Genbank hotline. Alternativni kanali komunikacije

Prisutan u gradovima: Sevastopolj, Simferopolj, Jalta, Feodosija, Kerč, Alušta, itd.

"Genbank" (JSC) je moskovska finansijska institucija srednje veličine u smislu imovine sa univerzalnom listom usluga, čije su prioritetne aktivnosti kreditiranje korporativnih i privatnih klijenata (uključujući mala i srednja preduzeća), kao i privlačenje depozita.

Kreditna institucija je treća u zemlji koja je ušla na tržište Krima, trenutno zauzima 2. mjesto po obimu aktivnosti na poluostrvu (posle RNKB). Tokom prvog mjeseca rada (april 2014.), mreža jedinica Genbank na Krimu sastojala se od 72 strukturne jedinice.

Tokom 2014 kreditna organizacija imao vremena

postati ovlaštena banka regionalnog „Fonda za zaštitu štediša“ (isplaćuje naknadu štedišama pedeset ukrajinskih banaka koje su pobjegle sa poluostrva);
dobiti status ovlašćene banke Penzioni fond Krim za isplatu penzija i niz socijalnih davanja;
formirati vlastitu naplatnu službu u regionu (broj maloprodajnih objekata i bankomata servisiranih na kraju 2014. godine premašio je 900, odnosno 240);
povećati vlasnički kapital za više od 2,5 puta (na 19,9 milijardi sa 7,7 milijardi funti).

State of GenBank na Krimu krajem 2015

U jesen 2015. mediji su izvještavali o namjeri kreditne institucije da apsorbira jednu od dvije preostale banke na poluostrvu nakon Ukrajine („ChBRR“) i planovima šefa autonomije Sergeja Aksenova da postigne dokapitalizaciju Genbank za 10 milijardi funti koristeći sredstva federalnog budžeta.

Ove ambiciozne planove mogao bi da ometa skandal koji je izbio u drugoj desetini oktobra. Suština problema je u otkrivenim činjenicama fiktivnog kreditiranja „lažnih“ pravnih lica. Učešće takvih kredita u strukturi kreditnog portfelja finansijske institucije procjenjuje se na 70%. Ova činjenica poslužila je kao osnova za smanjenje rejtinga Genbank od strane agencije RAEX (ex-Expert RA) na B++ sa negativnim izgledima.

Nakon toga se ispostavilo da je finansijska institucija izdavala kredite bez jemstva i garancija. Stručnjaci koji su se upoznali sa problemom nazvali su poslovanje kreditne institucije neisplativim, a strukturu gotovinskog prometa - daleko od optimalne.

Moguće posljedice za GenBank uključuju optužbe za ignorisanje „zakona protiv pranja novca“ uz naknadno oduzimanje vlasničke dokumentacije. Izbacivanje kreditne institucije iz bankarskog poslovanja imaće katastrofalne razmjere za poluostrvo: druga najveća mreža u regionu biće uništena, Krimljani će izgubiti ušteđevinu, a ekonomija autonomije će biti isceđena od krvi.

Takav scenario će potkopati povjerenje u lidera Krima Aksenova, na čiji su poticaj vlasti poluotoka u augustu 2015. godine stekle 50 posto udjela u banci, te će pojačati glasine koje kruže Ukrajinom o kriminalnoj prošlosti čelnika poluostrva. vlada. Pikantnost situacije je u tome što je skoro 10% dionica Genbanke u vlasništvu transnacionalnog prevaranta Jevgenija Dvoskina (prijatelja pokojnog lopova u zakonu Vjačeslava Ivankova, zvanog "Japončik") i Jurija Lugovoja (polubrata). jednog traženog od strane britanskog tužilaštva zbog ubistva Andreja Lugovoja).

Akcionarsko društvo "GENBANK" posluje na tržištu od 1993. godine. Danas je Banka univerzalna kreditna institucija sa jakim tržišnim pozicijama. Klijenti banaka su različiti komercijalna preduzeća, trgovačke kompanije, ruski finansijske institucije, kao i privatna lica.

Banka sprovodi sveobuhvatna usluga klijenti. Prioritetne oblasti delovanja Banke su: kreditiranje malih i srednjih preduzeća, izdavanje garancija, faktoring, pružanje širokog spektra usluga stanovništvu, kao npr. klijentski kredit, sve vrste operacija sa plastične kartice I depoziti, operacije sa plemeniti metali, kao i transakcije sa hartijama od vrednosti, strana valuta i derivativne finansijske instrumente.

Strategija Banke je usmerena na razvoj perspektivnih oblasti poslovanja sa privredom i stanovništvom sa pristupom pojedinačne regije uz pravilno upravljanje rizikom. Glavni naglasak u razvoju je na povećanju obima usluga koje se pružaju segmentu malog i srednjeg poslovanja.

Osnova za dalji razvoj Banka ima visoku kapitalizaciju i besprijekornu reputaciju.

Akcionarsko društvo "GENBANK" posluje na tržištu od 1993. godine. Danas je Banka univerzalna kreditna institucija sa jakim tržišnim pozicijama. Klijenti banke su različita komercijalna preduzeća, trgovačke kompanije, ruske finansijske institucije, kao i fizička lica.

Banka pruža sveobuhvatnu uslugu klijentima. Prioritetne oblasti delovanja Banke su: kreditiranje malih i srednjih preduzeća, izdavanje garancija, faktoring, pružanje širokog spektra usluga za stanovništvo, kao što su potrošački krediti, sve vrste transakcija sa plastičnim karticama i depozitima, transakcije sa plemenitim metalima, kao i transakcije sa hartijama od vrednosti, stranom valutom i derivativnim finansijskim instrumentima.

Strategija Banke je usmerena na razvoj perspektivnih oblasti poslovanja sa privredom i stanovništvom sa pristupom određenim regionima uz kompetentno upravljanje rizicima. Glavni naglasak u razvoju je na povećanju obima usluga koje se pružaju segmentu malog i srednjeg poslovanja.

Osnova za dalji razvoj Banke je visoka kapitalizacija i besprekorna reputacija.

Prema najvećim nezavisnim informativno-analitičkim agencijama, GENBANK dd je među TOP 150 najvećih ruskih banaka. AD "GENBANK" je uključena u registar banaka uključenih u sistem obavezno osiguranje depoziti pojedinci, posjeduje sve vrste licenci potrebnih za obavljanje bankarske operacije, i član je Udruženja banaka Rusije (Rusija).

Banka je osnovana u aprilu 1993. godine kao Akcionarska komercijalna banka "MNBank". U novembru 1994. puno ime je promijenjeno u Komercijalna banka Investiciona banka Moskva nekretnine. U februaru 1997. godine banka je ponovo preimenovana u CB „Nova investicione banke" Današnji naziv je dobio u februaru 2002. (LLC). U martu 2005. godine pristupila je sistemu osiguranja depozita. U martu 2013. godine reorganizirana je u CJSC Genbank. U februaru 2015. godine Genbank je promijenila pravni oblik u akcionarsko društvo.

Banka se tradicionalno pozicionirala kao mala univerzalna banka, međutim, Moskovska Genbank, koja je mala po ključnim pokazateljima učinka, dostigla je nova faza razvoj. Nakon potpisivanja 18. marta 2014. sporazuma između Ruske Federacije i Republike Krim o prijemu poluostrva u sastav Ruska Federacija Rukovodstvo banke odlučilo je da otvori strukturna odjeljenja na teritoriji Republike Krim. Već u aprilu 2014. godine, 72 strukturna odjela banke počela su sa radom na Krimu širom poluostrva.

Finansijska institucija je 2014. godine imenovana za ovlaštenu banku autonomne neprofitna organizacija„Fond za zaštitu štediša“ za implementaciju isplate kompenzacije fizičkim licima - deponentima 50 ukrajinskih banaka koje posluju na teritoriji Republike Krim i grada Sevastopolja. Osim toga, kreditna institucija je postala ovlaštena banka za isplatu penzija i novčane pomoći koju su imenovale vlasti Penzionog fonda Republike Krim. Razvijena je i usluga naplate koja je početkom 2015. opsluživala 916 korisničkih punktova, te 246 bankomata za naplatu, uključujući bankomate trećih banaka. Kao rezultat ulaska banke na tržište Krima, bilansna valuta je porasla nekoliko puta.

U različito vrijeme mediji su prenosili informacije o namjeri GenBanka da apsorbira Crnomosku banku za razvoj i obnovu (BSRD) i tako zauzme više od 50% krimskog tržišta (vodeću poziciju na Krimu zauzima Ruska nacionalna Komercijalna banka). Spajanje bi takođe omogućilo Genbanku da uđe među 100 najboljih ruskih banaka i poveća kapitalizaciju na 10 milijardi rubalja, ali do posla nikada nije došlo.

U avgustu 2015. među dioničarima Genbanka bili su izvršna vlast Republike Krim i grad. saveznog značaja Sevastopolj. Glavni akcionari banke bili su Ministarstvo imovine i zemljišnih odnosa Republike Krim (25%), Odeljenje za imovinske i zemljišne odnose grada Sevastopolja (25%). Među akcionarima bili su i Elena Zvereva (9,36%), Aleksej Šatov (9,12%), Mihail Majorov (8,63%), Alina Ermolenko (8,42%), Genadij Kostrov (7,01%), Jevgenij Dvoskin (7,2%), Jurij Lugovoj ( 2,40%), Nikolaj Ignatov (4,14%) i manjinski akcionari (0,72%).

U avgustu 2017. godine, Banka Rusije odlučila je da privuče sistemskog investitora u Genbank dd radi sprovođenja mera za povećanje finansijsku stabilnost kreditna organizacija. Sobinbank dd, dio grupe Rossiya Bank, biće pozvan kao investitor u Genbank ad. Kako bi se osigurao kontinuitet rada, 10. avgusta 2017. godine u GenBank je imenovana privremena uprava za period do njenog prelaska na investitora.

Grupa kompanija DIA je na dan 26. decembra 2017. godine posjedovala 72,45% dionica banke. Ministarstvo imovine Krima i Odeljenje za imovinske i zemljišne odnose grada Sevastopolja kontrolišu po 6,89% akcija. Među dioničarima su bili i pojedinci, od kojih su većina bili članovi akcijski kapital i pre početka finansijskog oporavka banke: Elena Zvereva (2,58%), Aleksej Šatov (2,51%), Alina Ermolenko (2,32%), Jevgenij Dvoskin (1,98%), Genady Kostrov (1,93%), Nikolaj Ignatov (1,14%) ), Ljubov Daškova (0,45%) i manjinski akcionari (0,86%).

Odvojeno, vrijedi napomenuti prisustvo ozloglašenog finansijera Evgenija Dvoskina među prethodnim dioničarima banke. Učesnici na tržištu dugo su samo pretpostavljali da je Jevgenij Dvoskin, koji je bio proganjan po optužbama za prevaru i pranje novca od strane Rusije i Zapada. agencije za provođenje zakona. Prema podacima Odeljenja za borbu protiv privrednog kriminala Ministarstva unutrašnjih poslova Rusije, grupa prevaranata je u periodu 2004-2005. uspela da unovči 235 milijardi rubalja i 66 miliona evra preko Rodnika, AKA-Bank i Banke za projekte. Prevaranti su 2006. godine preko Komus Collectiona unovčili 75 milijardi rubalja, a 2007. preko Falcon banke - oko 100 milijardi rubalja. Godine 2006. grupa „finansijera u senci“ preuzela je kontrolu nad dagestanskim bankama Rubin i Antares, prošavši kroz njih 88 milijardi rubalja, što je nekoliko puta više od godišnji budžet Dagestan. U svim ovim slučajevima nikada nije dokazana umiješanost Evgenija Dvoskina u pranje novca. U julu 2008, Dvoskin je uhapšen u Monaku od strane američkog FBI-a. Biro je, uz pomoć Interpola, tragao za Jevgenijem Dvoskinom zbog optužbi za prevaru sa hartijama od vrednosti više američke kompanije on ukupan iznos 2,3 miliona američkih dolara krajem 1990-ih. Nakon što je istraga završena, finansijer se vratio u Rusiju. Ovdje je postao optuženi u dva krivična predmeta odjednom, od kojih je jedan bio nezakonit bankarstvo. Konkretno, Dvoskin je bio osumnjičen za prevaru od 10 miliona rubalja i iznudu. Istragu su sproveli Ministarstvo unutrašnjih poslova i FSB, ali slučaj nikada nije došao na sud (). Prema objavljivanju podataka o licima koja su kontrolisala banku, Dvoskin je na dan 18. avgusta 2015. godine bio jedan od dioničara banke sa udjelom od 4,8%. Od 23. septembra 2015. godine, Dvoskinov udio je već iznosio 7,2%. Ranije je udio od 4,81 posto imao Dvoskinina supruga Tatjana Dvoskina, koja je prije sanacije banke bila i na mjestu predsjednika Upravnog odbora Genbanke.

Trenutno je finansijska institucija uključena na međunarodnu sankcionu listu posebno određenih osoba (SDN lista).

Vlasnik Genbanke je trenutno Sobinbank ad, koja kontroliše više od 99,99% akcija.

Banka je registrovana i ima sedište u Simferopolju. Krajem trećeg kvartala 2018 regionalna mreža Kreditna organizacija se sastojala od 88 strukturnih odjeljenja na teritoriji sedam konstitutivnih entiteta Ruske Federacije: u Republici Krim, Sevastopolju, Moskvi i Moskovskoj oblasti, Sankt Peterburgu, Rostovskoj oblasti i Krasnodarskom kraju. Prema poslednjim dostupnim podacima, broj zaposlenih je bio oko 1,8 hiljada zaposlenih.

Trenutno banka koristi više od 500 sopstvenih bankomata, 2.770 elektronski terminali instalirano u trgovinskim organizacijama, 160 elektronskih terminala na bankomatima Novac i 123 platna terminala.

Genbank ima sopstvenu službu za naplatu, koja je na drugom mestu u Simferopolju (posle Rosinkasa Banke Rusije). Trenutno, služba naplate GenBank-a na Krimu ima više od hiljadu bodova.

Na listi usluga za pravna lica kreditiranje malih i srednjih preduzeća (uključujući preferencijalne vladinih programa, implementiran od strane SME Corporation dd), usluge obračuna i gotovine, plasman sredstava (depozita), bankarske garancije, sticanje, prikupljanje, platni projekti, operacije na finansijska tržišta itd. Pojedinci imaju pristup uslugama gotovinskog poravnanja, poslovima sa plemenitim metalima, potrošačkim i hipotekarni krediti, auto rate, depoziti, bankovne kartice(platni sistem "Mir"), Transferi novca(Blizko), najam sefovi, bankovne račune itd.

U okviru razvoja finansiranja malih i srednjih preduzeća, banka je sklopila ugovore o saradnji sa Državnim jedinstvenim preduzećem „Krimski garantni fond za podršku preduzetništvu“ i NC „Garancijski fond za podršku malim i srednjim preduzećima u Sevastopolju“. ”.

Najveći dio baze klijenata banke čine mala i srednja preduzeća. Među svojim partnerima, banka je u različito vrijeme navela kompanije kao što su GEN Leasing LLC, FB-Service (održavanje i usluge u građevinarstvu), Mosstroy-17, Rostovkapstroy LLC, grupa kompanija MIT, kao i razvojne kompanije (JSC Moskapstroy-TN , Vanag) i niz regionalnih agencija za nekretnine (Centralna agencija za nekretnine u Novosibirsku, Afina Pallada). Među klijentima banke bili su i OJSC „Grupa kompanija PiK”, OJSC „AREMZ-1”, DOO „Xeron Alliance”, DOO „Nitexpo LTD”, DOO „Hasty New Style”, DOO „Tradian”, DOO „Venoridi”.

Za period od marta 2018. do marta 2019. godine, obim neto imovine kreditne institucije se neznatno promijenio (+1,2%) i iznosi 50,1 milijardu rubalja. Iza određenom periodu u strukturi pasive kreditne institucije došlo je do blagog smanjenja obima sredstava korporativni klijenti(-4,6%) uz istovremeni rast depozita fizičkih lica (+1,4%) i smanjenje negativne vrijednosti vlasničkog kapitala. U strukturi aktive banka je najznačajnije u apsolutnom iznosu smanjila portfolio izdatih međubankarskih kredita (-3,3 milijarde rubalja, ili -16,3%) i povećala ulaganja u obveznice za uporedivi iznos (+3,1 milijardi rubalja, ili +23,8%). ). Promjene su se odrazile i na stavke ostale aktive koja je udvostručila obim, visokolikvidnu aktivu (-27%) i kredite fizičkim licima (+11%).

Početkom marta 2018. godine, 55,5% obaveza banke formirano je iz sredstava pravnih lica, koje predstavljaju prvenstveno dugoročna sredstva prikupljena od Grupe kompanija DIA. Depoziti fizičkih lica iznosili su 37,9%. Equity banke na datum izvještavanja ostala negativna i iznosila je -6,4 milijarde rubalja prema metodologiji Centralne banke (-6,6 milijardi rubalja godinu dana ranije). Zavisnost od sredstava fizičkih lica ocjenjuje se visokom. Promet na računima klijenata u poslednjim mesecima posmatranog perioda iznosio je u proseku više od 30 milijardi rubalja mesečno. Najveći dio prometa dolazi od djelatnosti komercijalnih preduzeća.

Neto aktiva banke sa 34,2% predstavlja izdati međubankarski kredit (značajan dio u vidu depozita Centralne banke), nešto manji udio (31,5%) otpada na portfolio vredne papire. Kreditni portfolio zauzima 23,6% neto imovine. Učešće osnovnih sredstava i ostalih sredstava u agregatu iznosi 6,6%, visokolikvidna sredstva 4,1% (uglavnom gotovinska sredstva i korespondentni računi kod Centralne banke).

TO datum izvještavanja Skoro 100% izdatih međubankarskih kredita predstavljaju depoziti kod Centralne banke. Banka uglavnom plasira likvidnost samo na tržište međubankarskih kredita. U roku od mjesec dana, glavni obim prometa pada na depozite kod Centralne banke (64-69 milijardi rubalja posljednjih mjeseci), promet na plasmanu likvidnosti u komercijalne banke znatno inferiorniji (5-20 milijardi rubalja).

Kreditni portfolio za Prošle godine neznatno promijenio (+2,4%), u njegovoj strukturi, sa učešćem od 71,2%, dominiraju krediti pravnim licima (godinu ranije krediti pravnim licima su činili 73,9%). Ako za prošle godine krediti pravnim licima smanjeni su za 0,8%, dok je portfolio stanovništvu povećan za 11,1%, međutim, najvećim dijelom zbog povećanja kredita u kašnjenju. Delinkvencija u korporativnom portfelju takođe je značajno porasla - za skoro trećinu. Kao rezultat toga, nivo dospjelih kredita u ukupan portfolio nastavio da raste i tokom godine se povećao sa 37,1% na 45,3% od 1. marta 2019. Nivo rezervisanja je, naprotiv, blago smanjen, ali i dalje u potpunosti pokriva udio kredita koji kasne sa otplatom, koji iznosi 53,4% ukupne portfolio. Kreditni portfolio je obezbeđen imovinskim kolateralom u iznosu od 69,1% svog obima (godinu ranije - 75,4%). Krediti koji nisu dospjeli u dospijeće koje izdaje banka uglavnom imaju bilansna dospijeća do šest mjeseci i preko tri godine.

Portfolio hartija od vrijednosti je povećan za gotovo četvrtinu u prošloj godini (godinu ranije portfolio je porastao skoro 12 puta), njegovo učešće u aktivi poraslo je sa 26% na 32%. Portfolio je u potpunosti predstavljen obveznicama, od kojih su polovina ruske državne hartije od vrednosti, a druga polovina je približno podjednako sastavljena od obveznica ruskih banaka i nefinansijskih organizacija. Promet trgovanja u portfoliju je beznačajan, uključujući promet na repo transakcijama samo u malim količinama.

Banka aktivno radi na tome Forex tržište, odnos mjesečnog prometa prema devizne transakcije da je neto aktiva u prosjeku u prošloj godini bila na nivou od 50%.

Vrijedi istaći visok promet na gotovinskom računu, koji redovno premašuje ili je na nivou valute bilansa banke, što se objašnjava širokom mrežom bankomata i terminala kreditne institucije u regionu prisustva, kao i kao visoka aktivnost na tržištu naplate.

Na kraju 2018. godine kreditna institucija je zaradila 282,0 miliona rubalja neto profit prema RAS nakon gubitka prethodne godine za 4,6 milijardi rubalja (uzrokovano formiranjem rezervi i smanjenjem prihoda od osnovnih aktivnosti tokom procesa oporavka). U prva dva mjeseca 2019. godine banka je ostvarila dobit od 142,5 miliona rubalja.

Upravni odbor: Oleg Malinin (predsedavajući), Elena Blinova, Stanislav Devočkin, Konstantin Kornev, Konstantin Puškarev, Vladimir Makuškin.

Vladajuće tijelo: Elena Blinova (predsjedavajuća), Dmitrij Anikin, Mihail Buratski, Elena Busygina, Stanislav Stavicki.

Genbank je svom portfoliju dodala dva nova proizvoda debitne kartice sistem plaćanja“Svijet”: “Moja kartica” i “Moja bonus kartica” od 18.06.2019.

Tehnološke karakteristike kartice „Moja kartica“: koristi se 3D Secure sigurnosna tehnologija, čip, beskontaktno plaćanje (Beskontakt), Mir Pay.
Kartica obračunava kamatu na stanje računa do 3%:
3% se obračunava kada je stanje na računu preko 15 hiljada rubalja mesečno ili kada se uplate kreditiraju iz budžeta (za poslednja 3 meseca).
Kartica se izdaje besplatno. Naknada za administrativnu podršku i održavanje kartice naplaćuje se u iznosu od 49 rubalja mjesečno od četvrtog mjeseca.

kupovine od 8.000 rubalja. Mjesečno;
stanje računa od 15 hiljada rubalja mjesečno;
prilikom upisa plate(u posljednja 3 mjeseca);
prilikom prenosa plaćanja iz budžeta (za posljednja 3 mjeseca).
Ograničenja za transakcije podizanja gotovine: do 100 hiljada rubalja dnevno, do 300 hiljada rubalja mesečno.
Dodatne informacije o kartici "Moja kartica":
usluga SMS obavještavanja za "standardni" paket je besplatna, za "prošireni" paket cijena je 49 rubalja mjesečno;
zahtjev za stanje na bankomatima trećih strana - 30 rubalja po operaciji;
postavljanje individualnog ograničenja plaćanja - 99 rubalja.

Tehnološke karakteristike kartice “My Bonus Card”: koristi se 3D Secure sigurnosna tehnologija, čip, beskontaktno plaćanje (Contactless), Mir Pay.
Kartica je naplaćena Povrat novca po stopi od 1%. Maksimalna veličina nadoknada troškova na kartici iznosi 3 hiljade rubalja mjesečno.

Obračun kamate na stanje računa do 4%: 4% se obračunava za stanje računa od 30 hiljada rubalja mjesečno.

Kartica se izdaje besplatno. Naknada za administrativnu podršku i održavanje kartice naplaćuje se u iznosu od 199 rubalja mjesečno od 4. mjeseca.

Naknade za administrativnu podršku i održavanje kartice se ne naplaćuju ako je ispunjen jedan od sljedećih uslova:

3 mjeseca od datuma izdavanja kartice;
kupovine od 30 hiljada rubalja mjesečno;
stanje računa od 30 hiljada rubalja mjesečno;
prilikom kreditiranja plata od 30 hiljada rubalja (za posljednja 3 mjeseca).
Naknada za podizanje gotovine sume novca Bankomat i PVN se ne naplaćuju. Prilikom primanja gotovine na bankomatu drugih banaka, naknada će iznositi 1% minimalno 100 rubalja (0% - Rossiya Bank), pri primanju gotovine na PVN drugih banaka naknada će biti 1% minimalno 100 rubalja.
Ograničenja za transakcije podizanja gotovine: do 300 hiljada rubalja dnevno, do 700 hiljada rubalja mesečno.

Dodatne informacije o kartici “Moja bonus kartica”:
SMS obavještenja su besplatna;
naknada za nedozvoljeno prekoračenje - 73% godišnje;
zahtjev za stanje na bankomatima trećih strana košta 30 rubalja po operaciji;
Postavljanje individualnog ograničenja plaćanja košta 99 rubalja.

Kartice se izdaju klijentima banke nakon navršenih 18 godina.
Nije potrebna registracija vlasnika kartice u regiji u kojoj je kartica primljena. Nije potrebna registracija vlasnika kartice u regiji u kojoj banka posluje.