Terminologija 

Interaktivna banka, Visa Platinum kartica: vrijeme je da izađete iz sjene. Interaktivna banka, Visa Platinum kartica: vrijeme za izlazak iz sjene “Interaktivna banka” izgubila licencu

iBank "Interaktivna banka" (LLC) je univerzalna, visokotehnološka finansijska institucija, koja se u svojim aktivnostima fokusira na savremeni nivo bankarskih usluga.

Naši glavni principi u radu su jednostavnost, pristupačnost, kvalitet i pouzdanost.

Želimo savremeni svet naši klijenti bi mogli brzo i na daljinu dobiti cijeli asortiman bankarske usluge bez gubljenja ličnog vremena na posjetu Banci.

Predsjednik odbora

Predsjednik odbora. Kandidaturu je odobrila Banka Rusije 12. decembra 2008. godine. Datum imenovanja na funkciju je 16. decembar 2008. godine.

Društvo sa ograničenom odgovornošću"SLAVINVESTBANK", 04/10/2003 Potpredsjednik Sektora upravljanja. Poslovna zaduženja: nadgledanje aktivnosti korporativnih odjela, poboljšanje kvaliteta kreditnog portfelja, organiziranje transakcija međunarodnog finansiranja. 01.07.2005. - 06.03.2006. premješten na funkciju zamjenika predsjednika Upravnog odbora u Odjeljenju za upravljanje. Poslovna zaduženja: nadgledanje aktivnosti korporativnih sektora, poboljšanje kvaliteta kreditnog portfolija, povećanje efikasnosti banke.

TransOil doo, 27.03.2006. Generalni direktor. Poslovna zaduženja: organizovanje tekućih transakcija, izrada strategije razvoja. 18.09.2006 - 29.05.2008 premješten na poziciju izvršnog direktora. Poslovna zaduženja: organizacija tekućih transakcija, kontrola finansijskih tokova.

Komercijalna banka"PRADO-BANK" (Društvo sa ograničenom odgovornošću), (preimenovana od 15.04.2013. u "Interaktivna banka" (DOO)) 23.06.2008. Potpredsjednik. Poslovna zaduženja: nadgledanje aktivnosti klijentskog bloka, povećanje efikasnosti poslovanja banke. 15.08.2008. - 15.12.2008. premješten na funkciju zamjenika predsjednika Upravnog odbora. Poslovna zaduženja: nadgledanje aktivnosti klijentskog bloka, povećanje efikasnosti poslovanja banke.

Banka je relativno mlada, registrovana od strane Centralne banke Ruske Federacije sredinom 2001. godine, au 2008. značajno je porasla. odobreni kapital. Do aprila 2013. godine radio je pod imenom Komercijalna banka Prado-Bank doo.

Prema objavljenim informacijama, donedavno glavni vlasnik Interactive Bank bio je Oleg Govorukhin (70,1% kapitala), saradnik bivšeg suvlasnika banke " Russian Credit“i Impexbank Bidzina Ivanishvili (2012-2013 - premijer Gruzije). Podsjetimo, Impexbank je pripojena Raiffeisenbank u novembru 2007. godine. Govorukhin je također zamjenik predsjednika Međunarodne unije pravnika (nasljednika Unije pravnika SSSR-a) i bivši predsjednik upravnog odbora Interactive Bank (do avgusta 2015. godine, dok se dioničari banke nisu potpuno promijenili). Preostali udjeli u kapitalu banke podijeljeni su između Martuna Sargsyana (19,9%) i Vadima Arkadjeva (10%).

U avgustu 2015. godine došlo je do potpune promjene u sastavu dioničara kreditna organizacija, a time i promjena koncepta banke. Obnovljena kreditna institucija namjerava aktivno koristiti analitiku velikih podataka i umjetnu inteligenciju kako bi poboljšala kvalitetu korisničke usluge. Trenutno, korisnici banke su Martun Sargsyan (19,9%), Vadim Arkadjev (10%), Anželika Bulatčik, Dmitrij Kaminski, Dmitrij Grinik, Maksim Ševčenko, Kiril Bondarenko (po 9,99), Mihail Orlovsky (8,44%), Anatolij (7,28%), Jurij Ivanov (4,37%), Tatjana Radunskaja (0,01%).

Interaktivna banka je donedavno bila monokancelarija kreditna institucija, međutim, od 22. januara 2016. godine banka je otvorila jednu dodatnu poslovnicu i 13 operativnih kasa van kasa. Prosječan broj zaposlenih na dan 1. oktobra 2015. godine iznosio je 155 ljudi.

Banka je fokusirana uglavnom na daljinsko integrisanje bankarske usluge i fizički i pravna lica. Finansijska institucija ima 10 hiljada aktivnih klijenata, koji generišu otprilike šest do osam poziva bankarskim stručnjacima: to se radi u okviru razgovora koji se organizuje između klijenta i operatera banke. Bazu klijenata predstavljaju prvenstveno trgovačka i građevinska preduzeća. Među zajmoprimcima su organizacije kao što su Basis-Capital CJSC, Investiciona i građevinska kompanija Zapad CJSC, Admiral Beach Hotel LLC, Kinelskoye Grain Receiving Enterprise OJSC i Russian Wine and Vodka Trust CJSC. Pravnim licima se nudi standardni set bankarski proizvodi i usluge, uključujući sistem „Banka - Klijent“, pozajmljivanje prekoračenja, privatno bankarstvo, zbirka i još mnogo toga. Dostupan pojedincima klijentski kredit, depoziti, bankovne kartice, Transferi novca.

Neto imovina kreditne institucije od januara do decembra 2015. godine je neznatno smanjena (-1,1%, ili 32 miliona rubalja) i na dan 1. decembra 2015. iznosila je 2,9 milijardi rubalja, kapital - 0,8 milijardi rubalja. U pasivnom dijelu bilansa stanja došlo je do potpunog smanjenja obima prikupljenih sredstava na međubankarskom tržištu kreditiranja, kao i do smanjenja obima sredstava prikupljenih od pravnih lica (-26,1%). Odliv navedenih sredstava banka je u potpunosti nadoknadila depozitima stanovništva, čiji je obim povećan za 47,1%. U aktivnom dijelu bilansa stanja došlo je do smanjenja obima ukupnog kreditni portfolio(-23,2%) uz povećanje portfelja hartija od vrijednosti i visokolikvidne imovine.

Struktura pasive je slabo diverzifikovana: obaveze su koncentrisane u sredstvima stanovništva, koja nastavljaju da rastu u obimu. Glavni izvor finansiranja kreditne institucije su depoziti pojedinci, čiji je udio na dan 1. decembra 2015. godine iznosio 61,5% (na početku godine 41,3%). Značajno učešće u strukturi pasive čine i sopstvenih sredstava kreditna institucija i fondovi preduzeća i organizacija čiji je udeo datum izvještavanja iznosio je 27,6%, odnosno 16,2%. Zavisnost od sredstava fizičkih lica ocjenjuje se visokom. Baza klijenata banke je mala, promet na računima klijenata iznosi 3-5 milijardi rubalja mjesečno.

Najveći dio neto imovine otpada na kreditni portfolio (58,8%). Još 21,7% i 7,2% zauzimaju visokolikvidna sredstva i ostala aktiva, respektivno. Izdati međubankarski krediti, osnovna sredstva i nematerijalna imovina ukupno zauzimaju udeo od oko 10% neto imovine kreditne institucije.

Kreditni portfolio banke na dan 1. decembra 2015. godine iznosio je 1,7 milijardi rubalja (58,8%) i smanjen je u posmatranom periodu za 23,15%, odnosno 0,5 milijardi rubalja u apsolutnom iznosu. Portfolio je 80,7% formiran od kredita privredi, udeo stanovništva je 19,3%. Za analizirani period udio kreditiranje stanovništva jedva primetno povećan u obimu (+2%, ili 6,4 miliona rubalja). Kreditni portfolio je pretežno kratkoročni, učešće kredita na period do godinu dana iznosi 51,34%. Nivo dospjelog duga na dan 1. decembra 2015. godine iznosio je 2,53% (na početku godine 2,06%), što je nizak iznos. Međutim, nivo rezerve za portfolio iznosi 8,92% (na početku perioda - 8,74%), što indirektno može ukazivati ​​na zapravo nizak kvalitet kreditnog portfolija. Kreditni portfolio je obezbeđen imovinom u iznosu od 1,5 milijardi rubalja (85,71% ukupnog kreditnog portfelja), što je nešto niže od dovoljnog nivoa obezbeđenja.

Portfolio hartija od vrijednosti banke je neznatan i na dan 1. decembra 2015. iznosio je nešto više od 39 miliona rubalja. Portfolio sa 96,6% predstavlja ulaganja u obveznice, ulaganja u akcije čine 3,4%. Također je vrijedno obratiti pažnju na činjenicu da kreditna institucija ne koristi vrijednosne papire, predstavljen u portfelju, kao kolateral za repo transakcije. Promet portfelja je nizak, obim devizne transakcije minor.

U posmatranom periodu ulaganja kreditne institucije u visokolikvidna sredstva porasla su za 74,5% (ili za 266,7 miliona rubalja) i na dan 1. decembra 2015. godine iznose 624,9 miliona rubalja. Na Nostro račune otpada oko 63,7% visokolikvidne aktive, a značajan udio se također formira gotovina na blagajni (28,9%).

Sredstva u bankama (uključujući i izdate međubankarske kredite) čine 7% neto aktive, njihov obim je povećan za 35,2% od početka 2015. godine. Na domaćem tržištu međubankarskih kredita banka je neto kreditor.

Prema izvještajima RAS-a, na kraju 2014. godine banka je ostvarila dobit u iznosu od 9,4 miliona rubalja (na kraju 2013. godine - 12,5 miliona rubalja). Za 11 mjeseci 2015. godine banka je zaradila 14,3 miliona rubalja.

Upravni odbor: Dmitrij Kaminski (predsjedavajući), Andrej Buhtijarov, Aleksej Ševcov, Galina Žabotinskaja.

Vladajuće tijelo: Andrej Buhtijarov (predsjedavajući), Anželika Bulatčik, Oleg Mamzer.

26.04.2016 Interaktivna banka je izgubila licencu.

Danas će pregled profesionalnog deponenta biti posvećen prilično zanimljivom proizvodu male moskovske kreditne organizacije Interactive Bank LLC. iBank se pozicionira kao udaljena banka, tj. on razvija svoje poslovanje putem daljinskih servisnih kanala.

A to je upravo njegova glavna prednost za serijskog investitora koji radije čini većinu bankarske operacije online. Banka je dugo bila monokancelarija, a tek ove jeseni pojavila se druga ekspozitura banke. Nova moderna kancelarija nalazi se u poslovnom centru Moscow City:

Glavni ključ za pristup svim bankarskim uslugama je besplatna debitna kartica. Visa kartica Platina, koja i sama zauzima dostojno mjesto među sličnim ponudama drugih banaka (, " Tinkoff banka„ili sa funkcijom kamate na stanje kod Pervobanke).

Kao i sve slične debitne kartice, Visa kartica Platinum Interactive Bank ima svoje prednosti i nedostatke. Međutim, hvala besplatno izdanje i servisnu karticu Visa Platinum Definitivno neće biti naodmet ni u jednoj kolekciji. Pod određenim okolnostima debitna kartica“Aibank” može izaći iz sjene i pokazati se najprofitabilnijim i najpovoljnijim u bilo kojem određenom vremenskom periodu.

Prednosti Visa Platinum kartice Interactive Bank

1 Izdavanje i održavanje kartice su besplatni:

2 Besplatne SMS informacije. Podržava 3D-Secure tehnologiju za sigurnu kupovinu na mreži. Prisustvo čipa.

3 Karticu možete naručiti ne samo u poslovnicama banke (koje se nalaze u Moskvi), već i na daljinu iz drugih gradova u Rusiji (specifične lokalitet može se odabrati na web stranici banke prilikom popunjavanja online prijave. Isporuka kartice je besplatna, ali je proces izdavanja kartice na daljinu povezan s nekim neugodnostima (više o tome u nastavku u odjeljku „Nedostaci“).

4 Dostupnost povrata novca, i to u rubljama, ne . Za kupovinu do 50 hiljada mesečno, povrat novca iznosi 0,5%, od 50 hiljada do 100 hiljada - 1%, a za iznose preko 100 hiljada - 1,5%. Iznos ovog povrata novca povećava se za 3% ako kupujete u kategoriji koju je banka odabrala povećan cashback(mjenja banka svaki mjesec). U mjesecu vašeg rođenja, povrat novca se povećava za još 0,5%.

One. Ako ste izvršili kupovinu u mjesecu svog rođenja u iznosu od 100 hiljada rubalja, a također i u kategoriji koju je banka odabrala za povećanje povrata novca, tada će vaš ukupni povrat novca biti 5%. Štaviše, maksimalni iznos nije ograničeno (tj. ograničeno limitima same kartice 5 miliona * 0,05 = 250.000 rubalja).

Banka je u pravilima jasno navela MCC kodove (Merchant Category Code) za transakcije za koje se cashback ne upisuje. Skup izuzetaka je prilično standardan:

Također je vrijedno napomenuti da kada izvršite više od 2 transakcije u jednom TSP-u (trgovinsko i uslužno preduzeće) u roku od jednog dana (od 00:00 do 23:59 po moskovskom vremenu), CashBack za treću i sljedeće transakcije izvršene tokom istog kalendarskog dana u ovom TSP, se ne plaća.

5 “iBank” naplaćuje 8,01% godišnje na stanje kartice:

Da biste izračunali kamatu, potrebno je da prosječno mjesečno stanje na kartici bude najmanje 1000 rubalja (tj., uslovno, ili 1000 rubalja mora biti na računu kartice 30 dana, ili 30 hiljada - 1 dan, ako ima 30 dana u mjesecu) i iznos kupovine također mora biti najmanje 1000 rubalja mjesečno.

Kamata se obračunava mjesečno na dnevno stanje.

UPD: 27.02.2016
Od 1. marta na stanje kartice će se naplaćivati ​​7% godišnje.

6 Mogućnost otvaranja dopunjivog depozita iDeposit za pohranjivanje iznosa glavnice i promptno prebacivanje sredstava sa istog (putem internet bankarstva ili mobilna aplikacija) na račun kartice za kupovinu. At mjesečna uplata kamata, period depozita od 365 dana (možete obavljati samo dolazne i odlazne transakcije prvih 270 dana) i minimalno stanje od 10 hiljada rubalja kamatna stopa biće 10,75%:

UPD: 27.02.2016
Od 02.10.2016. kamatna stopa je smanjena na 9,7%.

7 Ako postanete klijent Interactive Bank, dobijate pristup Internet banci (i mobilna banka), u kojem možete izvoditi sve vrste operacija:

Možete besplatno otvoriti 5 tekućih računa različite valute(dolari, evri, funte, juani):

U skladu s tim, možete pretvoriti sredstva iz jedne valute u drugu. Najpovoljniji kurs biće tokom radnog vremena Moskovske berze.

Možete otvarati depozite;

Možete naručiti izdavanje dodatne kartice u rubljama ili kartice u dolarima i eurima (3 kartice se mogu izdati besplatno). Također možete besplatno izdati 3 virtuelne kartice Visa Virtual;

Možete obavljati bezgotovinske transakcije bankovni transferi drugim bankama sa fiksnom cijenom za transfer (35 rubalja), bez obzira na iznos transakcije. Transferi na račune klijenata Interactive Bank se vrše bez provizije (i na vas, shodno tome);

Naravno, možete izvršiti plaćanja za telefon, internet, javna komunalna preduzeća;

Možete samostalno postaviti ograničenja na transakcije, uključujući i zabranu CNP transakcija (kartica nije prisutna, tj. transakcije na Internetu):

Internet banka “iBank” vam omogućava da izvršite čak i previše operacija koje obično nikome nisu potrebne (možete kreirati javne naloge, postaviti dodatne sigurnosne parametre, kreirati dodatni sef, itd.). Zbog nereda na radnoj površini, može se činiti da je sve previše komplicirano:

Međutim, ovo je stvar ukusa. Bolje je kada ima puno funkcija i jednostavno ih ne koristite, nego kada ih je malo, ali su vam potrebne.

8 Gotovina se može podići sa kartice u sopstvenoj mreži bankomata (ponosni naziv „mreža“ označava čak 2 bankomata u Moskvi širom Ruske Federacije), kao i na bankomatima VTB grupa(to su VTB24, Leto banka i Moskovska banka).

9 Prilikom kupovine u stranoj valuti (za karticu u rubljama), konverzija se vrši po kursu Banke Rusije + 0,5% na dan obrade transakcije u banci (obično nekoliko dana nakon kupovine). Imajte na umu da je glavna valuta Visa platnog sistema američki dolar. Dakle, ako trošite u inostranstvu ne u dolarima (a u eurozoni - ne u evrima), tada će prilikom kupovine doći do dodatne konverzije po kursu platnog sistema iz lokalne valute u dolar. A stopa Centralne banke Ruske Federacije bit će + 0,5% pri pretvaranju američkih dolara u rublje.

10 Iz paragrafa „8” i „9” proizilazi da na bankomatima VTB Grupe koriste valutu debitna kartica Visa Platinum Interactive Banke može se kupiti u gotovini strana valuta po stopi Centralne banke Ruske Federacije +0,5% (maksimalno 100.000 u protuvrijednosti u rubljama – dnevni limit podizanje gotovine karticom). Istina, to je u teoriji; bankomati VTB grupe ne izdaju valutu baš rado, čak ni prema valutne kartice"iBank":

11 Interactive Bank uvjerava da Visa Platinum kartica ima sve privilegije koje pruža međunarodni sistem plaćanja Visa za vlasnike premium kartice: