VTB24

Uporedite hipotekarne kredite banaka. Koja banka ima najniže kamate na hipoteke? Pozitivna kreditna istorija

Pitate se gdje je najbolje mjesto za ovo? I svaki potencijalni zajmoprimac ima svoje viđenje hipoteke: neki žele da plaćaju nisku kamatu, drugi žele mogućnost dugoročnog kreditiranja. Da bi se utvrdila najveća korist, potrebno je pažljivo proučiti ugovor o hipoteci.
U ovom trenutku svaka kreditna organizacija u glavnom gradu pokušava stvoriti atraktivne uslove za hipoteke za građane. Ako želite da odaberete pouzdanu banku za kreditiranje, nudimo vam djelomičnu listu sljedećih organizacija:

Banka Otkritie
Alfa banka
Sberbank Rusije
VTB 24
Tinkoff

Mnogo je faktora koji utiču na pravilan izbor hipotekarne banke. Prije svega trebate:

Odlučite o svrsi kontaktiranja povjerilaca. Gotovo sve banke imaju programe lojalnosti za kupovinu novih zgrada i sekundarnih stanova.
Pregledajte web stranice moskovskih banaka, pročitajte uslove hipoteke u svakoj od njih
Obratite pažnju na kamatne stope, što su niže, uslovi kredita su povoljniji, a vaša preplata je manja
Imajte na umu da nije samo kamata ta koja će uzrokovati da preplatite stambeni prostor. Faktori kao što su osiguranje i procena imovine mogu biti uključeni u vaše troškove.
Neke banke mogu uvesti i lično osiguranje. Nakon što ste pažljivo razmislili o ovoj ponudi, možete je taktično odbiti.

Na šta treba obratiti pažnju pri odabiru banke za hipotekarni kredit

Prilikom odabira banke posebnu pažnju treba obratiti na:

Kamatna stopa
Iznos akontacije i da li banka ima programe bez inicijalne naknade?
Trajanje ugovora. Što je duži rok hipoteke, to je niža mjesečna uplata
Iznos svih dodatnih troškova. Posebno činjenica iznajmljivanja sefa i jednokratnih provizija

Pregovarati o uslovima prijevremenog zatvaranja kredita, kako to učiniti bez naknada i moratorijuma. Saznajte kako možete koristiti materinski kapital za otplatu hipoteke i korištenje državnih subvencija.

Isplativo je uzeti hipoteku u Moskvi za mladu porodicu

Kako mladoj porodici, najpotrebitijoj grupi među Rusima, može biti isplativo da uzme hipoteku u Moskvi? Mnoge banke koriste preferencijalne programe za privlačenje kredita mladim porodicama. Na primjer, banke poput Sberbanke Rusije nude zajmoprimcima mlađim od 35 godina minimalnu kamatnu stopu sa malim učešćem. Za vašu informaciju, ovaj program nema nikakve veze sa državnim programima i relevantan je samo za ovu banku.
Takođe, neke banke su uvele programe socijalne hipoteke. Državni savezni hipotekarni program za mlade porodice „Stanovanje“ namijenjen je mladim porodicama koje žele poboljšati svoje životne uslove. Država može platiti do 30% pune cijene stana, a kod rođenja dvoje djece i do 40%.

Građani koji nisu prijavljeni u Moskvi prema Ustavu Ruske Federacije imaju jednaka prava, bez obzira gdje se nalaze. Ali u stvarnosti situacija izgleda malo drugačije.
Za ljude koji nisu registrovani u Moskvi, ali su registrovani u drugom ruskom gradu, veoma važna tačka je prisustvo filijale banke u vašem regionu. U ovoj situaciji banke kapitala su spremnije da izađu na kraj sa zajmoprimcima i bez problema izdaju hipotekarne kredite. Mnoge kreditne institucije ne vide nikakve prepreke u izdavanju sredstava Rusima sa registracijom u drugom gradu, sve dok ona uopšte postoji. Neke banke svoje odbijanje građanima bez registracije pravdaju ogromnim rizicima povezanim s nepouzdanošću i nemogućnošću provjere prihoda zajmoprimca.

Savjetovaćemo vam kako da dobijete hipoteku u Moskvi bez registracije. Uzmite barem privremenu registraciju, a zatim planirajte hipoteku za kupovinu stana.

Želja svakog zajmoprimca je da dobije hipoteku po najpovoljnijim uslovima. Kako odabrati hipoteku u Moskvi sa povoljnom kamatnom stopom i potom bez problema otplatiti kredit? U osnovi, najniže stope su za najsigurnije kredite. Prije nego što nekom licu daju kredit, banke analiziraju njegove finansijske mogućnosti i imovinu pod hipotekom. Garancija za povjerioce postat će stan ili drugo stanovanje.
Posebno povoljni uslovi kreditiranja biće dostupni kada zajmoprimac uloži sopstvena sredstva. Što je veći procenat cijene kuće koju kupac plaća, to je niža kamatna stopa na hipoteku. Takođe, male kamate plaćaju i kupci novogradnje koji kupuju stanove od partnera banke kreditora.

Mnoge banke ili druge kreditne organizacije izdaju hipoteke građanima. Gdje je isplativije uzeti takve kredite za kupovinu nekretnina u Moskvi? Da biste doneli ovu odluku, potrebno je preduzeti sledeće korake:

Odaberite nekoliko banaka čiji vas uslovi najviše zanimaju
Razgovarajte s njima o svim nijansama hipoteke
Odaberite onaj koji vam najviše odgovara
Pokušajte odabrati banke plata, odnosno one kod kojih ne morate davati potvrde o plaćama i druge dokumente. Prijave se obrađuju brže, a kamatne stope mogu biti niže
Pronađite one banke koje imaju posebne programe, promocije itd.

Podnošenje zahtjeva za hipoteku, gdje je isplativije uzeti kredit u Moskvi, važna je tačka koja zahtijeva odgovoran pristup. Hipoteka se uzima na više od godinu dana, pod kojim uslovima i u kojoj banci - na vama je da odlučite. Kako kažu, ko traži uvek nađe!
Kompanija Chistye Prudy će vam rado pomoći da dobijete hipoteku po najpovoljnijim uslovima za vas. Sarađujemo sa mnogim bankama kreditorima i možemo vas preporučiti kao pristojne i solventne zajmoprimce. pomoći će vam da kupite stan u Moskvi ili Moskovskoj regiji uz hipoteku. Čekamo i želimo vam da što prije postanete novi stanovnici!

Pozovite telefonom

Dobivanje kredita po povoljnim uslovima želja je svakog kandidata. Koja banka ima najbolju hipoteku u 2019. Da biste dobili odgovor, ne morate kontaktirati kreditnog brokera ili sami tražiti informacije, samo pročitajte naš članak.

Kako dobiti hipoteku uz minimalnu kamatnu stopu

Najniže hipotekarne stope nude se za najsigurnije poslove. Zajmodavci u početku analiziraju potencijalnog zajmoprimca i njegove finansijske mogućnosti, a zatim i nekretninu koju planiraju kupiti. Uostalom, nekretnina je ta koja će garantirati povrat primljenih sredstava.

Popuste na kamatu nude:

prilikom sklapanja životnog osiguranja za titularnog sudužnika;
kada lična štednja čini više od 30-50% vrijednosti nekretnine;
prilikom plaćanja posebne provizije;
oni koji su spremni da sklope ugovor o hipoteci na minimalni period (do 5-10 godina), ali će tada otplate biti veoma velike;
pouzdani kandidati sa stabilnom službenom zaradom;
učesnici platnog projekta.

Najbolje uslove hipoteke često dobijaju oni koji su spremni da o svom trošku obezbede najmanje 50% cene stanovanja. Minimalne stope dostupne su kupcima nekretnina u novogradnji koje prodaju partneri banke.

Postoji šansa za uštedu novca učešćem u preferencijalnim programima koji se sprovode uz podršku vlade. Takvi projekti su dostupni samo ciljanim primaocima, na primjer, zaposlenima u javnom sektoru, porodicama sa djecom.

Gdje je najbolje dobiti hipoteku?

Prilikom određivanja kod koje banke je najbolje uzeti hipoteku, treba uzeti u obzir mnoge faktore.

Platni klijenti, kao oni čije je prihode lako pratiti i čije poslodavce je zajmodavac proveravao i stalno prati, kreditiraju se po povoljnijim uslovima.

Najbolja hipoteka nije uvijek najniža stopa. Takođe morate pojasniti:

da li banka radi sa odabranom vrstom nekretnine. Mogući su problemi sa arhitektonskim spomenicima, sa stanovima, sa sobama ili udelima u stanovima, sa kupovinom stambenih zgrada, sa lokacijom imovine i postojanjem infrastrukture u njoj;
koja su povezana plaćanja moguća prilikom servisiranja ugovora, na primjer, provizije za plaćanje, na primjer, ako nema filijale zajmodavca u gradu prebivališta, za prijevremenu otplatu;
koje vrste osiguranja su obavezne uz osiguranje nekretnina. Neke banke zahtijevaju od vas da sklopite ugovore o osiguranju vlasništva. Takva politika će koštati 0,2-3% vrijednosti imovine;
da li treba da pokažete prihode, i koliko će biti skuplja hipoteka ako je ne potvrdite i tako dalje.

Koja banka ima najbolju hipoteku?

Same banke će vam pomoći da odredite gdje je najbolje uzeti hipoteku. Potrebno je odabrati 2-3 najzanimljivije ponude i kontaktirati zajmodavce koji implementiraju takve programe. Na osnovu analize prijava, banka će moći tačno da kaže koliko će koštati hipoteka za određeni zahtev.

Programi preferencijalnog hipotekarnog kreditiranja

Najpovoljnije hipotekarne ponude nude se kroz posebne, povlaštene programe. Ovakvi projekti dostupni su radnicima u javnom sektoru i porodicama sa djecom. Neki programi se provode samo u određenim regionima.

Ocijenite na nivou 8,5% dati kada ugovor istekne ranije 7 godina. 7-12 godina – 8% , i na duži period ( do 30 godina) – 10,5% .

Kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno. Zavisi od faktora kao što su:

iznos učešća;
saglasnost zajmoprimca da osigura svoj život i zdravlje;
ima status „platnog klijenta Sberbanke“;
rok kredita;
dostupnost dokumenata koji potvrđuju prihod;
likvidnost imovine koja se daje kao kolateral.

starosna granica - 75 godina, minimum – 21 godina;
nije potrebno potvrditi prihod;
nizak procenat.

u stvari, minimalne stope su dostupne samo onima koji većinu troškova nekretnine mogu platiti ličnim sredstvima, koji su u mogućnosti da izvrše velike mjesečne uplate, budući da što je kraći rok kredita, potrebno je više da platite, iako je preplata na kraju će biti manje;
Ako popunjavate aplikaciju koristeći 2 dokumenta, tada početna uplata mora biti najmanje 50% ;
Ponuda vrijedi samo za kupovinu stanova u akreditovanim nekretninama.

VTB ponuda

Najbolja banka za hipoteke za ljude koji traže ponude sa niskim učešćem i rokom kredita od 30 godina.

Bankari daju kredite sledećim licima:

državljanstvo - bilo koje;
registracija – bez ograničenja;
nalazi u postojećim radnim odnosima.

Prednosti:

30 godina;
povoljna kamatna stopa - 10,1% ;
popust na cijenu kredita dostupan je onima koji pripadaju „Ljudi od akcije“, odnosno zaposlenima u javnom sektoru;
mali popust se daje pri kupovini veće kuće 65 sq.m i učesnici platnih projekata;
uslovi su relevantni i za nove zgrade i za stanovanje na sekundarnom tržištu;
10% ;
minimalni kredit - 600 hiljada, maksimalno - 60 miliona rubalja.

Nedostaci:

Obavezna je kupovina kasko osiguranja, uključujući osiguranje vlasništva i životno i zdravstveno osiguranje;
ako građanin nema VTB platnu karticu, onda se dodaje na osnovnu stopu 0,5% .

Najjeftinija hipoteka

Najbudžetniju opciju nudi Sberbank. Čak i ako se uzme u obzir činjenica da će ga van promocije nova zgrada koštati 10,5% godišnje naspram 10,1% kod VTB-a, zbog obaveze zaključivanja ugovora o kasko osiguranju, održavanje može poskupjeti.

Viša je i stopa Sberbanke na gotova stanovanja – 10,2%. Ali usluga će i dalje biti jeftinija zbog nepostojanja zahtjeva za osiguranjem vlasništva.

Najbolje banke za hipoteke

Agregatori kredita, koji djeluju kao posrednici između klijenata i banaka, također pomažu u pronalaženju gdje je najbolja hipoteka. To uključuje Tinkoff banku i AHML. Ova druga organizacija radi preko svojih regionalnih partnera i prilično aktivno promoviše sve društveno značajne projekte koji se realizuju uz podršku državnih agencija.

Hipoteka u Tinkoff banci

Hipoteka kod Tinkoff banke je cena ugovora od 9,7% i do 25 godina.

Zajmoprimac mora imati samo pasoš i potvrdu o prihodima (u Tinkoff ili 2-NDFL obrascu);
predmet transakcije može biti zadnja soba, gradska kuća, stambena zgrada ili vikendica;
neki programeri koji su naklonjeni bankama pružaju popuste svojim klijentima;
Tinkoff banka sarađuje sa 9 banaka;
kreditira individualne preduzetnike;
udio odobrenih aplikacija je preko 90%.

Tinkoff banka radi sa državnim programima podrške porodicama: materijalni kapital i porodične hipoteke od 6%.

svi radovi se obavljaju na daljinu, što znači kašnjenje u odgovoru na zahtjeve kupaca;
konačni zahtjevi u vezi sa zajmoprimcem i kupljenom imovinom, uključujući minimalni udio lične štednje, mogu se razjasniti tek nakon provjere upitnika i pribavljanja saglasnosti banke partnera za kreditiranje;
Realne uslove transakcije moguće je proceniti tek u fazi potpisivanja ugovora o hipoteci, kada su neki troškovi već napravljeni (za procenu, za sertifikate i sl.).

Hipotekarni programi od AHML

Tipična ponuda AHML-a je stopa od 10,3% na rok trajanja ugovora 3-30 godina. Predmet kreditiranja su stanovi kupljeni na sekundarnom i primarnom tržištu.

zbroj - 30 000 000 rublje;
minimalni doprinos – od 15% ;
“Laka hipoteka” se izdaje na 2 dokumenta, bez dokaza o zaradi, ali se stopa povećava;
materinski kapital će se uzeti u obzir kao učešće, ali tada bi trebalo da postoji minimum lične štednje 10% ;
moguće je povezati cijenu hipoteke sa promjenama ključne stope;
potrebno radno iskustvo – od 3 mjeseca kod posljednjeg poslodavca.

Agencija sarađuje sa ruskim Ministarstvom odbrane na „Vojnim hipotekama“ i sa regionalnim vlastima, nudeći različite lokalne projekte povlašćenog hipotekarnog kreditiranja, kao i porodične hipoteke sa grejs periodom do 8 godina i stopom od 6%.

minimalni iznos - 500 000 rublje;
godine - 21-65 godine;
za biznismene je važno da pokažu najmanje 2 godine rentabilnosti.

"Istočna banka"

Hipoteke Vostochny banke izdaju se po stopi od 10,5% godišnje. Maksimalni iznos - 30 000 00 0 rubalja za kreditiranje u Moskvi, Sankt Peterburgu i njihovim regijama, 15 000 000 rubalja kada je u opticaju u drugim regijama. Minimalni iznos kredita - 500 000 rublja

lična štednja – od 15% ;
iskustvo – od 6 meseci;
Dozvoljena je pozajmica na osnovu 2 dokumenta.

privrednici su dužni da pokažu rentabilnu aktivnost u periodu od najmanje 24 mjeseca;
starost zajmoprimaca – 21-65 godine;
Za kupovinu stana potrebno je od 30% sopstvena sredstva;
odbijanje ličnog osiguranja dovodi do povećanja stope za 0,7% ;
Banka posluje preko AD DOM (AHML).

„Banka „Sankt Peterburg“

U Banci Sankt Peterburg hipotekarni kredit košta od 10,25% pri kupovini stanovanja u novogradnji (program „Hipoteka od 10,25%) i od 10,5% pri radu na sekundarnom tržištu nekretnina. Ugovori se zaključuju dana 1-25 godina za iznose 500.000 – 10.000.000 rubalja.

plaćanja – anuitetna ili diferencirana;
strani državljanin može biti suzajmoprimac;
godine - 18-70 godine(65 godina za žene);
ukupno radno iskustvo – 1 godina, od čega 4 mjeseca na posljednjem mjestu;
privrednici i samozaposleni pokazuju najmanje 1 godinu rentabilne aktivnosti;
Postoji i hipoteka koja se daje samo uz pasoš;
Možete kupiti sve vrste stanovanja, kao i parking mjesta.

vlastita štednja – od 20% , ako se prijava popunjava samo uz pomoć pasoša, tada morate sami platiti minimalac 30% ;
tipična kamatna stopa za novogradnju – 11% . Preferencijalna stopa u 10,25% odnosi se samo na objekte iz grupa kompanija LSR, TsDS, Etalon, Policy Group, Leader Group, Petra-8 LLC, Glavstroy-SPb.

UBRD

UBRD daje hipoteke za gotova stanovanja po stopi od 10,15% godišnje. Kreditni limit – 300.000 – 30.000.000 rubalja.

potrebno iskustvo - od 3 mjeseca na posljednjem mjestu sa ukupnim iskustvom od 1 godine;
maksimalna starost - 70 godina star;
rok hipoteke - 5, 10, 15, 20 ili 25 godina;
zaposleni u partnerskim preduzećima UBRD-a će dobiti popust od 0,25% od osnovne tarife.

Moguća dostupnost do 2 postojećih kredita. Trenutni dug je neprihvatljiv.

zajmoprimci moraju platiti minimalac svojim novcem 20 %;
minimalna starost - 23 godine.

Hipotekarni kredit od Rosselkhozbanke

Profitabilno 10% godišnje, privlače mnoge Ruse koji žele da dobiju kredit za kupovinu sopstvenog stana. Kandidati mogu uzeti kredit od Rosselkhozbanke po gornjoj kamatnoj stopi:

ostario od 21 do 65 godina;
sa opštim radom više od godinu dana iskustva u zadnjih pet godina;
radi na poslednjem mestu rada duže od šest meseci;
ima stalnu ili privremenu registraciju u Ruskoj Federaciji.

Građani koji su nosioci platnih kartica moraju priložiti dokaz o šestomjesečnom radnom stažu u posljednjih pet godina. A kod posljednjeg poslodavca trebate raditi samo tri mjeseca.

Banka izdaje kredit pod sledećim uslovima:

zbroj - 100.000 – 60.000.000 rubalja;
maksimalni rok kredita - 30 godina;
minimalno učešće - 15% .

poravnanje je moguće i anuitetom i diferenciranim plaćanjem;
Banka daje kredite vlasnicima privatnih kućnih parcela.

Maksimalni iznos kredita se daje samo pri kupovini stana, uključujući i po DDU, ili pri kupovini stanova. Neće se više izdvajati za druge objekte 2 0 000 000 rublje;
Prilikom kupovine stana, moraćete da platite najmanje 30% njihov trošak korištenjem vlastitih sredstava;
10% godišnje po ugovoru će dobiti oni koji investiraju najmanje 3 000 000 rublja lične štednje;
ako zajmoprimac/sudužnik odbije da osigura svoj život ili zdravlje, kamatna stopa će se povećati za 1%.

Promsvyazbank nudi “Nove zgrade sa hipotekom od 9,8%”

Pogodno za kandidate koji praktično nemaju vlastiti novac. Uostalom, bankari pristaju da kreditiraju građane ako polože 10% od cijene stana kao avans.

Ponuda Promsvyazbanke za kupovinu kuće pod hipotekom sadrži sljedeće točke:

bid od 9,8% godišnje;
kupovina stana od investitora akreditovanog od strane banke;
maksimalni iznos kredita - 20 miliona, te u Moskvi, Sankt Peterburgu i Moskovskoj regiji - 30 miliona rubalja;
maksimalni rok otplate hipoteke – 25 godina.

ako kupite novu zgradu od partnerskog graditelja klase „Gold PSB“, ugovorna cijena će se smanjiti na 9,7% ;
za nosioce platnih kartica, kao i one koji rade u odbrambenoj industriji i koji koriste paket Orange Premium Club, bazna kamatna stopa je 9,5% ;
Partneri Promsvyazbank nude popuste na neke nekretnine.

9,8% osniva se za hipoteku ako se stambeni prostor kupuje od partnera u segmentu „Platinum PSB“;
primjenjuju se povlaštene stope uz plaćanje najmanje 15% vrijednost nekretnine na teret vlastitog novca i prilikom sklapanja životnog osiguranja.

Hipoteka za novu zgradu od Gazprombanke

Nudi program „Hipoteka od najvećih developera 10,5% ».

avans – od 10% ;
rok ugovora - 1-30 godine;
maksimalni iznos - 60 000 000 rubalja prilikom kupovine nekretnina u Moskvi ili Sankt Peterburgu i 45 000 000 rubalja ako se nalazi u drugim gradovima;
starost kandidata - 20-65 godine.

Matkapital je prihvaćen kao uplata, ali tada ne bi trebalo biti ništa manje od lične štednje 5% od cijene kupljenog objekta.

minimalni iznos kredita - 500 000 rublje;
osnovna stopa se utvrđuje samo pri kupovini stambenog prostora od partnera Gazprombanke;
ako se stanovi kupuju, onda plaćaju barem ličnom štednjom 20% njihov trošak, a osnovna stopa neće biti ništa manja 10,8% ;
Loša kreditna istorija nije dozvoljena.

Hipotekarni program Energotransbanke

Energotrasbank daje hipoteku za kupovinu gotovih i stambenih objekata u izgradnji po osnovnoj stopi od 9,5 %.

rok kredita – do 25 godine;
lična ulaganja – od 10% ;
potrebno iskustvo – od 6 mjeseci na posljednjem mjestu;
popuste od osnovne stope u iznosu 0,5% dobiće učesnici platnih projekata, zaposleni u javnom sektoru i oni koji su dostavili sertifikat na obrascu 2-NDFL;
maksimalna starost zajmoprimca – 70 godine.

minimalni iznos po ugovoru – 500 000 rublje;
banka kreditira građane ako su već gotovi 23 godina;
važno je prebivalište i stalna registracija u regionu gde Energotransbank posluje;
Kreditiraju se samo kupovine stanova, gradskih kuća i vikendica.

Ponuda Raiffeisenbanke

Zajedno sa Raiffeisenbankom kupuju nove i gotove stambene objekte. Trošak kredita – od 9,99% .

najveći iznos - 26 000 000 rublje;
termin - 1-30 godine;
pri obračunu solventnosti uzimaju se u obzir i prihodi vanbračnih drugova;
lična sredstva - ništa manje 15% ;
godine kandidata – 21-65 godine;
Minimalno radno iskustvo je 6 mjeseci na posljednjem mjestu zaposlenja sa ukupnim radnim iskustvom od 12 mjeseci. Ako osoba radi duže od 2 godine, dovoljno je da bude prijavljena kod posljednjeg poslodavca 3 mjeseca.

Raiffeisenbank daje kredite stranim građanima. Glavna stvar je da se njihovo radno mjesto zapravo nalazi u Rusiji.

minimalni limit kredita - 800 000 rubalja za nekretnine u glavnom gradu ili u gradskoj regiji i 500 000 rubalja za transakcije izvršene u drugim regionima zemlje;
Ako ne sastavite ugovor o kasko osiguranju, maksimalna starost kandidata je ograničena 60 godinama;
Odobrena je samo dostupnost 1 postojeći hipotekarni kredit.

Alfa banka

Hipoteka od Alfa banke je stopa ne manja od 10,19% . Program je dizajniran za nabavku stambenih objekata u izgradnji ili gotovih stanova.

privatna štednja – od 15% ;
rok - do 30 godine;
maksimalni iznos - 50 000 000 rublje;
Platni klijenti Alfa banke ostvariće popust od 0,3% na osnovnu kamatnu stopu;
Moguće državljanstvo Rusije, Republike Bjelorusije, Ukrajine;
godine - 21-70 godine.

minimalni iznos kredita - 600 000 rublje;
stopa se povećava za 0,5% , ako ima manje ličnih sredstava 20% , ako se kupuje stambena zgrada, ako prihod nije potvrđen;
trošak kredita pri otkazivanju životnog osiguranja raste za 1% ;
će se dodati osnovnoj stopi 0,25% , ako vam treba novac za gradsku kuću.

Hipotekarni kredit za kupovinu stambenog prostora kod Banke za stambeno finansiranje

Nudi fleksibilne uslove hipoteke. Kamatna stopa za kupovinu nekretnine - 10,5% .

minimalna avansna uplata - 20% ;
minimalni rok kredita - 1 godina, maksimalno – 30 godina;
postoji mogućnost kreditiranja 2 dokumenti;
iznos kredita od 450 hiljada do 20 miliona rubalja.

kredit se daje isključivo građanima Ruske Federacije;
stan mora biti lociran na mjestu gdje posluje podružnica BWF-a;
zgrada u kojoj se nalazi objekat mora imati najmanje tri sprata.

Program Uralsib banke „Stanje u izgradnji“

Možete dobiti kredit od Uralsib banke u okviru programa Stambeni objekti u izgradnji pod 10,5% godišnje.

godine - 18-70 godine;
iskustvo na poslednjem mestu - 3 mjeseci;
banka daje kredite individualnim preduzetnicima i privrednicima;
iznos kredita - od 300 hiljada do 50 miliona rubalja;
rok kredita - od 3 do 30 godina;
avansno plaćanje - 15%.

važno je da poslodavac barem postoji 1 godina;
ako u roku od godinu dana više od 3 Ako su uslovi plaćanja prema ugovoru prekršeni, Uralsib može zahtijevati raskid ugovora.

Najprofitabilnija hipoteka za sekundarno stanovanje

Najbolje hipotekarne ponude 2019. za kupovinu gotovih stanova su proizvodi iz:

"Energotransbank" sa stopom od 9,5%;
Tinkoff - 9,7%;
Raiffeisenbank - 9,99%.

Najprofitabilnija hipoteka za novu zgradu

Najprofitabilniji hipotekarni programi za nove zgrade nude se za:

8,5% - Sberbanka;
9,5% - Energotransbanka;
9,7% - Tinkoff.

Najjeftinija hipoteka u Moskvi

Najbolju hipoteku u Moskvi nudi Sberbank. Ovaj zajmodavac je spreman da kreditira po 8,5% godišnje pri kupovini stana u zgradi u izgradnji.

Nove zgrade sa jeftinim hipotekama u Moskvi

Partnerski programeri daju dobar popust hipotekarnim zajmoprimcima:

Promsvyazbank;
Tinkoff;
„Banka „Sankt Peterburg“.

Najprofitabilnija hipoteka u St. Petersburgu

Najprofitabilniju hipoteku u Sankt Peterburgu nudi Sberbanka pri kupovini stambenog prostora u akreditovanoj novogradnji i Energotransbanka pri kupovini gotovih stanova.

Pozdrav! U ovom postu ćemo redovno pisati po kom procentu daju hipoteku u Sberbanci. Postoji ogroman broj članaka o hipotekama, ali se mijenjaju programi kreditiranja, mijenjaju se kamatne stope itd. Pogledajmo kolika je stopa hipoteke danas u Sberbanci i niz drugih pitanja u okviru naše današnje teme.

Naš obrazovni program ćemo započeti sa sekundarnim tržištem. Cijene za završeno stanovanje Podsjetimo, stan mora biti oslobođen tereta, drugim riječima, ne mora biti pod hipotekom, pod hapsom, od prava trećih lica itd.

Za sekundarno stanovanje, hipotekarna stopa u Sberbanci sada je:

Od 06.08.2019. došlo je do smanjenja cijena za sve programe. Također radi, što vam omogućava dodatno smanjenje kamatne stope na hipoteku.

Još jedna zanimljiva izmjena: ako je kuća u kojoj ste odabrali stan izgrađena uz učešće kreditnih sredstava Sberbanke, onda neće biti povećanja kamate za pola posto, čak i ako ne primate platu od Banke.

Prema 2 dokumenta, stopa će biti povećana, kako biste se maksimalno zaštitili, doprinos će u ovom slučaju biti najmanje 50%.

Do povećanja kamate dolazi u slučaju:

+1% - u slučaju neuspjeha životnog osiguranja;
+ 0,8% - kada podnesete zahtjev za hipoteku koristeći dva dokumenta.

Kamata će biti smanjena ako:

Za 0,5% - ako imate Sber platnu karticu;
Za 0,3 - ako je stan uređen po promociji “Vitrina”;
Za 0,2 - ako je učešće manje od 20%;
0,4% - za promocije za mlade porodice.

Minimalni iznos na koji možete računati za preprodaju je 300.000 rubalja, a maksimalni ne bi trebao biti veći od 80% vrijednosti kolaterala.

Hipoteka za gotove stambene objekte također je smanjena ako se stan kupuje putem web stranice Sberbank DomClick. Popust iznosi 0,3% od sadašnje stope.

Na gradilište

Interes	Ponuda, %	Naknade
Osnovne stope	8,7	+ 0,3% ako je PV od 15-20%;
Subvencionisane stope do 7 godina	6,5	+ 0,3% ako je PV od 15-20%; +1% ako odbijete osiguranje; + 0,5% ako nemate platnu karticu Sberbanke; + 0,3% ako se hipoteka zasniva na dva dokumenta.
Subvencionisane stope za period od 7 godina 1 mesec. do 12 godina.	7,2	+ 0,3% ako je PV od 15-20%; +1% ako odbijete osiguranje; + 0,5% ako nemate platnu karticu Sberbanke; + 0,3% ako se hipoteka zasniva na dva dokumenta.
Subvencionisane stope za period od 12 godina 1 mesec. do 30 godina.	7,7	+ 0,3% ako je PV od 15-20%; +1% ako odbijete osiguranje; + 0,5% ako nemate platnu karticu Sberbanke; + 0,3% ako se hipoteka zasniva na dva dokumenta.

Do kraja godine traje akcija novogradnje čiji je osnovni uslov kupovina stana od prodavca (pravnog lica) akreditovanog od strane Banke. U sklopu promocije dobit ćete sniženu kamatu.

Pa, ako ga iskoristite prije kraja ove godine, tj. uknjižite vlasništvo nad stanom pod hipotekom kod Banke, a vi uključite DDU sa Investitorom, a onda će Banka obaviti sve registracije, biće vam potrebno samo da preuzmete vlasničku dokumentaciju. Slažem se, vrlo zgodna usluga za naše užurbane živote i užurbani posao.

U Banci je danas na snazi još jedna kratkoročna promocija, koja takođe traje do kraja godine zaključno, a sastoji se u tome što Banka smanjuje kamatne stope u okviru Programa subvencionisanja Developer. Listu programera možete pronaći na web stranici Sberbanke; ona je objavljena u svim regijama Rusije.

Ako vaš odabrani stan ne ispunjava uslove za ovu promociju, tada ćete morati pronaći žiranta kako bi njegov prihod mogao pokriti vašu mjesečnu isplatu hipoteke. U principu, solventnost vašeg žiranta bi trebala biti ista kao i vaša. Nakon što ste sebi osigurali pravo vlasništva, garant se može ukloniti.

Iznos koji vam je ovdje dostupan bit će od 300 hiljada rubalja i do 85% vrijednosti kolaterala.

Za hipoteke na novogradnje, učešće je danas najniže u odnosu na druge programe i iznosi 15%.

Za izgradnju kuće

Ovdje je interesovanje nešto veće nego za stanove, ali je to razumljivo, jer se to lako objašnjava činjenicom da stanovi imaju veću likvidnost na tržištu nekretnina. Banka rizike kredita pokriva povećanom kamatom i oni će iznositi 9,7%.

Iznos na koji možete računati će takođe biti od 300 hiljada i do 75% vrednosti kolaterala će morati da bude najmanje 25%. Ali i ovdje postoje standardni uvjeti koji povećavaju stopu: + 1% - ako je životno osiguranje odbijeno + 1% - ako date drugu imovinu kao zalog, tada će prije registracije hipoteke kod Rosreestra, nakon registracije ovaj postotak biti; uklonjeno. Ali nemojte brkati hipoteku za izgradnju stambene zgrade sa hipotekom za seosku nekretninu, prijeđimo na to.

Popust od 0,5% za zaposlene ostaje.

Seoske nekretnine

Ovdje možete kupiti ili izgraditi ne samo dachu, vrtnu kuću itd., već i kupiti zemljište na kojem u budućnosti možete graditi dachu i vrt s povrtnjakom. Ovdje ćete morati dati minimalni doprinos od 25%, a raspoloživi iznos će biti preko 300 hiljada rubalja i ne više od 75% depozita.

Kamatne stope na kredite za seoske nekretnine su sasvim prihvatljive i kreću se od 9,2%. Pa, i ozloglašeni dodaci: +1% - sve sa istim nedostatkom životnog i zdravstvenog osiguranja +1% - ako date kolateral, onda je ovaj procenat prije registracije hipoteke; Plus 0,5% ako se prihod od poslodavca pripisuje na Sberbank karticu.

Hipoteka + materinski kapital

Imate li materinski kapital i želite li njegova sredstva koristiti za stanovanje?

Nema sumnje, vaše je pravo, ali podignite hipoteku posebno za materinski kapital, tj. Možete ga koristiti kao kaparu ili dio samo pri kupovini gotove kuće ili nove zgrade. Ali imate pravo da djelimično ili u potpunosti otplatite postojeći hipotekarni kredit sredstvima materinskog kapitala u okviru bilo kojeg programa. I opet, podsjećamo da se odluka o prijenosu sredstava putem mat kapitala donosi u roku od dva mjeseca, tako da se o tome morate brinuti unaprijed.

Detaljno obrađeno u posebnom postu.

Vojna hipoteka

Osnovni hipotekarni uslovi ovog programa su da budu vojno lice, da učestvuju u štedno-hipotekarnom sistemu i da imaju pravo na ciljani stambeni kredit na osnovu Saveznog zakona od 20. avgusta 2004. godine. br. 117-FZ. Hajdemo sada da dešifrujemo ove tajne pravne termine.

Prema navedenom Zakonu, svaki vojni službenik, nakon tri godine učešća u štedno-hipotekarnom sistemu, bez čekanja na prestanak službe. Ovdje imate priliku kupiti ne samo gotove kuće, već i stambene objekte u izgradnji. Istina, iznos za vojnu hipoteku za završeno stanovanje ograničen je na 2.629.000 rubalja, a maksimalni period na koji možete uzeti kredit je 20 godina. No, ovdje je kamatna stopa prilično atraktivna i iznosi 8,8%.

Kamata na stambeni objekat u izgradnji je ista kao i na vojnu hipoteku na sekundarnom tržištu, uslovi su takođe isti, razlika je u tome što ćete pre predaje kuće i uknjižbe vlasništva morati da ozvaničite prenos prava. , to znači da će prava potraživanja učesnika u zajedničkoj izgradnji biti založena.

Pivot table

Hajde da sumiramo i analiziramo sve navedeno, a rezultate sastavimo u zbirnu tabelu kako bi vam bilo zgodnije da vidite kolika je kamatna stopa na hipoteku u Sberbanci i po kom programu ona danas posluje. Podaci u tabeli su zasnovani na pretpostavci da primate platu na račun Sberbanke i pristajete da osigurate svoj život i zdravlje.

Programi	Maksimalni iznos, hiljada rubalja.	Ponuda, %	Trajanje, godine	Predujam	Napomena
Spremno stanovanje	15 000	8,9	30	15	+0,3% ako je PV od 15-20%, + 1% ako odbijete osiguranje; +0,8% na hipoteke prema dva dokumenta: + 0,3% ako odbijete kupnju stana putem web stranice domclick; Promocija mlade porodice - osnovna stopa 8,5%
Izgradnja	do 85% vrijednosti nekretnine	8,7	30	15	+0,3% ako je PV od 15-20%, + 0,5% ako nemate platnu karticu Sberbanke, + 1% ako odbijete osiguranje; +0,3% na hipoteke prema dva dokumenta:
Izgradnja stambene zgrade	do 75% vrijednosti kolaterala	9,7	30	25
Seoske nekretnine	do 75% vrijednosti kolaterala	9,2	30	25	+0,5% ako zajmoprimac ne prima platu na Sberbank karticu; +1% u nedostatku polise životnog osiguranja; +1% ako je hipoteka izdana nakon registracije imovine kod vlasti Rosreestra
Vojna hipoteka	2 629	8,8	20	20
Neciljani kredit osiguran nekretninama	do 60% troškova	11,3	20		+ 0,5% - ako nije zaposleni; + 1% - ako odbijete životno osiguranje.
Hipoteka za garažu i parking mjesto		9,7	30	25	+ 0,5% ako nije platni projekat, + 1% ako je osiguranje odbijeno.
Porodična hipoteka	do 6 miliona u regionima i do 12 miliona u Moskvi, Moskovskoj oblasti, Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj oblasti.	5	30	20
Refinansiranje hipoteke		9	30
Promocija "Vaša kuća po sistemu ključ u ruke"	do 8.000.000 ₽ za nekretnine u Moskvi i Moskovskoj regiji do 5.000.000 ₽ za objekte u regiji Lipetsk	10,9	30	20	Prije registracije hipoteke stopa je 12,9%

Dakle, pogledali smo danas hipotekarne stope u Sberbanci i one su vrlo atraktivne. Bit će nam drago ako vam naše informacije budu korisne. Zato razmislite, uporedite, izaberite i donesite jedinu pravu odluku za vas. Možete sami izračunati kamatu na hipoteku u Sberbanci, koristite našu

Odabir i procjena hipotekarnih kredita uključuje poznavanje vrijednosti nekretnine, veličine učešća, roka kredita i stope kredita. Kamatne stope hipotekarnih banaka u njihovom poređenju su odlučujuće pri odabiru investicione banke. Ekonomija zemlje je u krizi, to je uticalo i na građevinsku industriju i na bankarski sektor.

Cijene stanova su pale, ali hipotekarne stope banaka nisu. To je zbog rastućih rizika u građevinarstvu, banke su prinuđene da igraju na sigurno i stoga postavljaju prilično visoke kamatne stope za kredite za kupovinu i izgradnju stanova.

Hipotekarni krediti u Rusiji

Trenutno stanje hipotekarnog kreditiranja može se ocijeniti negativnim. U 2020. godini, pad obima hipotekarnih kredita nastavlja se u velikoj većini ruskih banaka (http://rusipoteka.ru/).

Razlozi leže u pogoršanju ekonomije zemlje, uzrokovanom padom cijena nafte i sankcijama koje su zapadne zemlje uvele Rusiji. Prihodi ruskih građana opadaju; mnogi nisu u stanju da otplate ranije uzete hipoteke u prosperitetnijim godinama.

Građevinska industrija stagnira, banke ne daju kredite građevinskim organizacijama, a stanogradnja staje. Na tržištu još uvijek postoje veliki igrači koji imaju prilično jaku finansijsku osnovu, ali i oni imaju poteškoća u nastavku finansiranja započetih građevinskih projekata.

Banke nude hipotekarne kredite, ali vrlo pažljivo provjeravaju solventnost i pouzdanost i zajmoprimca i građevinske kompanije.

Država je aktivno uključena u proces hipotekarnog kreditiranja, dajući nekim bankama subvencionisane kredite koji se daju zajmoprimcima po sniženim kamatnim stopama. Trenutno postoji program hipotekarnih kredita uz podršku vlade za kategoriju zajmoprimaca sa prosečnim primanjima za njih se utvrđuje stalna kamatna stopa za ceo rok trajanja kredita (Uredba Vlade br. 220 od 13. marta 2015. „O Pravilima za davanje subvencija ruskim kreditnim organizacijama i Agenciji za Stambeni hipotekarni krediti za nadoknadu izgubljenih prihoda po izdatim stambenim (hipotekarnim) kreditima.").

Hipotekarne kamate u ruskim bankama

Hipotekarne kamatne stope u različitim ruskim bankama se ne razlikuju previše jedna od druge, danas se kreću od 11 do 15%. Na ovom nivou stopa, spred od 1-3% nije toliko značajan. Mnogo značajnije je učešće u hipotekarnim programima koji potiču od države, kao što su hipoteke koje podržava država. U tom slučaju banke zajmoprimci mogu dobiti državne subvencije i mogu smanjiti stope na 7-8% i ne prelaze 13%, a ako se ima u vidu da je stopa inflacije u zemlji iznad 13%, to se može pretvoriti u dobar profitabilan ulaganja.

Naravno, rok otplate hipotekarnog kredita ne dozvoljava da se kaže da će ovaj nivo inflacije stalno ostati isti, a program podrške Vlade za sada je ograničen na 2020. godinu, iako Vlada razmatra prijedloge za njegovo produženje.

Ali moramo imati na umu da je broj banaka sa državnom podrškom za takve hipoteke veoma ograničen i to se odnosi na projekte stambene izgradnje uz učešće države. Ograničena je i kategorija građana koji imaju mogućnost da dobiju takav zajam; Osim toga, vezivanje zajmoprimca za objekte uz učešće državnog sufinansiranja građevinskih i građevinskih organizacija koje imaju ugovore sa bankom zajmoprimcem također sužava izbor zajmoprimca nekretnina. U nekim bankama (Sberbanka Ruske Federacije i druge) hipoteke u okviru programa državne podrške uključuju, pored novih zgrada, stanove u zgradi u izgradnji, kuće ili vikendice sa zemljištem i gradske kuće.

Hipoteke za sekundarno stanovanje pokazuju veće kamatne stope od banaka zajmodavaca, u prosjeku 2-3% više nego za primarno stanovanje. Na primjer, VTB 24 nudi kreditiranje za takvu hipoteku po stopi od 14%, ali uz početnu uplatu od 30% i ograničenje veličine kredita od 2,8 miliona rubalja. Sberbank nudi isplativiju opciju: kamata od 13,5%, učešće od 20%.

Poređenje stopa

Ako uporedimo kamatne stope banaka na hipoteke koje ne učestvuju u državnom programu podrške hipotekama, onda se prosječna kamatna stopa kreće od 11 do 15%. Do smanjenja stopa u odnosu na 2013. došlo je iz više razloga, između ostalog i zbog konkurencije sa bankama koje su dobile državnu podršku za subvencionisanje kamatne stope. Ispod je poređenje kamatnih stopa za banke sa i bez državne podrške.

Banke uz državnu podršku	Kamatne stope	Banke bez državne podrške	Kamatne stope
Sberbank	11,4	MTS-Bank	17
VTB-24	11,5	Rosgosstrakh banka	16,5
Otvaranje	12	Raiffeisenbank	15,25
Gazprombank	12,5	Bank Sovetsky	16
Moskovska banka	13,35	OTP banka	15,5
Rosselkhozbank	13,5	LOCKO-Banka	15
Promsvyazbank	13,8	Sobinbank	15,5
Absolut-Bank	11,25
Banka Vozrozhdenie	12,5
AK Bars banka	11,8

Lideri u izdavanju hipotekarnih kredita za 2020. godinu su:

Sberbank
VTB 24
Deltacredit
Moskovska banka
Rosselkhozbank
Gazprombank
Sankt Peterburg
Zhilfinance
Renesansa
Absolut Bank

Zaključci

Sudeći po ekonomskoj situaciji u Rusiji, uprkos pažnji Vlade na probleme stambenog zbrinjavanja ruskih građana i prisutnosti raznih programa za poboljšanje uslova stanovanja, najnižim kamatnim stopama na hipoteke tokom njenog postojanja, naglo pojeftinjenju stanovanja, ne treba očekivati povećanje stambene izgradnje.

Odlučite se za izgradnju stanova danas u većim gradovima bolje hipoteke uz podršku vlade u novim zgradama i izgradnja individualnog stanovanja (kuće, vikendice sa parcelama) uz pomoć pouzdanih banaka sa visokim rejtingom. Time ćete osigurati stabilnost kamatne stope za cijeli rok kredita, mogućnost prijevremene otplate kredita bez penala, te restrukturiranje eventualnog duga pod prihvatljivim uslovima za sve strane u ugovoru o hipoteci.

Vrijedi zapamtiti da se cijena stana ili kuće sa hipotekom, čak i uz kamatnu stopu od 10%, povećava najmanje dvostruko više od prvobitne cijene.

Video: Okrugli sto - diskusija o niskim kamatama na hipoteke

Mnogi ljudi, koji nemaju dovoljno sredstava za kupovinu stana ili privatne kuće u gotovini, obraćaju se za pomoć bankarskim institucijama kako bi podigli kredit za kupovinu nekretnine.

Najprofitabilnija hipoteka u moskovskim bankama

Razmotrimo popularne hipotekarne ponude moskovskih banaka za tekuću godinu.

Vodeća ruska banka Sberbank nudi niske stope na hipoteke. Ova kreditna institucija će Vam ponuditi gotove stambene objekte po stopi od 10,75% godišnje. Banka nudi tako nizak procenat pod uslovom da ste mlada porodica i da imate troje ili više maloletne dece koja izdržavaju o vama. U ovom slučaju kredit se daje na period od 10 godina, a učešće će biti više od 50%. Ako odgajate manje od troje djece, stopa će početi od 11,5% godišnje.
Rosselkhozbank ima najnižu stopu hipoteke u Moskvi u okviru programa „Hipoteka uz državnu podršku“. Ovo je 10,9% godišnje za ruske državljane od 21 do 64 godine koji su dokumentovali svoje prihode. Ako zajmoprimac odbije osiguranje, banka će povećati stopu za 7%. Rok kredita je do 30 godina, iznos akontacije je 20% od cijene kredita. Takvi krediti se izdaju za stanovanje na sekundarnom tržištu ili za stambene prostore u zgradama u izgradnji.
Promsvyazbank nudi ponudu sa najnižom kamatnom stopom na hipoteku u Moskvi, koja će iznositi 12%. Osoba mora imati 21 godinu u trenutku podizanja kredita. Kredit se daje na minimalno 3 godine.
Svyaz-Bank nudi profitabilnu hipoteku 2020. u Moskvi sa stopom od 12,25%. U ovom slučaju, akontacija treba da bude jednaka 50-90% cijene stana, rok kredita je 3-10 godina. Zajmoprimac mora imati platnu karticu ove banke.
MTS banka daje kredite u Moskvi za stambeno zbrinjavanje na sekundarnom tržištu kandidatima koji imaju jedan ili drugi odnos sa ovom finansijskom organizacijom (imaju platne kartice ili su zaposleni u AFK Sistema). Akontacija – 50-85%, 3-10 godina kredita. Uplate se obračunavaju u jednakim mjesečnim ratama.
Gazprombank određuje godišnju kamatnu stopu prema visini prve uplate. 11,5% - ako imate platnu karticu navedene banke, prva uplata je više od 50%. Sekundarne nekretnine uzimaju se na kredit od državnih moskovskih preduzeća.