Porezi

Hipoteka sa niskom kamatnom stopom. Kamatne stope u različitim bankama. Hipoteka za stan u novogradnji - rizici i zamke

U nestabilnoj ekonomskoj situaciji, ne može svako kupiti vlastiti dom. U ovom slučaju, neki od nas pribjegavaju ne sasvim uspješnim opcijama - iznajmljivanje stana danas je vrlo skupo. I kao rezultat toga, takvo rješenje samo će privremeno ispraviti situaciju. Ako ste u mogućnosti da platite iznajmljenu nekretninu, ima smisla razmotriti uzimanje kredita za kupovinu stana u Moskvi. Sada mnoge banke nude prilično povoljne uslove kreditiranja nekretnina.

Standardni programi kreditiranja

Odlučili ste da dobijete hipotekarni kredit za nekretnine: prije svega, procijenite vlastite snage. Uprkos činjenici da postojeći programi nude veoma povoljne uslove, potrebno je da plaćate svaki mesec. Osim toga, potrebno je planirati dodatne troškove u početnoj fazi - standardna transakcija uključuje ovjeru, osiguranje i proviziju. Sve ovo treba platiti na dan transakcije. Ubuduće će troškovi uključivati samo mjesečnu naknadu. Hipotekarne kamatne stope u moskovskim bankama mogu varirati u stvari, njihova vrijednost određuje ukupnu cijenu hipoteke. Stoga, prije nego što donesete odluku u korist jedne ili druge banke, pažljivo proučite postojeće ponude. Generalno, postoji nekoliko važnih aspekata koje treba naglasiti:

stope bankarskih hipoteka;
ugled finansijske i kreditne institucije;
iznos doprinosa;
hipotekarna kamata;
raspored;
rok hipoteke.

Svaka banka, rukovodeći se organizacionim politikama i internim propisima, nudi kreditiranje pod određenim uslovima. Isto važi i za uslove za zajmoprimce - kriterijume starosti, stvarna primanja, staž itd. Akontacija može varirati od 10 do 30%, uzimajući u obzir uslove odabranog programa. Što se tiče hitnosti otplate, krediti se uglavnom daju na dugi rok - od 5 do 30 godina. Naravno, isplativo je platiti cijeli iznos u roku od 5 godina, možete uštedjeti na plaćanju kamata, ali često nemaju svi ovu priliku. Dakle, nakon zaključenja transakcije većina otplaćuje kredit, uzimajući u obzir maksimalno mogući rok.

Sekundarno tržište ili novogradnja?

Ovaj faktor takođe nije ništa manje važan. U pravilu, veliki investitori često sklapaju partnerstva s bankama i prodaju stanove po atraktivnijim uvjetima u odnosu na standardne programe. Osim toga, u ovom slučaju moći ćete samostalno odabrati raspored, pod, itd. Kupovina gotovih stanova za sekundarnu upotrebu također ima svoje prednosti - u stan se možete useliti odmah nakon registracije, a to je važan plus. Razmislite o svim ovim nijansama unaprijed. Kupovina nekretnine je ozbiljna stvar koju treba pažljivo razmotriti.

Kako dobiti kredit za kupovinu nekretnine

Nakon inicijalne analize, koja se vrši na osnovu dostavljene dokumentacije, već ćete znati da li se isplati dalje baviti ovim. Glavni faktori koji će odrediti mogućnost kupovine stana na kredit su:

ukupan prihod porodice;
kreditna istorija;
opšte iskustvo;
godine, itd.

U nekim slučajevima, krivični dosije se može uzeti u obzir. Ali za većinu banaka to nije značajan faktor.

Gdje je isplativije dobiti hipoteku u Moskvi?

U praksi, najprofitabilnija stambena hipoteka pruža niske kamate, razumne stope osiguranja i bez dodatnih naknada. I sasvim je moguće pronaći takav program. Da biste dobili isplativ stambeni kredit, morate obratiti pažnju na proučavanje postojećih ponuda. Ali one mogu imati značajne razlike i potrebno je upoznati se s njima prije kupovine nekretnine. Kako bismo skratili vaše vrijeme odlaska u banke, sastavili smo kompletnu bazu podataka postojećih programa različitih kreditora. Koristeći našu uslugu, možete pronaći najbolje cijene koje će vam omogućiti da danas kupite kuću iz snova.

Svi koji će podići stambeni kredit očekuju priliku da imaju nisku kamatu. Ali da li je zaista moguće dobiti takvu hipoteku? Ponekad banke nude promocije koje smanjuju stope na hipoteke. Platni klijenti, kao i određene kategorije građana, takođe mogu da računaju na povoljnije uslove.

Pod kojim uslovima su hipoteke sa niskom kamatom dostupne u Moskvi?

Ako želite da uzmete hipoteku uz minimalnu preplatu, onda biste trebali razmotriti kreditne programe za određene kategorije građana:

za mlade porodice;
za velike porodice;
za vojsku;
za državne službenike.

Također vrijedi obratiti pažnju na stanove u novogradnji. Kao što znate, najniža hipoteka predviđena je posebno za stanovanje u novim zgradama. Kredit za sekundarno stanovanje izdaje se po stopi 1,5-2% višoj. Niske hipotekarne stope u Moskvi su takođe moguće uz dalje kreditiranje. Refinansiranje koje nude banke izdaje se po povoljnijim uslovima.

Procenat možete smanjiti na nekoliko načina:

obezbijediti kompletan paket dokumenata;
podnijeti zahtjev za kratkoročni kredit;
izvršite maksimalno moguće učešće.

Da biste pronašli dobru ponudu i saznali koji nude najniže kamate na hipoteke, preporučujemo korištenje kreditnog kalkulatora na našoj web stranici. Na istoj stranici možete pronaći spisak banaka čije su kamate niže od kamatnih stopa većine kreditnih institucija. Zahtjev se može popuniti na web stranici banke ili u najbližoj poslovnici.

Dobivanje kredita po povoljnim uslovima želja je svakog kandidata. Koja banka ima najbolju hipoteku u 2019. Da biste dobili odgovor, ne morate kontaktirati kreditnog brokera ili sami tražiti informacije, samo pročitajte naš članak.

Kako dobiti hipoteku uz minimalnu kamatnu stopu

Najniže hipotekarne stope nude se za najsigurnije poslove. Zajmodavci u početku analiziraju potencijalnog zajmoprimca i njegove finansijske mogućnosti, a zatim i nekretninu koju planiraju kupiti. Uostalom, nekretnina je ta koja će garantirati povrat primljenih sredstava.

Popuste na kamatu nude:

prilikom sklapanja životnog osiguranja za titularnog sudužnika;
kada lična štednja čini više od 30-50% vrijednosti nekretnine;
prilikom plaćanja posebne provizije;
oni koji su spremni da sklope ugovor o hipoteci na minimalni period (do 5-10 godina), ali će tada otplate biti veoma velike;
pouzdani kandidati sa stabilnom službenom zaradom;
učesnici platnog projekta.

Najbolje uslove hipoteke često dobijaju oni koji su spremni da o svom trošku obezbede najmanje 50% cene stanovanja. Minimalne stope dostupne su kupcima nekretnina u novogradnji koje prodaju partneri banke.

Postoji šansa za uštedu novca učešćem u preferencijalnim programima koji se sprovode uz podršku vlade. Takvi projekti su dostupni samo ciljanim primaocima, na primjer, zaposlenima u javnom sektoru, porodicama sa djecom.

Gdje je najbolje dobiti hipoteku?

Prilikom određivanja kod koje banke je najbolje uzeti hipoteku, treba uzeti u obzir mnoge faktore.

Platni klijenti, kao oni čije je prihode lako pratiti i čije poslodavce je zajmodavac proveravao i stalno prati, kreditiraju se po povoljnijim uslovima.

Najbolja hipoteka nije uvijek najniža stopa. Takođe morate pojasniti:

da li banka radi sa odabranom vrstom nekretnine. Mogući su problemi sa arhitektonskim spomenicima, sa stanovima, sa sobama ili udelima u stanovima, sa kupovinom stambenih zgrada, sa lokacijom imovine i postojanjem infrastrukture u njoj;
koja su povezana plaćanja moguća prilikom servisiranja ugovora, na primjer, provizije za plaćanje, na primjer, ako nema filijale zajmodavca u gradu prebivališta, za prijevremenu otplatu;
koje vrste osiguranja su obavezne uz osiguranje nekretnina. Neke banke zahtijevaju od vas da sklopite ugovore o osiguranju vlasništva. Takva politika će koštati 0,2-3% vrijednosti imovine;
da li treba da pokažete prihode, i koliko će biti skuplja hipoteka ako je ne potvrdite i tako dalje.

Koja banka ima najbolju hipoteku?

Same banke će vam pomoći da odredite gdje je najbolje uzeti hipoteku. Potrebno je odabrati 2-3 najzanimljivije ponude i kontaktirati zajmodavce koji implementiraju takve programe. Na osnovu analize prijava, banka će moći tačno da kaže koliko će koštati hipoteka za određeni zahtev.

Programi preferencijalnog hipotekarnog kreditiranja

Najpovoljnije hipotekarne ponude nude se kroz posebne, povlaštene programe. Ovakvi projekti dostupni su radnicima u javnom sektoru i porodicama sa djecom. Neki programi se provode samo u određenim regionima.

Ocijenite na nivou 8,5% dati kada ugovor istekne ranije 7 godina. 7-12 godina – 8% , i na duži period ( do 30 godina) – 10,5% .

Kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno. Zavisi od faktora kao što su:

iznos učešća;
saglasnost zajmoprimca da osigura svoj život i zdravlje;
ima status „platnog klijenta Sberbanke“;
rok kredita;
dostupnost dokumenata koji potvrđuju prihod;
likvidnost imovine koja se daje kao kolateral.

starosna granica - 75 godina, minimum – 21 godina;
Nije potrebno potvrđivati prihod;
nizak procenat.

u stvari, minimalne stope su dostupne samo onima koji većinu troškova nekretnine mogu platiti ličnim sredstvima, koji su u mogućnosti da izvrše velike mjesečne uplate, budući da što je kraći rok kredita, potrebno je više da platite, iako je preplata na kraju će biti manje;
Ako popunjavate aplikaciju koristeći 2 dokumenta, tada početna uplata mora biti najmanje 50% ;
Ponuda vrijedi samo za kupovinu stanova u akreditovanim nekretninama.

VTB ponuda

Najbolja banka za hipoteke za ljude koji traže ponude sa niskim učešćem i rokom kredita od 30 godina.

Bankari daju kredite sledećim licima:

državljanstvo - bilo koje;
registracija – bez ograničenja;
nalazi u postojećim radnim odnosima.

Prednosti:

30 godina;
povoljna kamatna stopa - 10,1% ;
popust na cijenu kredita dostupan je onima koji pripadaju „Ljudi od akcije“, odnosno zaposlenima u javnom sektoru;
daju mali popust pri kupovini kuće 65 sq.m i učesnici platnih projekata;
uslovi su relevantni i za nove zgrade i za stanovanje na sekundarnom tržištu;
10% ;
minimalni kredit - 600 hiljada, maksimalno - 60 miliona rubalja.

Nedostaci:

Obavezna je kupovina kasko osiguranja, uključujući osiguranje vlasništva i životno i zdravstveno osiguranje;
ako građanin nema VTB platnu karticu, onda se dodaje na osnovnu stopu 0,5% .

Najjeftinija hipoteka

Najbudžetniju opciju nudi Sberbank. Čak i ako se uzme u obzir činjenica da će ga van promocije nova zgrada koštati 10,5% godišnje naspram 10,1% kod VTB-a, zbog obaveze zaključivanja ugovora o kasko osiguranju, održavanje može poskupjeti.

Viša je i stopa Sberbanke na gotova stanovanja – 10,2%. Ali usluga će i dalje biti jeftinija zbog nepostojanja zahtjeva za osiguranjem vlasništva.

Najbolje banke za hipoteke

Kreditni agregatori, koji djeluju kao posrednici između klijenata i banaka, također pomažu u pronalaženju gdje je najbolja hipoteka. To uključuje Tinkoff banku i AHML. Ova druga organizacija radi preko svojih regionalnih partnera i prilično aktivno promoviše sve društveno značajne projekte koji se realizuju uz podršku državnih agencija.

Hipoteka kod Tinkoff banke

Hipoteka kod Tinkoff banke je cijena ugovora od 9,7% i do 25 godina.

Zajmoprimac mora imati samo pasoš i potvrdu o prihodima (u Tinkoff ili 2-NDFL obrascu);
predmet transakcije može biti zadnja soba, gradska kuća, stambena zgrada ili vikendica;
neki programeri koji su naklonjeni bankama pružaju popuste svojim klijentima;
Tinkoff banka sarađuje sa 9 banaka;
kreditira individualne preduzetnike;
udio odobrenih aplikacija je preko 90%.

Tinkoff banka radi sa državnim programima podrške porodicama: materijalni kapital i porodične hipoteke od 6%.

svi radovi se obavljaju na daljinu, što znači kašnjenje u odgovoru na zahtjeve kupaca;
konačni zahtjevi u vezi sa zajmoprimcem i kupljenom imovinom, uključujući minimalni udio lične štednje, mogu se razjasniti tek nakon provjere upitnika i pribavljanja saglasnosti banke partnera za kreditiranje;
Realne uslove transakcije moguće je proceniti tek u fazi potpisivanja ugovora o hipoteci, kada su neki troškovi već napravljeni (za procenu, za sertifikate i sl.).

Hipotekarni programi od AHML

Tipična ponuda AHML-a je stopa od 10,3% na rok trajanja ugovora 3-30 godina. Predmet kreditiranja su stanovi kupljeni na sekundarnom i primarnom tržištu.

zbroj - 30 000 000 rublje;
minimalni doprinos – od 15% ;
“Laka hipoteka” se izdaje na 2 dokumenta, bez dokaza o zaradi, ali se stopa povećava;
materinski kapital će se uzeti u obzir kao učešće, ali tada bi trebalo da postoji minimum lične štednje 10% ;
moguće je povezati cijenu hipoteke sa promjenama ključne stope;
potrebno radno iskustvo – od 3 mjeseca kod posljednjeg poslodavca.

Agencija sarađuje sa ruskim Ministarstvom odbrane na „Vojnim hipotekama“ i sa regionalnim vlastima, nudeći različite lokalne projekte povlašćenog hipotekarnog kreditiranja, kao i porodične hipoteke sa grejs periodom do 8 godina i stopom od 6%.

minimalni iznos - 500 000 rublje;
godine - 21-65 godine;
za biznismene je važno da pokažu najmanje 2 godine rentabilnosti.

"Istočna banka"

Hipoteke Vostochny banke izdaju se po stopi od 10,5% godišnje. Maksimalni iznos - 30 000 00 0 rubalja za kreditiranje u Moskvi, Sankt Peterburgu i njihovim regijama, 15 000 000 rubalja kada je u opticaju u drugim regijama. Minimalni iznos kredita - 500 000 rubalja

lična štednja – od 15% ;
iskustvo – od 6 meseci;
Dozvoljena je pozajmica na osnovu 2 dokumenta.

privrednici su dužni da pokažu rentabilnu aktivnost u periodu od najmanje 24 mjeseca;
starost zajmoprimaca – 21-65 godine;
Za kupovinu stana potrebno je od 30% sopstvena sredstva;
odbijanje ličnog osiguranja dovodi do povećanja stope za 0,7% ;
Banka posluje preko AD DOM (AHML).

„Banka „Sankt Peterburg“

U Banci Sankt Peterburg hipotekarni kredit košta od 10,25% pri kupovini stanovanja u novogradnji (program „Hipoteka od 10,25%) i od 10,5% pri radu na sekundarnom tržištu nekretnina. Ugovori se zaključuju dana 1-25 godina za iznose 500.000 – 10.000.000 rubalja.

plaćanja – anuitetna ili diferencirana;
strani državljanin može biti suzajmoprimac;
godine - 18-70 godine(65 godina za žene);
ukupno radno iskustvo – 1 godina, od čega 4 mjeseca na posljednjem mjestu;
privrednici i samozaposleni pokazuju najmanje 1 godinu rentabilne aktivnosti;
Postoji i hipoteka koja se daje samo uz pasoš;
Možete kupiti sve vrste stanovanja, kao i parking mjesta.

vlastita štednja – od 20% , ako se prijava popunjava samo uz pomoć pasoša, tada morate sami platiti minimalac 30% ;
tipična kamatna stopa za novogradnju – 11% . Preferencijalna stopa u 10,25% odnosi se samo na objekte iz grupa kompanija LSR, TsDS, Etalon, Policy Group, Leader Group, Petra-8 LLC, Glavstroy-SPb.

UBRD

UBRD daje hipoteke za gotova stanovanja po stopi od 10,15% godišnje. Kreditni limit – 300.000 – 30.000.000 rubalja.

potrebno iskustvo - od 3 mjeseca na posljednjem mjestu sa ukupnim iskustvom od 1 godine;
maksimalna starost - 70 godina star;
rok hipoteke - 5, 10, 15, 20 ili 25 godina;
zaposleni u partnerskim preduzećima UBRD-a će dobiti popust od 0,25% od osnovne tarife.

Moguća dostupnost do 2 postojećih kredita. Trenutni dug je neprihvatljiv.

zajmoprimci moraju platiti minimalac svojim novcem 20 %;
minimalna starost - 23 godine.

Hipotekarni kredit od Rosselkhozbanke

Profitabilno 10% godišnje, privlače mnoge Ruse koji žele da dobiju kredit za kupovinu sopstvenog stana. Kandidati mogu uzeti kredit od Rosselkhozbanke po gornjoj kamatnoj stopi:

ostario od 21 do 65 godina;
sa opštim radom više od godinu dana iskustva u zadnjih pet godina;
radi na poslednjem mestu rada duže od šest meseci;
ima stalnu ili privremenu registraciju u Ruskoj Federaciji.

Građani koji su nosioci platnih kartica moraju priložiti dokaz o šestomjesečnom radnom stažu u posljednjih pet godina. A kod posljednjeg poslodavca trebate raditi samo tri mjeseca.

Banka izdaje kredit pod sledećim uslovima:

zbroj - 100.000 – 60.000.000 rubalja;
maksimalni rok kredita - 30 godina;
minimalno učešće - 15% .

poravnanje je moguće i anuitetom i diferenciranim plaćanjem;
Banka daje kredite vlasnicima privatnih kućnih parcela.

Maksimalni iznos kredita se daje samo pri kupovini stana, uključujući i po DDU, ili pri kupovini stanova. Neće se više izdvajati za druge objekte 2 0 000 000 rublje;
Prilikom kupovine stana, moraćete da platite najmanje 30% njihov trošak korištenjem vlastitih sredstava;
10% godišnje po ugovoru će dobiti oni koji investiraju najmanje 3 000 000 rublja lične štednje;
ako zajmoprimac/sudužnik odbije da osigura svoj život ili zdravlje, kamatna stopa će se povećati za 1%.

Promsvyazbank nudi “Nove zgrade sa hipotekom od 9,8%”

Pogodno za kandidate koji praktično nemaju vlastiti novac. Uostalom, bankari pristaju da kreditiraju građane ako polože 10% od cijene stana kao avans.

Ponuda Promsvyazbanke za kupovinu kuće pod hipotekom sadrži sljedeće točke:

bid od 9,8% godišnje;
kupovina stana od investitora akreditovanog od strane banke;
maksimalni iznos kredita - 20 miliona, te u Moskvi, Sankt Peterburgu i Moskovskoj regiji - 30 miliona rubalja;
maksimalni rok otplate hipoteke – 25 godina.

ako kupite novu zgradu od partnerskog graditelja klase „Gold PSB“, ugovorna cijena će se smanjiti na 9,7% ;
za nosioce platnih kartica, kao i one koji rade u odbrambenoj industriji i koji koriste paket Orange Premium Club, bazna kamatna stopa je 9,5% ;
Partneri Promsvyazbank nude popuste na neke nekretnine.

9,8% osniva se za hipoteku ako se stambeni prostor kupuje od partnera u segmentu „Platinum PSB“;
primjenjuju se povlaštene stope uz plaćanje najmanje 15% vrijednost nekretnine na teret vlastitog novca i prilikom sklapanja životnog osiguranja.

Hipoteka za novu zgradu od Gazprombanke

Nudi program „Hipoteka od najvećih developera 10,5% ».

avans – od 10% ;
rok ugovora - 1-30 godine;
maksimalni iznos - 60 000 000 rubalja prilikom kupovine nekretnina u Moskvi ili Sankt Peterburgu i 45 000 000 rubalja ako se nalazi u drugim gradovima;
starost kandidata - 20-65 godine.

Matkapital je prihvaćen kao učešće, ali lična štednja tada mora biti najmanje 5% od cijene kupljenog objekta.

minimalni iznos kredita - 500 000 rublje;
osnovna stopa se utvrđuje samo pri kupovini stambenog prostora od partnera Gazprombanke;
ako se stanovi kupuju, onda plaćaju barem ličnom štednjom 20% njihov trošak, a osnovna stopa neće biti ništa manja 10,8% ;
Loša kreditna istorija nije dozvoljena.

Hipotekarni program Energotransbanke

Energotrasbank daje hipoteku za kupovinu gotovih i stambenih objekata u izgradnji po osnovnoj stopi od 9,5 %.

rok kredita – do 25 godine;
lična ulaganja – od 10% ;
potrebno iskustvo – od 6 mjeseci na posljednjem mjestu;
popuste od osnovne stope u iznosu 0,5% dobiće učesnici platnih projekata, zaposleni u javnom sektoru i oni koji su dostavili sertifikat na obrascu 2-NDFL;
maksimalna starost zajmoprimca – 70 godine.

minimalni iznos po ugovoru – 500 000 rublje;
banka kreditira građane ako su već gotovi 23 godina;
važno je prebivalište i stalna registracija u regionu gde Energotransbank posluje;
Kreditiraju se samo kupovine stanova, gradskih kuća i vikendica.

Ponuda Raiffeisenbanke

Zajedno sa Raiffeisenbankom kupuju nove i gotove stambene objekte. Trošak kredita – od 9,99% .

najveći iznos - 26 000 000 rublje;
termin - 1-30 godine;
pri obračunu solventnosti uzimaju se u obzir i prihodi vanbračnih supružnika;
lična sredstva - ništa manje 15% ;
godine kandidata – 21-65 godine;
Minimalno radno iskustvo je 6 mjeseci na posljednjem mjestu zaposlenja sa ukupnim radnim iskustvom od 12 mjeseci. Ako osoba radi duže od 2 godine, dovoljno je da bude prijavljena kod posljednjeg poslodavca 3 mjeseca.

Raiffeisenbank daje kredite stranim građanima. Glavna stvar je da se njihovo radno mjesto zapravo nalazi u Rusiji.

minimalni limit kredita - 800 000 rubalja za nekretnine u glavnom gradu ili u gradskoj regiji i 500 000 rubalja za transakcije izvršene u drugim regionima zemlje;
Ako ne sastavite ugovor o kasko osiguranju, maksimalna starost kandidata je ograničena 60 godinama;
Odobrena je samo dostupnost 1 postojeći hipotekarni kredit.

Alfa banka

Hipoteka od Alfa banke je stopa ne manja od 10,19% . Program je dizajniran za nabavku stambenih objekata u izgradnji ili gotovih stanova.

privatna štednja – od 15% ;
rok - do 30 godine;
maksimalni iznos - 50 000 000 rublje;
Platni klijenti Alfa banke ostvariće popust od 0,3% na osnovnu kamatnu stopu;
Moguće državljanstvo Rusije, Republike Bjelorusije, Ukrajine;
godine - 21-70 godine.

minimalni iznos kredita - 600 000 rublje;
stopa se povećava za 0,5% ako ima manje ličnih sredstava 20% , ako se kupuje stambena zgrada, ako prihod nije potvrđen;
trošak kredita pri otkazivanju životnog osiguranja raste za 1% ;
će se dodati osnovnoj stopi 0,25% , ako vam treba novac za gradsku kuću.

Hipotekarni kredit za kupovinu stambenog prostora kod Banke za stambeno finansiranje

Nudi fleksibilne uslove hipoteke. Kamatna stopa za kupovinu nekretnine - 10,5% .

minimalna avansna uplata - 20% ;
minimalni rok kredita - 1 godina, maksimalno – 30 godina;
postoji mogućnost kreditiranja 2 dokumenti;
iznos kredita od 450 hiljada do 20 miliona rubalja.

kredit se daje isključivo građanima Ruske Federacije;
stan mora biti lociran na mjestu gdje posluje podružnica BWF-a;
zgrada u kojoj se nalazi objekat mora imati najmanje tri sprata.

Program Uralsib banke „Stanje u izgradnji“

Možete dobiti kredit od Uralsib banke u okviru programa Stambeni objekti u izgradnji pod 10,5% godišnje.

godine - 18-70 godine;
iskustvo na poslednjem mestu - 3 mjeseci;
banka daje kredite individualnim preduzetnicima i privrednicima;
iznos kredita - od 300 hiljada do 50 miliona rubalja;
rok kredita - od 3 do 30 godina;
avansno plaćanje - 15%.

važno je da poslodavac barem postoji 1 godina;
ako u roku od godinu dana više od 3 Ako su uslovi plaćanja prema ugovoru prekršeni, Uralsib može zahtijevati raskid ugovora.

Najprofitabilnija hipoteka za sekundarno stanovanje

Najbolje hipotekarne ponude 2019. za kupovinu gotovih stanova su proizvodi iz:

"Energotransbank" sa stopom od 9,5%;
Tinkoff - 9,7%;
Raiffeisenbank - 9,99%.

Najprofitabilnija hipoteka za novu zgradu

Najprofitabilniji hipotekarni programi za nove zgrade nude se za:

8,5% - Sberbanka;
9,5% - Energotransbanka;
9,7% - Tinkoff.

Najjeftinija hipoteka u Moskvi

Najbolju hipoteku u Moskvi nudi Sberbank. Ovaj zajmodavac je spreman da kreditira po 8,5% godišnje pri kupovini stana u zgradi u izgradnji.

Nove zgrade sa jeftinim hipotekama u Moskvi

Partnerski programeri daju dobar popust hipotekarnim zajmoprimcima:

Promsvyazbank;
Tinkoff;
„Banka „Sankt Peterburg“.

Najprofitabilnija hipoteka u St. Petersburgu

Najprofitabilniju hipoteku u Sankt Peterburgu nudi Sberbanka pri kupovini stambenog prostora u akreditovanoj novogradnji i Energotransbanka pri kupovini gotovih stanova.

Prilikom odabira banke za podnošenje zahtjeva za stambeni kredit, ljudi se pokušavaju fokusirati na najnižu kamatu na hipoteku kako bi uštedjeli maksimalan iznos, umjesto da preplate stotine hiljada.

Šta određuje kamatnu stopu na hipoteku?

Ruske banke imaju ogromnu listu programa hipotekarnih kredita pod različitim uslovima za mnoge kategorije ljudi. Sada, za vrijeme nestabilnih tečajeva, bolje je uzeti hipotekarne kredite u rubljama, kako kasnije ne biste dugovali banci 3-4 puta više od prvobitnog iznosa.

Za mnoge je glavno pitanje koliku kamatu daju na kredit za kupovinu stana ili kuće. Najniži procenti se mogu pohvaliti više od 10 banaka, ali je važno i odabrati koja će banka imati najpovoljnije uslove hipoteke.

Podaci za 2016.

Na kamatnu stopu utiče nekoliko faktora, ali ljudi o tome saznaju nakon što „kupe“ minimalnu kamatnu stopu. Na visinu ovog uslova za hipotekarne kredite utiču:

Minimalna uplata hipoteke iz ličnih sredstava.
Rok zajma.
Plata zajmoprimca.
Učešće u preferencijalnim programima (hipoteka za vojsku, korišćenje materinskog kapitala, državni program, itd.).
Kupuje se primarni ili sekundarni dom, stan ili privatna kuća.
Banke mogu ponuditi da izaberu stambeni prostor iz kataloga kolaterala, jeftiniji je po iznosu i kredit se izdaje uz najnižu kamatu.

Nemoguće je napraviti konkretan rejting hipotekarnih stopa, jer male kamate nakon papirologije mogu naglo skočiti, a nepovoljna kamatna stopa u drugoj banci može pasti za par poena ako se ispune određeni uslovi.

U nastavku će biti predstavljene bankarske organizacije i uslovi za hipoteke sa minimalnom kamatnom stopom. Razmotrivši ove opcije, osoba će moći uporediti ponude i odlučiti koja je banka najpovoljnija i najisplativija za uzimanje hipoteke za kupovinu sekundarnog ili primarnog doma.

Zanimljive činjenice:

Programi Sberbanke

Danas Sberbank zauzima vodeću poziciju na listi najpouzdanijih i najprofitabilnijih banaka za kreditiranje stanovništva. Hipotekarni kredit je poznat po niskim kamatama, ali uslovi za njegovo dobijanje otežavaju pristup osobama sa minimalnim akumuliranim novčanim rezervama.

Hipoteku možete uzeti po niskoj stopi pod sljedećim uslovima:

Kredit će biti izdat uz učešće od najmanje 50% vrijednosti kupljene nekretnine.
Možete dobiti od 300 hiljada rubalja do 8 miliona rubalja, a za stanovnike Moskve i Sankt Peterburga i ovih regiona ovaj prag se može povećati na 15 miliona rubalja.
Možete uzeti kredit na period od 10 godina.

Najniža kamata je ovde zaista mala, ali sve zavisi od kategorije ljudi koji žele da podignu kredit:

Hipotekarni stan od Rosselkhozbanke

Rosselkhozbank svojim klijentima nudi kreditne programe za kupovinu stambenog prostora, koji imaju najniže kamate. To su programi “Hipotekarni stambeni krediti” i “Hipoteka uz državnu podršku”.

Uslovi ovih programa prikazani su u tabeli.

Hipotekarne kamatne stope bi mogle porasti za 7% ako se odustanete od kasko osiguranja, zbog čega će niska stopa biti san.

Povoljna ponuda Transcapitalbanke

Krediti ove banke za kupovinu stambenog prostora na sekundarnom tržištu imaju najniže kamatne stope, a moguće je i uzimanje hipoteke sa niskim učešćem ili bez učešća.

Kamata počinje od 7%, a zajam se može izdati u iznosu do 20 miliona rubalja. Rok kreditiranja ove banke je takođe prilično dobar - maksimalno 20 godina.

Teško je naći banku sa nižim kamatama i povoljnijim uslovima, jedina negativna je ograničena distribucija filijala banaka širom Rusije.

Promsvyazbank i hipoteka „Sekundarno tržište“

U odnosu na prethodni program, sekundarni kredit prilikom uzimanja hipoteke kod ove banke koštaće oko duplo više, jer stopa je 12%. Program kredita vam omogućava da uzmete hipoteku u iznosu do 30 miliona rubalja u Moskvi, Sankt Peterburgu i ovim regionima, i do 20 miliona rubalja u drugim regionima.

Preduslov za dobijanje kredita sa minimalnom kamatnom stopom je potpisivanje ugovora o ličnom osiguranju, inače će kamata porasti za 6%.

Ponude Svyaz-Bank

Ova banka može ponuditi relativno malu kamatu na hipoteku, ali uslovi pod kojima će to biti nisu uvek isplativi, jer:

Potrebno je uplatiti akontaciju od najmanje 50% cijene stanovanja.
Kredit se mora otplatiti u roku od najviše 10 godina, a minimalno 3 godine.
Osoba mora biti platni klijent ove banke.
Potrebno je zaključiti ugovor o kasko osiguranju.
Hipoteka se odnosi samo na kupovinu stana.

Ako barem jedan od uslova nije ispunjen, onda kamata naglo raste na 18%, a to više nije tako primamljivo.

“Stan na sekundarnom tržištu” - ponuda MTS banke

MTS banka nudi platnim klijentima i zaposlenima AFK Sistema da uzmu sekundarnu hipoteku uz kamatu od 13,5% godišnje.

Uslovi će biti sledeći:

Početni iznos uplate je najmanje 50%.
Rok kredita od 3 do 10 godina.
Iznos - 300 hiljada - 15 miliona rubalja.

Ali ova kamatna stopa nije fiksna i može se povećati pod određenim uslovima:

Povoljna ponuda Raiffeisenbanke

Novogradnja je odlična opcija za porodice koje se odluče da podignu hipoteku i koriste materinski kapital da je djelimično otplate. Raiffeisenbank ima dobre ponude za ove porodice:

Veličina hipoteke dostiže 26.000.000 rubalja.
Kredit se može otplaćivati do 25 godina.
Kamatna stopa kreće se od 11,5% godišnje.

Ovdje postoje male marže u zavisnosti od toga da li su ispunjeni zahtjevi banke, ali u ovoj organizaciji su zaista prilično male. Dakle, kamatna stopa će biti povećana za:

0,4% ako se porodica odluči za kupovinu sekundarnog stambenog prostora.
0,5% ako osoba odbije da zaključi kasko osiguranje i ima manje od 45 godina.
3,2% ako osoba odbije da se osigura kasko, a već ima 45 godina.

“Kupovina gotovih stanova” od Interprogressbank

Zajmoprimac može uzeti hipoteku do 20 miliona rubalja, a kamata će varirati od 8,75 do 9,25%, ali morate uplatiti akontaciju od najmanje 20% troškova stanovanja. Period kreditiranja u ovoj banci je prilično dug - 30 godina.

"Kolateralna nekretnina" od VTB

VTB 24 banka ima poseban katalog stambenih objekata, koji su postali njeno vlasništvo kao kolateral kada prethodni zajmoprimac nije mogao da otplaćuje kredit. Novi klijent banke može izabrati proizvod koji mu se sviđa i dobiti hipoteku od 10% godišnje ili 13% ako odbije uslugu osiguranja. Ostali uslovi kredita:

Iznos učešća mora biti veći od 20%.
Veličina kredita - 600 hiljada - 6 miliona rubalja.
Maksimalni rok kredita je 30 godina.

Ovo su dosta povoljni uslovi, pogotovo ako se uzme u obzir kolika će biti kamata i bez osiguranja, jer kod drugih banaka može porasti i do 17-20%.

UniCredit Bank i program “Hipotekarni pozivi!”

Ako zajmoprimac plati 40% ili više cijene hipotekarnog proizvoda i uzme ekstenzivno osiguranje, banka će dati hipoteku od 11,5% godišnje. Ako je iznos koji doprinosi zajmoprimac manji od navedenog procenta (ali ne manji od 15%), onda će stopa porasti za 0,25%, a odbijanje osiguranja će je povećati za još 3,5 poena.

Kalkulator hipoteke

U Rusiji postoji mnogo banaka i trebat će vam dosta vremena da saznate o svim ponudama. Ali svaka zvanična web stranica ima kreditni kalkulator u odjeljku hipoteka. U njemu možete saznati sve parametre koji vas zanimaju, a zatim uporediti programe.

Hipotekarne stope se razlikuju od banke do banke. Njegova vrijednost zavisi od perioda na koji uzimate kredit, od dostupnosti kolaterala, osiguranja i plaćanja provizije.

Mnoge banke održavaju privremene promocije kako bi smanjile troškove stambenog kredita.

Zaloge i jemstva

Prilikom odlučivanja da li ćete uzeti hipoteku, imajte na umu da u uslovima nestabilnosti tržišta kreditne institucije postavljaju stroge zahtjeve za osiguranje kredita.

Prije registracije vlasništva nad imovinom koja se kupuje u ruskom registru, najvjerovatnije ćete morati izdati ne samo garanciju solventnih osoba, već i dodatni likvidni kolateral - postojeći automobil ili stan.

Antikrizni hipotekarni proizvodi

Kreditne institucije su zainteresirane za privlačenje bogatih klijenata. Banke koje daju hipoteke aktivno nude nove proizvode za fizička lica, koji su traženi tokom krize, ali su prilično skupi.

Na primjer, finansijska korporacija Otkritie nudi uslugu za transakcije koje su prethodno izdate kod drugih komercijalnih banaka. Obaveze primljene u stranoj valuti konvertuju se, na zahtev klijenata, u rublje. Minimalna kamatna stopa za “on-lending” je 13% godišnje. Raste ukoliko određeni uslovi za sveobuhvatne usluge u banci nisu ispunjeni za sljedeće iznose:

+0,25% - za zajmoprimce koji nisu platni klijenti banke;
+1% - za vlasnike preduzeća;
+0,5% - ako odbijete da platite jednokratnu naknadu za „smanjenje“ stope;
+4% - ako nisu zaključeni ugovori o osiguranju života i rada.

Finansijska korporacija Otkritie takođe nudi kreditni proizvod, Mortgage Plus: novac se izdaje na osnovu postojeće nekretnine u svrhu njenih velikih popravki. Dostavljanje dokumenata koji potvrđuju namjensku upotrebu nije potrebno. Kamatna stopa - 16,25% godišnje. Maksimalni period finansiranja je 30 godina.

Krediti za kupovinu stambenog prostora uz podršku države

Najznačajniji parametar prilikom uzimanja hipoteke je stopa. Kalkulator za izračun iznosa preplaćenih sredstava dostupan je na službenoj web stranici svake banke.

Troškovi servisiranja hipoteke smanjuju se prilikom dobijanja kredita u okviru državnog programa subvencionisanja kredita za kupovinu nedovršenih stanova na primarnom stambenom tržištu.

Bankama učesnicama se izdvajaju sredstva iz Fonda PIO, zbog čega imaju mogućnost da smanje stope na hipotekarne kredite za potrebe kupovine stanova u novogradnji. Trenutno su se programu pridružile PJSC Sberbank Rusije, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i mnoge druge kreditne organizacije.

Hipoteka sa državnom podrškom može se dobiti u iznosu do 8 miliona rubalja. u regijama Moskve i Sankt Peterburga, u drugim regijama - ne više od 3 miliona rubalja. Najduži rok kredita po programu Nove izgradnje je, prema pravilima, 30 godina. Vaš doprinos mora iznositi najmanje 20% cijene nekretnine koja se kupuje.

Kvadratni metri mogu se kupiti kreditima dobijenim u okviru programa subvencija samo od investitora koje su odobrile banke.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit sa državnom podrškom, vrši se odgovarajući obračun hipoteke. Sberbank postavlja fiksnu kamatnu stopu, 12% godišnje, prije i nakon upisa u ruski registar vlasništva kupljene imovine. U tom slučaju potrebno je zaključiti ugovor o životnom osiguranju za zajmoprimca. Za kršenje uslova godišnjeg obnavljanja polise, stopa se povećava na 13% godišnje.

U VTB 24 PJSC takođe možete dobiti kredit uz državnu podršku od 12% godišnje, uz obavezno zaključivanje ugovora o kasko osiguranju.

U Gazprombanci kamatna stopa na hipoteku je od 11,25% godišnje.

U PJSC VTB banci izdaje se kredit „Novogradnja“ sa početnom uplatom od 15% iznosa uz 11,75% godišnje. Odluka o odobravanju kredita se donosi u roku od 24 sata.

Kod Otkritie FC stopa hipoteke sa državnom podrškom je od 11,45% godišnje, obavezna plaćanja (doplata) ukupno ne prelaze 2,5% godišnje. Veliki broj razvojnih kompanija je akreditovan kod banke.

Krediti u okviru programa “Mlada porodica”.

Drugi način da dobijete nižu stopu hipoteke je da se prijavite za kredit u okviru programa subvencionisanja Mlade porodice.

Ako starost i muža i žene ne prelazi 35 godina, a paru su, prema zakonu, potrebni bolji životni uslovi, preporučljivo je kontaktirati okružnu upravu. Prilikom kupovine kuće ili stana u ekonomskoj klasi, država plaća do 30% cijene stanovanja.

Za mladu porodicu obično košta manje. Na njega se primjenjuje manje faktora množenja.

Za hipoteku za mladu porodicu, ona varira u zavisnosti od roka kredita i veličine učešća.

Kamatne stope na hipoteku Mlade porodice u Sberbank of Russia PJSC prikazane su u tabeli.

Mnoge komercijalne banke također imaju pravo da prihvate sredstva stambenih certifikata kao otplatu kredita, ali ne daju olakšice po kamatnim stopama.

Međutim, hipoteka za mladu porodicu sada je i način kupovine kuće ili stana po znatno nižoj cijeni.

Kako odrediti buduće troškove hipoteke

Kada upoređujete uslove kreditiranja u različitim bankama, obavezno zamolite menadžera da pripremi preliminarni izračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, FC Otkrytie i druge banke na svojim službenim web stranicama prikazuju samo približan iznos budućih troškova servisiranja kredita.

Provjerite kod odgovornog zaposlenika koji vas savjetuje:

1. Da li je potrebna procjena nekretnine koja se kupuje? Ako je tako, o čijem se trošku vrši?

2. Koliko će koštati ovjera transakcije kod notara?

3. Koja strana u transakciji plaća državnu taksu u registarskoj komori?

4. Da li će stopa hipoteke biti veća dok se kolateral ne upiše u korist banke?

5. Koja će dodatna plaćanja biti izvršena po ugovoru o kreditu, osim kamate?

6. Da li je potrebno osigurati kolateral, kao i život i zdravlje korisnika kredita? Koliko će polise koštati?

7. Kakav će biti raspored otplate kredita?

8. Postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu kredita?

9. Koje kazne i kazne su predviđene ugovorom o kreditu?

Samo uz potpune informacije moći ćete se odmah odlučiti da li ćete kupiti kuću.

Hipoteka Sberbanke za buduće vlasnike stanova i kuća na sekundarnom tržištu

Krediti pojedincima u najvećoj banci u zemlji ostaju profitabilni i jeftini. Finansiranje za kupovinu gotove kuće ili stana može se dobiti u iznosu od 300.000 rubalja. na period do 30 godina uz kamatnu stopu od 12,5% do 16,5% godišnje. Vaše učešće je 20% ili više od cijene budućeg doma.

Prilikom određivanja roka kredita u obzir će se uzeti vaša stvarna starost. Prema pravilima kreditiranja, zajmoprimac ne smije imati više od 75 godina u trenutku konačne otplate kredita.

Iznos kredita koji ćete dobiti bit će manji od:

80% kupoprodajne cijene kuće ili stana,

80% od procijenjene vrijednosti nekretnine.

Kupljena nekretnina je upisana kao kolateral i obavezno je osigurana od rizika gubitka, uništenja i oštećenja.

Prilikom primanja stambenog kredita u iznosu do 15 miliona rubalja. U Sberbanci je moguće ne potvrditi činjenicu da imate stalno mjesto rada i ne dati potvrde o prihodima.

Ne plaća se naknada za izdavanje kredita.

Pre nego što nastane vlasništvo nad kupljenom imovinom, kao kolateral za kredit moraju se dati i drugi oblici obezbeđenja: zalog imovine ili garancija solventnih lica.

Važna prednost dobijanja hipoteke od Sberbanke je mogućnost prijevremene otplate bez dodatnih naknada ili provizija. Međutim, djelimična ili potpuna otplata kredita morat ćete unaprijed obavijestiti ured za kreditiranje.

Izračun cijene stambenih kredita u Sberbanci

Hipotekarna stopa je niža u sljedećim slučajevima:

Rok kredita je 10 godina.
Platu primate na račun otvoren kod Sberbanke
Akontacija - od 50% i više.
Banci ste dostavili potvrde o prihodima. Radno iskustvo na poslednjem mestu rada je najmanje 6 meseci. Ukupan period zaposlenja u posljednjih 6 godina prelazi 1 godinu. Ovaj uslov se ne odnosi na platne klijente banke.
Život i zdravlje su osigurani kod jedne od akreditovanih kompanija.

Približne kamatne stope na hipoteku prikazane su u tabeli ispod.

Navedenim cijenama se dodaje sljedeće:

+0,5% - ako ne primate prihode na bankovne platne račune.
+1% - za period prije upisa vlasništva kupljene nekretnine.
+1% - ako zajmoprimac nema životno osiguranje.

Kreditni proizvodi za kupovinu gotovih stanova

Konkurentne programe hipotekarnog kreditiranja na sekundarnom tržištu nudi PJSC VTB24 Banka. Njegova glavna prednost je što akontacija može biti od 15% cijene kuće ili stana.

Krediti se daju na period do 30 godina uz 13,5% godišnje po zaključenju ugovora o kasko osiguranju. U nedostatku polise osiguranja, kamatna stopa je 14,5%.

Za klijente koji primaju plate na račune kod PJSC VTB 24 obezbeđen je popust od 0,5%.

PJSC VTB banka je ranije radila isključivo sa predstavnicima velikih i srednjih preduzeća. Međutim, nakon preuzimanja počeo je razvijati maloprodajni biznis.

Od maja 2016. VTB nudi i hipotekarne proizvode fizičkim licima. S obzirom da je kreditiranje stanovništva u banci tek otvoreno, stopa hipoteke je izuzetno niska i kreće se od 11% godišnje.

Promsvyazbank PJSC nudi povoljne uslove finansiranja. Akontacija za pojedinačne programe kreće se od 10%. Kamatna stopa na hipoteke na sekundarnom tržištu stanova je od 13,35% godišnje.

Raiffeisenbank dd klijentima daje jeftine kredite. Kamatne stope na kupovinu gotovih stanova i stanova u novogradnji za plate klijenata kreću se od 11% godišnje, za lica koja primaju plate ne od Raiffeisenbank ad - 12,25-12,5% godišnje. Akontacija - od 15% cijene stanovanja. Međutim, maksimalni mogući rok kredita je prilično kratak, svega 25 godina, što utiče na visinu mjesečnih otplata.

Zaključak

U kontekstu finansijske krize, banke su i dalje zainteresirane za aktivnu saradnju sa solventnim klijentima. Ako imate prilično visoka primanja, što je službeno potvrđeno, nemojte žuriti da prihvatite ponudu prvog hipotekarnog centra koji je pristao da vam pozajmi. Potražite optimalne uslove.

U zaključku, želio bih da dam savjet iz knjige Bodoa Schaefera „Pas zvani novac“: pokušajte da imate posla samo s menadžerima banaka koji vam se sviđaju. U tom slučaju svaka transakcija će biti uspješna.