Kako dati kredit osiguran nekretninama. Kako dobiti kredit osiguran nekretninama - uslovi banke i potrebna dokumentacija. Navešću glavne prednosti ovakvih kredita
Kreditiranje osigurano imovinom počinje da se razvija intenzivnim tempom. U vremenima krize to je najrelevantnije. Mnogi ljudi iz nekog razloga imaju male ili nikakve službene prihode. U tom slučaju banke mogu izdati kredit prihvatanjem imovine klijenta kao kolaterala.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Brzo je i BESPLATNO!
Uslovi kreditiranja
Imovina koju banke i finansijske institucije prihvaćeno kao kolateral može se sastojati od:
- nekretnine (kuća, stan, zemljište, garaža, ured, poslovne nekretnine);
- pokretna imovina (automobil, transport tereta, specijalna oprema, riječni i motorni transport);
- dragocjenosti (antikviteti, dionice, vredne papire, umjetnički predmeti, itd.);
- pravo potraživanja trećih lica (mjenice);
- ostala imovina likvidna na tržištu.
Velike banke daju kredite fizičkim licima samo uz osiguranje nekretnina i vozila.
Depozit najčešće služi kao dodatno osiguranje glavnog prihoda. Stoga banke zahtijevaju obavezno dostavljanje potvrda o prihodima.
Mikrofinansijske organizacije pojednostavljuju proceduru registracije i izdaju kredite samo pod imovinom, i to pod takvim uslovima na koje banke nikada neće pristati - loše kreditna istorija, nedostatak prihoda i drugo.
Osigurani krediti mogu biti ciljani ili neciljani. Ako je sve jasno o nenamjenskom, onda namjene za koje se izdaje osigurani kredit mogu biti različite.
U osnovi, to su hipotekarni krediti za kupovinu stambenog prostora. U ovom slučaju, kupljena imovina se prihvata kao kolateral.
Neke banke izdaju kredite za određene namjene, na primjer:
- Gazprombank - za gasne instalacije ili za kupovinu gasne opreme;
- Rosselkhozbank - za otvaranje poljoprivrednog poslovanja ili za kupovinu gnojiva i opreme.
Osnovni uslov za dobijanje kredita sa imovinom je dokumentovani dokaz o pravima na nekretnini.
Dokumenti o državna registracija vlasništvo nad stanom ili automobilom, dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad zlatnim polugama ili antikvitetima, izvod sa Depo računa o vlasništvu nad dionicama.
Ukoliko klijent nije u mogućnosti da otplati kredit, imovina, prema ugovoru o zalozi, postaje vlasništvo banke, a ona ima pravo da je proda na tržištu. Time pokrivaju gubitke iz neotplaćenog kredita.
Da bi se prijavila za kredit osiguran imovinom, kreditna institucija mora procijeniti kolateral.
Najvjerovatnije će procjenitelj navesti minimalnu vrijednost imovine kako bi prihod institucije bio maksimiziran.
Sve kreditne organizacije koje rade sa kolateralom izdaju takve kredite kao procenat procenjene vrednosti kolaterala.
Postotak izdavanja može se kretati od 40% do 90% vrijednosti imovine.
Zalagaonice mogu biti istaknute kao zasebna stavka. Ovdje možete dobiti novac za osiguranje male lične imovine - TV, telefon, bundu, zlatni nakit.
Gdje dobiti?
Problem gde dobiti takav kredit trenutno ne postoji. Svaka velika banka izdaje barem jedan takav kredit.
Osim toga, na tržištu postoji mnogo ponuda relativno malih finansijskih kompanija.
Oni izdaju kredite prema vrlo jednostavnoj shemi, ali morate pažljivo proučiti sve nijanse njihovog kreditiranja. Obično su njihove kamate nekoliko puta veće nego u velikim bankama.
Danas se pojavio ogroman broj malih kreditnih institucija. Budite oprezni, prije nego što poduzmete tako ozbiljan korak kao što je kreditiranje imovine, saznajte sve o instituciji u kojoj planirate uzeti kredit.
Na svojim web stranicama kreditne institucije ne pokušavaju prikazati informacije koje su im neisplative, sve što vas zanima saznajte telefonom ili od zaposlenih.
Ali nemojte žuriti da pristanete na zajam, čak i ako imate ozbiljne životnu situaciju. Razmislite i analizirajte!
Sudeći po recenzijama i video zapisima na internetu i medijima, postoje prijevarne šeme u kojima možete izgubiti imovinu, a ne dobiti novac.
Gdje mogu dobiti kredit osiguran imovinom?
Razmotrimo ponude nekoliko kreditnih institucija koje su osigurane imovinom.
Sberbank
Sberbank zahtijeva od svojih zajmoprimaca da dostave obavezni dokaz o prihodima i radnoj aktivnosti.
Za one koji primaju platu na bankovni račun, kamatna stopa smanjen za 1%.
Rosselkhozbank
Svoj prihod možete potvrditi bankovnom potvrdom. Neograničeno prijevremena otplata. Možete otplatiti u diferenciranim uplatama (od većeg ka nižem).
Jeste li znali da danas postoji prilika za iskoristiti? Ako želite saznati više, pročitajte članak.
U Sberbanki možete saznati kako dobiti kredit sa kućom. Ovaj članak sadrži najrelevantnije i pune informacije za ovu vrstu kredita
MSK-kredit
Izdaje kredite prema dvije sheme. Bankarska šema u saradnji sa jednom velikom bankom, registracija pod uslovima banke.
Nebankarska šema predviđa pojednostavljeno izdavanje i povećanu kamatu.
Vyborg-bank
Bavi se kreditiranjem osiguranim automobilima. Osigurano PTS-om – tada klijent može koristiti automobil, a originalni PTS se čuva u banci.
Zalagaonica automobila je kada se automobil ostavi na parkingu banke. Visina kredita i kamatna stopa su oko 1,5 puta veći.
Predlažemo da pogledate ovu tabelu za vašu referencu:
Sberbank | Rosselkhozbanka | MSK-kredit | Vyborg-bank | |
Vrsta kredita | Ne ciljani kredit osiguran nekretninama | Neciljano potrošački kredit osiguran stambenim prostorom | osiguran nekretninama | osiguran automobilom |
Suma | Do 10.000.000 rubalja | Do 20.000.000 rubalja | Do 10.000.000 rubalja | od 210.000 – do 2.800.000 rubalja |
Termin | Do 20 godina | Do 10 godina | Do 15 godina | 1 mjesec – 1,5 godina |
% ponude | od 15,5% | od 16% | od 15% | od 2,5% mjesečno |
% rejting | do 60% | do 50% | do 90% | do 70% |
Period pregleda | 2-8 dana | Do 5 dana | Od 1 dana | 30 minuta |
Dokaz o prihodima | Treba | Treba | Potrebno / Nije neophodno | Nema potrebe |
Dodati. informacije | Izdaje se prema 2 sheme: bankarska i nebankarska | Izdaje se prema 2 sheme: auto zalagaonica i osigurano vlasništvom vozila |
Metode projektovanja
Podnošenje zahtjeva za kredit sa imovinom je vrlo jednostavno. I banke i mikrofinansijske organizacije imaju službene web stranice na kojima se zahtjev za kredit može podnijeti online u nekoliko koraka:
Nakon dobijanja preliminarne dozvole za izdavanje kredita, klijent kontaktira banku sa paketom potrebnih dokumenata.
U slučaju konačne pozitivne odluke, dokumenti se sastavljaju, a to može potrajati još nekoliko dana.
U mikrofinansijskim organizacijama sve je jednostavnije. Obećavaju da će izdati kredit za 1 dan.
Stvar je u tome da su takve organizacije zainteresovane za izdavanje što većeg broja kredita, jer kamata klijenta može dostići 100% godišnje. U takvim institucijama proces izdavanja je doveden do tačke automatizacije.
I procjena imovine i papirologija se odvijaju vrlo brzo. Ako klijentu treba novac vrlo hitno i ne smeta mu visok procenat, onda je ova opcija sasvim dobra.
Vrste
Pogledajmo nekoliko nijansi kredita osiguranih imovinom:
Bez potvrde o prihodima
Takve kredite najčešće izdaju male finansijske organizacije, gdje se rizici neplaćanja nadoknađuju povećanom kamatnom stopom.
Ovo je vrlo zgodno za one čiji su službeni prihodi mali. Ova opcija je takođe pogodan za one koji nemaju primanja ili ih je nemoguće zvanično potvrditi.
Osigurano kupljenom nekretninom
Ova opcija se koristi kada hipotekarni kredit. Kupljeni stan se prihvata kao zalog.
Kupac može koristiti hipotekarni stan po vlastitom nahođenju.
Ali možete prodati kolateralizirane stambene jedinice samo uz dozvolu banke, ako je to prvobitno navedeno u ugovoru.
Cash
Krediti se obično izdaju u gotovini na blagajni kreditna organizacija, ili prenijeti na karticu klijenta. Prijenos traje oko jedan dan i ovo morate imati na umu.
Potrošački kredit
Potrošački krediti obezbeđeni imovinom jedan su od najpopularnijih vidova kreditiranja u našoj zemlji.
Čak i bogati ljudi ga koriste za sticanje još skuplje imovine.
Sa lošom kreditnom istorijom
Svako se može naći u ovoj situaciji. Hitno nam treba novac, ali banke odbijaju jedna za drugom.
U tom slučaju možete kontaktirati mikrofinansijsku organizaciju. Kredit će biti izdat, ali ćete morati platiti nekoliko puta veću kamatu.
Hipoteka
Najpopularniji ciljani kredit u velikim kreditnim institucijama. Kupljeni stan ili druga nekretnina u vlasništvu klijenta se prihvata kao zalog.
Kao kolateral može se prihvatiti i druga imovina i imovina trećih lica.
Neciljani kredit
Dobro jer ne zahtijeva potvrdu od klijenta namjeravanu upotrebu sredstva, poput hipotekarnog kredita.
Novac se može uložiti u kupovinu novog automobila, putovanje, renoviranje stana ili razvoj vašeg poslovanja. Ili možete uložiti u drugu banku po višoj kamatnoj stopi.
Zahtjevi za zajmoprimce
Zahtjevi za potencijalne zajmoprimce se donekle razlikuju u zavisnosti od toga gdje klijent planira uzeti kredit.
Banke obično traže od svojih klijenata da dostave dokaz o prihodima i pozitivnu kreditnu istoriju. U svakom slučaju, postojanje stalnog izvora prihoda je dobrodošlo.
Inače zahtjevi su isti:
- Rusko državljanstvo sa registracijom u regiji u kojoj je kredit izdat;
- ako postoji privremena registracija, kredit se može izdati samo za period registracije;
- starost od 21 do 60-70 godina;
- dokumentarnu potkrepu prava na nepokretnosti pod hipotekom;
- Dostupnost kontakt brojeve, kao i brojeve telefona rodbine;
- adekvatnost, odsustvo loših navika (utvrđuje se vizuelno od strane zaposlenog).
Kod kreditiranja osiguranog imovinom, određeni su zahtjevi na kolateral.
Ne bi trebalo da bude pod teretom niti da bude vezan bilo kakvim obavezama (već pod hipotekom, uhapšenim itd.).
Vozilo mora biti u ispravnom stanju i ne starije od određene godine. Jedan od osnovnih kriterijuma je likvidnost ove vrste kolaterala na tržištu.
Potrebni dokumenti
Lista dokumenata može varirati u zavisnosti od kreditne institucije. Glavni dokumenti koji su svuda potrebni su pasoš građanina i vlasništvo nad kolateralom.
Vlasništvo nad nekretninom potvrđuje se potvrdom o upisu vlasništva. Osim toga, mogu biti potrebni izvodi iz kućnog registra, BTI-a i Jedinstvenog državnog registra.
Vlasništvo nad vozilom potvrđuje se pasošem vozilo i potvrdu o registraciji vozila. Takođe mora biti osiguran.
Osiguranje se može sklopiti odmah u trenutku registracije kao kolateral.
Pravo na posjedovanje nečega vrijedna imovina zavisi od vrste imovine. To može biti izvod iz Depot računa ili potvrda o vlasništvu zlatne poluge.
Za luksuzne predmete, umjetnine i antikvitete, vlasnik također mora imati dokumente koji potvrđuju njihovo vlasništvo.
Banke zahtijevaju od korisnika kredita da potvrde prihode potvrdom obrasca 2 - porez na dohodak građana, 3 - porez na dohodak građana, potvrdom na obrascu banke.
Koliko da očekujem?
Za kredite obezbeđene imovinom postoji samo jedan kriterijum za maksimalan iznos - procenjena vrednost kolaterala.
Obično se takvi krediti izdaju na osnovu određenog procenta ovog troška, u rasponu od 50-90%.
Na primjer, klijent ima stan koji vrijedi 5.700.000 rubalja. Procjenitelj joj je odredio cijenu od 4.500.000 rubalja.
Kreditna institucija daje maksimalni iznos kredit u iznosu od 60% od procenjene vrednosti.
To je, 4 500 000 pomnožimo sa 60%, dobijamo maksimalan iznos kredita 2.700.000 rubalja.
Kamatne stope
Kamatne stope na osigurane kredite uvelike variraju. Velike banke daju takve kredite u rasponu od 11-12% za hipoteke, od 15-20% za potrošačke kredite.
Ali ovdje morate razjasniti prisustvo dodatnih kamata i provizija. Ovo može značajno povećati iznos plaćanja.
Male kreditne institucije svoje usluge naplaćuju nekoliko puta više.
Pojednostavljenu proceduru izdavanja morat ćete platiti iz svog džepa. povećane kamatne stope. Na primjer, na kredit za automobil možete plaćati do 20% mjesečno.
A da biste dobili potpune i ažurne informacije o kreditu osiguranom od strane PTS-a, preporučujemo da posjetite.
Rokovi
Uslovi zavise od vrste kolaterala. Izdato protiv nekretnina velike sume novac i rokovi su ovde isto toliko dugi, do 20-30 godina.
Kredit za automobil možete podići na period od 3 dana do 3 godine. Neke mikrofinansijske organizacije obično daju takav zajam na 1 godinu, ali nude produženje ako klijent nema vremena da sve otplati na vrijeme.
Načini otplate
Kredit se otplaćuje po standardnoj šemi uz anuitetna (jednaka) plaćanja. Mjesečna uplata= (iznos kredita + procijenjeni iznos kamate za cijeli rok kredita): broj mjeseci u roku kredita.
Po zaključku ugovor o zajmu, provjerite da li je moguća prijevremena otplata. Koja je procedura i da li je besplatna?
Na primjer, u Sberbanci, prijevremena otplata zahtijeva dodatnu posjetu uredu banke i papirologiju.
Sam proces otplate je jednostavan. Postoji mnogo načina:
- Internet bankarstvo na službenoj web stranici;
- mobilne aplikacije;
- Bankomati s funkcijom depozita novca;
- terminali raznih sistema;
- prijevodi;
- zaduženje sa računa;
- transfer from plate(po dogovoru sa poslodavcem);
- na blagajni kreditne institucije.
Vrijedi zapamtiti da se neki načini otplate plaćaju i za njih se naplaćuje provizija od 0,5 do 7%.
Provjerite kod svoje kreditne institucije koje su vam metode dostupne.
Osiguranje
Ova tačka je vrlo važna kada se podnesete zahtjevu za kredit. Prvo, štiti zajmoprimca i njegovu porodicu od problema u slučaju gubitka prihoda, zdravlja ili života.
Također možete sklopiti osiguranje od gubitka imovinskih prava. Drugo, ako odbijete da se osigurate, kreditna institucija povećava kamatu na kredit za 1-20% godišnje.
Prednosti i nedostaci
Pozitivni aspekti kredita osiguranog imovinom uključuju:
- nedostatak dokaza o prihodima;
- jednostavnost prijema;
- mogućnost primanja novca i istovremenog korištenja kolaterala (osim zalagaonice).
Negativne strane:
- mnogo pratećih dokumenata;
- rizik od gubitka imovine;
- visoke kamatne stope;
- potcjenjivanje procijenjene vrijednosti imovine;
- mogućnost da naletite na prevarante.
Ako je osobi hitno potreban novac, ali nema od kuda ga nabaviti, tada banke nude uslugu kao što je kredit osiguran nekretninama, koji zajmoprimcu pruža mogućnost da dobije veliki iznos u razne svrhe, od kupovine stan za mogućnost renoviranja doma ili odmora. Ovakvi proizvodi su popularni u bankarskom okruženju, jer se banka štiti od rizika izdavanjem novca – ako kredit osiguran nekretninom prestane da se vraća, onda se imovina jednostavno otuđuje od podnosioca zahtjeva.
Šta je kredit osiguran nekretninama
Zbog ekspanzije tržišta privatne stambene izgradnje, banke su postale sve spremnije da pozajmljuju novac na ime nekretnina, nudeći ga svojim klijentima kada oni nemaju sredstava za kupovinu novog doma, ili postoji nepovratna razlika između cijena stare i nove kuće. Čak i ako se ciljevi klijenata ne odnose na hipoteke, banke i dalje pozajmljuju novac ako osoba kao zalog daje stambeni ili bilo koji drugi proizvod koji je a priori tražen na tržištu.
Hipoteka osigurana postojećim stambenim prostorom
Ciljani kredit osiguran nekretninama je po zakonu jednak hipoteci, jer nije bitno da li kupujete novu kuću, uzimate novac za tu svrhu ili uzimate sredstva u druge svrhe, stavljanje pod hipoteku. nekretnina– takav kredit se smatra ciljanim. Postoje opcije kada osoba, koja želi da poboljša svoje uslove za život, želi da pozajmi novac od kreditne institucije stavljajući pod hipoteku imovinu koju već posjeduje. Ugovorom su posebno predviđeni uslovi koji podrazumevaju da će lice dobijena sredstva trošiti isključivo na kupovinu stambenog prostora.
Neciljani kredit osiguran stanom
Mnoge velike banke, na primjer, Sberbank, nude neciljani kredit osiguran stanom, koji predviđa da novac koji se daje podnosiocu zahtjeva može potrošiti na bilo koji način koji želi, te neće morati podnositi izvještaje o ovom pitanju. Takvi proizvodi Sberbanke trebali bi biti popularni među klijentima, ali potreba za prikupljanjem velikog broja dokumenata, od kojih jedna lista zauzima dva lista, i vjerovatnoća da nikada neće dobiti novac, obeshrabruju potencijalne podnosioce zahtjeva.
Kredit osiguran zemljištem
Ako osoba nema stan, koji je, prema dokumentima, njegovo vlasništvo, tada mnoge banke, na primjer, Rosselkhozbank, nude da uzmu osiguran zajam zemljište, ako pripada potencijalnom zajmoprimcu. Poželjno je da se parcela nalazi u dobrom okruženju, da se na njoj nalazi nekoliko objekata, tako da banka ima mogućnost, u slučaju kašnjenja u plaćanju pozajmljenih sredstava, da je lako i isplativo proda.
Kreditne kompanije mogu prihvatiti bilo koju imovinu kao kolateral za kredit, izdajući potrošačke kredite protiv nje - to mogu biti automobili, kamioni, automobili posebne namjene, autodizalice, bageri, čak i antikviteti, iako u ovom slučaju banke nerado razmatraju takav kolateral, jer antikviteti zahtijevaju nezavisna procjena, a kasnije ih prodati nije tako jednostavno.
Prednosti kredita
Za razliku od drugog bankarstva kreditni proizvodi, prednosti kredita osiguranog nekretninama su očigledne:
- razmatranje prijave traje minimalno vrijeme;
- konkurencija za klijente podstiče banke da smanje kamatne stope;
- Rok kredita može biti veoma dug, do 25 godina;
- neke organizacije daju potencijalnim zajmoprimcima mogućnost da ne navode iznos svojih prihoda;
- ako je lice klijent banke, za njega se može potpisati ugovor o povoljnijim uslovima rezervisanja, koji se može odnositi i na visinu kamate i na period prijema kredita i njegove otplate;
- Za izračunavanje kamatne stope na kredit možete koristiti kalkulator hipoteke, koji se nalazi na web stranici bilo koje trgovačko društvo bavi kreditiranjem.
Minimalni procenat
Svaka banka ima svoju kamatnu stopu za kredit osiguran kućom ili stanom. Postoji jedan opšti neizrečeni uslov - što manje dokumenata klijent dostavi kreditnoj instituciji, veća će biti kamata na pozajmljena sredstva. Dakle, u Sberbanci dostiže 14% godišnje u rubljama, filijala kapitala Alfa banke nudi podnosiocima kredita u Moskvi 12,5 - 12,9%, u Rosselkhozbanci stopa zavisi od toga koliko dugo klijent uzima novac - nego dugoročno otplate, iznos uplate će biti veći.
Kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima
Svaka osoba želi da je dobije što je prije moguće pozajmljena sredstva bez prikupljanja gomile sertifikata. Osiguran kredit bez potvrda Sberbanke možete podići samo redovnim primanjem plate na karticu ove banke, ili isključivo u obrazovne svrhe, za koje Sberbank ima poseban proizvod „Obrazovni“. Sovcombank, Eastern Express Bank i Rosselkhozbank može davati kredite bez potvrda o platama, nudeći najpogodnije uslove zajmoprimcima.
Uslovi kredita osiguranog nekretninama
Svaka banka ima svoje uslove za dobijanje kredita obezbeđenog nekretninom, međutim, najvažniji uslov je da pruži pouzdane podatke o stanu koji poseduje, a koji bi trebalo da bude pod hipotekom. Njegovu vrijednost procjenjuju stručnjaci. Na osnovu toga se donosi odluka o izdavanju traženog suma novca, što čini određeni udio - od 60 do 85% - tržišne cijene stana ili kuće. Banke mogu nametnuti i druge uslove u pogledu, na primjer, saglasnosti na kredit osoba koje žive sa tražiteljem kredita.
Kako dobiti kredit osiguran stanom
Da olakšamo izdavanje Novac i brzo podignite kredit osiguran nekretninama, prvo morate procijeniti i osigurati svoj dom kako zaposleni u banci ne bi morali sami da provode ovu proceduru. U tom slučaju morate koristiti usluge renomiranih kompanija, čiji će dokumenti imati težinu za zaposlenike banke. Prilikom popunjavanja obrasca za izdavanje određene vrste kredita, morate biti svjesni da vam neće dati iznos koji će biti veći od navedenog u procjeni.
Svi troškovi u ovom slučaju padaju na teret potencijalnog zajmoprimca i ne nadoknađuju se ni na koji način. Klijent podnosi zahtjev za vrstu kreditnog tereta koju on traži uniformna forma, zatim čeka dok zaposleni u banci provjere istinitost i usklađenost dokumenata koji su im dostavljeni. Sve što je potrebno određeno vrijeme– u nekim slučajevima razmatranje prijave traje nekoliko sati, ponekad – nekoliko dana.
Dokumenti o zajmu
Prilikom kontaktiranja jedne ili druge organizacije, klijent mora znati koja će mu dokumentacija biti potrebna da aplicira za kredit osiguran stanom. U svakom pojedinačnom slučaju, situacija zavisi od bankarske strukture i koji proizvod potencijalni zajmoprimac želi da koristi. Prilikom stavljanja pod hipoteku stambene ili bilo koje druge likvidne nekretnine, potrebni su sljedeći papiri:
- dokumenti koji potvrđuju prava podnosioca zahtjeva na stanovanje;
- pasoš, broj ličnog računa podnosioca zahtjeva u PIO;
- obrazac koji službeno potvrđuje prihod podnosioca zahtjeva sa poreznim odbicima od njega;
- osnovu po kojoj podnosilac zahtjeva posjeduje nepokretnost (ugovor o donaciji, kupoprodajni ugovor, nasljeđivanje);
- uvjerenje MFC-a da je podnosilac zahtjeva upisan u matičnu knjigu;
- ovjerena saglasnost srodnika upisanih u stambeni prostor za izdavanje sredstava.
Zahtjevi banke za zajmoprimca
U Rusiji postoje gotovo identični bankovni zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca koji želi dobiti novac hipotekom kuće ili stana:
- starost od 21 do 65-70 godina (u Sovcombanci starost primaoca sredstava može dostići 85 godina);
- podnosilac zahteva mora biti državljanin Rusije;
- službeno raditi najmanje šest mjeseci kod istog poslodavca;
- ne privlače zajedničke zajmoprimce ako su individualni poduzetnici, vlasnici privatnih farmi ili glavni računovođe malog poduzeća, a ne pojedinci.
Dobijanje i servisiranje kredita
Nakon što bankarska struktura odobri zahtjev za kredit osiguran nekretninama, zajmoprimcu se daje potreban iznos u gotovini ili transferom na račun koji je on odredio. Podnosilac zahteva mora pažljivo da prouči sve klauzule ugovora u vezi sa otplatom kredita i kamata, jer ako zakasni najmanje tri puta ili ne otplati u potpunosti tekući dug, kolateralna imovina može preći na zajmodavca bez ikakvog pravnog postupka. .
Procedura otplate kredita
Radi jednostavnosti i pogodnosti praćenja plaćanja, bankarske strukture obezbijediti otplatu kredita osiguranog stanom u jednakim ratama, izračunavajući potreban mjesečni iznos za otplatu i prilažući ovaj obračun uz glavni ugovor. Ugovorom je preciziran rok za uplatu potrebnog iznosa, nakon čega će se primjenjivati kazne za kašnjenje u plaćanju. Ponekad je moguće otplatiti cijeli dug jednokratno, jednom uplatom odjednom, međutim, ovaj način brze otplate kredita može podlijegati proviziji.
Koje banke daju kredite osigurane nekretninama?
Svaka čast i bankarske organizacije zainteresovani da imaju svoj novac u opticaju i da ostvare profit najmanje rizika. Najpopularnije banke koje daju kolateralne kredite su Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (radije daju kredite poljoprivrednicima i vlasnicima privatnih parcela), Sovcombank, Gazprombank, IIB i Eastern Express Bank. Svaki od njih ima svoju ponudu proizvoda različite varijante kreditiranje osigurano nekretninama.
Prednosti i mane kredita
Kao i svaki kreditni teret, postoje prednosti i nedostaci zajma osiguranog nekretninama. Prednosti uključuju to kreditne kompanije brzo i pozitivno odgovoriti na prijavu podnosioca ako je ispravno popunjena i ako su joj priloženi svi detalji neophodna dokumenta. Loša strana je što morate prikupiti i popuniti mnogo papirologije, a onda ponekad čekati cijelu sedmicu da vidite da li je aplikacija odobrena ili ne.
Video: Orient Express banka – kredit osiguran nekretninama
Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i sve ćemo popraviti!
Pogledajmo koje banke daju kredite osigurane nekretninama. Prije svega, primjećujemo to nepokretnih objekata: stanovi, kuće i zemljište - kredit- finansijske institucije dragovoljno prihvaćena kao kolateral. Da li znaš zašto? Jer transakcije sa njihovim učešćem su korisne za oba učesnika. I zajmoprimac i zajmodavac.
Prednost prvog je očigledna. Kredit osiguran visokolikvidnim kolateralom daje se po povoljnijim uslovima od običnog potrošačkog kredita. Da ne govorimo o kreditima na osnovu jednog ili dva dokumenta i ekspres kreditima.
Drugi, uzimajući nekretninu kao zalog, može biti 99% siguran da će dug, kao i obračunata kamata, biti isplaćen u potpunosti, jer klijent stavlja svoj dom pod hipoteku. Shodno tome, on će se prema kreditu odnositi što je moguće odgovornije i promišljenije.
Vlasništvo nad kolateralom
Suprotno uvriježenom mišljenju, vlasništvo nad stanom, kućom ili zemljištem ostaje vlasniku, odnosno zajmoprimcu. Posljedica prijenosa nepokretnosti kao kolaterala je nametanje tereta. Konkretno, klijent banke koji je dao svoju imovinu kao kolateral ima mogućnost:
- obaviti renoviranje u stanu/kući;
- izdavanje stanova;
- prijaviti se u stan/sobi/kuću srodnika.
Posljednja radnja je moguća samo uz saglasnost banke.
Ali ne možete prodati ili pokloniti stan/kuću dok se teret ne skine sa njega/njega. Ovo se dešava nakon što je kredit u potpunosti otplaćen.
Koliko daju i za šta?
Ukupan iznos izdatih sredstava banaka osiguranih nekretninama može dostići 80% njegove procijenjene vrijednosti. Međutim, na tržištu je malo sličnih ponuda. U većini slučajeva govorimo o 50%-60% realnog Tržišna vrijednost stanovanje. Maksimalni rok kredita može doseći 20 godina.
Kao kolateral se prihvataju:
- stambene zgrade sa zemljišnim parcelama;
- apartmani;
- gradske kuće sa zemljištem;
- samostojeće univerzalne prostorije (poslovne nekretnine);
- nestambeni prostori u visokim zgradama.
Zahtjevi kolaterala
Imovina pod hipotekom, prije svega, mora biti likvidna. Odnosno, sposoban da se brzo pretvori u novac. Ovo stanje pretpostavlja ne samo njeno idealno stanje [nekretnine], već i potražnju na tržištu. Na primjer, banka je više zainteresovana za stan od 2,5 miliona nego za luksuzne stanove za 15 miliona rubalja. Stanovi, kuće i zemljište koji se nalaze 50 i više kilometara od Moskve smatraju se nelikvidnim. Osim toga, stanovi u starim visokim zgradama i starim kućama su slabo cijenjeni.
Objekat obećan finansijska institucija, mora biti oslobođen bilo kakvih tereta. Barem dijelom koji odgovara iznosu kredita koji se izdaje (ali su šanse za primanje novca u ovom slučaju znatno smanjene). Činjenica tereta se otkriva jednostavno: slanjem zahtjeva u Jedinstveni državni registar nekretnina. Dobiveni izvod će opisati sva pravna potraživanja i terete i navesti sve vlasnike stana, kuće ili zemljišne parcele.
Uporedna tabela bankarskih proizvoda
Ovako izgleda trenutna ponuda banaka za izdavanje kredita osiguranih nekretninama (abecednim redom):
Banka Naziv programa Maksimalni iznos kredita Kamatna stopa Uslovi kredita Osiguranje Osiguran nekretninama
od 1 mjeseca do 10 godina
imovine
Bank of Moscow
Osiguran nekretninama
od 490.000 rubalja
od 1 mjeseca do 20 godina
imovine, ličnih i vlasničkih prava. Ako samo prvi, onda +3 p.p. na kamatnu stopu
Neciljana hipoteka
do 90.000.000 rubalja
od 1 mjeseca do 20 godina
imovine, ličnih i vlasničkih prava. Ako samo prvi, onda +1 p.p. na kamatnu stopu
Potrošač osiguran stambenim nekretninama
do 14.000.000 rubalja
od 1 godine do 15 godina
imovine, ličnih i vlasničkih prava. Bilo koje varijacije (jedna od tri ili dvije od tri) - +3 procentna poena na kamatnu stopu
Bank Rosgosstrah
Osiguran nekretninama
do 10.000.000 rubalja
od 1 godine do 10 godina
imovine, ličnih i vlasničkih prava. Bilo kakve varijacije - od +3 p.p. do +6,5 p.p. na kamatnu stopu
Rosevrobank
Osiguran stan
do 15.000.000 rubalja
od 6 meseci do 15 godina
imovine, ličnih i vlasničkih prava. Bilo kakve varijacije - od +2 do +5 p.p. do kamatne stope
Rosselkhozbank
Neciljano osigurano nekretninama
do 10.000.000 rubalja
od 1 godine do 5 godina
imovine i ličnih. Ako samo imovinu, onda +1,75 procentnih poena na kamatnu stopu
Russian Capital
Osiguran nekretninama
do 5.000.000 rubalja
od 12 do 180 mjeseci
lični i naslov. Ako bez osiguranja, onda +5 procentnih poena na kamatnu stopu
Osigurano postojećom nekretninom
do 5.000.000 rubalja
od 13 do 36 meseci
imovine i ličnih. Varijacije - +1,5 procentnih poena na kamatnu stopu. Bez osiguranja - +3 p.p.
Osiguran nekretninama
do 30.000.000 rubalja
od 12 do 84 mjeseca
imovine, ličnih i vlasničkih prava. Ako samo nekretnina, onda +4 procentna poena na kamatnu stopu
Sberbank Rusije
Potrošač osiguran nekretninama
do 10.000.000 rubalja
do 84 mjeseca
imovine
Glavni nedostatak
Uprkos više niske stope Prema programima kreditiranja nekretnina, svi oni imaju jedan ozbiljan nedostatak: zajmoprimac, u slučaju poteškoća s otplatom duga, rizikuje da izgubi stan, kuću ili zemljište pod hipotekom.
One koji primaju konstantno visoke prihode trebalo bi zanimati koje banke daju kredite osigurane nekretninama, a takva će se okolnost nastaviti i u narednih nekoliko godina. S tim u vezi, potrebno je vrlo pažljivo proučiti uslove banaka u pogledu sastavljanja ugovora o osiguranju. Neki Osiguravajuća društva ponuda za neutralizaciju rizika od gubitka posla, zdravlja, pa čak i života zajmoprimca. U prosjeku, plaćanje premija povećava kamatnu stopu na proizvod za 3 procentna poena. A to opet sugerira da je bolje izračunati svoje finansijske mogućnosti prije nego što podnesete zahtjev za kredit.
28. maj 2016., 08:19 27732 0
- u mjestu registracije zajmoprimca/jednog od sudužnika;
- u mjestu akreditacije firme-poslodavca zajmoprimca/sudužnika.
Period razmatranja zahtjeva za kredit
Do 6 radnih dana.
Procedura za odobravanje kredita
Jednom.
Procedura otplate kredita
Mjesečna anuitetna (jednaka) plaćanja.
Djelomična ili potpuna prijevremena otplata kredita
Provodi se na osnovu zahtjeva koji sadrži datum prijevremene otplate, iznos i račun sa kojeg će se sredstva prenijeti. Datum prijevremene otplate naveden u prijavi mora pasti isključivo na radni dan.
Minimalni iznos kredita koji se prijevremeno otplaćuje je neograničen.
Nema naknade za prijevremenu otplatu.Kazna za kašnjenje u otplati kredita
Kazna* za kašnjenje u otplati kredita odgovara iznosu ključna stopa Banka Rusije, na snazi na dan zaključenja Ugovora, od iznosa dospjelog plaćanja za period kašnjenja od datuma koji slijedi nakon datuma ispunjenja obaveze utvrđene Ugovorom do datuma otplate dospjelog duga prema Ugovoru (uključivo).
Kako dobiti kredit osiguran nekretninama? Da li se krediti izdaju bez dokaza o prihodima? Šta je neciljani i potrošački kredit + 3 načina da dobijete kredit sa lošom kreditnom istorijom + 3 glavna rizika kredita osiguranog nekretninama.
Kredit– brz način da prikupite značajan iznos za lične potrebe. Mnogi koriste dobijena sredstva za razvoj poslovanja ili kupovinu nekretnina.
Svakim danom sistem kreditiranja raste i nudi nove vrste usluga na sve više povoljne stope za obične ljude.
Danas ćemo pogledati Šta je kredit osiguran nekretninom i kako se pravilno prijaviti za njega.
Kredit osiguran nekretninama - kako je?
Ostvarivanje profita od procesa pozajmljivanja je postalo profitabilan posao od 2000-ih. Ranije su potrebe za novcem zadovoljavale bankarske institucije 95-98%, a sada su privatne kompanije vratile oko 40% finansijsko tržište pružanje kreditnih usluga.
Niske stope i uslovi otplate duga su glavne prednosti privatnog kreditiranja.
Osiguran zajam– dodjelu novca zajmoprimcu po osnovu privremenog prenosa vlasničkih ovlašćenja na nekretnina pružalac usluga.
Nekretnine imaju najviše pokazatelje likvidnosti, jer privatna kuća mnogo lakše. Osnovni cilj zajmodavca je što brža prodaja robe u slučaju neplaćanja sredstava zajmoprimcu, a za tu ulogu najbolje odgovaraju nekretnine i dragocjenosti.
1) Kredit osiguran postojećom nekretninom.
Vlasnik ste privatne kuće ili imate stambeni prostor u gradu? Ili možda posjedujete samo prava na dio kuće? Čak i ovu opciju zajmodavac može razmotriti u slučaju isplate sredstava.
Apsolutno svaki dom se može koristiti kao kolateral, ali zapamtite, veličina kredita ovisi o njegovoj procijenjenoj vrijednosti. Najpopularniji kredit osiguran postojećim nekretninama je hipotekarni kredit.
Hipoteka– vrsta osiguranog kredita, gdje privatna nekretnina zajmoprimca djeluje kao garancija.
Ljudi koji namjeravaju uzeti hipotekarni kredit očekuju iznos od 600.000 rubalja i više. Banke iz godine u godinu pojednostavljuju proces registracije i stoga rast hipoteka svake godine konstantno raste.
Razlike od kredita bez kolaterala:
- Mogućnost da dobijete veliki iznos u kratkom vremenskom periodu.U većini slučajeva procedura neće trajati duže od 7 radnih dana.
- Uključena je klauzula o procjeni vrijednosti imovine koja će omogućiti da se dobije informacija o očekivanom iznosu pozajmljenih sredstava osiguranih ustupljenom nekretninom.
- Sve veći zahtjevi za osiguranje imovine i života zajmoprimca.
- Kamata je 1,5 - 2 puta niža nego za kredit bez kolaterala.
Važan uslov je postojanje direktnih prava zajmoprimca na nekretnini, koju će on istaći kao garant povrata sredstava.
Ukoliko je procena vrednosti imovine veoma niska, rešenje o izdavanju se dostavlja na dopunsko razmatranje, zbog čega postoji veliki rizik od odbijanja.
Što učiniti ako banka odbije dati kredit zajamčen postojećom nekretninom, razmotrit ćemo u nastavku.
2) Potrošački kredit osiguran nekretninama.
Najčešći tip kreditiranja, dostupan apsolutno svakom građaninu Ruska Federacija. Izdaje 100% banaka i drugih organizacija koje se odnose na pružanje usluga kreditiranja.Postoje 4 vrste potrošačkih kredita:
- kolateral;
- unsecured;
- cilj;
- neciljani.
Neosigurano je redovna pozajmica sredstava za lične neproizvodne potrebe. Ako podnesete zahtjev za kredit po osnovu imovine, onda ćemo doći do toga tip kolaterala. At velike količine registar potrošača ciljani kredit osiguran nekretninama.
Karakteristike ciljanog potrošačkog kredita:
- Novac se izdaje za određenu namjenu (kupovina kuće, automobila i sl.).
- Struktura ugovora i paket dokumenata razlikuju se od standardne procedure registracije.
- Sredstva idu direktno dobavljaču robe.
Ovo je zgodan način kupovine kuće, koji je sličan hipotekarnom kreditu.
3) Neciljani kredit osiguran nekretninama.
Glavna prednost ovakvog kredita je neovisnost u odabiru smjera korištenja sredstava. Uzimanje neciljani kredit osigurani nekretninom, novac možete koristiti kako želite i ne davati izvještaje o troškovima.Karakteristike neciljanog kreditiranja:
- Dokument koji potvrđuje solventnost zajmoprimca.
- Zajmodavci često zabranjuju prijevremenu otplatu duga.
- Radno iskustvo na jednom radnom mjestu je više od 2 godine.
- Prisustvo punomoćnika prilikom zaključivanja ugovora.
U praksi, obrada neciljanog kredita će trajati mnogo manje vremena od ostalih. Svaka banka ima svoj oblik obrazaca i.
Kako povoljnijim uslovima, od vas će se tražiti više informacija.
Kamatna stopa je niža od uobičajene potrošačko kreditiranje, i zavisi od dodatni uslovi transakcije, kao i veličinu kredita.
Starost zajmoprimca mora biti između 18 i 55 godina; ponekad zajmodavci čine ustupke i, ako postoji osiguranje od žiranta, mogu izdati novac osobama mlađim od 65 godina.
Pravilo „neplaćanja“ može biti poništeno ako se problem prerano riješi sa predstavnicima povjerilaca. Zvanična registracija se vrši putem klijentske aplikacije.
4) Kredit osiguran komercijalnim nekretninama.
Došao sa Zapada prije otprilike 7 godina. Ima neke od najviše niske kamatne stope za kreditiranje sredstava, ali istovremeno zahtijeva veliki broj potvrda i drugih dokumenata od zvaničnih državnih organa.Najpopularniji među poduzetnicima.
Osiguran zajam komercijalne nekretnine Danas se izdaje po stopi od 18 - 22% godišnje i na period ne duži od 5 godina. Ovakvi pokazatelji su povezani sa posljedicama krize iz 2014. godine.
IN U poslednje vreme zajmodavci se vraćaju na stope od 12 - 15% i mogućnost dobijanja kredita na 10 godina.
Koji faktori utiču na kamatnu stopu:
- iznos traženih sredstava;
- na koji vremenski period će biti izdat kredit;
- finansijsko stanje zajmoprimca;
- vrsta kreditne istorije.
Pravna lica ili njihovi zastupnici mogu dobiti najviše 71 - 73% od procenjene vrednosti komercijalne nekretnine, koja se daje kao zalog.
Ako je konstrukcija izrađena od drveta ili je, prema dokumentaciji, došlo do promjene rasporeda, tada se procijenjena vrijednost smanjuje.
Na šta još kreditori obraćaju pažnju:
- Koliko je tačno kompletirana dokumentacija za poslovne nekretnine?
- ima li drugih kreditne dugove u organizaciji;
- Dostupnost broja državnog registra.
Ako poslovni prostor ima raspored koji je visoko specijaliziran za korištenje, to može imati značajan utjecaj na iznos obezbjeđenih sredstava. Razlog je jasan: ako je zajmoprimac nesolventan, zajmodavac će to morati kratki rokovi prodaju nekretnina, au ovoj situaciji to će biti vrlo teško.
Karakteristike vrednovanja komercijalnih nekretnina uključuju: inspekcija mjesta nakon procjene.
Proces uključuje kompletnu analizu prostorija u potrazi za problematičnim područjima koja mogu uticati na implementaciju u budućnosti.
Veliki plus komercijalno kreditiranje je mogućnost izvođenja radova na licu mjesta, uz plaćanje ne zakupnine, već cijene same zgrade. Među malim i srednjim preduzećima ovakvi krediti su postali pravi spas.
Nedostaci uključuju stroge zahtjeve za obradu kredita i dokumentaciju o nekretninama.
Obavezno osiguranje može povećati prvobitno očekivane troškove održavanja takve imovine za 10 - 12%, ako je u pitanju hipotekarni kredit osiguran komercijalnim nekretninama.
Osobine postupka davanja kredita osiguranim nekretninama
Nakon što odaberete izvor vašeg kreditiranja, morate započeti sam proces. Koja je procedura za davanje kredita osigurano nekretninama?Glavni elementi ugovora sastoje se od 5 tačaka:
Klauzula 1: Predstavljanje kolaterala.
Zajmoprimac daje dokumentarni dokaz o vlasništvu nad imovinom. Objekt se može nalaziti ne samo u regiji u kojoj planirate podnijeti zahtjev za kreditna sredstva.
Neke banke pružaju mogućnost pribavljanja sredstava za imovinu koja se nalazi bilo gdje u zemlji.
Klauzula 2: Procjena kolaterala.
Proces sprovode stručnjaci za zajmodavce ili nezavisni kvalificirani zaposlenik. Klijent ima pravo da angažuje nezavisnog stručnjaka za objektivniju procenu.
Većina organizacija koje se bave izdavanjem kredita radije potcjenjuju procijenjena vrijednost nekretnina.
Pomoć brokera će vam omogućiti da dobijete 15 - 20% više sredstava nego standardnom procedurom.
Tačka 3: Odabir perioda kredita i kamatne stope.
Svaka finansijska institucija, po sopstvenom nahođenju, utvrđuje uslove kreditiranja i kamatne stope.
Hipotekarni krediti su najisplativiji u smislu godišnje kamate, ali problem mogu biti rokovi otplate koji se protežu na 15-20 godina.
Tačka 4: Prikupljanje podataka o imovini i zajmoprimcu.
Prije direktnog zaključivanja ugovora, sistem provodi dodatnu studiju vaših finansijskih mogućnosti kao pojedinca.
Potvrda o zaposlenju, dokumentovani dokaz o plaći i drugi podaci koji mogu uticati na odluku o izdavanju finansijskih sredstava.
Tačka 5: Provjera dozvola koje je zajmodavac dao za kolateraliziranu imovinu.
Obično ova tačka ne privlači pažnju tokom standardne procedure, ali tu se mogu sakriti zamke.
Da li će biti moguće otuđiti nekretninu nakon što ona bude proglašena zalogom, najvažnije je pitanje koje treba riješiti prije okončanja postupka kreditiranja.
Svojstvo možete promijeniti samo tokom procesa prijave.
Dokument ovjerava notar kompanije ili vaš lični predstavnik notarske kancelarije.
1. Kredit osiguran nekretninama bez dokaza o prihodima.
Relativno nova vrsta kreditiranja koja je stekla popularnost u posljednjih 5 godina.Prednosti ove metode učinile su je liderom, a danas se kredit osiguran nekretninom bez potvrde o prihodima može dobiti u svakoj drugoj banci u zemlji.
Postupak se praktički ne razlikuje od standardnog. Glavna nijansa je mogućnost podnošenja paketa dokumenata bez potvrde o prihodima pojedinca.
Pokušaji da komercijalne organizacije dobiju takav kredit su blizu nule.
Banka koja čini takve ustupke često uključuje i druge zahtjeve za kreditiranje koji mogu potvrditi solventnost zajmoprimca.
Kategorije koje najčešće posežu za kreditiranjem bez dokaza o prihodima su porodice sa niskim primanjima i mlade porodice. Namjera može biti kupovina ili poboljšanje stanovanja, kao i plaćanje drugih dugova zajmoprimca.
U zavisnosti od namjene, potrebno je fokusirati se na ciljane ili neciljane potrošačke kredite.
2. Kredit osiguran nekretninama sa lošom kreditnom istorijom.
Postoje nepredviđene poteškoće koje mogu uticati na vašu kreditnu istoriju. To može postati veliki problem kada naknadno kontaktirate banke.
Apsolutno sve kazne su uključene u statistiku otplate duga, čak i ako... Rezultat će biti oštećena kreditna istorija.
Kada zatražite sredstva od banke, dajete informacije koje sistem zahtijeva bez pominjanja problema iz prošlosti. Ali banka će i dalje primati podatke putem svoje mreže.
Ranije se uzet kredit evidentirao kod posebnih organa, a ako je bilo kazni, sve se automatski evidentiralo. Posebno beskrupulozni zajmoprimci nalaze se na „crnoj listi“, kojoj ima pristup 95% banaka u zemlji.
Postoje 3 načina da dobijete kredit osiguran nekretninama s lošom kreditnom istorijom:
Direktan kontakt sa bankom.
Bez obzira koliko je vaša priča loša, svaku situaciju vrijedi razmotriti individualno.
Neke banke su lojalne rješavanju takvih problema, pa ćete imati 20-30% šanse da dobijete kredit.
Traženje usluga od brokera.
Posrednici mogu riješiti probleme sa lošom kreditnom istorijom u roku od 2 do 5 dana, ako su razlozi kašnjenja u neplaćanju opravdani situacijom.
Često takve kompanije rade sa 2 - 3 bankarski sistemi, stoga, ako zahtjevi za kredit ne prođu, možete kontaktirati drugog brokera.
Kredit od kreditnih kompanija.
Sve je više privatnih kompanija koje svakodnevno pružaju mogućnost dobijanja kredita.
Nekretnine kao kolateral se vrlo brzo otplate u slučaju neplaćanja.
Izdavanje sredstava obezbjeđuje se na period od najviše 5 godina.
Da biste saznali trenutno stanje vaše kreditne istorije, pošaljite zahtjev Centralnom odjelu. Šifra dosijea se može koristiti kao ključ u budućnosti na sajtu Centralna banka Rusija da dobijete informacije koje vas zanimaju.
Svoju kreditnu istoriju možete besplatno saznati samo jednom godišnje; naknadni zahtjevi koštat će vas 400-600 rubalja.
3. Da li je moguće podići gotovinski kredit koji je osiguran nekretninama?
Oko 70% građana zemlje želi da dobije novac u ruke kada podnese zahtjev za kredit, tako da je ovo pitanje vrlo relevantno.
U zavisnosti od kreditnog plana, svaka banka ima svoje uslove za izdavanje; neke vrše bezgotovinske transfere na račun, dok druge mogu izdavati novac u gotovini.
Karakteristike izdavanja gotovinskog kredita:
- Zahtjev za dodatnu dokumentaciju.Ako uzmete neciljani kredit, možda ćete morati da se prijavite gotovinske transakcije, budući da je mogućnost praćenja kretanja sredstava na ovaj način veoma mala.
- Iznos na godišnjem nivou Sredstva koja ne prelaze 500.000 rubalja obično se izdaju u gotovini.Što je kredit manji, to je veća kamata na njega.
- Dodatne stavke u osiguranju.Standardno osiguranje imovine kod bankovnog kreditiranja može biti dopunjeno osiguranjem ličnih lica.To će biti uočljivo finansijski, posebno kada dugoročno plaćanje duga.
Najlakši način da dođete do novca u gotovini je da iskoristite ponude komercijalnih organizacija. Ne zanima ih mnogo vaša mračna prošlost, ako je, naravno, imate, i spremni su da vam daju do 2.000.000 rubalja u gotovini.
Svaki slučaj treba razmotriti pojedinačno: što je nekretnina privlačnija, više bonusa možete dobiti za sebe.
Primjer takvog resursa bi bio mos-zalog.ru
Ovo privatna kompanija, koja već 4 godine daje kredite građanima Rusije. Glavna kancelarija se nalazi u Moskvi, ali je moguće izvršiti transakciju na daljinu.
Novac možete primiti na svoj račun u roku od 5 dana. Ako uzmete gotovinu, morat ćete posjetiti podružnicu partnera organizacije kako biste riješili dodatne probleme.
Negativna kreditna istorija se ne uzima u obzir, a lista dokumenata je minimalna. Da biste izdali sredstva u odjelu organizacije, trebat će vam pasoš i drugi dokument koji dokazuje vaš identitet.
Na kraju krajeva, najznačajniji faktor je veličina kredita, izdavanje 50.000.000 rubalja u gotovini nije tako lako čak ni za velike institucije u zemlji.
Kredit osiguran nekretninama: pregledi bankarskih kredita
Lista banaka u Rusiji uključuje više od 60 javnih i privatnih institucija, tako da treba pažljivo razmotriti uslove i kvalitet obrade kreditnih sredstava.
Uzeli smo u obzir recenzije običnih korisnika zemlje na glavnoj bankarskoj web stranici banki.ru i odabrali liste za vas najbolje ponude uz umjerene kamate za sve prilike.
Najbolje finansijske institucije za lični zajam Banka za stambeno finansiranje Stopa nije veća od 13% na period do 18 godina i sa veličinom kredita do 5.000.000 rubalja. Postoji dodatna jednokratna provizija od 5% za lično osiguranje.
Banka povjerenja Iznos kredita do 12.000.000 rubalja na period do 130 mjeseci uz 12% godišnje. Ako otkažete lično osiguranje, kamata se povećava za 12 poena.
Gazprombank Postoje 2 opcije. U prvom, stopa je 12% na 12 mjeseci, a iznos sredstava nije veći od 25.000.000. Drugi vam omogućava da dobijete kredit na 15 godina uz 13% godišnje.
Gotovo svaka bankarska institucija u zemlji može vam dati potrošački kredit osiguran nekretninama pod sličnim uslovima.
Sve zavisi od vaših ličnih preferencija i mogućnosti kontaktiranja jednog ili drugog bankarskog sektora.
Najbolje finansijske institucije za neciljane kredite Alfa banka Ako je iznos kredita veći od 700.000 rubalja, kamata će biti 12%, a do 250.000 – 26%. Godišnji iznos se utvrđuje za svaki slučaj pojedinačno.
Dodatne provizije ne, ali maksimalni rok 60 mjeseci.
Poštanska banka Iznos se kreće od 400.000 do 1.200.000 uz 13% godišnje do 50 mjeseci. Nema dodatnih naknada ili provizija.
Dobar bonus nedostajaće obavezno osiguranje.
VTB banka Kamata zavisi od uslova kredita - od 15% do 20% godišnje. Iznos kredita ne prelazi 2.500.000 rubalja za ne više od 5 godina.
Nije potrebno osiguranje i nema dodatnih naknada.
Neciljane kredite daje oko 50% svih finansijskih institucija.
Zbog niza dodatnih uslova, banke radije imaju informacije o trošenju izdvojenih sredstava.
Kredit bez potvrde o prihodima Kreditna banka Moskve Visina kredita dostiže 2.500.000 rubalja po godišnjoj stopi od 13% do 28%. Sve zavisi od uslova ugovora i perioda.
Nema dodatnih naknada. Ako odbijete osiguranje, 3 boda se dodaju na godišnju naknadu.
Renesansni kredit Izdavanje sredstava osiguranih nekretninama na period od 5 godina od 13% - 27% godišnje do 800.000 rubalja. Nije potrebno osiguranje.
SKB banka Stopa je 28% za period do 3 godine iu iznosu koji ne prelazi 300.000 rubalja. Nisu potrebne dodatne naknade ili osiguranje.
Davanje kredita potrošaču bez dokaza o redovnim primanjima je opasan posao, čak i ako je osiguran imovinom.
Komisija za procjenu je vrlo stroga i iznos dodijeljenih sredstava rijetko prelazi 50% tržišne vrijednosti imovine.
Samo 25% banaka u zemlji posluje.
Banke su vrlo nespremne da sklapaju poslove za izdavanje kredita ljudima sa problematičnom istorijom otplate.
samo 4% bankarske institucije zemlje su spremne da pruže slične usluge, ali će biti toliko dodatnih uslova da će ih biti lakše pronaći alternativni izvor finansiranje.
Izlaz iz situacije je kontaktiranje kreditnih brokera ili privatnih kompanija koje će vam pomoći da dobijete gotovinski kredit osiguran nekretninama.
Kako dobiti bankarski kredit osiguran nekretninama?
Odgovor daju stručnjaci za finansije i kreditiranje:
Rizici kredita osiguranog nekretninama
Čak i kada posuđujete novac od banke, možete biti izloženi određenim rizicima.Naravno, ako imate lošu kreditnu istoriju ili vam je potreban kredit bez dokaza o prihodima, lista raspoloživih resursa je naglo smanjena, ali ishitreni koraci mogu izazvati vaše finansijske probleme u budućnosti.
Koji rizici čekaju:
Trikovi prevaranta.
Prenosom novca samo na papiru, primorani ste da sklopite ugovor u kojem se navodi da dobrovoljno dajete imovinu u tuđe ruke.
Gubitak nekretnine.
Razmišljajte racionalno. Ne treba uzimati preveliki kredit, kamata na koji ne samo da vam neće pomoći u rješavanju trenutnih problema, već će vam dodati i nove.
Dodatni troškovi.
Kamatna stopa u stranoj valuti može varirati u zavisnosti od ekonomsko stanje u zemlji.
Čak ni u rubljama nećete se moći osigurati od plaćanja „trinaeste uplate“.
Lični notar ili broker će vam omogućiti da se zaštitite što je više moguće. Također je bolje procijeniti imovinu uz pomoć nezavisnog stručnjaka, kako biste izvukli maksimum iz situacije i okrenuli je u svoju korist.
Kredit osiguran nekretninama sada je postao spas za veliki broj stanovnika zemlje.
Međutim, ne zaboravite da ćete potrošiti 5 ili više godina otplaćujući ga, a konačni iznos će biti značajno preplaćeno...
Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke putem e-pošte