, kamatnoj stopi, uslovima osiguranja automobila itd. Zajmoprimac ima pravo da izabere najpovoljnije uslove u pogledu kamatna stopa, konačna preplata kredita, dodatni troškovi osiguranja, kupovina raznih opcija.

Kao uslove za odobravanje ciljanog kredita, banka postavlja zahtev da se original glavnog dokumenta za automobil čuva sve dok zajmoprimac u potpunosti ne ispuni finansijske obaveze. Vaš PTS možete vratiti tek nakon što banka potpuno zatvori kreditnu liniju.

Programi auto kredita imaju svoje prednosti i mane. Odluka o uzimanju kredita za automobil se donosi pažljivo, nakon što se procijene sve prednosti i posljedice ovog koraka.

Prednosti auto kredita uključuju:

niže kamatne stope nego za neciljane kredite;
brzi prijem automobila, uprkos nedostatku sredstava;
pravovremena otplata kredita u cijelosti imat će pozitivnu ulogu u vašoj kreditnoj istoriji, omogućavajući vam da u budućnosti dobijete povoljne ponude od banke;
učešće u vladinim programima će učiniti preplate minimalnim.

Istovremeno, privlačenje pozajmljenih sredstava ima svoje nedostatke:

auto je u zalogu kod banke za sve vreme trajanja ugovora;
konačni trošak automobila, uzimajući u obzir postotak preplate, mnogo je veći od tržišne cijene;
troškovi dobrovoljnog osiguranja tokom nekoliko godina otplate kredita rastu na značajan iznos;
prisustvo kašnjenja u plaćanju neće vam omogućiti da se u budućnosti prijavite banci za druge programe finansiranja.

Budućem zajmoprimcu se nudi mnogo različitih programa finansiranja na izbor.

U procesu odabira optimalne opcije morate uzeti u obzir:

preplaćene kamate za korišćenje sredstava banke;
plaćanje iznosa osiguranja za kasko osiguranje;
dodatni troškovi za registraciju;
iznos raspoloživog kreditnog limita;
posebne uslove banke.

U nekim slučajevima možete i bez kasko osiguranja, ali će to neminovno uticati na stopu kredita ili na visinu učešća. Ako je odbijanje osiguranja osnovno, zajmoprimac može kontaktirati Avangard, OTP-Bank, Credit Europe Bank, itd.

Novi automobil je san mnogih. Međutim, teško da će biti veliki broj kupaca koji će bez kredita moći da dobiju potreban iznos za automobil koji im se sviđa. A onda se postavlja pitanje kreditiranja. Stručnjaci su govorili o tome kako dobiti kredit za auto i koje zamke vas očekuju.

Gdje dobiti kredit za auto, inače ćete se nositi u naručju

Kada se postavilo pitanje o kupovini automobila na kredit, došao sam do zaključka da su krediti za auto upravo ono što mi treba. Kamata je u prosjeku upola niža nego na obične potrošačke kredite, a lakše je dobiti, jer automobil, po pravilima, ostaje u zalogu banke.

Možete se prijaviti za kredit za auto u banci ili salonu automobila. U drugom slučaju ćete se baviti konsultantima koji rade na teritoriji auto-kuća, ali predstavljaju interese nekoliko banaka odjednom. Oni vam pomažu da ispunite svoju prijavu i pošaljete je bankama (obično ima od 5 do 15 banaka koje sarađuju sa određenom auto kućom).

Posjetio sam tri auto kuće. U svakom slučaju slika se ponavljala jedna za drugom: sreo me je menadžer prodaje, prije svega ponudio da pogleda automobile koji su na lageru, gugutao je, postavljao pitanja i davao savjete. Pregovori su počeli ozbiljno tek kada sam, budući da sam bio u novim automobilima, već bio „onakav kakav treba da budem“. Ali onda je brzo postalo jasno da u traženoj konfiguraciji nema automobila tražene boje i otišao sam u sljedeći salon, odbijajući razmatrati druge opcije.

Kada je riječ o kreditiranju automobila u trećoj auto-kući, odveden sam u odjel u kojem je sve bilo otprilike isto kao u banci: pet stručnjaka, odvojenih prozirnim staklenim pregradama, već je ispunjavalo kreditne formulare za druge klijente. Njihov menadžer je tiho objasnio prednosti i nedostatke prijedloga kupcu, čiji je kredit za automobil već odobrilo nekoliko banaka odjednom.

Zašto kredit za auto i koja su dokumenta potrebna

Menadžerka je brzo popunila zahtjev za kredit, postavljajući standardna pitanja: mjesto rada, mjesečna primanja, iznos koji je komotno plaćati mjesečno, imena i brojeve telefona članova uže porodice koji mogu potvrditi rečeno, broj telefona neposrednog rukovodioca. Što se tiče dokumenata, bilo ih je vrlo malo.

„Danas za podnošenje zahteva za auto kredit više nije potreban veliki paket dokumenata“, kaže Aleksandar Kulikov, zamenik direktora za regionalni i međunarodni razvoj Evropske pravne službe. – Mnoge banke prilikom procene boniteta klijenata traže samo popunjen upitnik na obrascu banke sa podacima o klijentu i traže pasoš i vozačku dozvolu. Na osnovu toga banke donose odluku - pozitivnu ili negativnu. Ali ako klijent ima kompletan set dokumenata (radne potvrde sa potvrđenim službenim prihodima, dokumente o vlasništvu nad stambenim objektom ili pokretnom imovinom), tada će te činjenice svjedočiti u korist klijenta i, shodno tome, povećati šanse za dobivanje automobila kredit po najnižoj kamatnoj stopi.”

Prema rečima Aleksandra Kulikova, prednost auto kredita je, pre svega, niska stopa, jer je, po pravilu, stopa na auto kredit mnogo niža nego na potrošački kredit. Postoje i brojni programi u sprezi sa dilerom automobila-bankom-osiguravajućom kućom, kada je klijentu zapravo jeftinije i isplativije kupiti auto na kredit nego da ga plaća gotovinom. Osim toga, možete kupiti ne samo automobil na kredit, već i kupiti polise KASCO osiguranja i auto dijelove za kupljeni automobil na kredit.

Kako je objašnjeno Generalni direktor PJSC PlusBank Andrej Tretjakov, kamata je minimalna, prvenstveno zbog toga što su rizici neotplate kredita za automobil manji, što povećava profitabilnost banke u odnosu na, na primjer, potrošački kredit. Auto krediti se smatraju manje rizičnim, jer novac ne prima zajmoprimac, već auto kuća, a za vozilo postoji kolateral. Osim toga, dio stope često nadoknađuje proizvođač automobila ili država kao dio ciljanih programa.

Šta se krije iza vanjske atraktivnosti auto kredita?

Samo sat vremena čekanja, a dobio sam pozitivan odgovor iz pet banaka. I tu postaju jasne mnoge dodatne okolnosti. Prvo, na zahtjev banaka, morate dodatno instalirati visokokvalitetni alarmni sistem i mehanički uređaj protiv krađe. Naravno, odmah, odnosno po cijenama auto kuće koja prodaje automobil (otprilike jedan i po do dva puta više od prosječnih tržišnih cijena).

Drugo, ispostavilo se da je održavanje garancije na automobil obavezan uslov, odnosno preuzimate obavezu servisiranja automobila striktno u garantnim radionicama, čije cijene ostavljaju mnogo da se požele. U suprotnom, kamatna stopa na kredit se odmah mijenja.

Konačno, preduslov je registracija polise KASCO osiguranja. Ako ga dobijete od podružnice za osiguranje banke, koštat će vas prilično peni. U mom slučaju, ispostavilo se da je to 80 hiljada rubalja godišnje, i tako sve godine dok se kredit ne vrati. Ako ne, onda kamatna stopa odmah skače i uslovi kreditiranja počinju se brzo približavati uobičajenom nivou potrošača - to jest, više ne 6% godišnje, već 10-12%. U isto vrijeme, ne zaboravite da ako dođe do osiguranog slučaja, novac će primiti banka, a ne vi.

„Uprkos dobrovoljnoj vrsti osiguranja, u većini slučajeva pri podnošenju zahtjeva za auto kredit, KASCO je obavezan na zahtjev banke, jer će kupljeni automobil biti predmet kolaterala i mora biti osiguran pod bilo kojim okolnostima“, kaže Dmitrij, Direktor prodaje finansijskih usluga Grupe kompanija AutoSpetsCenter Belov.

„Osiguranje i kamatna stopa, nažalost, povezani su kao komunikacioni brodovi“, kaže Andrej Tretjakov. – Banka nema pravo da primorava zajmoprimca da se osigura. Međutim, banka u ovom slučaju ima pravo ponuditi veću kamatnu stopu, jer sumnja da će zajmoprimac otplatiti kredit ako se nešto desi automobilu ili zajmoprimcu.”

Prema riječima stručnjaka, rizici kupca su da je automobil u zalogu i da ga neće biti moguće prodati bez saglasnosti banke. Osim toga, plaćanje kamate na kredit na sadašnjem nivou kamatnih stopa i dalje značajno poskupljuje vozilo u odnosu na kupovinu vlastitim novcem, ali to je cijena posjedovanja željenog automobila ovdje i sada.

U mom slučaju, ova naknada se pokazala previsokom. Relativno jeftin auto koji sam namjeravao kupiti, kao rezultat svih maraka, poskupio je za trećinu, a to se dogodilo i prije nego što sam počeo da plaćam kamatu na kredit. Stoga sam odbio kredit za auto, odlučivši da uradim nešto drugačije.

To je ono što on kaže vlasnik finansijske web stranice Finyashka.ru Kirill Dutov: „Reći ću to ne samo kao finansijski analitičar, već i kao bivši radnik jednog saveznog osiguravajućeg društva. Auto krediti imaju niz opipljivih nedostataka. Među njima je i obavezna registracija CASCO polise; visoka prosječna kamatna stopa; strogi zahtjevi za zajmoprimce; duga procedura registracije i nemogućnost zalaganja vozila za dobijanje kredita. Ali najvažniji nedostatak, po mom mišljenju, je sam kredit za transport. Uzimate novac uz visoku kamatu na sve manju obavezu. Ovu metodu možete koristiti samo ako su koristi od autotransporta veće od troškova i preplate banci.”

Ko ima koristi od toga, ili Paradigma života na dug

Međutim, krediti za automobile uzimaju se prilično aktivno. Prema podacima biro kreditne istorije "Equifax", u 2017. godini u Rusiji je izdato 655 hiljada kredita za automobile u ukupnom iznosu od 421 milijardu rubalja. U odnosu na 2016. godinu, broj ugovora o kupovini automobila na kredit povećan je za 42,5%. Obim kreditiranja povećan je za 52,5% u odnosu na 2016. godinu. Prosječan iznos izdatog kredita raste drugu godinu zaredom i u 2017. iznosio je 642 hiljade rubalja, prosječan rok kredita je 40 mjeseci (3,3 godine). Glavni potrošači ovog proizvoda su građani starosti od 30 do 39 godina.

Pored tradicionalnog auto kredita, kod kojeg se dug otplaćuje tokom cijelog roka u jednakim mjesečnim otplatama, sve su popularniji auto krediti po programu otkupa, uz otplatu ostatka. Razlikuju se po tome što su mjesečni iznosi potrebni za otplatu kredita i kamata vrlo niski u prve tri godine (u prosjeku ne više od 15-17 hiljada mjesečno pri kupovini automobila u vrijednosti od oko 1 milion rubalja). Ali nakon ove tri godine imate preostalu uplatu od oko 400 hiljada. Mora se odmah otplatiti ili se auto mora vratiti dileru, koji će ga prodati i isplatiti banci.

Evo šta on kaže o svom iskustvu Zamjenik glavnog urednika internetske publikacije Lenta.ru Roman Ukolov: “U početku mi se svidio ovaj program zbog malih mjesečnih uplata. Da, naravno, na kraju ostaje veliki dio duga. Ali ipak, ovaj dio ćete imati za tri godine, što znači da tokom ove tri godine, ako imate bilo kakvu finansijsku mogućnost, uvijek možete smanjiti svoj dug tako što ćete dio platiti unaprijed. Prilikom podizanja takvog kredita ljudi očekuju ili da ga otplaćuju postepeno u ratama, ili da odluče da će u svakom slučaju prodati svoj automobil nakon tri godine kako bi kupili novi auto pod istim uslovima”, rekao je. kaže.

“Ovo je paradigma života na dug. Ali oni koji su navikli živjeti na ovaj način kredite ne smatraju nekim značajnim teretom. Za mene, na primjer, to više uopće nije problem. U principu, ako osoba ne planira otplatiti kredit u cijelosti, onda se takav kredit za automobil može smatrati oblikom dugoročnog najma automobila. Jedina negativna je stvarna preplata, koja je uključena u svaki kredit. Ali ovaj aranžman mi odgovara u današnjim uslovima. Znam da neću ostati bez auta. Ako ne platim, predaću auto i ponovo podneti zahtev za kredit pod istim uslovima”, kaže Roman Ukolov.

Brojne banke u Moskvi i drugim ruskim gradovima nude Rusima kredite za automobile sa i bez učešća. Ovaj proizvod je veoma popularan, jer ne može svako kupiti automobil za gotovinu. Uslovi kredita variraju u zavisnosti od vrste kupljenog automobila, finansijske institucije i odabranog programa. Prije podnošenja zahtjeva za kredit, važno je prikupiti potrebnu dokumentaciju i ispuniti zahtjeve banke izdavaoca.

Šta je auto kredit

Lični automobil za svakog Rusa je brzo rješenje za pitanja prijevoza djece do obrazovnih institucija, putovanja na posao i kupovine namirnica. Finansijske institucije širom zemlje nude različite programe kreditiranja automobila. Ova usluga je veoma tražena. Da bi uzeo kredit za automobil, podnosilac zahtjeva mora odabrati model i marku automobila, finansijsku instituciju i profitabilan bankarski program. Možete kupiti ne samo novi automobil, već i polovni automobil.

Kredit za novi auto bez učešća

Jedan od glavnih uslova predviđenih kreditnim programima prilikom kupovine novog automobila je dostupnost učešća. Plaćanje unaprijed utiče na kamatnu stopu po ugovoru i značajno povećava šanse podnosioca zahtjeva za odobrenje zahtjeva. Međutim, neke banke nude mogućnost dobijanja kredita za automobil bez učešća.

Prema uslovima takvog kredita, obavezno je ne samo pribaviti KASCO osiguranje, već i pribaviti dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje za zajmoprimca. Svake godine tokom cijelog trajanja kredita klijent mora o svom trošku obnoviti polise. Osim toga, kreditom za kupovinu automobila bez učešća predviđa se povećanje iznosa preplate po ugovoru zbog povećanja kamatne stope. Još jedna karakteristika ove usluge je da je dostupna samo fizičkim licima.

Osiguran auto kredit

Da biste kupili novi automobil uz pomoć pozajmljenih sredstava, potrebno je da banci date obezbeđenje imovine. Činjenica je da finansijska institucija preuzima rizik izdavanjem velikog kredita. Garancija klijentovog ispunjenja njegovih obaveza iz ugovora je kolateralna sigurnost transakcije. U pravilu se radi o kupljenom automobilu. Međutim, postoje programi kreditiranja automobila u kojima vaša sopstvena nepokretna ili pokretna imovina može poslužiti kao zalog.

Kolateral podliježe obaveznom osiguranju od uništenja i oštećenja za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu. Važno je banci obezbijediti imovinu koja ispunjava određene uslove. Na primjer, starost vozila koje se prenosi kao osiguranje ne može biti veća od 10 godina ako se radi o stranom automobilu i 5 godina za domaće automobile. Iznos kredita nije veći od 80-90% tržišne vrijednosti kolaterala.

Kredit za polovni automobil

Moderne banke nude kupovinu ne samo novih automobila, već i polovnih uz pomoć pozajmljenih sredstava. Ovo je jeftinija i pristupačnija opcija za mnoge građane. Kredit se izdaje pod standardnim uslovima. Vozilo se može naći u bilo kojoj auto kući ili kod privatnog lica. Važno je da mašina ispunjava standardne zahteve banke:

starost do 10 godina (strani), 5 godina (domaći);
cijena do 1,5 miliona rubalja;
težina ne veća od 3,5 tone,
kilometraža do 100.000 km (strana proizvodnja), do 50.000 km (ruska proizvodnja).

Kako kupiti auto na kredit

Da biste kupili automobil uz pomoć pozajmljenih sredstava, morate odlučiti o izboru modela, bankarske institucije i programa kreditiranja. Da biste to učinili, preporučuje se da posjetite relevantne odjeljke službenih web stranica finansijskih organizacija i auto kuća. Zastupnički centri nude ne samo veliki izbor putničkih automobila, već i usluge partnerskih banaka. Često, radi promocije određene marke u Rusiji, proizvođači sarađuju sa finansijskim institucijama i nude povoljne uslove za kupovinu novih automobila.

Ciljani bankarski kredit

Kako biste osigurali niske kamatne stope na ugovor, koristite jedan od specijalizovanih programa za auto kredit. Ciljani krediti omogućavaju registraciju kupljenog vozila kao zalog. Klijent ne prima nikakav novac po ugovoru. Izdavalac prenosi cjelokupni iznos na račun prodavca automobila. Za vrijeme važenja ugovora o kreditu, PTS se prenosi na banku. Zajmoprimac će moći podići dokumente i postati punopravni vlasnik kupljenog automobila tek nakon što dug bude u potpunosti otplaćen.

Potrošački kredit

Pored posebnih programa, banke nude veliki broj potrošačkih kredita. Ova opcija uključuje veće kamatne stope i manji iznos kredita. U poređenju sa posebnim programom kreditiranja automobila, neciljani kredit ne predviđa obavezno osiguranje kupljenog automobila i njegovog zaloga zajmodavcu. Zajmoprimac može trošiti sredstva po sopstvenom nahođenju, a izdavalac nije dužan da daje izveštaj o namjenskom utrošku sredstava.

Auto kredit sa državnom podrškom - lista automobila

Kako bi se povećala prodaja domaćih vozila, prije nekoliko godina pokrenut je program auto kredita uz državno sufinansiranje. Stanovnici svih regiona Rusije mogu iskoristiti ovu povoljnu ponudu. Program pruža mogućnost kupovine ličnog automobila uz sniženu kamatnu stopu. Dio preplaćenog iznosa po ugovoru nadoknađuje se iz budžeta. Međutim, program se odnosi samo na modele automobila sastavljene u ruskim preduzećima. Preferencijalni krediti za auto su dostupni pri kupovini sledećih modela automobila:

Iž, Lada, UAZ, GAZ - čitav asortiman modela.
Chevrolet - Niva, Cruz.
KIA - Spectra.
Fiat – Albea, Ducato, Doblo.
Ford Focus.
Škoda - Fabia, Octavia.
Renault Logan.
Volga - Siber.
TaGaz – Roan partner, Tiger, LC 100.
Hyundai - Accent, Sonata.

Kako dobiti kredit za auto

Prije nego što uzmete kredit za automobil, morate znati pravila i faze obrade takvih transakcija. Morate započeti odabirom kreditnog programa. Da biste to učinili, saznajte ponude različitih finansijskih organizacija: uslove, zahtjeve, kamatne stope. Njihov rejting nije ništa manje važan. Za svakog zajmoprimca je važno da dobije auto kredit od pouzdane finansijske institucije. Postupak se može obaviti i preko auto kuće na zahtjev klijenta.

Online aplikacija za kredit

Moderne finansijske institucije i auto kuće uslove za davanje otplate i kredita objavljuju na stranicama svojih službenih web stranica. Osim toga, potencijalni zajmoprimac može podnijeti online zahtjev za kredit bez napuštanja kuće. Da biste to uradili, potrebno je da popunite formular u kojem navedete podatke o sebi, vozilu koje planirate da kupite i iznosu akontacije. Nakon toga, predstavnici banke će Vas nazvati na navedeni broj telefona i obavijestiti Vas o svojoj odluci u roku od 2 radna dana.

Koji dokumenti su potrebni za kupovinu

Da bi primio traženi iznos, aplikant mora prikupiti kompletan paket dokumenata:

pasoš;
SNILS;
kopiju radne knjižice, ovjerenu kod notara;
uvjerenje o prihodu (2 poreza na dohodak građana/prema obrascu banke).

Prilikom dobijanja kredita za automobile po posebnim programima ili pod posebnim uslovima, podnosioci zahteva moraju voditi računa o dodatnim dokumentima:

vojna iskaznica;
diploma;
lična karta penzionera;
platna kartica;
uvjerenje o penzionom osiguranju itd.

Uslovi kreditiranja automobila

Prije nego što dobijete kredit za automobil, vrijedi proučiti uslove određene bankarske institucije. To uključuje valutu, veličinu učešća, uslove otplate duga, punu cenu kredita uzimajući u obzir preplate, iznos mesečnih plaćanja, kolateral (jamci ili kolateral) i kamatnu stopu. Parametri auto kredita se razlikuju u svim finansijskim institucijama.

Zahtjevi za zajmoprimca

Za kupovinu automobila na kredit, podnosilac zahtjeva mora ispuniti stroge zahtjeve finansijskih institucija:

starost: od 21 do 65 godina;
službeno mjesto rada;
iskustvo od 3 mjeseca;
dobra kreditna istorija;
relevantni prihodi;
Dostupnost fiksnih i mobilnih telefona.

Kamatne stope

Važan uslov programa kreditiranja automobila je iznos preplaćenog iznosa. Kamatna stopa zavisi od kategorije klijenta, uslova programa, dostupnosti KASCO osiguranja, DSAGO i ostalog. Iznos mjesečne uplate, ukupnu preplatu i godišnju kamatnu stopu možete izračunati pomoću kreditnog kalkulatora, koji je dostupan na web stranici gotovo svake finansijske institucije. Banke u pravilu izdaju kredit za automobile sa 12-25% godišnje.

Mjesečna uplata i iznos preplate

Ništa manje važni parametri kredita za automobil su veličina mjesečnih plaćanja po ugovoru i ukupna preplaćena sredstva. Zavise od iznosa kredita, roka kredita i kamatne stope. Ovi podaci se odražavaju u ugovoru o kreditu i planu otplate. Prilikom pripreme dokumenata prvo proučite sve podatke i uslove i potpišite papire samo ako vam odgovaraju parametri transakcije. Zajmoprimci mogu smanjiti svoju preplatu po kreditu za automobil prevremenom otplatom. Djelomična ili potpuna otplata duga vam omogućava da preračunate kamatu i uštedite novac.

Posebni programi i promocije

Najpovoljniji uslovi za auto kredit su dostupni Rusima u okviru posebnih programa i promocija. Većina velikih banaka nudi programe preferencijalnog kreditiranja, u kojima zajmoprimac plaća samo 2/3 kamate. Platni i penzioni klijenti finansijskih institucija uvijek dobijaju kredite po sniženoj stopi. Proizvođači često pokreću prodaju određene marke automobila sa minimalnim procentom od 2,5-8 godišnje. Neki dileri nude besplatne kredite za automobile kada uplatite akontaciju od 70% cijene automobila.

Kako izračunati kredit za auto

Da biste procijenili opterećenje budžeta nakon kupovine automobila na kredit, vrijedi napraviti preliminarni izračun. U cilju poboljšanja nivoa usluge, gotovo sve finansijske institucije nude korištenje kalkulatora za auto kredit na svojoj službenoj web stranici. Da biste grubo izračunali zajam, potrebno je da navedete cijenu automobila, veličinu učešća, dostupnost pogodnosti za podnosioca zahtjeva i rok kredita. Auto kalkulator će odmah prikazati iznos mjesečne uplate, kamatnu stopu i konačnu preplatu po ugovoru.

Osiguranje

Ako planirate kupiti automobil posuđenim sredstvima, onda imajte na umu da usluga zahtijeva obaveznu kupovinu KASCO polise. Vozilo je založeno kod banke i mora biti osigurano od oštećenja i uništenja, kako bi se ugovorom o osiguranju mogla nadoknaditi šteta nastala nakon nezgode. Dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje samog klijenta po zakonu nije obavezno, ali povećava šanse podnosioca zahtjeva za odobrenje zahtjeva i povoljnije uslove kredita.

Gdje dobiti najbolji auto kredit

Većina ruskih banaka izdaje kredite za automobile, ali uslovi za svaku finansijsku instituciju su različiti. Prilikom odabira budućeg zajmodavca treba uzeti u obzir njegovu reputaciju i pouzdanost. Osim toga, marka i model automobila igra važnu ulogu. Neki zajmodavci izdaju kredite samo za automobile strane proizvodnje ili rade samo sa salonima, tako da nećete moći kupiti rabljena vozila koristeći njihove usluge.

U sklopu zajedničkog programa AvtoVAZ-a i Sovcombanke, Rusi mogu dobiti kredit za automobil domaće proizvodnje pod sljedećim uslovima:

Iznos kredita od 90 hiljada do 1 milion 450 hiljada rubalja.
Akontacija od 0%.
Rok kredita nije duži od 3 godine.
Registracija prema pasošu Ruske Federacije.
Kamatna stopa iznosi 8,75% godišnje (pri uplati od 0 do 40% cijene vozila), 7,75% godišnje (pri uplati više od 40%).

Auto kredit od Eastern Express banke

Još jedna atraktivna ponuda za Ruse je kredit za auto od Eastern Express banke. Proizvod se odlikuje lojalnim zahtjevima prema zajmoprimcima, brzim pregledom i visokim postotkom odobrenja zahtjeva. Kredit se daje pod sledećim uslovima:

Valuta je domaća.
Iznos kredita je od 100 hiljada do 1 milion rubalja, obračunava se pojedinačno, uzimajući u obzir solventnost klijenta, cenu automobila i uslove kredita.
Kamatna stopa: 19-31%. Obračunava se pojedinačno, zavisno od dostupnosti proizvoda osiguranja, kategorije zajmoprimca i visine učešća.
Registracija KASCO osiguranja nije obavezan uslov banke.
Rok kredita: 12-59 mjeseci.
Prijave se razmatraju u roku od 1 radnog dana.

Auto kredit zaposlenima partnerskih kompanija iz Alfa banke

Ako radite za kompaniju koja je korporativni klijent Alfa banke, onda je emitent za vas pripremio povoljne uslove kredita. Prijave kandidata se razmatraju u roku od 1-2 dana. Uslovi za zaposlene u partnerskim kompanijama su sledeći:

Iznos kredita do 5,6 miliona rubalja. Ne više od 90% cijene kupljenog vozila.
Kamatna stopa je od 13,99 do 20,49% godišnje, individualno se određuje u zavisnosti od reputacije zajmoprimca, roka kredita, veličine i dostupnosti proizvoda osiguranja.
Akontacija od najmanje 10% cijene automobila. Za iznos kredita od 3 miliona 200 hiljada rubalja – 25%.
KASKO može biti uključen u cijenu kredita.
Rok trajanja ugovora o kreditu je 1-6 godina

Subvencionisanje auto kredita od VTB 24

Druga najveća ruska banka nudi profitabilnu opciju za poznavaoce domaćih automobila - subvencioniranje kredita za automobil. Glavni parametri usluge su sljedeći:

Rok kredita je do 36 mjeseci.
Iznos kredita nije veći od milion 450 hiljada rubalja.
Trošak kupljenog automobila je do 1 milion 450 hiljada rubalja.
Godina proizvodnje vozila nije starija od 2016.
Iznos akontacije je od 0% cijene kupljenog automobila.
Sigurnost transakcije je kupljeni automobil.

Uslovi za subvencionisanje kredita su sledeći:

Kamatna stopa od 5% na godišnjem nivou (smanjena davanjem subvencije države od 6,7% godišnje).
Dodatni popust na vozilo iznosi 10% cijene, pod uslovom da je vozilo koje se kupuje prvo klijentu ili porodica zajmoprimca ima više od dvoje maloljetne djece.

Kredit za auto uz podršku države kod Loko-Banke

Još jedna ponuda banke koja radi sa državnim programom je kredit za kupovinu automobila od Loko-Banke. Uslovi transakcije su sljedeći:

Valuta kredita je rublje.
Kredit je osiguran kupljenim vozilom.
KASCO osiguranje nije uslov.
Akontacija iznosi najmanje 20% cijene kupljenog automobila.
Rok za dodjelu zamjenika je do 3 godine.
U iznos kredita mogu biti uključeni i troškovi KASKO-a i ostalih proizvoda osiguranja.
Kupljeni automobil mora biti nov, ne stariji od 2016. godine, sastavljen u jednoj od ruskih fabrika, koštati do 1 milion 150 hiljada rubalja (model koji učestvuje u državnom programu).
Kamatna stopa pri sklapanju ličnog osiguranja je 6,4-7,5%, bez osiguranja – od 8,5%.

Novi i polovni strani automobili iz MKB-a

Ljubitelji stranih modela automobila mogu razmotriti ponudu Moskovske kreditne banke. Kredit je predviđen za kupovinu putničkih vozila od zvaničnih dilera. Auto može biti nov ili polovan. Uslovi kredita su sljedeći:

Valuta – rublje.
Iznos kredita je od 120 hiljada do 4 miliona rubalja.
Rok kredita je od 6 do 84 mjeseca.
Akontacija – od 15% cijene automobila.
Kamatna stopa – od 14,5 do 30,5% godišnje.

Kredit za kupovinu novog automobila od Rosselkhozbanke

U ovoj finansijskoj instituciji Rusi mogu dobiti kredit za novi strani ili domaći automobil. Kredit se daje u rubljama. Iznos kredita je od 100 hiljada do 3 miliona rubalja, ne više od 85% cijene kupljenog vozila. Kamatna stopa se određuje pojedinačno od 17,5% godišnje. Obavezno učešće - najmanje 15% cijene automobila. Rok kredita – do 5 godina.

Video

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i sve ćemo popraviti!

Oglase za kupovinu automobila na rate možete pogledati u svim novinama. Jednostavnost dobijanja kredita za automobil krije mnoge zamke. Da ne biste preplatili kamatu na kredit, trebali biste razumjeti nijanse kreditiranja.

Danas u gotovo svim novinama možete pronaći oglase koji nude kupovinu automobila na rate - "Lako je", "Kredit za automobil za pola sata", "Povoljni krediti za kupovinu automobila" itd.

Ali iza sve prividne jednostavnosti dobijanja kredita za automobil, u fazama odabira i apliciranja za njega, čekaju vas mnoge zamke. Kako ne bismo upali u nevolje i ne bismo u budućnosti preplatili dodatnu kamatu na kredit, pogledajmo zajedno sve nijanse kupovine automobila na kredit. Prvo, zapamtite - banka nikada neće poslovati s gubitkom, pa reklamama poput "Beskamatnog kredita za automobil" ne treba u potpunosti vjerovati. Sigurno da je pružalac ove usluge uključio nedostajuću kamatu u proviziji za servisiranje računa, prenapuhanu kamatnu stopu itd.

Ali počnimo redom. Dakle, želite kupiti auto na kredit. Prvi korak je odabir kreditne institucije i najprofitabilnije opcije kredita koja će vam odgovarati u svakom pogledu.

Odabir kredita za auto

Auto krediti se mogu podijeliti na kredite izdate na prodajnim mjestima automobila, tj. u auto kućama i kreditima izdatim direktno od samih banaka. Podnošenje zahtjeva za kredit preko auto kuće mnogo je lakše nego dobiti kredit od banke.

Prvo, štedite vrijeme – odluka o izdavanju ili odbijanju kredita u većini slučajeva dolazi u roku od najviše jednog dana. I to najčešće u roku od jednog ili dva sata. U banci se vaša prijava i dokumenti obrađuju u prosjeku tri dana, a sam proces registracije može trajati tjedan dana.

Drugo, auto kuće sarađuju sa više banaka istovremeno. To vam omogućava da odaberete najprikladniju opciju kredita za sebe. I treće, da biste se prijavili za kredit za automobil direktno u salonu, potrebno je mnogo manje dokumenata.

Evo liste glavnih dokumenata i zahtjeva koji su potrebni za podnošenje zahtjeva za auto kredit u samoj banci i u samoj auto kući.

Dokumentacija

Dokumenti potrebni za apliciranje za auto kredit u banci:

Izjava
Upitnik zajmoprimca
Pasoš (sa lokalnom registracijom)
Vozačka dozvola (neke banke zahtijevaju i minimalno vozačko iskustvo - najmanje godinu dana)
Uvjerenje o plati (potrebno minimalno radno iskustvo na posljednjem mjestu od najmanje šest mjeseci)
Original ili ovjerena kopija radne knjižice
Kopija ugovora sa auto kućom
Original ili ovjerena kopija pasoša vozila (ako ste već odabrali određeni automobil)
Ostala dokumenta po nahođenju banke (svaka banka ima svoju listu istih)

Dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za auto kredit u auto salonu:

Izjava
Upitnik zajmoprimca
Pasoš
Dozvola (mnoge auto kuće ne zahtijevaju minimalno vozačko iskustvo, tj. nakon dobijanja dozvole možete kupiti auto na kredit. Naravno, ako ispunjavate sve ostale parametre pouzdanog zajmoprimca)

Kao što vidite, razlika između broja dokumenata je značajna. Štaviše, ovih dana, kada se većina plate izdaje u koverti, vrlo je problematično dati potvrdu o stvarnoj plati. Inače, pored potvrde o plaći, banci možete dostaviti dokumente koji potvrđuju vaše vlasništvo nad privatnom imovinom - kućom, stanom, garažom itd.

Minimalna starosna dob u kojoj radno sposoban građanin može dobiti kredit za automobil je 18-23 godine, u zavisnosti od banke. Ali u praksi se ispostavlja da kredite uzimaju uglavnom ljudi od 23 do 50 godina. Ako ste službeno vjenčani, većina banaka će također zahtijevati notarski pristanak vašeg supružnika za primanje kredita.

Vaš ukupni porodični prihod bi trebao biti 60-70% veći od mjesečne otplate kredita. Većina banaka zahtijeva da sami platite dio cijene automobila. Po pravilu, ovaj iznos je 10-20%. Ako uzmete kredit za auto bez učešća, budite spremni na veću kamatu.

Ali podizanje kredita preko auto kuće ima i svoje negativne strane. Glavna stvar je veća kamata na kredit. Ako pri podnošenju zahtjeva za auto kredit preko banke iznosi otprilike 9-12%, onda će kod podnošenja zahtjeva putem auto kuće stopa biti najmanje 15%. I često njegov nivo doseže 20-25%, a to je ozbiljan razlog za razmišljanje o tome gdje je bolje podnijeti zahtjev za kredit. Postoji i ograničenje na godinu proizvodnje automobila koji kupujete. U većini slučajeva banke rijetko daju kredite za automobile prije 1997. godine. Ovaj problem djelomično rješavaju auto kuće - neke nemaju striktno ograničenje u godini proizvodnje automobila koji odaberete.

Rokovi kredita za auto kreću se od 6 mjeseci do 5 godina. Ali što su rokovi duži, to je veća kamata na kredit. Valute u kojima možete dobiti kredit za automobil su različite - dolar, euro, rublja. Istovremeno, kamatna stopa će varirati u zavisnosti od vrste valute. Na primjer, zajam u dolarima bit će 4-8% manji od istog iznosa u rubljama.

Podnošenje zahtjeva za auto kredit

Recimo da ste se odlučili za vrstu kredita za automobil i banku koja ga izdaje. Sada je vrijeme da završimo papirologiju. Pažljivo pročitajte svaku klauzulu ugovora. Ako je moguće, zamolite advokata kojeg poznajete da vam pomogne razumjeti detalje ugovora ili unajmite nezavisnog stručnjaka treće strane.

U svakom slučaju, ispravno sastavljen ugovor nije vrijedan novca koji ćete potrošiti na kvalifikovane savjete. Posebno obratite pažnju na to koliko će vas koštati izdavanje kredita, jednokratnu uplatu za otvaranje kreditnog računa i mjesečnu naknadu za održavanje kreditnog računa. Ponekad su iznosi ovih bodova jasno naduvani. Na primjer, u nekim bankama jednokratna uplata za otvaranje kreditnog računa iznosi do 5% iznosa kredita. Šta ako kupite auto koji košta 30.000 dolara? Izračunaj za sebe.

S obzirom da je suština ugovora o kreditu da sam kupljeni automobil predstavlja zalog za kredit, on postaje vaše vlasništvo, ali postaje kolateral kod banke sve dok ne otplatite cjelokupan iznos kredita. U tu svrhu banka zadržava PTS. Štaviše, u trenutku kupovine i dalje vam se izdaje vlasništvo, ali samo da biste mogli registrovati automobil. Nakon 10 dana morate vratiti PTS banci. Za svaki dan kašnjenja platit ćete kaznu.

Osim toga, još jedan uslov za dobijanje kredita za automobil može biti obavezan. Tako banka sebi daje dodatnu garanciju u slučaju da vam automobil bude ukraden ili oštećen u nesreći. Osigurani iznos iznosi 7-10% tržišne vrijednosti automobila. Štaviše, moraćete da osigurate svoj automobil KASCO za čitav period trajanja ugovora o kreditu sa bankom.

Plaćanja kredita

Nakon kompletiranja svih dokumenata, dobijate svoj primjerak ugovora i mjesečni plan otplate kredita. Sada morate, u skladu sa ovim rasporedom, svakog mjeseca uplatiti potreban iznos na svoj kreditni račun najkasnije do datuma navedenog u dokumentima. Neke banke dozvoljavaju prijenos sredstava poštanskom uputnicom, ali za ovu uslugu postoji dodatna naknada koju pošta naplaćuje.

Za kašnjenje u otplati kredita banka naplaćuje zateznu kamatu. Ovo je ili fiksni iznos od nekoliko stotina rubalja, ili 0,5-4% za svaki dan kašnjenja plaćanja. Većina banaka ne dozvoljava prijevremenu otplatu kredita, jer na taj način gube dodatnu dobit. Stoga banke izriču i kazne za prijevremena plaćanja. Ali u nekim bankama je još uvijek moguće prijevremeno otplatiti kredit nakon što prođe određeni period, obično 12 mjeseci.

Primjer plaćanja kredita za automobil

Podnosimo zahtjev za kredit u moskovskoj auto kući preko lokalne banke na period od tri godine. Cijena automobila u luksuznoj konfiguraciji iznosi 220.000 rubalja. Uzimamo kredit u rubljama. Stopa kredita je 17% godišnje. Prilikom kupovine automobila, odmah plaćamo 20% ukupne cijene automobila - 44.000 rubalja. Iznos koji pozajmljujemo je 176.000 rubalja. Bankarska provizija za otvaranje kreditnog računa – 3.600 rubalja jednokratno; Mjesečna provizija banke za vođenje kreditnog računa iznosi 0,4% mjesečno; Otplata kredita – mjesečno u jednakim ratama; Garancija kredita – jemstvo za kupljeni automobil