Finansijsko stanje osobe. Kako utvrditi svoj materijalni status? Prezir: gde bismo bili bez njega?

Sigurno mnogi ljudi, kada analiziraju lične finansije ili porodični budžet, razmišljao o tome kako okarakterizirati svoje finansijsko stanje. Uglavnom se mogu čuti ocjene kao što su “obično”, “prosječno”, “ispod prosjeka”, “nezadovoljavajuće”, “ispod granice siromaštva” itd.

Kao što pokazuje praksa, obično ljudi koji procjenjuju stanje finansija domaćinstva uzimaju u obzir samo nivo prihoda, odnosno isključivo gotovinski računi na lični ili porodični budžet. Zapravo, ovaj pristup je u osnovi pogrešan, jer karakteriše samo nivo prihoda, ali ne i cjelokupno finansijsko stanje porodice. Da bi se utvrdilo finansijsko stanje, u porodici, kao iu svakom preduzeću, potrebno je uzeti u obzir ne samo prihode, već i troškove, odnosno njihov odnos. Predlažemo isticanje četiri glavna nivoa finansijskog stanja pojedinca ili porodice.

Nivo 1. Finansijska rupa.

Dom karakteristična karakteristika Ovaj nivo predstavlja višak rashoda nad prihodima. Drugim riječima, ako osoba ili porodica troše više nego što primaju, nalaze se u finansijskoj rupi. Glavna karakteristika finansijske rupe je sljedeća: prisustvo dugova i, po pravilu, njihovo stalno povećanje.

Uostalom, troškove treba nečim pokriti, a ako za to nema dovoljno prihoda, morate koristiti pozajmljena sredstva. Prisustvo kredita zauzvrat još više povećava troškove, jer morate dodatno platiti bankovnu kamatu i provizije, pa su ljudi primorani da apliciraju za nove kredite, a svoje ukupan dug se stalno povećava.

Nalazeći se u finansijskoj rupi, osoba po pravilu troši svoja primanja prije nego što ih primi, odnosno na račun svoje buduće plate, a čim dobije priliv sredstava u lični budžet, oni odmah otišao da otplati dugove, a onda je opet primoran da se zadužuje.

Nivo 2. Finansijska nestabilnost.

Stanje finansijske nestabilnosti znači da su prihodi približno jednaki rashodima. Čovjek troši onoliko koliko zarađuje. Ako istovremeno ima dugove, onda oni ne nastaju, sve otplate se dešavaju na vrijeme. Finansijska nestabilnost, iako je nivo iznad finansijske rupe, zapravo je veoma nesigurno stanje.

Činjenica je da je još jedna bitna karakteristika ovog nivoa nedostatak štednje i rezervi. Na kraju krajeva, osoba ili porodica potroši sve što je zaradio i nema više ništa za formiranje rezervi i štednje. I stoga, pojava bilo koje nepredviđene situacije zahtijeva značajnu gotovinski troškovi, odmah će izazvati prelazak na niži nivo - u finansijsku rupu.

Nivo 3. Finansijska stabilnost.

Stanje finansijske stabilnosti se već može definisati kao „nadprosečno“.

Karakteriše ga višak ličnog ili porodični prihodi preko rashoda i, kao posljedica takvog viška, prisustvo štednje i rezervi. Ljudi u stanju finansijske stabilnosti zarađuju više nego što troše, pa neiskorišteni dio prihoda odvajaju za štednju ili gomilanje rezervi.

Na taj način imaju mogućnost velike kupovine koristeći svoju ušteđevinu, a u slučaju više sile uvijek imaju određenu „maržu sigurnosti“. Nakon što potroše svoju ušteđevinu ili rezerve, oni ih ponovo počinju akumulirati. Da bi održali stanje finansijske stabilnosti, ljudi su primorani da naporno rade, a gubitak posla za njih može značiti postepeno rasipanje ušteđevine i prelazak na niži nivo.

Nivo 4. Finansijska sloboda.

Ovo je nivo kome svi teže, ali ne uspevaju svi da ga dostignu. Na ovom nivou to nisu radnici, već investitori čiji su prihodi nekoliko puta veći od rashoda, a primanja takvih ljudi su uglavnom pasivna. To znači da osoba ne ulaže toliko truda u zaradu kao, na primjer, zaposlenik, ali ipak prima prihode.

Investitori dobijaju prihod od svog kapitala koji su jednom profitabilno uložili i, ako je potrebno, periodično reinvestiraju i akumuliraju.

Za osobu na nivou finansijske slobode, malo je vjerovatno da će izgubiti sve svoje prihode odjednom, jer su raspoređeni na različite investicione projekte, pa čak i ako jedan od njih „izgori“, to praktično neće uticati na ukupan nivo prihoda.

Ljudi koji ostvare finansijsku slobodu imaju tendenciju da ostanu u ovom stanju do kraja života.

Sada možete inteligentno procijeniti svoje finansijsko stanje.

U zaključku želim još jednom naglasiti da je ovo veoma važno: Nivo materijalnog stanja ne zavisi od visine prihoda! Odnosno, osoba koja zarađuje 1 milion mjesečno, a troši 2 miliona i dalje je u finansijskoj rupi. A osoba koja prima 100 hiljada pasivnih prihoda i potroši samo 20 hiljada od njih je u stanju finansijske slobode. Stoga, da bi se postigla finansijska sloboda, nije toliko važno zarađivati ​​mnogo, mnogo je važnije pravilno kontrolisati troškove i kompetentno upravljati ličnim finansijama.

zapamtite da osoba prestaje da radi za novac tek kada novac počne da radi za njega.

Dakle, pojava bilo kakvih nepredviđenih situacija odmah povlači pojavu dugova i, kao rezultat, prelazak na niži nivo - u finansijsku rupu. Odnosno, riječ „nestabilnost“ ovdje govori sama za sebe. U ovakvom stanju, čini se da osoba ima dovoljno prihoda da pokrije troškove, ali u isto vrijeme ne preostaje ništa drugo, pa je vrlo nesigurno.

Sudeći po statistikama i iskustvu komuniciranja sa različitim ljudima, velika većina stanovništva naše zemlje nalazi se upravo u ovom stanju - finansijskoj nestabilnosti.

Finansijska stabilnost.

Finansijska stabilnost je stanje u kojem prihodi osobe premašuju njene rashode. Kao rezultat toga, osoba u takvom stanju nema dugove, ali ima rezerve i štednju.

Finansijska stabilnost je iznad granice siromaštva, jer vam prisustvo rezervi i štednje uvijek omogućava da preživite sve vrste nepredviđenih situacija (na primjer, gubitak prihoda) bez finansijskih problema. Osim toga, višak prihoda nad rashodima omogućava stalno povećanje štednje i stvaranje kapitala. Stoga je prijelaz na korak nazad ka finansijskoj nestabilnosti ovdje već malo vjerojatan.

Nakon što je jednom prešao granicu siromaštva, osoba se najvjerovatnije neće vratiti.

Malo o prihodima. Kao što ste primijetili, ispod granice siromaštva su ljudi čiji su prihodi aktivna zarada, tj. njihov prihod zavisi od njihove aktivnosti (npr. nadnica za obavljeni posao). U stanju finansijske stabilnosti, osoba već ima pasivni prihod, nezavisno od rezultata njegovog rada (na primjer, prihod od štednje - kamate na depozite).

Finansijska nezavisnost.

Finansijska nezavisnost (ili finansijska sloboda)- Ovo je najveće materijalno stanje čoveka. Njegovo ime govori da osoba ne zavisi od novca. Prihodi finansijski nezavisne osobe znatno su veći od njegovih rashoda. Finansijska nezavisnost se razlikuje od finansijske stabilnosti po dva važna faktora:

1. Prihodi su pretežno pasivni.

2. Pored rezervi i štednje, postoji kapital koji obezbjeđuje ovaj pasivni prihod.

Osoba koja je u poziciji finansijsku nezavisnost, više nema potrebe da se bavi aktivnom zaradom, može raditi, po želji, za svoje zadovoljstvo, a ne zbog novca. Takva osoba prima pasivne prihode iz više izvora, pa je vjerovatnoća da se vrati na prethodni nivo gotovo nula.

Nakon što je prošao put do finansijske slobode, osoba će to stanje održavati do kraja života.

Upravo iz tog razloga se postavlja pitanje “kako postići finansijsku nezavisnost?” brine toliko ljudi.

Ali, kao što vidite iz ilustracije, nerealno je preći iz stanja finansijske rupe u finansijsku slobodu. Put do finansijske nezavisnosti je veoma dug, radno intenzivan proces koji zahteva znatne napore. Opisivanje ovog puta i pomaganje ljudima da ga prebrode jedan je od glavnih zadataka koje si projekat postavlja. Ostanite sa nama i naučićete mnogo zanimljivih stvari.

I na kraju, pozivam vas da na osnovu materijala koji ste pročitali utvrdite svoje materijalno stanje i učestvujete u anketi.

Za savremeni čovek Finansijsko blagostanje je jednako važan aspekt kao i fizičko i moralno blagostanje. Ništa u životu ne dobijamo besplatno, osim ljubavi i brige voljenih. A uz pomoć se možemo i pobrinuti za njih materijalna imovina koje imamo. Sreća i novac odavno su stekli direktno proporcionalnu vezu. I postali su sastavni dio jedno drugog. Materijalna situacija osobe utiče na njegovo ponašanje, moralno i fizičko stanje. Ako smo zadovoljni svojom materijalnom situacijom, onda nam se raspoloženje popravlja samo od sebe, osjećamo priliv snage i energije i doživljavamo svu čar života. To također uvelike poboljšava samopouzdanje; osjećate se kao samopouzdana osoba sposobna za podvige.

Onaj ko tvrdi da novac ne može kupiti sreću nije bio u teškoj finansijskoj situaciji. Ako još niste ušli u nirvanu, onda vam vjerovatno nije lako ostati veseo, a da ne vidite izglede.

Istraživanja

Istraživanje britanskih naučnika dokazalo je da ljudi koji imaju nagomilane dugove imaju mnogo više psihološki problemi nego ljudi sa stabilnim prihodima i normalnom finansijskom situacijom. Mnogi pacijenti psihijatara i psihoterapeuta imaju jednu zajedničku osobinu – postojanje tereta duga. Imali su emocionalne smetnje, opštu razdražljivost, nedostatak sna i druge znakove početne faze depresije. Svrha ove studije bila je da pokaže koliko materijalno stanje osobe utiče na njegovo mentalno zdravlje. I obratite posebnu pažnju na psihoterapeute koji će vam pomoći u rješavanju ovog problema.

Kako se pokazalo, moguće je razlikovati nekoliko faza u kojima osoba počinje patiti kada dođe do teške finansijske situacije.

U ranoj fazi osoba osjeća blagu sumnju u sebe, zbog nagomilanih računa ili manjih nevolja na poslu, koje mu prijete lišenjem bonusa. Takva anksioznost je potpuno opravdana, osoba je sklona samokritici i, analizirajući svoju situaciju, priznaje svoje greške. U ovom slučaju, osoba se može sama nositi, ali ako je po prirodi sumnjičava, tada proces vraćanja u normalno psihičko stanje može biti odgođen.

U drugoj fazi, osoba se nalazi u teškoj situaciji. Podigao je veliki kredit u banci i osjeća svu odgovornost na sebi, ili je naišao na druge probleme koji su doveli do velikog duga. Osoba počinje da osjeća „Damoklov mač“ iznad svoje glave. U ovom slučaju se još ništa loše nije dogodilo, ali država je depresivna. Osoba možda ne spava noću. I postati depresivan. U ovoj fazi vrijedi se obratiti profesionalcu, on će vam ne samo dati savjete kako se nositi s rastućom napetošću, već će vam pomoći da pronađete izlaz. Možete se obratiti i finansijskom konsultantu koji će analizirati vašu finansijsku situaciju i donijeti odgovarajuće zaključke i dati preporuke. Ne treba odugovlačiti sa rješavanjem bilo kojeg problema, bilo da je u pitanju vaše zdravstveno stanje ili materijalna situacija.

Najteža situacija u kojoj se osoba može naći je stanje bankrota u kombinaciji sa dužničkim obavezama. U ovom slučaju se pogoršava ne samo psihičko stanje, već i fizičko. Stres se osjeća u cijelom tijelu. Osoba pada u duboku depresiju i počinju se javljati nervni poremećaji koji imaju katastrofalne posljedice. Ovo stanje može biti praćeno pojavom psorijaze. A ovo je ozbiljna bolest povezana s kršenjem stanja nervnih ćelija u tijelu.

U depresivnom stanju, osoba je sposobna nanijeti sebi nepopravljivu štetu. U ovoj fazi od velike je važnosti intervencija najbližih, njihova pomoć i podrška.

sta da radim?

Ne potpadajte pod apsolutni uticaj novca i nemojte biti njegov talac. Naučite cijeniti ne samo materijalno i nematerijalno.

Da biste spriječili finansijsku katastrofu, trebali biste naučiti kontrolirati svoj budžet, mudro upravljati novcem i povezati prihode s troškovima. Ponekad štednja može biti dobra ideja.

Ako se nađete u teškoj situaciji, onda ne treba očajavati, naprotiv, treba tražiti izlaz. Nastojte pronaći sredstva i rješenja. Možda biste trebali promijeniti posao, raditi nešto isplativije ili pronaći dodatni izvor prihod. Konačno svoj omiljeni hobi pretvorite u izvor prihoda.

Možda ćete morati da podignete kredit da biste rešili svoje trenutne finansijske poteškoće. Ali u izboru kreditni programi, treba voditi računa da se postojeći finansijski problemi ne pogoršavaju.

Dragi prijatelji, ovaj materijal je posvećen takvoj temi kao što je određivanje vašeg finansijskog stanja. Ovo pitanje zaslužuje detaljnije razmatranje, jer je ono polazište za svakog od nas.

Slažem se, sasvim je razumno, prije nego što se negdje preselimo, saznati gdje smo. ovog trenutka mi smo. Ovdje je upravo takva situacija. Pošto ste odlučili da nađete zajednički jezik sa svojim novcem i zauzeti ste poboljšanjem svog finansijskog stanja, biće vam veoma korisno da počnete od toga gde se trenutno nalazite. Riječ “gdje” odnosi se na to kako vam stoji s novcem u ovom trenutku i općenito.

Hajdemo sada redom. Odmah napominjem da ovdje nećete naći metodu za utvrđivanje vašeg finansijskog stanja, kao što je neka vrsta tabele sa različitim grupama, da tako kažem, ili formula, gledajući koju ćete se odmah upisati u neki grupa ljudi ili slično. To znači da ovdje nećete pronaći univerzalnu formulu koja će vam dati gotov odgovor. Da li znaš zašto? Jer takva formula jednostavno ne postoji. Ona nije tamo. A razlog za to je vrlo jednostavan i banalan. Svi ljudi su različiti, svaki je individualan na svoj način, svako ima svoje uslove u životu, svako živi u svom kraju, državi, gradu itd. Zapamtite poslovicu da ne možete sve izmjeriti istom četkom. Evo samo upečatljivog primjera. Izvori informacija koji vam nude bilo kakav sistematski pristup barem nisu objektivni, jer je nemoguće uzeti u obzir individualnost svake osobe.

Samo tako. Sve navedeno ne tvrdi da je konačna istina, već je potkrijepljeno praktično iskustvo. Pa hajde da idemo drugim putem, bez tabela, formula i ostalih gluposti.

Pa počnimo od početka.

Kakvo je ovo finansijsko stanje? Primjenjivo na nas i na svakog od vas posebno, finansijsko stanje je ukupna slika vas i vašeg novca, ovo je vaša finansijska situacija, možemo reći da je ovo koliko novca imate, koliko ste kome dužni itd. najvažnija stvar je kompletna slika vaših finansija za određeni vremenski period (mjesec, tri mjeseca, šest mjeseci, godina).

Ovo pitanje je vrlo lično i duboko subjektivno. Niko osim vas neće bolje procijeniti vaše finansijsko stanje od vas samih. Ali! Ponavljam, nemojte ocjenjivati ​​u smislu dobrog ili lošeg. Ovo jednostavno izražava da vam se ili sviđa vaša situacija s novcem ili ne. Ako ne, onda ste uznemireni jer se vaši snovi ne ostvaruju.

Ne trebaju nam emocije u ovoj stvari. Morate jasno razumjeti kakva je vaša situacija i kako je promijeniti na bolje. Ali emocije vam neće pomoći u ovom pitanju, samo će vam odvratiti pažnju.

A sada da pređemo na glavnu stvar - Procijenite svoje finansijsko stanje po kategorijama – bolje ili lošije. Odnosno, vaše finansijsko stanje se ili pogoršava ili poboljšava. ALI! Veoma važna tačka! Poboljšava u odnosu na šta? U poređenju sa vašim stanjem, samo prethodni period(na primjer prošli mjesec ili godinu). To je tako jednostavno. Ova metoda se pojavila čisto praktično, ali uvjeravam vas, vrlo je efikasna. Ne ugledaš se ni na koga, ne porediš se ni sa kim. Veoma je važno! Jer uvijek ima onih, poredeći se sa kojima ćeš se osjećati kao smeće. Nikad se ni sa kim ne upoređuj! Imate svoj život i fokusirajte se na njega.

Posmatrajući svoje finansijsko stanje i upoređujući njegov razvoj, da tako kažem, vidite dinamiku promjena – rast prihoda, smanjenje troškova itd. Samo u ovom slučaju ćete adekvatno procijeniti i razumjeti da li se krećete ka svojim ciljevima ili se, naprotiv, udaljavate od njih.

Ali šta je sa praktičnim delom, pitate se? Kako sve ovo izračunati?

Pa, ako ste prvi put na stranici, onda preporučujem da ga proučite, počevši od početna stranica. Neće vam trebati puno vremena, ali će biti puno koristi. Ako ste već posjetili naš resurs, preporučujem da pregledate odjeljak "Prihodi i rashodi". Dostupan je i detaljno opisuje kako i šta brojati, pa čak i jesti pravi primjer. Također možete pogledati odjeljak o finansijske svrhe. Dobro doći. Također predlažemo da uzmete naš eksperimentalni test finansijskog stanja i procijenite svoje trenutno stanje.

Postoji još jedna prilično važna tačka, što smo zaboravili spomenuti. Ona leži u činjenici da veličina budžeta apsolutno nije važna za utvrđivanje finansijskog stanja. Veličine budžeta mogu biti važne samo u postizanju finansijskih ciljeva, a čak i tada ne uvijek. Sada govorimo o tome da je materijalno stanje osobe sa primanjima od, recimo, 2000 novčane jedinice može biti mnogo gore od materijalnog stanja osobe koja zarađuje 2 puta manje, jer prvi može puno zaraditi, ali biti zakačen kreditima npr. Sve ovo je rečeno sa ciljem da se, ne daj Bože, ne uzrujavate ako vam je budžet skroman. Ovo te ne bi trebalo zaustaviti.

Kako kažu, veličina nije glavna stvar, glavna stvar je vješto korištenje

Sretno i finansijsko blagostanje!