Poglavlje i. opšte odredbe. Savezni zakon o bankama i bankarskoj delatnosti sa poslednjim izmenama i dopunama Saveznog zakona od 02.12.1990. 395 1

Bankarske aktivnosti na teritoriji Ruska Federacija regulisano nekoliko zakonskih akata. Glavni je Savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” pod brojem 395-1. Uz to i funkcije finansijske institucije su regulisani pratećim propisima, saveznim zakonima i posebnim uputstvima.

Spisak glavnih zakonodavnih akata reguliranje djelatnosti finansijskih institucija je kako slijedi:

Savezni zakon 395-1 “O bankama i bankarskim aktivnostima”— usvojen u decembru 1990. godine, glavni je regulatorni dokument, definiše glavne pojmove i pojmove, odobreni kapital, postupak registracije i licenciranja;
Savezni zakon 86 „O Centralna banka Ruska Federacija"— usvojen 2002. godine, reguliše delatnost glavne finansijske institucije zemlje, utvrđuje novčana jedinica Rusija, propisuje nadzorne funkcije, alate i metode;
I-153 - upute Centralne banke Ruske Federacije o otvaranju i zatvaranju bankovni računi , usvojen 2014. godine, zakonom je propisana procedura i lista neophodna dokumenta;
— usvojen 2011. godine, definiše pravni osnov za sprovođenje platnih usluga i transfera, na osnovu kojeg je razvijen 2012. Uredba 383 o pravilima prevođenja Novac;
I-139 - instrukcija Centralne banke Ruske Federacije „O obaveznim standardima za banke“, odobren 2012. godine, uređuje metodologiju za obračun obaveznih bankarskih pokazatelja.

Pored ovih odredbi, postoje i usko ciljani zakoni i pravni akti regulisanje određene aspekte bankarske aktivnosti. Svi dokumenti se aktivno finaliziraju u skladu sa važećim zakonodavstvom.

Dalje razmatranje člana će se ticati Saveznog zakona 395-1. Sažetak Savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” može se pogledati po poglavljima:

opšte odredbe regulisanje osnovnih pojmova, definicija, glavnih aspekata poslovanja finansijskih institucija;
postupak registracije i licenciranja finansijskih institucija;
mjere za osiguranje stabilnosti bankarskog sistema, zaštitu prava deponenata i povjerilaca;
zakonsko regulisanje odnosa između kreditnih institucija i postupaka za korisničku podršku;
propisi o štednji;
računovodstvo, sistem izvještavanja.

Posljednje izmjene Federalnog zakona 395-1 „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ učinjene su nizom izmjena i dopuna 2017. godine.

Skinuti

Preuzmite Savezni zakon 395-1 „O bankama i bankarskoj delatnosti“ moguće od . Tekst je predstavljen u najnovije izdanje zakon, sa najnovije promjene za 18.06.2017. Zakon predviđen za preuzimanje biće koristan kako za zaposlene u finansijskoj instituciji i njene klijente, tako i za pravnike koji studiraju ovo područje zakonodavstvo.

Najnovije izmjene 395-1-FZ

Najnovije izmjene Saveznog zakona 395-1 “O bankama i bankarskoj djelatnosti” uvedeni su 18. juna 2017. godine. Osim toga, iste godine su napravljene izmjene i dopune 28. marta i 1. maja. Svi su uticali na sljedeće članove zakona:

Član 1. Savezni zakon 395-1 dopunjen je dijelom 3. i 4. o univerzalnoj i osnovnoj licenci, postojeći treći i četvrti dio propisano je da se smatraju petim, odnosno šestim;
bio Član 5.1 uveden o posebnostima transakcija sa osnovnom licencom;
u članu 8 Zakonom o poslovanju kreditnih institucija izmijenjen je tekst st. 1. i 2. prvog dijela i dijela 13., a dodat su i dijelovi 14. i 15. o osnovnoj licenci kreditne organizacije i specifičnostima objavljivanja podataka;
u drugom dijelu Član 10 Saveznog zakona 395-1 Promijenjen je tekst stavova 1 i 3, drugi stav je postao nevažeći;
verzija 2. dijela je promijenjena Član 11;
Član 11.1 Zakon o radu finansijskih institucija dopunjen je dijelom 11. o ovlaštenjima pojedinačnog izvršnog organa banke, kao i o mogućnosti neprimjene 6. i 7. dijela;
Član 11.1-2 Savezni zakon 395-1 dopunjen je dijelom petom o mogućnosti neimenovanja rukovodioca službe. unutrašnja kontrola sa osnovnom licencom;
bio potpuno izmijenjen je tekst člana 11.2 o minimalnom iznosu kapitala finansijske organizacije;
Član 11.4 uveden o postupku promjene vrste licence iz univerzalne u osnovnu i obrnuto;
do člana 13 Federalni zakon „O bankama i bankarskim aktivnostima“ uveo je 2. dio o uspostavljanju oblika dozvola od strane Banke Rusije, dijelovi 2-10 se sada smatraju dijelovima 3-11, dodat je dio 12 o mogućnosti vraćanja na univerzalnu licencu nakon promjene u osnovnu;
u šestom stavu stava 1. dijela 1 Član 16 riječi " od 26. oktobra 2002. N 127-FZ" i "(u daljem tekstu -«)»;
u članu 20. Saveznog zakona “O bankama i bankarskoj djelatnosti” izvršene su korekcije teksta, tekst tačaka 5-12 je u potpunosti promijenjen, klauzula 13 je postala nevažeća;
peti dio Član 22 Federalni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” dopunjen je prijedlogom da se informacije o lokaciji sjedišta i filijala objave na službenim web stranicama;
u članu 23 Saveznog zakona 395-1 dijelovi 9-12 dodani su nakon prijema statusa mikrofinansijske kompanije od strane kreditne institucije, dijelovi 9-13 smatraju se dijelovima 13-17;
u članu 23 Dio 16. Zakona „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ je u potpunosti izmijenio svoj tekst;
Član 23.6 uveden o mikrofinansijskom društvu koje stiče status kreditne organizacije sa osnovnom licencom ili nebankarske kreditne organizacije;
član 24 Savezni zakon 395-1 dopunjen je dijelom 5 o poslovanju institucije sa osnovnom licencom na tržištu hartija od vrijednosti, dijelovi 5-15 sada se smatraju dijelovima 6-16;
u četvrtom i petom dijelu Član 25.1 formulacija je prilagođena u skladu sa opštim promjenama u zakonodavstvu;
Član 26 Saveznog zakona 395-1 dopunjen sa delovima 41 i 42 o obelodanjivanju DOO “Upravljačko društvo Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora” bankovnu tajnu trećim licima;
promijenjeno je izdanje 1. i 2. dijela Član 35;
u članu 36 Savezni zakon 395-1 je prilagodio tekst nekih odredbi.

Posebno treba uzeti u obzir član 27. Federalnog zakona „O bankama i bankarskoj delatnosti“. Njegove odredbe regulišu zaplenu i naplatu sredstava od kreditne institucije. Posljednje izmjene člana 27. urađene su 2011. godine - izmijenjen je tekst pojedinih dijelova.

Promjene za poslovne banke

Analizirajući bankarske aktivnosti, ne može se a da se ne dotakne i pitanje smanjenja broja banaka u posljednjih 10 godina. Ovakve promjene imaju za cilj regulaciju tržišta finansijske usluge. Prednosti smanjenja broja zaposlenih broj komercijalnih organizacija, mogu se razlikovati sljedeći aspekti:

kvalitativno poboljšanje imovine i usluga kompanije;
povećanje pouzdanosti depozita;
povećana konkurencija.

Main negativan aspekt Smanjenje naglašava troškove nadoknade gubitaka štedišama. Gubici se takođe uzimaju u obzir pravna lica ulaganje u razvoj komercijalnih institucija. Važan aspekt je stvaranje nestabilnosti u bankarskom okruženju za pravne i pojedinci.

Zakon „O bankama i bankarskoj delatnosti“ uređuje se u skladu sa aktuelnim izmenama. Prioritet je stavljen na poboljšanje kvaliteta usluga i stvaranje stabilnog finansijskog sistema.

Stručnjaci očekuju smanjenje broja komercijalnih banaka na 500. Naznačeno je da je najoptimalnija opcija za zemlju ne više od stotinu bankarske institucije. Početkom 2017. godine poslovale su 623 banke.

Od 27.07.2010. N 224-FZ, od 15.11.2010. N 294-FZ, od 07.02.2011. N 8-FZ, od 27.6.2011. N 162-FZ, od 01.07.2011. N 169-FZ, od 11.07.2011. N 200-FZ, izmijenjen i dopunjen Rezolucijom Ustavnog suda Ruske Federacije od 23.02.1999. N 4-P, Federalni zakoni od 08.07.1999. N 144 -FZ, od 27.10.2008. N 175-FZ)

Poglavlje I. OPŠTE ODREDBE

Član 1. Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna organizacija je pravno lice koje u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredno društvo.

banka - kreditna organizacija, koja ima ekskluzivno pravo da u zbiru obavlja sledeće bankarske poslove: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica u depozite, plasman specificirana sredstva u svoje ime i o svom trošku o uslovima otplate, plaćanja, hitnosti, otvaranja i vođenja bankovnih računa fizičkih i pravnih lica.

Nebankarska kreditna organizacija:

1) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja isključivo bankarske poslove iz st. 3. i 4. (samo u vezi sa bankovnim računima pravnih lica u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa), kao i u st. 5 (samo u vezi sa realizacijom prenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa) i tač. 9. dela prvog člana 5. ovog Saveznog zakona (u daljem tekstu: nebankarska kreditna organizacija koja ima pravo da vrši prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i ostalog bankarske operacije);

2) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za takvu nebankarsku kreditnu organizaciju utvrđuje Banka Rusije.

Strana banka - banka koja je zakonom priznata kao takva stranoj zemlji, na čijoj teritoriji je registrovan.

Član 2. Bankarski sistem Ruske Federacije i zakonska regulativa bankarske djelatnosti

Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.

Pravna regulativa Bankarske aktivnosti obavljaju se Ustavom Ruske Federacije, ovim Federalnim zakonom, Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, drugim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije.

Član 3. Sindikati i udruženja kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu osnivati sindikate i udruženja koja nemaju profitne svrhe da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje aktivnosti, razvijaju međuregionalne i međunarodne odnose, zadovoljavaju naučne, informatičke i stručne interese, razvijaju preporuke za implementaciju bankarskih poslova. aktivnosti i druge zajedničke odluke.zadaci kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija osnivaju se i registruju na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Član 4. Bankarska grupa i bankarsko holding društvo

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge kreditne institucije (kreditne institucije).

Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica koja nije pravno lice uz učešće kreditne institucije (kreditne institucije), u kojoj je pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarska holding kompanija), ima mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne institucije (kreditne institucije).

Značajan uticaj, u smislu ovog saveznog zakona, podrazumeva mogućnost utvrđivanja odluka koje donose organi upravljanja pravnog lica, uslova za njegovo sprovođenje. preduzetničku aktivnost zbog učešća u svom odobrenom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima ugovora zaključenog između pravnih lica koja su deo bankarske grupe i (ili) bankarskog holdinga, imenuje jedinstveni izvršni organ i (ili) više od polovina sastava kolegijalnog izvršnog organa pravno lice, kao i mogućnost utvrđivanja izbora više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je da obavesti Banku Rusije na način koji ona utvrdi o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga.

Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija uključenih u bankarsko holding društvo, ima pravo osnivanja društva za upravljanje. bankarskog holdinga. U ovom slučaju Društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, raspoređeni na matičnu organizaciju bankarskog holdinga.

Društvom za upravljanje bankarskim holding društvom, u smislu ovog Federalnog zakona, priznaje se privredno društvo čija je osnovna djelatnost upravljanje djelatnostima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi osiguranjem, bankarstvom, proizvodnjom i trgovačke aktivnosti. Komercijalna organizacija, koja se u skladu sa ovim saveznim zakonom može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora imati mogućnost da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine banke. njegove osnivače (učesnike), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Član 5. Bankarski poslovi i drugi poslovi kreditne organizacije

Bankarske operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozite (po viđenju i na određeni period);
2) plasiranje prikupljenih sredstava iz stava 1. dela prvog ovog člana u svoje ime i o svom trošku;
3) otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička i pravna lica;
4) vršenje prenosa sredstava u ime fizičkih i pravnih lica, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa;
5) naplatu novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinski servis fizička i pravna lica;
6) kupovina i prodaja deviza u gotovini i bezgotovinske forme;
7) privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;
8) izdavanje bankarske garancije;
9) vršenje transfera novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronski novac (osim poštanskih transfera).

Otvaranje od strane kreditnih institucija bankovnih računa individualnih preduzetnika i pravnih lica, osim organa državna vlast, organi lokalna uprava, vrši se na osnovu sertifikata od državna registracija fizička lica kao individualni preduzetnici, potvrde o državnoj registraciji pravnih lica, kao i potvrde o registraciji kod poreskog organa.

Pored bankarskih poslova navedenih u prvom delu ovog člana, kreditna institucija ima pravo da obavlja i sledeće poslove:

1) izdavanje garancija za treća lica kojima se obezbjeđuje ispunjenje obaveza u u gotovini;
2) sticanje prava da se od trećih lica zahteva ispunjenje obaveza u novčanom obliku;
3) upravljanje povjerenjem gotovina i druga imovina po ugovoru sa fizičkim i pravnim licima;
4) obavljanje poslova sa plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) davanje u zakup fizičkim i pravnim licima posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocenosti;
6) poslovi lizinga;
7) pružanje konsultantskih i informacionih usluga.

Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankarske i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a ako postoji odgovarajuća dozvola Banke Rusije - u strana valuta.

Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditnoj organizaciji zabranjeno je da se bavi proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja. Ova ograničenja se ne odnose na zaključenje ugovora koji su derivativni finansijski instrumenti i predviđa ili obavezu jedne strane u ugovoru da prenese robu drugoj strani, ili obavezu jedne strane pod uslovima utvrđenim pri sklapanju ugovora, u slučaju zahtjeva druge strane da kupi ili prodati robu, ako je obaveza isporuke prestala bez ispunjenja u naturi.

Transferi sredstava bez otvaranja bankovnih računa, sa izuzetkom prenosa elektronskih sredstava, vrše se u ime fizičkih lica.

Član 6. Djelatnost kreditne organizacije na tržištu hartija od vrijednosti

U skladu sa licencom Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova, banka ima pravo da izdaje, kupuje, prodaje, evidentira, čuva i druge transakcije sa vrijednosne papire, obavlja funkcije platnog dokumenta, sa hartijama od vrednosti koje potvrđuju privlačenje sredstava na depozite i bankovne račune, sa drugim hartijama od vrednosti, za sprovođenje transakcija sa kojima nije potrebno pribavljanje posebne dozvole u skladu sa saveznim zakonima, a takođe ima pravo da vrši povereničko upravljanje ovim hartijama od vrednosti u dogovoru sa fizičkim i pravnim licima.

Kreditna institucija ima pravo da izvrši profesionalna aktivnost na tržištu hartija od vrijednosti u skladu sa saveznim zakonima.

Član 7. Korporativni naziv kreditne organizacije

Kreditna institucija mora imati puno ime preduzeća i ima pravo na skraćeni naziv preduzeća na ruskom jeziku. Kreditna institucija također ima pravo na puno ime i (ili) skraćeno korporativno ime na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Korporativni naziv kreditne organizacije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati strane posudbe u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom termina i skraćenice koje odražavaju pravni oblik kreditne organizacije.

Korporativni naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njenih aktivnosti korištenjem riječi “banka” ili “nebankarska kreditna organizacija”.

Utvrđeni su i drugi zahtjevi za korporativno ime kreditne institucije Civil Code Ruska Federacija.

Upotreba riječi „Rusija“, „Ruska Federacija“, „država“, „savezni“ i „centralni“, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, u korporativnom nazivu kreditne institucije dozvoljena je na način utvrđene saveznim zakonima.

Nijedno pravno lice u Ruskoj Federaciji, osim pravnog lica koje je dobilo dozvolu za obavljanje bankarskih poslova od Banke Rusije, ne smije koristiti u svom korporativnom nazivu riječi „banka“, „kreditna organizacija“ ili na drugi način označavati da ovo pravno lice ima pravo obavljanja bankarskih poslova.

Član 8. Davanje informacija o poslovanju kreditne organizacije, bankarske grupe i bankarskog holdinga

Kreditna organizacija je dužna da objavi sledeće informacije o svojim aktivnostima u obrascima iu rokovima koje odredi Banka Rusije:

Kvartalno - bilans stanja, bilans uspjeha, podaci o nivou adekvatnosti kapitala, visini rezervi za sumnjive kredite i druga sredstva;

Godišnje - bilans stanja i bilans uspjeha sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna organizacija je dužna da mu, na zahtjev fizičkog ili pravnog lica, dostavi kopiju dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kopije drugih dozvola (licenci) koje su joj izdate, ako postoji potreba za pribavljanjem ovih dokumenata. predviđeno saveznim zakonima, kao i mjesečno bilansi stanja za tekuću godinu.

Za dovođenje u zabludu fizičkih i pravnih lica nedostavljanjem informacija ili davanjem lažnih ili nepotpunih podataka, kreditna institucija je odgovorna u skladu sa ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bankarskog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidovane računovodstveni izvještaji i konsolidovane bilanse uspeha u obliku, postupku i uslovima koje utvrđuje Banka Rusije, nakon potvrde njihove tačnosti zaključkom revizorske kuće (revizora).

Kreditna institucija licencirana od Banke Rusije za privlačenje depozita od fizičkih lica dužna je da otkrije informacije o kamatnim stopama prema ugovorima bankovni depozit kod fizičkih lica (za kreditnu instituciju u cjelini, bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i informacije o dugu kreditne institucije po depozitima fizičkih lica. Proceduru za objavljivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije.

Član 9. Odnosi između kreditne institucije i države

Kreditna institucija ne odgovara za obaveze države. Država ne odgovara za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obaveze.

Kreditna institucija nije odgovorna za obaveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obaveze.

Organi zakonodavne i izvršne vlasti i lokalne samouprave nemaju pravo da se mešaju u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna organizacija zasnovana na državnom odn opštinski ugovor za pružanje usluga za državne ili opštinske potrebe može izvršavati pojedinačna uputstva Vlade Ruske Federacije, izvršnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava, obavljati transakcije sa sredstvima savezni budžet, budžeti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalni budžeti i obračune sa njima, obezbediti namjeravanu upotrebu budžetska sredstva izdvojena za realizaciju federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor mora sadržavati međusobne obaveze strana i predvidjeti njihove odgovornosti, uslove i oblike kontrole korišćenja budžetskih sredstava.

Kreditna organizacija ne može biti obavezna da obavlja poslove koji nisu predviđeni njenim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obaveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Član 10. Osnivački dokumenti kreditne organizacije

Kreditna organizacija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizaciono-pravnog oblika.

Statut kreditne organizacije mora sadržavati:

1) naziv firme;
2) naznaku organizaciono-pravnog oblika;
3) podatke o adresi (lokaciji) organa upravljanja i odvojene divizije;
4) spisak bankarskih poslova i transakcija izvršenih u skladu sa članom 5. ovog saveznog zakona;
5) informacije o veličini odobreni kapital;
6) podatke o sistemu organa upravljanja, uključujući organe izvršne vlasti i organa unutrašnje kontrole, postupku njihovog formiranja i ovlašćenjima;
7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih lica navedenog organizaciono-pravnog oblika.

Kreditna institucija je u obavezi da registruje sve promene učinjene u njenim konstitutivnim dokumentima. Dokumente predviđene stavom 1. člana 17. Federalnog zakona „O državnoj registraciji pravnih lica i pojedinačnih preduzetnika” i propisima Banke Rusije kreditna organizacija dostavlja Banci Rusije na način koji ona utvrđuje. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih pravilno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije i šalje je saveznom tijelu ovlaštenom u skladu sa članom 2. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih lica" izvršna vlast (u daljem tekstu: ovlašteni registarski organ) informacije i dokumenti potrebni ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

Interakcija Banke Rusije sa nadležnim tijelom za registraciju po pitanju državne registracije promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim tijelom za registraciju.

Član 11. Ovlašćeni kapital kreditne organizacije

Ovlašteni kapital kreditne organizacije sastoji se od iznosa depozita njenih učesnika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji garantuje interese njenih povjerilaca.

Minimalna veličina Ovlašteni kapital novoregistrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđuje se u iznosu od 180 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole koja daje pravo da obavlja obračune u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državna registracija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđeni su na 90 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne organizacije koje imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima, na dan za podnošenje zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih transakcija je 18 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnese zahtjev za ove dozvole na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđuje se u iznosu od 18 miliona rubalja.

Treći dio više ne važi.

Prikupljena sredstva se ne mogu koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije. Nije dozvoljena uplata odobrenog kapitala kreditne organizacije prilikom povećanja njenog odobrenog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj organizaciji. Banka Rusije ima pravo da utvrdi postupak i kriterijume za procenu finansijskog položaja osnivača (učesnika) kreditne organizacije.

Federalni budžet i državni fondovi vanbudžetska sredstva, raspoloživa sredstva i druga imovina kojom upravlja saveznih organa državni organi se ne mogu koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Sredstva iz budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, lokalnih budžeta, raspoloživih sredstava i druge imovine u vlasništvu državnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije na na osnovu, odnosno, zakonodavnog akta konstitutivnog entiteta Ruske Federacije ili odluke organa lokalne samouprave na način propisan ovim federalnim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Sticanje i (ili) prijem u povereničko upravljanje (u daljem tekstu: sticanje) kao rezultat jedne ili više transakcija od strane jednog pravnog ili fizičkog lica ili grupe pravnih i (ili) pojedinaca povezanih ugovorom, ili grupe pravnih lica entiteta koji su podružnice ili zavisna lica u međusobnom odnosu, više od 1 posto dionica (udjela) kreditne institucije zahtijevaju obavijest Banke Rusije, više od 20 posto - preliminarnu saglasnost Banke Rusije. Banka Rusije, najkasnije u roku od 30 dana od dana prijema zahtjeva, pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije nije izvijestila doneta odluka tokom određenom periodu, sticanje dionica (udjela) kreditne organizacije smatra se dozvoljenim. Procedura za dobijanje saglasnosti Banke Rusije za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne organizacije i postupak obaveštavanja Banke Rusije o sticanju više od 1 odsto akcija (udela) kreditne organizacije osnivaju se saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima.

Banka Rusije ima pravo da odbije da da saglasnost za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne institucije ako utvrdi nezadovoljavajući finansijski položaj sticaoca akcija (udela), kršenje antimonopolskih pravila, kao i u slučajevima kada se u odnosu na lice koje stječe dionice (udjele) kreditne institucije koje su stupile na snagu sudske odluke, utvrđivanje činjenica da je navedeno lice izvršilo protivpravne radnje u toku stečaja, namjernog i (ili) fiktivnog stečaja iu drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Banka Rusije odbija dati saglasnost za sticanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije ako je sud prethodno utvrdio da je osoba koja je stekla dionice (udjele) kreditne organizacije kriva za nanošenje gubitaka svaka kreditna organizacija dok obavlja svoje dužnosti člana upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne organizacije, jedinog izvršnog organa, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog organa (odbora, direkcije).

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tokom prve tri godine od dana njene registracije.

Član 11.1. Organi upravljanja kreditne organizacije

Organi upravljanja kreditne institucije, zajedno sa generalna skupština njegovi osnivači (učesnici) su upravni odbor (nadzorni odbor), jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.

Tekuće vođenje poslova kreditne organizacije vrše jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.

Jedini izvršni organ, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog organa (u daljem tekstu: rukovodilac kreditne institucije), Glavni računovođa kreditna organizacija, rukovodilac njene filijale nema pravo da obavlja poslove u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni učesnici tržištu hartija od vrijednosti, kao iu organizacijama koje se bave poslovima lizinga ili koje su povezane sa kreditnom institucijom koja zapošljava svog direktora, glavnog računovođu i direktora svoje filijale, osim u slučaju predviđenim ovim dijelom. Ako su kreditne organizacije jedna u odnosu na drugu glavna i pomoćna privredna društva, jedini izvršni organ supsidijarne kreditne organizacije ima pravo da obavlja funkcije (osim pozicije predsjednika) u kolegijalnom izvršnom organu kreditne organizacije - glavna kompanija.

Kandidati za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora), šefa kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i za mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođa filijale kreditne organizacije mora se pridržavati kvalifikacioni zahtevi utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima.

Kreditna organizacija je dužna da u pisanoj formi obavijesti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na pozicije rukovodioca kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i na pozicije direktora, zamjenika direktora, glavni računovođa, zamjenik glavnog računovođe filijale kreditne organizacije. Obaveštenje mora sadržati informacije predviđene podstavom 8. člana 14. ovog saveznog zakona. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana prijema navedenog obavještenja, daje saglasnost na navedena imenovanja ili dostavlja obrazloženo odbijanje u pisanoj formi iz razloga predviđenih u članu 16. ovog Federalnog zakona.

Kreditna organizacija je dužna pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o razrješenju čelnika kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i direktora, zamjenika šefa, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe. filijale kreditne organizacije najkasnije narednog radnog dana od dana donošenja takve odluke.

Kreditna institucija je dužna da pismeno obavesti Banku Rusije o izboru (razrešenju) člana upravnog (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

Član 11.2. Minimalna veličina sopstvenih sredstava(kapital) kreditne institucije

Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 180 miliona rubalja, osim u slučaju predviđenom u četvrtom delu ovog člana.

Iznos kapitala (kapitala) nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za status banke od 1. dana u mjesecu u kojem je odgovarajući zahtjev podnet Banci Rusije mora biti najmanje 180 miliona rubalja.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova, kojom se kreditnoj organizaciji daje pravo da obavlja bankarske poslove sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, da privuče sredstva fizičkih i pravnih lica u rubljama i stranoj valuti kao depozite (u daljem tekstu: opšta licenca ), može se izdati kreditnoj organizaciji koja ima sopstvena sredstva (kapital) od najmanje 900 miliona rubalja od 1. dana u mesecu u kojem je podnet zahtev za prijem Banci Rusije opšta licenca.

Banka koja od 1. januara 2007. raspolaže sopstvenim sredstvima (kapitalom) manjim od 180 miliona rubalja, ima pravo da nastavi sa radom pod uslovom da se iznos sopstvenih sredstava (kapitala) ne smanji u odnosu na nivo postignuto od 1. januara 2007.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene delom četiri ovog člana mora biti najmanje 90 miliona rubalja od 1. januara 2010.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene četvrtim i petim delom ovog člana mora biti najmanje 180 miliona rubalja od 1. januara 2012.

Ako se veličina sopstvenih sredstava (kapitala) banke smanji usled promene od strane Banke Rusije u metodologiji za određivanje veličine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala sopstveni kapital (kapital) od 180 miliona rubalja ili više od 1. januara 2007. godine, mora dostići minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) u roku od 12 meseci utvrđen Ovaj članak th, izračunato korišćenjem nove metode za određivanje veličine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, i banke koja je na dan 1. januara 2007. godine imala kapital (kapital) manji od 180 miliona rubalja - veća od dve vrednosti: iznos sopstvenih sredstava (kapitala) koji joj je na raspolaganju od 1. januara 2007. godine, obračunat po novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke koju utvrđuje Banka Rusije, ili iznos sopstvenih sredstava (kapitala), utvrđen delom petim i šestim ovog člana, na odgovarajući datum.

Poglavlje II. Postupak registracije kreditnih organizacija i licenciranja bankarskog poslovanja

Član 12. Državna registracija kreditnih organizacija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Federalnim zakonom „O državnoj registraciji pravnih lica i individualnih preduzetnika“, uzimajući u obzir poseban postupak za državnu registraciju kreditnih organizacija utvrđen ovim Federalnim zakonom.

Odluku o državnoj registraciji kreditne organizacije donosi Banka Rusije. Ulazak u singl Državni registar za pravna lica, informacije o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih organizacija, kao i druge informacije predviđene saveznim zakonima, vrši ovlašćeno telo za registraciju na osnovu odluke Banke Rusije o relevantnoj državi. registracija. Interakcija Banke Rusije sa nadležnim registracionim tijelom po pitanjima državne registracije kreditnih organizacija vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim registracijskim tijelom.

U cilju obavljanja kontrolne i nadzorne funkcije, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija na način utvrđen saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima.

Za državnu registraciju kreditnih organizacija naplaćuje se državna naknada na način iu iznosima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija je dužna da obavesti Banku Rusije o promenama u informacijama navedenim u stavu 1 člana 5 Federalnog zakona „O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih preduzetnika“, sa izuzetkom informacija o dobijenim dozvolama, u roku od tri dana od datuma takvih promjena. Banka Rusije, najkasnije u roku od jednog radnog dana od dana prijema relevantnih informacija od kreditne institucije, obavještava ovlašteni registarski organ, koji vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica o promjenama podataka o kreditu. institucija.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova kreditne organizacije izdaje se nakon njene državne registracije na način utvrđen ovim Federalnim zakonom i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njim.

Kreditna institucija ima pravo da obavlja bankarske poslove od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.

Član 13. Licenciranje bankarskog poslovanja

Bankarski poslovi se obavljaju samo na osnovu dozvole koju izdaje Banka Rusije na način utvrđen ovim Federalnim zakonom, osim slučajeva navedenih u delu devet ovog člana i u Federalnom zakonu „O nacionalnom platnom sistemu. ”.

Dozvole koje izdaje Banka Rusije upisuju se u registar izdatih dozvola za obavljanje bankarskih poslova.

Registar licenci izdatih kreditnim institucijama podleže objavljivanju Banke Rusije u zvaničnoj publikaciji Banke Rusije (Bilten Banke Rusije) najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuje Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog upisa u registar.

Bankarska dozvola utvrđuje bankarske poslove koje kreditna institucija ima pravo da obavlja, kao i valutu u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se bez ograničenja roka važenja.

Obavljanje bankarskih poslova od strane pravnog lica bez dozvole, ako je dobijanje te dozvole obavezno, povlači povraćaj od tog pravnog lica cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat ovih poslova, kao i naplatu novčane kazne u iznos duplo veći od iznosa saveznog budžeta. Naplata se vrši na sudu na zahtev tužioca, nadležnog saveznog izvršnog organa ovlašćenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.

Banka Rusije ima pravo da podnese tužbu arbitražnom sudu za likvidaciju pravnog lica koje obavlja bankarske poslove bez dozvole, ako je dobijanje takve dozvole obavezno.

Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili krivičnu odgovornost po postupku utvrđenom zakonom.

Državna korporacija „Banka za razvoj i inostrane ekonomske aktivnosti(Vnesheconombank)" ima pravo obavljanja bankarskih poslova, pravo obavljanja koje joj je dato na osnovu Federalnog zakona "O razvojnoj banci".

Član 13.1. Izgubljena snaga.

Član 14. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, Banci Rusije se podnose sljedeći dokumenti na način koji je ona utvrdila:

1) zahtev za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova; u prijavi se navodi i podatak o adresi (lokaciji) stalnog izvršnog organa kreditne institucije na kojoj se obavlja komunikacija sa kreditnom institucijom;

2) ugovor o osnivanju (original ili overena kopija), ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;

3) povelja (original ili overena kopija);

4) poslovni plan odobren na skupštini osnivača (učesnika) kreditne organizacije, zapisnik sa sastanka osnivača (učesnika), koji sadrži odluke o davanju saglasnosti na statut kreditne organizacije, kao i kandidate za imenovanje na radna mjesta. rukovodioca kreditne organizacije i glavnog računovođe kreditne organizacije. Procedura za izradu poslovnog plana za kreditnu instituciju i kriterijumi za njegovu procenu utvrđeni su propisima Banke Rusije;

5) isprave o uplati državna dužnost za državnu registraciju kreditne organizacije i za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova prilikom osnivanja kreditne organizacije;

6) revizorski izvještaji o pouzdanosti finansijski izvještaji osnivači - pravna lica;

7) dokumente (prema spisku utvrđenom propisima Banke Rusije) koji potvrđuju izvore porijekla sredstava koja su osnivači - pojedinci uložili u odobreni kapital kreditne organizacije;

8) upitnike kandidata za radna mjesta direktora kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i za radna mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe filijale kreditne organizacije organizacija.
Ove obrasce popunjavaju ovi kandidati svojom rukom i moraju sadržavati informacije utvrđene propisima Banke Rusije, kao i informacije:

O tome da li ove osobe imaju višu pravnu ili ekonomsko obrazovanje(uz predočenje kopije diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje) i najmanje godinu dana iskustva u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne institucije u vezi sa bankarskim poslovanjem, a u nedostatku posebne stručne spreme - najmanje dvije godine iskustva u vođenju ovakvog odjela;
o prisustvu (odsustvu) kaznenog dosijea;

9) upitnike kandidata za radna mjesta organa jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe nebankarske kreditne organizacije koja ima pravo da vrši prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima. Ove obrasce popunjavaju ovi kandidati svojom rukom i moraju sadržavati informacije utvrđene propisima Banke Rusije, kao i informacije:

O prisustvu visokog obrazovanja kod ovih osoba stručno obrazovanje(uz predočenje kopije diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje);
o prisustvu (odsustvu) kaznenog dosijea.

Pored dokumenata navedenih u prvom dijelu ovog člana, Centralna banka Ruske Federacije samostalno zahtijeva od saveznog izvršnog organa koji vrši državnu registraciju pravnih lica, fizičkih lica kao individualnih preduzetnika i seljačkih (poljoprivrednih) domaćinstava, informacije o državnu registraciju pravnih lica koja su osnivači kreditne organizacije, i od poreske uprave traži podatke o ispunjavanju obaveza osnivača - pravnih lica prema saveznom budžetu, budžetima konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnim budžetima u protekla tri godine. Kreditna institucija ima pravo da samoinicijativno dostavi dokumente koji sadrže navedene podatke.

Odredbe podstava 8. dijela prvog ovog člana ne primjenjuju se na slučaj podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankarske kreditne organizacije koja ima pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima. , te dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Član 15. Postupak državne registracije kreditne organizacije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Nakon podnošenja dokumenata navedenih u članu 14. ovog Federalnog zakona, Banka Rusije izdaje osnivačima kreditne organizacije pismenu potvrdu o prijemu dokumenata potrebnih za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje poslova. van bankarskih poslova.

Odluka o državnoj registraciji kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili odbijanju da se to učini donosi se u roku ne dužem od šest mjeseci od dana podnošenja svih dokumenata predviđenih ovim saveznim zakonom. , a takva odluka se donosi u odnosu na nebankarsku kreditnu organizaciju koja ima pravo na prenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima - u roku ne dužem od tri mjeseca.

Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne organizacije, Banka Rusije šalje ovlaštenom tijelu za registraciju informacije i dokumente potrebne ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri radna dana od dana prijema od ovlaštenog tijela za registraciju informacije o upisu u jedinstveni državni registar pravnih lica o kreditnoj organizaciji, obavještava svoje osnivače o tome uz obavezu plaćanja 100 odsto deklarisanog odobrenog kapitala kreditne organizacije u roku od mjesec dana i izdaje dokument osnivačima, kojim se potvrđuje činjenica upisa o kreditnoj organizaciji u jedinstvenom državnom registru pravnih lica.

Neuplata ili nepotpuna uplata odobrenog kapitala u propisanom roku je osnov da se Banka Rusije obrati sudu sa zahtjevom za likvidaciju kreditne organizacije.

Za uplatu odobrenog kapitala Banka Rusije otvara korespondentni račun kod Banke Rusije za registrovanu banku, a po potrebi i za nebankarsku kreditnu organizaciju. Podaci o korespondentskom računu navedeni su u obavještenju Banke Rusije o državnoj registraciji kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Nakon podnošenja dokumenata koji potvrđuju uplatu 100 posto deklarisanog odobrenog kapitala kreditne organizacije, Banka Rusije u roku od tri dana izdaje kreditnoj organizaciji dozvolu za obavljanje bankarskih poslova.

Sedmi dio je uklonjen.

Član 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Odbijanje državnog registra kreditne organizacije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova dozvoljeno je samo po sljedećim osnovama:

1) neusklađenost kandidata predloženih za pozicije rukovodioca kreditne organizacije, glavnog računovođe kreditne organizacije i njegovih zamenika sa kvalifikacionim uslovima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima. Neusaglašenost kandidata predloženih za ove pozicije sa ovim kvalifikacionim uslovima znači:

Nemaju višu pravno ili ekonomsko obrazovanje i iskustvo u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne organizacije čije su aktivnosti vezane za bankarsko poslovanje ili nemaju dvogodišnje iskustvo u rukovođenju tim odjelom ili odjeljenjem (za kandidate za zvanje jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe nebankarske kreditne organizacije, koji imaju pravo obavljanja transfera novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima - nemaju visoko stručno obrazovanje);

Posjedovanje kaznene evidencije za činjenje krivičnih djela iz oblasti privrede;

Obaveza u roku od godinu dana prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, upravni prekršaj u oblasti trgovine i finansija, ustanovljena rješenjem organa nadležnog za razmatranje predmeta upravnih prekršaja koji je stupio na snagu;

Prisutnost, u roku od dvije godine prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, činjenica o raskidu ugovora (ugovora) o radu sa navedenim osobama na inicijativu uprave na osnovu predviđeno stavom 2 člana 254 Zakona o radu Ruske Federacije;

Predstavljanje, u roku od tri godine prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, kreditnoj organizaciji u kojoj je svaki od navedenih kandidata bio na poziciji šefa kreditne organizacije, da se zamijeniti ga kao čelnika kreditne organizacije na način propisan Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";

Neusklađenost poslovne reputacije ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim federalnim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu sa njima;

Dostupnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;

2) nezadovoljavajući finansijski položaj osnivača kreditne organizacije ili neispunjavanje obaveza prema saveznom budžetu, budžetima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim budžetima u posljednje tri godine;

3) neusaglašenost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njima;

4) neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora) sa kvalifikacionim uslovima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima i da li imaju kaznenu evidenciju zbog izvršenja krivičnog djela u privrednoj oblasti.

Odluka o odbijanju državne registracije kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova dostavlja se osnivačima kreditne organizacije u pisanoj formi i mora biti motivisana.

Na odbijanje državnog registra kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, ili propust Banke Rusije da donese odgovarajuću odluku u propisanom roku, može se uložiti žalba arbitražnom sudu.

Ispod poslovnu reputaciju u skladu sa ovim članom, ovo se podrazumeva kao ocena profesionalnih i drugih kvaliteta lica koji mu omogućavaju da zauzme odgovarajuću poziciju u organima upravljanja kreditne institucije.

Član 17. Državna registracija kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i filijale strana banka i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i filijale strane banke i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, pored dokumenata navedenih u članu 14. ovog Saveznog zakona, uredno izvršena dokumenta su niže navedena dodatno dostavljen.

Strano pravno lice predstavlja:

1) odluku o njegovom učešću u osnivanju kreditne organizacije na teritoriji Ruske Federacije ili o otvaranju filijale banke;
2) dokument kojim se potvrđuje registracija pravnog lica i stanja za tri prethodnih godina, potvrđeno revizorskim izvještajem;
3) pismenu saglasnost nadležnog kontrolnog organa zemlje njegovog prebivališta da učestvuje u osnivanju kreditne organizacije na teritoriji Ruske Federacije ili da otvori filijalu banke u slučajevima kada je takva dozvola potrebna po zakonodavstvu zemlje njegovog prebivališta.
Strano lice potvrdu dostavlja prvoklasno (prema međunarodnoj praksi) strana banka solventnost te osobe.

Član 18. Dodatni uslovi za osnivanje i poslovanje kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i filijala stranih banaka

Iznos (kvota) učešća stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na predlog Vlade Ruske Federacije, usaglašen sa Bankom Rusije. Navedena kvota se izračunava kao odnos ukupnog kapitala u vlasništvu nerezidenata u odobrenim kapitalima kreditnih institucija sa stranim ulaganjima, i kapitala filijala stranih banaka prema ukupnom odobrenom kapitalu kreditnih institucija registrovanih na teritoriji Republike Srbije. Ruska Federacija.

Banka Rusije prestaje da izdaje dozvole za obavljanje bankarskih poslova bankama sa stranim ulaganjima i filijalama stranih banaka kada se dostigne utvrđena kvota.

Banka Rusije ima pravo da izrekne zabranu povećanja odobrenog kapitala kreditne organizacije na račun nerezidenata i otuđenja dionica (udjela) u korist nerezidenata ako je rezultat ove radnje premašiti kvotu za učešće stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije.

Peti dio više ne vrijedi.

Banka Rusije ima pravo, u dogovoru s Vladom Ruske Federacije, da uspostavi ograničenja bankarskog poslovanja za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i filijale stranih banaka ako se u relevantnim stranim državama primjenjuju ograničenja njihovog osnivanja i aktivnosti na banke sa ruskim ulaganjima i filijale ruskih banaka.

Banka Rusije ima pravo da osniva, na način utvrđen Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", Dodatni zahtjevi kreditnim institucijama sa stranim ulaganjima i filijalama stranih banaka u vezi sa procedurom podnošenja izvještaja, davanjem saglasnosti na sastav uprave i spisak obavljenih bankarskih poslova.

Član 19. Mere Banke Rusije koje primenjuje u cilju nadzora u slučaju kršenja saveznih zakona i propisa Banke Rusije od strane kreditne organizacije

U slučaju kršenja saveznih zakona, uredbi i uputstava Banke Rusije, obaveznih standarda koje je ona uspostavila, nedavanja informacija, davanja nepotpunih ili nepouzdanih informacija, nedavanja informacija birou kreditne istorije u slučaju pribavljanja saglasnosti subjekta kreditne istorije, kao i preduzimanja radnji koje stvaraju stvarnu pretnju interesima deponenata i kreditora, Banka Rusije ima pravo, na način nadzora, da se obrati kreditnu organizaciju mjere utvrđene Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“.

Član 20. Razlozi za oduzimanje dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova

Banka Rusije može kreditnoj instituciji oduzeti dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u sljedećim slučajevima:

1) utvrđivanje nepouzdanosti podataka na osnovu kojih je data dozvola;
2) kašnjenja u otpočinjanju bankarskih poslova predviđenih ovom licencom duže od jedne godine od dana njenog izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica značajne nepouzdanosti izvještajnih podataka;
4) kašnjenja više od 15 dana u podnošenju mjesečnih izvještaja (izvještajne dokumentacije);
5) obavljanje, uključujući i jednokratne, bankarske poslove koji nisu predviđeni navedenom dozvolom;

6) nepoštovanje saveznih zakona koji regulišu bankarsku delatnost, kao i propisa Banke Rusije, ako je u roku od godinu dana kreditna organizacija više puta bila podvrgnuta merama predviđenim Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije ( Banka Rusije)“, kao i ponovljena kršenja tokom jedne godine uslova predviđenih članovima 6 i 7 (osim stava 3 člana 7) Federalnog zakona „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom“.

7) ponovljeno krivo nepoštovanje sudskih izvršnih isprava u roku od jedne godine, arbitražni sudovi zahtjevi za naplatu sredstava sa računa (depozita) klijenata kreditne institucije ako na računima (depozitima) ovih lica postoje sredstva;

8) prisustvo predstavke privremene uprave, ako do isteka perioda rada navedene uprave utvrđenog Saveznim zakonom „o nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” postoje osnov za njeno imenovanje predviđeni navedenim saveznim zakonom;

9) ponovljeni propust kreditne organizacije da, u utvrđenom roku, dostavi Banci Rusije ažurirane podatke neophodne za unošenje izmena u Jedinstveni državni registar pravnih lica, izuzev podataka o dobijenim dozvolama;

10) propust kreditne organizacije, koja je rukovodilac hipotekarnog pokrića, da ispoštuje uslove Federalnog zakona „o hipotekarnim hartijama od vrednosti” i regulatornih pravnih akata Ruske Federacije izdatih u skladu sa njim, kao i nepoštovanje otkloniti prekršaje u rokovi ako su u roku od godinu dana na kreditnu organizaciju više puta primijenjene mjere predviđene Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“.

(U skladu sa stavom 1. člana 18. Federalnog zakona od 27. jula 2010. N 224-FZ, koji stupa na snagu tri godine nakon datuma zvaničnog objavljivanja, prvi dio člana 20. dopuniće se stavom 11. kako slijedi:

„11) ponovljeno kršenje u roku od godinu dana od uslova Saveznog zakona „O suzbijanju zloupotreba insajderske informacije i tržišne manipulacije i o uvođenju izmjena i dopuna određenih zakonskih akata Ruske Federacije" i normativnih pravnih akata donesenih u skladu s njim, uzimajući u obzir karakteristike utvrđene navedenim Federalnim zakonom.")

Banka Rusije je dužna da oduzme dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u sledećim slučajevima:

1) ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2 odsto.

Ako je u poslednjih 12 meseci koji prethode trenutku kada bi, u skladu sa ovim članom, kreditnoj instituciji trebalo da bude oduzeta navedena dozvola, Banka Rusije promenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog člana. metodologija u skladu sa kojom se primenjuje adekvatnost kapitala kreditne institucije organizacija dostiže svoju maksimalnu vrednost;

2) ako je iznos sopstvenih sredstava (kapitala) kreditne organizacije ispod minimalne vrednosti odobrenog kapitala utvrđene na dan državne registracije kreditne organizacije. Navedeni osnov za oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ne odnosi se na kreditne organizacije tokom prve dvije godine od dana izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

3) ako kreditna organizacija ne ispuni u roku utvrđenom Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“, zahtjeve Banke Rusije da uskladi iznos odobrenog kapitala sa iznosom sopstvenih sredstava (kapitala);

4) ako kreditna institucija nije u mogućnosti da namiri potraživanja povjerilaca za novčane obaveze i (ili) ispuni obavezu plaćanja obavezna plaćanja u roku od 14 dana od dana njihovog zadovoljenja i (ili) izvršenja. Štaviše, ovi zahtjevi ukupno moraju biti najmanje 1000 puta veći od minimalne plate utvrđene saveznim zakonom;

5) ako banka, iznos sopstvenih sredstava (kapitala) na dan 1. januara 2007. godine iznosi 180 miliona rubalja ili veći od ovog iznosa, tri meseca zaredom dozvoljava smanjenje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) ispod 180 miliona rubalja, sa izuzetkom smanjenja zbog promene metodologije za određivanje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala), i ne podnosi zahtev Banci Rusije da promeni svoj status u status ne- bankarska kreditna organizacija;

6) ako banka, iznos sopstvenih sredstava (kapitala) na dan 1. januara 2007. godine manji od 180 miliona rubalja, nije dostigao iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđen petim i šestim delom člana 11.2. ovog saveznog zakona na odgovarajući datum, odnosno ako ova banka radi tri mjeseca zaredom, dozvoljava smanjenje iznosa kapitala (kapitala) (osim slučajeva takvog smanjenja zbog primjene izmijenjene metodologije za utvrđivanje iznos sopstvenog kapitala (kapitala) banke) na manju od veće od dve vrednosti: iznosa sopstvenog kapitala (kapitala) koji je ona ostvarila na dan 1. januara 2007. godine, ili iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđenog po delovima. pet i šest člana 11.2 ovog Federalnog zakona, i ne podnese zahtev Banci Rusije za promenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije;

7) ako je banka koja je od 1. januara 2007. godine imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu od 180 miliona rubalja ili više i dozvolila da se iznos sopstvenih sredstava (kapitala) smanji ispod minimalno utvrđenog iznosa članom 11.2 ovog saveznog zakona zbog promene metodologije za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala), u roku od 12 meseci nije dostigao navedeni minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) i nije podneo zahtev Banci. Rusije da promijeni svoj status u status nebankarske kreditne organizacije;

8) ako je banka koja je na dan 1. januara 2007. imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 miliona rubalja i dozvolila smanjenje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) u odnosu na nivo dostignut 1. januara , 2007. godine ili na odgovarajući datum utvrđenim delovima petog i šestog člana 11.2 ovog saveznog zakona, zbog primene izmenjene metodologije za utvrđivanje visine osnovnog kapitala (kapitala) banke, u roku od 12 meseci nije dostigao veći iznos. dvije vrijednosti: iznos vlasničkih sredstava (kapitala) koji je imao na dan 1. januara 2007. godine, ili iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđen na relevantni datum u dijelu petog i šestog člana 11.2 ovog saveznog zakona, i nije podneo peticiju Banci Rusije za promenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije.

U slučajevima predviđenim u drugom delu ovog člana, Banka Rusije oduzima kreditnoj organizaciji dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u roku od 15 dana od dana kada organi Banke Rusije odgovorni za oduzimanje navedene dozvole dobiju pouzdane informacije o postojanju osnova za oduzimanje ove dozvole kreditnoj organizaciji.

Oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova po drugim osnovama, izuzev osnova predviđenih ovim saveznim zakonom, nije dozvoljeno.

Odluka Banke Rusije da oduzme dozvolu kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova stupa na snagu danom donošenja odgovarajućeg akta Banke Rusije i može se uložiti žalba u roku od 30 dana od dana objavljivanja poruke. o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova u Vesniku Banke Rusije. Žalba na navedenu odluku Banke Rusije, kao i primena mera obezbeđenja potraživanja prema kreditnoj instituciji, ne obustavljaju važenje navedene odluke Banke Rusije.

Poruku o oduzimanju dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova Banka Rusije objavljuje u zvaničnoj publikaciji Banke Rusije „Bilten Banke Rusije“ u roku od nedelju dana od dana usvajanja odgovarajućeg odluka.

Nakon oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova, kreditna organizacija mora biti likvidirana u skladu sa uslovima iz člana 23.1 ovog saveznog zakona, a ako je proglašena bankrotom, u skladu sa zahtjevima federalnog zakona “ O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija.”

Nakon oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova, Banka Rusije:

Najkasnije narednog radnog dana od dana oduzimanja navedene dozvole, imenuje privremenu upravu kreditnoj organizaciji u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija”;
obavlja radnje predviđene članom 23.1 ovog saveznog zakona.

Od trenutka oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova:

1) smatra se da je nastupio rok za ispunjenje obaveza kreditne organizacije koje su nastale pre dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

U isto vrijeme veličina novčane obaveze i obaveze plaćanja obaveznih plaćanja kreditnoj organizaciji, izražene u stranoj valuti, utvrđuju se u rubljama po kursu koji je utvrdila Banka Rusije na dan oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova;

2) se obustavi obračunavanje kamata i novčanih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom za sve vrste dugova kreditne organizacije, izuzev finansijskih sankcija za neizvršenje ili neispunjenje tekućih obaveza kreditne organizacije;

3) obustavljeno je izvršenje izvršnih isprava o naplati imovine, nije dozvoljeno prinudno izvršenje drugih isprava čija se naplata vrši na nesporan način, osim izvršenja izvršnih isprava o naplati duga po osnovu tekuće obaveze kreditne organizacije;

4) do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije insolventnom (u stečaju) ili o likvidaciji kreditne organizacije zabranjeno je:

Obavljanje transakcija sa imovinom kreditne organizacije, uključujući i ispunjenje obaveza kreditne organizacije, osim transakcija koje se odnose na tekuće obaveze kreditne organizacije, utvrđene u skladu sa ovim članom;
ispunjenje obaveze plaćanja obaveznih plaćanja koja je nastala prije dana oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova;
prestanak obaveza prema kreditnoj instituciji prebijanjem sličnih protivpotraživanja;

5) obustavljen je prijem i vršenje plaćanja preko korespondentnih računa kreditne organizacije na račune klijenata kreditne organizacije (fizičkih i pravnih lica). Kreditne organizacije i institucije Banke Rusije vraćaju uplate primljene nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova u korist klijenata kreditne organizacije na račune platiša u bankama pošiljateljima.

Tekuće obaveze kreditne institucije su:

1) obaveze plaćanja troškova vezanih za nastavak aktivnosti kreditne institucije (uključujući komunalne, zakupnine i operativne troškove, troškove komunikacionih usluga, osiguranje sigurnosti imovine), troškove za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, platni rad lica koja rade u ugovor o radu, isplatu otpremnina ovim licima u slučaju njihovog otpuštanja, kao i druge troškove vezane za likvidaciju kreditne institucije nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

2) obaveze plaćanja obaveznih plaćanja koje su nastale danom oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

3) prenos obaveza sume novca, zadržano od plate(alimentacija, porez na dohodak fizičkih lica, sindikalne dažbine i članarine za osiguranje i druga plaćanja nametnuta poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima) koja se plaćaju zaposlenima u kreditnoj organizaciji u skladu sa saveznim zakonima.

Plaćanje troškova u vezi sa ispunjavanjem tekućih obaveza kreditne institucije vrši privremena uprava koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom na osnovu procjene troškova koju odobrava Banka Rusije.

U periodu nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova, a prije dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije insolventnom (stečajem) ili o njenoj likvidaciji, kreditna organizacija ima pravo:

1) naplaćuje i prima dug, uključujući i za ranije date kredite, vraća avansne uplate kreditne institucije, prima sredstva od otkupa hartija od vrednosti i prihode od hartija od vrednosti u vlasništvu kreditne institucije;

2) vrati imovinu kreditne institucije koja se nalazi u vlasništvu trećih lica;

3) ostvaruje prihode od ranije obavljenih bankarskih poslova i zaključenih transakcija, kao i od poslova vezanih za profesionalnu delatnost ove kreditne institucije na tržištu hartija od vrednosti;

4) izvrši, u dogovoru sa Bankom Rusije, povraćaj sredstava pogrešno uplaćenih na korespondentni račun ili korespondentni podračun kreditna organizacija. Procedura za ugovaranje povraćaja pogrešno kreditiranih sredstava utvrđena je propisima Banke Rusije;

5) vrati klijentima kreditne organizacije hartije od vrijednosti ili drugu imovinu koju je kreditna organizacija prihvatila na čuvanje i (ili) računovodstvo po ugovorima o povjerenju ili drugim ugovorima koji se odnose na profesionalnu djelatnost kreditne organizacije na tržištu hartija od vrijednosti, a to se odražava u relevantne račune ili račune vrijednosnih papira;

6) obavlja druge radnje za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom organizacijom, predviđene Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“ i propisima Banke Rusije. Rusija je usvojila u skladu sa njim.

Član 21. Razmatranje sporova uz učešće kreditne organizacije

Kreditna organizacija može uložiti žalbu na odluke i radnje (nečinjenje) Banke Rusije ili njenih službenika sudu ili arbitražnom sudu na način utvrđen saveznim zakonima.

Kreditna institucija ima pravo da se obrati Banci Rusije sa zahtevima i izjavama u vezi sa odlukama i radnjama (nečinjenjem) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna da odgovori u roku od mesec dana o suštini pitanja koja su tu pokrenuta.

Sporovi između kreditne institucije i njenih klijenata (fizičkih i pravnih lica) rješavaju se na način propisan saveznim zakonima.

Član 22. Filijale, predstavništva i unutrašnje strukturne jedinice kreditne organizacije

Filijala kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne organizacije i u njeno ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom Banke Rusije izdatom kreditnoj organizaciji.

Predstavništvo kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi van lokacije kreditne organizacije, koji zastupa njene interese i štiti ih. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljanja bankarskih poslova.

Filijale i predstavništva kreditne organizacije nisu pravna lica i obavljaju svoju djelatnost na osnovu propisa odobrenih od strane kreditne organizacije koja ih je osnovala.

Rukovodioce filijala i predstavništava imenuje čelnik kreditne organizacije koja ih je stvorila i postupaju na osnovu potvrde koja im je izdata. na propisan način punomoćja.

Kreditna organizacija otvara filijale i predstavništva na teritoriji Ruske Federacije od trenutka obavještavanja Banke Rusije. U obaveštenju se navodi poštanska adresa filijale (predstavništva), njena ovlašćenja i funkcije, podaci o njenim rukovodiocima, obim i priroda planiranog poslovanja, kao i njen pečat i uzorak potpisa njenih rukovodilaca.

Šesti dio više ne vrijedi.

Filijale kreditne organizacije sa stranim ulaganjima na teritoriji Ruske Federacije registruje Banka Rusije na način koji ona utvrđuje.

Unutrašnja strukturna jedinica kreditne organizacije (njene filijale) je njena (njena) jedinica koja se nalazi van lokacije kreditne organizacije (njene filijale) i u njeno ime obavlja bankarske poslove, čiji je spisak utvrđen propisima Banke. Rusije, u okviru dozvole Banke Rusije izdate kreditnoj instituciji (propisi o filijali kreditne organizacije).

Kreditne organizacije (njihove filijale) imaju pravo da otvore interna strukturna odeljenja van lokacije kreditnih organizacija (njihovih filijala) u oblicima i postupcima utvrđenim propisima Banke Rusije.

Ovlašćenje filijale kreditne organizacije za donošenje odluke o otvaranju unutrašnje strukturne jedinice mora biti predviđeno propisima o filijali kreditne organizacije.

Član 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne organizacije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne organizacije vrši se u skladu sa saveznim zakonima, uzimajući u obzir zahtjeve ovog saveznog zakona. Istovremeno, državna registracija kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom i državna registracija kreditne organizacije, kreirao njegova reorganizacija se vrši na način propisan Federalnim zakonom „O državnoj registraciji pravnih lica i individualnih preduzetnika“, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njim. Podaci i dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom i državnom registracijom kreditne organizacije stvorene reorganizacijom podnose se Banci Rusije. Spisak navedenih informacija i dokumenata, kao i postupak njihovog predstavljanja, utvrđuje Banka Rusije.

Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom ili državnoj registraciji kreditne organizacije stvorene njenom reorganizacijom, Banka Rusije šalje nadležnom registracionom tijelu informacije i dokumente potrebne da ovo tijelo nosi van funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

Na osnovu navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašteni registarski organ, u roku od pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, vrši odgovarajući unos u jedinstvenu državu. registar pravnih lica i najkasnije narednog radnog dana od dana upisa odgovarajućeg unosa, prijavljuje Banku Rusije.

Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju po pitanju državne registracije kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom ili o državnoj registraciji kreditne organizacije stvorene reorganizacijom vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije. kod ovlašćenog organa za registraciju.

Pismeno obaveštenje o početku postupka reorganizacije kreditne organizacije sa prilogom odluke o reorganizaciji kreditne organizacije kreditna organizacija šalje Banci Rusije u roku od tri radna dana od dana usvajanja navedenog. odluka. Ako u reorganizaciji učestvuju dve ili više kreditnih organizacija, takvo obaveštenje šalje kreditna organizacija koja je poslednja donela odluku o reorganizaciji kreditne organizacije ili određena tom odlukom. Banka Rusije objavljuje ovo obavještenje na svojoj službenoj web stranici na Internet informacionoj i telekomunikacijskoj mreži i najkasnije u roku od jednog radnog dana od dana prijema ovog obavještenja od kreditne organizacije šalje ovlaštenom tijelu za registraciju informacije o početku reorganizacije. postupak kreditne organizacije (kreditne organizacije) uz prilog navedene odluke na osnovu koje navedeni organ vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica da se kreditna organizacija (kreditne organizacije) nalazi (jesu) u proces reorganizacije.

Državna registracija kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom vrši se u roku od 45 radnih dana od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih na propisan način.

Državna registracija kreditne organizacije stvorene reorganizacijom, ako se ne donese odluka o odbijanju takve registracije, vrši se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih na propisan način.

Banka Rusije ima pravo zabraniti reorganizaciju kreditne organizacije ako se, kao rezultat njenog provođenja, pojave razlozi za primjenu mjera za sprečavanje nesolventnosti (stečaja), predviđenih Federalnim zakonom „O nesolventnosti (bankrotu). ) kreditnih institucija.”

Ako se delatnost kreditne organizacije prekine na osnovu odluke njenih osnivača (učesnika), Banka Rusije, na zahtev kreditne organizacije, donosi odluku o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Procedura za podnošenje ovog zahteva od strane kreditne institucije regulisana je propisima Banke Rusije.

Ako nakon odluke osnivača (učesnika) kreditne organizacije o njenoj likvidaciji, Banka Rusije, na osnovu člana 20. ovog Federalnog zakona, odluči da joj oduzme dozvolu za obavljanje bankarskih poslova, odluka osnivači (učesnici) kreditne organizacije o njenoj likvidaciji i druge povezane odluke osnivača (učesnika) kreditne organizacije ili odluke likvidacione komisije (likvidatora) koje su imenovali osnivači (učesnici) kreditne organizacije gube pravnu snagu. Kreditna organizacija podliježe likvidaciji na način predviđen članom 23.1 ovog Federalnog zakona.

U slučaju poništenja ili oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kreditna institucija vraća navedenu dozvolu Banci Rusije u roku od 15 dana od dana donošenja takve odluke.

Osnivači (učesnici) kreditne organizacije, koji su odlučili da je likvidiraju, imenuju likvidacionu komisiju (likvidatora), odobravaju privremeni likvidacioni bilans stanja i likvidacioni bilans kreditne organizacije u dogovoru sa Bankom Rusije.

Likvidacija kreditne organizacije smatra se završenom, a kreditna organizacija je prestala sa radom, nakon što nadležni organ za registraciju izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih lica.

Član 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (prinudna likvidacija)

Banka Rusije, u roku od 15 dana od dana oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova, dužna je da se obrati arbitražnom sudu sa zahtevom za likvidaciju kreditne organizacije (u daljem tekstu: Banka Rusije). Ruska prijava za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije), osim ako do dana oduzimanja navedene licence kreditna organizacija ima znakove nesolventnosti (stečaja) predviđene Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija ”.

Ako do dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova kreditna organizacija ima znakove nesolventnosti (stečaja), predviđene Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", ili prisustvo ovih znakove utvrđuje privremena uprava koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom organizacijom nakon dana opoziva kreditne organizacije sa navedenom licencom, Banka Rusije se obraća arbitražnom sudu sa zahtjevom da se kreditna organizacija proglasi nesolventnom (bankrot ) na način utvrđen Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih organizacija“.

Arbitražni sud razmatra zahtjev Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije u skladu sa pravilima utvrđenim Arbitražnim procesnim zakonikom Ruske Federacije, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom. Zahtjev Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije arbitražni sud razmatra u roku ne dužem od mjesec dana od dana podnošenja navedenog zahtjeva.

Arbitražni sud donosi odluku o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije ako se ne utvrdi da postoje znaci nesolventnosti (stečaja) kreditne organizacije na dan oduzimanja dozvole za rad kreditne organizacije. obavljaju bankarske poslove. Prilikom razmatranja zahtjeva Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije, preliminarni sudska rasprava, predviđen Arbitražnim procesnim zakonikom Ruske Federacije, se ne provodi.

Arbitražni sud odluku o likvidaciji kreditne organizacije šalje Banci Rusije i ovlašćenom registracionom organu, koji vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica da je kreditna organizacija u postupku likvidacije.

Član 23.2. Likvidator kreditne organizacije

Imenovanje likvidatora kreditne organizacije arbitražnom sudu i odobravanje ove kandidature od strane arbitražnog suda vrše se na način propisan Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za imenovanje i odobravanje. stečajnog upravnika kreditne organizacije.

Likvidator kreditne organizacije koja je imala dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica je Agencija za osiguranje depozita.

Kao likvidator kreditne organizacije koja nije imala dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita od fizičkih lica, arbitražni sud odobrava arbitražnog upravnika koji ispunjava uslove Federalnog zakona „O nesolventnosti (bankrotu)” i akreditovan je kod Banka Rusije kao stečajni upravnik u stečaju kreditnih organizacija.

Likvidator kreditne organizacije počinje da vrši svoja ovlašćenja od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije i deluje do dana stupanja na snagu likvidacija kreditne organizacije vrši se u Jedinstvenom državnom registru pravnih lica.

Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije dužan je da postupa u dobroj vjeri i razumno i da vodi računa o pravima i legitimnim interesima povjerilaca kreditne organizacije, društva i države. Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije ima prava i obavlja poslove predviđene ovim Saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kredita Institucije” za stečajnog upravnika kreditne organizacije.

Razrješenje ili razrješenje likvidatora kreditne organizacije vrši se na način propisan Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“ za stečajni postupak.

Član 23.3. Posljedice odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije

Odluka arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupa na snagu danom donošenja. Žalba na odluku arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije ne odlaže njeno izvršenje.

Od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupaju na snagu posledice predviđene Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih organizacija“ za slučaj proglašenja kredita. organizacija nesolventna (stečaj).

Član 23.4. Uređenje postupaka likvidacije kreditne organizacije

Likvidacija kreditne organizacije vrši se na način iu skladu sa procedurama predviđenim Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za stečajni postupak, sa specifičnostima utvrđenim ovim federalnim zakonom.
Povjerioci likvidirane kreditne organizacije imaju prava predviđena ovim Saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“. Likvidator kreditne organizacije dužan je da održi prvi sastanak povjerilaca likvidirane kreditne organizacije najkasnije u roku od 60 dana po isteku roka utvrđenog za iskazivanje potraživanja povjerilaca.

Kontrola aktivnosti likvidatora kreditne organizacije, postupak podnošenja izvještaja Banci Rusije, kao i inspekcije Banke Rusije o aktivnostima likvidatora kreditne organizacije sprovode se na način propisan od strane Banke Rusije. Savezni zakon “O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za stečajni postupak.

Nakon isteka roka utvrđenog za iskazivanje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije sastavlja privremeni likvidacioni bilans koji mora sadržavati podatke o sastavu imovine kreditne organizacije koja se likvidira, spisak potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, kao i rezultate njihovog razmatranja. Privremeni likvidacioni bilans se razmatra na sastanku povjerilaca i (ili) sastanku odbora povjerilaca kreditne institucije i nakon takvog razmatranja podliježe odobrenju Banke Rusije.

Namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije vrši se u skladu sa privremenim likvidacionim bilansom stanja, počevši od dana njegovog odobrenja od strane Banke Rusije i po redoslijedu prioriteta predviđenim Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija”.

Postupak za obavljanje poslova sa imovinom kreditne organizacije koja nije uključena u stečajnu masu u skladu sa Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” u slučaju nesolventnosti (stečaja) kreditne organizacije utvrđeno je navedenim saveznim zakonom.

Ako sredstva kojima raspolaže kreditna organizacija nisu dovoljna za namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije će prodati imovinu kreditne organizacije na način utvrđen Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija. ."

Rok za likvidaciju kreditne organizacije ne može biti duži od 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije. Ovaj rok može produžiti arbitražni sud na opravdan zahtjev likvidatora kreditne organizacije.

Ako se u postupku likvidacije kreditne organizacije otkrije da je vrijednost imovine kreditne organizacije za koju je donesena odluka o likvidaciji nedovoljna za namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije dužan je da arbitražnom sudu pošalje zahtjev za proglašenje kreditne organizacije nesolventnom (stečaj).

Izvještaj o rezultatima likvidacije kreditne institucije sa dodatkom likvidacioni bilans stanja saslušan na sjednici povjerilaca ili sjednici odbora povjerilaca kreditne organizacije i odobren od strane arbitraže na način propisan Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaj)“.

Odluku arbitražnog suda o odobravanju izveštaja likvidatora kreditne organizacije o rezultatima likvidacije i završetku likvidacije kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije je dužan da dostavi Banci Rusije sa prilaganje dokumenata predviđenih propisima Banke Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom, u roku od deset dana od dana donošenja takve odluke.

Član 23.5. Osobine reorganizacije kreditne organizacije u vidu spajanja, pristupanja i transformacije

Kreditna institucija je dužna da najkasnije u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije objavi informacije o tome na svojoj službenoj web stranici na internet informaciono-telekomunikacionoj mreži i obavijesti ovu odluku njihovi povjerioci na jedan od sljedećih načina:

1) slanjem pismenog obaveštenja svakom poveriocu (poštom sa traženom povratnicom) i objavljivanjem poruke o donetoj odluci u štampanoj publikaciji namenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih lica;

2) objavljivanjem poruke o donesenoj odluci u štampanoj publikaciji namijenjenoj za objavljivanje podataka o državnoj registraciji pravnih lica, kao i u jednoj od štampanih publikacija namijenjenih za objavljivanje podzakonskih akata organa javne vlasti u sastavu entiteta Ruske Federacije na čijoj teritoriji se nalazi filijala (filijale) ove kreditne institucije.

Navedeno obavještenje (poruka) mora sadržavati informacije:

1) o obliku reorganizacije, postupku i roku njenog sprovođenja;

2) u slučaju reorganizacije u vidu spajanja i transformacije - o nameravanoj organizaciono-pravnoj formi, o nameravanoj lokaciji kreditne institucije koja je nastala kao rezultat reorganizacije i spisku bankarskih poslova koje namerava da obavlja;

3) u slučaju reorganizacije u vidu pripajanja - o organizaciono-pravnom obliku, o lokaciji kreditne organizacije kojoj se spajanje vrši io spisku bankarskih poslova koje ta kreditna organizacija obavlja i namjerava izvršiti;

Postupak obavještavanja povjerilaca o odluci o reorganizaciji kreditne organizacije utvrđuje skupština učesnika (akcionara) ili upravni odbor (nadzorni odbor) kreditne organizacije, ako je statutom kreditne organizacije donesena odluka o tome. pitanje iz svoje nadležnosti, a ukazuje se kreditorima objavljivanjem relevantnih informacija na njima dostupnim mjestima u kreditnoj instituciji iu svim njenim odjeljenjima. Na zahtjev zainteresovanog lica, kreditna institucija je dužna da mu dostavi kopiju navedene odluke. Naknada koju naplaćuje kreditna institucija za davanje takvog primjerka ne može premašiti trošak njegove izrade.

Državna registracija kreditne organizacije koja je nastala kao rezultat reorganizacije i upis u jedinstveni državni registar pravnih lica upisa o prestanku djelatnosti reorganiziranih kreditnih organizacija vrši se ako postoje dokazi o obavještavanju povjerilaca u na način utvrđen ovim članom.

Povjerilac kreditne organizacije - fizičko lice, u vezi sa reorganizacijom kreditne organizacije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje odgovarajuće obaveze, a ako je prijevremeno ispunjenje nemoguće, prestanak obaveze i naknadu gubitaka, ako je takvo obaveza je nastala prije datuma:

1) prijem pismenog obaveštenja (u slučaju korišćenja načina obaveštavanja poverilaca iz stava 1. dela prvog ovog člana);

2) objavljivanje od strane kreditne organizacije u štampanoj publikaciji namenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih lica, poruke o donetoj odluci o reorganizaciji kreditne organizacije (u slučaju korišćenja načina obaveštavanja poverilaca iz stava 2. st. prvi deo ovog članka).

Povjerilac kreditne organizacije - pravno lice, u vezi sa reorganizacijom kreditne organizacije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje ili prestanak pripadajuće obaveze i naknadu gubitaka, ako je takvo pravo potraživanja priznato pravnom subjekt u skladu sa uslovima ugovora zaključenog sa kreditnom organizacijom.

Navedene zahtjeve povjerioci kreditne organizacije šalju u pisanoj formi u roku od 30 dana od dana prijema obavještenja ili u roku od 30 dana od dana kada je kreditna organizacija objavila u štampanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnog entiteta, poruka o donesenoj odluci o reorganizaciji kreditnih organizacija.

Od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne organizacije do dana njenog završetka, kreditna organizacija je dužna da objavi informacije o značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijske i ekonomske aktivnosti kreditne organizacije. U smislu ovog saveznog zakona, pod takvim se činjenicama (događaji, radnje) podrazumijevaju:

1) reorganizacija kreditne institucije, njenih zavisnih i zavisnih društava;

2) pojava činjenica koje su dovele do jednokratnog povećanja ili smanjenja vrednosti imovine kreditne organizacije za više od 10 odsto, činjenica koje su dovele do jednokratnog povećanja neto profit ili neto gubici kreditna organizacija za više od 10 posto, kreditna organizacija koja obavlja jednokratne transakcije, čija veličina ili vrijednost imovine na dan transakcije iznosi 10 ili više posto imovine kreditne organizacije;

3) sticanje od strane lica najmanje 5 odsto obične dionice kreditna organizacija (najmanje 5 posto udjela u odobrenom kapitalu kreditne organizacije), kao i svaka promjena uslijed koje je veličina tih dionica (udjela) u vlasništvu ove osobe postala manje-više 5, 10, 15 , 20, 25, 30, 50 ili 75 odsto emitovanih običnih akcija kreditne organizacije (udeli u osnovnom kapitalu kreditne organizacije);

4) podatke o odlukama skupštine akcionara (učesnika) kreditne institucije;

5) podatke o obračunatom i (ili) uplaćenom prihodu po emisionim hartijama od vrijednosti kreditne organizacije stvorene u obliku akcionarskog društva (na dijelu neto dobiti kreditne organizacije stvorene u obliku društva sa ograničenom odgovornošću ili društvo sa dodatnom odgovornošću raspoređenom među svojim učesnicima);

6) slanje vlasnicima hartija od vrijednosti kreditne organizacije stvorene u obliku otvorenog akcionarskog društva, u skladu sa Poglavljem XI.1 Federalnog zakona od 26. decembra 1995. N 208-FZ „O akcionarska društva„dobrovoljno ili obavezna ponuda(uključujući i konkurentsku ponudu) o sticanju akcija, kao i drugih emisionih hartija od vrednosti koje se mogu konvertovati u akcije, ili obaveštenje o pravu na zahtev za otkup hartija od vrednosti ili zahtev za otkup hartija od vrednosti.

Objavljivanje informacija o značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijske i ekonomske aktivnosti kreditne organizacije vrši se objavljivanjem u štampanoj publikaciji navedenoj u poruci kreditne organizacije o donošenoj odluci o reorganizaciji kreditne organizacije. Takvo objavljivanje se vrši u roku ne dužem od pet dana od dana nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji).

Kreditna institucija je dužna da informacije o materijalnim činjenicama (događajima, radnjama) objavi i na svojoj službenoj internet stranici na internet informaciono-telekomunikacionoj mreži u roku ne dužem od tri dana od dana nastanka ovih činjenica (događaja, radnji).

Odredbe ovog člana primenjuju se i na reorganizaciju kreditne organizacije na zahtev Banke Rusije u slučajevima utvrđenim saveznim zakonima.

Poglavlje III. Osiguranje stabilnosti bankarskog sistema, zaštita prava i interesa deponenata i povjerilaca kreditnih institucija

Član 24. Sigurnost finansijsku pouzdanost kreditna organizacija

Da bi se osigurala finansijska pouzdanost, kreditna institucija je dužna da stvori rezerve (sredstva), uključujući i za amortizaciju hartija od vrednosti, čiji postupak formiranja i korišćenja utvrđuje Banka Rusije. Minimalne iznose rezervi (sredstava) utvrđuje Banka Rusije. Iznos doprinosa u rezerve (sredstva) iz dobiti prije oporezivanja utvrđuje se saveznim poreznim zakonima.

Kreditna institucija je dužna da klasifikuje sredstva, razlikuju sumnjiva i loša dugovanja i stvara rezerve (sredstva) za pokrivanje mogućih gubitaka na način koji je utvrdila Banka Rusije.

Kreditna institucija je dužna da poštuje obavezne standarde utvrđene u skladu sa Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“. Numeričke vrijednosti obaveznih pokazatelja utvrđuje Banka Rusije u skladu sa navedenim Federalnim zakonom.

Kreditna institucija je dužna da organizuje internu kontrolu kako bi osigurala odgovarajući nivo pouzdanosti koji odgovara prirodi i obimu njenog poslovanja.

Po razrješenju sa funkcije, jedini izvršni organ kreditne organizacije dužan je prenijeti imovinu i dokumente kreditne organizacije na lice iz reda njenih rukovodilaca. Ako je takva osoba odsutna u trenutku razrješenja sa funkcije jedinog izvršnog organa, dužna je osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući Banku Rusije o preduzetim mjerama.

Član 25. Standard obavezne rezerve jar

Banka je dužna da poštuje standard obaveznih rezervi deponovanih kod Banke Rusije, uključujući uslove, obim i vrste prikupljenih sredstava. Proceduru deponovanja obavezne rezerve utvrđuje Banka Rusije u skladu sa Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“.

Banka je obavezna da ima račun kod Banke Rusije za čuvanje obavezne rezerve. Proceduru za otvaranje navedenog računa i obavljanje transakcija na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Član 26. Bankarska tajna

Kreditna organizacija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obavezno osiguranje depozite, garantuju tajnost transakcija, računa i depozita svojih klijenata i korespondenta. Svi zaposleni u kreditnoj instituciji dužni su da čuvaju u tajnosti transakcije, račune i depozite svojih klijenata i korespondenata, kao i druge podatke koje utvrdi kreditna institucija, osim ako je to u suprotnosti sa saveznim zakonom.

Potvrde o transakcijama i računima pravnih lica i građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravnog lica kreditna organizacija izdaje sebi, sudovi i arbitražni sudovi (sudije), Računska komora Ruske Federacije, poreske vlasti, carinskim organima Ruska Federacija, savezni organ izvršne vlasti u regionu finansijska tržišta, Penzioni fond Ruska Federacija, Fondacija socijalno osiguranje Ruske Federacije i tijela za prinudno izvršenje sudskih akata, akata drugih organa i službenih osoba u slučajevima predviđenim zakonskim aktima o njihovoj djelatnosti, a uz saglasnost rukovodioca istražnog tijela - organima prethodne istrage u predmeta u njihovom postupku.

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, potvrde o transakcijama i računima pravnih lica i građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravnog lica kreditna organizacija izdaje organima unutrašnjih poslova kada obavljaju svoje funkcije utvrđivanja, sprječavanja i suzbijanje poreskih krivičnih dela.

Potvrde o računima i depozitima fizičkih lica kreditna institucija izdaje njima, sudovima, organima za izvršenje sudskih akata, akata drugih organa i službenih lica, organizaciji koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita, po nastanku osigurani slučajevi predviđeni saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije, a uz saglasnost rukovodioca istražnog organa - organima prethodne istrage u slučajevima pod njihovom istragom.

Potvrde o računima i depozitima u slučaju smrti njihovih vlasnika izdaje kreditna organizacija osobama koje je imenovao vlasnik računa ili depozita u zaveštajnom raspolaganju kreditne organizacije, notarske kancelarije za ostavinske predmete u svom postupku. na depozite umrlih štediša, a u odnosu na račune stranih državljana - stranih konzularnih predstavništava.

Podaci o prometu pravnih lica, građana koji obavljaju preduzetničke delatnosti bez osnivanja pravnog lica i fizičkih lica kreditne institucije daju ovlašćenom organu koji sprovodi mere za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom, u slučajevima, postupku i obima koji su predviđeni Saveznim zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom”.

Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita, nema pravo da otkriva informacije o računima, depozitima, kao ni informacije o određenim transakcijama i operacijama iz izvještaja kreditnih institucija, koje je primila kao rezultat obavljanja licencnih, nadzornih i kontrolnih funkcija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Revizorske organizacije nemaju pravo da trećim licima otkriju informacije o transakcijama, računima i depozitima kreditnih institucija, njihovih klijenata i korespondenta, dobijene tokom njihovih revizija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Nadležni organ koji sprovodi mere za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom“, osim u slučajevima predviđenim navedenim saveznim zakonom. Savezni organ izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O suzbijanju zloupotrebe insajderskih informacija i manipulacije tržištem i o izmjenama i dopunama pojedinih zakonskih akata Republike Srpske“. Ruska Federacija", osim u slučajevima predviđenim navedenim federalnim zakonom.

Za odavanje bankarskih tajni, Banka Rusije, organizacija koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita, kreditne, revizorske i druge organizacije, ovlašćeno telo za sprovođenje mera za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom, ovlašćeno telo za kontrolu valute od strane Vlade Ruske Federacije, a agenti za kontrolu valute, kao i njihovi službenici i njihovi zaposlenici, snose odgovornost, uključujući i naknadu za prouzrokovanu štetu, na način propisan saveznim zakonom.

Organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita nema pravo da trećim licima otkrije informacije primljene u skladu sa saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije.

Podaci o prometu pravnih lica, građana koji obavljaju djelatnost bez osnivanja pravnog lica i fizičkih lica, uz njihovu saglasnost, daju kreditne institucije radi formiranja kreditne istorije u birou za kreditnu istoriju na način i pod uslovima predviđenim za ugovorom zaključenim sa biroom za kreditnu istoriju u skladu sa Federalnim zakonom „O kreditnoj istoriji“.

Bankarski platni agenti garantuju tajnost transakcija na računima i računima fizičkih lica čije uplate prihvataju u skladu sa članom 13.1 ovog Federalnog zakona.

(U skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. N 162-FZ, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, trinaesti dio člana 26. biće naveden u novom tekstu:

„Operatori platnih sistema nemaju pravo da trećim licima otkrivaju podatke o transakcijama i računima učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.“)

Dokumenti i informacije u vezi sa ponašanjem devizne transakcije, otvaranje i vođenje računa i predviđeno Saveznim zakonom „O valutna regulacija I kontrola razmjene“, daju kreditne institucije tijelu za valutnu kontrolu ovlaštenom od Vlade Ruske Federacije, poreskim organima i carinskim organima kao agentima kontrole valute u slučajevima, postupku i obimu koji su predviđeni navedenim Federalnim zakonom.

Organi za kontrolu valute i agenti za kontrolu valute nemaju pravo da trećim licima otkriju informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O valutnoj regulativi i kontroli valute“, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Podaci o trgovačkim i klirinškim računima pravnih lica io transakcijama na tim računima kreditne institucije dostavljaju saveznom organu izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta na način propisan Federalnim zakonom „O klirinško-klirinškoj djelatnosti“.

Savezni organ izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene u skladu sa Federalnim zakonom „O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti“.

Operativni centri i platni kliring centri nemaju pravo da trećim licima otkrivaju podatke o transakcijama i računima učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, dobijenih u pružanju operativnih usluga, kliring usluga učesnicima. sistem plaćanja, sa izuzetkom prenosa informacija unutar platnog sistema, kao i slučajeva predviđenih saveznim zakonima.

Odredbe ovog člana odnose se na informacije o transakcijama klijenata kreditnih institucija koje sprovode bankarski platni agenti (subagenti).

Odredbe ovog člana odnose se i na informacije o stanju elektronskog novca klijenata kreditnih institucija i informacije o prenosima elektronskog novca od strane kreditnih institucija po nalogu svojih klijenata.

Član 27. Zapljena i oduzimanje sredstava i drugih vrijednosti koje se nalaze u kreditnoj instituciji

Gotov novac i druge vrednosti pravnih i fizičkih lica koje se nalaze na računima i depozitima ili deponovane u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektronskih sredstava, mogu oduzeti samo sud i arbitražni sud, sudija, kao i rešenjem organi preliminarne istrage u prisustvu sudske odluke.

Prilikom zaplene sredstava na računima i depozitima, odnosno stanja elektronskog novca, kreditna institucija, odmah po prijemu odluke o zapleni, obustavlja debitne transakcije na ovom računu (depozit), kao i prenose elektronskog novca u iznosu od stanje elektronskih sredstava.sredstva koja su zaplijenjena.

Naplata sredstava i drugih vrijednosti fizičkih i pravnih lica koja se nalaze na računima i depozitima ili pohranjena u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektronskih sredstava, može se primijeniti samo na osnovu izvršnih dokumenata u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Federacija.

Kreditna organizacija i Banka Rusije ne odgovaraju za štetu nastalu kao rezultat zaplene ili oduzimanja sredstava i drugih vrednosti svojih klijenata, osim u slučajevima predviđenim zakonom.

Oduzimanje sredstava i drugih dragocjenosti može se izvršiti na osnovu pravosnažne sudske presude.

Poglavlje IV. Međubankarski odnosi i usluga klijentima

Član 28. Međubankarske transakcije

(U skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. N 162-FZ, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, riječi "centri naselja stvoreni na propisan način" biće isključeni.)

Kreditne organizacije na ugovornoj osnovi mogu međusobno privlačiti i plasirati sredstva u obliku depozita, zajmova, obavljati obračune preko centara za poravnanje stvorenih na propisan način i korespondentskih računa otvorenih međusobno, te obavljati druge međusobne poslove predviđene izdate dozvole Banke Rusije.

Kreditna institucija mjesečno izvještava Banku Rusije o novootvorenim korespondentskim računima u Ruskoj Federaciji i inostranstvu.

Kreditne organizacije uspostavljaju korespondentske odnose sa stranim bankama registrovanim na teritoriji ofšor zona stranih država na način koji utvrđuje Banka Rusije.

Dopisni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije odvijaju se na ugovornoj osnovi.

Sredstva se otpisuju sa računa kreditne organizacije po njenom nalogu ili uz njenu saglasnost, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Ako postoji nedostatak sredstava za davanje kredita klijentima i ispunjavanje svojih obaveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za kredit od Banke Rusije pod uslovima koje ona odredi.

(U skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. N 162-FZ, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, član 28. će biti dopunjen sedmim dijelom kako slijedi:

"Kreditne organizacije imaju pravo da vrše transfer novca u okviru platnih sistema koji su u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona "O nacionalnom platnom sistemu.")

Član 29. Kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije na poslovanje kreditne institucije

Kamatne stope na kredite i (ili) postupak za njihovo utvrđivanje, uključujući određivanje kamatne stope na kredit u zavisnosti od promjena uslova predviđenih ugovorom o kreditu, kamatne stope na depozite i provizije na transakcije utvrđuje kreditna institucija po dogovoru sa klijentima, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna organizacija nema pravo da jednostrano menja kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, kamatne stope na depozite, provizije i rokove važenja ovih ugovora sa klijentima - fizičkim preduzetnicima i pravnim licima, osim slučajevi predviđeni saveznim zakonom ili sporazumom sa klijentom.

Pod ugovorom o bankovnom depozitu koji je sklopio građanin o uslovima njegovog izdavanja po isteku određenom periodu ili po dolasku predviđeno sporazumom okolnostima, banka ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog ugovora, smanjiti iznos kamate, povećati ili utvrditi proviziju za transakcije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Po ugovoru o kreditu zaključenom sa zajmoprimcem građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog ugovora, povećati iznos kamate i (ili) promijeniti postupak njegovog utvrđivanja, povećati ili utvrditi proviziju za transakcije, osim u predviđenim slučajevima. jer po saveznom zakonu.

Kreditna organizacija koja je vlasnik bankomata dužna je o tome obavijestiti vlasnika platna kartica sve dok ne izvrši plaćanja platnom karticom, prenosi naloge kreditne organizacije za plaćanje na njegove bankovne račune koristeći bankomate koji pripadaju ovoj kreditnoj organizaciji, na ekranu bankomata se prikazuje poruka upozorenja o iznosu provizija osnovana od strane kreditne institucije - vlasnika bankomata i naplata od nje za izradu specificirane operacije pored naknade utvrđene ugovorom između kreditne institucije koja je izdala platnu karticu i vlasnika ove kartice, ili nepostojanja takve naknade, a takođe odražavaju, na osnovu rezultata ovih transakcija, podatke o proviziji od kreditna institucija - vlasnik bankomata u slučaju da se takva naknada naplaćuje na čekovnom bankomatu ili izostanka te naknade.

Član 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i biroa za kreditnu istoriju

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata odvijaju se na osnovu sporazuma, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

U ugovoru se moraju navesti kamatne stope na kredite i depozite, trošak bankarske usluge i vrijeme njihovog provođenja, uključujući vrijeme obrade platnih dokumenata, imovinsku odgovornost strana za kršenje ugovora, uključujući odgovornost za kršenje obaveza u pogledu vremena plaćanja, kao i postupak za njegov raskid i druge bitne uslove ugovora.

Klijenti imaju pravo da uz svoju saglasnost otvore u bankama potreban broj obračunskih, depozitnih i drugih računa u bilo kojoj valuti, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Proceduru otvaranja, vođenja i zatvaranja računa klijenata u rubljama i stranoj valuti od strane banke utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Učesnici kreditne organizacije nemaju nikakve prednosti prilikom razmatranja pitanja dobijanja kredita ili pružanja drugih bankarskih usluga, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna organizacija je dužna da, na način propisan Saveznim zakonom „O kreditnoj istoriji“, dostavi sve raspoložive podatke potrebne za formiranje kreditne istorije u odnosu na sve zajmoprimce koji su pristali na njihovo dostavljanje najmanje jednom birou za kreditnu istoriju. uvršten u registar kreditne istorije državnog biroa.

Prije zaključenja ugovora o kreditu sa zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uslova ugovora o kreditu sa navedenim zajmoprimcem, što povlači za sobom promjenu punog troška kredita, kreditna organizacija je dužna da zajmoprimcu - fizičkom licu dostavi informacije o punom trošku kredita, kao i spisku i iznosima plaćanja zajmoprimca - pojedinca, u vezi sa njegovim nepoštovanjem uslova ugovora o kreditu.

Kreditna institucija je dužna da u ugovoru o kreditu utvrdi pun trošak kredita koji se daje zajmoprimcu - pojedincu, kao i da navede spisak i iznose plaćanja zajmoprimca - pojedinca u vezi sa njegovim nepoštovanjem uslova ugovora o kreditu.

Obračun punog troška kredita mora uključiti plaćanja zajmoprimca - pojedinca po kreditu u vezi sa zaključenjem i izvršenjem ugovora o kreditu, uključujući plaćanja navedenog zajmoprimca u korist trećih lica ako je obaveza ovog zajmoprimca za takva plaćanja proizilaze iz uslova ugovora o zajmu, u kojem su navedene treće strane.

Ako se puni trošak kredita ne može utvrditi prije sklapanja ugovora o kreditu sa zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uslova ugovora o kreditu, što povlači za sobom promjenu punog troška kredita, jer ugovor o zajmu preuzima različite iznose plaćanja navedenog zajmoprimca po kreditu u zavisnosti od njegove odluke, tada je kreditna institucija dužna da zajmoprimcu – pojedincu dostavi podatke o punom trošku kredita, utvrđenom na osnovu maksimalne mogući iznosi zajam i rok zajma.

Obračun punog troška kredita ne uključuje plaćanja pojedinačnog zajmoprimca po kreditu zbog njegovog nepoštovanja uslova ugovora o kreditu.

Puni trošak kredita obračunava kreditna institucija i ona saopštava zajmoprimcu - pojedincu na način koji je utvrdila Banka Rusije.

Član 31. Izvršavanje obračuna od strane kreditne organizacije

Kreditna institucija vrši poravnanja prema pravilima, obrascima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; u nedostatku pravila pojedinačne vrste poravnanja - sporazumno; prilikom obavljanja međunarodnih plaćanja - na način utvrđen saveznim zakonima i pravilima donetim u međunarodnim bankarsku praksu.

Kreditna organizacija i Banka Rusije dužne su da sredstva klijenta i kreditna sredstva prebace na njegov račun najkasnije narednog radnog dana nakon prijema odgovarajućeg dokumenta za plaćanje, osim ako saveznim zakonom, ugovorom ili platnim dokumentom nije drugačije određeno.

U slučaju neblagovremenog ili netačnog upućivanja sredstava na račun klijenta ili zaduživanja sa računa klijenta, kreditna institucija i Banka Rusije plaćaju kamatu na iznos ovih sredstava po stopi refinansiranja Banke Rusije.

Član 32. Antimonopolska pravila

Kreditnim organizacijama zabranjeno je sklapanje ugovora i usaglašene radnje u cilju monopolizacije tržišta bankarskih usluga, kao i ograničavanja konkurencije u bankarstvu.

Sticanje udjela (udjela) u kreditnim institucijama, kao i zaključivanje ugovora kojima se obezbjeđuje kontrola nad radom kreditnih institucija (grupa kreditnih institucija), ne smije biti u suprotnosti sa antimonopolskim pravilima.

Poštivanje antimonopolskih pravila u oblasti bankarskih usluga kontroliše Državni komitet Ruske Federacije o antimonopolska politika i podrška novim ekonomske strukture zajedno sa Bankom Rusije.

Član 33. Osiguranje otplate kredita

Krediti koje daje banka mogu biti osigurani kolateralom nekretnina i pokretna imovina, uključujući državne i druge hartije od vrijednosti, bankarske garancije i druge metode predviđene saveznim zakonima ili sporazumom.

Ako zajmoprimac prekrši ugovorne obaveze, banka ima pravo da prevremeno naplati date kredite i kamatu na njih, ako je to ugovorom predviđeno, kao i da izvrši ovrhu na založenoj imovini na način propisan saveznim zakonom. .

Član 34. Proglašenje dužnika nesolventnim (stečajnim) i vraćanje duga

Kreditna institucija je dužna poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za naplatu duga.
Kreditna organizacija ima pravo da se obrati arbitražnom sudu za pokretanje stečajnog postupka protiv dužnika koji ne ispunjavaju svoje obaveze vraćanja duga, na način propisan saveznim zakonima.

Poglavlje V Filijale, predstavništva i podružnice kreditne institucije na teritoriji strane države

Član 35. Filijale, predstavništva i zavisna društva kreditne institucije na teritoriji strane države

Kreditna organizacija koja ima opštu licencu može, uz dozvolu Banke Rusije, otvoriti filijale na teritoriji strane države i, nakon obavještavanja Banke Rusije, predstavništva.

Kreditna organizacija koja ima opštu licencu može, uz dozvolu iu skladu sa zahtevima Banke Rusije, imati podružnice na teritoriji strane države.

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri mjeseca od dana prijema relevantnog zahtjeva, pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije ne obavesti odluku u navedenom roku, odgovarajuća dozvola Banke Rusije smatra se primljenom.

Poglavlje VI. Posao štednje

Član 36. Bankarski depoziti fizičkih lica

Depozit - sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koja stavljaju pojedinci u svrhu skladištenja i ostvarivanja prihoda. Prihod na depozit se isplaćuje u gotovini u vidu kamate. Depozit se vraća deponentu na njegov prvi zahtjev na način koji je za depozit ove vrste propisan saveznim zakonom i odgovarajućim ugovorom.

Depozite prihvataju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu sa licencom koju je izdala Banka Rusije, koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama i registrovane su kod organizacije koja obavlja funkcije prinudnog osiguranje depozita. Banke osiguravaju sigurnost depozita i blagovremeno ispunjavanje obaveza prema deponentima. Privlačenje sredstava u depozite ozvaničava se pismenim ugovorom u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje deponentu.

Pravo na privlačenje depozita od fizičkih lica može se dodijeliti bankama čiji je datum državne registracije protekle najmanje dvije godine. Prilikom spajanja banaka navedeni rok se računa za banku koja ima raniji datum državne registracije. Prilikom transformacije banke navedeni period se ne prekida.

Četvrti dio više ne vrijedi.

Pravo na privlačenje depozita od fizičkih lica može se dodijeliti novoregistriranoj banci ili banci koja nije protekla od dvije godine od datuma državne registracije:

1) veličinu osnovnog kapitala novoregistrovane banke ili iznos kapitala (kapitala) operativna banka iznosi najmanje 3 milijarde 600 miliona rubalja;

2) banka poštuje obavezu utvrđenu regulatornim aktom Banke Rusije da neograničenom broju lica otkrije podatke o licima koja imaju značajan (direktan ili indirektan) uticaj na odluke organa upravljanja banke.

Član 37. Deponenti banaka

Bankarski deponenti mogu biti državljani Ruske Federacije, Strani državljani i lica bez državljanstva.

Deponenti mogu slobodno izabrati banku za deponovanje svojih sredstava i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.

Deponenti mogu upravljati depozitima, primati prihode od depozita, praviti bezgotovinsko plaćanje u skladu sa dogovorom.

Član 38. Sistem obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama

Da bi se obezbijedile garancije za povraćaj sredstava građana privučenih od strane banaka i nadoknadio gubitak prihoda na uložena sredstva, kreira se sistem obaveznog osiguranja depozita građana u bankama.

Učesnici u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama su organizacije koje obavljaju funkcije obaveznog osiguranja depozita i banke koje privlače sredstva građana.

Postupak stvaranja, formiranja i korišćenja sredstava iz sistema obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama utvrđuje se saveznim zakonom.

Član 39. Sredstva dobrovoljno osiguranje depoziti

Banke imaju pravo osnivati fondove dobrovoljnog osiguranja depozita kako bi osigurali povrat depozita i isplatu prihoda po njima. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita formiraju se kao neprofitne organizacije.

Broj banaka - osnivača fonda dobrovoljnog osiguranja depozita mora biti najmanje pet sa ukupnim odobrenim kapitalom od najmanje 20 puta većeg od minimalnog iznosa odobrenog kapitala utvrđenog u skladu sa ovim Saveznim zakonom za banke na dan osnivanja fonda. .

Postupak osnivanja, upravljanja i rada fondova dobrovoljnog osiguranja depozita utvrđuje se njihovim statutima i saveznim zakonima.
Banka je dužna da obavesti klijente o svom učešću ili neučestvu u fondovima dobrovoljnog osiguranja depozita. U slučaju učešća u fondu dobrovoljnog osiguranja depozita, banka obavještava klijenta o uslovima osiguranja.

Poglavlje VII. Računovodstvo u kreditnim institucijama i nadzor nad njihovim radom

Član 40. Pravila računovodstvo u kreditnoj instituciji

Pravila za vođenje računovodstvenih evidencija, podnošenje finansijskih i statističkih izvještaja, sastavljanje godišnji izvještaji kreditne institucije osniva Banka Rusije uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.

Banka Rusije utvrđuje specifičnosti računovodstva državne korporacije „Banka za razvoj i spoljne ekonomske poslove (Vnešekonombank)“.

Član 41. Nadzor nad radom kreditne organizacije

Nadzor nad aktivnostima kreditne organizacije vrši Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Član 42. Revizija kreditne organizacije, bankarskih grupa i bankarskih holdinga

Izvještavanje kreditne organizacije podliježe godišnjoj inspekciji od strane revizorske organizacije koja je, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, licencirana za obavljanje takvih inspekcija. Izvještavanje bankarskih grupa i izvješćivanje bankarskih holding kompanija podliježu godišnjoj inspekciji od strane revizorske organizacije koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima dozvolu za vršenje inspekcija kreditnih organizacija i vršila je reviziju kreditnih organizacija za najmanje dvije godine. Dozvole za obavljanje revizije kreditnih institucija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizorske organizacije, izvođenje revizorske aktivnosti najmanje dvije godine.

Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija vrši se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Revizorska organizacija je dužna da donese zaključak o rezultatima revizije, koji sadrži informacije o pouzdanosti finansijskih izvještaja kreditne organizacije, njenoj usklađenosti sa obaveznim standardima koje je utvrdila Banka Rusije, kvalitetu upravljanja kreditom. organizaciju, stanje unutrašnje kontrole i druge odredbe utvrđene saveznim zakonima i statutom kreditne organizacije.

Revizorski izvještaj se šalje Banci Rusije u roku od tri mjeseca od dana dostavljanja Banci Rusije godišnjih izvještaja kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija.

Član 43. Izvještavanje kreditne organizacije, izvještavanje bankarskih grupa i izvještavanje bankarskih holdinga

Kreditna institucija podnosi godišnji izvještaj (uključujući bilans stanja i bilans uspjeha) Banci Rusije nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu tačnost. Ukoliko kreditna institucija ima mogućnost da izvrši značajan (direktan ili indirektan) uticaj na poslovanje drugih pravnih lica (osim kreditnih institucija), ona sastavlja i dostavlja navedeni izvještaj na konsolidovanoj osnovi na način koji odredi Banka Rusija.

Kreditna organizacija objavljuje u otvorenoj štampi godišnji izvještaj (uključujući bilans stanja i bilans uspjeha) u obliku iu roku koji odredi Banka Rusije, nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu tačnost.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bankarskog holdinga) sastavljaju i dostavljaju Banci Rusije, u svrhu nadzora aktivnosti kreditnih organizacija na konsolidovanoj osnovi na način koji odredi Banka Rusije, konsolidovano izveštavanje o aktivnostima bankarske grupe i konsolidovano izveštavanje o aktivnostima bankarskog holdinga, od kojih svako uključuje konsolidovani finansijski izveštaj, konsolidovani izveštaj o dobiti i gubitku, kao i obračun rizika na konsolidovanoj osnovi.

Za potrebe sastavljanja, prezentovanja i objavljivanja konsolidovanih izvještaja o poslovanju bankarske grupe, ovi konsolidovani izvještaji moraju uključivati izvještaje drugih pravnih lica u odnosu na koje kreditne institucije koje su dio bankarske grupe mogu imati značajnu (direktnu ili indirektan) uticaj na aktivnosti i odluke organa upravljanja ovih pravnih lica.

Za potrebe sastavljanja, prezentovanja i objavljivanja konsolidovanih izveštaja o poslovanju bankarskog holdinga, navedeni konsolidovani izveštaji moraju sadržati i izveštaje drugih pravnih lica u odnosu na koje matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankom). holding kompanija) i (ili) kreditne organizacije koje su dio holdinga bankarskog holdinga mogu imati značajan (direktan ili indirektan) uticaj na odluke organa upravljanja ovih pravnih lica.

Pravna lica u odnosu na koje matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) imaju značajan (direktan ili indirektan) uticaj dužna su da im dostavljaju izvještaje o svom radu. u svrhu sastavljanja konsolidovanih izvještaja.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bankarskog holdinga) nema pravo objavljivanja informacija dobijenih od drugih pravnih lica uključenih u ovu bankarsku grupu (ovog bankarskog holdinga) o svom poslovanju, osim u slučajevima predviđenim ovim saveznim zakonom, ili slučajevima koji proizilaze iz ciljeva objavljivanja konsolidovanih finansijskih izvještaja.

Predsjedavajući
Vrhovni savet RSFSR
B.N. Jeljcin

Kreditna organizacija je pravno lice koje u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredno društvo.

Banka je kreditna organizacija koja ima ekskluzivno pravo da u zbiru obavlja sledeće bankarske poslove: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozit, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uslovima otplate, plaćanja, hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica.

Nebankarska kreditna organizacija:

1) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja isključivo bankarske poslove iz st. 3. i 4. (samo u vezi sa bankovnim računima pravnih lica u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa), kao i u st. 5 (samo u vezi sa sprovođenjem prenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa) i stav 9. dela prvog člana 5. ovog Saveznog zakona (u daljem tekstu: nebankarska kreditna organizacija koja ima pravo da vrši prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima);

Strana banka je banka priznata kao takva prema zakonima strane države na čijoj je teritoriji registrovana.

Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.
Pravno regulisanje bankarskih aktivnosti sprovodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Federalnim zakonom, Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, drugim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije. .

Kreditne organizacije mogu osnivati sindikate i udruženja koja nemaju profitne svrhe da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje aktivnosti, razvijaju međuregionalne i međunarodne odnose, zadovoljavaju naučne, informatičke i stručne interese, razvijaju preporuke za implementaciju bankarskih poslova. aktivnosti i druge zajedničke odluke.zadaci kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija osnivaju se i registruju na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge kreditne institucije (kreditne institucije).

Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice sa učešćem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga) ima mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) imaju značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne organizacije (kreditne organizacije).

Pod značajnim uticajem u smislu ovog federalnog zakona podrazumijeva se mogućnost utvrđivanja odluka koje donose organi upravljanja pravnog lica, uslova poslovanja zbog učešća u njegovom osnovnom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima. ugovora zaključenog između pravnih lica koja su dio bankarske grupe i (ili) u bankarski holding, imenuje jedinstveni izvršni organ i (ili) više od polovine sastava kolegijalnog izvršnog organa pravnog lica, kao kao i mogućnost utvrđivanja izbora više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužni su da o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga obaveste Banku Rusije u skladu sa procedurom koju ona utvrđuje.

Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija uključenih u bankarsko holding društvo, ima pravo osnivanja društva za upravljanje. bankarskog holdinga. U ovom slučaju, društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankarskog holdinga.

Društvom za upravljanje bankarskim holding društvom, u smislu ovog Federalnog zakona, priznaje se privredno društvo čija je osnovna djelatnost upravljanje djelatnostima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje ili trgovine. Komercijalna organizacija, koja se u skladu sa ovim saveznim zakonom može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora imati mogućnost da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine banke. njegove osnivače (učesnike), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Bankarske operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozite (po viđenju i na određeni period);

2) plasiranje prikupljenih sredstava iz stava 1. dela prvog ovog člana u svoje ime i o svom trošku;

3) otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička i pravna lica;

4) vršenje prenosa sredstava u ime fizičkih i pravnih lica, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa; (klauzula 4 sa izmjenama i dopunama saveznog zakona od 27. juna 2011. br. 162-FZ)

5) naplata sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;

6) kupovina i prodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;

7) privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;

8) izdavanje bankarskih garancija;

9) vršenje transfera novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronski novac (osim poštanskih transfera). (Član 9. izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011.)

Otvaranje bankovnih računa individualnih preduzetnika i pravnih lica od strane kreditnih institucija, sa izuzetkom državnih organa i organa lokalne samouprave, vrši se na osnovu potvrde o državnoj registraciji fizičkih lica kao individualnih preduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih lica, kao i potvrde o registraciji kod poreskog organa. (Drugi dio uveden je Saveznim zakonom br. 185-FZ od 23. decembra 2003.)
Pored bankarskih poslova navedenih u prvom delu ovog člana, kreditna institucija ima pravo da obavlja i sledeće poslove:

1) izdavanje garancija za treća lica kojima se obezbjeđuje ispunjenje obaveza u novčanom obliku;

2) sticanje prava da se od trećih lica zahteva ispunjenje obaveza u novčanom obliku;

3) povereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na osnovu ugovora sa fizičkim i pravnim licima;

4) obavljanje poslova sa plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

5) davanje u zakup fizičkim i pravnim licima posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocenosti;

6) poslovi lizinga;

7) pružanje konsultantskih i informacionih usluga.

Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankarske operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a ako postoji odgovarajuća dozvola Banke Rusije, u stranoj valuti. Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditnoj organizaciji zabranjeno je da se bavi proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja. Ova ograničenja ne važe za zaključenje ugovora koji su derivativni finansijski instrumenti i predviđaju ili obavezu jedne ugovorne strane da prenese robu drugoj strani, ili obavezu jedne strane pod uslovima utvrđenim pri sklapanju ugovora. ugovora, u slučaju zahtjeva druge strane za kupovinom ili prodajom robe, ako je obaveza isporuka će prestati bez izvršenja u naturi, kao i za zaključivanje ugovora radi obavljanja funkcije centralne druge ugovorne strane u u skladu sa Federalnim zakonom “O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti”. (šesti dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 25. novembra 2009. br. 281-FZ, od 7. februara 2011. br. 8-FZ)

Transferi sredstava bez otvaranja bankovnih računa, sa izuzetkom prenosa elektronskih sredstava, vrše se u ime fizičkih lica. (Sedmi dio uveden je Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011.)

U skladu sa licencom Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova, banka ima pravo da izdaje, kupuje, prodaje, evidentira, čuva i druge transakcije sa hartijama od vrednosti koje obavljaju funkciju platnog dokumenta, sa hartijama od vrednosti koje potvrđuju privlačnost. sredstava u depozite i bankovne račune, sa drugim hartijama od vrednosti, za sprovođenje transakcija sa kojima nije potrebno pribavljanje posebne dozvole u skladu sa saveznim zakonima, a takođe ima pravo da vrši povereničko upravljanje ovim hartijama od vrednosti na osnovu ugovora sa fizičkim licima i pravna lica.

Kreditna organizacija ima pravo da obavlja stručne poslove na tržištu hartija od vrijednosti u skladu sa saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 231-FZ od 18. decembra 2006.)

Kreditna institucija mora imati puno ime preduzeća i ima pravo na skraćeni naziv preduzeća na ruskom jeziku. Kreditna institucija također ima pravo na puno ime i (ili) skraćeno korporativno ime na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Korporativni naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njenih aktivnosti korištenjem riječi “banka” ili “nebankarska kreditna organizacija”.

Ostali zahtjevi za korporativno ime kreditne organizacije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije, Banka Rusije je dužna zabraniti korištenje trgovačkog naziva kreditne organizacije ako je predloženo trgovačko ime već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih organizacija. Upotreba riječi „Rusija“, „Ruska Federacija“, „država“, „savezni“ i „centralni“, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, u korporativnom nazivu kreditne institucije dozvoljena je na način utvrđene saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Kreditna organizacija je dužna da objavi sledeće informacije o svojim aktivnostima u obrascima iu rokovima koje odredi Banka Rusije:

tromjesečni - bilans stanja, bilans uspjeha, podaci o nivou adekvatnosti kapitala, visini rezervi za sumnjive kredite i druga sredstva;

godišnje - bilans stanja i bilans uspjeha sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna organizacija je dužna da mu, na zahtjev fizičkog ili pravnog lica, dostavi kopiju dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kopije drugih dozvola (licenci) koje su joj izdate, ako postoji potreba za pribavljanjem ovih dokumenata. predviđeni saveznim zakonima, kao i mjesečni bilans stanja za tekuću godinu.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidovane finansijske izvještaje i konsolidovane izvještaje o dobiti i gubitku u obliku, postupku i rokovima koje utvrđuje Banka Rusija, nakon potvrde njihove tačnosti zaključkom revizorske kuće (revizora).

Kreditna institucija koja ima dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica dužna je da objavi informacije o kamatnim stopama po ugovorima o bankarskom depozitu sa fizičkim licima (za kreditnu instituciju u cjelini bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i informacije o dug kreditne institucije za depozite fizičkih lica. Proceduru za objavljivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije. (Peti dio uveden je Saveznim zakonom br. 97-FZ od 29. jula 2004.)

Kreditna institucija ne odgovara za obaveze države. Država ne odgovara za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obaveze.

Kreditna institucija nije odgovorna za obaveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obaveze.

Organi zakonodavne i izvršne vlasti i lokalne samouprave nemaju pravo da se mešaju u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna organizacija, na osnovu državnog ili opštinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili opštinske potrebe, može izvršavati pojedinačna uputstva Vlade Ruske Federacije, izvršnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava. , obavlja poslove sa sredstvima federalnog budžeta, budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih budžeta i obračuna sa njima, osigurava namjensko korištenje budžetskih sredstava dodijeljenih za realizaciju federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor mora sadržavati međusobne obaveze strana i predvidjeti njihove odgovornosti, uslove i oblike kontrole korišćenja budžetskih sredstava. (Četvrti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 19-FZ od 02.02.2006.)
Kreditna organizacija ne može biti obavezna da obavlja poslove koji nisu predviđeni njenim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obaveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 31-FZ od 21. marta 2002.)

Kreditna organizacija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizaciono-pravnog oblika.

Statut kreditne organizacije mora sadržavati:

1) naziv firme; (klauzula 1 izmijenjena saveznim zakonom od 18. decembra 2006. br. 231-FZ)

2) naznaku organizaciono-pravnog oblika;

3) podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i posebnih odjeljenja;

4) spisak bankarskih poslova i transakcija izvršenih u skladu sa članom 5. ovog saveznog zakona;

5) podatak o visini odobrenog kapitala;

6) podatke o sistemu organa upravljanja, uključujući organe izvršne vlasti i organa unutrašnje kontrole, postupku njihovog formiranja i ovlašćenjima;

7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih lica navedenog organizaciono-pravnog oblika.

Na osnovu navedene odluke koju je donela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašćeni registarski organ, u roku od najviše pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, donosi odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica, a najkasnije narednog radnog dana od dana izvršenja odgovarajućeg upisa, prijavljuje Banku Rusije. Interakcija Banke Rusije sa nadležnim tijelom za registraciju po pitanju državne registracije promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim tijelom za registraciju.

Ovlašteni kapital kreditne organizacije sastoji se od iznosa depozita njenih učesnika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji garantuje interese njenih povjerilaca.

Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova je 300 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole koja daje pravo da obavlja obračune u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državna registracija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđeni su na 90 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne organizacije koje imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima, na dan za podnošenje zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih transakcija je 18 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnese zahtjev za ove dozvole na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđuje se u iznosu od 18 miliona rubalja.
(Drugi dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 05.03.2006. br. 60-FZ, od 28.02.2009. br. 28-FZ, od 27.6.2011. br. 162-FZ, od 3.12.2011. br. 391-FZ)
Treći dio je izgubio snagu - Federalni zakon br. 28-FZ od 28. februara 2009.

Banka Rusije utvrđuje maksimalan iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa u odobreni kapital kreditne organizacije, kao i spisak vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može uložiti za plaćanje odobrenog kapitala. (Četvrti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 60-FZ od 03.05.2006.)
Prikupljena sredstva se ne mogu koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije.

Nije dozvoljena uplata odobrenog kapitala kreditne organizacije prilikom povećanja njenog odobrenog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj organizaciji. Banka Rusije ima pravo da utvrdi postupak i kriterijume za procenu finansijskog položaja osnivača (učesnika) kreditne organizacije. (Peti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 352-FZ od 27. decembra 2009.)

Sredstva saveznog budžeta i državnih vanbudžetskih fondova, raspoloživa sredstva i druga imovina u vlasništvu organa savezne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje osnovnog kapitala kreditne organizacije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Sticanje i (ili) prijem u povereničko upravljanje (u daljem tekstu: sticanje) kao rezultat jedne ili više transakcija od strane jednog pravnog ili fizičkog lica ili grupe pravnih i (ili) pojedinaca povezanih ugovorom, ili grupe pravnih lica entiteta koji su podružnice ili zavisna lica u međusobnom odnosu, više od 1 posto dionica (udjela) kreditne institucije zahtijevaju obavijest Banke Rusije, više od 20 posto - preliminarnu saglasnost Banke Rusije. Banka Rusije, najkasnije u roku od 30 dana od dana prijema zahtjeva, pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije ne obavijesti odluku u navedenom roku, sticanje dionica (udjela) kreditne institucije smatra se dozvoljenim. Procedura za dobijanje saglasnosti Banke Rusije za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne organizacije i postupak obaveštavanja Banke Rusije o sticanju više od 1 odsto akcija (udela) kreditne organizacije osnivaju se saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima. (Osmi dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 19. juna 2001. br. 82-FZ, od 29. decembra 2006. br. 246-FZ)

Banka Rusije ima pravo da odbije da da saglasnost za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne institucije ako utvrdi nezadovoljavajući finansijski položaj sticaoca akcija (udela), kršenje antimonopolskih pravila, kao i u slučajevima kada u odnosu na lice koje stiče akcije (udjele) u organizaciji kreditne institucije, postoje pravosnažne sudske odluke kojima se utvrđuju činjenice da je navedeno lice izvršilo protivpravne radnje u toku stečaja, namjerne i (ili) fiktivni stečaj iu drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima. (Deveti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tokom prve tri godine od dana njene registracije.

(uveden Saveznim zakonom od 19. juna 2001. br. 82-FZ)

Organi upravljanja kreditnom institucijom, zajedno sa skupštinom njenih osnivača (učesnika), su upravni odbor (nadzorni odbor), jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.

Tekuće vođenje poslova kreditne organizacije vrše jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.
Jedini izvršni organ, njegovi zamenici, članovi kolegijalnog izvršnog organa (u daljem tekstu: rukovodilac kreditne organizacije), glavni računovođa kreditne organizacije, rukovodilac njene filijale nemaju pravo da obavljaju poslove u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrijednosti, kao i u organizacijama koje se bave poslovima lizinga ili koje su povezane s kreditnom institucijom u kojoj radi njen direktor, glavni računovođa ili rukovodilac njene podružnice, osim u predviđenom slučaju za u ovom delu. Ako su kreditne organizacije jedna u odnosu na drugu glavna i pomoćna privredna društva, jedini izvršni organ supsidijarne kreditne organizacije ima pravo da obavlja funkcije (osim 19. pozicije predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne organizacija - glavna kompanija. (Deo treći sa izmenama i dopunama Saveznog zakona br. 181-FZ od 23. jula 2010.)
Kandidati za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora), šefa kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i za mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođa filijale kreditne organizacije mora ispunjavati kvalifikacione uslove utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu sa njima.

Kreditna institucija je dužna da pismeno obavesti Banku Rusije o izboru (razrešenju) člana upravnog (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

(sa izmjenama i dopunama saveznog zakona od 3. decembra 2011. br. 391-FZ)

Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 300 miliona rubalja, osim u slučajevima predviđenim u delovima četiri do sedam ovog člana.

Banka koja je na dan 1. januara 2007. imala kapital (kapital) manji od 180 miliona rubalja, ima pravo da nastavi sa radom pod uslovom da se iznos njenog kapitala (kapitala) ne smanji u odnosu na nivo postignut od 1. januara 2007. , 2007.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene delom četiri ovog člana mora biti najmanje 90 miliona rubalja od 1. januara 2010.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtim i petim dijelom ovog člana, kao i banke stvorene nakon 1. januara 2007., od 1. januara 2012. godine mora biti najmanje 180 miliona rubalja.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava uslove utvrđene u delovima četiri do šest ovog člana, kao i banke osnovane nakon 1. januara 2007. godine, mora biti najmanje 300 miliona rubalja od 1. januara 2015. godine.

Ako se veličina sopstvenih sredstava (kapitala) banke smanji usled promene od strane Banke Rusije u metodologiji za određivanje veličine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala sopstvena sredstva (kapital) od 180 miliona rubalja ili više od 1. januara 2007. godine, kao i banke nastale nakon 1. januara 2007. godine, u roku od 12 meseci moraju dostići vrednost sopstvenih sredstava (kapitala) u iznosu od 180 miliona rubalja, a od 1. januara 2015. godine - 300 miliona rubalja, izračunato prema novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, i banke koja je na dan 1. januara imala vlasnički kapital (kapital) manji od 180 miliona rubalja, 2007. - veća od dvije vrijednosti: iznos kapitala (kapitala) koji je imao na dan 1. januara 2007. godine, izračunat po novom metodu za određivanje iznosa vlasničkih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, ili iznos sopstvenih sredstava (kapitala), utvrđen delom petog do sedmog ovog člana, na odgovarajući datum.

Savezni zakon br. 395-1 “O bankama i bankarskoj djelatnosti”

Savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” od 2. decembra 1990. br. 395-1 - glavni dokument koji reguliše stvaranje i aktivnosti kreditnih institucija u Rusiji.

Poglavlje 1. zakona posvećeno je opštim odredbama bankarske djelatnosti i opisuje njenu strukturu. Utvrđen je opseg poslova koje mogu obavljati isključivo kreditne institucije. Daje se definicija sindikata, udruženja, grupa i holdinga koje stvaraju banke. Postavljeni su temelji odnosa između banaka i države. Osim toga, ovaj odjeljak opisuje osnovne koncepte neophodne za stvaranje banke: , minimalno , upravljačka tijela.

Poglavlje 2 reguliše registraciju kreditnih institucija i licenciranje bankarskog poslovanja, postupak osnivanja filijala i predstavništava. Sadrži listu potrebnih dokumenata i opisuje razloge za odbijanje. Takođe ukazuje na specifičnosti stvaranja kreditne organizacije sa stranim učešćem u Rusiji, a takođe se razmatra pitanja u kojima se licenca može oduzeti, kao i postupak likvidacije banke.

Poglavlje 3 govori o stabilnosti i pouzdanosti banaka, kao io zaštiti prava štediša i povjerilaca. Ovdje je Centralnoj banci povjereno uspostavljanje standarda koje banke moraju slijediti. Koncept je predstavljen bankarske rezerve, data je definicija bankarske tajne i opisana procedura zapljene i oduzimanja sredstava u posjedu kreditne institucije.

Poglavlje 4 govori o bankarskoj praksi: uspostavljanje međubankarskih odnosa, kamatne stope, bankarske provizije. U najnovijem izdanju zakona, posebno poglavlje uvodi pojam biroa kreditne istorije. Razmatraju se pitanja obezbjeđenja otplate kredita i stečaja klijenata. Postoji dio posvećen antimonopolskim pravilima.

Poglavlje 5 govori o osnivanju predstavništava i podružnica banke u inostranstvu.

Poglavlje 6 u potpunosti je posvećeno štednji – depozitima fizičkih lica, sistemu obaveznog i dobrovoljnog osiguranja.

Posljednje poglavlje 7 bavi se računovodstvom u kreditnim institucijama, kao i nadzorom poslovanja banaka, obaveznim izvještavanjem i revizije. Pored toga, opisane su karakteristike računovodstva u bankarskim grupama i holdingima.

Pogledajte šta je „Savezni zakon br. 395-1 „O bankama i bankarskoj delatnosti““ u drugim rečnicima:

Kvota za učešće stranog kapitala u bankarskom sistemu- Iznos (kvota) učešća stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na predlog Vlade Ruske Federacije, usaglašen sa Bankom Rusije. Navedena kvota se izračunava kao ... ... Zvanična terminologija

- (Agencija za osiguranje depozita) Agencija za osiguranje depozita je državna korporacija koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita Agencija za osiguranje depozita je državna korporacija koja vrši... ... Investor Encyclopedia

Zakon o bankama- Ovaj članak ili dio opisuje situaciju u odnosu na samo jednu regiju. Wikipediji možete pomoći dodavanjem informacija za druge zemlje i regije... Wikipedia

Kažnjavan- Kaznenost je pravni status građanina koji je od strane suda oglašen krivim za izvršenje krivičnog djela i prema kome su primijenjene kazne i druge mjere krivičnopravne prirode. Krivični dosije je uključen u sadržaj krivične odgovornosti i... ... Wikipedia

Agencija za osiguranje depozita- Ovaj članak bi trebao biti vikifikovan. Formatirajte ga prema pravilima za formatiranje članaka... Wikipedia

Komercijalna banka - Komercijalna banka nedržavna kreditna institucija koja obavlja univerzalne bankarske poslove za pravna i fizička lica (obračun i platni promet, privlačenje depozita, davanje kredita, kao i tržišno poslovanje... ... Wikipedia

- (NPO) – onaj koji ima pravo obavljanja određenih bankarskih poslova. Definicija NPO je data po saveznog zakona od 2. decembra 1990. br. 395 1 „O bankama i bankarskim poslovima“. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za neprofitne organizacije ... ... Bankarska enciklopedija

Kreditna organizacija- pravno lice koje radi ostvarivanja dobiti kao osnovnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarski poslovi,........ Računovodstvena enciklopedija

Bankarska grupa- Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na donošenje odluka... ... Zvanična terminologija

Bankarski sistem- (Bankarski sistem) Bankarski sistem je skup banaka, kreditnih institucija i pojedinačnih privrednih organizacija koje posluju u zemlji i posluju po jedinstvenim monetarnim pravilima kreditna politika zemlje Definicija bankarskog sistema, ... ... Investor Encyclopedia

Banka je privredna institucija koja je pravno lice, kojoj je u skladu sa ovim zakonom i na osnovu izdate dozvole (dozvole) Centralna banka RSFSR (u daljem tekstu Banka Rusije u tekstu ovog zakona) ima pravo da privuče sredstva od pravnih i fizičkih lica i plasira ih u svoje ime po uslovima otplate, plaćanja i hitnosti, kao i kao obavljanje drugih bankarskih poslova.

Određene bankarske poslove mogu obavljati institucije koje nisu banke (u daljem tekstu ovog zakona - dr. kreditne institucije).

Odredbe ovog zakona primenjuju se i na druge kreditne institucije, osim ako je drugačije određeno u tekstu ovog zakona. Odredbe ovog zakona primenjuju se na Banku Rusije samo u slučajevima izričito predviđenim ovim zakonom.

Banke se formiraju na osnovu bilo kojeg oblika vlasništva (uključujući i učešće stranog kapitala) predviđenog zakonodavstvom RSFSR-a i obavljaju svoje aktivnosti na na komercijalnoj osnovi.

Banka Rusije, Banka za spoljnu trgovinu RSFSR, Štedionica RSFSR, komercijalne banke razne vrste, kao i druge kreditne institucije koje su dobile dozvolu za obavljanje određenih bankarskih poslova, obraz bankarski sistem RSFSR.

Za finansiranje određenih ciljanih republičkih, regionalnih i drugih programa mogu se osnivati posebne banke (razvojne banke) na način i pod uslovima predviđenim odgovarajućim zakonskim aktima RSFSR.

Banke mogu osnivati sindikate, udruženja i druga udruženja radi koordinacije svojih aktivnosti, zaštite interesa svojih članova i realizacije zajedničkih programa, ako njihovo stvaranje nije u suprotnosti sa zahtjevima antimonopolskog zakonodavstva RSFSR-a i drugih. zakonodavni akti RSFSR.

Djelatnost banaka, čiji je odobreni kapital formiran iz sredstava sovjetskih i stranih pravnih i fizičkih lica, stranih banaka, kao i filijala nerezidentnih banaka, uređuju se ovim zakonom i drugim zakonodavnim aktima RSFSR-a o aktivnosti ovih banaka.

Banke mogu obavljati sljedeće bankarske poslove i transakcije:

a) privlače depozite i daju kredite po dogovoru sa zajmoprimcem;

b) obavlja obračune u ime klijenata i korespondentskih banaka i njihove gotovinske usluge;

c) otvara i vodi račune klijenata i korespondentskih banaka, uključujući i strane;

d) finansije kapitalne investicije u ime vlasnika ili upravitelja uloženih sredstava, kao i na teret sopstvenih sredstava banke;

e) izdaje, kupuje, prodaje i čuva platne dokumente i hartije od vrednosti (čekove, akreditive, menice, akcije, obveznice i druga dokumenta), obavlja druge poslove sa njima;

f) izdaje jemstva, garancije i druge obaveze za treća lica, uz obezbjeđenje izvršenja u novčanom obliku;

g) stiče prava potraživanja za isporuku dobara i pružanje usluga, prihvata rizike ispunjenja ovih potraživanja i naplati ova potraživanja (forfeting), kao i obavlja ove poslove uz dodatnu kontrolu kretanja robe (faktoring);

h) kupuju od sovjetskih i stranih pravnih i fizičkih lica i prodaju im gotovinu stranu valutu i valutu na računima i depozitima;

i) kupuju i prodaju u RSFSR-u i inostranstvu plemeniti metali, kamenje, kao i proizvodi od njih;

j) privlače i stavljaju na depozit plemenite metale, obavljaju druge transakcije sa ovim vrednostima u skladu sa međunarodnom bankarskom praksom;

k) prikuplja i plasira sredstva i upravlja hartijama od vrijednosti u ime klijenata (povjerenički poslovi);

l) pruža brokerske i konsultantske usluge, obavlja poslove lizinga;

m) obavlja i druge poslove i transakcije uz dozvolu Banke Rusije izdatu u okviru svoje nadležnosti.

Sve operacije predviđene ovim članom mogu se obavljati iu rubljama iu stranoj valuti ako postoji odgovarajuća dozvola.

Bankama je zabranjeno obavljanje proizvodnih i trgovinskih poslova materijalna sredstva, kao i osiguranje svih vrsta, osim valutnog i kreditni rizici.

Izraz „banka“ ili druge fraze koje koriste ovaj izraz mogu koristiti u nazivu kompanije ili u reklamne svrhe samo od strane pravnih lica koja imaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u skladu sa ovim zakonom.

Banke u RSFSR ne odgovaraju za obaveze države, država ne odgovara za obaveze banaka, osim u slučajevima predviđenim zakonima RSFSR.

Banke u RSFSR-u su nezavisne od državnih organa i uprave kada donose odluke u vezi sa bankarskim poslovanjem.

Zaposlenicima organa javne vlasti i organa upravljanja zabranjeno je učešće (kombinovanje pozicija) u organima upravljanja banaka.

Banke posluju na osnovu svojih statuta, usvojenih u skladu sa zakonodavstvom RSFSR-a.

Statut banke mora sadržavati:

naziv banke i njena lokacija (poštanska adresa);

spisak bankarskih poslova koje banka obavlja;

veličinu odobrenog kapitala, rezerve, osiguranja i drugih fondova koje formira banka;

naznaku da je banka pravno lice i da posluje na komercijalnoj osnovi;

podatke o organima upravljanja bankom, njihovoj strukturi, postupku formiranja i funkcijama.

Povelje banaka pripremaju se u skladu sa preporukama Banke Rusije i mogu sadržavati druge odredbe koje se odnose na posebnosti poslovanja banaka koje nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom RSFSR-a.

Banke su obavezne da obaveste Banku Rusije o svim promenama u Povelji.

Osnovni kapital banke čine novčana sredstva pravnih i fizičkih lica, što služi kao osiguranje za obaveze banke.

Osnovni kapital se formira iz sredstava najmanje tri učesnika banke.

Sredstva Vijeća narodnih poslanika svih nivoa i njihovih izvršnih organa, sredstva političkih organizacija, kao ni sredstva specijalizovanih organizacija ne mogu se koristiti za formiranje osnovnog kapitala banke. javna sredstva(uključujući dobrotvorne).

Poglavlje II REDOSLIJED OTVARANJA I PRESTANKA BANKE

Banka posluje na osnovu dozvole koju je izdala Banka Rusije. Licenca sadrži spisak poslova koje banka obavlja.

Da bi dobili licencu, osnivači banke podnose Banci Rusije sljedeće dokumente:

a) zahtjev za licencu;

b) konstitutivni dokumenti (ustanovni ugovor, statut banke, protokol o donošenju statuta i imenovanju organa upravljanja bankom);

c) ekonomska opravdanost;

d) podatke o rukovodiocima banke (predsjedavajući (direktor), glavni računovođa i njihovi zamjenici).

Ako dođe do promjene u personalnom sastavu rukovodstva banke, dokumenti koji potvrđuju profesionalne kvalitete novoimenovanih službenika dostavljaju se Banci Rusije.

Za dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova od strane zajedničke banke sa učešćem sovjetskog i stranog kapitala, strane banke ili filijale nerezidentne banke, uz navedene dokumente dodatno se dostavljaju sledeća dokumenta legalizovana na propisan način u članu 12. ovog zakona:

a) strana pravna lica:

odluka nadležnog organa stranog osnivača (učesnika) o njegovom učešću u stvaranju banke na teritoriji RSFSR ili o otvaranju filijale;

povelja ili drugi dokument kojim se potvrđuje status pravnog lica i njegovi objavljeni bilansi stanja za tri prethodne godine;

pismena saglasnost kontrolnog organa zemlje prebivališta stranog osnivača (učesnika) za njegovo učešće u stvaranju banke na teritoriji RSFSR-a ili za otvaranje filijale;

b) strani državljani:

potvrda prvoklasne (prema međunarodnoj praksi) strane banke o solventnosti ovog lica;

Kako bi osigurala jednake konkurentske uslove za sve banke, Banka Rusije može nametnuti dodatne zahtjeve osnivačima zajedničkih banaka uz učešće sovjetskog i stranog kapitala i nerezidentnih banaka u pogledu minimalnih i maksimalna veličina njihov odobreni kapital.

Banka Rusije registruje statute banaka i vodi registar (republički registar registracija) banaka koje su dobile dozvole. Upisi u registar vrše se istovremeno sa izdavanjem dozvole.

Banke dobijaju pravo na obavljanje bankarskih poslova od momenta dobijanja dozvole. U slučaju likvidacije ili reorganizacije banaka, dozvola se vraća Banci Rusije, a upis u registar se poništava.

Registar banaka, njegove izmjene i dopune objavljuje Banka Rusije u otvorenoj štampi.

Banka Rusije razmatra zahtjeve banaka za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova i registraciju njihovih statuta u roku od tri mjeseca od dana prijema svih dokumenata predviđenih ovim zakonom.

Banka Rusije može odbiti izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova i registraciju povelje banke po bilo kojem od sljedećih osnova:

neusaglašenost konstitutivnog sporazuma i povelje sa zakonodavstvom na snazi u RSFSR;

nezadovoljavajući finansijski položaj osnivača (prema zaključku revizorske organizacije), ugrožavajući interese deponenata i povjerilaca banke.

Banka Rusije može oduzeti dozvolu izdatu banci u sljedećim slučajevima:

a) otkrivanje lažnih podataka na osnovu kojih je izdata dozvola;

b) banka daje lažne podatke u izvještaju iz člana 31

c) kašnjenje u otpočinjanju aktivnosti banke duže od jedne godine od dana izdavanja dozvole za rad;

d) banka obavlja poslove koji nisu predviđeni licencom Banke Rusije;

e) otkrivanje drugih kršenja predviđenih članom 33. Zakona RSFSR "O Centralnoj banci RSFSR (Banka Rusije)"

f) utvrđivanje kršenja od strane banke zahtjeva antimonopolskog zakonodavstva RSFSR-a;

g) proglašenje banke nesolventnom (stečaj);

h) odbijanje da se pridržava uputstava države poreska služba RSFSR o plaćanju neosporno dospjelom budžetski sistem porezi i druga plaćanja - na prijedlog šefa ili zamjenika načelnika Državne poreske službe RSFSR-a;

i) opetovano nepoštovanje naloga arbitražnih sudova.

Oduzimanju dozvole moraju prethoditi preventivne mere u cilju otklanjanja povreda navedenih u ovom članu Zakona. Oduzimanje dozvole djeluje kao odluka o likvidaciji banke.

Na odluke Banke Rusije o pitanjima izdavanja i oduzimanja licence, registracije statuta banaka, kao i drugih odluka koje se odnose na obavljanje nadzornih funkcija Banke Rusije, banka može uložiti žalbu Vrhovnom arbitražnom sudu. Ruske Federacije.

Šteta pričinjena bankama nadoknađuje se na način propisan zakonodavstvom RSFSR.

Banke registrovane od strane Banke Rusije imaju pravo da otvaraju filijale i predstavništva na teritoriji RSFSR-a i van njenih granica na osnovu zakona koji je na snazi na relevantnoj teritoriji.

Banka se gasi u skladu sa zakonodavstvom RSFSR.

Poglavlje III OBEZBEĐIVANJE FINANSIJSKE STABILNOSTI BANKE. ZAŠTITA PRAVA I INTERESA SVOJIH POVJERILACA I DEPOZITERA

Sve banke na teritoriji RSFSR-a moraju održavati obavezne rezerve kod Banke Rusije.

Banka Rusije, u skladu sa članovima Zakona RSFSR "O Centralnoj banci (Banka Rusije)", uspostavlja standard za obavezne rezerve banaka deponovanih kod Banke Rusije.

Banke su obavezne da imaju sopstveno osiguranje i rezervna sredstva, čiji postupak formiranja i korišćenja utvrđuje Banka Rusije i statuti banaka.

Od banaka se traži da se pridržavaju sljedećih ekonomskih standarda koje je ustanovila Banka Rusije:

minimalni iznos odobrenog kapitala banke;

maksimalni odnos između veličine odobrenog kapitala banke i iznosa njene imovine, uzimajući u obzir procjenu rizika;

indikatori likvidnosti bilansa stanja;

minimalni iznos obavezne rezerve u Banci Rusije;

maksimalni rizik po zajmoprimcu;

ograničavanje veličine valutnog i kursnog rizika;

ograničenja korišćenja privučenih depozita za sticanje akcija pravnih lica.

Banke, uključujući Banku Rusije, garantuju tajnost u vezi sa transakcijama, računima i depozitima svojih klijenata i korespondenata. Svi zaposleni u banci dužni su da čuvaju tajnost u vezi sa transakcijama, računima i depozitima banke, njenih klijenata i korespondenta.

Potvrde o prometu i računima pravnih lica i drugih organizacija mogu se izdavati i samim organizacijama, njihovim nadređenim organima, sudovima, istražnim organima, arbitražnim sudovima, revizorskim organizacijama, kao i finansijskim organima za poreska pitanja.

Potvrde o računima i depozitima građana izdaju se, pored samih klijenata i njihovih zastupnika, i sudovima i istražnim organima u predmetima koji su u toku, u slučajevima kada su sredstva i druge vrijedne stvari klijenata oduzete, oduzete ili oduzete. svojstvo se primjenjuje.

Potvrde o računima i ulozima u slučaju smrti njihovih vlasnika izdaju se licima koja je vlasnik računa ili depozita naveo u zaveštajnom raspolaganju datoj banci, državnim beležnicima za ostavinske predmete u svojim postupcima po osnovu depozita umrlih štediša, kao i stranih konzularnih predstavništava.

Gotovina i druge vrijednosti pravnih lica koje se nalaze u bankama mogu se oduzeti samo sudskim odlukama, odlukama istražnih organa ili arbitražnih sudova, a naplatu mogu izvršiti samo rješenja o izvršenju koje izdaju sudovi, po nalozima arbitražnih organa i dr izvršne isprave, iu slučajevima predviđeno zakonom RSFSR, na zahtjev finansijske vlasti i druge organizacije.

Gotovina i druge vrijednosti stranih i međunarodnih organizacija koje se drže u bankama mogu se oduzeti ili oduzeti samo na osnovu odluke sudova ili arbitražnih sudova na način propisan važećim zakonima.

Novac i druge vrijednosti građana koji se drže u bankama mogu se oduzeti samo na osnovu:

sudske odluke i odluke istražnih organa o krivičnim predmetima koji su u toku u njihovom postupku, kao iu slučajevima predviđenim zakonom o razmatranju predmeta oduzimanja imovine;

odluke sudova (odluke narodnih sudija) u kojima su parnični predmeti proizašli iz krivičnih predmeta, predmeti o naplati alimentacije (u nedostatku zarade ili druge imovine koja se može povratiti) ili o podjeli doprinosa koji je zajednička imovina supružnika su na čekanju.

Naplata novčanih sredstava i drugih dragocjenosti građana može se vršiti na osnovu presude ili sudske odluke kojom je udovoljen parnični zahtjev iz krivičnog predmeta, odluke suda ili odluke narodnog sudije o naplati izdržavanja (u nepostojanje zarade ili druge imovine na koju se može oduzeti) ili sudska odluka o podjeli doprinosa koji je zajednička imovina supružnika.

Oduzimanje sredstava i drugih vrijednosti građana može se izvršiti na osnovu pravosnažne presude ili rješenja donesenog u skladu sa Zakonom o oduzimanju imovine.

Poglavlje IV ODNOSI IZMEĐU BANAKA I USLUGE KORISNIKA PO BANKAMA

Banke, na ugovornoj osnovi, mogu međusobno da privlače i plasiraju sredstva u obliku depozita, kredita i obavljaju druge međusobne transakcije predviđene njihovim statutima.

Ukoliko nedostaju sredstva za kreditiranje klijenata i ispunjavanje njihovih obaveza, banke mogu aplicirati za kredite kod Banke Rusije pod uslovima koje utvrđuje Banka Rusije.

Kamatne stope i iznos provizije za bankovne transakcije banke utvrđuju samostalno, uzimajući u obzir odredbe iz člana 15. Zakona RSFSR "O Centralnoj banci RSFSR (Banka Rusije)" iu okviru granice zahteva monetarne politike Banke Rusije.

Odnosi između banaka i klijenata su ugovorne prirode. Klijenti samostalno biraju banke za usluge kreditiranja i poravnanja.

Banke vrše poravnanja u oblicima koje je utvrdila Banka Rusije, kao iu oblicima prihvaćenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Bankama je zabranjeno da koriste svoje sindikate, udruženja i druga udruženja za postizanje sporazuma u cilju monopolizacije bankarskog tržišta u pitanjima osnivanja kamatne stope i iznos provizije, na