Savezni zakon o osiguranju depozita fizičkih lica. Zakon o osiguranju depozita fizičkih lica: opis. U kojim bankama su depoziti osigurani od strane države?

(sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 20. avgusta 2004. br. 106-FZ, od 29. decembra 2004. br. 197-FZ)

Ovim saveznim zakonom utvrđuju se pravne, finansijske i organizacione osnove za funkcionisanje sistema obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije (u daljem tekstu: sistem osiguranja depozita), nadležnost, postupak formiranja i aktivnosti. organizacije koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita (Agencija za osiguranje depozita, u daljem tekstu - Agencija), postupak isplate naknade za depozite, reguliše odnose između banaka Ruske Federacije, Agencije, Centralne banke Ruske Federacije. Federacije (Banka Rusije) i izvršne vlasti Ruske Federacije u oblasti odnosa o obaveznom osiguranju depozita fizičkih lica u bankama.

Poglavlje 1. OPŠTE ODREDBE

Član 1. Ciljevi ovog saveznog zakona i odnosi koji se njime uređuju

1. Ciljevi ovog federalnog zakona su zaštita prava i legitimnih interesa štediša banaka Ruske Federacije, jačanje povjerenja u bankarski sistem Ruske Federacije i podsticanje privlačenja štednje stanovništva u bankarski sistem Ruske Federacije. Ruska Federacija.

2. Ovim saveznim zakonom uređuju se odnosi u vezi sa stvaranjem i funkcionisanjem sistema osiguranja depozita, formiranjem i korišćenjem njegovog novčanog fonda, isplatom naknade za depozite po nastanku osiguranih slučajeva, kao i odnosi koji nastaju u vezi sa sprovođenjem državnu kontrolu nad funkcionisanjem sistema osiguranja depozita i druge odnose koji nastaju u ovoj oblasti.

3. Ovaj savezni zakon se ne primjenjuje na druge načine osiguranja depozita fizičkih lica radi osiguranja njihovog povrata i isplate kamate na njih.

4. U skladu sa svrhom ovog saveznog zakona, posebnosti pravnog statusa učesnika u sistemu osiguranja depozita i utvrđivanje bitnih uslova obaveznog osiguranja depozita, osiguranog slučaja, plaćanja premije osiguranja i primanja naknade od osiguranja. za obavezno osiguranje depozita.

5. Odnosi koji nastaju u vezi sa stvaranjem i radom sistema osiguranja depozita uređuju se ovim Federalnim zakonom, drugim saveznim zakonima, au slučajevima predviđenim ovim Federalnim zakonom, podzakonskim aktima Vlade Ruske Federacije i regulatornim akti Banke Rusije doneti u skladu sa njim.

Član 2. Osnovni pojmovi koji se koriste u ovom saveznom zakonu

Ovaj savezni zakon koristi sljedeće osnovne koncepte:

1) banka - kreditna organizacija koja ima dozvolu Banke Rusije da privuče sredstva od fizičkih lica na depozite i da otvara i vodi bankovne račune za fizička lica, koju Banka Rusije izdaje bankama na način utvrđen Federalnim zakonom „O Banke i bankarske djelatnosti” (sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 3. februara 1996. N 17-FZ) (u daljem tekstu: Savezni zakon “O bankama i bankarskim djelatnostima”);

2) depozit - sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koja su fizička lica položila u banku na teritoriji Ruske Federacije na osnovu ugovora o bankovnom depozitu ili ugovora o bankovnom računu, uključujući kapitaliziranu (obračunatu) kamatu na iznos depozita;

3) registar banaka - spisak banaka formiranih u skladu sa ovim saveznim zakonom koje su registrovane u sistemu osiguranja depozita;

4) deponent - državljanin Ruske Federacije, strani državljanin ili lice bez državljanstva koji je sa bankom zaključio ugovor o bankovnom depozitu ili ugovor o bankovnom računu, ili neko od navedenih lica u čiju je korist položen depozit;

6) dozvola Banke Rusije - dozvola koju izdaje Banka Rusije za privlačenje sredstava od fizičkih lica kao depozita i za otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička lica na način utvrđen Federalnim zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“. ”;

7) deficit fonda obaveznog osiguranja depozita - nedovoljnost fonda obaveznog osiguranja depozita da isplati naknadu za depozite u rokovima utvrđenim ovim saveznim zakonom.

Član 3. Osnovni principi sistema osiguranja depozita

Glavni principi sistema osiguranja depozita su:

1) obavezno učešće banaka u sistemu osiguranja depozita;

2) smanjenje rizika od negativnih posledica po deponente u slučaju neizvršavanja obaveza banaka;

3) transparentnost sistema osiguranja depozita;

4) kumulativnost formiranja fonda obaveznog osiguranja depozita na teret redovnih doprinosa za osiguranje banaka koje učestvuju u sistemu osiguranja depozita.

Član 4. Učesnici u sistemu osiguranja depozita

Učesnici u sistemu osiguranja depozita su:

1) investitori priznati kao korisnici u smislu ovog saveznog zakona;

2) banke uključene po utvrđenom postupku u registar banaka, koje su u smislu ovog saveznog zakona priznate kao osiguravači;

3) agencija koja je u smislu ovog saveznog zakona priznata kao osiguravač;

4) Banka Rusije kada obavlja funkcije koje proizilaze iz ovog saveznog zakona.

Član 5. Depoziti čije osiguranje se vrši u skladu sa ovim saveznim zakonom

1. U skladu sa ovim saveznim zakonom, depoziti su podložni osiguranju na način, u iznosima i pod uslovima utvrđenim Poglavljem 2. ovog saveznog zakona, osim sredstava navedenih u dijelu 2. ovog člana.

2. U skladu sa ovim saveznim zakonom, sljedeća sredstva nisu predmet osiguranja:

1) položeni na bankovne račune fizičkih lica koja se bave preduzetničkom delatnošću bez osnivanja pravnog lica, ako su ti računi otvoreni u vezi sa navedenom delatnošću;

2) položene od strane fizičkih lica u depozite u bankama na donosioca, uključujući i one ovjerene štednom potvrdom i (ili) štednom knjižicom na donosioca;

3) predaju fizička lica bankama na povereničko upravljanje;

4) položen na depozit u filijalama banaka Ruske Federacije koje se nalaze van teritorije Ruske Federacije.

3. Osiguranje depozita vrši se na osnovu ovog saveznog zakona i ne zahtijeva zaključivanje ugovora o osiguranju.

Član 6. Učešće banaka u sistemu osiguranja depozita

1. Učešće u sistemu osiguranja depozita u skladu sa ovim saveznim zakonom je obavezno za sve banke.

2. Banka se smatra učesnikom u sistemu osiguranja depozita od dana registracije do dana odjave iz sistema osiguranja depozita u skladu sa članom 28. ovog federalnog zakona.

3. Banke su dužne:

1) uplaćuje premije osiguranja u fond obaveznog osiguranja depozita (u daljem tekstu: premije osiguranja);

2) daje deponentima informacije o njihovom učešću u sistemu osiguranja depozita, postupku i visini primanja naknade za depozite;

3) postavlja podatke o sistemu osiguranja depozita u prostorijama banke dostupnim deponentima u kojima se pružaju usluge deponenta;

4) vodi evidenciju o obavezama banke prema deponentima, omogućavajući banci da svakog dana sačini registar obaveza banke prema deponentima u obliku koji je utvrdila Banka Rusije na predlog Agencije;

5) obavlja i druge poslove predviđene ovim saveznim zakonom.

Poglavlje 2. POSTUPAK I USLOVI ZA PLAĆANJE NAKNADE ZA DEPOZIT

Član 7. Prava štediša

1. Investitori imaju pravo:

1) prima naknadu za depozite na način utvrđen ovim saveznim zakonom;

2) izvještava Agenciju o činjenicama kašnjenja banke u ispunjavanju obaveza po depozitima;

3) dobijaju od banke u kojoj polažu depozit i od Agencije podatke o učešću banke u sistemu osiguranja depozita, o postupku i visini primanja naknade za depozite.

2. Deponent koji je primio naknadu za depozite položene u banci u odnosu na koju je nastupio osigurani slučaj zadržava pravo potraživanja od ove banke u iznosu koji je utvrđen kao razlika između iznosa potraživanja deponenta prema ovoj banci i iznosa naknade koja mu je isplaćena za depozite u ovoj banci. Namirenje takvog prava potraživanja deponenta prema banci vrši se u skladu sa građanskim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Član 8. Osigurani slučaj

1. U smislu ovog saveznog zakona, osigurani slučaj je jedna od sljedećih okolnosti:

1) oduzimanje (otkazivanje) dozvole Banci od Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova (u daljem tekstu: licenca Banke Rusije) u skladu sa Federalnim zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“;

2) uvođenje od strane Banke Rusije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, moratorijuma na namirenje potraživanja povjerilaca banke.

2. Smatra se da je osigurani slučaj nastao od dana stupanja na snagu akta Banke Rusije o opozivu (poništenju) dozvole banke Banke Rusije ili akta Banke Rusije o uvođenje moratorijuma na namirenje potraživanja povjerilaca banke.

Član 9. Nastanak prava deponenta na naknadu za depozite

1. Pravo deponenta da traži naknadu za depozite nastaje od dana nastanka osiguranog slučaja.

2. Lice koje je steklo pravo da traži depozite od deponenta nakon nastupanja osiguranog slučaja nema pravo na naknadu za te depozite.

Član 10. Postupak podnošenja zahtjeva za naknadu po osnovu depozita

1. Deponent (njegov zastupnik) ima pravo da se obrati Agenciji sa zahtjevom za isplatu naknade za depozite od dana nastanka osiguranog slučaja do dana okončanja stečajnog postupka i ako Banka Rusije uvede moratorijum o namirenje potraživanja povjerilaca - do dana prestanka moratorijuma.

2. Ako deponent propusti rok za podnošenje zahteva za naknadu za depozite, rok iz stava 1. ovog člana, na zahtev deponenta, može se vratiti odlukom odbora Agencije ako postoji jedna od sledećih okolnosti: :

1) ako je zahtev deponenta za isplatu naknade za depozite sprečen vanrednim i neizbežnim okolnostima pod datim uslovima (viša sila);

2) ako je deponent služio (nalazi se) vojnu službu po regrutaciji ili je bio (je) dio Oružanih snaga Ruske Federacije (druge trupe, vojne formacije, tijela) prebačen na vojno stanje - za vrijeme te službe (vojne zakon);

3) ako je razlog propuštanja navedenog roka vezan za ličnost deponenta (uključujući njegovu tešku bolest, bespomoćno stanje).

3. Protiv odluke Upravnog odbora Agencije o odbijanju vraćanja propuštenog roka za podnošenje zahtjeva za isplatu naknade za depozite deponent može uložiti žalbu sudu.

4. Prilikom obraćanja Agenciji sa zahtjevom za isplatu naknade za depozite, deponent podnosi:

1) prijavu na obrascu koji odredi Agencija;

2) isprave kojima se dokazuje njegov identitet.

5. Prilikom obraćanja Agenciji sa zahtevom za isplatu naknade za depozite, predstavnik deponenta, uz dokumentaciju iz st. 1. i 2. dela 4. ovog člana, prilaže i overeno punomoćje.

Član 11. Visina naknade za depozite

1. Visina naknade za depozite svakom deponentu utvrđuje se na osnovu iznosa depozitnih obaveza banke u pogledu koje je tom deponentu nastupio osigurani slučaj. Pri obračunu iznosa obaveza banke prema deponentu uzimaju se u obzir samo depoziti osigurani u skladu sa članom 5. ovog saveznog zakona.

2. Naknada za depozite se isplaćuje deponentu u iznosu od 100 posto iznosa depozita u banci u odnosu na koju je nastao osigurani slučaj, ali ne više od 100.000 rubalja.

3. Ako deponent ima više depozita u jednoj banci, čiji ukupan iznos obaveza po ovim depozitima prema deponentu prelazi 100.000 rubalja, naknada se isplaćuje za svaki od depozita srazmerno njihovoj veličini.

4. Ukoliko dođe do osiguranog slučaja u odnosu na više banaka kod kojih deponent ima depozite, iznos naknade osiguranja se obračunava za svaku banku posebno.

5. Iznos naknade za depozite izračunava se na osnovu iznosa preostalih sredstava na depozitu(ima) deponenta u banci na kraju dana kada je nastupio osigurani slučaj.

6. Ako je obaveza banke u pogledu koje se desio osigurani slučaj prema deponentu izražena u stranoj valuti, iznos naknade za depozite se obračunava u valuti Ruske Federacije po stopi koju je utvrdila Banka Rusije na dan dan kada je nastupio osigurani slučaj.

7. Ako je u odnosu na deponenta kao poverilac nastupila i banka u odnosu na koju je nastao osigurani slučaj, iznos naknade za depozite utvrđuje se na osnovu razlike između iznosa obaveza banke prema deponentu i iznosa depozita. protupotraživanja ove banke prema deponentu koja su nastala prije dana nastanka osiguranog slučaja.

Član 12. Postupak isplate naknade za depozite

1. Agencija u roku od sedam dana od dana prijema od banke kod koje je nastao osigurani slučaj šalje ovoj banci registar obaveza banke prema deponentima, kao i na objavu u „Biltenu banke“. Rusije” i štampanoj publikaciji na lokaciji ove banke poruku o mjestu, vremenu, obliku i postupku za prihvatanje zahtjeva deponenata za isplatu naknade za depozite. U roku od mjesec dana od dana prijema od banke u registar obaveza banke prema deponentima, Agencija šalje odgovarajuću poruku i deponentima banke kod koje je nastao osigurani slučaj.

2. Deponent ima pravo da informacije navedene u dijelu 1. ovog člana dobije direktno od banke u kojoj je nastao osigurani slučaj, kao i od Agencije.

3. Kada deponent (njegov zastupnik) dostavi Agenciji dokumente predviđene u čl. 4. i 5. člana 10. ovog saveznog zakona, Agencija dostavlja deponentu izvod iz registra obaveza banke prema deponentima u kojem je naznačen iznos. kompenzacije za njegove depozite.

4. Isplatu naknade za depozite Agencija vrši u skladu sa registrom obaveza banke prema deponentima, koji formira banka u odnosu na koju je nastao osigurani slučaj, u roku od tri dana od dana kada je deponent Agenciji dostavio dokumenta iz čl. 4. i 5. člana 10. ovog saveznog zakona, ali ne ranije od 14 dana od dana nastanka osiguranog slučaja.

5. Prilikom isplate naknade za depozite Agencija dostavlja deponentu potvrdu o uplaćenim iznosima i depozitima za koje je izvršena naknada, a kopiju iste šalje banci.

6. Ako se krivicom Agencije ugovoreni iznos naknade za depozite ne isplati u rokovima utvrđenim ovim članom, Agencija će deponentu isplatiti kamatu na iznos neisplate, obračunatu u iznosu od stopu refinansiranja koju utvrđuje Banka Rusije na dan stvarne isplate naknade za depozite od strane Agencije.

7. Ukoliko se deponent ne slaže sa visinom naknade za uplate depozita, Agencija poziva deponenta da Agenciji dostavi dodatnu dokumentaciju kojom potvrđuje osnovanost njegovih potraživanja i šalje ih banci na razmatranje. Banka je dužna da u roku od 10 dana od dana prijema ovih dokumenata Agenciji pošalje poruku o rezultatima razmatranja potraživanja deponenta i, po potrebi, o promjenama u registru obaveza banke prema deponentima.

8. Nakon dogovora sa bankom i deponentom o visini obaveza banke, na osnovu dodatno dostavljene dokumentacije, Agencija deponentu isplaćuje iznos naknade za depozite na propisan način.

9. Ako se, na način propisan čl. 2 i 3 člana 10. ovog saveznog zakona, vrati rok za podnošenje zahtjeva za isplatu naknade za depozite, deponent ima pravo na naknadu za depozite u iznosu koji odgovara na iznos obaveza banke prema njemu, naznačenih u registru obaveza banke prema investitorima.

10. U slučaju neslaganja sa iznosom naknade koja se plaća na depozite, deponent, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima pravo da se obrati sudu sa zahtjevom za utvrđivanje sastava i iznosa relevantnog potraživanja, kao i naknade koje se plaćaju na depozite.

11. Isplata naknade za depozite može se izvršiti na zahtjev deponenta u gotovini ili prijenosom sredstava na bankovni račun koji odredi deponent.

12. Prihvatanje od štediša zahtjeva za isplatu naknade za depozite i drugih potrebnih dokumenata, uključujući i one predviđene u dijelovima 4. i 5. člana 10. ovog Saveznog zakona i dijelu 7. ovog člana, kao i isplata naknade za depozite može vrši Agencija preko banaka agenata koje djeluju u njegovo ime i o njegovom trošku. Proceduru interakcije banaka agenata sa Agencijom, uključujući standarde za naknadu troškova banaka agenata, utvrđuje Upravni odbor Agencije. Proceduru za konkurentski izbor banaka agenata utvrđuje Upravni odbor Agencije u saglasnosti sa saveznim antimonopolskim organom.

13. Isplata naknade za depozite vrši se u valuti Ruske Federacije.

Član 13. Prenos prava potraživanja deponenta nakon isplate naknade za depozite

1. Agencija koja je isplatila naknadu za depozite, u granicama isplaćenog iznosa, stiče pravo potraživanja koje je deponent imao prema banci u odnosu na koju je nastao osigurani slučaj.

2. U toku stečajnog postupka u banci nad kojom je nastupio osigurani slučaj, potraživanja koja su preneta na Agenciju kao rezultat njene isplate naknade za depozite namiruju se pre svega poverioci.

3. U slučajevima bankrota banke, prava potraživanja prema banci koja se prenose na Agenciju kao rezultat njene isplate naknade za depozite zastupa savezni izvršni organ ovlašten od strane Vlade Ruske Federacije (u daljem tekstu: ovlašćeno telo).

4. Nakon što Agencija isplati naknadu za depozite, nadležni organ preduzima mjere da od banke naplati iznose duga prema Agenciji na koje je ostvario pravo u skladu sa st. 1. i 2. ovog člana, na način utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije. Iznos naplaćenog duga podliježe kreditiranju fonda obaveznog osiguranja depozita.

5. Po isteku moratorijuma na namirenje potraživanja povjerilaca banaka koji je ustanovila Banka Rusije, Agencija ima pravo da banci čiji su deponenti primili naknadu za svoje depozite, obezbijedi plan odgode ili obročne otplate.

6. Odgoda otplate duga može se odobriti na period do šest mjeseci uz paušalni iznos duga.

7. Plaćanje duga na rate se može obezbijediti na period do godinu dana uz postepenu otplatu iznosa duga.

8. Kamata se obračunava na iznos duga po stopi koja je jednaka polovini stope refinansiranja Banke Rusije koja je bila na snazi ​​tokom perioda odlaganja ili otplate duga na rate.

Poglavlje 3. STATUS, SVRHA I OVLAŠĆENJA
AGENCIJE ZA OSIGURANJE DEPOZITA

Član 14. Agencija za osiguranje depozita

1. Za obavljanje poslova obaveznog osiguranja depozita formira se Agencija za osiguranje depozita.

2. Agencija je državna korporacija koju je osnovala Ruska Federacija, čiji su status, svrha djelovanja, funkcije i ovlaštenja utvrđeni ovim Federalnim zakonom i Federalnim zakonom od 12. januara 1996. br. 7-FZ „O ne- Profitne organizacije”.

3. Agencija ima pečat sa likom Državnog grba Ruske Federacije i sa svojim nazivom.

4. Agencija ima račun kod Banke Rusije.

5. Lokacija centralnih organa Agencije je grad Moskva.

Član 15. Svrha rada i ovlaštenja Agencije

1. Svrha rada Agencije u skladu sa ovim federalnim zakonom je obezbjeđivanje funkcionisanja sistema osiguranja depozita.

2. Prilikom obavljanja poslova obaveznog osiguranja depozita, Agencija:

1) organizuje računovodstvo banaka (vodi registar banaka);

2) prikuplja premije osiguranja i kontroliše njihov prijem u fond obaveznog osiguranja depozita;

3) preduzima mere da uvaži potraživanja deponenata prema banci i isplati im naknadu za depozite;

4) ima pravo da se obrati Banci Rusije sa prijedlogom da se bankama za kršenje zahtjeva ovog saveznog zakona primjene kazne predviđene članom 74. Federalnog zakona od 10. jula 2002. N 86-FZ „O Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije)“ (u daljem tekstu – Federalni zakon „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“) i propisi Banke Rusije;

5) plasira i (ili) ulaže privremeno raspoloživa sredstva iz fonda obaveznog osiguranja depozita na način propisan ovim saveznim zakonom;

6) ima pravo da zahteva od banaka da informacije o sistemu osiguranja depozita i učešću banke u njemu postavljaju u prostorije banke koje su dostupne deponentima u kojima se pružaju deponentske usluge;

7) utvrđuje postupak obračuna premija osiguranja u skladu sa članom 36. ovog saveznog zakona;

8) vrši i druga ovlašćenja u cilju ostvarivanja ciljeva utvrđenih Agenciji u skladu sa ovim saveznim zakonom.

3. Za obavljanje poslova obaveznog osiguranja depozita Agencije na osnovu ovog federalnog zakona nije potrebno pribavljanje dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja.

Član 16. Imovina Agencije

1. Imovina Agencije formira se od imovinskih doprinosa u skladu sa članom 50. ovog Federalnog zakona, premija osiguranja, kao i od prihoda koje Agencija ostvaruje plasmanom sredstava, sredstava od emisije emisionih hartija od vrijednosti i drugih zakonskih propisa. prihodi.

2. Agencija nije odgovorna za obaveze Ruske Federacije. Ruska Federacija nije odgovorna za obaveze Agencije, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

3. Agencija koristi svoju imovinu za obavljanje funkcija predviđenih ovim saveznim zakonom.

Član 17. Organi upravljanja Agencije

Organi upravljanja Agencijom su Upravni odbor Agencije, Upravni odbor Agencije i generalni direktor Agencije.

Član 18. Upravni odbor Agencije

1. Najviši organ upravljanja Agencijom je Upravni odbor Agencije. Upravni odbor Agencije ima 13 članova - sedam predstavnika Vlade Ruske Federacije, pet predstavnika Banke Rusije i generalnog direktora Agencije. Generalni direktor Agencije je po službenoj dužnosti član Upravnog odbora Agencije.

2. Predsjedavajućeg Odbora direktora Agencije bira Upravni odbor Agencije na preporuku Vlade Ruske Federacije.

3. Sjednice upravnog odbora Agencije saziva predsjednik ili najmanje jedna trećina članova upravnog odbora Agencije po potrebi, a najmanje jednom tromjesečno.

4. Upravni odbor Agencije je nadležan za odlučivanje ako sjednici prisustvuje najmanje polovina njegovih članova. Odluke Upravnog odbora Agencije donose se prostom većinom glasova prisutnih. Ako je broj glasova jednak, odlučujući je glas predsjedavajućeg na sjednici upravnog odbora Agencije.

5. Sjednicu upravnog odbora Agencije održava predsjednik upravnog odbora Agencije, a u njegovom odsustvu lice koje ovlasti predsjednik upravnog odbora Agencije.

6. Zapisnik sa sjednice upravnog odbora Agencije potpisuje predsjedavajući sjednice upravnog odbora Agencije. Mišljenje članova upravnog odbora Agencije koji su tokom glasanja ostali u manjini unosi se u zapisnik na njihov zahtjev.

Član 19. Ovlašćenja upravnog odbora Agencije

Prilikom obavljanja poslova obaveznog osiguranja depozita, Upravni odbor Agencije:

1) odobrava predloge Upravnog odbora Agencije o projektovanom iznosu izdataka iz saveznog budžeta za pokriće deficita fonda obaveznog osiguranja depozita u narednoj godini i upućuje ih Vladi Ruske Federacije na uvrštavanje u nacrt saveznog zakona. o saveznom budžetu za narednu godinu;

2) utvrđuje stopu premija osiguranja;

3) utvrđuje pravce, uslove i postupak plasmana i (ili) ulaganja privremeno slobodnih sredstava Agencije, kao i maksimalni iznos plasiranih i (ili) uloženih sredstava;

4) odlučuje o postojanju deficita u fondu obaveznog osiguranja depozita i šalje Vladi Ruske Federacije predloge o postupku pokrića u slučaju osiguranog slučaja najkasnije u roku od pet dana od dana prijema obavještenje odbora Agencije;

5) odluči da u skladu sa budžetskim zakonodavstvom Ruske Federacije prenese u savezni budžet sredstva federalnog budžeta primljena u skladu sa ovim saveznim zakonom nakon uspostavljanja finansijske stabilnosti fonda obaveznog osiguranja depozita;

6) daje saglasnost na postupak obračuna premija osiguranja;

7) daje saglasnost na godišnji izvještaj Agencije;

8) odobrava postupak odobravanja bankama odgode ili rate otplate duga u slučajevima predviđenim ovim saveznim zakonom;

9) daje saglasnost na troškovnik Agencije;

10) daje saglasnost na organizacionu strukturu Agencije;

11) odlučuje o osnivanju filijala i otvaranju predstavništava Agencije;

12) imenuje i razrešava generalnog direktora Agencije;

13) imenuje i razrešava članove upravnog odbora Agencije;

14) imenuje revizora Agencije;

15) sluša izveštaje generalnog direktora Agencije o pitanjima rada Agencije;

16) daje saglasnost na pravilnik o radu odbora Agencije;

17) rukovodi radom službe interne revizije Agencije;

18) donosi odluku o izdavanju obveznica i drugih emisionih hartija od vrednosti Agencije;

19) vrši i druga ovlašćenja predviđena ovim saveznim zakonom.

Član 20. Odbor Agencije

1. Kvantitativni sastav odbora Agencije utvrđuje upravni odbor Agencije. Generalni direktor Agencije je po službenoj dužnosti član odbora Agencije i rukovodi radom odbora Agencije.

2. Članove upravnog odbora Agencije, osim generalnog direktora Agencije, imenuje Upravni odbor Agencije, na prijedlog generalnog direktora Agencije, na period od pet godina.

3. Članovi odbora Agencije rade za Agenciju na neodređeno vrijeme.

4. Članovi odbora Agencije mogu biti razriješeni dužnosti:

1) po isteku mandata iz ovog člana od strane generalnog direktora Agencije;

2) pre isteka mandata iz ovog člana Upravni odbor Agencije na predlog generalnog direktora Agencije.

5. Upravni odbor Agencije djeluje na osnovu pravilnika o Upravnom odboru Agencije koji donosi Upravni odbor Agencije, kojim se utvrđuje vrijeme i postupak sazivanja i održavanja njegovih sjednica, kao i postupak donošenja odluka.

6. Na sjednici Upravnog odbora Agencije vodi se zapisnik. Zapisnik sa sjednice upravnog odbora Agencije dostavlja se članovima upravnog odbora Agencije, eksternim i internim revizorima na njihov zahtjev.

7. Sjednice odbora Agencije organizuje generalni direktor Agencije ili lice koje on ovlasti. Zapisnik sa sjednice odbora Agencije potpisuju predsjedavajući sjednice odbora i jedan od članova odbora Agencije koji su prisutni na sjednici.

Član 21. Ovlašćenja odbora Agencije

Prilikom obavljanja poslova obaveznog osiguranja depozita, Upravni odbor Agencije:

1) odlučuje da deponentima isplati naknadu za depozite;

2) donosi odluku o upisu banke u registar banaka i isključenju banke iz registra banaka na način utvrđen ovim saveznim zakonom;

3) obrati se Banci Rusije sa predlogom za primenu mera odgovornosti prema banci u skladu sa članom 74. Saveznog zakona „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“;

4) daje na saglasnost Upravnom odboru Agencije predloge razvoja sistema osiguranja depozita, pravaca, uslova i postupka za plasiranje i (ili) ulaganje privremeno slobodnih sredstava fonda za obavezno osiguranje depozita;

5) dostavlja na odobrenje Upravnom odboru Agencije prijedloge o veličini fonda obaveznog osiguranja depozita, dovoljnom da izvrši očekivane isplate naknada za depozite u narednoj godini, predviđeni iznos izdataka iz federalnog budžeta za pokriće deficit fonda obaveznog osiguranja depozita u narednoj godini;

6) šalje Upravnom odboru Agencije obaveštenje o postojanju deficita u fondu obaveznog osiguranja depozita na osnovu podataka iz registra obaveza banaka prema deponentima, čije je formiranje predviđeno stavom 4. st. 3. člana 6. ovog saveznog zakona, najkasnije u roku od tri dana od dana prijema od banke u registar obaveza banke prema deponentima deponentima u skladu sa članom 30. 1. ovog saveznog zakona;

7) razmatra godišnji izveštaj Agencije i dostavlja ga na saglasnost upravnom odboru Agencije;

8) daje predloge o korišćenju dobiti Agencije Upravnom odboru Agencije;

9) daje saglasnost na kadrovski raspored Agencije, utvrđuje uslove prijema, razrešenja, službene dužnosti i prava, sistem disciplinskih sankcija, visinu i oblike naknade zaposlenih u Agenciji;

10) vrši druga ovlašćenja predviđena ovim saveznim zakonom, ako nisu u nadležnosti upravnog odbora Agencije.

Član 22. Generalni direktor Agencije

1. Generalnog direktora Agencije na funkciju imenuje Upravni odbor Agencije na prijedlog predsjednika Odbora direktora Agencije na period od pet godina. Kandidatura generalnog direktora Agencije podnosi se Upravnom odboru Agencije mjesec dana prije isteka (prestanka) mandata generalnog direktora Agencije.

2. Generalnog direktora Agencije može razriješiti Upravni odbor Agencije na prijedlog predsjednika Odbora direktora Agencije u sljedećim slučajevima:

1) isteka mandata;

2) podnošenje lične ostavke predsedniku upravnog odbora Agencije;

3) izvršenje krivičnog djela utvrđenog pravosnažnom sudskom presudom;

4) povrede saveznih zakona kojima se uređuju odnosi u vezi sa radom Agencije.

Član 23. Ovlašćenja generalnog direktora Agencije

Generalni direktor Agencije:

1) nastupa u ime Agencije i zastupa njene interese bez punomoćja u odnosima sa organima vlasti, organizacijama stranih država i međunarodnim organizacijama, drugim institucijama i organizacijama;

2) rukovodi odborom Agencije i organizuje sprovođenje odluka odbora Agencije;

3) izdaje naloge i uputstva o radu Agencije;

4) raspoređuje nadležnosti među zamenicima;

5) imenuje i razrešava zaposlene u Agenciji;

6) odlučuje o drugim pitanjima iz nadležnosti Agencije, osim pitanja iz nadležnosti Upravnog odbora Agencije i Upravnog odbora Agencije.

Član 24. Izvještavanje Agencije

2. Godišnji izvještaj Agencije sačinjava se svake godine najkasnije do 15. februara naredne godine, a odobrava ga Upravni odbor Agencije do 15. marta.

3. Godišnji izvještaj Agencije dostavlja se Vladi Ruske Federacije i Banci Rusije.

4. Sažeti podaci godišnjeg izvještaja Agencije i njenog bilansa stanja podliježu obaveznom objavljivanju u „Biltenu Banke Rusije“ i „Rossiyskaya Gazeta“.

5. Godišnji izvještaj Agencije uključuje:

1) izvještaj o radu Agencije za protekli izvještajni period sa analizom stanja sistema osiguranja depozita i korišćenja sredstava iz fonda obaveznog osiguranja depozita;

2) godišnji bilans stanja Agencije;

3) izvještaj o novčanim tokovima fonda obaveznog osiguranja depozita;

4) izveštaj o dobiti (gubicima) ostvarenim plasmanom i (ili) ulaganjem privremeno slobodnih sredstava Agencije;

5) registar banaka.

6. Pouzdanost godišnjeg bilansa stanja Agencije, izvještaja o novčanim tokovima fonda obaveznog osiguranja depozita i izvještaja o dobiti (gubicima) ostvarenim plasmanom i (ili) ulaganjem privremeno slobodnih sredstava Agencije potvrđuje se nezavisna revizorska organizacija.

Član 25. Revizija Agencije

1. Upravni odbor Agencije godišnje određuje revizorsko društvo za reviziju izvještaja Agencije.

2. Internu reviziju Agencije vrši služba interne revizije, o čemu izvještava Upravni odbor Agencije. Postupak za formiranje i rad službe interne revizije utvrđuje Upravni odbor Agencije.

3. Upravni odbor Agencije ima pravo odlučivanja o obavljanju vanrednih revizija i revizija Agencije.

Član 26. Reorganizacija i likvidacija Agencije

Agencija se može reorganizovati ili likvidirati na osnovu saveznog zakona kojim se uređuje postupak reorganizacije, odnosno likvidacije i korišćenja imovine Agencije.

Poglavlje 4. ORGANIZACIONE OSNOVE SISTEMA
OSIGURANJE DEPOZITA

Član 27. Osnove interakcije Agencije, državnih organa i Banke Rusije

1. Federalni državni organi, organi vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, organi lokalne samouprave i Banka Rusije nemaju pravo da se mešaju u aktivnosti Agencije u sprovođenju funkcija i ovlašćenja koja su zakonom dodeljena to.

2. Agencija i Banka Rusije koordiniraju svoje aktivnosti i međusobno se informišu o sprovođenju mjera osiguranja depozita.

3. U cilju informacione podrške funkcionisanju sistema osiguranja depozita, Banka Rusije šalje Agenciji bankarske izveštaje i druge potrebne informacije.

4. Banka Rusije, najkasnije narednog radnog dana od dana donošenja relevantne odluke, obavještava Agenciju:

1) o izdavanju dozvole Banke Rusije banci;

2) o donošenju odluke o sprovođenju inspekcijskog nadzora u banci na predlog Agencije;

3) o primjeni Banke Rusije mjera odgovornosti prema banci u vidu nametanja zabrane (ograničenja) privlačenja depozita građana, imenovanja privremene uprave za upravljanje kreditnom institucijom, opoziva (otkazivanje), kao i zamena licence Banke Rusije;

4) o reorganizaciji banke;

5) o uvođenju moratorijuma na namirenje potraživanja poverilaca banke.

5. Agencija, najkasnije narednog radnog dana od dana donošenja relevantne odluke, obavještava Banku Rusije:

1) o upisu banke u registar banaka i o isključenju banke iz navedenog registra;

2) o promeni stope premija osiguranja.

6. Agencija ima pravo kontaktirati Banku Rusije sa prijedlozima:

1) o inspekciji banke od strane Banke Rusije. Postupak učešća zaposlenih u Agenciji u takvim inspekcijama, njihova prava i obaveze utvrđuju se propisima Banke Rusije u saglasnosti sa Agencijom;

2) o primjeni Banke Rusije prema banci mjera odgovornosti predviđenih saveznim zakonima, uz prilaganje dokumenata koji opravdavaju potrebu primjene ovih mjera.

7. Banka Rusije će obavestiti Agenciju o donetoj odluci da izvrši inspekciju banke od strane Banke Rusije i o primeni mera odgovornosti Banke Rusije prema banci u roku od 15 dana od dana prijema odgovarajući predlog.

Član 28. Registracija i odjava banke u sistemu osiguranja depozita. Registar banke

1. Registracija banke u sistemu osiguranja depozita vrši Agencija upisom u registar banaka na osnovu obaveštenja Banke Rusije o izdavanju dozvole Banke Rusije banci.

2. Agencija upisuje banku u registar banaka danom prijema obaveštenja Banke Rusije iz stava 1. ovog člana.

3. Agencija ispisuje banku iz sistema osiguranja depozita tako što je isključuje iz registra banaka u sljedećim slučajevima:

1) oduzimanje (otkazivanje) dozvole Banke Rusije i završetak postupka od strane Agencije za isplatu naknade za depozite utvrđen ovim federalnim zakonom;

2) prestanak prava na privlačenje depozita od fizičkih lica i otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih lica u vezi sa zamenom licence Banke Rusije i ispunjavanjem obaveza banke prema deponentima. Istovremeno sa donošenjem takve odluke, banka je dužna da obavesti sve deponente o svom povlačenju iz sistema osiguranja depozita;

3) prestanak poslovanja banke u vezi sa njenom reorganizacijom.

4. Informaciju o upisu banke u registar banaka io isključenju banke iz ovog registra Agencija objavljuje u "Biltenu Banke Rusije" i "Rossiyskaya Gazeta". Postupak vođenja registra banaka utvrđuje Agencija.

5. Agencija dostavlja banci informaciju o njenom upisu u registar banaka io isključenju banke iz navedenog registra, o postupku obračuna i plaćanja premije osiguranja najkasnije narednog dana od dana kada Agencija izvrši odgovarajuću odluku, te redovno dostavlja banci i druge potrebne informacije o sistemu osiguranja depozita.

6. Ne naplaćuje se naknada za registraciju ili odjavu banke u sistemu osiguranja depozita.

Član 29. Prijem od strane Agencije bankovnih izvještaja i drugih podataka

1. Sastav bankarskih izvještaja i drugih informacija koje Banka Rusije šalje Agenciji, kao i rok za dostavljanje, utvrđuje Banka Rusije u dogovoru sa Agencijom.

2. U pogledu učešća banaka u sistemu osiguranja depozita, Agencija ima pravo, na osnovu obrazloženog zahtjeva u pisanoj formi, da od banaka dobije pojašnjenja u vezi sa informacijama o plaćanju premija osiguranja od strane banaka, o vođenju evidencije. i formiranje registra obaveza banke prema deponentima, o obavezama deponenta prema banci, izvršenje banke ima i druge obaveze predviđene ovim saveznim zakonom. Ova pojašnjenja banke dostavljaju Agenciji u roku od 15 dana od dana prijema relevantnog zahtjeva, osim ako Agencija ne odredi drugačiji rok za njihovo slanje.

Član 30. Postupak interakcije Agencije i banke u pogledu koje je nastao osigurani slučaj

1. Banka kod koje je nastupio osigurani slučaj, u roku od sedam dana od dana nastanka ovog osiguranog slučaja, dostavlja Agenciji registar obaveza banke prema deponentima, kojim potvrđuje privlačenje sredstava u depozite koji su predmet osiguranja u u skladu sa ovim saveznim zakonom.

2. Ako banka namiri (djelimično) potraživanje deponenta, uključujući i u toku stečajnog postupka, banka (stečajni upravnik) je dužna istog dana dostaviti Agenciji relevantne podatke i dokumente.

3. Agencija ima pravo da od banke kod koje je nastao osigurani slučaj zatraži i dobije dodatne informacije, uključujući i kopije dokumenata, ako su podaci koje je dala banka u skladu sa st. 1. i 2. ovog člana. nije dovoljno za sprovođenje mjera za isplatu naknade za depozite. Banka kod koje je nastupio osigurani slučaj dužna je da Agenciji dostavi tražene podatke u roku od tri radna dana od dana prijema odgovarajućeg zahtjeva Agencije.

4. Agencija sedmično dostavlja banci kod koje je nastao osigurani slučaj podatke o deponentima ove banke koji su primili naknadu za depozite, iznosima koje je Agencija isplatila, kao i o depozitima za koje je izvršena naknada depozita. .

Član 31. Službena, poslovna i bankarska tajna

1. Agencija ima pravo da dobije informacije koje predstavljaju službenu, poslovnu i bankovnu tajnu banke u odnosu na koju je nastao osigurani slučaj, potrebne za obavljanje funkcija utvrđenih ovim saveznim zakonom.

2. Agencija je dužna dati podatke koji su joj postali poznati o poslovanju banke u vezi sa kojom je nastao osigurani slučaj, o računima i depozitima, o njenom finansijskom stanju, kao i druge podatke koji su komercijalni i bankarska tajna navedene banke, na zahtev suda, kao i Banke Rusija.

3. U slučaju da Agencija ili njeni službenici otkriju informacije koje predstavljaju službenu, poslovnu ili bankovnu tajnu, Agencija je dužna, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, nadoknaditi gubitke prouzrokovane licu čija su prava bila prekršena.

Član 32. Učešće službenika Agencije u inspekcijskim nadzorima banaka

Banka Rusije poziva zaposlene Agencije da učestvuju u inspekcijskim nadzorima banaka o pitanjima koja se odnose na obim i strukturu obaveza ovih banaka prema deponentima, plaćanje premija osiguranja, kao i izvršavanje od strane banaka drugih obaveza utvrđenih ovim Federalnim zakonom. .

Poglavlje 5. FINANSIJSKE OSNOVE SISTEMA OSIGURANJA DEPOZITA

Član 33. Fond za obavezno osiguranje depozita

1. Fond obaveznog osiguranja depozita je zbirka sredstava i druge imovine koja se formira i koristi u skladu sa ovim saveznim zakonom.

2. Fond za obavezno osiguranje depozita je u vlasništvu Agencije i namijenjen je za finansiranje isplate naknade za depozite na način i pod uslovima utvrđenim ovim federalnim zakonom.

3. Fond obaveznog osiguranja depozita je odvojen od ostale imovine Agencije. Za fond obaveznog osiguranja depozita vodi se posebno računovodstvo.

4. Sredstva fonda obaveznog osiguranja depozita vode se na posebno otvorenom računu Agencije kod Banke Rusije. Banka Rusije ne plaća kamatu na stanje gotovine na ovom računu.

5. Fond obaveznog osiguranja depozita ne može se naplatiti na obaveze Ruske Federacije, konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, opština, banaka, drugih trećih lica, kao i Agencije, osim u slučajevima kada su obaveze Agencije nastale u vezi sa svoje neispunjavanje obaveza da isplati povraćaj depozita. Naplata iz fonda obaveznog osiguranja depozita za obaveze Agencije nastale u vezi sa neizvršavanjem obaveza Agencije za plaćanje naknade po depozitima vrši se samo na osnovu sudskog akta.

Član 34. Izvori formiranja fonda obaveznog osiguranja depozita

Fond obaveznog osiguranja depozita formira se kroz:

1) premije osiguranja plaćene u skladu sa ovim saveznim zakonom;

2) kazne za zakasnelu i (ili) nepotpunu uplatu premija osiguranja;

3) sredstva i druga imovina koja je dobijena namirivanjem potraživanja Agencije stečenom isplatom naknade za depozite;

4) sredstva saveznog budžeta u slučajevima predviđenim ovim saveznim zakonom;

5) prihod od plasiranja i (ili) ulaganja privremeno slobodnih sredstava fonda obaveznog osiguranja depozita;

6) početni imovinski doprinos u skladu sa članom 50. ovog saveznog zakona;

7) drugi prihodi koji nisu zabranjeni zakonodavstvom Ruske Federacije.

Član 35. Premije osiguranja

1. Premije osiguranja su iste za sve banke i plaća ih banka od dana upisa banke u registar banaka do dana oduzimanja (poništenja) dozvole Banke Rusije ili do dana kada je banka upisana u registar banaka. isključuje se iz registra banaka u skladu sa stavovima 2. i 3. dijela 3. člana 28. ovog saveznog zakona.

2. Prvi obračunski period za uplatu premija osiguranja je period od dana upisa banke u registar banaka do dana isteka kalendarskog tromjesečja, uključujući, u kojem je banka upisana u registar banaka. banke.

3. Uvođenjem moratorijuma od strane Banke Rusije na namirenje potraživanja kreditora banaka suspenduje se obaveza banke da plaća premije osiguranja za vreme trajanja navedenog moratorijuma. U tom slučaju banka je dužna da uplati premije osiguranja za obračunski period u kojem je uveden navedeni moratorijum, uključujući i dan koji prethodi uvođenju ovog moratorijuma.

Član 36. Postupak obračuna i plaćanja premija osiguranja

1. Obračunski period za plaćanje premija osiguranja je kalendarski kvartal u godini.

2. Osnovica za obračun premije osiguranja (u daljem tekstu: osnovica za obračun) definisana je kao hronološki prosek za obračunski period dnevnih stanja na depozitnim računima, sa izuzetkom sredstava u depozitima koji nisu predmet osiguranja u skladu sa sa ovim saveznim zakonom.

3. Za depozite u stranoj valuti, dnevni bilansi se utvrđuju u valuti Ruske Federacije po zvaničnom kursu koji utvrđuje Banka Rusije dnevno.

4. Stopa premije osiguranja ne može biti veća od 0,15 posto obračunske osnovice za posljednji obračunski period.

5. U slučajevima predviđenim ovim saveznim zakonom, stopa premije osiguranja može se povećati na 0,3 posto obračunske osnovice, ali ne više od dva obračunska perioda u roku od 18 mjeseci.

6. Stopa premije osiguranja ne može biti veća od 0,05 odsto osnovice za obračun iz obračunskog perioda koji sledi za obračunskim periodom u kome je iznos novca iz fonda obaveznog osiguranja depozita, uključujući novac koji je Agencija uložila na način utvrđen ovim saveznim zakonom. , premašuje 5 posto ukupnog iznosa depozita u bankama.

7. Stopu premija osiguranja utvrđuje Upravni odbor Agencije. Ako se promijeni stopa premije osiguranja, nova stopa premije osiguranja se uvodi najkasnije 45 dana od donošenja odgovarajuće odluke.

8. Odluka o utvrđivanju stope premije osiguranja objavljuje se u „Biltenu Banke Rusije“ i „Rossiyskaya Gazeta“ najkasnije pet dana od dana njenog donošenja.

9. Postupak za obračun osnovice za obračun utvrđuje Agencija. Ako se ovaj postupak promijeni, novi postupak obračuna osnovice podliježe primjeni od sljedećeg obračunskog perioda. U tom slučaju, nova procedura za obračun osnovice za poravnanje mora biti dostavljena bankama najkasnije 30 dana prije početka novog perioda poravnanja.

10. Banke samostalno obračunavaju premije osiguranja.

11. Plaćanje premija osiguranja vrši se u roku od pet dana od isteka obračunskog perioda prenosom sredstava na račun Agencije kod Banke Rusije na kojem se evidentiraju sredstva fonda obaveznog osiguranja depozita.

12. Obavezu plaćanja premija osiguranja banka smatra ispunjenom od trenutka otpisa sredstava sa korespondentnog računa banke kod Banke Rusije.

13. Iznos preplaćene premije osiguranja prebija se sa budućim uplatama ili vraća u slučaju prestanka obaveze banke da plaća premije osiguranja u skladu sa članom 35. ovog saveznog zakona.

14. Plaćanje premija osiguranja vrši se u valuti Ruske Federacije.

15. Banke automatski obustavljaju plaćanje premije osiguranja od obračunskog perioda koji slijedi nakon obračunskog perioda u kojem iznos sredstava iz fonda obaveznog osiguranja depozita, uključujući i sredstva uložena od strane Agencije na način utvrđen ovim federalnim zakonom, prelazi 10 posto. od ukupnog iznosa depozita u bankama.

16. Uplatu premije osiguranja banke automatski nastavljaju od obračunskog perioda koji slijedi nakon obračunskog perioda u kojem je iznos sredstava iz fonda obaveznog osiguranja depozita, uključujući i sredstva uložena od strane Agencije na način utvrđen ovim federalnim zakonom, manji od 10 posto od ukupnog iznosa depozita u bankama.

Član 37. Osiguranje ispunjenja obaveze plaćanja premija osiguranja

1. Za zakasnelu ili nepotpunu uplatu premija osiguranja, banke koje su počinile ovaj prekršaj plaćaju kazne.

2. Penali se priznaju kao novčani iznos utvrđen ovim članom, koji banka mora platiti pored premija osiguranja ako su iste plaćene kasnije od rokova utvrđenih ovim saveznim zakonom.

3. Agencija ima pravo da zahteva od banaka da prenesu neplaćene premije osiguranja i obračunate penale i obavesti Banku Rusije o činjenici neplaćanja.

4. Penali se obračunavaju za svaki kalendarski dan kašnjenja, počevši od narednog dana nakon utvrđenog dana za plaćanje premija osiguranja.

5. Kazne za svaki kalendarski dan kašnjenja utvrđuju se kao procenat blagovremeno neplaćenog iznosa premija osiguranja. Kamatna stopa penala za jedan kalendarski dan kašnjenja odgovara stopi refinansiranja Banke Rusije koja je bila na snazi ​​tokom odgovarajućeg perioda, podeljena sa 360 kalendarskih dana.

6. Naplatu novčanih iznosa neizmirenih obaveza banaka za plaćanje premija osiguranja, kao i penala, Agencija vrši u sudskom postupku. Navedeni iznosi novca podliježu odobrenju računa Agencije za obračun sredstava fonda obaveznog osiguranja depozita.

Član 38. Polaganje i (ili) ulaganje privremeno slobodnih sredstava fonda obaveznog osiguranja depozita

1. Plasman i (ili) ulaganje privremeno slobodnih sredstava fonda obaveznog osiguranja depozita vrši se u cilju razvoja sistema osiguranja depozita na principima otplate, rentabilnosti i likvidnosti finansijskih instrumenata koje kupuje Agencija.

2. Pravac, postupak i uslove za plasiranje i (ili) ulaganje privremeno slobodnih sredstava fonda obaveznog osiguranja depozita, kao i maksimalan iznos plasiranih i (ili) uloženih privremeno slobodnih sredstava utvrđuje Upravni odbor godišnje. Agencije.

3. Privremeno raspoloživa sredstva iz fonda obaveznog osiguranja depozita mogu se plasirati i (ili) ulagati:

1) u državnim hartijama od vrednosti Ruske Federacije;

2) u državnim hartijama od vrednosti konstitutivnih subjekata Ruske Federacije;

3) u obveznice ruskih emitenata, osim onih navedenih u st. 1. i 2. ovog dela;

4) u akcijama ruskih emitenata stvorenih u obliku otvorenih akcionarskih društava;

5) u udjelima (akcije, akcije) indeksnih investicionih fondova koji plasiraju sredstva u državne hartije od vrijednosti stranih država, obveznice i akcije drugih stranih emitenata;

6) u hipotekarnim hartijama od vrednosti izdatim u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o hipotekarnim hartijama od vrednosti;

7) u hartijama od vrednosti država članica Organizacije za ekonomsku saradnju i razvoj;

8) u depozitima i hartijama od vrednosti Banke Rusije.

4. Nije dozvoljeno polaganje privremeno slobodnih sredstava iz fonda obaveznog osiguranja depozita u druge objekte ulaganja koji nisu izričito predviđeni ovim saveznim zakonom.

5. Privremeno raspoloživa sredstva fonda obaveznog osiguranja depozita ne mogu se koristiti za kupovinu hartija od vrijednosti emitenata nad kojima se preduzimaju mjere pretkrivične sanacije ili je pokrenut stečajni postupak (nadzor, privremeno (spoljno) upravljanje, stečajni postupak) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o stečaju, ili su takve procedure primjenjivane u prethodne dvije godine.

6. Polaganje privremeno slobodnih sredstava fonda obaveznog osiguranja depozita u hartije od vrijednosti dozvoljeno je samo:

1) ako se njima trguje na tržištu hartija od vrednosti ili ih posebno izdaje Vlada Ruske Federacije za plasman sredstava institucionalnih investitora - za hartije od vrednosti iz stava 1. dela 3. ovog člana;

2) ako se njima trguje na organizovanom tržištu hartija od vrednosti i ispunjavaju kriterijume koje je utvrdio savezni organ izvršne vlasti nadležan od Vlade Ruske Federacije - za hartije od vrednosti iz st. 2 - 4. i 6. dela 3. ovog člana.

7. Upotreba terminskih transakcija (kupovina opcija na hartije od vrijednosti, sklapanje fjučersa i terminskih ugovora) je dozvoljena isključivo u svrhu osiguranja (hedžinga) rizika na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

8. Finansijski instrumenti kupljeni iz sredstava fonda obaveznog osiguranja depozita su njegov sastavni dio i odražavaju se na bilans stanja u kojem se ovaj fond vodi.

Sredstva fonda obaveznog osiguranja depozita Agencija usmjerava za finansiranje isplata naknada po depozitima, kao i troškova vezanih za obavljanje poslova obaveznog osiguranja depozita i druge namjene u skladu sa ovim federalnim zakonom.

Član 40. Finansiranje troškova Agencije

1. Troškovi Agencije za obavljanje poslova obaveznog osiguranja depozita provode se na teret imovine Agencije.

2. U slučaju nedostatka navedene imovine, finansiranje poslova u vezi sa poslovima obaveznog osiguranja depozita može se vršiti na prijedlog upravnog odbora Agencije iz rezervnog fonda Vlade Ruske Federacije.

Član 41. Osiguranje finansijske stabilnosti sistema osiguranja depozita
(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 197-FZ od 29. decembra 2004.)

1. Finansijska stabilnost sistema osiguranja depozita obezbjeđuje se imovinom Agencije i sredstvima federalnog budžeta na način i pod uslovima utvrđenim ovim federalnim zakonom i budžetskim zakonodavstvom Ruske Federacije.

2. Da bi se osigurala finansijska stabilnost sistema osiguranja depozita, savezni zakon o saveznom budžetu za odgovarajuću godinu utvrđuje pravo Vlade Ruske Federacije da izdaje budžetske zajmove i zadužuje, maksimalni obim ovih zaduživanja, kao i kao maksimalni obim odgovarajućih rashoda federalnog budžeta.

3. Ako Upravni odbor Agencije potvrdi odluku Upravnog odbora Agencije o nemogućnosti povraćaja depozita u rokovima utvrđenim ovim Saveznim zakonom bez dopune fonda obaveznog osiguranja depozita iz dodatnih sredstava (osim za premije osiguranja i druge planirane prihode), Upravni odbor Agencije u roku, ne dužem od sedam kalendarskih dana od nastanka osiguranog slučaja, donosi jednu od sljedećih odluka:

1) obratiti se Vladi Ruske Federacije sa zahtjevom da se Agenciji dodijele odgovarajuća sredstva u obliku budžetskog zajma, ako deficit fonda obaveznog osiguranja depozita koji izračunava odbor Agencije nije veći od 1 milijarde rubalja . Vlada Ruske Federacije donosi odgovarajuću odluku u roku ne dužem od sedam kalendarskih dana;

2) obratiti se Vladi Ruske Federacije sa zahtjevom da se Agenciji dodijele dodatna sredstva iz saveznog budžeta ako deficit fonda obaveznog osiguranja depozita koji obračunava Upravni odbor Agencije prelazi milijardu rubalja. Ako je nemoguće dodijeliti ova sredstva, Vlada Ruske Federacije, u okviru svojih ovlaštenja, podnosi Državnoj dumi Federalne skupštine Ruske Federacije nacrt saveznog zakona o uvođenju odgovarajućih izmjena i dopuna saveznog zakona o saveznog budžeta za odgovarajuću godinu u roku ne dužem od sedam kalendarskih dana od dana prijema prijave odbora direktora Agencije.

4. U cilju obnavljanja fonda obaveznog osiguranja depozita, Upravni odbor Agencije može utvrditi povećanu stopu premija osiguranja u skladu sa ovim saveznim zakonom.

Član 42. Kontrola funkcionisanja sistema osiguranja depozita

1. Kontrolu funkcionisanja sistema osiguranja depozita sprovode Vlada Ruske Federacije i Banka Rusije kroz učešće njihovih predstavnika u organima upravljanja Agencije.

2. Upravni odbor Agencije na godišnjem nivou, na konkursnoj osnovi, utvrđuje revizorsku organizaciju koja će izvršiti reviziju korišćenja fonda obaveznog osiguranja depozita Agencije.

3. Kontrola utroška sredstava federalnog budžeta dodijeljenih fondu obaveznog osiguranja depozita vrši se na način propisan za korištenje sredstava federalnog budžeta.

Poglavlje 6. ZAVRŠNE I PRELAZNE ODREDBE

Član 43. Karakteristike registracije u sistemu osiguranja depozita banaka koje imaju dozvolu Banke Rusije na dan stupanja na snagu ovog federalnog zakona

1. Banka koja ima dozvolu Banke Rusije na dan stupanja na snagu ovog saveznog zakona registruje se u sistemu osiguranja depozita tako što je Agencija upisuje u registar banaka na osnovu obaveštenja Banke Rusije. Rusija da je donijela pozitivan zaključak o usklađenosti banke sa zahtjevima utvrđenim članom 44. ovog Federalnog zakona (u daljem tekstu: zahtjevi za učešće u sistemu osiguranja depozita).

2. Agencija upisuje banku u registar banaka najkasnije narednog radnog dana od dana prijema obaveštenja Banke Rusije iz stava 1. ovog člana.

3. Depoziti u banci koja ima dozvolu Banke Rusije na dan stupanja na snagu ovog federalnog zakona podliježu osiguranju na način utvrđen ovim federalnim zakonom od dana upisa u sistem osiguranja depozita.

Član 44. Uslovi za učešće u sistemu osiguranja depozita banaka koje imaju dozvolu Banke Rusije na dan stupanja na snagu ovog saveznog zakona

1. Banka koja ima dozvolu Banke Rusije na dan stupanja na snagu ovog federalnog zakona priznaje se da ispunjava uslove za učešće u sistemu osiguranja depozita ako istovremeno ispunjava sledeće uslove:

1) ako Banka Rusije prizna računovodstvo i izvještavanje banke kao pouzdane;

2) ako banka poštuje obavezne standarde koje je utvrdila Banka Rusije;

3) ako Banka Rusije prizna finansijsku stabilnost banke kao dovoljnu;

4) ako mere predviđene članom 74. Federalnog zakona „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)”, članom 20. Saveznog zakona „O bankama i bankarskim aktivnostima”, članom 3. Saveznog zakona od 25. februara 1999. N 40-FZ "O nesolventnosti" (stečaj) kreditnih organizacija" ne primjenjuju se na banku i nema osnova za njihovu primjenu na osnovu rezultata tematske inspekcije sprovedene u skladu sa dijelom 4. Član 45. ovog saveznog zakona.

2. Banka Rusije priznaje računovodstvo i izvještavanje kao pouzdane ako istovremeno:

1) računovodstvo i izvještavanje banke su u skladu sa saveznim zakonima, normama i pravilima koje je utvrdila Banka Rusije i sopstvenom računovodstvenom politikom banke;

2) eventualni nedostaci ili greške u stanju računovodstva ili izvještavanja banke ne utiču bitno na ocjenu njene finansijske stabilnosti.

3. Finansijsku stabilnost banke procjenjuje Banka Rusije prema grupama indikatora navedenih u dijelu 4. ovog člana, uz utvrđivanje za svaku od njih opšteg rezultata „zadovoljavajući“ ili „nezadovoljavajući“ i Banka Rusije priznaje kao dovoljna ako postoji „zadovoljavajući“ rezultat za sve grupe indikatora.

4. Za procjenu finansijske stabilnosti banke koriste se sljedeće grupe indikatora:

1) grupa indikatora za procenu kapitala, uključujući indikatore za procenu adekvatnosti i kvaliteta kapitala;

2) grupu pokazatelja procjene imovine, uključujući pokazatelje kvaliteta duga po kreditima i drugoj imovini, iznos rezervi za gubitke po kreditima i drugoj imovini, stepen koncentracije rizika na aktivu, uključujući iznos kreditnog rizika za dioničari (učesnici) i insajderi;

3) grupu indikatora za ocjenu kvaliteta upravljanja bankom, njenog poslovanja i rizika, uključujući pokazatelje transparentnosti vlasničke strukture, organizacije sistema upravljanja rizicima, uključujući kontrolu vrijednosti valutne pozicije, služba unutrašnje kontrole, uključujući sistem za suzbijanje pranja novca i finansiranja terorizma;

4) grupu indikatora za procenu profitabilnosti, uključujući pokazatelje prinosa na sredstva i kapital, strukturu prihoda i rashoda, rentabilnost pojedinih vrsta poslovanja i banke u celini;

5) grupa indikatora za procjenu likvidnosti, koja obuhvata pokazatelje likvidnosti sredstava, likvidnosti i strukture obaveza, ukupne likvidnosti banke, rizika prema velikim kreditorima i deponentima.

5. Sastav indikatora navedenih u ovom članku, metode za njihovo izračunavanje i određivanje generalizovanog rezultata za njih utvrđuju se propisima Banke Rusije i objavljuje ih Banka Rusije u Biltenu Banke Rusije br. kasnije od mjesec dana od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona.

Član 45. Postupak da Banka Rusije daje mišljenje o usklađenosti banaka koje imaju dozvolu Banke Rusije na dan stupanja na snagu ovog saveznog zakona sa uslovima za učešće u sistemu osiguranja depozita.

1. Banka koja ima dozvolu Banke Rusije na dan stupanja na snagu ovog saveznog zakona i koja je donela odluku da učestvuje u sistemu osiguranja depozita, ima pravo, u roku ne dužem od šest meseci od dana stupanja na snagu ovog federalnog zakona, da podnese Banci Rusije zahtev za donošenje zaključka Banke Rusije o usklađenosti banke sa uslovima za učešće u sistemu osiguranja depozita (u daljem tekstu zaključak).

2. Banka Rusije daje mišljenje u roku ne dužem od devet meseci od dana kada Banka Rusije primi zahtev banke da Banka Rusije da mišljenje (u daljem tekstu: peticija).

3. Razmatranje prijava banaka od strane Banke Rusije i davanje mišljenja o njima moraju biti završeni u roku koji ne prelazi 15 mjeseci od dana stupanja na snagu ovog federalnog zakona.

4. Razmatranje prijave od strane Banke Rusije sastoji se od sljedećih faza:

1) preliminarnu analizu usaglašenosti banke sa uslovima za učešće u sistemu osiguranja depozita;

2) tematski pregled radi ocjene pouzdanosti računovodstva i izvještavanja, kao i utvrđivanja činjenica koje se odnose na utvrđivanje usklađenosti banke sa uslovima za učešće u sistemu osiguranja depozita, a koje se ne mogu dobiti metodama daljinskog nadzora;

3) konačnu analizu rezultata, uključujući izračunavanje vrednosti svih kriterijuma;

4) donošenje pozitivnog ili negativnog zaključka.

5. Tematske inspekcije koje se sprovode u skladu sa ovim federalnim zakonom ne podliježu dijelovima pet i šest člana 73. Federalnog zakona „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“.

6. Ako Banka Rusije izda negativno mišljenje, banka ima pravo, nakon otklanjanja utvrđenih nedoslednosti, da podnese ponovljeni zahtev Banci Rusije, osim u slučajevima kada postoje razlozi za oduzimanje licence Banke Rusije. u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

7. Ponovljeni zahtjev banka podnosi u roku ne dužem od 16 mjeseci od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona.

8. Razmatranje ponovljene prijave od strane Banke Rusije i izdavanje mišljenja o njoj moraju biti završeni u roku koji ne prelazi 21 mjesec od dana stupanja na snagu ovog federalnog zakona.

9. Banci nije dozvoljeno da podnese zahtev Banci Rusije više od dva puta.

10. Komitet za nadzor banaka Banke Rusije daje mišljenje.

11. Banka Rusije šalje odluku banci o davanju pozitivnog ili negativnog mišljenja najkasnije narednog radnog dana od dana izdavanja.

12. Banka, u roku od mjesec dana od dana kada Banka Rusije donese negativan zaključak na osnovu rezultata razmatranja ponovljenog zahtjeva, ima pravo žalbe na ovaj zaključak Komitetu za nadzor banaka Banke Rusije, a ako potvrđuje negativan zaključak, ponovo se žalite predsjedavajućem Banke Rusije u roku od mjesec dana nakon takve potvrde.

13. Komitet za nadzor banaka Banke Rusije i predsednik Banke Rusije razmatraju zahtev banke za podnošenje žalbe na negativno mišljenje u roku od mesec dana.

14. Procedura za razmatranje od strane Banke Rusije peticije i prijave za žalbu na negativno mišljenje utvrđuje se propisima Banke Rusije i objavljuje Banka Rusije u Biltenu Banke Rusije najkasnije do mjesec dana nakon stupanja na snagu ovog saveznog zakona.

15. Banka Rusije šalje Agenciji obavještenje o donošenju pozitivnog mišljenja najkasnije narednog radnog dana od dana njegovog izdavanja.

Član 46. Posljedice odbijanja banke koja na dan stupanja na snagu ovog federalnog zakona ima dozvolu Banke Rusije da učestvuje u sistemu osiguranja depozita

1. U smislu ovog saveznog zakona, odbijanje banke da učestvuje u sistemu osiguranja depozita priznaje se kao:
1) ako banka ne podnese zahtev Banci Rusije u roku od šest meseci od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona;

2) banka šalje zahtjev Banci Rusije da odbije privlačenje sredstava od fizičkih lica na depozit, otvaranje i održavanje bankovnih računa za fizička lica.

2. Banka Rusije u odnosu na banke koje su odbile, u skladu sa delom 1. ovog člana, da učestvuju u sistemu osiguranja depozita:

1) nakon 21 mjeseca od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona, dužan je da uvede zabranu privlačenja depozita fizičkih lica i otvaranja bankovnih računa fizičkim licima, koja važi do dana kada banka ima pravo na rad sa depoziti prestaju na način utvrđen ovim Federalnim zakonom i regulatornim aktima Banke Rusije donetim u skladu sa njim, ili do dana oduzimanja licence Banci Rusije;

2) od momenta kada se utvrdi da je banka odbila učešće u sistemu osiguranja depozita, a najkasnije u roku od 21 mjesec od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona, uputi zahtjev banci da podnese zahtjev ukinuti pravo na rad sa depozitima.

3. Banke kojima je, u skladu sa delom 2. ovog člana, upućen navedeni zahtev Banke Rusije, dužne su da u roku od mesec dana pošalju Banci Rusije, na način utvrđen propisima Banke Rusije. Rusija, peticija za prestanak prava na rad sa depozitima.

4. Banke koje su poslale peticiju Banci Rusije za ukidanje prava na rad sa depozitima, od dana slanja ove peticije, nemaju pravo da privlače sredstva od fizičkih lica u depozite, kao i da kreditiraju dodatna sredstva. na račune depozita fizičkih lica sa kojima je zaključen ugovor o bankovnom depozitu ili ugovor o bankovnom računu, prije slanja takvog zahtjeva. Informacije o tome moraju biti postavljene u prostorijama banke dostupnim klijentima, u kojima se pružaju usluge deponenata, na dan slanja navedene prijave Banci Rusije.

5. Ugovor o bankovnom depozitu ili ugovor o bankovnom računu sa fizičkim licima, koji je banka zaključila prije dana uvođenja zabrane Banke Rusije za privlačenje sredstava od fizičkih lica na depozite i otvaranje bankovnih računa za fizička lica, ne podliježe raskid, osim u slučaju zahtjeva vlasnika depozita (računa) sa zahtjevom za raskid relevantnog ugovora. Dodatna sredstva, osim kamate obračunate u skladu sa uslovima ugovora o bankovnom depozitu ili ugovora o bankovnom računu, ne pripisuju se depozitu (računu) i podliježu povratu licima koja su dala instrukcije da sredstva uplate na depozit. (račun).

6. Na dan kada je Banka Rusije uvela, u skladu sa delom 2. ovog člana, zabranu privlačenja sredstava od fizičkih lica na depozite i otvaranja bankovnih računa za fizička lica, dužni su da objave informacije o prestanku prava na privlačenje sredstava. sredstva fizičkih lica na depozitima i (ili) računima, o prestanku prava na zaključivanje novih ugovora o bankovnom depozitu ili ugovora o bankovnom računu sa fizičkim licima, kao i informacije o zabrani odobravanja dodatnih sredstava na depozite i (ili) račune otvorene kod banke prije dana kada je Banka Rusije uvela zabranu, u prostorijama banke dostupnim klijentima, u kojima se pružaju usluge štediša.

7. Ako banka ne ispuni obaveze utvrđene u dijelovima 3 - 6 ovog člana, Banka Rusije na nju primjenjuje kazne predviđene Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“. , Savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” i drugi savezni zakoni.

Član 47. Posljedice negativnog mišljenja Banke Rusije

1. Za potrebe ovog Federalnog zakona, priznaje se da banka koja ima dozvolu Banke Rusije na dan stupanja na snagu ovog federalnog zakona ne ispunjava uslove za učešće u sistemu osiguranja depozita u slučaju:

1) nepodnošenje ponovljene prijave Banci Rusije na način utvrđen članovima 6 - 8 člana 45 ovog Federalnog zakona;

2) Banka Rusije daje negativno mišljenje na osnovu rezultata razmatranja Banke Rusije ponovljenog zahtjeva banke i zahtjeva za ulaganje žalbe na negativno mišljenje.

2. Banka Rusije, u roku od mjesec dana nakon donošenja negativnog zaključka na osnovu rezultata razmatranja ponovljenog zahtjeva, ili u roku od mjesec dana nakon isteka roka za slanje ponovljene predstavke od strane banke, ili u roku od mjesec dana nakon donošenje odluke o neizmijenjenom negativnom zaključku na osnovu rezultata razmatranja zahtjeva za žalbu na negativan zaključak, dužan je:

3. Banka koju Banka Rusije prizna da ne ispunjava uslove za učešće u sistemu osiguranja depozita u skladu sa delom 1. ovog člana dužna je da u roku od mesec dana od dana kada je Banka Rusije uvela zabranu privlačenja depozita sredstava fizičkih lica i otvaranje bankovnih računa za fizička lica na osnovu rezultata ponovljene inspekcije koju je izvršio ili nakon isteka roka za slanje ponovljene peticije, poslati Banci Rusije u skladu sa procedurom utvrđenom propisima Banke Rusije, zahtev za prestanak prava na rad sa depozitima.

4. Ugovor o bankovnom depozitu ili ugovor o bankovnom računu sa fizičkim licima, koji je banka zaključila prije datuma uvođenja navedene zabrane od strane Banke Rusije, ne podliježe raskidu, osim u slučaju zahtjeva vlasnika depozita (računa) sa zahtjevom za raskid odgovarajućeg ugovora. Dodatna sredstva koja su deponovana na depozit (račun) od datuma kada je Banka Rusije uvela ovu zabranu, sa izuzetkom kamate obračunate u skladu sa uslovima ugovora o bankovnom depozitu ili ugovora o bankovnom računu, ne odobravaju se i moraju se vraća se licima koja su dala instrukcije za kreditiranje sredstava.sredstva na polaganje (račun).

5. Banke za koje je, u skladu sa delom 2. ovog člana, Banka Rusije uvela zabranu privlačenja depozita fizičkih lica i otvaranja bankovnih računa fizičkim licima, dužne su najkasnije narednog radnog dana nakon danom uvođenja ove zabrane objavljivati ​​informacije o prestanku prava na privlačenje sredstava od fizičkih lica na depozite i (ili) račune, o prestanku prava na zaključivanje novih ugovora o bankovnom depozitu ili ugovora o bankovnom računu sa fizičkim licima, kao i kao informacija o zabrani odobravanja dodatnih sredstava na depozite i (ili) račune, otvorene u banci do dana prijema navedenog naloga, u prostorijama banke dostupnim klijentima u kojima se pružaju usluge deponenta.

6. Ako banka ne ispuni obaveze utvrđene u dijelovima 3 - 5 ovog člana, Banka Rusije na nju primjenjuje kazne predviđene Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“. , Savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” i drugi savezni zakoni.

Član 48. Posljedice neusklađenosti banaka koje su upisane u registar banaka sa uslovima za učešće u sistemu osiguranja depozita

1. Banke koje su uključene u registar banaka dužne su da ispunjavaju uslove za učešće u sistemu osiguranja depozita.

2. Banka Rusije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, vrši nadzor nad usklađenošću banaka sa zahtjevima navedenim u dijelu 1. ovog člana.

3. Ako banka ne ispunjava uslove za učešće u sistemu osiguranja depozita tri uzastopna meseca, Banka Rusije je dužna da:

1) uputi zahtev navedenoj banci da podnese zahtev za prestanak prava na rad sa depozitima;

2) uvodi zabranu privlačenja depozita od fizičkih lica i otvaranja bankovnih računa fizičkih lica, koja važi do dana prestanka prava banke na rad sa depozitima na način utvrđen ovim saveznim zakonom i propisima Banke Rusije. donesena u skladu sa njim, odnosno do dana oduzimanja dozvole Banke Rusije banci.

4. Banka koju Banka Rusije prizna da ne ispunjava uslove za učešće u sistemu osiguranja depozita u roku utvrđenom članom 3. ovog člana dužna je da u roku od mesec dana od dana kada je Banka Rusije uvela zabranu privlačenja depoziti sredstava fizičkih lica i otvaranje bankovnih računa za fizička lica šalju Banci Rusije, u skladu sa postupkom utvrđenim propisima Banke Rusije, zahtev za prestanak prava na rad sa depozitima.

5. Ugovor o bankovnom depozitu ili ugovor o bankovnom računu koji je banka zaključila sa fizičkim licima prije datuma uvođenja navedene zabrane od strane Banke Rusije ne podliježe raskidu, osim u slučaju zahtjeva vlasnika depozita (račun) sa zahtjevom za raskid odgovarajućeg ugovora. Dodatna sredstva koja su deponovana na depozit (račun) od datuma kada je Banka Rusije uvela ovu zabranu, sa izuzetkom kamate obračunate u skladu sa uslovima ugovora o bankovnom depozitu ili ugovora o bankovnom računu, ne odobravaju se i moraju se vraća se licima koja su dala instrukcije za kreditiranje sredstava.sredstva na polaganje (račun).

6. Banke za koje je, u skladu sa delom 3. ovog člana, Banka Rusije uvela zabranu privlačenja depozita fizičkih lica i otvaranja bankovnih računa fizičkim licima, dužne su najkasnije narednog radnog dana nakon danom uvođenja ove zabrane objavljivati ​​informacije o prestanku prava na privlačenje sredstava od fizičkih lica na depozite i (ili) račune, o prestanku prava na zaključivanje novih ugovora o bankovnom depozitu ili ugovora o bankovnom računu sa fizičkim licima, kao i kao informacija o zabrani odobravanja dodatnih sredstava na depozite i (ili) račune, otvorene u banci do dana prijema navedenog naloga, u prostorijama banke dostupnim klijentima u kojima se pružaju usluge deponenta.

7. Ako banka ne ispuni obaveze utvrđene u dijelovima 4 - 6 ovog člana, Banka Rusije na nju primjenjuje kazne predviđene Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“. , Savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” i drugi savezni zakoni.

8. Banka koja je odbila da učestvuje u sistemu osiguranja depozita u skladu sa članom 46. ovog Federalnog zakona ima pravo da zatraži dozvolu od Banke Rusije ili da ukine zabranu privlačenja depozita od fizičkih lica i otvaranja bankovnih računa. za fizička lica najkasnije dve godine od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona.

9. Banka za koju je, u skladu sa članom 47. ovog saveznog zakona, donet negativan zaključak o ispunjenosti uslova za učešće u sistemu osiguranja depozita, ili za koju se, u skladu sa ovim članom, priznaje da ne ispunjava takve zahtjeve, ima pravo ponovo podnijeti zahtjev za izdavanje dozvole od Banke Rusije ili povlačenje zabrane privlačenja sredstava od fizičkih lica u depozite i otvaranje bankovnih računa za fizička lica najkasnije dvije godine od datuma prestanka pravo na rad sa depozitima.

Član 49. Osobine povrata depozita fizičkih lica u kreditnim institucijama u kojima Banka Rusije učestvuje u kapitalu, u sistemu osiguranja depozita

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 106-FZ od 20. avgusta 2004.)

Povraćaj depozita fizičkih lica u iznosu koji prelazi iznose naknade utvrđene ovim Federalnim zakonom za depozite u kreditnim institucijama u kojima Banka Rusije učestvuje u kapitalu, po ugovorima o bankarskom depozitu ili ugovorima o bankovnom računu zaključenim prije 1. oktobra 2004. godine, ako u ovim ugovorima nisu učinjene nikakve izmjene i dopune nakon 30. septembra 2004. godine osigurana su supsidijarnom odgovornošću Ruske Federacije za potraživanja deponenta prema banci na način predviđen članom 399. Građanskog zakonika Ruske Federacije, do 01.01.2007.

Član 50. Imovinski doprinos Ruske Federacije

1. Imovinski doprinos Ruske Federacije u imovinu Agencije vrši se prenosom na državnu korporaciju „Agencija za restrukturiranje kreditnih institucija“ 3 milijarde rubalja. Od ovog iznosa, 2 milijarde rubalja se izdvaja u fond obaveznog osiguranja depozita, a 1 milijarda rubalja - za stvaranje izvora troškova Agencije za obavljanje poslova predviđenih ovim saveznim zakonom.

2. Imovinski doprinos naveden u dijelu 1. ovog člana vrši se u gotovini i (ili) državnim hartijama od vrijednosti Ruske Federacije uz njihovu procjenu po tržišnoj vrijednosti u roku od šest mjeseci od dana stupanja na snagu ovog federalnog zakona.

3. Sredstva koja državna korporacija “Agencija za restrukturiranje kreditnih institucija” dobije po završetku mjera za restrukturiranje kreditnih organizacija prenose se u skladu sa odlukama njenog upravnog odbora u vlasništvo Agencije kao imovinski doprinos Ruska Federacija.

Član 51. Stupanje na snagu ovog saveznog zakona

1. Ovaj savezni zakon stupa na snagu danom zvaničnog objavljivanja.

2. Vlada Ruske Federacije i Banka Rusije u roku od deset dana od dana stupanja na snagu ovog federalnog zakona utvrđuju kandidate za svoje predstavnike u upravnom odboru Agencije.

Predsjednik
Ruska Federacija
V. PUTIN

Zamislite situaciju - građanin vredno radi, dugi niz godina štedi dio svoje zarade kako bi sebi priuštio dostojanstvenu starost ili svojoj djeci osigurao materijalno blagostanje u budućnosti. A onda saznaje da se banka u koju je godinama uzimao novac zatvara. Mislite li da je njegov novac izgubljen i da je njegov trud bio uzaludan? Ne sve! Uostalom, svaki depozit pojedinca pouzdano je zaštićen zakonima Ruske Federacije.

Federalni zakon br. 177 FZ od 23. decembra 2003. godine je detaljan opis (6 poglavlja, koji se sastoje od 51 člana) postupka za osiguranje depozita pojedinaca u bankama. Na snazi ​​je dosta dugo - Federalni zakon 177 usvojen je još u novembru 2003. godine, a Vijeće Federacije ga je odobrilo u decembru. Na ovaj način posluje više od trinaest godina. Nastao je u svrhu obaveznog osiguranja depozita. Time štiti ulaganja pojedinaca od propasti same banke. Zakon o osiguranju depozita jasno kaže da svaki doprinos pojedinca mora biti osiguran. Da bi se razumjela svrha i značenje ovog zakona, potrebno je detaljno razmotriti postupak zaštite depozita fizičkih lica.

Zašto osigurati svoj depozit?

Svrha osiguranja depozita fizičkih lica u bankama je smanjenje novčanih gubitaka u slučaju propasti banke ili oduzimanja dozvole iz različitih razloga. Kako bi spriječila da ogromne investicije pojedinaca nestanu u zraku zajedno sa samom bankom, Rusija ima obaveznu proceduru za osiguranje ovih depozita. Pritom, depozite ne osigurava sam građanin, već banka - građanin nije dužan da potpisuje dodatne papire niti daje dodatne dokumente.

Ovaj savezni zakon jasno kaže da apsolutno svaki doprinos koji unese apsolutno svaki pojedinac podliježe osiguranju. Bez obzira ko je građanin i koliko god da položi, njegov depozit mora biti osiguran od gubitka u slučaju zatvaranja banke.

• Lista sredstava koja ne podliježu osiguranju je prilično široka. Uključuje sljedeće:
• Otvoreni depoziti za profesionalne aktivnosti. To uključuje priloge advokata ili notara;
• Depoziti otvorene od strane treće strane u obliku donosioca;
• Svaki novac uložen ili stavljen na raspolaganje banci;
• Depoziti u inozemnoj banci;
• Jednostavni transferi novca ili plaćanja putem banke;
• Ostali nelični novčani depoziti (u metalima, elektronskim i drugim).

Zatvaranje banke: primanje naknade

Ako prilikom oduzimanja ili zatvaranja dozvole građanin izgubi depozit u banci, tada dobija naknadu od osiguravajuće organizacije. Njegova minimalna veličina jednaka je iznosu samog depozita, ali maksimalna već ima ograničenja i iznosi milion i četiri stotine hiljada rubalja. U ovom slučaju, najprije se izdaje maksimalna naknada..

Fiksni iznos od 1.400.000 rubalja nije uvijek bio takav. To se značajno promijenilo od donošenja zakona. Promjene su bile sljedeće:

• Od 2003. do 2006. godine iznosili su 100.000 rubalja
• Od 2006. do 2007. – 190.000 rubalja;
• od 2007. do 2008. - 400.000 rubalja;
• od 2008. do 2014. – 800.000 rubalja.

Posljednje povećanje je izvršeno 29. decembra 2014. - maksimalna uplata iznosila je 1.400.000 rubalja, što je 14 puta više od prvobitne brojke. Kao što se iz ove liste može vidjeti, ekonomska kriza iz 2008. godine najviše je uticala na prirodu plaćanja - obustavila je bilo kakve promjene na skoro šest godina.

Do sada je bilo 345 slučajeva u kojima je tražena odšteta zbog zatvaranja banke. Ukupan iznos plaćanja do danas prelazi trilion rubalja.

Odakle novac za obeštećenje?

Pitanje „Odakle novac za otplatu svih dugova banke?“ može se smatrati sasvim logičnim. Na kraju krajeva, iznosi su zaista enormni. Odgovor je jednostavan - odštetu prenosi fond obaveznog osiguranja depozita. Odakle dolazi ovakav novac? Iz tri izvora: podrška same države (minimalni dio, manje od 5% ukupnog iznosa), premije osiguranja od samih banaka i dobit samog fonda (od investicija i ostalog). U slučaju zatvaranja banke, fond djeluje kao osiguravač, vraćajući građanima njihov novac.

Agencija za osiguranje depozita. Koja je njegova uloga?

Agencija za osiguranje depozita je organizacija koja izdaje osiguranje bankama. Tu se vrši raspodjela sredstava za obeštećenje investitorima. Agencija za osiguranje depozita uređuje i rad fonda obaveznog osiguranja depozita. Dakle, raspon odgovornosti agencije je izuzetno širok i raznolik, podijeljen u tri velike kategorije:

• Isplata štedišama;
• Likvidacija banaka;
• Rehabilitacija (podrška) banaka.
• Sve tri ove kategorije su veoma velike i složene. Stoga ćemo razmotriti samo prvo, najzanimljivije za običnog građanina.

Likvidacija banke: kako vratiti depozit?

Kontaktirajte direktno Agenciju za osiguranje depozita ili predstavnika lokalne banke;

1. Dostavite pasoš i napišite zahtjev;
2. Navedite kako bi vam bilo zgodnije da primate novac - u gotovini ili transferom na račun bilo koje banke koju navedete.

Osnove regulacije sistema osiguranja u ruskim bankama moraju biti regulisane zakonom. Ovaj članak će govoriti o 177-FZ "O osiguranju depozita", koji uspostavlja odredbe o finansijskim, organizacionim i pravnim osnovama organizacija koje se bave obaveznim osiguranjem depozita fizičkih lica.

Opšte karakteristike saveznog zakona

177-FZ ima za cilj da zaštiti interese i prava ruskih štediša, ojača povjerenje građana u nacionalni bankarski sistem i kvalitativno stimuliše štednju ljudi u ovom sistemu. Ako govorimo o tome kakve odnose reguliše predstavljeni normativni akt, onda je vrijedno istaknuti formiranje i korištenje sistema osiguranja depozita, isplatu naknade za depozite, kao i odnose koji nastaju u vezi sa implementacijom. državnih kontrolnih i nadzornih funkcija u sistemu koji se razmatra.

Šta je zapravo doprinos? Prema 177-FZ, to su finansijska sredstva denominirana u nacionalnoj ili stranoj valuti i smještena u rusku banku uz pristanak pojedinca prema posebnom sporazumu. Naknada depozita je iznos koji se plaća deponentu.

O funkcionisanju sistema osiguranja depozita

Prema zakonu, Agencija je državna korporacija stvorena na teritoriji Ruske Federacije i ima svoju povelju, grb, svrhu i ovlaštenja. Agencija ima više računa kod Banke Rusije. Ovlašćenja zastupane organizacije obuhvataju otvaranje bankovnih računa i zaključivanje ugovora u okviru svojih ovlašćenja.

Lako je pretpostaviti da je osnovna svrha funkcionisanja Agencije osiguranje sistema.Ako govorimo o specifičnim funkcijama organizacije, onda je vrijedno spomenuti:

• organizacija registra banaka;
• naplata premija osiguranja;
• sprovođenje niza mjera za uzimanje u obzir zahtjeva deponenata prema bankarskom preduzeću, isplata povrata na depozite;
• kontrola prijema doprinosa za osiguranje u odgovarajući fond i dr.

Također je vrijedno napomenuti da Agencija može djelovati kao likvidator kreditnih institucija u stečaju.

Organizacija sistema

Član 27. Federalnog zakona br. 177-FZ “O osiguranju depozita” malo detaljnije otkriva princip rada cjelokupnog sistema osiguranja depozita. Zakon opisuje interakciju Agencije sa Ruskom bankom (BR). Dakle, u nadležnosti Agencije spada i pravovremeno obavještavanje BR o sljedećim pojavama:

• zamjena BR licence;
• formiranje moratorijuma na zadovoljavanje određenih zahtjeva povjerilaca banke;
• oduzimanje dozvole BR;
• izdavanje dozvole bilo kojoj banci iz BR;
• imenovanje privremene uprave za upravljanje kreditnom institucijom i dr.

Banka Rusije je takođe dužna da obavesti Agenciju o sličnim slučajevima. Vrijedi napomenuti i da se u narednim člancima govori o registraciji banke, postupku postupanja u slučaju osiguranog slučaja, kao io kontrolnim i nadzornim funkcijama Agencije prilikom inspekcije bankarskih preduzeća.

O promjenama 177-FZ u 2017

Posljednje izdanje predmetnog regulatornog akta stupilo je na snagu 31. jula 2017. godine. Unete su manje izmjene u zakon. Konkretno, dio 1. člana 8 (o osiguranom slučaju) ukazuje na implementaciju plana učešća za izmirenje bankarskih obaveza od strane Agencije ili Banke Rusije. Prije izmjena, članak se odnosio samo na Agenciju.

Član 18. govori o Upravnom odboru Agencije. Prema novom izdanju, sjedište takvog Savjeta dopunjeno je još dva predstavnika Banke Rusije (ranije ih je bilo pet).

(FZ)? Koliko se to promijenilo od stupanja na snagu? Koji iznos osiguranja možete očekivati ​​i u kojim slučajevima? Da li su sve banke članice sistema osiguranja depozita?

Više odgovora na ova i druga pitanja možete pronaći u našem članku.

Savezni zakon o osiguranju depozita: ključne tačke

Slučajevi osiguranja

Osigurani slučaj je okolnost u kojoj je novčani depozit ugrožen. To je moguće u sljedećim slučajevima:

• gubitak dozvole za rad banke (vidi listu banaka koje bi mogle izgubiti dozvolu za rad ove godine);
• u slučaju prodaje ili restrukturiranja banke zbog dugova prema poveriocima.

Obje ove okolnosti dovode do prestanka funkcionisanja finansijske institucije u kojoj su se nalazila sredstva deponenata.

Koliko možete dobiti legalno?

Svakog deponenta koji je klijent banke u stečaju prvenstveno brine visina uplata osiguranja koja su propisana zakonom. Do danas su na zakonodavnom nivou uspostavljene sljedeće šeme kompenzacije:

1. Potpuni povrat jednog ili više depozita zajedno sa akumuliranom kamatom na njih, ako ukupan iznos ne prelazi 1.400.000 rubalja.
2. Ukoliko postoje krediti iste banke, naknada je razlika između ušteđenih sredstava i iznosa duga.
3. Ako postoje uštede veće od 1.400.000 RUB, vraća se samo dio jednak maksimalnom iznosu nadoknade. Međutim, investitor može podnijeti izjavu o neslaganju sa visinom naknade i zahtijevati punu naknadu. Da biste to učinili, morate popuniti izjavu o neslaganju sa agencijom za osiguranje.
4. Ako imate poseban račun za kupovinu ili prodaju nekretnine, sva sredstva s njega se vraćaju u iznosu do 10.000.000 rubalja.

Gdje ići i kako doći do novca?

Da biste dobili nadoknadu za svoj depozit, morate kontaktirati kompaniju koja je bila agent osiguranja prilikom registracije depozita ili štednog računa. Klijenti banaka u stečaju najčešće dobijaju ušteđevinu preko DIA.

U ovom slučaju, veoma je važno podnijeti zahtjev prije završetka svih postupaka i radnji u vezi sa zatvaranjem banke (klijenti banke u stečaju ili institucije kojima će biti oduzeta dozvola zbog nezakonitih radnji ili drugih prekršaja utvrđenih tokom inspekcijskog nadzora). blagovremeno obaviješteni). U suprotnom, povrat novca će biti odbijen. Izuzeci su mogući za sljedeće kategorije građana:

• Lica koja su na obaveznom služenju vojnog roka u trenutku likvidacije finansijske institucije.
• U slučaju nemogućnosti blagovremene prijave zbog gubitka poslovne sposobnosti, više sile ili teške bolesti.

Postupak prijave i potrebna dokumentacija:

• popunjen zahtjev za naknadu depozita prema obrascu agencije za osiguranje;
  identifikacija;
• kompletan paket dokumenata koji potvrđuju prava na sredstva koja se nalaze u likvidiranoj banci.

Vrijeme isplate naknade u prosjeku se kreće od 3 do 14 kalendarskih dana od dana podnošenja zahtjeva.

Banke uključene u sistem osiguranja depozita

Spisak banaka koje učestvuju u programu obaveznog osiguranja depozita:

• Alfa banka
• Gazprombank
• VTB banka
• DeltaCredit
• Sberbank Rusije
• Banka "FC Otkritie"
• Rosselkhozbank
• Tinkoff banka
• Raiffeisenbank
• BinBank
• Poštanska banka
• UniCredit Bank
• Kreditna banka Moskve
• Promsvyazbank
• Rosbank
• Sovcombank
• Banka "Sankt Peterburg"
• Citibank
• Ruski standard
• SMP banka

Zapamtite da građani Ruske Federacije također imaju pravo na naknadu za depozit za preminulog rođaka. Ovo se odnosi na one osobe koje su držale vlastitu ušteđevinu u Sberkasu prije 20. juna 1991. godine. Tako je nakon V.V. Putin je izdao odgovarajući dekret, priliku da vrate izgubljeni novac dobili su rođaci i nasljednici investitora koji.

Zakon o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije je poseban državni program. Njegova zaštita sada uključuje štediše više od 800 kreditnih institucija, od kojih je 270 u postupku likvidacije.

Šta je zakon o osiguranju depozita?

Ruski savezni zakon o osiguranju depozita fizičkih lica (uključujući preduzetnike) u ruskim bankama usvojen je 2003. godine radi zaštite interesa ljudi. Sredstva koja građani polože u bankama su osigurana u skladu sa postojećim ugovorom o depozitu ili bankovnom računu.

Ovaj zakon o osiguranju depozita ruskih pojedinaca ukazuje: kada se prestanu aktivnosti kreditne institucije, svako lice ima pravo da dobije naknadu za svoja ulaganja u potpunosti. Ali naknada ne bi trebala prelaziti utvrđeni iznos, koji trenutno iznosi 1,4 miliona rubalja. Izmjenama koje je primio zakon o osiguranju depozita građana navodi se: isplata devizne štednje vrši se u rubljama, i to po kursu Centralne banke koji je bio na snazi ​​u trenutku likvidacije kreditne organizacije.

Zakon o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije precizira da ako iznos prelazi utvrđeni iznos, tada će prvo organizacija koja vrši isplatu sredstava izdati 1,4 rublje, a ostatak će biti isplaćen kasnije. Ali samo pod uslovom da je za to dovoljna imovina zatvorene ustanove.

Plaćanja vrši Agencija za osiguranje koja je stvorena za ovu svrhu - DIA ili banka koju ona imenuje. Izmjene ovog dokumenta Ruske Federacije zahtijevaju da se plaćanje izvrši u roku od dvije sedmice nakon nastanka bilo kojeg osiguranog slučaja.

Federalni zakon o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije

U skladu sa zakonom o zaštiti sredstava ruskih pojedinaca u bilo kojoj banci Ruske Federacije, deponenti će biti automatski osigurani. Ali postupak obeštećenja predviđa da u slučaju nastanka ugovorenog osiguranog slučaja klijent mora da podnese zahtev za isplatu naknade i dokaže svoj identitet. Izmjene ovog zakonodavnog dokumenta ukazuju na to da se nije potrebno samostalno pojavljivati ​​u organizaciji koja će vršiti plaćanja - novac se može poslati poštom. Ako je osoba propustila pripremni period, tokom kojeg banke agenti koje imenuje DIA provjeravaju dokumente građana i primaju sredstva od DIA-e, tada će svoja sredstva vratiti samo u izuzetnim slučajevima, na primjer, ako je klijent bio u dugom poslu. putovanje u inostranstvo ili služenje vojske itd.

Uslovi osiguranja depozita za 2018

Izmjene i dopune nisu planirane za 2018. godinu, tako da će visina naknade ostati ista, a pravo na naknadu ostaju za sve iste kategorije štediša. Zakon o osiguranju bilo koje štednje fizičkih lica u bilo kojoj banci Ruske Federacije će također zadržati nepromijenjenu listu slučajeva kada naknada neće dospjeti, odnosno neće biti isplaćena u situacijama:

• 1. ako je lice položilo novac na ulog na donosioca, što se dokazuje odgovarajućom potvrdom ili štednom knjižicom;
• 2. ako je sredstva plasirao preduzetnik, a svrha otvaranja računa je preduzetnička aktivnost;
• 3. ako je novac prebačen finansijerima na upravljanje;
• 4. Sredstva se plasiraju izvan Ruske Federacije.

Izmjene zakona o obaveznom osiguranju depozita

Najvažnije izmjene (posljednjih godina) navedenog zakona o zaštiti novca fizičkih lica u postojećim bankama Ruske Federacije izvršene su krajem 2014. (decembar). Tada je uvedena nova granica kompenzacije od 1,4 miliona rubalja. U skladu sa ovom izmjenom, svi kojima je potrebna naknada dobiće tačno navedeni iznos nakon 29. decembra 2014. godine, ako je osigurani slučaj nastupio barem dan ranije, tada fizičko lice. osoba ima pravo tražiti samo 700 hiljada rubalja.