Bankarske usluge 

Zove se grupa kompanija ili banaka. Najveće bankarske grupe u Rusiji. Pogledajte šta je „bankarska holding kompanija“ u drugim rječnicima


[Zakon o bankama i bankarskoj djelatnosti] [Poglavlje I] [Član 4.]

Bankarska grupa, u smislu ovog saveznog zakona, je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice, u kojem je pod kontrolom jedno pravno lice ili više pravnih lica (u daljem tekstu članovi bankarske grupe). ili značajan uticaj jedne kreditne organizacije (u daljem tekstu: matična kreditna organizacija bankarske grupe).

Bankarski holding, u smislu ovog saveznog zakona, priznaje se kao udruženje pravnih lica koja nisu pravno lice (u daljem tekstu: učesnici bankarskog holdinga), uključujući najmanje jednu kreditnu organizaciju koja je pod kontrolu jednog pravnog lica koje nije kreditna organizacija (u daljem tekstu matična organizacija bankarskog holdinga), kao i (ako ih ima) drugih (nekreditnih institucija) pravnih lica koja su pod kontrolom ili značajnim uticajem matične organizacije bankarskog holdinga ili uključenih u bankarske grupe kreditnih institucija - učesnika bankarskog holdinga, pod uslovom da se udio bankarske djelatnosti utvrđuje na osnovu metoda Banke Rusije, u aktivnostima bankarskog sektora. holding kompanija je najmanje 40 posto. Udio bankarskih aktivnosti u aktivnostima bankarskog holdinga utvrđuje se kao omjer iznosa imovine i (ili) prihoda kreditnih institucija - učesnika bankarskog holdinga, utvrđenog na osnovu metodologije koju utvrđuje Banka. Rusije, te ukupan iznos imovine i (ili) prihoda bankarskog holdinga, utvrđen uzimajući u obzir imovinu i (ili) prihode na osnovu računovodstvenih (finansijskih) izvještaja ovih pravnih lica.

Kontrola i značajan uticaj na određivanje učesnika bankarske grupe (bankarskog holdinga) i pripremu izveštaja utvrđenih ovim Federalnim zakonom utvrđuju se u skladu sa Međunarodnim standardima finansijskog izveštavanja (u daljem tekstu MSFI), priznatim na teritoriji Ruske Federacije. .

Matična organizacija bankarskog holdinga, radi organizovanja upravljanja aktivnostima učesnika bankarskog holdinga i kontrole nad tim poslovima, ima pravo da osnuje društvo za upravljanje bankarskog holdinga i dodijeli mu obavljanje poslova koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, povereni matičnoj organizaciji bankarskog holdinga. Društvom za upravljanje bankarskim holding društvom, u smislu ovog Federalnog zakona, smatra se privredno društvo čija je osnovna djelatnost organizovanje upravljanja aktivnostima učesnika bankarskog holdinga i praćenje ovih aktivnosti. Matična organizacija bankarskog holdinga mora imati mogućnost da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine njegovih osnivača (učesnika), uključujući i ona koja se odnose na njegovu reorganizaciju i likvidaciju. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje i trgovanja, kao ni obavljanjem stručnih poslova na tržištu hartija od vrijednosti, poslovima upravljanja investicionim fondovima, investicijskim fondovima i nedržavnim penzijskim sredstva.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga obavještava Banku Rusije o formiranju bankarske grupe, bankarskog holdinga, o osnivanju društva za upravljanje bankarskom holding kompanijom i ovlaštenjima odobreno tome. Proceduru za takvo obaveštenje utvrđuje Banka Rusije.

Ako Banka Rusije u toku nadzora nad aktivnostima kreditnih organizacija identifikuje znakove učešća kreditnih ili drugih organizacija u bankarskoj grupi, Banka Rusije šalje matičnoj kreditnoj organizaciji bankarske grupe zahtev da se pridržava sa odredbama utvrđenim ovim saveznim zakonom. Ako Banka Rusije tokom nadzora nad aktivnostima kreditnih institucija identifikuje znakove njihovog učešća u bankarskom holdingu, Banka Rusije obaveštava matičnu organizaciju bankarske holding kompanije o njenom nepoštovanju uslova iz ovog saveznog zakona. Matična organizacija bankarskog holdinga, u roku ne dužem od 30 kalendarskih dana od dana prijema obavještenja Banke Rusije, obavještava Banku Rusije o osnivanju bankarskog holdinga ili šalje informaciju Banci. Rusije o razlozima takvog neobavještavanja.

U slučaju neuspjeha matične organizacije bankarske holding kompanije da se pridržava zahtjeva ovog Federalnog zakona i Federalnog zakona „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, Banka Rusije, u na način utvrđen, ima pravo da ograniči obavljanje poslova kreditne organizacije koja je učesnik u bankarskom holdingu sa matičnom organizacijom bankarskog holdinga i učesnicima bankarskog holdinga na period do šest mjeseci ili uvesti zabranu obavljanja od strane kreditne organizacije - učesnika bankarskog holdinga određenih bankarskih poslova, predviđenih izdatom licencom za obavljanje bankarskih poslova, sa matičnom organizacijom bankarskog holdinga, učesnicima. bankarskog holdinga na period do godinu dana.


1 komentar na zapis „Član 4 Zakona o bankama. Bankarska grupa i bankarski holding”

    Član 4. Bankarska grupa i bankarsko holding društvo
    Komentar na član 4
    1 - 3. Komentirani članak, u originalnom izdanju posvećenom grupama kreditnih organizacija i holding kompanija, u potpunosti je predstavljen u novom izdanju u skladu sa Saveznim zakonom od 19. juna 2001. N 82-FZ. Ovaj Zakon, kojim su uvedene brojne izmjene ostalih odredbi komentarisanog Zakona, prvenstveno je imao za cilj uvođenje institucija „bankarske grupe“ i „bankarskog holdinga“ u bankarsko zakonodavstvo (treba napomenuti da je u Zakonu o Banci Rusije termin „bankarska holding kompanija“ se ne koristi).
    Kako su konstatovali autori nacrta ovog zakona (vidi obrazloženje<1>), u savremenim uslovima razvoja finansijske saradnje, postoji hitna potreba da se da precizna definicija bankarskih grupacija, čime se odvajaju od ostalih saveza i udruženja kreditnih organizacija i finansijskih i industrijskih grupa, kao i da se odredi postupak za regulisanje njihove delatnosti (u izmenjenom predlogu zakona se pojavio termin „bankarska holding kompanija“, pripremljen za drugo čitanje), što je neophodno za postizanje pouzdanosti finansijskih izveštaja u uslovima konsolidacije finansijskih tokova, transparentnosti izveštavanja i šire. moguće informacije potencijalnih investitora.
    ———————————
    <1>ATP.
    Definicije pojmova „bankarska grupa“ i „bankarsko holding društvo“ date su u normama 1. i 2. dela komentarisanog člana, respektivno:
    bankarska grupa je udruženje kreditnih organizacija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna organizacija direktno ili indirektno (putem trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja drugog (drugog) kredita organizacija (kreditne organizacije);
    Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice sa učešćem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem ima pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga). mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) imaju značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne organizacije (kreditne organizacije).
    Iz ovih definicija jasno je da se bankarske grupe i bankarska holding društva ne smatraju sindikatima ili udruženjima kreditnih organizacija, budući da su sindikati i udruženja samostalan organizaciono-pravni oblik pravnih lica koja su neprofitne organizacije, dok ni bankarska grupa ni bankarski holding nisu samostalna nisu pravna lica (za sindikate i udruženja kreditnih organizacija vidi komentar na član 3. Zakona). Zbog činjenice da je u skladu sa Federalnim zakonom od 22. juna 2007. N 115-FZ<1>Savezni zakon od 30. novembra 1995. N 190-FZ "O finansijskim i industrijskim grupama" proglašen je nevažećim<2>, nema potrebe govoriti o odnosu bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija i finansijskih i industrijskih grupa.
    ———————————
    <1>NW RF. 2007. N 26. čl. 3088.
    <2>NW RF. 1995. N 49. čl. 4697.
    Na osnovu definicija datih u normama iz 1. i 2. dela komentarisanog člana, glavna razlika između bankarske grupe i bankarskog holdinga je u tome što je u prvom udruženju matična organizacija kreditna organizacija, a u drugom - asocijacija. pravno lice koje nije kreditna organizacija.
    Zajedničko ovim udruženjima pravnih lica je sposobnost jedne (matične) organizacije, direktno ili indirektno (preko trećeg lica), da ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge organizacije (druge organizacije). Koncept takvog značajnog uticaja definisan je u normi 3. dela komentarisanog člana - to je mogućnost zbog učešća u odobrenom kapitalu pravnog lica (ili) u skladu sa uslovima ugovora zaključenog između pravnih lica:
    utvrđuje odluke organa upravljanja pravnog lica, uslove za obavljanje delatnosti;
    imenuje jedini izvršni organ i (ili) više od polovine sastava kolegijalnog izvršnog organa pravnog lica;
    utvrđuje izbor više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.
    I bankarska grupa i bankarski holding mogu se smatrati transformisanim modelima jednostavnog partnerstva, što je regulisano odredbama poglavlja. 55 „Jednostavno partnerstvo“, drugi dio Građanskog zakonika Ruske Federacije. U stavu 1. čl. 1041. ove glave utvrđuje se da se ugovorom o jednostavnom ortačkom društvu (ugovoru o zajedničkoj delatnosti) dva ili više lica (ortaka) obavezuju da će udružiti svoje doprinose i zajedno delovati bez formiranja pravnog lica radi ostvarivanja dobiti ili ostvarivanja drugog cilja koji nije u suprotnosti sa zakon. U skladu sa stavom 2. ovog člana, samo individualni preduzetnici i (ili) privredne organizacije mogu biti stranke jednostavnog ortačkog ugovora zaključenog za obavljanje preduzetničke delatnosti. Istovremeno, prilikom formiranja bankarske grupe i bankarskog holdinga ne postoji povezanost „depozita“ i zajedničkog poslovanja, što je najznačajnija razlika između ovih udruženja i jednostavnog ortačkog odnosa u njegovom klasičnom smislu.
    Takođe treba napomenuti da se o jednostavnom partnerstvu može govoriti u slučajevima kada je zaključen ugovor između pravnih lica koja su deo bankarske grupe i (ili) bankarskog holdinga, što je navedeno u normi dela 3. komentarisani članak. Čini se da je ovaj ugovor analogan ugovoru o jednostavnom ortakluku (ugovor o zajedničkoj djelatnosti). Međutim, bankarska grupa i bankarski holding, prema ovoj normi, mogu se zasnivati ​​isključivo na učešću jednog pravnog lica u osnovnom kapitalu drugog pravnog lica ili istovremeno na takvom učešću i zaključenom ugovoru.
    Treba imati na umu da prema normama 4. i 5. čl. 43. komentarisanog Zakona, za potrebe sastavljanja, prezentovanja i objavljivanja konsolidovanih izveštaja o poslovanju bankarske grupe, bankarskog holdinga, navedeni konsolidovani izveštaji obuhvataju izveštaje drugih pravnih lica u odnosu na koje kreditne institucije koje su dio bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bank holding kompanija) i (ili) kreditne organizacije koje su dio bankarskog holdinga mogu imati značajan (direktan ili indirektan) uticaj na aktivnosti i odluke sačinjen od organa upravljanja ovih pravnih lica.
    Uzimajući u obzir ove norme, Uredba Banke Rusije br. 191-P od 30. jula 2002. godine „O konsolidovanom izveštavanju“ (sa naknadnim izmenama i dopunama), koja utvrđuje proceduru za sastavljanje konsolidovanog izveštaja kreditnim institucijama, dostavlja ga Banci Rusije. , kao i korištenje konsolidovanih podataka izvještavanja prilikom obavljanja bankarske supervizije, uvodi pojam „konsolidovana grupa“, pod kojim se, za potrebe ove Uredbe, priznaje udruženje pravnih lica koje nije pravno lice, u kojem se ( matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja drugog (drugog) pravnog lica (pravnih lica) - nekreditne organizacije (nekreditne organizacije). Za više detalja vidi komentar na čl. 43. Zakona.
    Inače, Uredba Banke Rusije br. 191-P od 30. jula 2002. godine sadrži i pravila za određivanje matične kreditne organizacije bankarske grupe za potrebe sastavljanja konsolidovanih izvještaja u slučajevima kada kreditne organizacije zbog međusobnog učešća u odobreni kapital, imaju značajan uticaj jedni u odnosu na druge na odluke koje donose njihovi organi upravljanja:
    Matična kreditna organizacija bankarske grupe priznaje se kao kreditna organizacija čiji udio dionica (udjela) u ukupnom obimu dionica (udjela) u odobrenom kapitalu prevladava nad udjelom dionica (udjela) u ukupnom obimu dionice (udjele) u odobrenom kapitalu druge kreditne organizacije;
    Štaviše, ako kreditne organizacije imaju u međusobnom odnosu jednak udio udjela (udjela) u ukupnom obimu udjela (udjela) svog odobrenog kapitala, tada se matična kreditna organizacija bankarske grupe utvrđuje prema principu veća vrijednost pokazatelja kapitala (kapitala), izračunata na osnovu pojedinačnog izvještavanja svake kreditne institucije.
    4. Norma dijela 4 komentarisanog člana utvrđuje obavezu matične kreditne organizacije bankarske grupe, odnosno matične organizacije bankarske holding kompanije da obavijesti Banku Rusije, odnosno o formiranju bankarske grupe ili banke. holding kompanija. Utvrđeno je da postupak za takvo obavještavanje utvrđuje Banka Rusije.
    Obaveštavanje Banke Rusije o formiranju bankarske grupe vrši se sastavljanjem i podnošenjem izveštaja na obrascu 0409801 „Izveštaj o sastavu učesnika bankarske (konsolidovane) grupe“, predviđen Direktivom Banke Rusije br. 1376-U od 16. januara 2004. godine „O spisku, obrascima i postupku za sastavljanje i podnošenje izvještajnih obrazaca kreditnih institucija Centralnoj banci Ruske Federacije“ (o ovom dokumentu vidjeti komentar na član 40. Zakona. ) sa izmjenama i dopunama. uputstva Banke Rusije od 31. avgusta 2007. N 1881-U<1>.
    ———————————
    <1>FBR. 2007. N 55.
    Kako je utvrđeno Direktivom Banke Rusije br. 1376-U od 16. januara 2004. godine, ovaj izveštaj sastavljaju matične kreditne institucije bankarskih (konsolidovanih) grupa i dostavljaju ga teritorijalnim kancelarijama Banke Rusije:
    najkasnije u roku od 10 kalendarskih dana od dana formiranja bankarske (konsolidovane) grupe;
    po unošenju podataka - najkasnije u roku od 10 radnih dana od dana unosa podataka;
    na zahtev Banke Rusije - u roku od 10 radnih dana od dana prijema pismenog zahteva Banke Rusije;
    od 1. januara - najkasnije 2 mjeseca nakon datuma izvještavanja (izvještaj o sastavu učesnika bankarske (konsolidovane) grupe na obrascu 0409801 uključen je u konsolidovane izvještaje bankarske (konsolidovane) grupe, vidi komentar uz čl. 43. Zakona).
    Procedura za dostavljanje informacija o bankarskim holding društvima Banci Rusije utvrđena je Uredbom Banke Rusije br. 197-P od 19. septembra 2002. godine „O postupku dostavljanja informacija o bankarskim holding društvima“<1>, prema kojem matična organizacija bankarskog holdinga (ili društvo za upravljanje bankarskog holdinga ako mu odgovarajuće funkcije povjeri matična organizacija bankarskog holdinga) u slučajevima predviđenim ovom Uredbom obrazuje spisak učesnika bankarskog holdinga za dostavljanje informacija o bankarskim holding društvima (o društvu za upravljanje bankarskog holdinga) holdingu Banke Rusije vidi dole).
    ———————————
    <1>RG. N 206. 30. oktobar 2002
    Kako je utvrđeno navedenim Pravilnikom, najkasnije tri mjeseca od dana njegovog stupanja na snagu, matična organizacija (društvo za upravljanje) bankarskog holdinga dužna je da formira i pošalje Banci Rusije (Odjel za licenciranje i Finansijski oporavak kreditnih institucija) prva lista učesnika bankarskog holdinga.
    Istovremeno, utvrđeno je da je matična organizacija (društvo za upravljanje) bankarskog holdinga dužna, najkasnije u roku od 10 dana od trenutka kada je saznala (ili je trebalo da se sazna) za činjenicu koja zahtijeva izmjene (dopune). ) na listu učesnika (pojava novog učesnika bankarskog holdinga, istupanje učesnika iz bankarskog holdinga, kao i promene (dodavanja) podataka o učesniku bankarskog holdinga, uključujući podatke o promenama u osnova za uključivanje/neuvrštavanje izvoda učesnika bankarskog holdinga u konsolidovane izveštaje), izvrši odgovarajuće izmene (dopune) na navedenoj listi i u roku od pet dana nakon unošenja izmena (dopuna) dostavi Banci Rusije ( Odjeljenje za licenciranje i finansijski oporavak kreditnih institucija) aktuelni spisak učesnika na papiru i u elektronskom obliku (disketa) u formi Priloga 1 Pravilnika.
    5. Norma dijela 5 komentarisanog člana predviđa pravo matične organizacije bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih institucija uključenih u bankarski holding, da osnuje društvo za upravljanje bankom. holding kompanija (potrebno je obratiti pažnju da se o mogućnosti stvaranja društva za upravljanje bankarskom grupacijom u komentarisanom članku ništa ne govori). Istovremeno, utvrđeno je i da takvo društvo za upravljanje bankarskog holdinga, ukoliko se formira, obavlja poslove koji su, u skladu sa komentarisanim Zakonom, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankarskog holdinga (međutim, to je izričito navedeno u normama 4. dijela člana 8. i dijela 3. člana 43. komentarisanog zakona korištenjem formulacije “matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnim holdingom)”).
    U utvrđivanju mogućnosti da matična organizacija bankarskog holdinga stvori društvo za upravljanje bankarskog holdinga, čini se da postoji analogija sa odredbom čl. 3. čl. 103 Dijela jedan Građanskog zakonika Ruske Federacije (ova odredba je detaljno opisana u stavu 1 člana 69 Zakona o DD; slična odredba sadržana je u članu 42 Zakona o LLC-u, vidjeti komentar na član 11.1. Zakona), kojim se, odlukom skupštine akcionara, ovlašćenja izvršnog organa akcionarskog društva mogu preneti ugovorom na drugu privredno društvo ili pojedinačnog preduzetnika (upravljača).
    Pored toga, društvo za upravljanje bankarskog holdinga može se predstaviti kao analog centralnog društva finansijsko-industrijske grupe, čiji je pravni status razmatran u članu 11. ranije na snazi ​​Saveznog zakona „O finansijsko-industrijskoj grupi”. Grupe”. Tačkom 1. ovog člana propisano je da centralno društvo finansijsko-industrijske grupe može biti ili pravno lice koje je glavno društvo u odnosu na učesnike ugovora o stvaranju finansijsko-industrijske grupe, ili pravno lice osnovano. od strane svih učesnika u takvom sporazumu. Upravo kada se formira centralna kompanija finansijsko-industrijske grupe pomoću druge od ovih metoda, uočava se analogija sa stvaranjem društva za upravljanje bankarskog holdinga. Centralna kompanija finansijsko-industrijske grupe, formirana po prvom metodu, bila je analog matične organizacije samog bankarskog holdinga.
    6. Normom iz dijela 6 komentarisanog člana utvrđuju se osnove pravnog statusa društva za upravljanje bankarskog holdinga.
    Prije svega, data je definicija pojma “društvo za upravljanje bankarskog holdinga” – riječ je o privrednom društvu čija je osnovna djelatnost upravljanje aktivnostima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Shodno tome, društvo za upravljanje bankarskog holdinga, kao i kreditna organizacija, može se osnovati samo u obliku akcionarskog društva, društva sa ograničenom odgovornošću ili društva sa dodatnom odgovornošću (vidi komentar na član 1. Zakona).
    Uzimajući u obzir odredbe dijela 6 čl. 5. komentarisanog Zakona zabranjuje se kreditnim organizacijama da se bave proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja, a radi sprečavanja sukoba interesa između društva za upravljanje bankarskog holdinga i kreditnih organizacija uključenih u bankarski holding, norma iz č. komentarisanog člana utvrđuje da se društvo za upravljanje bankarskog holdinga bavi ovim vrstama delatnosti takođe nema pravo.
    U skladu sa normom 6. dela komentarisanog člana, matična organizacija bankarskog holdinga mora biti u mogućnosti da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine njegovih osnivača (učesnika). ), uklj. o njenoj reorganizaciji i likvidaciji.
    Potrebno je obratiti pažnju na činjenicu da u ovoj normi društvo za upravljanje bankarskog holdinga nije definisano u odnosu na matičnu organizaciju bankarskog holdinga ni kao zavisno društvo, ni kao zavisno društvo. Očigledno je to zbog činjenice da matična organizacija bankarskog holdinga ne može biti privredni subjekt. Kako je definisano u stavu 1 čl. 105. prvog dijela Građanskog zakonika Ruske Federacije, privredno društvo se priznaje kao podružnica ako drugo (glavno) poslovno društvo ili ortačko društvo, na osnovu pretežnog učešća u njegovom odobrenom kapitalu, ili u skladu sa sporazumom zaključenim između njih, ili na drugi način ima mogućnost da odlučuje o odlukama koje donosi takva kompanija. Prema stavu 1 čl. 106. ovog zakonika privredno društvo se priznaje kao zavisno ako drugo (pretežito, participativno) društvo ima više od 20% akcija sa pravom glasa akcionarskog društva ili 20% osnovnog kapitala društva sa ograničenom odgovornošću.

Slika tipične ruske bankarske grupe brzo se mijenja. U skorije vrijeme, prije nekoliko godina, format bankarske grupe i bankarskog holdinga koristile su uglavnom vladine agencije ili velike privatne finansijske i industrijske grupe. Tako je u postdefalnom periodu „železnička“ Transcreditbanka okupila grupu od pet banaka, povezujući ih geografski za Dalekoistočne, Zabajkalske, Severnokavkaske i Jugoistočne železnice. MDM grupa, Alfa grupa itd. su takođe formatirali i realizovali svoje interese na bankarskom tržištu.

Sada je prva asocijacija na frazu „bankarska grupa“ ili „bankarska holding kompanija“ grupa banaka kćeri stranih vlasnika ili mreža regionalnih kreditnih organizacija u vlasništvu ruskih investitora. Ovo zapažanje prilično odražava trenutne trendove na ruskom bankarskom tržištu: tekuću ekspanziju stranog bankarskog kapitala, konsolidaciju ruskog bankarskog sektora i aktivan razvoj stvarnog bankarskog poslovanja koji nije povezan sa servisiranjem „oligarhijskih“ finansijskih tokova. Drugim riječima, bankarska grupa (bankarska holding kompanija), od improviziranog oruđa vladinih službi i privatnih finansijskih i industrijskih grupa nastalih u zoru novog ruskog kapitalizma, postaje najvažnije oruđe i mehanizam za razvoj samo bankarsko tržište.

Želja za razvojem novih tržišta, novih teritorija, izgradnjom bankarske grupe na federalnom nivou, uvođenjem vlastitih poslovnih standarda i, naravno, povećanjem profita i kapitalizacije svojstvena je svim dinamično razvijajućim ruskim bankarskim grupama i holdingima. Ali to je vjerovatno sve u čemu su slični. Razlike su ukorijenjene u karakteristikama dioničkog kapitala, njegovoj većoj ili manjoj transparentnosti, stepenu njegove koncentracije s jedne strane, stepenu slave korisnika i njihovim pristupima procjeni rizika i izgradnji bankarskog poslovanja. Vjerovatno se nijedna ruska bankarska grupa ne može nazvati tipičnom, niti dvije slične bankarske grupe. Ali postoje izvanredne svijetle priče vezane za konsolidaciju bankarskog poslovanja i izgradnju bankarske grupe.

Integracija u dvije faze

Jedna od najupečatljivijih priča je istorija finansijske korporacije URALSIB. Danas bankarski blok korporacije predstavlja pet banaka: Uralsib banka, Stroyvestbank, Yugbank-Uralsib, Bashprombank, IKB Nikoil (Azerbejdžan), ali to nije uvijek bio slučaj i nije činjenica da će takva struktura postati konačna .

Matična i upravljačka kompanija korporacije je Uralsib banka. Do njegovog nastanka došlo je kao rezultat serije akvizicija banaka od strane grupe akcionara, gde je glavni većinski akcionar Nikolaj Cvetkov. Poznato je da je u početku holding kompanija, koja je kasnije postala poznata kao finansijska korporacija Uralsib, bila zasnovana na investicionoj kompaniji Nikoil. Odlukom o razvoju komercijalnog bankarstva, akcionari su kupili Rodina banku, koja je istovremeno transformisana i preimenovana u banku pod imenom Nikoil Investment Banking Group. Od tog trenutka počeo je da se razvija model višeprofilne finansijske korporacije. Tada su vlasnici IBG Nikoil kupili Avtobanku i njenu podružnicu, Brjansku narodnu banku. To nam je omogućilo da odmah postanemo jedna od najvećih bankarskih struktura za stanovništvo. Nakon toga, Ural-Sibirska banka (“UralSib”), koja je i sama bila jezgro bankarske grupe od sedam banaka, ušla je u korporaciju na sličan način.

Nikolaj Cvetkov:
Integracija bankarske grupe omogućila je implementaciju dvije važne ideje: „finansijski supermarket“ i privlačenje investicionih resursa na regionalna finansijska tržišta.

Iz ovog asortimana banaka, 2005. godine akcionari su odabrali pet najvećih banaka i započeli proces njihove integracije spajanjem Avtobanke, Brjanske narodne banke, IBG Nikoil i Kuzbassugolbanke sa Uralsko-sibirskom bankom. Ovo je bio prvi integracijski projekat korporacije, koji je rezultirao stvaranjem velike univerzalne banke.

Istorija stvaranja Uralsib banke je u mnogim aspektima bez presedana. Za početak, naziv spojene banke izabran je prema nazivu stečene imovine – “URALSIB”, licenca je prilikom registracije ostala na Avtobanki broj – br. 30, a sama transakcija je bila najveća među bankarskim M&A u istočnoj Evropi. 2005. godine i vrlo brzo doveo banku „Uralsib“ u prvih 10 ruskog bankarskog tržišta.

Prošle godine je realizovan drugi projekat integracije koji je ujedinio šest manjih banaka koje nisu ušle u prvi krug. Riječ je o bankama Stroyvestbank (Kalinjingrad), Volgoinvestbank (Saratov), ​​Dzerzhinsky (Perm), Dorozhnik (Chelyabinsk), Eurasia (Izhevsk) i Tyumenprofbank (Tyumen). „Na ovaj način konsolidujemo „ostatke“ Uralsko-sibirske grupe“, prokomentarisao je ovu operaciju na zahtev BO Aleksandar Vikhrov, izvršni direktor za odnose s javnošću u FC URALSIB. Spajanje je izvršeno u vidu spajanja pet banaka sa matičnom bankom grupe, Stroyvestbankom, najvećom po imovini i kapitalu.

Postavlja se pitanje zašto ove manje banke nisu odmah integrisane u Uralsib banku? Korporacija je odgovorila da je proces reorganizacije bankarskog poslovanja veoma složen i da zahteva koordinaciju svih njegovih faza i detalja ne samo sa Centralnom bankom Rusije, već i sa svakim od njenih lokalnih teritorijalnih odeljenja. S obzirom na nepostojanje bilo kakve prakse ovakvih spajanja, dioničari su smatrali da bi spajanje ovih banaka u Uralsib u to vrijeme zadugo odložilo proces reorganizacije bankarskog poslovanja korporacije. Reorganizacija malih banaka je odložena za kasniji datum.

Ali, u suštini, razlozi za stvaranje ujedinjene Stroyvestbanke su isti kao oni koji su vodili akcionare prilikom stvaranja Uralsib banke - želja da se kombinuju odobreni kapital i sopstvena sredstva banaka, da se ojačaju pozicije ujedinjene banke u finansijskom tržištu, povećati pouzdanost novostvorene strukture kroz diversifikaciju poslovanja. I istovremeno - želja za unificiranjem bankarskih proizvoda, smanjenjem operativnih troškova upravljanja i uvođenjem jedinstvenih tarifa za klijente. Ideolozi integracije unutar Korporacije URALSIB očekivali su da će, sa organizacijske tačke gledišta, jedinstvena, vertikalno integrirana struktura postati mobilnija i upravljivija, što će pozitivno utjecati na kvalitetu usluge korisnicima. Aleksandar Vikhrov tvrdi da su ta očekivanja u potpunosti ispunjena: Uralsib banka je ujedinila prodajne mreže integrisanih banaka - danas regionalna mreža uključuje 540 filijala, filijala i prodajnih mesta širom zemlje. Banka je na ovoj osnovi implementirala poslovni model finansijskog supermarketa, što je teško moguće u manje konsolidovanoj strukturi.

Dakle, od niza različitih kreditnih institucija stečenih u različito vrijeme, korporacija je formirala dvije ključne banke. Teško je reći da li će doći do dalje integracije Uralsiba, Strojvestbanke i Jugbanke, lidera bankarskog tržišta u Južnom federalnom okrugu, kupljenog još 2005. godine. Ali nekoliko okolnosti govori protiv scenarija takve integracije, barem u bliskoj budućnosti. Prvo, procedure za reorganizaciju banaka njihovim spajanjem su veoma problematične i skupe. Drugo, korporacija sada nastoji da osigura da svaka holding struktura ima svoju teritoriju, kako svoje banke ne bi dovela u situaciju interne konkurencije. Konkretno, spojena Stroyvestbank neće poslovati na teritoriji na kojoj su prisutne povezane banke Dzerzhinsky, Dorozhnik i Eurasia, budući da Uralsib banka već ima filijale u ovim regijama. Kako je BO saopštila pres služba FC URALSIB, klijenti kreditnih institucija povezanih sa Stroyvestbankom prebačeni su na servisiranje u filijale Uralsib banke.

Preostale dvije banke [Bashprombank i Nikoil (Azerbejdžan)] također vjerovatno neće biti integrirane u neku hipotetičku jedinstvenu banku, budući da je Bashprombank stvorena na dionicama sa vladom Baškortostana za implementaciju različitih socijalnih programa u republici, uključujući hipotekarne, i Azerbejdžanska banka će ostati samostalno pravno lice upravo zbog svog stranog statusa. Odnosno, dalju integraciju u sadašnjoj fazi razvoja korporacije ometaju teritorijalni faktor i specijalizacija poslovanja. Ali istovremeno je očigledno da će doći do određenog nivelisanja upravljanog prostora u bankama korporacije i već se odvija u smislu poslovnih standarda, modela upravljanja i razvoja asortimana.

Da li je grupa samo korak ka integraciji?

Istorija FC URALSIB-a, i ne samo njega, navodi nas na pomisao da je format bankarske grupe na ruskom tržištu neka vrsta međuetape na putu potpunije poslovne integracije, na putu izgradnje jedne banke (odnosno nekoliko banaka od velikog broja malih) . Prednosti jedne velike banke u odnosu na bankarsku grupu su očigledne: lakše upravljanje, niži troškovi, jača snaga jednog brenda, više kapitala i mogućnosti za kreditiranje velikih klijenata. Druge bankarske grupe i holdingi slijede primjer Uralsiba. Konkretno, međunarodna finansijska grupa CONVERSBANK.

Savjetnik predsjednika Upravnog odbora Conversbanke Aleksej Kiselev rekao je za BO da je integracija četiri od šest ruskih kreditnih institucija uključenih u Conversbank IFG planirana za prvu polovinu 2008. godine. Kalinjingradska investiciona banka, moskovska Converse banka, Ekaterinburg Grankombank i Voronježprombank biće ujedinjene pod jedinstvenim brendom JSCB Investbank (OJSC). Kao iu slučaju Uralsiba, dioničari uzimaju ime nemoskovske imovine i, naravno, korporativni identitet Investbanke će pretrpjeti ozbiljne promjene u tom pogledu.

Motivi grupe za stvaranje jedinstvene banke su jasni. Akcionari se nadaju da će smanjenjem troškova ujedinjena investiciona banka povećati obim kreditiranja i optimizirati svoje tarife. Kao rezultat integracije, banka će moći da izdvaja više sredstava za programe promocije i razvoja poslovanja. Biće moguće razviti jedinstvenu tehnološku platformu (videti intervju sa potpredsednikom Converse banke Vladimirom Petrovom na strani 66) i investirati u organizovanje udaljenog pristupa za klijente na celoj teritoriji pripojene banke.

Očekuje se da će po završetku procesa integracije kapital novostvorene univerzalne banke iznositi više od 3 milijarde rubalja, a imovina više od 30 milijardi rubalja. Servisnu mrežu banke činiće više od 40 prodajnih mesta (filijala, filijala, dodatnih kancelarija i operativnih kasa) u najvećim industrijskim centrima evropskog dela Ruske Federacije, kao i na Uralu i Sibiru. „Očekujemo da će finansijski pokazatelji Ujedinjene investicione banke omogućiti da se pridruži 60 najvećih banaka u Ruskoj Federaciji“, sažeo je očekivane rezultate integracije Aleksej Kiselev (Converse banka).

Rezultati su uočljivi s obzirom da je sama Conversbank u Interfax CEA rejtingu po imovini bliža sredini druge stotine, a Investbank je na početku četvrte.

Možemo zaključiti da je konsolidacija imovine i kapitala, kao i sinergijski efekat ove konsolidacije za dalju ekspanziju aktive, možda i glavni motiv za prevazilaženje faze bankarske grupe (kao faze „prikupljanja“ imovine). u cijeloj zemlji) i izgradnju velikih, vertikalno upravljanih kreditnih organizacija.

Jedan bankar je prokomentarisao ovaj motiv za BO pod uslovom da ostane anoniman. „Shvatite“, rekao je, „mala banka ne znači lošu banku. Mala banka može imati dobre klijente koji rastu i razvijaju se. U tom smislu zahtijevaju sve veći iznos kreditnih resursa, a jednog dana banka dostigne gornju granicu standarda kreditiranja po zajmoprimcu. U Evropi bankarske grupe tretiraju ovu situaciju jednostavno - ako je klijent prerastao banku, neka ide u veću kreditnu instituciju. I žao nam je što gubimo bazu klijenata. Možete ga, naravno, pustiti da ode u veliku banku za kredit, ali onda će on prenijeti račune zajmodavcu - to su zahtjevi i realnost tržišta. Stoga počinjemo tražiti načine da pomognemo klijentu. Regulator iskosa gleda na takve metode.”

Najzakonitiji način da se izbjegne škiljenje regulatora i druge bolesti (čak i smrt) u malim bankama koje su članice grupe je integracija, povećanje kapitala, a samim tim i povećanje standarda po zajmoprimcu i općenito mogućnosti za kreditiranje i klijente. usluga.

Argumenti u korist grupe - lokalizacija rizika

Uprkos očiglednim vrijednostima integracije, vidimo da i bankarski holding FC URALSIB i grupa CONVERSBANK, nakon spajanja nekoliko banaka u jednu, i dalje nastavljaju postojati u formatu grupe ili holdinga. Akcionari Conversbanke ujedinjuju ruske kreditne organizacije, ali strane ostaju nezavisne. Integracija se odvija u fazama, a to ukazuje da stvaranje velike vertikalno integrisane strukture nije samo sebi cilj. I grupni format ima svoje prednosti. Dobar primjer za to je istorija bankarskog saveza URSA Bank.

Sama URSA banka nastala je kao rezultat integracije četiri banke: uzastopnog, počevši od 1996. godine, spajanjem sa Sibacadembank (SAB) Ruske narodne banke (RNB), Kuzbass Transport Bank i Uralvneshtorgbank (UVTB). Krajem 2006. godine pripojena banka je dobila novo ime - URSA banka.

Razloge za spajanje Sibirske i Uralske banke u pres-službi URSA banke su objasnili na sljedeći način: „URSA i UVTB su bili slični u poslovnom modelu i strategiji. Akcionari dvije banke, ocjenjujući izglede ovog koraka, podržali su ga, videći efekat spajanja. Kao rezultat spajanja, postignut je pozitivan sinergijski efekat: povezan je sa kombinacijom kompetencija dva tima koji se dobro nadopunjuju, kao i sa razgranatom mrežom.”

U sirovim brojevima, sinergijski efekat izgleda impresivno. Sibacadem je do trenutka spajanja (prema rezultatima prve polovine 2006. godine) bio na 31. mjestu po imovini, a UVTB je za isti period bio na 70. mjestu. Kao rezultat sinergijskog efekta, URSA banka je do kraja prošle 2007. godine zauzela 17. mjesto u rejtingu.

Igor Kim:
U tradicionalnoj praksi, supsidijarnim bankama upravlja uprava matične banke. U našem savezu nijedna banka nije podređena URSA banci.

Međutim, ne može svako spajanje ubrzati poslovanje, kaže Igor Kim, predsjednik odbora direktora URSA banke. Format bankarske grupe (ili bankarskog saveza, kako se naziva konglomerat banaka kojim upravlja Igor Kim) omogućava ne samo preuzimanje svog udjela na tržištu, već i minimiziranje rizika. “Kada kupite malu banku koja nema MSFI izvještaje i kreditne rejtinge, vrlo je teško procijeniti stepen rizika takvih investicija”, objasnio je Igor Kim za BO. „Stoga lično preuzimam rizike takvih ulaganja, a da im ne izlažem URSA banku.

Uzimajući u obzir strukturu grupe i pomenuti pristup rizicima, gradi se i model upravljanja bankarskim savezom. „U tradicionalnoj praksi ruskih banaka (grupa banaka), menadžment matične (vodeće) banke je zadužen za banke kćerke ili povezane banke“, objašnjava I. Kim. - U našem savezu banaka nijedna banka nije podređena URSA banci i nije joj odgovorna. Oni su u teškom položaju."

I. Kim sam radi direktno sa svim bankama alijanse, a njegov pristup u tom smislu značajno se razlikuje od „klasičnog“ formata bankarske grupe, u kojem se upravlja matičnom bankom grupe ili društvom za upravljanje grupa ima značajan uticaj na operativno upravljanje supsidijarnim bankama. Međutim, I. Kim je siguran: ako dioničar i vlasnik ideje namjerava postići maksimalan rezultat, onda mora samostalno da provede proces upravljanja. „Nema potrebe za preusmjeravanjem resursa menadžmenta URSA banke, koja već ima složene zadatke“, zaključuje predsjednik Upravnog odbora Igor Kim.

URSA Bank Alliance će nastaviti da koristi ove dvije nadležnosti: preuzimanje banaka u regijama i konsolidaciju kako se kvalitet stečenog poslovanja povećava. „Jednostavno otvaranje filijala je besmisleno i neefikasno“, kaže I. Kim u vezi s tim. - Kupovinom banaka u pojedinim privrednim regijama razvijamo poslovanje, a kada njegov kvalitet dostigne određeni nivo, možemo reći da spajanje daje sinergijski efekat za sve akcionare.

Odluka o konsolidaciji za nas nije sama sebi svrha. Svaka naša banka ima svoju klijentelu i svoj segment rada, svoju kompetenciju i posebnost. Osim toga, sve banke imaju i dioničare, čija se pozicija također uzima u obzir prilikom odlučivanja o konsolidaciji.”

Brendovi grupa banaka kao samostalna vrijednost

Svaka nova priča o razvoju bankarske grupe potvrđuje jedino opšte pravilo: sve je individualno. Dioničari finansijske grupe LIFE također planiraju zadržati format bankarske grupe. Ali pristupi procjeni rizika i principima upravljanja u ovoj grupi su potpuno različiti.

U pravnom smislu, matična organizacija grupe je Probusinessbank, koja posjeduje preostale banke: Saratov Bank Express-Volga, Yekaterinburg VUZ Bank i Ivanovo Regional Bank. Međutim, sa stanovišta operativnog sistema, fokus grupe je na poslovnoj specijalizaciji. Strukture pet poslovnih divizija – korporativni, mali biznis, maloprodaja, finansijska tržišta i ekspresno kreditiranje – su „end-to-end“, izgrađene kroz sve banke grupe. Shodno tome, šefovi odjeljenja imaju široka ovlaštenja za donošenje odluka na nivou cijele grupe.

Ova struktura počela je da se oblikuje 2002. godine. „Tada je usvojena nova strategija Probusinessbanke, čiji je cilj stvaranje najbolje (koja nije jednaka najvećoj) financijske kompanije na saveznoj razini“, komentira Grigory Galitskikh, potpredsjednik Probusinessbanke. “Proširenje granica aktivnosti Probusinessbanke bilo je moguće i organski i neorganski, u zavisnosti od toga koji put vam omogućava da brzo i efikasno implementirate ciljeve postavljene u strategiji.”

Pet godina nakon postavljanja zadatka, grupacija uključuje četiri banke, čija mreža posluje u više od 50 gradova u 20 regija. Štaviše, u jednom broju gradova filijale dve banke grupe rade istovremeno bez ometanja jedna u drugu, odnosno akcionari nemaju pristrasan stav prema internoj konkurenciji. Aleksandar Lomov, potpredsjednik za finansije Probusinessbanke, tvrdi da će se grupa proširiti. „Na kraju krajeva, želimo da budemo prisutni u većini konstitutivnih entiteta Ruske Federacije“, kaže A. Lomov. “U svakom slučaju, odluka o otvaranju filijale ili kupovini banke donosi se individualno, na osnovu usklađenosti sa najefikasnijim postizanjem ciljeva strategije.”

Menadžment finansijske grupe LIFE veoma pažljivo procenjuje prednosti i nedostatke formata grupe i velike integrisane banke. Oni priznaju izazove povezane sa radom pojedinačnih institucija unutar bankarskih grupa u poređenju sa modelom spajanja banaka. Problemi grupe povezani su sa dodatnim troškovima za održavanje funkcionisanja banaka u smislu izvještavanja i usklađenosti sa prudencijalnim standardima. Problematično pitanje, prema top menadžerima, je i preraspodjela resursa između banaka grupe u smislu obezbjeđivanja standarda banaka na solo osnovi, prije svega standarda N6 - „rizik po zajmoprimcu“. „U slučaju konsolidovanog izvještavanja, međusobna potraživanja i obaveze se konsoliduju, a kada se izvještavaju na pojedinačnoj osnovi za svaku banku, razmatraju se pojedinačno“, objašnjava A. Lomov (Probusinessbank). Stoga postoje ograničenja u preraspodjeli sredstava unutar finansijske grupe.

Ali prednosti grupe su veće od mana ovog formata. „Smatramo prisustvo jakih regionalnih brendova, njihovu prepoznatljivost, kao i veću lojalnost menadžmenta regionalnih banaka i povećanje njihove težine i autoriteta u regionu, kao značajnu prednost“, kaže A. Lomov. “Ovo su značajne prednosti koje mogu dovesti do značajnih rezultata.”

Što se tiče stvaranja jedinstvenog upravljanog prostora, unutar bankarske grupe moguće je minimizirati i troškove za niz centraliziranih procesa: pozivni centar, objedinjeni kreditno-depozitni centar, itd.

VTB grupa: proširenje državne banke prema tržišnim zakonima

Potpuno odvojena, jedinstvena istorija izgradnje bankarske grupe povezana je s dinamičnim razvojem jednog od lidera ruskog tržišta, koji pouzdano zauzima drugo mjesto u rejtingu nakon Sberbank - VTB. Država, kao glavni akcionar obe banke, dosledno je vodila politiku smanjenja tržišnog udela prve i povećanja udela druge. Stiče se utisak da je VTB izabran kao svojevrsni agent države na bankarskom tržištu kako bi postao uzorna kreditna institucija. Imajući značajne (u odnosu na druge učesnike na tržištu) resurse i podršku vlade inicijativama, VTB je bukvalno za četiri godine izgradio bankarsku grupu impresivne veličine, ali što je najvažnije, VTB grupa zauzima vodeće pozicije u svakom sektoru tržišta: korporativnom, investicionom, maloprodaja...

Andrej Kostin:
Sredstva prikupljena tokom IPO-a omogućiće VTB grupi da održi visoke stope rasta. U 2008. počeće sa radom VTB odeljenja u Kini, Indiji, Kazahstanu, Kirgistanu...

Evo šta sam VTB kaže o tome. „Izgradnja VTB grupe započela je 2004. godine u vezi sa ciljevima koje su postavili akcionari banke: povećanje njenog udela na korporativnom tržištu, aktivan razvoj poslovanja sa stanovništvom, rast po stopi koja nadmašuje stopu rasta ovih tržišta, povećanje prinosa na kapitala, kao i ulazak u nove perspektivne regione u ZND, Aziju, Afriku i razvoj novih perspektivnih oblasti (na primer, lizing, upravljanje imovinom, osiguranje)“, rekla je za BO Ekaterina Petelina, viša potpredsednica VTB banke.

Da bi postigao ove ciljeve, VTB je kupio i osnovao banke i finansijske kompanije u Rusiji, ZND, Evropi, Aziji i Africi, kao rezultat toga je formirana VTB grupa.

Bankarsko tržište aktivno je raspravljalo o kupovini VTB-a. „Kriza poverenja“ 2004. godine omogućila je VTB-u da preuzme Guta banku, na osnovu koje je stvorena specijalizovana banka za stanovništvo, Vneshtorgbank Retail Services (VTB 24). Ovaj posao je značajno doprinio rješavanju krize i ublažavanju tenzija na tržištu. VTB-ova kupovina 75% udela u Industrijskoj građevinskoj banci (sada VTB SZ) izazvala je podjednako veliko interesovanje bankara.

Nakon toga uslijedila je serija akvizicija u CIS-u. U Evropi, VTB je postao glavni akcionar u takozvanim ruskim stranim bankama. U Aziji i Africi stvorio je banku za zajedničko ulaganje u Vijetnamu, a otvorio je i banku u Angoli i finansijsku kompaniju u Namibiji.

2006. godine počinje period „asimilacije“ stečenih sredstava i sagledavanja budućeg puta. „Najvažniji zadatak danas je povećanje efikasnosti svake kompanije i grupe u celini“, napominje Ekaterina Petelina. Tada je izrađena nova strategija razvoja za period do 2010. godine, a prema tom novom planu je sprovedena inicijalna javna ponuda, čime je VTB postalo javno preduzeće. Rukovodstvo banke smatra razvoj koncepta razvoja investicionog poslovanja VTB-a veoma važnom tačkom svoje strategije. U tu svrhu biće stvoren poseban holding investicionog bankarstva: VTB Europe (nastao na bazi ruskih stranih banaka) će se specijalizovati za pružanje usluga investicionog bankarstva, a konsolidacija korporativnog poslovanja u Evropi odvijaće se na bazi VTB Austria .

Usvojen je integrisani pristup za dalju izgradnju VTB Grupe. „U Rusiji je definisan pristup organskog rasta, što znači odbijanje sticanja novih banaka i rast kroz širenje mreže ekspozitura korporativne banke VTB i banke za stanovništvo VTB 24“, kaže Ekaterina Petelina. „Istovremeno, svakako ćemo razmotriti opcije za preuzimanje banaka ako se ponudi odgovarajuća opcija po razumnoj cijeni.

Prioritetni region za razvoj VTB grupe van Rusije biće ZND. U 2008. godini planiran je ulazak na tržišta Azerbejdžana, Kazahstana, Kirgizije i Uzbekistana kupovinom domaćih banaka.

Očigledno, obim VTB-a zahteva format bankarske grupe kao alata za proširenje. Bilo bi jednostavno nemoguće povećati obim poslovanja i uspostaviti prisustvo na toliko tržišta, na uporedivim teritorijama, kroz organski razvoj u iste četiri godine. Osim toga, zakonodavstvo mnogih zemalja (uključujući Rusiju) ne dozvoljava stranim bankama otvaranje filijala. Međutim, ako ne uzmemo poslednji aspekt, uporedivi problemi se mogu rešiti stvaranjem velike, geografski raspoređene banke, otvaranjem filijala i dodatnih kancelarija u novim regionima prisutnosti, kaže Ekaterina Petelina (VTB). Izbor određene opcije određen je specifičnostima ciljeva takvog proširenja (strateški ciljevi), kao i karakteristikama važećeg zakonodavstva. U Rusiji je, prema E. Petelini, proces spajanja banaka mnogo komplikovaniji, jer kreditori reorganizovanih banaka imaju pravo da zahtevaju prevremenu otplatu obaveza.

Centralna banka se priprema za pooštravanje nadzora. I daje vam izbor?

Ako se danas izbor između formata bankarske grupe i velike integrisane banke određuje samo procjenom rizika, izborom tehnologija upravljanja i marketinške politike, onda će u bliskoj budućnosti još jedan argument biti promjena zakonodavstva.

“Imamo strukture koje uključuju banke, investicije, osiguravajuća društva i penzione fondove. Da bismo ih ozbiljno i objektivno pratili, potrebno je nadzirati više od jedne banke. U ovim strukturama rizici se mogu prenositi između kompanija holdinga. Kako bi se objektivno procijenila finansijska pozicija banke, potrebno je osigurati da banka nije prenijela svoje rizike na drugu članicu grupe”, rekao je Gennady Melikyan, prvi zamjenik predsjednika Banke Rusije na nedavnoj konferenciji za novinare. o izgledima za razvoj supervizije u 2008.

Odgovarajuće izmjene i dopune zakona o bankama i bankarskim djelatnostima i o Centralnoj banci, koje će omogućiti Centralnoj banci Ruske Federacije da nadzire ne pojedinačne banke, već grupe i holdinge u kojima preovlađuju bankarske aktivnosti, utvrđuje standarde za njih, prima izvještaje, inspekcije, već se razvijaju nekoliko godina. Ali trenutno je ovaj zakon spreman za podnošenje Državnoj dumi. Kako je za BO rekao zamjenik Državne dume, predsjednik Udruženja regionalnih banaka Anatolij Aksakov, prijedlog zakona o konsolidovanoj superviziji je već pripremljen, a podržavaju ga i bankari i Centralna banka. „Mislim da će ovaj zakon biti podnet Državnoj dumi u martu“, kaže A. Aksakov. “Promjene će uticati na banke u smislu da će članice grupe morati da podnose ne samo pojedinačne izvještaje (bilans stanja, bilans uspjeha), već i generalno konsolidovani izvještaj za strukturne odjele.”

Genady Melikyan:
Za objektivnu procjenu finansijskog položaja banke potrebno je osigurati da nije prenijela svoje rizike na drugog člana bankarske grupe.

Stručnjaci smatraju da će novine omogućiti nadzornom tijelu da identifikuje šeme za isplatu sredstava i povlačenje sredstava iz banaka, kao i otkrivanje stvarnih vlasnika banaka. Očigledno, nakon nekoliko godina „čišćenja“ bankarskog tržišta, ovakvi problemi mogu biti karakteristični samo za male banke, uključujući i regione. Ali upravo takve kreditne institucije postaju akvizicije bankarskih grupa. Ponekad, tvrde „upućeni ljudi“, moskovski investitori posebno kupuju male, slabe banke za

Međutim, kao što je poznato, na ruskom tržištu vrijede Murphyjevi zakoni: ako može biti gore, sigurno će biti. Hoće li pooštravanje zakona uticati na banke koje poštuju zakon unutar bankarskih grupa? Hoće li oni postati prepreka razvoju formata bankarske grupe? Finansijski direktor Moskovske banke Jurij Maksutov smatra da ove prijetnje nisu relevantne za velike banke, koje, s jedne strane, imaju realan potencijal da apsorbuju manje banke, a s druge, aktivno teže maksimalnoj transparentnosti poslovanja.

Prema Yu Maksutovu, sve opcije konsolidacije (i kupovina banaka od strane drugih banaka i postupci spajanja i akvizicije) trenutno su u velikoj mjeri demotivisani postojećim zakonodavstvom. Spajanja i preuzimanja u bankarskoj industriji su izuzetno radno intenzivan, dugotrajan i skup proces. Najteži problem je potreba obavještavanja svih povjerilaca banaka koje se spajaju i njihovo pravo na prijevremenu naplatu hitnih potraživanja prema bankama koje se spajaju. Međutim, stvaranje bankarske grupe nije laka stvar. Glavno ograničenje je to što se adekvatnost kapitala obračunava ne prema konsolidovanom kapitalu grupe (kao što se radi u cijelom svijetu!), već prema kapitalu matične banke, od kojeg se oduzimaju kapitali svih banaka kćeri, objašnjava Yu Maksutov.

Stoga je postupak obračuna kapitala još jedan argument u korist jedne velike banke. Nakon usvajanja zakona o konsolidovanom nadzoru, ovakvi argumenti će postati još brojniji.

Pod sindikatima i udruženjima kreditnih institucija podrazumijevaju se dobrovoljna udruženja kreditnih institucija koja nemaju za cilj obavljanje bankarske djelatnosti i ostvarivanje dobiti.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija osnivaju se i registruju na način utvrđen Federalnim zakonom “O nekomercijalnim organizacijama” od 12. januara 1996. br. 7-FZ. Oni obavještavaju Centralnu banku Ruske Federacije o svom stvaranju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Kreditne organizacije stvaraju sindikate i udruženja u svrhu:

1) zaštitu i zastupanje interesa svojih članova;

2) koordinaciju njihovih aktivnosti;

3) razvoj međuregionalnih i međunarodnih odnosa;

4) zadovoljenje naučnih, informacionih i stručnih interesa;

6) rješavanje drugih zajedničkih problema kreditnih institucija.

Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Bankarska grupa je udruženje kreditnih organizacija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna organizacija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge (druge) kreditne organizacije (kreditne organizacije).

Bankarski holding– udruženje pravnih lica koje nije pravno lice uz učešće kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga) ima mogućnost da neposredno ili indirektno (preko trećeg lica) da izvrši značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne organizacije (kreditne organizacije).

Značajan uticaj znači sposobnost određivanja:

1) odluke organa upravljanja pravnog lica;

2) uslove za obavljanje delatnosti;

3) imenuje jedini izvršni organ ili više od polovine sastava kolegijalnog izvršnog organa pravnog lica;

4) izbor više od polovine odbora direktora (nadzornog odbora) pravnog lica, u vezi sa učešćem u njegovom osnovnom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima ugovora zaključenog između pravnih lica koja su deo pravnog lica. bankarska grupa i (ili) bankarski holding. Matična kreditna organizacija bankarskog holdinga ili matična organizacija bankarske grupe dužna je da obavijesti Centralnu banku Ruske Federacije o osnivanju bankarskog holdinga ili bankarske grupe. Komercijalna organizacija koja se može prepoznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih svojih kreditnih institucija članica, ima pravo da osnuje društvo za upravljanje bankarskog holdinga. U ovom slučaju obavlja dužnosti koje su obično dodijeljene matičnoj organizaciji.

Društvo za upravljanje bankarskog holdinga– privredno društvo čija je osnovna djelatnost upravljanje aktivnostima kreditnih institucija koje su dio bankarskog holdinga.

Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje ili trgovine.

Komercijalna organizacija, koja se u skladu sa saveznim zakonodavstvom može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora imati mogućnost da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankovnog holdinga o pitanjima iz nadležnosti sastanka njegovog osnivači (učesnici), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Udruženje kreditnih institucija u kojem jedna od njih, koja se zove matična, ima direktan ili preko trećeg lica značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge kreditne institucije (ili drugih, ako ih ima više).

Bankarsku grupu treba razlikovati od bankarskog holdinga. Prema Zakonu o bankama i bankarskoj djelatnosti, bankarski holding je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice uz učešće jedne ili više kreditnih institucija. Njegova matična struktura je pravno lice koje nije kreditna institucija. Ima mogućnost da direktno ili indirektno izvrši značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditnih institucija uključenih u holding.

Odnosno, bankarskom holding kompanijom, za razliku od bankarske grupe, prema ruskom zakonodavstvu, upravlja organizacija koja nije kreditna organizacija i nema licencu Centralne banke.

Prilikom stvaranja bankarske grupe i bankarskog holdinga potrebno je obavijestiti Centralnu banku Ruske Federacije. Za upravljanje holdingom može se osnovati društvo za upravljanje. Takva organizacija nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje i trgovine.

Primer bankarske grupe je VTB. U njenu grupu spadaju VTB 24 Banka, VTB Leasing, VTB Development, VTB Capital Asset Management, VTB Specijalizovani depozitar, MultiCarta, VTB Capital, IC VTB osiguranje, NPF VTB Penzijski fond“, „VTB Debt Center“, „VTB Pension Administrator“, „ VTB Factoring”, 12 banaka kćeri u ZND, kao i nekoliko stranih banaka.

Druga bankarska grupa je Life, u kojoj se Probusinessbank smatra glavnom bankom, banke koje učestvuju su Express-Volga u Saratovu, VUZ-Bank i Bank24.ru u Jekaterinburgu, Ivanovo Regional Bank u Ivanovu, Gazenergobank u Kalugi, Investment City Bank u Novosibirsku , kao i biro za finansijska rješenja “Idemo!”, “Probusiness Development” i faktoring kompanija “Life”.

Primjer bankarske holding kompanije je OJSC National Bank Trust. Njegova kompanija za upravljanje je CJSC Management Company TRUST. Matična organizacija je T.I.B. Holdings Limited.

Još jedan primjer bankarske holding kompanije je Republička finansijska korporacija, koja uključuje OJSC AKB Mosoblbank, CJSC Republican Bank, osiguravajuću kompaniju Horizon, Privatnu sigurnosnu kompaniju Avangard LLC i OJSC Indal.

Po zakonu, i bankarske grupe i bankarske holding kompanije godišnje dostavljaju Centralnoj banci Ruske Federacije konsolidovane finansijske izvještaje koji su revidirani. Uključuje bilans stanja, račun dobiti i gubitka i obračun rizika na konsolidovanoj osnovi. Podaci o organizaciji u međunarodnom standardu će takođe biti konsolidovani.

Osnovni cilj stvaranja bankarskih grupa i holdinga je konsolidacija imovine i kapitala. Spajanje banaka po pravilu dovodi do proširenja geografije korisničke usluge. Još jedna dodatna prednost je korištenje jednog brenda, kao što je, na primjer, Life.

Stvaranje bankarskih grupa i holdinga u Rusiji regulisano je čl. 4 Zakona „O bankama i bankarskoj delatnosti“.

Bankarska grupa

„...Bankarska grupa se priznaje kao udruženje kreditnih organizacija koje nije pravno lice, u kojem jedno (matični) direktno ili indirektno (preko trećeg lica) utiče na odluke organa upravljanja drugog (drugog) kreditne organizacije (kreditne organizacije)..."

Izvor:

Savezni zakon od 2. decembra 1990. N 395-1 (sa izmjenama i dopunama od 28. jula 2012.) “O bankama i bankarskim djelatnostima”


Zvanična terminologija.

Akademik.ru.

    2012. Pogledajte šta je „bankarska grupa“ u drugim rječnicima: BANKARSKA GRUPA

    Bankarska grupa - grupa investicionih dilera koji prihvataju individualnu finansijsku odgovornost u procesu upisa novih emisija hartija od vrednosti, tj. kupovina u svoje ime dijela emisije u određeno vrijeme po cijeni koja je prethodno dogovorena sa emitentom......

    Bankarska grupa Financial Dictionary Encyclopedia of Law

    Bankarska grupa- (engleska bankarska grupa) grupa investicionih dilera koji prihvataju individualnu finansijsku odgovornost u procesu upisa novih emisija hartija od vrednosti, tj. otkup u svoje ime dijela izdanja u određeno vrijeme prema unaprijed dogovorenom ... ...

    Veliki pravni rječnik- Prema Zakonu o bankarskoj djelatnosti, „...bankarska grupa se priznaje kao udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija obezbjeđuje direktno ili indirektno (preko trećeg lica) . ... ... Wikipedia BANKARSKA GRUPA –

    Bankarska grupa- Bankarska grupa se priznaje kao udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na donošenje odluka... ... Rečnik: računovodstvo, porezi, poslovno pravo

    Bankarska grupa i bankarska holding kompanija- Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna od njih, zvana matična, direktno ili preko trećeg lica ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja... ... Banking Encyclopedia

    Švajcarski bankarski sistem- Kantonalna banka kod Berna Švicarski bankarski sistem je jedan od najstarijih i najvećih na svijetu. Švajcarski bankarski sistem je regulisan ... Wikipedia

    Bankarski sistem Saudijske Arabije- sistem kreditnih i finansijskih institucija Kraljevine Saudijske Arabije, koji se sastoji od Monetarne agencije Saudijske Arabije (SAMA) i 12 komercijalnih banaka i posebnih razvojnih banaka, javnih i privatnih, koje djeluju na ... Wikipedia

    BANKARSTVO IZ GRANA- POSLOVNO BANKARSTVO Sistem bankarstva u kojem bankarska institucija svoju djelatnost obavlja na osnovu filijala ili ispostava na drugim mjestima osim u sjedištu, za razliku od bankarstva na osnovu jednog ... ... Enciklopedija bankarstva i finansija