O dugovima 

Kako možete dobiti gotovinski kredit za otplatu kredita drugih banaka, lista najboljih ponuda. Najpovoljniji načini za dobijanje kredita za otplatu drugih kredita Kako otplatiti kredit sa kreditom za podizanje kredita

U napetom ekonomskom okruženju, ponekad se javlja situacija kada zajmoprimac kasni sa jednim ili čak nekoliko kredita. To mogu biti krediti sa različitim kamatnim stopama. Čak i ako nema kašnjenja u plaćanju, ova situacija ne ide na ruku klijentu, jer se uplate vrše na različite detalje, a ponekad i na različitim mjestima, ako nije povezan servis Internet ili mobilno bankarstvo. U takvim slučajevima finansijske institucije nude uslugu refinansiranja. Među velikim brojem zajmodavaca, teško je odmah odlučiti gdje uzeti kredit za otplatu drugih kredita.

Kredit za otplatu ostalih kredita

Procedura za podnošenje zahtjeva za kredit za otplatu kredita drugih banaka ima smisla u sljedećim situacijama:

  • zajmoprimac nema čime da plati tekuće obaveze;
  • promijeniti valutu aktivnog kredita/kredita;
  • prisustvo dugova sa različitim kamatnim stopama, rokovima plaćanja, kod nekoliko banaka.

Banke su spremne na refinansiranje (koji se naziva i refinansiranje), jer u suštini ova usluga privlači klijente drugih organizacija i njihova sredstva.

Šta je refinansiranje

Refinansiranje je postupak otplate starog duga ili dugova dobijanjem novog kredita po povoljnijim uslovima. Nova pozajmljena sredstva se često koriste za otplatu neizmirenih tekućih obaveza. Tako vas refinansiranje ponekad spašava od kazni pred zajmodavcem i štiti vas od crne liste biroa za kreditnu istoriju (u daljem tekstu – BKI).

Među svim bankarskim ponudama nije teško pronaći opciju refinansiranja po najpovoljnijim uslovima. Prilikom odabira banke uzmite u obzir sljedeće točke:

  1. Kolika će biti kamatna stopa?
  2. Koliko možete dobiti?
  3. Dozvoljeni uslovi plaćanja;
  4. Bez dodatnih plaćanja ili provizija.

Ako vam kreditna istorija ne dozvoljava da podignete novi kredit

Biti na crnoj listi BKI-a znači smanjiti šanse za primanje pozajmljenih sredstava u većini organizacija. Čak i mala kašnjenja u plaćanju kvare reputaciju zajmoprimca. Stoga se nameće pitanje dobijanja kredita za otplatu još jednog kredita sa lošom kreditnom istorijom.

Ova situacija nije kritična, ali zahtijeva poseban pristup u podnošenju zahtjeva za refinansiranje kredita. Možete učiniti sljedeće:

  • podnošenje zahtjeva u nekoliko banaka;
  • podnijeti zahtjev za kredit sa kolateralom i/ili garancijom;
  • dostaviti službene dokumente koji potvrđuju prihode i solventnost klijenta;
  • prijavite se za kreditnu karticu. Ova metoda će pomoći onima kojima je potrebna mala količina.

Kreditna istorija je pokazatelj pouzdanosti zajmoprimca za banku. Prilikom pozajmljivanja novca preporučljivo je biti sigurni da će on biti vraćen na vrijeme. Stoga svojim finansijskim obavezama pristupite odgovorno. U suprotnom, lista organizacija kojima se možete obratiti za novac bit će značajno smanjena.

Koje banke daju kredite za otplatu drugih kredita?

  • Sberbank Rusije - stopa refinansiranja od 9,5% za iznos od 1 milion rubalja na period do 30 godina;
  • VTB 24 - od 13,5%, rok plaćanja do 5 godina. Moguće je kombinovati do 6 kredita;
  • Alfa-Bank - stopa do 11,99%, iznos do 3 miliona rubalja na period od 1 do 7 godina;
  • Rosselkhozbank - od 11,5%, veličina kredita do 1 milion rubalja na period do 7 godina;
  • Moskovska kreditna banka - stopa od 11,99% na 15 godina u iznosu do 3 miliona rubalja;
  • Sovcombank - od 12% u iznosu do 30 miliona na 30 godina.

Svaka kreditna institucija konačnu stopu određuje pojedinačno. Na konačnu cifru utiču sljedeći faktori:

  1. Rok i iznos kredita;
  2. Pouzdanost kupaca - bez kašnjenja u plaćanju, pozitivna kreditna istorija;
  3. Solventnost (potvrđena potvrdom o prihodima);
  4. Osiguranje života i imovine.

Učesnici platnih projekata ili zaposleni u partnerskim kompanijama mogu očekivati ​​još bolje uslove, ukoliko se takvi programi obezbede u odabranoj banci.

MFO daju kredite za otplatu drugog kredita

MFO su mikrofinansijske organizacije koje izdaju male kredite bez potrebe za dokumentiranim dokazima o prihodima. Ovo je pogodno za one koji nemaju stalan posao ili imaju negativnu kreditnu istoriju. Jedan broj ovakvih organizacija ne nameće ozbiljne starosne uslove, što se ne može reći za banke. Stoga, osobe mlađe od 21 godine, ali koje su punoljetne, često tamo mogu dobiti mali kredit.

Obično građanin mora imati pasoš. Prijava se može popuniti na licu mjesta ili online putem službene web stranice MFO. Pregledano brzo, u roku od 15 minuta.

Glavno ograničenje je iznos do 100.000 rubalja, barem za prvu aplikaciju. Za redovne klijente takve kreditne institucije nude popuste na kamate i povećavaju maksimalan iznos. Rok za obezbeđivanje nije duži od 30 dana.

MFO naplaćuju kamatu na dnevnoj bazi. U roku od mjesec dana akumulira se značajna preplata, tako da prije potpisivanja ugovora morate pažljivo pročitati uslove. U slučaju kašnjenja, ove organizacije izriču velike kazne, koje često hvataju nepažljive zajmoprimce.

Registracija refinansiranja duga

Refinansiranje kredita se odvija u nekoliko faza:

  1. Pronalaženje zajmodavca sa odgovarajućim uslovima kreditiranja.
  2. Pribavljanje liste potrebnih dokumenata.
  3. Zbirka radova i potvrda.
  4. Podnošenje prijave i čekanje odluke zajmodavca.
  5. Ako je odluka pozitivna, potpisuje se ugovor o kreditu i dobija se plan plaćanja.

Uslovi za refinansiranje kredita

Oni klijenti koji ispunjavaju uslove banke mogu dobiti dozvolu za refinansiranje tekućih obaveza:

  1. Imati državljanstvo Ruske Federacije;
  2. Starost od 21 do 65 godina;
  3. Radili na posljednjem poslu najmanje šest mjeseci;
  4. Imajte dobru kreditnu istoriju.

Na individualnoj osnovi, zajmodavac razmatra uslove kredita za koje je potrebno refinansiranje. Ako klijent odgovara prema glavnim pokazateljima, tada se prikupljeni papiri prenose posebnoj komisiji na razmatranje.

Dokumenti za registraciju

Za podnošenje zahtjeva za refinansiranje banke zahtijevaju od vas da dostavite sljedeći paket dokumenata:

  • zahtjev za kredit;
  • identifikacioni dokumenti (pasoš);
  • uvjerenje o prihodima;
  • dokumenti o kreditima koje zajmoprimac planira refinansirati - ugovor o kreditu, raspored plaćanja;
  • osiguranje života i imovine;
  • po potrebi dokumentacija za stan pod hipotekom.

Na pozitivnu odluku o prijavi utiču garancije za novog zajmodavca u pogledu pouzdanosti potencijalnog zajmoprimca. Stoga nemojte zanemariti prikupljanje podataka koji potvrđuju vašu solventnost, kao i mogućnost dobijanja osiguranja po ugovoru (poput prijenosa imovine kao kolaterala, pozivanja žiranata i sl.).

Kreditiranje je popularna usluga među stanovništvom. Međutim, ne pokazuje se svaki uplatnik umjereno disciplinovan, neki građani ne mogu na vrijeme platiti iznose koji su navedeni u ugovoru ili jednostavno zaborave da to urade na vrijeme. Tako nastaje dospjeli dug po kreditu. Šta bi takvi zajmoprimci trebali učiniti ako im opet hitno zatreba novac? Da li je moguće dobiti novi kredit ako imate ranije docnje po ciljnim kreditima, auto kreditima ili hipotekama? Ovo su pitanja koja treba razriješiti.

Šta se može smatrati dospjelim dugom?

Ako plaćanje nije izvršeno na vrijeme ili nije primljeno na traženi datum na račun kreditora, tada zajmoprimac postaje dužnik. Uobičajeno je razlikovati dvije vrste takvog duga: tehnički i dugoročni.

  1. Tehnički istekao rok trajanja(kratkoročni dug). Postoje slučajevi kada je platilac blagovremeno uplatio iznos propisan ugovorom o kreditu, ali se to iz tehničkih razloga nije na vreme odrazilo na računima. Tehnički dug može doseći jednu do dvije sedmice, a za takvo kašnjenje zajmoprimac neće biti klasifikovan kao namjerni neplatilac sa lošom kreditnom istorijom. Najčešće se informacije o takvoj činjenici ne pohranjuju nigdje.
  2. Dugoročni dug. O tome možemo pričati kada se prođe rok plaćanja, akumulira se dug za plaćanje, a zajmoprimac ne žuri da ga otplati. Međutim, takav kredit koji trenutno kasni još uvijek se može otplatiti plaćanjem penala banci. Ako zajmoprimac prestane da plaća da bi u potpunosti otplatio kredit, tada podaci o njemu završavaju u opštoj bazi podataka Biroa za kreditnu istoriju (BKI), a u budućnosti će mu biti teško da dobije nove kredite, posebno u velikim bankama. .

Usluga refinansiranja

Mnoge banke spremne su da uđu u poziciju zajmoprimca i preispitaju uslove kredita i uslove njegove otplate, nudeći refinansiranje kredita. Tako se banka može odlučiti za refinansiranje na osnovu zahtjeva klijenta.

Pojedini odgovorni građani, videći da ne mogu platiti na vrijeme, podnose slične zahtjeve prije nego što dođe do kašnjenja i dođe do “konačnog” sa lošom kreditnom istorijom. Dovoljno je da takvi zajmoprimci potvrde pogoršanje svoje finansijske situacije, a banke će refinansirati već izdati kredit kako bi klijent u potpunosti ispunio svoje kreditne obaveze.

Procedura refinansiranja obično slijedi dvije šeme:

  • Revizija uslova već izdatog kredita (smanjenje iznosa mjesečne otplate, povećanje roka otplate);
  • Podnošenje zahtjeva za novi kredit za otplatu prethodno uzetog kredita.

Kako dobiti novi kredit sa neotplaćenim

Bankarski stručnjaci savjetuju korištenje sljedećih metoda:

  1. Ako imate kratkoročni dug, obratite se banci kreditoru u koju ste dali gotovinu ili drugoj organizaciji sa zahtjevom za novi kredit. Ako rok kašnjenja nije duži od 2 sedmice, tada se informacije o tome teško mogu naći u općoj bazi podataka, a neće biti prepreka za izdavanje kredita.
  2. Ako je dug već prerastao u dugoročni (više od mjesec dana), onda još uvijek postoji šansa da dobijete gotovinu u obliku kreditne kartice. Većina banaka prihvata zahtjeve za registraciju putem interneta i imaju minimalne zahtjeve za zajmoprimce. Ovu uslugu pružaju gotovo sve veće banke u zemlji.
  3. Ako banke odbiju da izdaju nove kredite, onda dospjeli kredit neće postati prepreka za podnošenje zahtjeva mikrofinansijskim organizacijama. Riječ je o privatnim kompanijama koje rade praktično bez odbijanja i vrlo su vjerovatno da će dati kredit, uprkos prisutnosti drugih dužničkih obaveza. Ne nameću ozbiljne zahtjeve za dokumente koji potvrđuju solventnost, a zahtjev se obrađuje u vrlo kratkom roku. Međutim, treba imati na umu da se novac ovdje daje na kratko i uz visoke kamate.

Iznosi i uslovi kredita

Ako građanin ima dospjela dugovanja, onda od banaka može računati da će dobiti novi kredit na period ne duži od 5-7 godina. Iznos kredita u ovom slučaju vjerovatno neće biti velik i najvjerovatnije neće biti veći od 300-500 hiljada rubalja;

Osim toga, banka može zatražiti dostavu dokumenata koji potvrđuju solventnost zajmoprimca, uključujući osiguranje kredita postojećom imovinom, kao i ponuditi sklapanje ugovora o ličnom osiguranju, štiteći se u slučaju da zajmoprimac izgubi sposobnost za rad.

Vrijeme obrade zahtjeva klijenta sa kašnjenjem može biti od 3 dana do 1 mjeseca.

Koje banke daju kredite sa otvorenim docnjama?

Gdje ljudi sa postojećim dugovima mogu dobiti kredit? Mnoge finansijske institucije, želeći zadržati postojeće klijente, ali i privući nove, spremne su kreditirati zajmoprimce sa lošom kreditnom istorijom ili neizmirenim dugom i dati im drugu šansu. Među njima možemo razlikovati ne samo male organizacije, već i prilično velike strukture.

Banke koje daju kredite iu slučaju kašnjenja plaćanja:

Vostochny Bank - primanje gotovine bez odbijanja

Ova kreditna institucija nadaleko je poznata među zajmoprimcima po niskoj stopi odbijanja, pa je kod nas sasvim moguće dobiti kredit s dospjelim dugom.

Minimalna kamatna stopa je 12%, a možete započeti obradu vašeg zahtjeva navodeći samo podatke iz pasoša. Iznos na koji možete računati najvjerovatnije neće preći 200 hiljada. Međutim, ako klijent ima imovinu koju je spreman dati kao kolateral, iznos i rok kredita mogu se revidirati naviše.

Potrošački kredit ili refinansiranje u VTB 24

Još jedna finansijska struktura koja je spremna da pomogne klijentima u dobijanju kredita sa otvorenim docnjama. U tom slučaju možete birati da li će to biti ciljani kredit ili želja za refinansiranjem postojećeg.

Posljednja opcija je pak najbolje rješenje za otklanjanje posljedica prethodnog neuspješnog kreditiranja. Dakle, možete dobiti od 100 hiljada do 3 miliona rubalja uz 12,9% godišnje. Dodatne pogodnosti mogu imati kategorije građana koji se odnose na državne službenike, ljekare, nastavnike, kao i klijente platnih projekata.

Osim toga, moguće je, ako je potrebno, odgoditi plaćanje sljedeće uplate korištenjem usluge “Credit Holidays”.

Konsolidacija svih ostalih kredita u jedan kod Alfa-Bank

Pouzdana kreditna institucija, spremna da obezbijedi kako nove kredite tako i refinansiranje dugova drugih banaka. Dovoljno je postaviti aplikaciju na web stranicu Alfa-Bank i dobiti rješenje u roku od 15 minuta.

Ovo je također jedna od onih organizacija koja svojim klijentima ne nameće dodatne usluge i spremna je.

Minimalni procenat je 11,99%, a iznos na koji možete računati može varirati do 3 miliona rubalja.

Povoljna ponuda Touch banke

Evropska kompanija koja daje kredite u obliku kreditne kartice. Njegove aktivnosti se odvijaju isključivo putem interneta, tako da možete podnijeti zahtjev za karticu direktno na web stranici organizacije.

Kreditni limit može biti različit, do 1 milion rubalja, na period do 5 godina. Istovremeno, za podizanje gotovine se ne naplaćuju nikakve dodatne naknade, samo je potrebno prebaciti karticu u režim potrošačkog kredita, što je vrlo zgodno. Osim toga, dio novca se može ostaviti za bezgotovinsku kupovinu.

Postoje i druge neosporne prednosti dobijanja kartice od ove banke, a jedna od njih je primanje gotovine za kupovinu, mogućnost pohranjivanja sredstava u različitim valutama, brzi transferi novca itd.

Otplatite kredit Tinkoff karticom i ne plaćajte kamatu 4 mjeseca

Tinkoff banka je takođe spremna da pruži značajnu pomoć u vezi sa dospelim kreditima, obezbeđujući sredstva uz kamatu od 0% na 120 dana. Ovaj program je posebno osmišljen kako bi zajmoprimac mogao lako da ispuni obaveze po kreditu preuzete kod druge banke, kao i da ima višemjesečno odlaganje novih plaćanja.

Odmah nakon izdavanja kartice, sredstva se mogu prebaciti u banku u kojoj klijent ima neotvoren kredit za ovu operaciju;

U budućnosti, nakon obnavljanja kreditnog limita, karticu se može koristiti kao obična kreditna kartica, kupovati njome i primati bonuse od partnerskih trgovina.

Ko ima najveće šanse da dobije kredit sa otvorenim docnjama?

Prilikom otvaranja nove kreditne linije, banka pažljivo ispituje identitet klijenta i podatke o njegovoj finansijskoj sposobnosti. Bankovne službe posebno obraćaju pažnju na one zajmoprimce koji već imaju kredit sa tekućim kašnjenjima. Dakle, mladi ljudi mogu računati na primanje gotovine kada napune 21-23 godine. Osim toga, za muškarce mlađe od 27 godina, pitanje služenja vojnog roka mora biti riješeno i dokumentovano.

Što se tiče starijih ljudi, njima je prilično teško dobiti čak i prvi kredit. Međutim, zbog sovjetskog odgoja, oni su u većini slučajeva disciplinirani platiše, što može biti jak argument u prilog.

Ljudi koji se bave poduzetničkim aktivnostima imaju mnogo manje šanse da dobiju veliki kredit od onih koji su zaposleni.

Prilikom izdavanja sredstava osobama sa lošom kreditnom istorijom, banka uzima u obzir mnoge aspekte. Sljedeći uvjeti mogu biti argumenti u korist beskrupuloznog zajmoprimca:

  • državljanstvo Ruske Federacije;
  • prisustvo registracije u regionu u kojem kreditna institucija posluje;
  • stalni radni odnos;
  • postojeće kašnjenje nije duže od 2-3 mjeseca.

Osim toga, finansijska institucija rado pozajmljuje gotovinu dužnicima koji su voljni dati solventne žirante. Naravno, što je pouzdanija i bogatija osoba koja jamči za klijenta, veće su šanse za odobrenje takvog kredita. Besprijekorna kreditna istorija i visok nivo prihoda su idealna opcija.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit, ne treba skrivati ​​podatke o postojećem dugu. Svako prikrivanje informacija od strane klijenta tumačiće se ne u njegovu korist, a posljedice takvog čina mogu biti vrlo pogubne, pa sve do dodavanja građanina na „crnu listu“.

Da biste dobili sredstva, morate dostaviti najmanje dva dokumenta kao državljanin Ruske Federacije: pasoš, kao i INN ili SNILS.

Dodatne informacije od interesa za banku mogu se potvrditi sljedećim podacima koje je dao zajmoprimac:

  • kopiju radne knjižice;
  • potvrda o plaći;
  • vozačka dozvola;
  • međunarodni pasoš sa oznakama graničnog prelaza itd.

Ako građanin računa na kolateral za kredit, tada će se među obaveznim spiskom dokumenata nalaziti potvrde o vlasništvu nad stvarima i predmetima u vlasništvu zajmoprimca.

Dobivanje kredita ako imate postojeće dugove može biti rješenje za nastale finansijske poteškoće. Njegova registracija ne traje mnogo vremena, iako je potrebno osigurati kompletan paket dokumenata. Ali ne zaboravite da će novi kredit povećati finansijsko opterećenje dužnika, a izdaje se i po višim kamatama. Stoga, prije nego što podnesete zahtjev za drugi kredit, morate pažljivo procijeniti svoje finansijske mogućnosti, a najbolje je izbjegavati kašnjenja kako ne bi došlo do situacije s lošom kreditnom istorijom.

S obzirom na to da su u prosjeku 3 kredita po ruskom državljaninu, odlučili smo da će i IT stručnjaci biti zainteresirani da nauče kako da otplate svoje kredite i dugove korektno i isplativo.

Dobivanje kredita je veoma lako, ali je otplata kreditora mnogo teže. Kao što praksa pokazuje, možete izvući iz najdublje finansijske rupe ako ne očajavate. Naši savjeti i metode pomoći će vam da otplatite čak i velike dugove: otplatite dugove mudro, pronađite novac za plaćanje, odaberite najbolji način plaćanja.

Kako otplatiti dug po kreditnoj kartici

1. Razgovor sa poveriocima
Ni pod kojim okolnostima ne smijete nestati, odbaciti pozive ili ignorirati obavještenja putem e-pošte. Čim osetite da je situacija kritična i da nećete moći da otplatite kredit na vreme, obavestite zajmodavca o tome. Pojasnite da nećete prevariti banku, da ste uredno otplaćivali kredit do nastupanja konkretnih okolnosti i da ćete uredno plaćati izvodljiv iznos. Nikoga ne zanimaju dugi sudski postupci, naprotiv, vjerovatno će vam pristajati na pola puta.

Možda će vam biti ponuđeno smanjenje kamatnih stopa na neko vrijeme, ili čak odustajanje od nekih naknada za kašnjenje ili promjena u rasporedu plaćanja. Sve ovo će vam pomoći da nastavite dalje, a alternativno, vaša kreditna istorija neće patiti. Naravno, trebalo bi da prestanete da koristite kreditnu karticu, popravljajući dug tako da se ne povećava.

savjet:

  • Reci im da ne možeš više da plaćaš.
  • Zabilježite dug.
  • Pokušajte da ublažite uslove.

Banka nije ništa manje zainteresovana za otplatu kredita od vas. Postoje slučajevi kada banke mogu zatvoriti kredit čak i sa gubitkom, ali to ni na koji način neće uticati na kreditnu istoriju klijenta - normalan poslovni proces upravljanja troškovima.

2. Više od minimalne uplate

Kreditne kompanije i banke vole kada plaćate tačno ono što vam je potrebno. Čini vam se da otplaćujete kredit, doduše malo po malo, ali u stvarnosti vam se dug samo povećava zbog kamata. Ako platite barem malo više, to će biti isplativije, jer će smanjiti rokove plaćanja. U pravilu, otprilike 10% vašeg prihoda se troši na nasumične stvari, pa pokušajte odmah uplatiti to na svoj kreditni račun.

Na primjer, uzmimo kreditnu karticu s iscrpljenim kreditnim limitom od 100.000 rubalja. Tabela minimalnih plaćanja za ovaj iznos će izgledati otprilike ovako:


Mjeseci

1 mjesec

2 mjeseca

3 mjeseca

4 mjeseca

5 mjeseci

6 mjeseci

7 mjesec

8 mjesec

9 mjesec

10 mjeseci

11 mjesec

12 mjeseci
Min. plaćanje
12.083,33 RUB
10.875,00 RUB
9.787,50 RUB
8.808,75 RUB
7.927,88 RUB
RUB 7.135,09
6.421,58 RUB
5.779,42 RUB
5.201,48 RUB
4.681,33 RUB
4.213,20 RUB
3.791,88 RUB
Otkup
10.000 rub.
9000 rub.
8100 rub.
7290 rub.
6561 rub.
5904.90 rub.
5.314,41 RUB
4.782,97 RUB
4.304,67 RUB
3.874,20 RUB
3.486,78 RUB
RUB 3,138.11
Interes
2083.33 rub.
1.875,00 RUB
1.687,50 RUB
1.518,75 RUB
1.366,88 RUB
1.230,19 RUB
1.107,17 RUB
996,45 RUB
896,81 RUB
RUB 807.13
726,41 RUB
RUB 653,77
Kreditno tijelo
100.000 rub.
90.000 rub.
81000 rub.
72900 rub.
65610 rub.
59049 rub.
53144.10 rub.
47.829,69 RUB
43.046,72 RUB
RUB 38.742,05
34.867,84 RUB
34864,78

Kao što se vidi iz tabele, minimalnom uplatom se ne otplaćuje dug za jednu kalendarsku godinu, kako mnogi smatraju

Do kraja godine moći ćete da platite samo 60.000-70.000, a na preostali dug će se obračunavati kamata. Naime, minimalna uplata je osmišljena tako da Vaš kredit bude što dugoročniji i isplativiji za banku. Ako se minimalna uplata uplati čak i sa malim kašnjenjem, sve se može potrošiti na otplatu kazni, kamata na preplaćene iznose, penala i tekućih kamata. Platićete, ali se dug neće nimalo smanjiti.

savjet:

  • Za zatvaranje kartice za manje od godinu dana izvršite x1,5-2 minimalne uplate
3. Planirajte budžet

Sigurno postoje stvari na koje trošite više nego što je potrebno, vjerujući da ovaj minimalni iznos neće donijeti ništa. Kakvu razliku može napraviti šoljica kafe kada treba da otplatite kredit za automobil? Zvuči naivno, ali zapišite sve svoje troškove pa ćete vidjeti gdje možete uštedjeti. Nije fensi, ali i mali iznos će biti dovoljan da pokrije otplatu kamata i plati nešto više od minimalne uplate. To je upravo novac koji trošite na gluposti.

savjet:

  • Optimizirajte svoje troškove
4. Pokušajte da povećate prihod i odredite prioritete

Ovdje nema općih savjeta. Neki ljudi mogu uzeti više radnih sati ili dana, drugi mogu raditi duže i dobiti bonus. Neki zarađuju novac koristeći svoje vještine i hobije. Prihvatite bilo koji privremeni posao, tražite posao sa skraćenim radnim vremenom, morate poboljšati svoju finansijsku situaciju. Ako imate auto, zaposlite se kao taksista. Možete pokušati prodati nepotrebne stvari. Od vas mogu kupiti bilo šta, od stare mašine za pranje veša do pokvarenog dečijeg bicikla. Nešto što je godinama skupljalo prašinu na vašem balkonu može vam donijeti 20-50 dolara. Već dovoljno za minimalnu uplatu.

Ako štedite novac za obrazovanje, možda bi se isplatilo potrošiti ga sada tako što ćete odgoditi svoje planove za godinu dana. Ako u porodici postoje dva automobila, možete prodati jedan od njih, tako da ne samo da ćete dobiti veliku sumu, već nećete trošiti novac na benzin i održavanje, ili iznajmljivanje garaže. Putovanje javnim prevozom je nezgodnije, ali jeftinije. Pokušajte da se odreknete hobija i hobija, tako ćete svakog mjeseca osloboditi određenu svotu i izdvojiti vrijeme za honorarni rad.

savjet:

  • Povećajte svoj novac: novi prihod = nove kreditne mogućnosti.

Američke metode otplate duga

1. Prije svega - sa najvišom kotiranom stopom

Čini se da je to očigledno, ali mnogi pokušavaju prvo otplatiti male kredite kako bi otplatili barem dio. U tom slučaju preplaćujete kamatu za uslugu, pa je ukupan iznos veći. Na primjer, imate jedan kredit sa 13% godišnje, drugi sa 10%. Ako su iznosi kredita isti, fokusirajte se na otplatu kredita od 13 posto dok plaćate minimalne otplate na drugom.
Ionako ćete morati platiti kamatu, ali na ovaj način ćete biti manje.

Ako su iznosi različiti, onda je potrebno uskladiti kamate sa ovim iznosima. Pretpostavimo da imamo dvije kreditne kartice: Alfa banku, sa dugom od 100.000 na 25,9%, i Sberbanku sa dugom od 80 hiljada uz 19%. Donosimo kurs Sberbanke na kurs Alfa banke:
19*(100/80)=23,75%. Odnosno, glavni napori moraju biti uloženi da se otplati kredit od Alfa banke.
Ako pretpostavimo da je iznos duga u Alfa banci 50 hiljada, onda će smanjena stopa Sberbanke biti 19 * (80/50) = 30,4%, što čini otplatu ovog duga najvažnija.

savjet:

  • Računajte svoje kredite: otplatite one koji su isplativi, a ne one koje želite.
2. Ako su razgraničenja na više kredita približno jednaka

Obrnuti metod: ako imate nekoliko kredita sa jednakim naknadama, otplatite najmanji. To je takozvana „metoda grudve snijega“: otplata jednog kredita motivira vas da otplatite sljedeći, a smanjujete njihov broj. Većini ljudi je lakše na ovaj način i podsvjesno naginju ovoj metodi. Imajte na umu da ako vam prijeti konfiskacija ili je očito da je na nekom od kredita više nagomilanih, ovaj način je isključen, otplatite veći kredit kao što je gore opisano!

savjet:

  • Ako imate jednake dugove, pokušajte da zatvorite određeni kredit
3. Restrukturiranje i refinansiranje

Ako ste uzeli veliki iznos za razvoj biznisa ili kupovinu stana i isplatili barem trećinu, možete tražiti restrukturiranje. Korisno je da banka sada daje kredite za iste namjene po nižim kamatnim stopama. Oni mogu zadovoljiti vaše potrebe, a vi ćete dobiti ne samo smanjenje ukupnog duga, već i produženje roka na novi kredit. Odnosno, možete koristiti restrukturiranje da smanjite svoju mjesečnu otplatu povećanjem ukupnog roka kredita. Restrukturiranje ima smisla kada se kamatne stope značajno razlikuju, jer ćete prilikom prijavljivanja morati platiti provizije i neke druge naknade, pa pažljivo izračunajte pogodnosti.
Inače, ne pristaju sve banke da refinansiraju svoje kredite, pa možete pokušati da prodate kredit drugoj banci. Na primjer, VTB24 i Sberbank se bave refinansiranjem hipotekarnih kredita. Raiffeisenbank može refinansirati i svoje i tuđe auto kredite.

savjet:

  • Ako ne možete platiti, restrukturirajte: restrukturiranje će prikupiti sve u jednu uplatu i smanjiti mjesečni iznos.
4. Otplata sa drugog kreditnog računa

Ako želite otplatiti kredit sa kreditne kartice druge banke po kojoj nemate dugovanja i imate određeni iznos koji možete koristiti, uvjerite se da je isplativo. Čak i ako možete koristiti iznos od 0%, uvijek postoje naknade vezane za transfere, tako da ćete izgubiti nešto novca, ali u isto vrijeme povećati broj kredita koje ćete morati otplatiti u isto vrijeme. Ako odaberete ovu metodu, da biste izračunali iznos, podijelite dug sa brojem mjeseci tokom kojih važi beskamatni kredit i provjerite imate li dovoljno sredstava za otplatu.

savjet:

  • Izbjegnite kazne: koristite druge kredite ako situacija zahtijeva.

Uporedna tabela američkih načina otplate:

Način otplate Prednosti Nedostaci Kada odgovara
Kredit otplaćujemo sa najvećom razgraničenjem Svaki mjesec ćete uštedjeti više Morate uložiti sve napore da platite visoku kamatu na glavni kredit i minimalne otplate na ostatak Kada je važno uštedjeti na kamati, kada postoji opasnost od oduzimanja imovine
Otplaćujemo najmanji kredit Broj kredita se smanjuje, vidite rezultat Nije uvijek isplativo s financijske tačke gledišta, nije prikladno ako krediti nisu barem približno jednaki u smislu razgraničenja Kada treba barem početi otplaćivati ​​kredite i vidjeti da je rezultat ostvariv
Restrukturiranje ili refinansiranje Omogućava vam značajnu uštedu ako se pravilno izračuna: produžite rok plaćanja, smanjite kamatnu stopu i mjesečne uplate Dodatni troškovi za ponovno izdavanje kredita i osiguranje. Nema smisla ako je preostali period plaćanja mali. Kada je period preostalih plaćanja duži od izvršenih plaćanja, a iznos kredita je prilično velik.
Otplata sa drugog kreditnog računa Štedite na kamatama, pa brže otplaćujete glavnicu Potreba da se na vrijeme plaćaju mjesečne uplate na beskamatnu kreditnu karticu. Kada je rok beskamatnog kredita dovoljno dug i ovaj iznos možete plaćati mjesečno

Ove jednostavne tehnike pomoći će vam da izbjegnete razne neugodne situacije s kreditima. Krediti su vrlo koristan i ispravan alat koji proširuje naše mogućnosti pravi odnos prema kreditima je ključ uspjeha.

Usluga refinansiranja vam omogućava da podignete novi kredit kako biste otplatili postojeći (ili postojeće). Dakle, možete ili kombinirati postojeće kredite ili vratiti postojeći po povoljnijim uslovima.

Zašto se isplati uzeti novi kredit da biste otplatili stari?

Za otplatu dugova vrijedi uzeti novi kredit ako je otplata prvobitnog kredita problematična (na primjer, ako vam je smanjen životni standard). Novi se izdaje po poboljšanim uslovima - na duži period i po povoljnijoj kamatnoj stopi. Kao rezultat toga, opterećenje zajmoprimca se smanjuje, a plaćanja postaju jednostavnija. Ako je u početku bilo više kredita, umjesto svih morat ćete platiti samo kamatu na jedan.

Kada je razumno refinansirati?

Refinansiranje je preporučljivo kada će istinski smanjiti opterećenje, omogućiti vam da izvršite plaćanja na pogodniji način i smanjite iznos mjesečnih plaćanja. Ako to ne vodi do koristi i uštede, onda nema smisla.

Kako izračunati kamatu na kredit i vlastitu korist pri refinansiranju?

  • izračunajte koliko će svakog mjeseca koštati otplata kredita koji su vam trenutno izdati;
  • izračunati koliko će se mjesečno isplaćivati ​​novi kredit;
  • oduzmi prvo od drugog.

Ako izađe dovoljno primjetna količina, onda je korist jasna.

Da li je refinansiranje isplativo za kreditne institucije?

Za banke je refinansiranje obično korisno. Ako refinansirate kod treće strane kreditne institucije, to će ovoj instituciji omogućiti da ostvari profit na račun drugih banaka. A čak i ako refinansirate na istom mjestu gdje ste podigli glavni kredit, institucija povećava šanse da ćete otplatiti svoj dug, a na kraju ćete i dalje dobiti približno isti iznos, iako u dužem vremenskom periodu .

Koliko se kredita ukupno može kombinirati?

Odgovor na ovo pitanje direktno zavisi od banke sa kojom ćete sarađivati. Obično nema čvrstih ograničenja, sve zavisi od ukupnog iznosa. Neke kreditne institucije dozvoljavaju vam da kombinujete najmanje deset kredita, glavna stvar je da ukupan iznos bude do određenog iznosa. Ponekad je iznos skromniji, od 3 do 5.

Mogućnosti kredita za otplatu dugova od drugih banaka

Postoje dvije glavne opcije za način na koji se može izvršiti refinansiranje.

  • Cash. Jednostavno dobijete potreban iznos u gotovini, nakon čega samostalno otplaćujete svoja dugovanja.
  • Na račun banke kreditora. Sredstva u potrebnom iznosu se prenose direktno na račun banke ili banaka koje su vam izdale početne kredite. Kredit (ili krediti) su u potpunosti otplaćeni, ali nemate mogućnost samostalno upravljati primljenim sredstvima. Zapravo, ovo je samo način prenošenja kredita na drugu banku.

Nedostaci kredita za otplatu drugog

Iako općenito ovaj pristup ima uglavnom neke prednosti, ipak je moguće identificirati nekoliko karakterističnih nedostataka koji bi nekima mogli biti nezgodni.

  • Zajmoprimac ne prima gotovinu u ruke. Nećete moći sami da upravljate svojim novcem. Svaki peni će ići na otplatu duga. Neće biti moguće platiti u prikladnom formatu ili podijeliti uplate u pogodne segmente.
  • Rokovi. Iako će biti zgodnije otplatiti kredit, proces će trajati duže. Kao rezultat toga, nećete moći brže da se riješite svog duga;

Glavne prednosti refinansiranja

Pogledajmo sada glavne prednosti ovog pristupa.

  • Mogućnost otplate više kredita jednim kreditom. Ne morate otplaćivati ​​nekoliko kredita odjednom, ne morate pratiti koliko dugujete u nekoliko banaka odjednom. Sve na jednom mestu, sa jednom kamatnom stopom, jednostavno i jasno.
  • Refinansiranje po nižoj kamatnoj stopi. Iako ukupne preplate mogu biti iste, jednokratne preplate su uvijek znatno niže.
  • Povećanje roka kredita. Možete produžiti proces otplate duga, što znači da ćete svaki mjesec morati plaćati manje.
  • Skidanje založnog prava sa imovine. Ako je za jedan od kredita koje ste podigli potrebna registracija kolaterala, nakon refinansiranja kolateral će biti uklonjen.

Kako dobiti kredit za otplatu duga

Proces apliciranja za ovaj tip kredita se ne razlikuje mnogo od procesa apliciranja za običan kredit. Hajde da pogledamo korak po korak šta je potrebno za refinansiranje postojećeg duga.

Šta je potrebno za proces registracije

Možete podnijeti zahtjev za kredit za zatvaranje drugih kredita u nekoliko jednostavnih, ali važnih koraka.

  • Proučavanje prijedloga za dalje kreditiranje na bankarskom tržištu. Prvo morate odabrati koja od ponuda na tržištu će vam omogućiti da pokrijete postojeći dug uz maksimalnu korist i smanjite broj mjesečnih plaćanja. Smatra se da naknada treba da iznosi najmanje 2% ukupnog duga.
  • Kontakt sa bankom. Potrebno je dati što detaljnije informacije o razlozima za podnošenje zahtjeva za refinansiranje, dostaviti kompletnu dokumentaciju, popuniti zahtjeve na traženom obrascu i, po potrebi, navesti podatke o dostupnim kreditima kod drugih banaka.
  • Zahtjevi za zajmoprimca. Morate biti sigurni da ispunjavate zahtjeve koje postavlja banka koja pruža program refinansiranja.
  • Paket potrebne dokumentacije. Ako podižete kredit zbog smanjenja boniteta, morate dostaviti dokumentaciju o smanjenju kreditne sposobnosti, na primjer radnu knjižicu sa otkazom ili izvod iz matične knjige rođenih djeteta.
  • Otplata prvobitnog duga nakon primanja novog kredita. To se mora učiniti ako je ugovorom o kreditu predviđena mogućnost prijevremene otplate. Imajte na umu da ukupan nivo provizija i preplata ne bi trebalo da premaši vaš nivo beneficija.

Refinansiranje potrošačkih kredita drugih banaka

Često možete ponovo pregovarati o stopi i roku plaćanja sa istom bankom u kojoj ste prvobitno podigli dug. Ali najčešće se za refinansiranje obraćaju nekoj drugoj finansijskoj instituciji.

Gdje tražiti kredit za otplatu drugih kredita i kredita

Odabir gdje ćete dobiti kredit je po vlastitom nahođenju, upoređujući potencijalne pogodnosti i odabirom najbolje opcije za vas. Prednost treba dati bankama u kojima primate platu, ali potencijalno možete uzeti kredit za otplatu drugih kredita od gotovo svake kreditne institucije.

Banke koje mogu izdavati kredite za otplatu kredita drugih banaka

Evo nekoliko primjera velikih zajmodavaca koji su idealni za refinansiranje. Ostalo se može naći.

Citibank


OTP banka

Ova banka vam omogućava da podignete kredit koji je savršen za refinansiranje, iako se zvanično radi o običnom potrošačkom kreditu. Iznos može biti do 10 miliona rubalja, počinje kamatna stopa od 10,5%, maksimalni period izdavanja - 1 0 godina.

VTB

Gdje mogu dobiti kredit za otplatu mikrokredita?

Ako ne možete da otplatite mikrokredit, trebate kontaktirati drugu mikrofinansijsku organizaciju, dobiti kreditnu karticu ili pokušati dobiti zajam od tradicionalne banke.

Šta učiniti onima koji ne mogu dobiti službeni kredit?

Ako se ne možete kvalificirati za službeno refinansiranje, pokušajte kontaktirati što je više moguće trećih banaka. Iako ne mogu svi ponuditi podjednako povoljne uslove, sigurno će se naći kreditna institucija koja će odobriti kredit za otplatu kredita po novim uslovima

Šta učiniti ako nema sredstava za otplatu kredita?

Ako u principu nema ničega za otplatu kredita, pa čak ni refinansiranje ne pomaže, trebali biste se iskreno obratiti banci i dobiti savjet šta učiniti u ovom slučaju. Možda će banka ponuditi da priloži neku imovinu ili druge šeme otplate kredita kao kolateral, i predložiti gdje dobiti novac za otplatu kredita. Zapamtite, kreditna institucija je zainteresirana za povrat novca i stoga će svakako pokušati pronaći kompromis.

Neki zajmoprimci ne računaju ispravno svoju snagu prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Vremenom se pojavljuju docnje i dugovi, a kao rezultat, da biste otplatili dug, morate ponovo da podignete kredit. Postavlja se pitanje da li je moguće zatvoriti stari novim kreditom? A gdje mogu dobiti kredit za otplatu ostalih kredita? Možete uzeti novac iz druge banke. Ova usluga se zove refinansiranje. Njegova suština leži u činjenici da se zajmoprimac obraća novoj banci sa zahtjevom da mu da novac za pokriće duga od banke koja mu je izdala prvi kredit.

Kako uzeti kredit za otplatu drugog kredita

Ukoliko imate dug prema banci, a nemate novca za otplatu, obratite se drugoj banci u kojoj su povoljniji uslovi za izdavanje novca (niska kamata, duži rok korišćenja novca i sl.). Refinansiranje duga odvija se u nekoliko faza:

  • izabrati banku sa povoljnim uslovima kreditiranja;
  • Pripremamo i dostavljamo paket dokumenata. To će uključivati: postojeći ugovor o kreditu koji navodi punu cijenu kredita, utvrđeni raspored plaćanja, potvrdu o postojećem dugu prema vašoj banci;
  • nakon odobrenja zahtjeva, nova banka šalje obavijest za prijevremenu otplatu kredita;
  • zajmoprimac potpisuje novi ugovor o kreditu i dobija traženi iznos. U većini slučajeva, novac se prenosi bankovnim transferom sa računa na račun;
  • Ako je kredit uzet kao kolateral, onda se sva kolateralna imovina prenosi na novu banku.

Koje banke izdaju kredite za refinansiranje?

Mnoge velike finansijske institucije u zemlji nude usluge refinansiranja kredita. Najprofitabilnije ponude su Interprombank sa kamatnom stopom od 15%, sa kamatnom stopom od 13.995 i iznosom do milion rubalja na 5 godina, kao i VTB. Potonji može izdati do 3 miliona rubalja za otplatu starog duga na period do 5 godina.

Ove ponude moći će da iskoriste zajmoprimci drugih banaka sa kašnjenjem u plaćanju u dobi od 21 do 70 godina.

Prije nego što potpišete drugi ugovor o kreditu, uvjerite se da će vam nova banka omogućiti prijevremenu otplatu duga. Neke banke takvu klauzulu ne unose u dokumente i, u slučaju prijevremene otplate, kažnjavaju svoje klijente.