Kako naučiti štedjeti i uštedjeti novac uz skromna primanja? Praktični savjeti. Kako pravilno uštedjeti novac čak i uz skromna porodična primanja? Uštedite i uštedite članke finansijera

Recite mi da li i vi pokušavate da povećate svoju zaradu za 200, 400 ili 700 dolara mesečno? A kada to uspije, sa iznenađenjem otkrijete da zapravo više nema slobodnog novca, već su se troškovi proporcionalno povećali. Pa, niste sami u ovome - većina ljudi ima ovaj problem. Ali dobra vijest je da na gotovo bilo kojem nivou prihoda možete biti finansijski uspješni – to jest, trošiti manje nego što zarađujete. Razmislimo bezbolno o novcu i kako krenuti na put ka finansijskoj slobodi.

Prvi korak je najvažniji

Možete dugo sanjati da ćete se jednog dana probuditi bogati, zamišljati, vizualizirati... Ali bez vaših konkretnih radnji to će biti gubljenje vremena. Prva i najvažnija tajna svih bogatih ljudi je da uvijek trošite manje nego što zarađujete.

Vrlo je jednostavno slijediti ovo: neka vam bude pravilo da uštedite 10% svakog iznosa koji vam dođe u ruke. Nabavite zaseban i, bez sumnje ili obrazloženja, uštedite novac! Tako ćete svakog mjeseca plaćati ne samo prodavce hrane, odjeće i zabave, već i sebe. Ne možete ni zamisliti koliko ćete se mirnije i samopouzdanije osjećati u životu.

Dakle, ostaje vam 90% prihoda. I dolazi...

Drugi korak: kako uštedjeti novac

Svi želimo da živimo ovde i sada, primajući koristi i radost od života. Strah od odbijanja, od narušavanja samog sebe najčešće sprečava ljude da štede. Ali postoji mnogo načina da gotovo neprimjetno uštedite novac.

1. Zaštitite se od nepotrebnog trošenja!

Impulsna kupovina je ogroman ponor u koji teče veliki novac. Donesu trenutnu radost, a onda ostaje samo ukus žaljenja zbog bačenog novca. Postoji nekoliko jednostavnih koraka koje možete poduzeti da biste se zaštitili:

Stavite svijetlu naljepnicu u novčanik na kojoj piše: „Da li ti je ovo zaista potrebno?“ Ova fraza pomaže da se uštedi 70% sredstava od nepromišljenog trošenja. Samo ne zaboravite povremeno mijenjati boju naljepnice i tekst pitanja kako vam pažnja ne bi bila zamagljena.

Nikad ne kupujte skupe stvari odmah. Odvojite vrijeme: jedan dan razmišljanja za svaku cijenu.

2. Uštedite na svakodnevnim kupovinama!

Ušteda novca na hrani je odličan način da uštedite 50 do 200 dolara mjesečno.

Napišite listu prije nego odete u prodavnicu. Ovo jednostavno pravilo pomaže vam da se ne ometate i kupite samo ono što vam je zaista potrebno. Uostalom, tako često odemo u supermarket samo po kruh, a usput potrošimo deset puta više. Jednostavno praćenje liste pomoći će vam da to bezbolno izbjegnete.

Ne idite u radnju na prazan stomak. Ovo je gladna osoba koja kupuje 30-40% više hrane nego što joj je zaista potrebno. On smatra da je skoro sva hrana u radnji ukusna! Zato prvo jedite, a kasnije potrošite novac.

Ne voli polugotove i zapakovane namirnice. Izračunajte sami: rastresita roba i hrana koju ste sami pripremili koštaju oko 30-40% manje od poluskuvanih i upakiranih proizvoda.

3. Čuvajte se kupovine novih artikala i proizvoda po mjeri!

Kako uštedjeti novac na ovome? Vrlo je jednostavno: pričekajte nekoliko mjeseci dok ne splasne pompa oko novoizdanog modela telefona, TV-a ili druge opreme. Cijena uvijek pada u prosjeku za 30%, ali kvalitet proizvoda ostaje isti. Ista stvar se dešava i sa "izlog robom" - proizvođači je prodaju sa značajnim popustom.

4. Oslobodite se nepotrebne patetike!

Reci mi šta ti je važnije - vožnja ili dame? Koliko preplaćujete za stvari poznate marke, automobil visokog statusa ili sat? Uvjerite se sami - postoji mnogo stvari koje možete kupiti u pola cijene bez gubitka kvaliteta.

Ako za sebe tvrdoglavo birate samo skupe brendove, a da to ne uskladite sa svojim stvarnim finansijskim mogućnostima, onda je to razlog za razmišljanje - je li sve u redu s vašim samopoštovanjem i samopouzdanjem? Možda je ovo vaš način da sebi kupite unutrašnje blagostanje? Ali ovo je posebna tema za diskusiju.

Dakle, pokazali smo najjednostavnije načine za uštedu novca. Pokušajte da formirate ove nove navike koje imaju svi bogati ljudi. Nije teško. Ali garantovano će vam poboljšati život!

• • Metoda broj 1. Gradimo lanac finansijskih prioriteta
  • Metoda broj 2. Držimo se pravila: “Prvo plati sebi”
  • Metoda br. 3. Obračunati prihode i rashode
  • Metoda broj 4. Idemo u trgovinu s unaprijed pripremljenom listom namirnica.
  • Metoda br. 5. Naučite raditi s analozima istog kvaliteta, ali po nižoj cijeni
  • Metoda broj 6. Kako uštedjeti na hrani, namirnicama - zdrava ali jeftina hrana
  • Metoda br. 7. Borimo se protiv loših navika
  • Metoda br. 8. Optimizacija otplate kredita
  • Metoda broj 9. Borimo se protiv „ponora novca“
  • Metoda br. 10. Ugrađujemo vodomjere i plinomjere
• 5. Zaključak

Svako od nas na ovoj planeti želi da živi dobro i da sebi ništa ne uskraćuje, ali ne znaju svi kako da uštede novac. A paradoks našeg postojanja je sledeći: ako želite da podignete svoj društveni nivo, naučite da štedite! Finansije vole red. Stoga, samo ih zaraditi nije dovoljno, već morate biti u stanju da ih pravilno distribuirate. Teško je osporiti ovu činjenicu.

U ovom članku ćemo pokriti sljedeća pitanja:

• Kako uštedjeti novac uz malu platu?
• Kako naučiti štedjeti novac i uštedjeti novac uz malu plaću?
• Kako pravilno uštedjeti novac?

Također možete dobiti korisne preporuke o tome koje tehnike uštede novca trebate znati. O čemu treba voditi računa da troškovi ne bi bili prepreka sretnom životu? Uz kompetentan pristup finansijama, čak ni kriza neće postati prepreka za postizanje vaših ciljeva (pročitajte više o krizi).

Učimo da štedimo i akumuliramo novac prema pravilima i preporukama stručnjaka

1. Štednja porodičnog budžeta je dobra navika

Prva stvar koja bi trebala biti taložena u vašoj podsvijesti i postati ključni moto života: štednja nije put do smanjenja životnog standarda, već, naprotiv, kompetentna raspodjela vlastitog budžeta. Postoji velika vjerovatnoća da ćete, naučivši da mudro upravljate svojim financijama, podići svoj društveni status smanjenjem troškova poput nezdrave hrane i navika.

Troškovi nisu male i potpuno nepotrebne stvari, vremenom oduzimaju znatne iznose iz porodičnog budžeta, koji onda nisu dovoljni za važnije troškove. Kako kažu: peni štedi rublju! Pametna štednja je umjetnost čija su osnova strpljenje i upornost. Međutim, nakon što ste naučili štedjeti uz malu plaću, više nećete praviti nepotrebne troškove, već naprotiv, imat ćete koristi od financijskih ulaganja.

Sačuvaj- ne znači da morate gladovati, odreći se svega što možete. Takvo tumačenje koncepta neće donijeti ništa korisno u vaš život, samo će nanijeti štetu.

Ovaj članak ima za cilj da otkrije koncept ekonomije u drugačijem svjetlu. Kako kompetentno upravljati vlastitim budžetom, koji ne uključuje nepotrebne troškove. Štednja bi vam trebala omogućiti da akumulirate novac.

Preuzmite besplatnu knjigu iz našeg projekta

10 tajni o novcu koje skrivaju bogati ljudi

Dobra je ideja imati neku vrstu cilja u životu koji će vas motivirati da mudro rasporedite svoj novac.

Najvažniji- razumjeti odakle početi u uštedi novca. Vremenom će vam ova finansijska strategija postati navika.

Promjena stila života i učenje štednje novca uz malu plaću treba se odvijati u fazama:

• počnite tako što ćete svoje troškove klasificirati na nepotrebne i neophodne;
• zatim obratiti pažnju na izvodljivost korištenja plaćenih resursa (voda, komunikacije, struja, itd.);
• nakon toga postavljamo sistem ishrane i troškove hrane;
• sljedeći korak je izdvajanje fiksnog procenta ušteđenog novca. Bolje je da ne leže kod kuće ispod dušeka, već rade i stvaraju prihod. (Napisali smo članak o tome -)

Ako uspijete svakog mjeseca da otrgnete od porodičnog budžeta ukupno 10 -20% sredstva, već završena 6 -12 mjeseci na vašem računu bit će impresivan iznos.

Istovremeno, ne treba zaboraviti da štednja nije samopregor i apsolutno ograničenje troškova.

Pravilna raspodjela finansija je put do dobrih promjena u vašem životu.

2. Treba li štedjeti na namirnicama, hrani i struji?

Ušteda na vitalnim resursima kao što su hrana, struja i komunikacije ne sastoji se od ishrane vodom i hlebom, večeri uz svijeće i hodanja do posla.

Razumna raspodela sredstava znači eliminisanje nepotrebnih troškova. Svi potrebni troškovi ne gube na značaju.

Što se tiče kompetentnog pristupa prehrani, saznat ćete o tome dalje u odjeljku namijenjenom za to.

5 savjeta stručnjaka o tome kako uštedjeti energiju u stanu

1. Savjet #1- Pametno korištenje električnih uređaja. Uzmimo, na primjer, iste punjače za tablete ili telefone. Dok su priključeni na napajanje, nastavljaju da crpe struju, a ujedno i vaš novac, čak i ako mobilni uređaj nije povezan na njih. Ista slika se pojavljuje i sa ostalom kućnom opremom - muzičkim zvučnicima, TV-om, DVD plejerom.
2. Savjet #2- Upotreba posuđa sa odgovarajućim parametrima za električne štednjake. Značajno smanjenje energije potrebne za kuhanje može se postići korištenjem posuđa s prečnikom dna identičnog promjeru plamenika električne peći. Drugim riječima, uređaj neće trošiti toplinu u kuhinji, što utiče na trajanje i efikasnost zagrijavanja posude.
3. Savjet #3- Frižider mora biti postavljen na svoje mjesto. Potrošnja energije potrebna za rad frižidera značajno je smanjena direktno proporcionalno njegovoj udaljenosti od štednjaka.
4. Savjet #4- Pravilno ubacivanje veša u mašinu za pranje veša. Ova vrsta kućnog aparata troši 10-15% više električne energije ako ga preopterećujete ili, naprotiv, premalo opterećujete. Opterećenje mora odgovarati parametrima mašine za pranje veša.
5. Savjet #5- Noćno gašenje električnih uređaja. Preporučljivo je isključiti gotovo sve električne uređaje dok ste odsutni i noću.

Kada postanete vlasnik kućanskih aparata, vrlo je važno upoznati se sa klasom potrošnje energije. Oprema s malom potrošnjom energije ima red veličine veći trošak. Međutim, ova razlika se vrlo brzo isplati kroz daljnju uštedu energije.

Bilo bi lijepo imati navika gašenja svjetla pri izlasku iz sobe. Kao što praksa pokazuje, nemaju ga svi. Međutim, i ovaj problem ima rješenje: investirajte u infracrvene senzore i uštedite novac bez nepotrebnih poteza.

Možda to neće biti vijest i obaveza zamena svih lampi sa štedljivim. Zonska rasvjeta će značajno smanjiti potrošnju električne energije, barem u spavaćoj sobi. Noćne lampe i svijećnjaci donijet će vam mnogo više koristi od lustera s dvije ili tri lampe.

Smanjenje troškova energije može se postići običnom termosom, koja će vas spasiti od potrebe za zagrijavanjem vode električnim kuhalom nekoliko puta dnevno.

3. Kako naučiti štedjeti novac - 10 načina da uštedite novac uz malu platu

Načini da uštedite i uštedite svoj novac

Metoda broj 1. Gradimo lanac finansijskih prioriteta

Racionalan pristup troškovima je osnova pametne štednje. Sposobnost upravljanja porodičnim budžetom lako se može klasificirati kao upravljanje, čiji je glavni zadatak raditi za vlastito dobro. Morate shvatiti da vaše blagostanje direktno zavisi od razumne raspodjele finansija kojima upravljate.

Finansije se mogu razlikovati i sa i bez koristi. Međutim, prvo morate naučiti kako odrediti nivo korisnosti određenog izdatka. Razgovarajmo o ovome redom.

VAŽAN SAVJET!
Napravite listu troškova koje smatrate neophodnim, ali nisu od vitalnog značaja. Pokušajte ponovo razmisliti o svakoj tački. Razmislite da li biste mogli bez svega na ovoj listi.

Troškovi za hranu, režije i kredite (ako ih ima) klasifikuju se kao hitni rashodi. Na listi manje hitnih investicija treba da budu sredstva za zabavu i rekreaciju, samoobrazovanje i štednju.

Popis nimalo hitnih kategorija uključuje kupovinu i dopunu garderobe modernom odjećom, posjete restoranima, kupovinu potrepština za kućanstvo, mobilnih uređaja i novog računara. Općenito, sve ono od čega se možete suzdržati u bliskoj budućnosti ili uopće ne treba kupovati.

Ako su odjeća najpopularnijih brendova i zabava na vrhu ljestvice želje za boljim životom, tada, nažalost, neće biti moguće što više eliminirati nepotrebne troškove. Isto važi i za sve što se odnosi na nehitne troškove.

Drugo jednako važno pitanje su mogućnosti ulaganja ušteđenih sredstava. Najrazumnije rešenje - To je ulaganje novca u sredstva koja će se u budućnosti pretvoriti u pasivni prihod. Odnosno, moći ćete puniti porodični budžet finansijama bez ikakvih napora.

Metoda broj 2. Držimo se pravila: “Prvo plati sebi”

Suština ovog pravila je da svaka finansijska potvrda mora biti “podložna vlastitom porezu”. Odnosno, trebali biste izdvojiti određeni postotak svih sredstava koja se pojave u vašem novčaniku. Također ih možete odmah uložiti u svoj posao. Ne morate imati vlastiti biznis da biste to učinili. Možete uložiti novac u građevinarstvo, antikvitete, hartije od vrijednosti, u sve što će donijeti prihod u budućnosti.

Ovo pravilo funkcionira ako ga uvijek koristite, bez obzira na sve okolnosti. Koliko god da je velika vaša želja da novac koji ste izdvojili potrošite u druge svrhe, to se ne može učiniti. Inače, Nećete moći naučiti kako pravilno uštedjeti i uštedjeti svoj novac.

Općenito, kao što je gore spomenuto, novac bi trebao funkcionirati. (Stoga preporučujemo i da pročitate gdje je bolje uložiti novac da ne biste izgubili i zaradili). U ovom članku je već bilo riječi o tome gdje je najisplativije ulagati i gdje početi ulagati.

Oni koji prvo plate sebi nikada neće imati pitanje: gde da nabave kapital za buduće posedovanje pasivnog prihoda. Prava ulaganja će polako ali sigurno postepeno povećavati limit vašeg porodičnog budžeta. U tom slučaju iznos ulaganja ne smije prelaziti 10% vašeg prihoda.

Za referenciju, 20 % milioneri na Zapadu, naučili su ovo pravilo i uspjeli se obogatiti. (Preporučujemo čitanje: “”)

Danas možete 10% raspoloživih sredstava u kući sigurno staviti u udaljenu ladicu i zaboraviti ih na neko vrijeme. Neka ova sredstva postanu početak temelja Vaše buduće izgradnje blagostanja i uspješnog života.

Metoda br. 3. Obračunati prihode i rashode

Svi finansijski uspješni ljudi vjeruju da svi troškovi i prihodi moraju biti podložni strogom računovodstvu. Na taj način se može identificirati i optimizirati ćelija s najvećim troškovima.

Recimo da svakog mjeseca ostavite okruglu svotu u bioskopima, kafićima ili drugim vrstama slobodnog vremena. Uz želju i upornost, ova troškovna ćelija može se smanjiti ili potpuno eliminirati. Vizualizacija i analiza vaših postupaka ponekad čini čuda. Općenito, praksa pomaže da se utvrdi ono što teorija ne može.

Uvijek morate biti svjesni svih svojih finansijskih pokazatelja.
Prema svjetski poznatom govorniku i treneru za lične uspjehe Anthonyju Robbinsu: “ Ono što se ne može izmjeriti ne može se upravljati».

Progresivne informacione tehnologije pojednostavile su naše živote na mnogo načina. Dotakli su se i procesa računovodstva prihoda i rashoda, čineći ga dostupnim i jednostavnim za korištenje. Posebno razvijene aplikacije zamijenile su ručni rad kreiranja tabela i njihovog popunjavanja.

Jasno praćenje svih finansijskih transakcija omogućava konačno sticanje finansijske pismenosti.

To je pokazalo sociološko istraživanje sprovedeno u Rusiji 85-90% Dok ljudi dobiju sljedeću platu, uspjevaju skoro u potpunosti potrošiti prethodnu. Štaviše, svaki od njih ima potpuno drugačiji nivo prihoda.

Finansijska pismenost će vam omogućiti da razmišljate drugačije i dati vam priliku da unesete tih 15-10% izuzetaka.

• Preporučujemo čitanje -

Metoda broj 4. Idemo u trgovinu s unaprijed pripremljenom listom namirnica.

Unaprijed sastavljena lista namirnica kod kuće će spriječiti nepotrebne i neplanirane troškove. Uostalom, marketing bilo koje trgovine usmjeren je na kupovinu robe koja vam zapravo ne predstavlja potrebu. Zato se striktno pridržavamo liste u prodavnici.
Još jedan trik za rješavanje neplaniranih troškova je količina novca potrebna za kupovinu u vašem novčaniku. Nije preporučljivo uzimati više.

SAVJET!
Vjerovatno nije tajna da biste trebali ići u prodavnice hrane dobro nahranjeni. Gladna osoba ponekad može kupiti pola supermarketa.

Mobilne aplikacije ponovo dolaze u pomoć pri sastavljanju liste za kupovinu. Osim novca, štedite i vrijeme kupovinom planirane robe. Na kraju krajeva, ne morate posjetiti svaki odjel i zapamtiti šta ste još željeli kupiti.

Ne preporučuje se odlazak u radnju na dane plaćanja ili akontacije.. Po pravilu, imajući okruglu sumu u ruci, osoba prestaje da razmišlja objektivno i ulaže koje ne bi napravio drugog dana.

Stručnjaci savjetuju da se kupovine plaćaju isključivo u gotovini. Plastične kartice- svakako zgodna stvar, ali sa ekonomske tačke gledišta je neisplativa. Percepcija bankovnog računa je potpuno drugačija od one na papirnim novčanicama. Stoga novac s plastične kartice nestaje mnogo brže nego iz novčanika.

Metoda br. 5. Naučite raditi s analozima istog kvaliteta, ali po nižoj cijeni

Za svaki proizvod postoji analog koji se, da tako kažem, razlikuje po cijeni od originala. Oni koji su sami naučili ovu istinu svaki dan stavljaju opipljivu razliku u svoje džepove. Prvo morate naučiti da ne nasjedate na marketinške trikove.

4 važna pravila za uštedu novca

1. Predmeti veće vrijednosti često su u visini očiju kupca. Da biste odabrali jeftiniji analog, morat ćete pogledati donje ili gornje police.
2. Prije kupovine kućanskih aparata, koristite internet i usporedite cijene za isti model u različitim trgovinama. Osim toga, možete dobiti informacije o tekućim promocijama u hipermarketima hardvera bez napuštanja kuće.
3. Pokušajte pronaći cijene robe ne samo u prodavnici koja vam je najbliža, ali i u udaljenijim. Ponekad možete uštedjeti kupovinom iste jedinice 10-30% znači hodati nekoliko blokova više.
4. Internet prodavnice su takođe postale široko rasprostranjene. Cijene robe tamo su mnogo niže, a ne morate izlaziti od kuće da biste kupili potrebnu stvar.

Pravilo štednje na analozima vrijedi i za farmaceutske proizvode. Uvezeni lijekovi, čija cijena premašuje sve dozvoljene standarde, imaju domaće i jeftine analoge. Imaju drugačije ime, ali njihov sastav i svojstva nisu ništa lošiji od stranih.

Metoda broj 6. Kako uštedjeti na hrani, namirnicama - zdrava ali jeftina hrana

Odmah odbacite pomisao da ćete morati stegnuti kaiš i ići na dijetu. Koliko god paradoksalno zvučalo, zdrava prehrana danas je mnogo jeftinija od luksuznog stola sa vrhunskim delicijama.

Da biste se hranili zdravo za svoje tijelo, ne morate trošiti velike sume na hranu. Uostalom, njihova cijena ne ovisi toliko o prirodnosti, već o mnogim drugim faktorima. Na primjer, cijene po paketu. Marketinška kompanija proizvođača, popularnost brenda.

Kada brinete ne samo o novcu koji uštedite, već i o svom zdravlju, dajte prednost hranljivim žitaricama u odnosu na „brzu hranu“.

Optimizacija vaše ishrane može se uraditi na druge načine:

• u pravilu su proizvodi koji se prodaju na veliko jeftiniji od onih pakiranih u lijepu ambalažu;
• Možete kupiti robu na tržištu, gdje je pogodno cjenkanje;
• dati prednost svježem mesu u velikim količinama u odnosu na gotove poluproizvode. Možete ga koristiti za pripremu i prvih i drugih jela;
• Optimalno doba dana za kupovinu na pijaci je veče. U ovom periodu dana prodavci prave značajne popuste;
• ponesite gotov ručak na posao;
• Ne zaboravimo na pravilo sezonskosti. Tokom svoje sezone povrće i voće su mnogo jeftinije nego u drugim periodima godine;
• prva jela su korisnija i koštaju manje;
• Morate napraviti jelovnik i shodno tome obaviti potrebne kupovine sedmicu unaprijed;
• ne prekoračite potrebnu granicu potrebnih kalorija;
• Bolje je kupiti žitarice, brašno, šećer i druge proizvode na veliko.

Ušteda na hrani ne samo da će uštedjeti novac u porodičnom budžetu, već će se i prilagoditi vašem zdravlju. Nemojte zagađivati ​​svoje tijelo sokom, krekerima, pljeskavicama i ostalim glupostima.

Optimizacija vaše prehrane može vam uštedjeti novac 10 do 50%.

Tako, na primjer, dajući prednost domaćoj hrani, ne samo da ćete unaprijediti svoje kulinarske vještine, već ćete i u svoju kasicu-prasicu uložiti priličnu svotu ušteđenog novca. Nema smisla čak ni raspravljati o korisnosti hrane koju sami skuvate. Osim toga, isti smrznuti poluproizvodi u obliku knedli i knedli mogu se napraviti kod kuće i baciti u zamrzivač.

Svježe povrće također može biti izloženo visokim temperaturama. Kupovinom u većim količinama tokom sezone vodite računa o budućim uštedama.

Može se zamrznuti paradajz, biber, šargarepa, zelenilo. Tokom hladne sezone, ne samo da možete zadovoljiti sebe ljetnim poklonima, već i koristiti svom tijelu.

Budući da većina ljudi “pojede” većinu svojih mjesečnih prihoda, optimizacija troškova mora početi s troškovima hrane.

Provoditi većinu svog života na "festival stomaka" nije u redu. Štetno je i skupo, a osim toga, ne možete uštedjeti na hrani.

Metoda br. 7. Borimo se protiv loših navika

O opasnostima duvanskih proizvoda možemo pričati satima. Stotine video zapisa, knjiga, knjižica plaše nas nepovratnim posljedicama pušenja. Međutim, niti jedna kutija cigareta ili članak o lošoj navici ne opisuje kolosalno velike troškove koje ona podrazumijeva.

Odustajanje od ove zavisnosti znači opipljive uštede svakog mjeseca i još veće godišnje uštede. Prema najkonzervativnijim procjenama, moguće je i kvartalno uštedite do 6.000 hiljada rubalja. Shodno tome, tokom godine vaš porodični budžet može povećanje za 24.000 rubalja.

Što se tiče alkohola, ovdje je situacija nešto drugačija. Neki ljudi jednostavno ne mogu zamisliti dobar odmor bez alkohola. U isto vrijeme, osoba može primati malu platu i istovremeno izdvajati sredstva dnevno za flašu piva.

Ako se odreknete ove navike, velika je vjerovatnoća da krajem godine kupite laptop ili otvorite vlastiti mini biznis.

Metoda br. 8. Optimizacija otplate kredita

Svaki kredit podrazumijeva dug koji se prije ili kasnije mora vratiti.
Kao što praksa pokazuje, mnogi ljudi koji su jednom podigli kredit kasnije taj proces uzimaju u naviku. Ali malo ljudi zna da ako pravilno pristupite optimizaciji plaćanja, možete značajno smanjiti preplatu zajma.

Tako, na primjer, novi kredit može otplatiti stari prije roka. Shodno tome, iznos preplate u ovom slučaju će biti manji. Međutim, prije nego što poduzmete ovaj korak, potrebno je detaljno izračunati prednosti ove operacije.

BITAN!
Prilikom apliciranja za kredit odaberite najduži rok za njegovu otplatu kako bi vaša mjesečna uplata bila minimalna. Ne dozvolite da vas uplaši ukupan iznos preplaćenih sredstava.
Često problemi u vezi sa porodičnim budžetom nastaju zbog povećanog opterećenja koje stvara obaveza plaćanja kredita. Mnogo je lakše dati ga banci za kredit, npr. 2 000 rublja, a ne 10 000 rub..

Mudra odluka, prije uzimanja kredita, bila bi detaljno proučiti uslove otplate kredita u različitim bankama. Zatim ih analizirajte i odaberite najprofitabilnije. Nemojte nasjedati samo na fensi reklame.

Ako vam je i dalje potrebna finansijska pomoć, pročitajte naš članak: - brzi načini za pronalaženje novca"

Metoda broj 9. Borimo se protiv „ponora novca“

"Bermudski trougao" za vaše finansije nisu samo cigarete i alkohol, već i naizgled bezazlene potrebe - neisplative telefonske i internet tarife.

Često iz nepoznatih razloga, možda u trenucima slabosti, povežemo neku dodatnu uslugu. Kao rezultat toga, mi ga uopšte ne koristimo, zaboravljamo, ali ga plaćamo dugo, ne obazirući se na to gde novac ide.

Napoleon Hill - poznati pisac i novinar dvadesetog veka Vjerovao sam da je uvijek mnogo lakše trošiti nego štedjeti.

Zato budite spremni na ovo prije nego što naučite kako uštedjeti novac.

Najznačajniji finansijski ponori uključuju:

• ovisnost o alkoholu i duhanu (loše navike);
• neopravdani krediti (skupa oprema, automobil koji ne odgovara socijalnom statusu);
• Beskorisne usluge mobilne telefonije i visoke internet tarife.

Općenito, svaka finansijska transakcija mora biti namjerna.

Metoda br. 10. Ugrađujemo vodomjere i plinomjere

Pa, posljednji način da ne postanete vlasnik nepotrebnih troškova je ugradnja plinomjera i vodomjera. Istovremeno, ne biste trebali zanemariti izbor profitabilne kompanije koja će instalirati uređaje.

Nedostatak brojila je prepun mjesečnih preplata. Uostalom, tada se tarife obračunavaju na osnovu kvadrature stana ili broja stanovnika prijavljenih u njemu. Općenito, plaćate vodu i plin, čak iu onim mjesecima kada ste odsutni od kuće. Na primjer, bili smo na odmoru.

Važno je napomenuti da se ova ulaganja u kupovinu brojila mogu nadoknaditi za samo šest mjeseci.

4. Kako uštedjeti novac u porodici - ogledna tabela za praćenje troškova

Kako sačuvati porodični budžet? Pogledajmo uštedu novca koristeći primjer - tabelu

Evo primjera tabele u kojoj možete uštedjeti svoj novac procjenom svoje potrošnje u tri kategorije:

kategorija "1" - najnužnije (neophodne) i važne troškove bilo koje osobe;
kategorija "2"- manji troškovi (troškovi) koji na neki način poboljšavaju životni standard osobe;
kategorija "3"- loše navike i zabava. Ovi troškovi najbrže dovode do finansijskih problema i negativno utiču na vaše fizičko i emocionalno blagostanje.

Dakle, sama tabela je kako pravilno uštedjeti novac

Obavezno (periodično) kategorija "1"	sekundarno (jednokratno) kategorija "2"	Novac tone kategorija "3"
Hrana, hrana itd.	Obrazovanje (u nekim slučajevima može biti klasifikovano kao kategorija “1”)	Kafići, restorani, noćni klubovi
Komunalije (voda, plin, struja)	Namještaj	Skupe i nezdrave poslastice
Prijevoz (benzin, plaćanje karte)	Kućanski i digitalni aparati	Kockanje (poker, klađenje, itd.)
Komunikacija (internet, kućni i mobilni telefon)	Brendirani artikli i dodatna oprema	Loše navike (alkohol, pušenje)
Cloth	Hobiji i interesovanja	Nepotrebne opcije za različite uređaje i procese (pojedinačno)

5. Zaključak

Bilo bi sjajno kada bi vam ovaj članak pomogao da naučite kako inteligentno optimizirati svoje troškove i prihode, a mogli biste ići sve do razumnih ušteda. Uostalom, ova umjetnost ne samo da će uštedjeti značajan dio porodičnog budžeta, već će ga pretvoriti i u buduće značajnije pasivne prihode.

Potrebno je optimizirati vlastite troškove u sljedećim oblastima:

1. Tarife za internet i mobilne komunikacije. Kao što je već spomenuto, dajemo prednost samo isplativim uslugama i isključujemo nepotrebne.
2. Troškovi putovanja u javnom prevozu. Morate kupiti kartu za višekratnu upotrebu za putovanje u prijevozu koji najčešće koristite. Pojedinačne karte će vas koštati mnogo više.
3. Vozači bi trebali uštedjeti na benzinu i dizel gorivu. Mnogo je isplativije puniti gorivo na benzinskim pumpama iste provjerene mreže nego na različitim. Štaviše, kao redovnom kupcu možete dobiti popust ili bonus karticu.
4. Najam, koji uključuje plaćanje struje, vode, plina. Pridržavajte se svih pravila štednje: zamijenite konvencionalne svjetiljke onima koji štede energiju, isključite neradne uređaje iz utičnica, ako vam ne trebaju u radu, instalirajte brojila.
5. Optimizacija troškova hrane. Dajte prednost isključivo domaćoj kuhinji, kupujte samo zdravu hranu. Ograničite broj odlazaka u kafiće, brzu hranu i restorane.
6. Zabava i druge aktivnosti u slobodno vrijeme. Pokušajte se nositi s trenutnim slabostima, nemojte kupovati pod emocionalnim pritiskom. Preskočite skupe brendove. Držite se principa: odjeća ne čini čovjeka. Zapamtite da svi u ovom životu pokušavaju zaraditi novac na vašoj neozbiljnosti. Posebno trgovci i reklamne kompanije.

Provodite manje vremena na televiziji i zanimajte se za zaista vrijedne informacije.

zaradite od 20 hiljada rubalja na nekretninama u narednoj sedmici

Prvi savjet osobi kojoj stalno nedostaje novca je da počnete zarađivati ​​više napredovanjem ili promjenom zanimanja. Ali postoji i drugi pristup prema kojem su naše rupe u budžetu posljedica nemogućnosti štednje i pametnog trošenja ušteđevine. Članak u nastavku sadrži nekoliko savjeta kako naučiti uštedjeti novac uz malu plaću.

Kako možete uštedjeti novac na niskoj plati?

Često možete dobiti profit na kraju mjeseca bez suštinske promjene pristupa trošenju. Prvi koraci na putu štednje su najjednostavniji i zaista ih možete početi činiti već danas ili sutra. Evo nekoliko primjera:

• Ishrana. Na vrhuncu popularnosti među zaposlenim građanima su gotovi doručci, ručkovi, ručkovi i večere. Njihova prednost je jasna: ne morate gubiti vrijeme na kuvanje, a sama hrana je obično ukusna i zadovoljavajuća. Ali ako prebrojite svoje troškove, saznaćete da dostave, odlasci u kafiće, restorane i brzu hranu „pojedu“ i do 15% vaših prihoda. Značajne uštede će doći ako sami kuhate ili jedete na jeftinijim mjestima (na primjer, bifei ili menze);
• Zabava. Odlazak u barove, klubove i bioskope, naravno, uljepšava život, ali se pretvara u velike troškove. Osim ulaznice, u takvim objektima kupuju piće, grickalice i grickalice po cijeni znatno većoj od tržišne. Za budžet je korisno ili potpuno odustati od skupe zabave ili pametno potrošiti novac na nju;
• Kupovine. Govorimo o svakodnevnim odlascima u prodavnicu po namirnice, kada možete uštedjeti novac bukvalno na svemu. Na primjer, umjesto uobičajenog 1 kg šećera, uzmite manje pakovanje - 850 ili 900 g. Isto važi i za meso, kobasice i neke mliječne proizvode. Šteta u ishrani je gotovo nevidljiva, ali su uštede značajne - do 10% mjesečno;
• Prodaja. Promocije za praznike i "crni petak", tako popularni na Zapadu, ovdje se postepeno ukorjenjuju. Najviše možete uštedjeti na skupoj robi - kupovini kućanskih aparata, namještaja, elektronike, obuće i odjeće. Ali ne zaboravite na promocije u obližnjim trgovinama i supermarketima: sva hrana koja vam je potrebna kod kuće je na popustu;
• Loše navike. Prije svega, duvan i alkohol spadaju u ovu kategoriju - destruktivni ne samo za zdravlje, već i za novčanik ovisnosti. Takođe je vredno eliminisati nekontrolisano jedenje slatkiša: 5-10% svog prihoda trošite na „slatkiše“ mesečno.

Kako uštedjeti i uštedjeti novac - tabela

Osnova efikasnog finansijskog upravljanja je praćenje vaših prihoda i rashoda. Najprikladniji način da to učinite je u obliku tabele, koja se može nacrtati ručno ili ugraditi u Excel ili Google dokumente. Napravili smo proračunsku tabelu tako da možete bilježiti svoje troškove i analizirati gdje trošite najviše novca.

Tabela za računovodstvene troškove i uštede

Da biste kopirali tabelu sebi, potrebno je da izaberete meni „Datoteka“ i stavku „Kreiraj kopiju“.

Čuvanje stola

Kako koristiti sto za uštedu novca?

Da bismo naučili kako uštedjeti novac i uštedjeti novac, u tabeli smo dali približni budžet mladog čovjeka, stanovnika milionskog ruskog grada. Razmotrimo kako može uzeti u obzir kretanje ličnih finansija:

• Mjesečni prihod - u našem primjeru iznosi 43.000 rubalja. plata + 9.000 rub. bonus;
• U koloni „Neophodni troškovi“ navodimo šta jednostavno treba platiti. Obično su to komunalije, transport, internet i mobilne komunikacije;
• U odjeljku „Štednja“ bilježimo postotak prihoda koji smatramo pravilom štednje. U našem primjeru, to je 15% zarade;
• Sumirajući sav prihod i oduzmemo potrebne troškove od njega, dobijamo budžet za mjesec - u primjeru je 38.520 rubalja;
• Da biste se držali plana, zgodno je izračunati budžet za svaki dan. Da biste to učinili, podijelite mjesečni budžet sa brojem dana. U avgustu ih je bilo 31, tako da ukupno dobijemo 1.242 rublje.

Nadalje, tabela radi na principu jednostavnog računovodstva. Svaki dan trebate ga popuniti troškovima - odlasci u trgovinu, kafić ili restoran, odlasci u kino ili supermarket. Zelenom bojom su označeni dani u kojima smo uspjeli da se uklopimo u dnevni budžet, a crvenom bojom su dani kada je potrošnja premašila plan.

Ako se striktno pridržavate tabele, vaša ušteda će početi rasti. Ovo je jednostavna aritmetika koja će vam pomoći da uštedite za odmor ili gadget, stvorite sigurnosnu mrežu i eliminišete potrebu za podizanjem kredita.

Čini se da mali prihod ne daje mnogo manevara za štednju. Ako počnete da vodite tabelu troškova i isključite zabavu, loše navike i ugostiteljstvo, šta ostaje? U nastavku donosimo 15 preporuka za uštedu ličnih sredstava koje bi svi trebali isprobati. Rezultat je zagarantovan.

Čuvanje novca

Čuvanje novčanica ispod dušeka ili u tegli od tri litre je, naravno, metoda proverena generacijama. Ali danas, štedjeti i štedjeti novac mudro znači pronaći mu upotrebu. Depoziti su najprikladniji za ovu svrhu. Njihovo otvaranje može se vremenski podudariti s velikom kupovinom - na primjer, stana ili automobila. Dok su ušteđevine na računu, one “rade” za vaš budžet, stvarajući pasivan prihod. Dodatna prednost je što se većina depozita otvara na određeno vrijeme, tako da neće biti iskušenja da se novac potroši prije vremena.

Pored klasičnih depozita, banke nude i usluge štednje platnim karticama. Ovo može funkcionirati na različite načine: na primjer, svaki put kada dopunite svoju karticu, banka će vam otpisati kamatu na depozit ili jednostavno dodati novac na stanje računa.

Kompetentno postavljanje ciljeva

Iskustvo pokazuje da je ograničavanje sebe radi apstraktne ideje „uštede“ izuzetno efikasno. Ali konkretan cilj je vrlo motivirajući - otići na odmor, promijeniti auto ili kupiti uređaj. Da biste izbjegli zabunu, možete otvoriti poseban bankovni račun za svaku svrhu ili unaprijed planirati velike troškove (možete ih evidentirati u istoj tabeli troškova ili aplikaciji).

Nema duga

Ako osoba ima mnogo neizmirenih dugova, gotovo sigurno možemo reći da ne zna da upravlja finansijama. Stoga treba početi štedjeti otplatom i. Ako vaša sredstva nisu dovoljna, pribjegavajte refinansiranju. Pronađite banku sa povoljnijim uslovima i podignite kod njih novi kredit da biste otplatili postojeći. Ovo, naravno, neće odmah riješiti dugove, ali će pomoći u uštedi novca.

Ušteda na računima za komunalije

Plaćanje stambeno-komunalnih usluga je osnova tabele troškova i ta linija koja se ne može isključiti. Ali mjesečni troškovi se mogu smanjiti ako:

• Pametno koristite električne uređaje. Naime, isključite ih iz mreže ako nisu u upotrebi;
• Izaberite pravo osvetljenje. Isključite sijalice kada izlazite iz sobe ili koristite manje jakog svjetla kada vam nije potrebno za učenje/rad. Spot rasvjeta (svjetiljke, podne svjetiljke) i zamjena konvencionalnih sijalica sa štedljivim pomaže u uštedi novca;
• Kupite opremu za uštedu energije. Svi kućni aparati su podijeljeni u klase ovisno o tome koliko energije troše. Isplativije je kupiti uređaje klase “A”. Iako su skuplji, ovakvi modeli će pomoći u uštedi energije u budućnosti;
• Racionalno korištenje raspoložive opreme. Riječ je o električnim štednjacima, mašinama za pranje rublja i kuhalima za vodu, koji su ekonomičniji za rad rijetko, ali pune puni volumen;
• Instalirajte brojače. Instalacija je skupa, ali u budućnosti sigurno nećete preplatiti, kao što sugeriraju univerzalne tarife.

Univerzalne preporuke djeluju i na uštedu novca: koristite manje vode, uključite električne uređaje rjeđe i u manjim količinama.

Ostale tarife i plaćanja

Osim komunalija, postoji još nekoliko plaćanja koje vršimo kontinuirano - mobilne komunikacije, kablovska televizija i internet. Nakon što se jednom poveže, rijetki korisnik provjerava tarifnu liniju. Ali s vremenom se pojavljuju isplativije ponude - kako od uslužne kompanije, tako i od drugih operatera i provajdera. Neke od troškova mogu se smanjiti nepotrebnim funkcijama: plaćeni antivirus, skupi paket kanala, minuti koji vam nisu potrebni za razgovore unutar mreže. Trebali biste ih isključiti ili razmisliti o promjeni kompanije.

Razmjena i uzajamna pomoć

Stvari i usluge se mogu zamijeniti, tj. pribegavati trampi. Portali poput Avito imaju puno takvih ponuda: na primjer, nabavite besplatnu kozmetičku uslugu od umjetnika početnika ili pokupite predmet od bivšeg vlasnika uz nominalnu naknadu. Ovdje možete kupiti odjeću, obuću, namještaj i još mnogo toga po cijenama ispod tržišnih. U isto vrijeme, predmet može biti nov, jednostavno prodat polovan, a ne sa tezge prodavnice.

Ova točka uključuje i zajedničko korištenje automobila ili dijeljenje automobila – dijeljenje automobila, kada korisnik pronađe saputnike putem internetske usluge. Ovo štedi novac na gorivu.

Inspekcija kod kuće

Na online platformama ne možete samo kupovati, već i prodavati robu. Sigurno mnogi ljudi kod kuće imaju obuću, odjeću, opremu ili dječje proizvode koji se više ne koriste. Možda neke stvari nisu korištene. Sve ovo je prikladno objaviti na internetu u obliku oglasa za prodaju. Ako postoji kupac za barem par pozicija, novac se može izdvojiti baš za taj “airbag”.

Plaćanje u gotovini

Kontroverzan savjet u doba tehnologije, ali nekima pomaže u uštedi novca. Ideja je da se plaća samo u gotovini – na taj način čovjek može jasno vidjeti koliko novca troši na svakodnevni život. Ovo posebno vrijedi za korisnike kartica s beskontaktnim plaćanjem: s takvim plastičnim karticama male kupovine se obavljaju trenutno i često, nažalost, nekontrolirano.

Loša strana gotovine je to što na nju ne možete povezati aplikacije za povrat novca ili troškove. I sve manje ljudi danas želi da se bavi novčanicama i kovanicama.

Prestani da pozajmljuješ novac

Pre nego što se odlučite da pozajmite novac, razmislite da li vam je ova stvar potrebna i da li možete da je ne kupite. I samo ako je zaista potrebno, pribjegnite pomoći prijatelja.

Liste za kupovinu

Ako tabele troškova pomažu da se analizira na šta smo već potrošili, onda su liste element planiranja. Unaprijed skicirajući listu proizvoda, više nećete imati punu korpu "dobrote" i promotivnih artikala u trgovini koji vam nisu potrebni. Inače, nije potrebno pisati na papiru. Postoji mnogo aplikacija za pametne telefone u kojima je praktičnije održavati takve liste.

Aplikacije za računovodstvo troškova

Razvijeni za mobilne platforme, takvi programi podsećaju na tabele troškova, ali eliminišu potrebu da sami radite matematiku: zaduženja i krediti se zbrajaju automatski. Same aplikacije generiraju statistiku, pomažu vam da uštedite novac i podsjećaju vas na obavezna plaćanja (stambeno-komunalne usluge, stanarina, internet itd.).

Neki programi su potpuno automatizovani. Na primjer, u Zen Money, korisnici uopće ne moraju ručno unositi troškove. Sama aplikacija uvozi transakcije iz Sberbanke, Alfa banke, Tinkoff banke, Yandex.Money, Webmoney ili QIWI, a zatim izračunava ukupan trošak.

Korištenje bonusa

Danas su gotovo sve trgovine i objekti trgovački lanci. To znači da klijentima nude učešće u bonus programima. Za razliku od rasprodaje, bonusi nisu dostupni svima, već odabranim kupcima - onima koji su izdali diskontnu karticu ili se registrovali na web stranici kompanije. Ovu funkcionalnost ne treba zanemariti. Prodavnice su veoma zainteresirane za zadržavanje starih kupaca, pa često daju unosne ponude.

Cashback kartice i usluge

Cashback je vraćanje dijela sredstava za plaćanje robe ili usluge. Ne treba se bojati ove opcije: kompanije koriste cashback u marketinške svrhe kako bi privukle nove kupce i zadržale stare. A za nas je ovo pravi način da zaradite novac, i to na nekoliko načina:

• Registracijom u cashback servisu. Takve stranice preusmjeravaju kupce na web stranice online trgovina i ostvaruju profit za posredovanje. Dio toga ide korisnicima u obliku povrata novca. Postotak povrata ovisi o trgovini i kategoriji proizvoda, ali obično je 1-3% po kupovini;
• Podnošenjem zahtjeva za debitnu ili kreditnu karticu. Ova metoda je još jednostavnija: vlasnik jednostavno plaća plastikom, a kamata na kupovinu se obračunava automatski. Banke nude dvije vrste povrata novca - u obliku povrata "pravog novca" ili akumulacije bonusa.

Mobilni operateri iz "velike četvorke" - MegaFon, Tele2, Beeline, MTS - takođe su počeli da uvode opciju povrata novca. Njihovim pretplatnicima se nude posebne promocije ili stabilan povrat novca na kraju mjeseca (do 20% izvršenih uplata). Istina, takav povrat novca može se potrošiti samo na dodatne usluge operatera.

Opsesija popustima

Prodaja, bonus programi i usluge povrata gotovine imaju značajan nedostatak - ljudi su skloni da se zakače na njih. Kao rezultat toga, kupovine se ne vrše zato što je proizvod potreban u ovom trenutku ili u budućnosti, već jednostavno... zbog popusta. Da biste mudro potrošili na promocije, one bi trebale biti povezane sa listama za kupovinu. Glavno pravilo je da uzmete samo ono što ste planirali, zanemarujući primamljive cijene.

Razumne uštede

Ova tačka proizilazi iz prethodne. Važno je znati umjerenost u svemu, uključujući i akumulaciju. Nema potrebe za postavljanjem nedostižnog cilja (na primjer, ušteda više od 20% prihoda ili potpuno eliminiranje zabave iz svog života). Razuman pristup učenju kako uštedjeti novac uz malu plaću formuliran je na sljedeći način: štednja za život, a ne život za štednju.

4. Platite sami

Mjesečno, prije nego što potrošite novac. One. odvojite novac i stavite ga, na primjer, na depozit u banci. Na taj način stvarate finansijsku sigurnosnu mrežu za sebe i bit ćete sigurniji u budućnost. Koliko uštedjeti? Od 5 do 20% u zavisnosti od vašeg finansijskog stanja.

5. Nakon primanja plate ostaviti nešto novca za neočekivane troškove. Tako se naučite disciplini i ako na kraju mjeseca ostane novca možete ga potrošiti na mala zadovoljstva, zaslužili ste. Ili, opet.

6. Disciplina i razumijevanje ekonomije

Važno je razumjeti zašto štedite novac. Recimo danas ili za nedelju dana uštedeli ste 2.000 rubalja. Da proslavite, proslavite ovaj posao u restoranu, samo za ove iste 2 hiljade. Kakve su uštede ovdje?

7. Kupujte polako

Planirajte svoje kupovine unaprijed. Izvršite analizu tržišta. Možda se isti proizvod može kupiti mnogo jeftinije u drugoj trgovini. Ili možete odabrati sličan, ali ne brendirani proizvod, po atraktivnijoj cijeni.

I u radnji se ponašaj korektno. Roba na policama je raspoređena tako da su samo najskuplji artikli u visini očiju. Odvojite vrijeme da pogledate šta se nalazi na donjim policama.

Iako sve ovo zvuči zastrašujuće, u ovim pravilima nema ničeg natprirodnog. Najvažnija stvar ovdje je disciplina. U početku će biti teško, ali onda će ići kao po satu. Ovo ćete uraditi automatski. Štednja će postati vaša navika. Još jednom, nećete doživjeti gotovo nikakvu štetu za svoje potrebe. Ali najvažnije je postići konačni rezultat. Naučivši da uštedim novac, moći ćete kupiti gotovo sve isto, ali trošeći mnogo manje novca na to.

Font AA

Kako uštedjeti novac da uvijek imate dovoljno, da se ne zadužujete, ali da se istovremeno osjećate ugodno i počnete štedjeti za odmor i starost? Nažalost, u školi nema lekcija o planiranju budžeta, tako da ovu nauku morate odmah naučiti u praksi u stvarnom životu. Proveli smo nekoliko anketa, saznali mišljenja uspješnih i bogatih ljudi, te rezultate sastavili u 10 jednostavnih lekcija. Oni će vam pomoći da se zauvijek riješite nepotrebnih troškova i počnete živjeti u izobilju.

Kako naučiti štedjeti novac

Vrijedi odmah napraviti razliku između dva koncepta - "štednja" i "šteda". Štedjeti znači ne trošiti previše. Sačuvaj - sačuvaj za buduću upotrebu. Možete početi štedjeti samo ako imate sredstava za to, svi troškovi su uspješno pokriveni i nešto preostane, pa prije svega morate naučiti kako da štedite. Ne treba odmah praviti grimasu i uzdisati: ne štede siromašni i dosadni, već svi oni koji cijene svoj rad i gledaju u budućnost. Pametni i racionalno misleći ljudi koji znaju živjeti više od jednog dana obično su uspješni i bogati, i malo je vjerovatno da će neko od čitalaca ovog članka odbiti da postane jedan od njih! A to je moguće čak i ako je osoba donedavno bila rasipnik i rasipnik. Glavna stvar je disciplina i motivacija. Dakle, lekcija #1: Nikad nije kasno da naučite kako da uštedite novac. A kada se savlada ova nauka, moći ćete da kupujete šta god želite, ma koliko to paradoksalno zvučalo.

Više od 80% svjetske populacije dužnici su bankarskim institucijama i žive u dugovima. Više od polovine ljudi čiji je godišnji prihod iznad prosjeka smatra da žive u siromaštvu: plate su preniske, a porezi previsoki. A samo 12% veruje da imaju dovoljno – a to su daleko od milionera na listi časopisa Forbes.

Svaka ušteda počinje planiranjem. Da biste razumjeli razloge stalnog nedostatka novca, trebali biste jasno izračunati svoje prihode i napraviti listu troškova. A onda postavite prioritete i planirajte šta prvo trebate kupiti i platiti, a šta zapravo možete čekati. Ili nešto na šta treba potpuno zaboraviti.

“Pet koverti” je jedan od najpopularnijih načina raspodjele finansija

Redovna kontrola prihoda i rashoda

Svakodnevica vam ponekad troši svo slobodno vrijeme i energiju, pa nema vremena za bavljenje finansijskim kalkulacijama. Međutim, ovo morate učiniti da biste počeli štedjeti novac. Radi praktičnosti, preporučuje se da napravite tabelu na papiru, na pametnom telefonu ili na računaru i redovno unosite sve prihode i rashode u nju. Da biste izbjegli zabunu, ovo morate učiniti korak po korak:

1. Tokom dana zapišite sve troškove: za putovanje u gradskom prevozu, za kupovinu u supermarketu, za kafu za poneti, za otplatu kredita, za novu bluzu, za dopunu telefona.
2. Zasebno bilježite sve svoje prihode, uključujući bonuse, dobitke na lutriji, pomoć roditelja ili rođendanske poklone.
3. Nakon nedelju dana zbrojite svoje prihode i rashode i napravite bilans stanja.

Po pravilu, rezultati ovog mini istraživanja ispadaju razočaravajući, pa čak i šokantni: osoba troši više novca nego što misli. Na osnovu podataka iz tabele lakše je odrediti gdje možete uštedjeti, a kada je novac bačen.

Poznavajući vrste troškova, lako možete identificirati prioritetne i sekundarne.

Balans između prihoda i rashoda

Balans između prihoda i rashoda donekle podsjeća na kontrolu težine. Ne goji se onaj ko puno jede, već onaj ko troši manje energije nego što prima. Novčanik će takođe postati deblji ako više ulazi u njega nego što izlazi. Neki priručnici „kako postati bogat“ preporučuju napuštanje mentaliteta siromašne osobe i razmišljanje krupno.

Da ne biste ušli u dugove, na internetu možete pronaći honorarni posao. Današnje informacije sakupili smo u jednom velikom članku.

To ne znači da uz malu platu trebate voziti taksi umjesto metroom, i jesti u restoranima umjesto kod kuće, imitirajući bogate. Takvo razmetanje je nerazumno i neminovno će dovesti do finansijske propasti, dugova i gladovanja u mirnodopskim uslovima. Istovremeno, da biste poboljšali svoju finansijsku situaciju i izbjegli zaduživanje, ne morate se odreći apsolutno svega. Dovoljno je eliminisati najskuplje, a ne najpotrebnije stavke troškova jednu po jednu - jednu sedmično, na primjer. To mogu biti cigarete, kafa iz aparata, užina na bifeu umjesto hrane od kuće u kontejneru, treći ogrtač u novoj boji, dvadeset peti ruž za usne u mjesecu. Postepenim smanjenjem nebitnih troškova, možete mnogo uštedeti. Lekcija br. 2: važno je naučiti da ne trošite više nego što možete priuštiti, te da budete u stanju da pravilno procijenite veličinu svog novčanika i limit na bankovnoj kartici – tu počinje štednja.

Kako efikasno uštedjeti novac na hrani

Hrana je jedan od najvećih i najobaveznijih troškova svake porodice. Čovjeku je potrebna hrana, ali nekima sedmični ček iz supermarketa iznosi 2.500 rubalja, a ono što su kupili zaista je dovoljno za nedelju dana, dok drugima nije dovoljno ni 4.000 rubalja, a u četvrtak treba u kupovinu opet. Za sve postoji objašnjenje: pametne, a ne lijene domaćice mogu prehraniti cijelu porodicu sa 5.000 rubalja mjesečno. Ne ostrige sa ananasom, naravno, ali ne samo tjesteninu. Praksa i dugogodišnje iskustvo uspješnih domaćica pokazuju da je to stvarno.

kućna kuhinja

Ako sami kuhate hranu, možete mnogo uštedjeti. Za poređenje: cijena standardnog ručka kotleta, priloga i salate u jeftinom kafiću iznosit će najmanje 60–80 rubalja, a ukupna količina proizvoda koji se koriste za pripremu istih jela kod kuće neće prelaziti 30 rubalja. Ako niste lijeni i sami pripremate punopravno prvo jelo, drugo jelo i salatu svaka 2-3 dana, tada možete uštedjeti najmanje 1.000 rubalja po osobi mjesečno.

Ako je teško odlučiti se za dijetu, možete koristiti tabelu pravilne ishrane

Kako biste se motivirali da kuhate kod kuće, a da pritom jedete zdravo i ukusno, psiholozi preporučuju postavljanje bilo kojeg konkretnog i realno ostvarivog cilja u bliskoj budućnosti. Na primjer, ne “kupiti stan i ići na put oko svijeta” (iako je to moguće i ako je osoba uvjerena u uspjeh), već počnite s nečim malim – “smršavite 3 kg do sljedećeg odmora”. Radi. Vremenom će vam postizanje ciljeva postati navika.

Pravilno skladištenje hrane

Štedljivost i želja za zalihama nisu uvijek opravdane mjere. Ponekad je bolje zbrinuti sumnjivi proizvod kako kasnije ne biste morali trošiti novac na liječnički pregled i liječenje trovanja hranom.

Prema istraživanju američkih naučnika, oko 25% kupljenih proizvoda završi u smeću jer im je istekao rok trajanja.

Ljudi često kupuju više nego što mogu pojesti: ili ne mogu točno odrediti količinu hrane koja im je potrebna, ili kupuju nepotrebnu robu zbog popusta. Istovremeno, preporuke za skladištenje se ne poštuju uvijek, što skraćuje rok trajanja proizvoda. Najčešće zanemarene nijanse su:

• mlijeko i jogurti se pokvare u roku od sat vremena ljeti ako se ostave na stolu;
• bilo koje povrće će početi da truli i plijesni ako se čuva u istom odjeljku kao i paradajz;
• ulje će upiti miris kotleta ako ih stavite na jednu policu u frižideru;
• Banane je bolje čuvati odvojeno jedne od drugih, a ne u jednoj vezi - na taj način duže ostaju svježe.

Prilikom kupovine prehrambenog proizvoda veoma je važno znati kako ga tačno čuvati i koliko dugo će ostati svež.

Lekcija br. 3. Trebate kupiti hranu u količini koja je potrebna za porodicu u određenom vremenskom periodu. Možete pripremiti žitarice, šećer, brašno, konzerve za buduću upotrebu i zamrznuti nekoliko kilograma mesa ili ribe. Ali vrijedi uzeti u obzir da i ovi proizvodi imaju rok trajanja, a također morate biti sigurni da postoje odgovarajući uvjeti i prostor za njihovo skladištenje. Ako takvog mjesta nema, onda nema razloga za brigu: nestašica 90-ih je davno iza nas, supermarketi uvijek imaju dovoljno različitih proizvoda u asortimanu - samo da ima novca, koji tek učimo da štedimo.

Promjena navika u ishrani

"Tijelo samo osjeća šta mu je potrebno i obavještava vas o tome", kažu nutricionisti. To je tačno: svaka osoba osjeća određene signale iz svog tijela, iako ih ne prepoznaje uvijek ispravno. Na primjer, ako želite nešto slatko, najvjerovatnije ćete morati nadoknaditi nedostatak glukoze. Da biste to učinili, dovoljno je pojesti kašiku meda, jednu karamelu, komad belog hleba ili par kašika ovsenih pahuljica sa mlekom i suvim voćem, a ne tri čokoladice i sve to zaliti kolom. Razumijevanjem tjelesnih signala, možete naučiti da nadoknadite nedostajuće vitamine zdravom i jeftinijom hranom. “Nemam vremena da često posjećujem supermarkete i kuham hranu kod kuće!” – samouvereno je rekao prijatelj copywriter. Voljela je svoj posao, pisala je članke u kontinuitetu, stvarno zarađivala dobro svaki sat. Nije me ometao pun obrok, već sam grickao sve što mi je došlo pred monitorom. Ovakav način prehrane dovodi do ne najpovoljnijih posljedica:

• Sendviči, lepinje, čokolade i grickalice koje se mogu zgrabiti jednom rukom i odmah progutati koštaju višestruko više novca od piletine, od koje možete dva dana pripremiti gulaš za cijelu porodicu;
• Grickanje je loše za vaš stomak, potiče debljanje i može dovesti do toga da ćete morati da trošite još više novca na doktore i lekove.

Lekcija br. 4. Morate preispitati svoje prehrambene navike: prije svega treba jasno razmisliti o svojoj ishrani i početi posvećivati ​​dovoljno vremena pripremanju hrane. Usput, odlazak u supermarket može se smatrati zdravom šetnjom koja pomaže u stvaranju svježih ideja za posao - zašto ne zamijeniti uobičajenu užinu za inspiraciju?

Popusti u supermarketima, akcije pri kupovini namirnica

Najkorisniji savjeti za uštedu novca prilikom kupovine u supermarketu poznati su odavno, ali praksa pokazuje da ih ljudi zaborave u najnepovoljnijim trenucima. Vrijeme je da zapamtite vrijedne preporuke, odštampate ih, laminirate i po potrebi ponesete sa sobom umjesto liste za kupovinu (iako vam je i ona potrebna - zapamtite pravilo planiranja troškova). Dakle, pet životnih hakova kako ne kupiti previše:

1. Razmislite unapred o jelovniku za porodicu, uzimajući u obzir potrebe svih u kući: kome je potreban jogurt, a kome mleko, ko jede kobasice, a ko je vegetarijanac. Odlučite koje proizvode možete zamijeniti jeftinijim analozima, a koje odbaciti.
2. Napravite listu za kupovinu. Poznavajući barem uzorak menija, bit će mnogo lakše racionalno sastaviti listu potrebnih proizvoda. Ako vaša trenutna prehrana ne uključuje prženu ribu i pilav, onda ne morate kupovati ribu, jagnjetinu i pirinač. Ako planirate napornu sedmicu, prioritet treba da bude instant hrana - mlevene ćufte, testenine, kobasice, sir i jaja. Life hack: za svaki slučaj, morate držati pakovanje bilo kakvih polugotovih i konzerviranih namirnica u frižideru ako nemate vremena za kuhanje ili kupovinu.
3. Idi u radnju dobro nahranjen. Gladna osoba obično kupuje najmanje duplo više hrane nego što bi trebala.
4. Odaberite prave maloprodajne objekte. Svaki supermarket ima svoje karakteristike: negde su jeftiniji rasuti proizvodi, negde meso, a negde – povrće i voće. Bolje je kupiti nešto u veleprodaji ili na pijaci.
5. Uzmite u obzir vrijeme kupovine. U prodavnicu je bolje ići u ponedjeljak ili utorak, kada su počele nove akcije i kada se nakon vikenda police pune svježom robom. Ovaj pristup štedi i novac i vrijeme.

Lekcija br. 5. Nema potrebe da nosite bankovnu karticu u supermarket. Bolje je unaprijed podići iznos koji odgovara sastavljenoj listi proizvoda putem bankomata i otići u trgovinu s gotovinom. Čak i ako se nešto dodatno doda u košaricu, morat ćete to odbiti na blagajni ako u vašem novčaniku nema dovoljno novca.

Povoljni kafići i menze

Čak i neženja koji nemaju pojma gdje su lonci u kuhinji ili šta je uključeno u omlet mogu uštedjeti na hrani. To ne znači da morate jesti samo viršle i pizzu dostavljenu kurirskom službom. Dovoljno je pronaći jeftin kafić s domaćom kuhinjom: setovi obroci u takvim objektima su jeftini, redovnim kupcima se daju popusti i omogućavaju vam da napravite lične narudžbe. Vrijedi iskoristiti i ponude „Happy Auss“ i „Poslovni ručak“, a koristeći ušteđeni novac u slobodno vrijeme možete se prijaviti za kulinarske kurseve. Potpuna korist!

Kako naučiti uštedjeti na komunalnim uslugama

Tarife za plin, struju i vodu potrošač ne utvrđuje, inače bi najradije ne plaćao. Neke komunalije imaju fiksni trošak, ali voda, plin i struja se mjere, što znači da potrošač plaća samo onoliko resursa koje koristi.

Ispravan rad električnih i plinskih uređaja

Potrošnja plina i električne energije možete značajno smanjiti na potpuno legalan način, bez sumnjivih „bugova“. Vrijedi se prisjetiti ovih trikova i životnih hakova:

1. Isključite sve električne uređaje, uključujući punjače za gadgete, odmah nakon upotrebe. Možda se čini kao mala stvar, ali račun za sljedeći mjesec će vas usrećiti.
2. Ne koristite plinski štednjak u svrhe koje nisu namijenjene, na primjer, za grijanje prostorije, sušenje kose ili pranje rublja.
3. Umesto kupanja, tuširajte se tokom nedelje, što je brže i zdravije, a troši mnogo manje vode. Karl Lagerfeld je vjerovao da su vodene procedure štetne za fizičko i mentalno zdravlje: često pranje spira zaštitni sloj na koži i auru, i kao rezultat toga, osoba postaje ranjiva. Da li poslušati mišljenje majstora Haute Couture ili ne, lična je stvar svakoga. Ali ipak, čovjek je živio aktivan život do svoje 86. godine i to nešto govori.
4. Nemojte biti lijeni zamijeniti obične sijalice ekonomičnim.
5. Kupujte uređaje koji u početku troše električnu energiju u ekonomičnom načinu rada. Sada ih ima puno, samo trebate obratiti pažnju na označavanje.
6. Pridržavajte se pravila korištenja električnih uređaja. Na primjer, električno kuhalo za vodu obloženo kamencem iznutra treba duže da zagrije vodu, što znači da troši više energije. Troškovi se mogu smanjiti ako se čisti na vrijeme.

Možete koristiti struju bez ugrožavanja udobnosti i istovremeno uštedjeti novac

Lekcija #6: Morate sagledati širi pogled na štednju novca. Štednja na struji, vodi i plinu nije dosadna niti škrta, ali i poštovanje okoliša. Oni najprogresivniji potpuno prelaze na zdrav način života i prehranu sirovom hranom - tada plinski štednjak uopće neće biti potreban, svijeće će zamijeniti svjetlo, a internet će zamijeniti meditacija. Ali ovo je, naravno, ekstrem. I šala.

Kako uštedjeti novac na kupovini

Impulsne kupovine zaista utiču na vaš džep. Stoga, prije nego što podlegnete blještavom oglašavanju, primamljivoj promociji ili strastvenom govoru promotera, morate razmisliti da li je reklamirani artikl zaista potreban. Obično se u toku takvog rasuđivanja ispostavi da to uopće nije potrebno.

Prema istraživanjima psihologa i marketinških stručnjaka, više od 25% kupovina se obavlja spontano i nepromišljeno, pod uticajem trenutnih emocija. A više od 70% stvari kupljenih impulzivno ispadne zaboravljene i nepotražene nakon nekoliko dana, a ponekad i sati.

Rasprodaje, promocije, popusti

Lakše ćete uštedjeti i akumulirati novac ako redovno koristite posebne ponude i učestvujete u promocijama i programima vjernosti trgovine. Psiholozi su dokazali da je lakše akumulirati bonuse i bodove na diskontnoj kartici nego pravi novac. Potrošači ih ne smatraju sredstvima koja se povremeno mogu potrošiti u prodavnici ako odjednom nema dovoljno gotovine, tako da ostaju zdravi i zdravi dok se ne nakupi pristojan iznos.

Obavijesti o popustima i promocijama objavljuju se u javnom domenu

Otuda sledeća, sedma lekcija: bolje je čuvati i čuvati novac na bankovnom računu. U ovom slučaju ne podstiču neočekivane troškove, kao što se dešava sa gotovinom koja je uvijek pri ruci. A ako je račun depozitni, onda će se na ukupan iznos na kraju godine dodati i kamata.

Registracija servisa koji daju bonuse i privilegije

Prije dodavanja odabranog proizvoda u virtualnu ili stvarnu košaricu, ima smisla još jednom razjasniti uvjete plaćanja, kao i moguće popuste i pogodnosti. Svakako morate saznati kada i pod kojim uslovima se izdaje klub ili diskontna kartica, ako postoji. Sada su posebno popularne sljedeće promocije i sistemi lojalnosti:

1. Bonusi za novajlije. Na primjer, mnoge online platforme odmah pripisuju svakom novom registrovanom kupcu određeni iznos bodova na njihov račun kao dobrodošlicu. Neke online prodavnice nude iznose do 50 dolara – zar to nije isplativo?
2. Bonusi pri online plaćanju karticom. Važno je razjasniti da li funkcioniše cashback usluga - vraćanje dijela sredstava utrošenih na kupovinu. Njegov princip je da kupac u određenoj prodavnici robu plaća karticom partnerske banke, dio sredstava se može vratiti na njegov račun u zadatom iznosu koji često dostiže 30% iznosa uplate. Bez skrivenih naknada, bez ulova. Banka jednostavno nadoknađuje dio potrošenog novca u vidu zahvalnosti za to što klijent koristi njene usluge i kupuje od svog partnera.
3. Popusti tokom praznika. Ljudi koji žele da uštede što više, svakako se pretplate na biltene svojih omiljenih prodavnica. Gotovo svi maloprodajni objekti, restorani, banje, hoteli, turoperatori i banke distribuiraju vruće ponude sa povoljnim popustima za praznike. Takođe, mnoge ustanove daju poklone i daju posebne ponude rođendanskim klijentima.

Postoje online servisi koji prikupljaju i objavljuju informacije o popustima

Lekcija br. 8. Pratite promocije i prodaju. Na web stranicama velikih kompanija u posebnom dijelu uvijek su detaljno navedeni uslovi za učešće u bonus programima, programima lojalnosti, takmičenjima i nagradnim igrama. Možete se pretplatiti na obavještenja i biti u toku s najnovijim ponudama.

Kupovina glavnog proizvoda i komponenti u setu

Da, ovaj marketinški trik funkcionira otprilike onako kako je opisano u starom vic: “kupite ovaj kuhinjski procesor, a za pola cijene zamrzivač za spremanje gotovih poluproizvoda i mašinu za pranje sudova.” Ali ponekad su takve ponude zaista isplative i isplative. Na primjer, prilikom kupovine bicikla, pumpa ili set ključeva sigurno neće škoditi. Pegla za kosu bi dobro došla u kombinaciji sa fenom za kosu. Jedna djevojka koju poznajem kupila je set gelova i soli za kupanje samo da dobije besplatnu bambusovu krpu. Ovo je i ušteda ako se sve komponente iz promotivnog seta stvarno koriste.

Fokusirajte se ne samo na proizvode poznatih marki

Brend je prestiž i priznanje. Prestiž i priznanje su dobra reklama. Dobra reklama povlači ogromne troškove koji se moraju nekako pokriti. U Australiji su marketinški istraživači izvršili analizu i došli do zaključka da je cijena tunike poznatog talijanskog brenda od prirodne svile 8,5 dolara, uzimajući u obzir cijenu tkanine, rad krojačice i potrošeni potrošni materijal. U butiku, gotov proizvod košta 748 dolara.

Na formiranje cijene utječu tri glavna faktora, a u slučaju dobro poznatog proizvoda dodaje se dodatna oznaka za naziv

Kada kupujete brendirani predmet, osoba plaća ne samo za samu kupovinu, već i za prestiž. Doista, poznati brendovi jamče kvalitetu, ali često se proizvod ovog nivoa može dobiti po nižoj cijeni bez preplate za ime. Luksuzni britanski brend Burberry jednom je nakon završetka sezone spalio više od 39 miliona dolara neprodate robe jer interna politika brenda nije dozvoljavala prodaju. Činilo se da bi kompanija lako mogla bankrotirati nakon ovakvih gubitaka, ali trgovci su izračunali da na osnovu cijene spaljenih stvari gubici nisu iznosili više od 800 dolara. Eto koliko ljudi su prevareni brendovima. Lekcija br. 9. Nemojte misliti da se iza glasne etikete i cijene od pet nula uvijek krije izuzetan kvalitet. Predmet čija je cijena nekoliko puta niža ne može biti gora od brendirane.

Na čemu ne treba da štedite

Štednja ne bi trebala doseći tačku fanatizma, povrijediti druge ili naškoditi fizičkom i mentalnom zdravlju. Postoji dobar životni primjer. Jedna žena, mlada, stigla je u veliki grad u laganoj letnjoj haljini i japankama. Nije imala blistavu karijeru, jer nije bila obdarena velikom inteligencijom ili talentima. Cijeli život je neumorno radila u restoranu, gdje je počela kao peračica posuđa, a na kraju postala glavni administrator. Potom je otišla u penziju, ali je nastavila vredno raditi na dvije vikendice. Žena je uspjela da kupi stan za sebe i svoju djecu, auto za zeta i vikendicu za unuke. Takve akvizicije bile su rezultat njene navike da štedi na svemu: jela je najjeftiniji hljeb sa najjeftinijom kobasicom, slatkiše zamjenjivala surogatnim kondenzovanim mlijekom, uopće nije kupovala odjeću, a od prijatelja je uzimala ono što su htjeli baciti. Žena je u 75. godini počela ludovati i gubiti se u stvarnosti zbog začepljenja krvnih žila kolesterolom zbog progresivne ateroskleroze. Mozak je prestao da prima kiseonik i isključio se. Rodbina je poremećenu ženu poslala u starački dom, jer nije mogla da ostane bez nadzora ni minut, a tamo je tiho umrla nekoliko meseci kasnije, zaboravljena od svih i nikome od koristi. Cijeli život jela gotovo otpad, nikada nije išla kod ljekara niti se odmarala na moru, a pritom je bila primjer štedljivosti, ali joj to nije donijelo sreću.

Da biste odredili važne troškove, morate ih uporediti sa piramidom potreba

Definitivno ne treba štedjeti na sljedećim stavkama:

• lijekovi;
• kvalitetni prehrambeni proizvodi;
• medicinski pregled i liječenje;
• odmor.

I posljednja, deseta, lekcija rastanka: ne uzalud kažu da je štednja navika, a da se navika razvije za 21 dan. Ako ovu fazu prođete ispravno, u budućnosti će biti uredna kontrola prihoda i rashoda.

Lična iskustva ljudi koji su naučili da upravljaju novcem

Postoje mnoge brošure o tome kako naučiti biti bogat, samodovoljan i uspješan. Najimpresivnija stvar je priča o tinejdžeru koji je počeo da štedi novac za slušalice za svoj telefon, a na kraju, šest meseci kasnije, uspeo je da kupi novi iPhone i moćan power bank koji ide uz slušalice! Nije učinio ništa posebno: jednostavno je počeo da troši pola džeparca na cigarete koje su mu roditelji davali za ručak u školi. Nije ga trošio ni na ručkove, već je polovinu iznosa počeo da štedi za slušalice, a preostalu polovinu pozajmljuje prijateljima ako traže. Ovaj tinejdžer, sa 14 godina, pokazao se finansijski pismenijim od svojih roditelja. Prometno je držao gotovinu u novčanicima prijatelja i, ako je bilo potrebno, jednostavno je tražio da vrati dug, pa je iznos u odloženom dijelu rastao. Naravno, to su bili peni: momak je za rođendan dobio glavni iznos za novi telefon od svojih roditelja i prijatelja. Ali nakon što je kupio željeni gadget, nije se vratio pušenju, već je učinio suprotno: počeo je komunicirati na društvenim mrežama sa istomišljenicima, dijeleći svoja iskustva i postignuća. Vjerovao je u sebe i naučio da štedi na stvarima koje mu zapravo samo uništavaju život, oduzimaju novac, vrijeme i zdravlje. Male pobjede uvijek više inspirišu i mijenjaju čovjekovu svijest. Sada tip ima drugačiji cilj: uštedjeti novac za studiranje u Pragu. Već je napravio plan odakle početi, kako povećati prihode i smanjiti rashode. Naučiti pametno štedjeti novac ne znači naučiti ne jesti, ne piti i biti zadovoljan polovnom odjećom umjesto pristojnom. Zaista je potrebno kupovati hranu, odjeću i trošiti novac na zabavu, ali mudro i bez fanatizma.