Kako dobiti kredit za privatna preduzeća. Kako dobiti kredit za razvoj privatne poljoprivrede uz državnu podršku. Kako koristiti ovaj kredit

Saznaćete ko i pod kojim uslovima može da uzme kredit za razvoj poljoprivrede, koje banke pružaju takvu finansijsku pomoć fizičkim licima i da li se uopšte isplati aplicirati za kredit za privatna domaćinstva.

Moja rođaka, koja živi u jednom od sela u regionu, nakon što je u penziji odlučila je da svoju pomoćnu poljoprivredu pretvori u stabilan izvor prihoda. Na svojoj parceli je uvijek uzgajala povrće za porodicu, a dio uroda prodavala na pijaci.

Imajući veliko iskustvo u uzgoju staklenika i mljevenih krastavaca i paradajza, željela je da unovči ovu prednost. Poslovna ideja zahtijevala je novac za izgradnju plastenika, pokrivni materijal, sadnice i gnojiva.

Kredit za razvoj poljoprivrede - ako nema novca za pokretanje posla

Posao počinje proračunima. Ovo pravilo važi uvijek, bez obzira na izbor djelatnosti, obim i oblik vlasništva.

Ako odlučite svoju ličnu pomoćnu parcelu pretvoriti u profitabilan posao, počnite s procjenom troškova pokretanja. Ako imate vlastitu ušteđevinu za ulaganje, odlično! Uzimajući u obzir sve rizike i mogućnosti, počnite raditi. Ako nema početnog kapitala, ali ideja izgleda obećavajuće, potražite investitore.

Mogućnosti pozajmljivanja novca od rođaka i prijatelja nisu dostupne svima. Potraga za investitorima na internet platformama još nije toliko razvijena u Rusiji da bi se mogla preporučiti poljoprivrednicima. Država će subvencijama podržavati samo velike proizvođače.

Dakle, vlasnicima pomoćnih gazdinstava ostaje samo jedna opcija - do banke. Čitajte dalje da biste saznali kako će startap farmer biti dočekan tamo.

Zašto banka ne voli privatna domaćinstva

Banka je komercijalna struktura čiji je cilj ostvarivanje profita. Ovdje se solventnost klijenata procjenjuje u fazi pregovora i zahtijevaju garanciju povrata svog novca sa kamatom.

Dakle, šta kreditne strukture ne vole kod privatnih parcela:

Prema zakonu, lična pomoćna poljoprivreda je oblik nepreduzetničke djelatnosti. Odnosno, vlasnik parcele privatnog domaćinstva ne treba da registruje svoje preduzeće kao DOO ili sebe kao individualnog preduzetnika. Sve što proizvede na svom imanju ima pravo koristiti, donirati ili prodati. Prodaja se ne smatra poslovanjem. I tu leži prva zamka za dobijanje kredita: banci je teško procijeniti isplativost ovog posla, jer nema finansijskih izvještaja. Nemoguće je dostaviti bilans stanja ili izjavu individualnih preduzetnika, jer se po zakonu takvi izvještaji ne vode i ne podnose poreskoj upravi;
Postoji niz visokorizičnih industrija za zajmodavce. Poljoprivreda je jedna od oblasti u koju investitori ne žure da ulažu novac. Sezona, vremenski uvjeti, čak i karakteristike krajolika lokacije - sve je to važno kada se procjenjuje atraktivnost projekta i, shodno tome, spremnost da se pozajmi novac;
Banke generalno ne vole finansiranje startapa. Pa, ne vole da daju novac početnicima biznismenima „za ideju“. Otuda i povećani zahtjevi za kolateralom: zajmodavac će tražiti žirante, kolateral i osiguranje za sve što se kreće i što se ne kreće. I, naravno, provjerit će kreditnu istoriju klijenta.

Čitajte dalje kako biste saznali kako prevladati ove barijere i dobiti novac za razvoj vašeg privatnog domaćinstva.

Ko može dobiti takav kredit

Poslovna ideja mojih rođaka zahtijevala je ulaganje od 250.000 rubalja i oni su odlučili da uzmu kredit. Saznavši da je novac potreban za razvoj privrede, bankari su tražili dokumente i garancije.

Privatne okućnice su legalan način poslovanja bez poreza

Šta se traži od zajmoprimca:

Kopija pasoša. Novac će dobiti građanin stariji od 23 godine. Ograničenje roka kredita je navršenih 70 godina. Slični zahtjevi važe i za žirante; neki zajmodavci spuštaju letvicu za njih na 60-65 godina. Na primjer, situacija mojih rođaka: apliciram za petogodišnji kredit, glavni zajmoprimac je bila moja supruga, ima 56 godina. A žiranti su bili muž (60 godina) i njegova sestra (54 godine).
Izvod iz matične knjige za privatna domaćinstva koji se nalaze u području pokrivenosti banke. Neće biti teško registrirati privatnu parcelu ako su spremni svi dokumenti za vlastitu ili iznajmljenu parcelu. Prebacuju se u lokalnu upravu radi unosa podataka u knjigu domaćinstava. Izvod iz ove knjige će biti potreban za razmatranje zahtjeva za kredit. Pažnja! Prema uslovima zajmodavaca, upisi u registre lokalnih vlasti moraju se izvršiti najkasnije 12 mjeseci prije podnošenja zahtjeva za kredit. Drugim riječima, banka želi osigurati da klijent ima najmanje godinu dana iskustva u upravljanju privatnim parcelama.
Dokumenti za zemljište(vlastiti ili iznajmljeni), sa zgradama. Ovdje će vam trebati ugovor o zakupu ili potvrda o vlasništvu, katastarski plan i tehnički plan zgrada i komunikacija.
Dokumenti za opremu i mašine. Na primjer, ako farma ima traktor ili kamion, pripremite kopiju naslova.
Potvrda o prihodima. Ako imate dodatna primanja (plata, penzija), pripremite potvrde.
Kopije dokumenata žiranata o radnom iskustvu i prihodima.
Ostale informacije, na zahtjev banke.

“Ostali” dokumenti zaslužuju posebnu pažnju. Svaki kredit se izdaje pod individualnim uslovima, tako da mogu tražiti bilo koju dokumentaciju koja karakteriše njihovo finansijsko stanje.

Na primjer, moji rođaci nemaju poljoprivrednu opremu, a zajmodavac nije bio zainteresovan za dva kultivatora. Problem je riješen vlasništvom za putnički automobil i listom o registraciji za stambenu zgradu: ukupna vrijednost nekretnine bila je nekoliko puta veća od iznosa kredita.

o, kako upisati privatnu parcelu, pročitajte posebnu publikaciju.

Uslovi korištenja

Nemoguće je procijeniti uslove kreditiranja vlasnika privatnih parcela, fokusirajući se samo na kamatu.

Koliko će vas kredit i njegovo naknadno servisiranje zapravo koštati zavisi od više faktora, prvenstveno od vaše solventnosti.

Procenat

U 2018. stope kredita za privatna domaćinstva kreću se od 11% godišnje. Čini se da su to atraktivne stope u poređenju sa redovnim potrošačkim programima. Ali u praksi, da biste dobili minimalne stope, moraćete da ispunite uslove za dodatni kolateral.

Osiguranje

Zaključivanje polise životnog i zdravstvenog osiguranja za glavnog zajmoprimca i sudužnike čiji se prihodi uzimaju u obzir pri obračunu kredita jedan je od uslova zajmodavca. Ako odbijete osiguranje, kamata će porasti za 4-6 poena.

Jamstvo

U primjeru mog rođaka, penzionera, dvije osobe su bile žirante. To se objašnjava „starosnom kvalifikacijom“: banka je smatrala da je muževa starost (60 godina) kritična i zahtijevala je da se uključi još jedan žirant.

Zakletva

Ako zajmodavac smatra da je posao rizičan, tražiće kolateral. U većini slučajeva to se odnosi na kredite od 500 hiljada rubalja. i više. Kolateral je kupljena oprema, ako se uzima kredit za kupovinu opreme, ili zemljište, ako je potreban novac za kupovinu parcele.

Dobra opcija za kolateral je posebna oprema za koju se uzima kredit

Dakle, prije odlaska u banku, morate procijeniti svoje šanse i biti spremni na dodatne troškove:

Zajmodavac će ponuditi izdavanje životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimce. Troškovi kupovine polise pomoći će vam da dobijete zajam po konkurentnim cijenama. Pogotovo ako je osiguranje sklopljeno u firmi koja je „vezana“ za banku;
žiranti su dužni da otplate dug ako zajmoprimac ne ispuni svoje obaveze. Ako nema garancija da će novac biti vraćen na vrijeme, postoji rizik od uništavanja odnosa sa voljenima i rješavanja problema na sudu;
Prilikom zalaganja imovine mora se osigurati od štete i gubitka. Polica osiguranja se obnavlja svake godine do potpunog namirenja kreditora.

Dodatne informacije u članku o srodnim temama.

Kako dobiti kredit za uređenje privatnih parcela— vodič korak po korak

Dakle, imate jaku želju da ostvarite profit od svoje lične farme, već ste izradili poslovni plan, usaglašen sa kupcima i partnerima. Ostaje samo da podignete kredit.

Evo vodiča korak po korak kako to učiniti.

Korak 1. Odaberite banku i podnesite zahtjev

Izbor zajmodavca je ograničen brojem banaka koje nude ciljane programe za privatna domaćinstva i mogućnostima zajmoprimca. Nećemo razmatrati opcije za dobijanje potrošačkih kredita, ovo je tema za drugi članak.

Preferencijalni krediti za uređenje privatnog domaćinstva daju se klijentima čija su primanja direktno povezana sa aktivnostima njihovog ličnog domaćinstva. A ako nema potvrde o drugim izvorima prihoda, onda zajam garantuju Rosselkhozbank i Sberbank.

Druge strukture nerado razmatraju prijave klijenata bez statusa individualnog preduzetnika, pa je saradnja sa njima moguća pod drugim uslovima.

Korak 2. Obezbijedite potrebne dokumente

Gore smo već naveli listu dokumenata za dobijanje kredita.

U fazi naplate papira održavajte stalan dijalog sa kreditorom: on ima pravo tražiti drugu potvrdu vaše solventnosti. Na primjer, potvrda o sastavu porodice i prihodima supružnika itd.

Korak 3. Primite sredstva i otplatite dug

Kada je dogovor odobren, nemojte žuriti da se radujete. Saznajte pod kojim uslovima vam daju novac i koliko će to koštati. Zajmodavci postavljaju konačne uslove (iznos, tarifu, osiguranje i obezbeđenje) nakon pregleda dosijea zajmoprimca i procene svih rizika.

Nakon što su prihvatili zahtjev za 1 milion rubalja, bankari mogu odobriti zajam od 200 hiljada rubalja, s obzirom da je iznos prihoda nedovoljan. Ili će se od njih tražiti da založe nekretninu, privuku žirante itd.

Nakon što pročitate ugovor o kreditu i saznate iznose svih troškova za transakciju (osiguranje i sl.), ponovo procijenite svoje mogućnosti. Pogotovo ako založite nekretninu i prevoz: u slučaju neplaćanja duga rizikujete da ostanete bez imovine.

Nakon potpisivanja ugovora, svaki mjesec primajte novac i dajte dio svoje dobiti zajmodavcu. Ne zaboravite to učiniti na vrijeme: reputacija pouzdanog zajmoprimca pomoći će vam da vaš sljedeći kredit dobijete brže i jeftinije.

Koje banke kontaktirati

Krediti za razvoj i upravljanje poljoprivredom mogu se dobiti kod više struktura, a većina radi sa pravnim licima i samostalnim preduzetnicima koji vode seljačka gazdinstva.

Rosselkhozbank i Sberbank nude posebne programe zajmoprimcima - pojedincima koji vode privatne farme.

Uporedimo njihove uslove:

	Sberbank	Rosselkhozbank
Interes	od 17% godišnje	Minimalnu kamatnu stopu od 11% godišnje na period do 12 mjeseci dobiće redovni klijenti koji posjeduju plate i ispunjavaju sve uslove kreditora. Ostalim zajmoprimcima će biti ponuđena stopa od 13% godišnje.
Rokovi	do 60 mjeseci	do 60 mjeseci
Suma	od 30.000 do 1,5 miliona rubalja	do 1 milion rubalja
Sigurnost		Potrebna je garancija fizičkih ili pravnih lica ili zalog imovine.
Osiguranje	Kolateralna imovina je osigurana.	Osiguranje lica i imovine (za kolateralne kredite) vrši se bez polise osiguranja, osnovica se povećava za 5%.
Početna naknada		Ako vam je potreban novac za kupovinu opreme, mašina, inventara, morate imati vlastita sredstva za prvu uplatu. Prema uslovima zajmodavca, minimalni doprinos je 5%, ali što je veći, to je odnos prema klijentu lojalniji.
Otkup	Isplate anuiteta (u jednakim dijelovima) tokom cijelog perioda. Prijevremena otplata bez provizija.	Klijenti mogu otplatiti dug diferencirano tokom prve godine (za kredite do 24 mjeseca) i tokom prve dvije godine kreditiranja (na rok kredita do 60 mjeseci). Kredit možete otplatiti prijevremeno, u cijelosti ili djelomično, u bilo koje vrijeme, bez naknada.
Klijenti	Državljani Ruske Federacije, stariji od 21 godine. U trenutku otplate duga, starost klijenta ne sme biti veća od 75 godina.	Državljani Ruske Federacije, stariji od 23 godine. U trenutku otplate duga, starost klijenta ne sme biti veća od 75 godina.

O subvencijama

Isplati li se uzeti kredit za uređenje okućnice - mišljenje stručnjaka

Uzimati ili ne uzimati, to je pitanje... O kreditiranju svako odlučuje samostalno, uzimajući u obzir situaciju i izglede za razvoj poslovanja. Iskusni poljoprivrednici se ne boje rizika od propadanja usjeva ili sankcija EU ako imaju stabilnu bazu (uspostavljenu proizvodnju, flotu vlastite opreme, itd.).

Šta da rade vlasnici malih privatnih domaćinstava koji žele da svoj posao podignu na viši nivo koji stvara opipljiv prihod?

Za njih savjet finansijskih savjetnika:

Sastavite poslovni plan i procijenite isplativost projekta - ako vam očekivani prihod omogućava da platite sve tekuće troškove, dugove banci i ostvarite neto profit od najmanje 20%, to je razlog da potražite investitore.
Procijenite svoje trenutno finansijsko stanje i dostupnost „sigurnosnog jastuka“ – ako nemate vlastitih sredstava za pokrivanje troškova u slučaju „više sile“, odgodite odlazak u banku.
Izbjegavajte zalaganje stambene nekretnine: ako nešto pođe po zlu, rizikujete da ostanete bez stambenog prostora - bolje je privući sudužnika, uzeti manje novca, ali ne poklanjati svoju jedinu kuću ili stan.
Provjerite sa svojim lokalnim vlastima o programima subvencija i maksimalno iskoristite svoja prava da dobijete pomoć bez prolaska kroz kreditore.
Kada primite novac, izvršite plaćanja na vrijeme, platite naknade i kamate na vrijeme - i vratite dug prije roka što je prije moguće.

Pogledajte video sa čime su se suočili poljoprivrednici koji su uzimali kredite:

Zaključak

Svaki preduzetnik se suočio sa nedostatkom novca za razvoj. Kako riješiti ovaj problem i isplati li se podnijeti zahtjev za kredit? Ne postoji univerzalni odgovor, kao što ne postoje dva identična projekta.

Ne vjerujte pričama o izvjesnom Pupkinu, koji je pozajmio milion rubalja, a da ništa nije posjedovao, i za dvije godine stvorio agroindustrijski holding od nule. U kreditnim odnosima sa bankama nema čuda!

Poslednjih godina, u vezi sa politikom supstitucije uvoza, država aktivno podržava razvoj poljoprivrede u zemlji. Taj trend su poprimile i banke, koje su izdavale specijalizovane kredite za razvoj poljoprivrede. Kod Rosselkhozbanke možete dobiti kredit za poljoprivredu po najpovoljnijim uslovima, jer je to jedna od vodećih banaka u ovoj oblasti.

Značajke zajma za razvoj lične supsidijarne poljoprivrede u Rosselkhozbank

Državna podrška poljoprivredi dovela je do smanjenja kamatnih stopa na kredite za određenu namjenu. Dakle, kredit za razvoj lične pomoćne poljoprivrede podrazumijeva lojalne uslove za poljoprivrednike i vlasnike pomoćnih parcela. Predstavljen je u tri tipa:

sa obezbeđenjem za vlasnike agrobiznisa;
bez obezbeđenja (bez kolaterala ili jemaca);
restrukturiranje kredita za samostalne poljoprivrednike.

Posebnost dobijanja ovako isplativog kredita je njegova ciljana orijentacija. Za kredit možete aplicirati samo za određene radnje koje će biti navedene u ugovoru (nabavka opreme, žita, itd.). Štaviše, banka ima pravo da traži dokumentovani dokaz o trošenju primljenog novca.

Svrhe pozajmljivanja

Postoji nekoliko ciljanih opcija za dobijanje poljoprivrednog kredita, koje se razlikuju po uslovima i rokovima.

Kreditiranje na privremeni period do 2 godine vrši se za sljedeće svrhe:

Kredit se daje na period od 3 mjeseca do 5 godina u iznosu do 1.500.000 rubalja. Obično se najveći iznosi odobravaju samo redovnim klijentima koji su dosadašnjom saradnjom ili dobrom kreditnom istorijom zaslužili povjerenje banke. Novac se izdaje isključivo u rubljama.

Osnovni uslovi kredita:

kreditiranje na period od 2 do 5 godina;
prisustvo žiranta (fizička ili kompanija) i/ili kolaterala;
moguća su diferencirana plaćanja, ali u nedostatku subvencija obezbjeđuju se samo isplate anuiteta;
grejs period do godinu dana ako se kredit daje na kratak rok, do 2 godine za srednjoročni;
standardna stopa je 13% (za period do godinu dana) i 15,5% (od godine).

Tu su i popusti i penali u vidu dodatnih kamata. Osobe koje se hvale dobrom kreditnom istorijom su veoma cenjene od strane banke i dobijaju popust od 0,5% na osnovnu stopu. Kao kazne za kršenje uslova godišnjeg životnog osiguranja, stopa se povećava za 6%. Ukoliko klijent odbije da dostavi dokumentaciju koja sadrži podatke o namjeni kredita, stopa se povećava za 2,5%.

Zahtjev za kredit se obrađuje u roku od 7 radnih dana. Cjelokupni iznos se prenosi jednokratno na podatke koje daje zajmoprimac u roku od 45 kalendarskih dana nakon odobrenja. Nema dodatnih plaćanja ili provizija za postupak. Uplate se vrše mjesečno.

Da biste dobili detaljnije uslove i kompletan spisak dokumenata potrebnih za prijem, da biste zahtev ostavili na razmatranje, potrebno je da se direktno obratite ekspozituri banke u koju planirate da je predate.

Zahtjevi za zajmoprimce

Kredit za razvoj privatnih kućanskih parcela u Rosselkhozbank izdaje se samo građanima Ruske Federacije koji u potpunosti ispunjavaju sljedeću listu zahtjeva:

Dobna ograničenja. Minimalna starost za izdavanje kredita je 23 godine. Za njega se mogu prijaviti građani mlađi od 75 godina, a za žirante je samo 65 godina.
Ako je klijent fizičko lice, onda njegovo radno vrijeme u trenutnom mjestu mora biti duže od šest mjeseci. Puno radno iskustvo mora biti duže od 5 godina.
Stalna registracija u Ruskoj Federaciji.

Ako zajmoprimac prima platu od Rosselkhozbanke, tada minimalni staž na trenutnom mjestu pada na 3 mjeseca, a ukupni staž na šest mjeseci. Ako je zajmoprimac penzioner i prima penziju od Rosselkhozbanke, na njega se ne odnosi zahtjev za ukupan radni staž. Ako podnosilac zahtjeva vodi privatno domaćinstvo, period njegove djelatnosti mora biti najmanje 1 godinu.

Prihodi mogu biti sredstva dobijena iz sljedećih izvora ili kao rezultat sljedećih aktivnosti:

prihodi koje zajmoprimac ostvaruje od svog glavnog ili nepunog radnog vremena;
profit od rezultata preduzetničke aktivnosti, intelektualnog rada (kraljevske za knjige, rukopise, članke itd.);
profit od vođenja privatnih domaćinstava;
penzija;
dobit od iznajmljivanja nekretnina.

Svi prihodi koji nisu prikazani u potvrdama o porezu na dohodak moraju biti potvrđeni drugim zvaničnim dokumentima.

Potrebni dokumenti

Da bi zajmodavac razmotrio zahtjev i povećao šanse za pozitivnu odluku, potrebno je prikupiti sljedeće dokumente:

Potvrda o prihodima u obliku banke;
Izvod iz kućne knjige;
Prijava u obliku upitnika za glavnog zajmoprimca, sudužnike i žirante (ako ih ima);
Ugovor o privatnoj supsidijarnoj parceli;
Prilog aplikaciji sa davanjem ličnih podataka.

Potpisivanjem ugovora zajmoprimac se obavezuje da će banci dostaviti izvještaje o ciljnim troškovima u obliku sljedećih dokumenata:

Sva platna dokumenta koja odražavaju kupovinu i prodaju robe i usluga za predviđenu namjenu (fakture, fakture).
Čekovi i gotovinski računi potvrđeni pečatom kompanije.
Ako je proizvod ili usluga kupljena od pojedinca – akti prijema i prijenosa robe.
Ukoliko podižete kredit za kupovinu mehaničke opreme, morate dostaviti original PTS, ugovor o kupovini opreme i potvrdu o prijemu.
Ukoliko je kredit namijenjen za izgradnju ili renoviranje prostorija, potrebno je dostaviti potvrdu o vlasništvu i svu raspoloživu knjigovodstvenu dokumentaciju.

Ova lista nije konačna, jer Svaka transakcija ima individualni karakter. Banka može zahtijevati dodatne informacije za potvrdu solventnosti klijenta i druge informacije relevantne za odobravanje zahtjeva. Potpunu listu dokumenata možete dobiti od stručnjaka za kreditiranje u bilo kojoj filijali.

Karakteristike servisiranja kredita za razvoj privatnih kućnih parcela

Mjesečno plaćanje naknade za kredit je moguće u gotovini ili bankovnim transferom. Svoj račun možete dopuniti bez provizije na jedan od sljedećih načina:

gotovina putem kase ili samouslužnih terminala;
korištenjem platne kartice izdate na bankovni račun zajmoprimca, putem kase ili samouslužnih terminala;
prijenosom sredstava sa bilo kojeg drugog računa otvorenog kod Rosselkhozbank, uključujući korištenje debitne kartice.

Ukoliko se plaćanje vrši u stranoj valuti, konvertuje se po kursu koji je banka odredila direktno na dan uplate.

Ukoliko klijent prekrši uslove ugovora, odnosno u slučaju neispunjavanja obaveza koje su mu dodeljene, biće primenjene kazne. Ako se ne postigne sporazum između strana, spor se upućuje sudu.

Potpunu konsultaciju možete dobiti u bilo kojoj poslovnici banke, gdje također možete ostaviti prijavu, dobiti spisak dokumenata i smjernice za djelovanje.

Svrhe pozajmljivanja lica koja vode lične parcele su definisane relevantnom naredbom Ministarstva poljoprivrede Ruske Federacije i primenjuju se na sve finansijske institucije koje učestvuju u programima finansiranja parcela u privatnom domaćinstvu.

Tabela 1. Ciljevi koji vam omogućavaju da uzmete kredit za izgradnju privatnih kućnih parcela

*Do 2 godine, za potrebe proizvodnje*	Do 5 godina, za poljoprivredne svrhe*
sezonski troškovi poljoprivrednog proizvođača; Goriva i maziva, rezervni dijelovi za opremu kamiona ili traktora; sadnice, gomolji, lukovice, gljive i micelij, sjeme i sadni materijal; gnojiva, crna zemlja, pijesak, humus itd.; materijali za popravku i rekonstrukciju prostorija na gradilištu, uključujući i one namijenjene držanju životinja, kao i ograde i ograde; za premije osiguranja za osiguranje proizvoda; plaćanje električne energije koja se koristi za navodnjavanje; osiguranje navodnjavanja na lokaciji (postavljanje vodovoda, nabavka pratećeg materijala, uključujući crijeva i rezervoare); kontejneri i drugi materijal za pakovanje; plaćanje avansa za kupljene nove mašine i opremu, kao i plaćanje usluga za njihovu nabavku, montažu, montažu, pokretanje i otklanjanje grešaka; zakupnina za zemljište i prostorije koje se koriste u privatnim kućnim parcelama; alati male mehanizacije i specijalna poljoprivredna oprema; sirovine za primarnu i industrijsku preradu; stočna hrana i veterinarski lijekovi, materijali za staklenike	farmske životinje, uključujući one pogodne za uzgoj goveda; nabavka opreme za preradu proizvoda i stočarstvo; gasifikacija parcela privatnih domaćinstava; nabavka transporta i mehanizacije za poljoprivredne djelatnosti, uključujući i specifične: za stočarstvo, pčelarstvo, peradarstvo, proizvodnju stočne hrane i ribarstvo; jedinice za zavarivanje i napajanje; melioracioni radovi; osiguranje kupljenih mašina i opreme; nabavka opreme za snijeg i močvare i terenskih vozila; materijali za izradu i opremanje rezervoara za uzgoj ribe; ugradnja plinske opreme na samohodnu poljoprivrednu mehanizaciju; sticanje vlasništva poljoprivrednog zemljišta; montažni hangari (kupovina i montaža); oprema za reciklažu i/ili skladištenje proizvoda/otpada; instalacije i jedinice za sakupljanje kišnice i navodnjavanje, crpne stanice; čamci: na naduvavanje, motorni i veslački, kao i dijelovi za njih; izgradnja, popravka i rekonstrukcija prostorija namijenjenih za uzgoj stoke
*Do 5 godina za nepoljoprivredne aktivnosti u poljoprivrednim područjima*	*Do 5 godina, pod uslovom upravljanja parcelama privatnog domaćinstva, za nabavku*
poljoprivredni turizam; narodni zanati; trgovina u navedenom području; pružanje usluga u domaćinstvu stanovništvu; sakupljanje, priprema i prerada bobica, začinskog bilja, voća i dr.	opšti transport; traktori i poljoprivredne mašine; specijalizirani kombiji; oprema za trgovinu i organizaciju ugostiteljskih jedinica; mašine za suparstvo, pčelarstvo, stočarstvo, peradarstvo, proizvodnju stočne hrane i rad na otvorenom terenu; zavarivanje, energetske i plinske instalacije i jedinice. Bitan! Dio troškova se plaća iz vlastitih sredstava farmera
*Mogu postojati ograničenja u zemlji proizvođača naznačenoj za kupovinu; najčešće se finansiraju vozila proizvedena na teritoriji Carinske unije

Potpuna lista namjena koje Rosselkhozbank daje za kredite privatnih parcela, kao i pregled kodova proizvoda, može se pronaći. Aktuelno od 30.05.2018.

Pažnja! Nakon prijema finansiranja, zajmoprimac je dužan dostaviti banci potvrdu o namjenskom korišćenju sredstava kredita.

Zahtjevi za poljoprivrednike

Pojedinci koji apliciraju za kredit od banke za proširenje poljoprivrede podliježu brojnim zahtjevima koji se razlikuju od privatnih i komercijalnih kredita.

Tabela 2. Zahtjevi banaka prema zajmoprimcima

*Requirement*		*Sberbank*	*Rosselkhozbank*
Dob	Od (u vrijeme podnošenja dokumenata za kredit)	21	23
	Do (uključujući u trenutku otplate cjelokupnog iznosa duga)	75	75
Državljanstvo		Striktno Ruska Federacija
Službeno zaposlenje*		Obavezno (pod uslovom da se pri obračunu iznosa kredita uzima u obzir plata), period rada na poslednjem mestu je najmanje 6 meseci, ukupno - najmanje 1 godina u poslednjih 5 godina za treća lica i najmanje 3 mjeseca - bez ograničenja u stažu - za one koji primaju platu na račun Sberbanke	Potreban prilikom dobijanja kredita od strane osobe koja održava privatnu parcelu manje od 12 mjeseci. Radno iskustvo na poslednjem mestu rada - najmanje 6 meseci, ukupno - od 1 godine u poslednjih 5 godina (sa izuzetkom penzionera). Za klijente RSHB na platu i sa pozitivnom kreditnom istorijom kod banke, uslov je smanjen na 3 mjeseca. na poslednjem mestu rada i 6 meseci. ukupno radno iskustvo
*Finansiranje se može obezbediti nezaposlenim građanima samo ako su prihodi od privatnih domaćinstava ostvareni duže od 12 meseci ili su im dodeljene državne naknade i penzije
Registracija		Stalno/privremeno, na mjestu prijema kredita i upravljanja privatnim kućnim parcelama	Stalna registracija na teritoriji Ruske Federacije
Dodatno		Kredit se daje licu koje je u matičnoj knjizi navedeno kao prvi (glavni) vlasnik	prisustvo lične parcele, koja se ogleda u kućnoj knjizi, na teritoriji filijale banke kod koje se klijent prijavljuje za finansiranje; raspoloživost zemljišne parcele za vođenje kućnih parcela u vlasništvu, sa pravom trajnog korišćenja ili dugoročnog zakupa; vlastiti alat, oprema i minimalni objekti za obavljanje djelatnosti, uzimajući u obzir specifičnosti upravljanja; upis u matičnu knjigu domaćinstva najmanje 12 mjeseci prije datuma podnošenja zahtjeva za finansiranje

Bitan! Ako zemljište za ličnu poljoprivredu koristi zajmoprimac po ugovoru o zakupu, tada rok zajma ne može biti duži od roka njegovog važenja. Uvjet primjenjuju sve banke koje izdaju kredite za ove namjene.

Važan kriterij prilikom razmatranja zahtjeva za bilo koji kredit je kreditna istorija zajmoprimca.

Kolateral kredita

Krediti za privatna domaćinstva podrazumevaju davanje kolaterala likvidnom imovinom i/ili garancijama trećih lica u skladu sa zahtevima određene finansijske institucije.

Tabela 3. Kolateralna potraživanja povjerilaca

*Sigurnost*	*Rosselkhozbank*	*Sberbank*
Jamstvo	Kao dodatni jemac može biti najmanje 1 fizičko, pravno lice	Potrebna je garancija fizičkih lica. Ne mogu se zaključiti više od 2 ugovora o garanciji trećih lica
Liquid property	Može biti u vlasništvu zajmoprimca, sudužnika ili treće strane, uključujući pravno lice	Opciono, može se koristiti kao dodatni uslov na osnovu rezultata kreditnog odbora
Kupljene mašine i oprema	Prilikom izdavanja kredita, čija je svrha kupovina navedenih sredstava, ona postaju kolateral banci do otplate kredita.

Bitan! Banke postavljaju iste zahtjeve za pojedinačne žirante kao i za zajmoprimca. Istovremeno, prihodi od privatnih kućnih parcela za koje se uzima kredit ne uzimaju se u obzir prilikom obračuna solventnosti žiranata i sudužnika.

Možete se upoznati sa potpunim zahtjevima koje postavlja Ruska poljoprivredna banka za kolateralnu imovinu.

Uslovi kreditiranja u Rosselkhozbank i Sberbank

Opšti uslovi za kreditiranje građana Ruske Federacije za vođenje ličnih pomoćnih parcela primenjuju se na osnovu normi odobrenih državnim zakonodavnim aktima, međutim, finansijske institucije imaju pravo da ih usklade. Tako se uslovi Sberbanke za kredit za privatna domaćinstva razlikuju od onih koje nudi Rosselkhozbank.

Tabela 4. Uslovi kreditiranja za privatna domaćinstva

*Karakteristično*		*Sberbank*	*Rosselkhozbank*
Valuta finansiranja		ruska rublja
Trajanje, mjeseci		Minimalno 3 mjeseca, maksimalno 23 ili 59, prema uslovima odabranog programa kreditiranja	Od 3 mjeseca do 24 ili 60, ovisno o namjeni finansiranja
Produženje otplate zbog sezonskog karaktera parcela privatnih domaćinstava		Prihvatljivo	Da, za kredite do 2 godine - ne više od 12 mjeseci, do 5 godina - ne duže od 24 mjeseca.
Sigurnost		Garancija pojedinaca	Jamstvo fizičkih ili pravnih lica, zalog likvidne i stečene imovine
Iznos kredita	Minimum	30 hiljada rubalja.	Nije instalirano
	Maksimum	1,5 miliona rubalja.	Do 1 milion rubalja. – za sve zajmoprimce; Do 1,5 miliona rubalja. – za klijente banke prepoznate kao „pouzdane“ (prethodno primljeni krediti od Ruske poljoprivredne banke otplaćeni su bez kršenja uslova ugovora)
Interes za korištenje		17% godišnje	Svi klijenti	11% – do 12 mjeseci.
				13% – od 12 do 60
			"pouzdan"	10,5% – do 12 mjeseci.
				12,5% – od 12 do 60
			Stope prilagođavanja: +2,5% za nedostavljanje dokumenata o namjenskom utrošku sredstava; +4,5% ako učesnik u transakciji odbije zaključiti ugovor o životnom osiguranju ako je mlađi od 65 godina, za osobe koje su navršile navedenu starost +5%
Naknada za izdavanje		Nije obezbeđeno	Odsutan
Procedura prijema		Cijeli iznos ili dijelovi, na karticu/tekući račun ili u gotovini	Paušalni iznos cjelokupnog iznosa na tekući račun u Rosselkhozbank

Pažnja! Maksimalni kreditni limit označava ukupan iznos kredita datih privatnim parcelama za godinu.

Za izračunavanje iznosa otplate i preplate po kreditu za privatna domaćinstva u Rosselkhozbank, web stranica kompanije nudi poseban kalkulator, koji će, između ostalog, pomoći u određivanju mogućeg iznosa državnih subvencija.

Subvencija od države za kredite za privatna domaćinstva

Razvoj poljoprivrede je aktivna vladina inicijativa. Budžetska sredstva podržavaju i razvijaju segment, ali su od 2013. godine programi finansiranja i subvencioniranja industrije u velikoj mjeri preorijentisani na velike proizvođače.

Dobiti subvenciju za kredit za privatna domaćinstva, prema Rezolucija Vlade Ruske Federacije broj 396 od 31. marta 2017. godine(sa izmjenama i dopunama od 01.03.2018.) Doc_3, Samo oni poljoprivrednici koji su sklopili ugovor o kreditu mogu:

od 01.01.2005. godine na period do 5 godina za kupovinu životinja, opreme za preradu poljoprivrednih proizvoda, stočarstvo, popravke, rekonstrukciju i izgradnju, priključak za gasifikaciju, sa iznosom finansiranja do 700 hiljada rubalja;
od 01.01.2007.godine na period do 2 godine za nabavku goriva i maziva, rezervnih dijelova i materijala za popravku opreme, prostorija, mladih životinja, đubriva, sjemena, veterinarskih lijekova i plaćanje premija osiguranja za osiguranje poljoprivrednih proizvoda, dok ukupni kredit ne može biti veći od 300 hiljada rubalja.

Državna podrška je moguća u sljedećim iznosima:

do 95% diskontne stope Centralne banke Ruske Federacije za ugovore zaključene prije 31. decembra 2012. godine;
za kreditne transakcije izvršene od 01.01.2013. godine, 2/3 stope refinansiranja koju je utvrdila Centralna banka Ruske Federacije.

Naknada poljoprivredniku se dogovara na osnovu podataka dobijenih od zajmodavca, uključujući iznos plaćene kamate i iznos kredita, stanje duga i priložena dokumenta koja potvrđuju namjensko korištenje sredstava.

Bitan! Transakcije za koje nema potvrde cilja se ne subvencionišu.

Nakon dogovora o davanju subvencije za kredit, dospjeli iznos se prenosi iz budžeta na račun kreditne organizacije u roku od 30 kalendarskih dana, a odatle na račun lica koje vodi privatnu parcelu.

Kako dobiti kredit za uređenje privatnih parcela

Da bi dobio kredit za vođenje privatnih kućnih parcela, zajmoprimac, bez obzira sa kojom finansijskom institucijom će se zaključiti ugovor, mora biti upisan u knjigu domaćinstava finansiranog zemljišta. Vrijeme obrade i procedura za izdavanje kredita može se razlikovati.

Tabela 5. Postupak izdavanja kredita

Proces razmatranja zahtjeva za kredit za privatna domaćinstva počinje nakon što poljoprivrednik dostavi kompletan paket dokumenata koji zahtijeva banka.

Potrebna dokumenta za podizanje kredita

Dobivanje kredita moguće je samo ako potencijalni zajmoprimac dostavi paket dokumenata, uključujući lične podatke, dokaz o prihodima, podatke o privatnim parcelama, kolaterale i jemstvene papire.

ili od vladinih agencija ako je zajmoprimac penzioner.

Radna knjižica ili drugi dokument koji potvrđuje zaposlenje.

Dokumenti o privatnim okućnicama . Izvod iz kućne knjige o obračunu privatnog domaćinstva zajmoprimca Registracija kolaterala Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo, izvještaj o procjeni kolaterala, ugovori o osiguranju itd. Nije potrebno

Dokumenti o namjenskom utrošku sredstava

Kamatne stope koje banke navode kao važeće za kredite za privatna domaćinstva zahtijevaju od zajmoprimca da dostavi dokumente koji odražavaju namjensku upotrebu primljenih sredstava. Ukoliko poljoprivrednik ne dostavi potrebne papire u utvrđenom roku, stopa će biti povećana na vrijednost po kojoj se izdaju potrošački krediti. Kada treba dostaviti dokumentaciju u vezi sa utrošenim grantom:

Morate se prijaviti Sberbank PJSC u roku od 90 dana od trenutka kada ste uspjeli dobiti kredit, bez obzira na svrhu;
PJSC Rosselkhozbank: akvizicije - 90 dana, za kupovinu opreme prenešene kao kolateral na banku - do 75 dana, za složene popravke i građevinske radove, kao i gasifikaciju - 180 dana.

Za referenciju! Spisak dokumenata potrebnih za potvrdu namjenske upotrebe sredstava utvrđuje Ministarstvo poljoprivrede Rusije, a može se dobiti u trenutku izvršenja transakcije od službenika banke na osnovu svrhe finansiranja.

. Više obrazovanje. Orenburški državni univerzitet (specijalizacija: ekonomija i upravljanje teškim inženjerskim preduzećima).
8. juna 2018.

Profitabilan program - kredit za privatna domaćinstva od Rosselkhozbanke, uslovi i kamatna stopa u 2019. je najbolja opcija za građane koji se bave vođenjem individualnih domaćinstava. Upravo takvim klijentima su namijenjene profitabilne ponude sa sniženim cijenama.

Krediti ove vrste daju se u proseku na period od dve do pet godina. Glavne svrhe dobijanja sredstava su različite. Riječ je o kupovini goriva i maziva i materijala, raznih gnojiva i domaćih životinja. Sredstva se koriste za izgradnju od nule i popravku modernih stočarskih objekata.

Često se ciljani kredit za privatna domaćinstva od Rosselkhozbanke u 2019. sa subvencijom pokaže korisnim za kupovinu automobila, razne opreme za stvaranje i preradu poljoprivrednih proizvoda. Sredstva za postizanje svih navedenih ciljeva mogu se izdavati pod sljedećim uslovima:

Valuta kredita je rublje.
Minimalno vrijeme kreditiranja je najmanje 3 mjeseca.
Maksimum dostiže 1 milion rubalja, za redovne klijente iznos kredita je 1,5 miliona.
Za podnošenje zahtjeva za kredit nema dodatne naknade.

Vrijeme obrade zahtjeva za kredit je u prosjeku 5 dana. Nakon preliminarnog odobrenja sredstva se mogu dobiti u roku od 45 dana. Procedura prijenosa novca izgleda kao jednokratni prijenos iznosa izdatog kredita. Primljeni kredit se otplaćuje mjesečno kroz diferencirane ili anuitetne otplate.

Kolateral za kredit zaslužuje posebnu pažnju. Po pravilu je potrebna garancija najmanje jedne osobe, a kao jemac može biti i pravno lice. Likvidna lična vrijedna imovina se prihvata kao kolateral. U procesu kreditiranja mašina ili razne opreme, sama kupovina se može koristiti kao kolateral.

Kamatne stope

Krediti namijenjeni poljoprivredi mogu se izdavati po prilično atraktivnim kamatnim stopama. Tačan procenat u velikoj meri zavisi od roka kredita:

Do 12 mjeseci	Od 13%
Od 12 do 60 meseci	od 15,5%

Ovo su približni procenti, jer se tačne naknade određuju uzimajući u obzir svaki pojedinačni slučaj. Približno 2% više se može dobiti ako klijent prekrši uslove priloženih dokumenata. Ukoliko podnosilac zahteva odbije da se osigura, procenat se može povećati za 6 jedinica. Kamatna stopa se smanjuje za jednu jedinicu kada se opslužuju redovni bankovni zajmoprimci sa idealnom istorijom kreditiranja.

Zahtjevi

Finansijska institucija je postavila određene zahtjeve. Kredit za razvoj sopstvenog poljoprivrednog biznisa po isplativim uslovima možete dobiti ako ispunjavate sledeće uslove:

Minimalna starost zajmoprimca je 23 godine, maksimalna 65 godina;
Rusko državljanstvo je obavezno;
Važna je stalna registracija u Ruskoj Federaciji;
Zaposleni posebnu pažnju poklanjaju svom radnom iskustvu u posljednjih 5 godina. Za obična lica - najmanje šest meseci, za penzionere ili platne klijente - saradnja sa bankom najmanje godinu dana. Uzima se u obzir i kućna knjiga - službeni upisi u nju moraju se vršiti najmanje godinu dana.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, prilikom utvrđivanja iznosa, banka će uzeti u obzir dobit iz osnovne djelatnosti, dobit ostvarenu u procesu bavljenja privatnom profitabilnom praksom, dostupnost isplate penzija i druge mogućnosti ostvarivanja prihoda.

Dokumentacija

U procesu podnošenja zahtjeva za kredit za razvoj općeg i privatnog poljoprivrednog poslovanja ili individualnog poduzetništva, vrijedno je dostaviti ne samo lične dokumente - pasoš, SNILS i potvrde koje potvrđuju prihod, već i posebne dokumente za opremu ili građevinske aktivnosti koje se obrađuju . Ovo može uključivati papire i potvrde kao što su:

Računi;
Različite teksture;
Plaćanja i fakture;
Standardni računi o prodaji;
Novčani računi primljeni u trgovinama;
Potvrde od prodavaca i akti o prihvatanju i prenosu lične ili stečene imovine;
Akti o prihvatanju prijenosa opreme ili mašina;
Službene potvrde o vlasništvu nad stanovima ili nekretninama, kao i oznaka u Jedinstvenom državnom registru individualnih preduzetnika.

Svi gore navedeni papiri i potvrde za kredit za razvoj privatnih kućanskih parcela u Rosselkhozbank moraju se dostaviti isključivo u originalu. Što se tiče tačne liste, ona direktno zavisi od svakog pojedinačnog slučaja posebno. Zaposleni u banci sagledavaju stanje, namjenu sredstava, dostavljenu dokumentaciju, kao i uslove koje podnosilac zahtjeva ispunjava.

Kako dobiti kredit?

Možete se prijaviti za kredit za privatna domaćinstva u Rosselkhozbank u 2019. na različite načine. Da biste to učinili, možete posjetiti jednu od kancelarija banke ili se prijaviti za kredit putem interneta. Prilikom registracije popunite prijavu u formi upitnika i dostavite potrebnu dokumentaciju.

Zaposleni u organizaciji dosta brzo donose odluke o izdavanju kredita i kamatnih stopa. Ukoliko je tokom procesa registracije donesena pozitivna odluka, klijentu se dostavlja šema s iznosom uplata i učestalošću njihovog plaćanja.

Nakon izdavanja kredita, od podnosioca zahtjeva će se tražiti da otplati dug što je prije moguće i striktnije. Plaćanje možete izvršiti različitim metodama. Evo najosnovnijih od njih:

Polaganje novca direktno u blagajnu filijale kancelarije.
Korištenje kartica koje su prethodno bile vezane za račun klijenta kompanije.
Kreditiranje sredstava na blagajni bez korištenja kartice, ali sa navođenjem detalja glavnih dokumenata plaćanja.
Bezgotovinske opcije za prenos sredstava sa drugog računa klijenta koji je prethodno otvoren kod institucije.

Doprinos uvijek možete otplatiti preko računa drugih finansijskih organizacija. Treba imati na umu da se prilikom obavljanja takvih prijenosa može naplatiti određena provizija, što će programe Rosselkhozbanke za privatna domaćinstva učiniti ne baš profitabilnim; službena web stranica u ovom slučaju pruža potpune informacije.

Servis

Za nenadležno ispunjavanje ustupljenih obaveza po kreditu izdatom za razvoj ličnih pomoćnih parcela kod Ruske poljoprivredne banke, u vezi sa otplatom kredita. Za propuštena plaćanja, zajmoprimcima se naplaćuje kazna. Za svaki dan kašnjenja naplaćuje se kazna. Ukoliko zajmoprimac ne otplati kredit i ne plati kaznu, slučaj kršenja obaveza upućuje se na sud i razmatra se strogo u skladu sa utvrđenim savremenim zakonodavstvom.

Sažimanje

U Ruskoj poljoprivrednoj banci moguće je dobiti kredit za poljoprivredu uz podršku države. Na web stranici možete proučiti uslove takvog kreditiranja uz subvenciju, a možete saznati i kako dobiti povlaštene usluge.

Ako vas zanima kamatna stopa za fizička i pravna lica, koristite poseban kalkulator. Uz njegovu pomoć možete izračunati iznos, grejs period, a zatim podnijeti zahtjev za kredit.

Karakteristike i ograničenja zajma za razvoj lične supsidijarne poljoprivrede u Rosselkhozbank

Doplate i popusti na kamatne stope (zajedno ako je primjenjivo):

+ 2,50% u slučaju kršenja od strane korisnika kredita i/ili zajedničkih zajmoprimaca uslova za davanje dokumenata koji potvrđuju namjensko korištenje kreditnih sredstava u skladu sa uslovima kreditnog proizvoda.

+ 6% Ako zajmoprimac i/ili zajednički zajmoprimci, čiji su prihodi uzeti u obzir pri obračunu iznosa kredita, odbiju da obavljaju životno i zdravstveno osiguranje ili ne ispune svoju obavezu kontinuiranog životnog i zdravstvenog osiguranja tokom cijelog trajanja kredita ugovor - pod uslovom da datum podnošenja zahtjeva za kredit zajmoprimcu i zajedničkim zajmoprimcima nije star 65 godina / +6,50% - pod uslovom da će na dan podnošenja zahtjeva za kredit zajmoprimac i/ili bilo koji od zajedničkih zajmoprimaca imati 65 godina ili više

1% za pouzdane klijente. Maksimalni iznos kredita za pouzdane klijente je 1.500.000 rubalja

Detaljnije informacije o Pilot projektu i visini kamatnih stopa možete pronaći u teritorijalnim odjeljenjima JSC Rosselkhozbank.

Potpuna ili djelomična prijevremena otplata kredita je dozvoljena bez moratorijuma i naknada.

Prilikom davanja kredita radi nabavke mašina i/ili opreme, iznos sopstvenih sredstava uloženih u plaćanje mašina i/ili opreme mora biti najmanje 5% od cene kupljenih mašina i/ili opreme, koja je plativa prodavcu kao avans za kupljenu opremu i/ili opremu.

Dokumenti za razmatranje zahtjeva za kredit

1. Prijavni formular;

2. Pasoš zajmoprimca ili dokument koji ga zamjenjuje:

lična karta za lica na služenju vojnog roka (vojna iskaznica);

pomorski pasoš (mornarska lična karta).

3. Vojna knjižica - za muškarce mlađe od 27 godina (uključivo) ili legitimacija građana koji podliježu početnoj vojnoj evidenciji (izvod iz matične knjige) - za studente.

4. Dokumenti koji potvrđuju materijalno stanje i zaposlenje;

5. Dokumenti o obezbjeđenju.