Terminologija 

Savezni zakon o hipoteci i zalogu nepokretnosti. Najnovije važeće izdanje. Savezni zakon o hipoteci Zakonodavstvo o ugovorima o hipoteci

SAVEZNI ZAKON RUSKOG FEDERACIJE

br. 102-FZ O hipoteci (zalog nekretnina)

Prihvaćeno

Državna Duma

Odobreno

Vijeće Federacije

POGLAVLJE I. OSNOVNE ODREDBE

Član 1. Osnovi za nastanak hipoteke i njeno uređenje

1. Ugovorom o zalozi nepokretnosti (ugovorom o hipoteci) jedna strana - založni poverilac, koji je poverilac po obavezi obezbeđenoj hipotekom, ima pravo da dobije namirenje svojih novčanih potraživanja prema dužniku po ovoj obavezi. od vrednosti založene nepokretnosti druge strane - zalogodavca, prvenstveno poverilaca zalogodavca, osim izuzetaka utvrđenih saveznim zakonom.

Hipotekarni dužnik može biti sam dužnik po obavezi obezbeđenoj hipotekom ili lice koje ne učestvuje u ovoj obavezi (treće lice).

Imovina na kojoj je hipoteka osnovana ostaje hipotekarnom vjerovniku u njegovom posjedu i upotrebi.

2. Za zalogu nepokretnosti koja nastaje na osnovu saveznog zakona nastupom u njemu navedenih okolnosti (u daljem tekstu hipoteka po sili zakona) važe pravila o zalogi koja nastaje po osnovu ugovora o hipoteci. shodno se primenjuju, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

3. Opšta pravila o zalogu sadržana u Građanskom zakoniku Ruske Federacije primjenjuju se na odnose prema ugovoru o hipoteci u slučajevima kada navedeni zakonik ili ovaj savezni zakon ne utvrđuju druga pravila.

4. Zaloga zemljišnih parcela, preduzeća, zgrada, objekata, stanova i drugih nepokretnosti može nastati samo ako je njihov promet dozvoljen saveznim zakonima.

Član 2. Obaveza obezbeđena hipotekom

1. Hipoteka se može osnovati radi osiguranja obaveze iz ugovora o kreditu, ugovora o kreditu ili druge obaveze, uključujući obavezu po osnovu kupoprodaje, zakupa, ugovora, drugog ugovora, štete, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

2. Obaveze osigurane hipotekom podliježu računovodstvu povjerioca i dužnika, ako su pravna lica, na način utvrđen zakonima Ruske Federacije o računovodstvu.

Član 3. Uslovi obezbeđeni hipotekom

1. Hipotekom se obezbjeđuje isplata hipotekarnom vjerovniku glavnice duga po ugovoru o kreditu ili druge obaveze osigurane hipotekom u cijelosti ili djelimično predviđene ugovorom o hipoteci.

Hipoteka osnovana radi obezbjeđenja izvršenja ugovora o kreditu ili ugovora o kreditu uz uslov plaćanja kamate obezbjeđuje i plaćanje povjeriocu (zajmodavcu) kamate koja mu pripada za korištenje kredita (pozajmljena sredstva).

Osim ako ugovorom nije drugačije određeno, hipoteka osigurava i isplatu hipotekarnog povjerioca iznosa koji mu pripadaju:

1) kao naknada za gubitak i/ili kao kazna (novčana kazna, kazna) zbog neispunjenja, kašnjenja u ispunjenju ili drugog neurednog ispunjenja obaveze obezbeđene hipotekom;

2) u vidu kamate za protivpravno korišćenje tuđeg novca, predviđenu obavezom obezbeđenom hipotekom ili saveznim zakonom;

3) za naknadu sudskih troškova i drugih troškova nastalih prinudnim oduzimanjem založene imovine;

4) da naknadi troškove prodaje založene imovine.

2. Ako ugovorom nije drugačije određeno, hipoteka obezbeđuje potraživanja hipotekarnog poverioca u meri u kojoj ona imaju u trenutku namirenja na teret založene imovine.

3. Ako je ugovorom o hipoteci određen ukupan fiksni iznos hipotekarnih potraživanja obezbeđenih hipotekom, obaveze dužnika prema hipotekarnom poveriocu koje prelaze ovaj iznos ne smatraju se obezbeđenim hipotekom, izuzev potraživanja na osnovu podstav 3. i 4. iz stava 1. ovog člana ili iz člana 4. ovog saveznog zakona.

Član 4. Osiguranje dodatnih troškova hipotekarnog povjerioca hipotekom

U slučajevima kada je hipotekarni poverilac, u skladu sa uslovima ugovora o hipoteci ili zbog potrebe da obezbedi očuvanje imovine založene ovim ugovorom, prinuđen da snosi troškove njenog održavanja i/ili obezbeđenja ili da isplati duga zalogodavca za poreze, naknade ili komunalije u vezi sa isplatom ove imovine, obezbijeđena je naknada zalogoprimcu za takve neophodne troškove iz založene imovine.

Član 5. Imovina koja može biti predmet hipoteke

1. Prema ugovoru o hipoteci, nekretnine navedene u stavu 1. člana 130. Građanskog zakonika Ruske Federacije, čija su prava upisana na način utvrđen za državnu registraciju prava na nekretninama i transakcija s njima, uključujući.

(stav dopunjen od 11. januara 2005. Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ)

1) zemljišne parcele, osim zemljišnih parcela iz člana 63. ovog saveznog zakona;

2) preduzeća, kao i zgrade, objekti i druge nepokretnosti koje se koriste u privredi;

3) stambene zgrade, stanovi i delovi stambenih zgrada i stanova koji se sastoje od jedne ili više izolovanih prostorija;

4) dače, baštenske kuće, garaže i druge građevine za potrošačke namene;

5) vazduhoplov i pomorska plovila, plovila unutrašnje plovidbe i svemirski objekti.

Predmet hipoteke mogu biti zgrade, uključujući stambene zgrade i druge građevine i objekte koji su direktno povezani sa zemljištem, u skladu sa odredbama člana 69. ovog saveznog zakona.

2. Pravila ovog Federalnog zakona primjenjuju se na zalog nedovršenih nekretnina izgrađenih na zemljištu u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije, uključujući zgrade i građevine, u skladu sa pravilima člana 69. ovog Federalnog zakona. .

3. Ako ugovorom nije drugačije određeno, stvar koja je predmet hipoteke smatra se založenom zajedno sa priborom (član 135. Građanskog zakonika Ruske Federacije) kao jedinstvena cjelina.

4. Deo imovine čija je podela u naturi nemoguća bez promene namene (nedeljiva stvar), ne može biti samostalan predmet hipoteke.

5. Pravila o hipoteci nepokretnosti shodno se primjenjuju na zalog prava zakupca po ugovoru o zakupu te imovine (pravo zakupa), jer drugačije nije utvrđeno saveznim zakonom i nije u suprotnosti sa suštinom zakupnih odnosa. .

Član 6. Pravo zaloga imovine po osnovu ugovora o hipoteci

1. Hipoteka se može osnovati na imovini iz člana 5. ovog saveznog zakona, koja pripada hipotekaru po pravu svojine ili po pravu privrednog upravljanja.

2. Hipoteka imovine povučene iz prometa, imovine na kojoj se, u skladu sa saveznim zakonom, ne može oduzeti, kao i imovine za koju je predviđena obavezna privatizacija po postupku utvrđenom saveznim zakonom ili privatizacija što je zabranjeno nije dozvoljeno. *6.2)

3. Ako je predmet hipoteke imovina za čije je otuđenje potrebna saglasnost ili dozvola drugog lica ili organa, za hipoteku ove imovine neophodna je ista saglasnost ili dozvola.

Odluke o zalogu nekretnina koje su u državnom vlasništvu i koje nisu osigurane pravom privrednog upravljanja donosi Vlada Ruske Federacije ili vlada (uprava) konstitutivnog subjekta Ruske Federacije.

4. Pravo zakupa može biti predmet hipoteke uz saglasnost zakupodavca, osim ako saveznim zakonom ili ugovorom o zakupu nije drugačije određeno. U slučajevima predviđenim stavom 3. člana 335. Građanskog zakonika Ruske Federacije, potrebna je i saglasnost vlasnika zakupljene imovine ili osobe koja ima pravo gospodarskog upravljanja nad njom.

5. Zalog nepokretnosti nije osnov za oslobađanje lica koje je po ugovoru o hipoteci delovalo kao hipotekarni dužnik od ispunjenja uslova pod kojima je učestvovalo na investicionom (komercijalnom) konkursu, aukciji ili na drugi način u postupku privatizacije. imovine koja je predmet ove zaloge.

6. Hipoteka se odnosi na sva neodvojiva poboljšanja predmeta hipoteke, osim ako ugovorom ili ovim saveznim zakonom nije drugačije određeno.

(klauzula je dodatno uključena 11. januara 2005. Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ)

Član 7. Hipoteka imovine u zajedničkoj svojini

1. Na imovini koja je u zajedničkoj svojini (bez utvrđivanja udjela svakog vlasnika u pravu svojine) može se osnovati hipoteka uz saglasnost svih vlasnika. Saglasnost mora biti data u pisanoj formi, osim ako savezni zakon ne predviđa drugačije.

2. Učesnik u zajedničkoj svojini može založiti svoj udeo u pravu zajedničke imovine bez saglasnosti drugih vlasnika.

Ako se, na zahtjev hipotekarnog povjerioca, izvrši ovrha na ovaj dio prilikom njegove prodaje, primjenjuju se pravila članova 250. i 255. Građanskog zakonika Ruske Federacije o pravu preče kupovine preostalih vlasnika i o ovrsi na udjelu u pravu zajedničke svojine primjenjuju se, osim slučajeva ovrhe na udjelu u pravu svojine na zajedničkoj imovini stambene zgrade ( Član 290 Građanskog zakonika Ruske Federacije) u vezi sa ovrhom na stanu u ovoj zgradi.

POGLAVLJE II. ZAKLJUČIVANJE UGOVORA O HIPOTECI

Član 8. Opšta pravila za zaključivanje ugovora o hipoteci

Ugovor o hipoteci se zaključuje u skladu sa opštim pravilima Građanskog zakonika Ruske Federacije o zaključivanju ugovora, kao i odredbama ovog Federalnog zakona.

Član 9. Sadržaj ugovora o hipoteci

1. U ugovoru o hipoteci mora biti naveden predmet hipoteke, njena vrijednost, suština, veličina i rok za ispunjenje hipotekom obezbjeđene obaveze.

2. Predmet hipoteke određen je ugovorom navođenjem njegovog naziva, lokacije i opisa koji je dovoljan za identifikaciju ovog predmeta.

U ugovoru o hipoteci mora biti naznačeno pravo na osnovu kojeg imovina koja je predmet hipoteke pripada hipotekaru i naziv organa koji vrši državnu registraciju prava na nepokretnosti i prometa sa njima (u daljem tekstu: hipoteka). organ koji vrši državnu registraciju prava) koji je registrovao ovo pravo zalogodavca.

Ako je predmet hipoteke pravo zakupa u vlasništvu zalogodavca, zakupljena imovina mora biti definisana u ugovoru o hipoteci na isti način kao da je i sama predmet hipoteke i mora se navesti rok zakupa.

3. Procjena predmeta hipoteke utvrđuje se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije sporazumom između hipotekara i hipotekarnog povjerioca u skladu sa zahtjevima člana 67. ovog Federalnog zakona prilikom stavljanja pod hipoteku zemljišne parcele i naznačena je u ugovor o hipoteci u novcu.

Prilikom stavljanja pod hipoteku državne i opštinske imovine, njena procjena se vrši u skladu sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonom, ili na način propisan njime.

Stav je obrisan od 13. novembra 2001. Saveznim zakonom od 9. novembra 2001. br. 143-FZ

U slučaju zaloge nedovršene nekretnine koja je u državnoj ili opštinskoj svojini, procjenjuje se tržišna vrijednost ove nekretnine.

(stav dodatno uključen 13. novembra 2001. Saveznim zakonom od 9. novembra 2001. br. 143-FZ)

4. Obaveza obezbeđena hipotekom mora biti navedena u ugovoru o hipoteci, uz navođenje njenog iznosa, osnova njenog nastanka i roka za ispunjenje. U slučajevima kada je ova obaveza zasnovana na bilo kom ugovoru, strane u ovom sporazumu, moraju biti naznačeni datum i mjesto njegovog zaključenja. Ako je iznos hipotekom obezbeđene obaveze predmet utvrđivanja u budućnosti, u ugovoru o hipoteci se mora navesti postupak i drugi neophodni uslovi za njegovo utvrđivanje.

5. Ako je obaveza obezbeđena hipotekom podložna izvršenju u delovima, u ugovoru o hipoteci se moraju navesti uslovi (učestalost) relevantnih plaćanja i njihovi iznosi ili uslovi koji omogućavaju da se ti iznosi utvrde.

6. Ako su hipotekom potvrđena prava hipotekarnog povjerioca u skladu sa članom 13. ovog saveznog zakona, to je naznačeno u ugovoru o hipoteci, osim u slučajevima izdavanja hipoteke pod hipotekom po sili zakona.

(klauzula dopunjena 14. februara 2002. godine saveznim zakonom od 11. februara 2002. br. 18-FZ)

Član 10. Državna registracija ugovora o hipoteci.

1. Ugovor o hipoteci se zaključuje u pisanoj formi i podliježe državnoj registraciji.

Ugovor u kome nedostaju podaci navedeni u članu 9. ovog saveznog zakona ili krši pravila iz stava 4. člana 13. ovog saveznog zakona, ne podleže državnoj registraciji kao ugovor o hipoteci.

Nepoštivanje pravila o državnoj registraciji ugovora o hipoteci povlači njegovu nevaljanost. Takav sporazum se smatra ništavim.

2. Ugovor o hipoteci smatra se zaključenim i stupa na snagu od trenutka njegove državne registracije.

3. Prilikom uključivanja ugovora o hipoteci u kredit ili drugi ugovor koji sadrži obavezu obezbeđenu hipotekom, moraju se ispuniti uslovi utvrđeni za ugovor o hipoteci u pogledu oblika i državne registracije ovog ugovora.

4. Ako je u ugovoru o hipoteci navedeno da su hipotekom overena prava hipotekarnog poverioca u skladu sa članom 13. ovog saveznog zakona, uz takav ugovor, hipoteka se podnosi organu koji vrši državnu registraciju prava. Ako zaključivanje odgovarajućeg ugovora povlači stvaranje hipoteke po sili zakona, u slučaju sastavljanja hipoteke, iskazuju se odgovarajući ugovor i hipoteka. Organ koji vrši državnu registraciju prava stavlja oznaku na hipoteku o vremenu i mjestu državne registracije, numeriše i pečati listove hipoteke u skladu sa stavom 2. stav 3. člana 14. ovog saveznog zakona.

(član sa izmjenama i dopunama, stupio na snagu 11. januara 2005. Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ)

Član 11. Nastanak hipoteke kao tereta

1. Državna registracija ugovora o hipoteci je osnova za upis hipoteke u Jedinstveni državni registar prava na nepokretnostima i transakcija sa njom.

Državna registracija ugovora kojim je hipoteka nastala po sili zakona je osnov za upis o nastanku hipoteke po sili zakona u Jedinstvenom državnom registru prava na nepokretnostima i transakcija sa njima.

Stav je postao nevažeći 1. januara 2005. - Federalni zakon od 2. novembra 2004. br. 127-FZ.

2. Hipoteka kao teret na imovini založenoj po osnovu ugovora o hipoteci nastaje momentom zaključenja ovog ugovora.

U slučaju hipoteke, po sili zakona, hipoteka kao teret imovine nastaje od trenutka državne registracije svojine na ovoj imovini, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

3. Prava hipotekarnog povjerioca (pravo zaloge) na imovini predviđena ovim saveznim zakonom i ugovorom o hipoteci smatraju se da nastaju od trenutka upisa o hipoteci u Jedinstveni državni registar prava na nepokretnostima. i transakcije sa njim, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno. Ako je obaveza obezbeđena hipotekom nastala nakon upisa hipoteke u Jedinstveni državni registar prava na nepokretnostima i transakcija sa njom, prava hipotekarnog poverioca nastaju od trenutka nastanka ove obaveze.

Prava založnog poverioca (pravo zaloge) na založenoj imovini ne podležu državnoj registraciji.

(član sa izmjenama i dopunama, stupio na snagu 14. februara 2002. Saveznim zakonom od 11. februara 2002. br. 18-FZ)

Član 12. Upozorenje hipotekarnog povjerioca o pravima trećih lica na predmetu hipoteke

Prilikom zaključivanja ugovora o hipoteci, hipotekarni dužnik je dužan pismeno upozoriti hipotekarnog povjerioca na sva prava trećih lica na predmet hipoteke koja su mu poznata u trenutku državne registracije ugovora (pravo zaloga, doživotno korištenje, zakup). , služnosti i druga prava). Neispunjenje ove obaveze daje hipotekarnom povjeriocu pravo da zahtijeva prijevremeno ispunjenje obaveze osigurane hipotekom ili da promijeni uslove ugovora o hipoteci.

POGLAVLJE III. HIPOTEKA

Član 13. Osnovne odredbe o hipoteci

1. Prava hipotekarnog poverioca po obavezi obezbeđenoj hipotekom i po ugovoru o hipoteci mogu se overiti hipotekom, osim ako ovim saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Hipotekom se mogu overiti prava hipotekarnog poverioca po sili zakona i po obavezi obezbeđenoj ovom hipotekom, osim ako ovim saveznim zakonom nije drugačije određeno.

(stav dodatno uključen 14. februara 2002. Saveznim zakonom od 11. februara 2002. br. 18-FZ)

2. Hipoteka je upisana hartija od vrijednosti koja potvrđuje sljedeća prava njenog zakonskog vlasnika:

Pravo na ispunjenje novčane obaveze obezbeđene hipotekom, bez pružanja drugih dokaza o postojanju ove obaveze;

Založno pravo na imovini opterećenoj hipotekom.

(klauzula sa izmenama i dopunama, stupila na snagu 14. februara 2002. godine Saveznim zakonom od 11. februara 2002. br. 18-FZ)

3. Obveznici hipoteke su dužnik po obavezi obezbeđenoj hipotekom i hipotekar.

4. Sastavljanje i izdavanje hipoteke nije dozvoljeno ako:

1) predmet hipoteke je:

Preduzeće kao imovinski kompleks;

(stav koji više nije na snazi ​​10. februara 2004. - Savezni zakon od 5. februara 2004. br. 1-FZ(

šume;

Pravo zakupa imovine navedene u ovoj podtački;

2) hipotekom je obezbeđena novčana obaveza čiji iznos duga nije utvrđen u trenutku zaključenja ugovora i koja ne sadrži uslove da se taj iznos odredi u odgovarajućem trenutku.

U slučajevima predviđenim ovim stavom, uslovi hipoteke u ugovoru o hipoteci su nevažeći.

5. Hipoteku sastavlja hipotekarni dužnik, a ako je treće lice i dužnik za obavezu obezbeđenu hipotekom.

Hipoteku prvobitnom hipotekarnom vjerovniku izdaje organ koji vrši državnu registraciju prava nakon državne registracije hipoteke.

(stav sa izmjenama i dopunama, stupio na snagu 11. januara 2005. Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ)

Prenos prava iz hipoteke i zaloga hipoteke vrše se na način utvrđen članovima 48. i 49. ovog saveznog zakona.

6. Dužnik po obavezi obezbeđenoj hipotekom, hipotekarni dužnik i zakonski vlasnik hipoteke mogu sporazumno izmeniti uslove hipoteke koje su prethodno utvrdili.

7. Prilikom zaključivanja ugovora iz stava 6. ovog člana i stava 3. člana 36. ovog saveznog zakona i prenosa duga po obavezi obezbeđenoj hipotekom, ovim ugovorima se predviđa:

Ili unošenje izmjena u sadržaj hipoteke tako što će se uz njega priložiti original ovog ugovora i naznačiti u tekstu same hipoteke ugovor kao dokument koji je sastavni dio hipoteke, u skladu sa pravilima drugog dijela hipoteke. član 15. ovog saveznog zakona;

Ili ukidanje hipoteke i istovremeno izdavanje nove hipoteke, sastavljene uzimajući u obzir relevantne promjene.

Državna registracija ugovora o promjeni sadržaja hipoteke mora se izvršiti u roku od jednog dana od trenutka kada podnosilac zahtjeva podnese zahtjev organu koji vrši državnu registraciju prava. Državna registracija takvog sporazuma je besplatna.

U slučaju otkazivanja hipoteke i istovremenog izdavanja nove hipoteke, zajedno sa zahtjevom za unošenje izmjena u evidenciju Jedinstvenog državnog registra prava na nekretninama i transakcija sa njom, hipotekarni dužnik prenosi na organ vršenje državne registracije prava nove hipoteke, koja se predaje hipotekarnom povjeriocu u zamjenu za postojeću hipoteku u njegovom pravnom posjedu.

Otpisana hipoteka se čuva u arhivi organa koji vrši državnu registraciju prava do otkupa hipoteke.

(klauzula sa izmjenama i dopunama, stupila na snagu 11. januara 2005. Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ)

Član 14. Sadržaj hipoteke

1. Hipoteka u trenutku kada je izdaje prvobitnom hipotekarnom povjeriocu od strane organa koji vrši državnu registraciju prava mora sadržavati:

(stav dopunjen 14. februara 2002. Saveznim zakonom od 11. februara 2002. br. 18-FZ; izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ, stupio na snagu 11. januara 2005. - vidi prethodno izdanje )

1) reč „hipoteka” u naslovu isprave;

2) naziv zalogodavca i naznaku mesta njegovog upisa ili njegovo ime i naznaku lokacije, ako je zalogodavac pravno lice;

3) naziv prvobitnog založnog poverioca i naznaku mesta njegove registracije ili njegovo ime i naznaku mesta ako je založni poverilac pravno lice;

(podstav sa izmjenama i dopunama, stupio na snagu 11. januara 2005. Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ)

4) naziv ugovora o kreditu ili druge novčane obaveze čije je izvršenje obezbeđeno hipotekom, sa naznakom datuma i mesta zaključenja tog ugovora ili osnova nastanka obaveze obezbeđene hipotekom;

5) naziv dužnika po obavezi obezbeđenoj hipotekom, ako dužnik nije hipotekarni dužnik, i naznaku mesta upisa dužnika ili njegovog naziva i mesta, ako je dužnik pravno lice;

(podstav sa izmjenama i dopunama, stupio na snagu 11. januara 2005. Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ);

6) naznaku iznosa obaveze obezbeđene hipotekom i iznosa kamate, ako su plativi na ovu obavezu, ili uslove koji omogućavaju da se taj iznos i kamata odrede u odgovarajućem trenutku;

7) naznaku roka za plaćanje iznosa obaveze obezbeđene hipotekom, a ako se taj iznos plaća u ratama - rok (učestalost) odgovarajućih plaćanja i iznos svake od njih ili uslove koji omogućavaju utvrdi ove uslove i iznose plaćanja (plan otplate duga);

8) naziv i opis koji je dovoljan za identifikaciju nekretnine na kojoj je hipoteka osnovana i naznaku lokacije te imovine;

9) novčana vrednost imovine na kojoj je hipoteka osnovana, a u slučajevima kada je osnivanje hipoteke po zakonu obavezno, novčana vrednost imovine, potvrđena zaključkom procenitelja;

(podstav sa izmjenama i dopunama, stupio na snagu 13. novembra 2001. Saveznim zakonom od 9. novembra 2001. br. 143-FZ)

10) naziv prava na osnovu kojeg hipoteka pripada hipoteci i organu koji je to pravo uknjižio, sa naznakom broja, datuma i mesta državne registracije, kao i da li je predmet hipoteke. hipoteka je pravo zakupa koje pripada zalogodavcu - tačan naziv imovine koja je predmet zakupa, u skladu sa tačkom 8. ovog stava i rok važenja ovog prava;

11) naznaku da je imovina koja je predmet hipoteke opterećena pravom doživotnog korištenja, zakupa, služnosti ili drugim pravom, ili nije opterećena nekim od prava trećih lica koja su u to vrijeme bila predmet državnog upisa; državne registracije hipoteke;

12) potpis hipotekara, a ako je treće lice, i dužnika po obavezi obezbeđenoj hipotekom;

13) podatke o državnoj registraciji hipoteka iz stava 2. člana 22. ovog saveznog zakona;

(podstav sa izmjenama i dopunama, stupio na snagu 11. januara 2005. Saveznim zakonom od 30. decembra 2004. br. 216-FZ)

14) naznaku datuma izdavanja hipoteke prvobitnom hipotekarnom povjeriocu. U slučaju da se hipoteka izdaje pod hipotekom, po sili zakona, unošenje u hipoteku podataka iz tačke 10. ove tačke obezbeđuje organ koji vrši državnu registraciju prava. Postupak unošenja ovih podataka u hipoteku određen je članom 22. ovog saveznog zakona.

(tačka dopunjena 14. februara 2002. Saveznim zakonom od 11. februara 2002.

Kako biste se upoznali s najnovijim promjenama u hipotekarnom kreditiranju, trebali biste pažljivo proučiti zakon o hipoteci, čije trenutno izdanje za 2020. sadrži neke novine.

Sad razmotrit ćemo sve nijanse koje se odnose na ovaj regulatorni dokument, iz članka možete naučiti i neke od zamršenosti procesa hipotekarnog kredita.

Svaka aktivnost u našoj zemlji je regulisana zakonima. Hipoteka nije izuzetak - za one koji planiraju da podignu hipotekarni kredit za kupovinu stambenog prostora, prije svega treba se upoznati sa Zakonom 102 - Saveznim zakonom.

Sažetak Zakon o hipoteci izgleda ovako:

  • U prvom poglavlju definisane su osnovne odredbe zakona koje se odnose na predmet obezbeđenja, kao i obaveze strana u postupku hipoteke.
  • U naredna tri poglavlja ( od 2 do 4) zakon je opisan sadržaj ugovora o hipoteci i hipoteka. Takođe navodi uslove za državnu registraciju ugovora o hipoteci.
  • Peti i šesti poglavlja definišu mogućnost prenosa prava na kolateralnu imovinu hipoteke trećim licima.
  • Poglavlja 7 i 8 zakon posvećena raspodeli odgovornosti na hipoteke i zaloge.
  • Sljedeća dva poglavlja opisuju novčane kazne i sankcije predviđeno za nepoštovanje uslova hipotekarnog kreditiranja.
  • Karakteristike hipoteka za različite vrste nekretnina opisane su u poglavljima 11 do 13.
  • Konačne informacije o zakonu 102-FZ o hipotekama nalaze se u njegovom posljednjem 14. poglavlju.

Po ovom zakonu banke se bave hipotekarnim kreditiranjem.

Cjelokupni zakonodavni okvir zemlje, uz najmanju promjenu u političkoj ili ekonomskoj sferi, vrlo često se revidira. Posljednje izdanje Zakona 102 Federalnog zakona o hipoteci (zalogi nekretnina) usvojeno je 2015. godine, ali je prije toga objavljeno 16 njegovih prijedloga zakona.

Najnovije izdanje Saveznog zakona “O hipoteci”.

Veći dio ovog zakonodavnog akta napisan je suvim pravnim jezikom, dakle pokušaćemo da dočaramo običnim građanima o čemu se radi.

Glavne postavke zakona o hipotekama

Federalni zakon 102 FZ daje jasnu definiciju pojma „hipoteka“: ovo je pravo zajmodavca da od zajmoprimca dobije nadoknadu svojih sredstava za iznos za koji je hipoteka izdata.

Pravo korištenja založene imovine ostaje zalogodavcu.

Uslovi obezbeđeni hipotekom navedenim u zakonu

Ovaj dio federalnog zakona vrlo često navedeno u bankarskim hipotekarnim ugovorima, u dijelu u kojem su utvrđeni iznosi naknade:

  1. Prilikom podnošenja zahtjeva za naplatu duga, hipotekarni poverilac može računati na glavnicu duga, aktuelno u trenutku podnošenja prijave.
  2. Naknada obračunate kamate za servisiranje kredita, prema ugovoru o kreditu.
  3. Plaćanje kazni i penala koji nastaju kao rezultat nepoštivanja uslova ugovora.
  4. Naknada za parnične troškove.
  5. Naknada troškova vezanih za prodaju kolateralne nekretnine.

Šema naplate hipotekarnog duga.

Odjeljenje za pravo kolaterala

Ovaj dio zakona reguliše jemstvo i definiše šta mu se može pripisati.

Prema ovoj odredbi Kao kolateral za hipoteku može se položiti sljedeće:

  • Stambene nekretnine, tj kuće i stanove.
  • Zemljište.
  • Industrijske nekretnine.
  • Letnje vikendice sa i bez zgrada.
  • Vozila.
  • Garaže.
  • Nekretnina u izgradnji.
  • Pravo za iznajmljivanje.
  • Vlasnički kapital u stambenoj izgradnji.

Kako funkcionira pretraga?

Broj soba

"st",
"1",
"st 1"

Svi brojevi manji od 9, kao i ključna riječ "st", smatraju se brojem soba. Zahtjev "st" će prikazati samo studije. Prilikom unosa više vrijednosti ("2 4"), pretraživat će se 2-sobni i 4-sobni stanovi.

Površina, m2

"35",
"60",
"35 60"

Svi brojevi od 9 do 199 smatraju se površinom. Ako unesete jednu vrijednost - 60, tada se vrši pretraga stanova s ​​površinom "od 60". Kada unesete 2 vrijednosti (“45 70”), pretraga će se izvršiti za stanove površine “od 45 do 70”.

"akadem"
"Vaskhnil"
"zapad",
"zatulinka"
"Klyuch-Kamyshenskoye plato"
"lijeva obala",
"Metro",
"desna obala"
"Proljeća"
"Sjeverni Chemskoy"
"kolica"
"jugozapadni"

"Lenjinski okrug"

Pretraga po opciji odabranoj sa liste. Lista će ponuditi opcije koje počinju ili sadrže vrijednost koju unesete. Moguće je tražiti više vrijednosti u isto vrijeme.

Microdistrict

Naziv kompleksa

"Svjetla Sibira"

Pretraga po opciji odabranoj sa liste. Lista će ponuditi opcije koje počinju ili sadrže vrijednost koju unesete. Moguće je tražiti više vrijednosti u isto vrijeme.

Metro

"Vatutina"

"Crvena avenija"

Pretraga po opciji odabranoj sa liste. Lista će ponuditi opcije koje počinju ili sadrže vrijednost koju unesete. Moguće je tražiti više vrijednosti u isto vrijeme.

"1. sprat",
"1. sprat 2. sprat"
"1. sprat",
"-2 sprat",
"3-5 sprat"

Pretraga po opciji odabranoj sa liste. Lista će ponuditi opcije koje počinju ili sadrže vrijednost koju unesete. Moguće je tražiti više vrijednosti u isto vrijeme.

Površina kuhinje, m2.

"kuhinja 10"
"kuhinja 50",
"kuhinja 10 kuhinja 50"

Svi brojevi od 3 do 100 s prefiksom "kuhinja" ili "kuhinja" smatraju se površinom kuhinje. Ako unesete jednu vrijednost - "kuhinja 10", tada se vrši pretraga stanova s ​​kuhinjom od "od 10". Kada unesete 2 vrijednosti (“kuhinja 10 kuhinja 50”) biće izvršena pretraga stanova sa kuhinjom površine “od 10 do 50”.

Rok

"Položeno",
"Q1 2020"
"1. kvartal 2019. 3. kvartal 2020.",
"naručeno 3. kvartal 2018"
"K1 2018 2019",
"2016 3. kvartal 2019",
"Q1 2019"
"1-3 kvartal 2020",
"2017-2018"

Pretraga po opciji odabranoj sa liste. Lista će ponuditi opcije koje počinju ili sadrže vrijednost koju unesete.

Pretraga po rokovima isporuke: "1. kvartal 2019. 3. kvartal 2020." - stanovi sa rokom isporuke od 1. kvartala 2019. do 3. kvartala 2020. godine; „uključeni u rad 3. kvartal 2018. godine“ - stanovi u već puštenoj zgradi, kao i sa rokom završetka do 3. kvartala 2015. godine; “1-3 kvartal 2020” - stanovi sa rokom isporuke od 1. do 3. kvartala 2020. godine; "2017–2018" - stanovi sa rokom isporuke od 2017. do 2018. godine.

Važno je navesti ključnu riječ “godina” iza broja (pogledajte primjer) kako bi sistem utvrdio da je pretraga zasnovana na datumu dospijeća.

Postao je jedan od najpopularnijih kreditnih proizvoda. Da bi se regulisao ovaj segment usluga finansijskih organizacija, još 1998. godine usvojen je „Zakon o hipoteci“ 102-FZ. Od tada se mnogo toga promijenilo i nekoliko puta su se unosile razne izmjene u ovaj zakon. Najnovija (od aprila 2018.) datira iz decembra 2017. godine.

Koji zakoni regulišu hipotekarne kredite?

Ali savezni zakon 102-FZ daleko je od jedinog koji treba uzeti u obzir pri hipotekarnom kreditiranju. Da, sadrži najosnovnije tačke i sve što vam je potrebno da shvatite suštinu problema, ali postoje i drugi propisi koje takođe treba uzeti u obzir:

Šta savezni zakon 102 kaže o hipotekama?

Unatoč činjenici da da biste u potpunosti razumjeli suštinu hipoteke i sve značajke povezane s njom, morate proučiti sve gore navedene dokumente, glavna stvar koju trebate znati je zakon br. 102-FZ.

Osnovne odredbe

Prvo poglavlje Zakona o hipoteci podijeljeno je na sedam članova. U prvom možete saznati o osnovama po kojima nastaje hipoteka i kako se ona reguliše. Među glavnim odredbama treba istaći da kolateral, koji je obezbeđenje hipotekarnog kredita, mora ostati u upotrebi kod vlasnika i ne prenosi se na banku. Osim toga, ili sam dužnik ili bilo koje drugo lice može dati svoju imovinu kao kolateral ako postoji odgovarajući sporazum o tome.

Drugi članak govori o novonastalim obavezama. Neke važne karakteristike ovdje nisu naznačene, sve je sasvim očigledno. U sledećem, trećem poglavlju, zakon govori o uslovima obezbeđenim hipotekom: da nakon prenosa imovine kao kolaterala zajmoprimac mora dobiti ugovoreni iznos za nju. Mora ili odgovarati vrijednosti imovine ili biti niža od nje.

Četvrti član kaže da ako je banka dužna snositi troškove održavanja založene imovine umjesto njenog vlasnika, onda se nastali troškovi mogu nadoknaditi iz imovine.

Obično se na postojeći dug dodaje dodatni iznos.

Peti članak navodi imovine koja može služiti kao kolateral:

  1. Zemlja.
  2. Apartmani.
  3. Kuće (uključujući vrtne kućice).
  4. Transport (kopneni, vodeni ili vazdušni).

Šesti članak je posvećen samom pravu na zalog imovine. Naznačena su ograničenja i karakteristike ove operacije. I na kraju, sedmo poglavlje govori o tome kako se tačno treba založiti objekat ako ima više vlasnika. U takvoj situaciji obavezan je pristanak apsolutno svih vlasnika. Međutim, ako je objekat u zajedničkom vlasništvu i njegov dio zaista može biti odvojen i jasno definiran, tada nije potrebna saglasnost svih vlasnika.

Banke krajnje nerado prihvataju samo udio u nekretninama kao zalog, budući da ga je kasnije izuzetno teško prodati, jer je potrebno voditi računa o pravu preče kupovine drugih vlasnika nekretnine. Međutim, takva imovina se može uspješno prihvatiti kao dodatni kolateral. U ovom slučaju, uslovi ugovora i finansijska situacija zajmoprimca su od velike važnosti. Za neke ljude banke prave značajna opuštanja i ustupke. Najvažnije im je da jasno vide da je osoba u stanju da otplati kredit.

Zaključivanje sporazuma

Drugo poglavlje u potpunosti je posvećeno posebnostima sklapanja ugovora o hipoteci. Ovo navodi osnovne elemente dokumenta i pravila koja treba slijediti. Aneksi i karakteristike njihovog pristupanja ugovoru su posebno specificirani.

Opisuje zahtjeve za registraciju dokumenata i ostvarivanje prava/odgovornosti navedenih u sporazumu između strana.

Hipoteka

Treće poglavlje opisuje karakteristike sastavljanja hipoteke. U većini slučajeva, ovo je dio ugovora o hipoteci, ali zakon razlikuje ovaj koncept posebno. Članci u ovom poglavlju u velikoj mjeri kopiraju informacije iz prethodnog odjeljka.

Državna registracija hipotekarnog kredita

Četvrto poglavlje Zakona 102-FZ govori o tome kako bi se trebala izvršiti državna registracija hipoteka. Ovdje možete dobiti informacije o tome kako tačno treba izvršiti sam postupak, kako možete promijeniti ili izbrisati podatke i koliko će to koštati (državna pristojba). Treba napomenuti da su članovi 21, 27 i 28 ovog poglavlja već izgubili snagu i na njih se ne može pozivati.

Osiguravanje sigurnosti imovine

U petom poglavlju možete saznati:

  • Kako vlasnik može koristiti kolateral. Mora se uzeti u obzir da se sva ograničenja prisutna u ugovoru koja se odnose na korištenje imovine automatski smatraju ništavnim. Osim toga, vlasnik ima pravo da koristi imovinu pod hipotekom za ostvarivanje prihoda (na primjer, izdavanje stana).
  • Kako i o čijem trošku se vrši popravka i održavanje objekta. Osim ako ugovorom o hipoteci nije drugačije navedeno, sve takve troškove snosi hipotekarni dužnik. Štaviše, zanemarivanje njenih obaveza može dovesti do prava banke da zahtijeva prijevremenu otplatu duga.
  • O svojstvima i obavezama osiguranja založene imovine. Klijent banke je dužan da o svom trošku osigura imovinu u vrednosti ne manjoj od tekućeg duga. U nekim slučajevima banka dodatno zahtijeva životno osiguranje, ali to više nije obavezan uslov. Ukoliko zajmoprimac ne ispuni svoje obaveze, banka će najvjerovatnije tražiti prijevremenu otplatu.
  • Koje mjere se mogu poduzeti da se takva imovina zaštiti od djelovanja trećih lica, prirodnih katastrofa ili drugih sličnih problema.
  • Da hipotekarni povjerilac ima sva prava na uvid u hipoteku.
  • Koja prava banka ima da osigura svoje interese?
  • O mogućim posljedicama gubitka ili gubitka imovine.

Prenos prava na imovinu

Tako se zove šesto poglavlje zakona, koje govori o tome kako se tačno može izvršiti prenos prava na imovini pod hipotekom. Možete odmah saznati o posljedicama takvih radnji, kao io prisilnoj opciji prijenosa imovine, što je posebno važno u slučaju naknadne prodaje kolaterala za otplatu duga.

Naknadna hipoteka

Sedmo poglavlje posvećeno je mogućnostima upisa istog objekta kao kolaterala po nekoliko ugovora o kreditu. Opisuje karakteristike i prioritet naplate duga ako dođe do takve situacije, kao i koje se opcije hipoteke mogu proglasiti nevažećim.

U potonjem slučaju, opcija je da se kao kolateral registruje objekat koji je već kolateral, zaobilazeći postojeću zabranu.

Ustupanje prava

Banka dobija pravo i mogućnost da ustupi svoja prava na kolateralu, osim ako ugovorom zaključenim sa dužnikom nije drugačije određeno. U ovom slučaju, obaveza plaćanja samog duga može, ali i ne mora biti prenesena. Strane se o tome mogu posebno dogovoriti. Također možete prenijeti prava na hipoteku. Da biste to učinili, dovoljno je upisati novog vlasnika na ovom dokumentu.

Oduzimanje imovine

Ukoliko dužnik ne ispuni svoje obaveze ili prekrši postignute dogovore, banka ima pravo da ga tuži, oduzme kolateral i proda ga, čime mu nadoknađuje sve troškove i vraća iznos duga. Treba napomenuti da u takvoj situaciji primljeni iznos nije uvijek dovoljan, a banka ima pravo zahtijevati od zajmoprimca da plati ostatak duga.

Prodaja založene imovine

Ako banka odluči prodati imovinu dužnika, to može učiniti sa ili bez pristanka dužnika. U prvom slučaju, strane se mogu dogovoriti koji im odgovara i prodati kolateral na način koji svima odgovara. U drugom slučaju, jedina moguća opcija je licitiranje. Banka organizuje aukciju na kojoj se iskazuje minimalna moguća cijena nekretnine. Ako niko nije izrazio želju da kupi nekretninu, onda se cijena umanjuje.

Karakteristike zemljišnih hipoteka

Zemljište se može dati u zalog, ali samo pod uslovom da za to nema ograničenja. Osim toga, moguće je založiti pravo na zakup parcele, ali samo za vrijeme trajanja ugovora o zakupu i pod uslovom da se zakupodavac s tim složi. U suprotnom, zemljište se neće moći koristiti za dobijanje hipotekarnog kredita. Treba napomenuti da prilikom registracije privatne kuće kao zalog, zemljište pod njom je obavezno da bude založeno.

Karakteristike hipoteke preduzeća

Ako je objekat (kancelarija, industrijski kompleks, radionica, magacin ili drugi slični objekti) koji pripada pravnom licu založen, mora biti založeno i zemljište pod njim. Izuzetak su situacije u kojima pravno lice nema uknjiženo vlasništvo nad zemljištem i koristi ga na osnovu zakupa. U potonjem slučaju, pravo zakupa se prenosi kao kolateral i, ako je potrebno, novi vlasnik je dužan pribaviti ista prava na zemljištu kao i prethodni.

Karakteristike hipoteka stambenih zgrada i stanova

Predmet kolaterala mogu postati domaćinstva ili stanovi ako nema ograničenja. Na primjer, ako je stan vlasništvo osobe sa invaliditetom ili maloljetnika, tada morate prvo dobiti dozvolu organa starateljstva za prijenos imovine kao zalog. Dio stambenog prostora može se dati u zalog ako se dodjeljuje u naturi, ali se ne može dati u zalog prostor u vlasništvu opštine ili države (neprivatizovan).

Završne odredbe zakona

Zakon br. 102-FZ je na snazi ​​od njegovog usvajanja. Isto se odnosi na sve izmjene u dokumentu. Treba imati na umu da se sve odredbe zakona odnose samo na one ugovore koji su zaključeni nakon njegovog donošenja. Ovo se također odnosi na sve unesene promjene. Odnosno, ako je ugovor o hipoteci zaključen prema pravilima koja su bila relevantna od 2015. godine, ne treba ga prepravljati da bi bio u skladu sa svim novostima koje se pojavljuju.

Izmjene zakona o hipotekama 2017-2018

Tokom 2017-2018 godine uneseno je nekoliko izmjena u Zakon br. 102-FZ. Pogledajmo njihove glavne karakteristike:

Promjene u okviru usvojenog zakona br. 141-FZ od 1. jula 2017. godine uticale su na upis hipoteke istovremeno sa zaključenjem kupoprodajnog ugovora, što je olakšalo opciju kreditiranja u kojoj bi ista nekretnina koja bi bila založena je dato kao kolateral. Pojavio se i poseban članak vezan za program renoviranja u Moskvi.

Dana 25. novembra 2017. godine usvojen je još jedan zakon br. 328-FZ, prema kojem su strane mogle sklopiti ugovore o zalozi čak i ako je činjenica samog zaloga nastala na osnovu drugih dokumenata. Ostale promjene:

  1. Članom 4. zakona precizirano je ko tačno snosi troškove i za koga.
  2. Više nije moguće založiti svemirske objekte.
  3. čl.6. Pojašnjeno je kakva se imovina može založiti.
  4. čl.9. Učinjene su manje izmjene kako bi se poboljšalo razumijevanje teksta.

Novi zakon o hipoteci

Trenutno Vlada još ne planira ukidanje važećeg zakona i stvaranje novog, jer postojeći sistem funkcioniše prilično efikasno i ispunjava svoje funkcije. Međutim, u Zakon br. 102-FZ bit će napravljene prilično značajne izmjene. Konkretno, od 1. jula 2018. godine stupaju na snagu mnogi novi članci o elektronskim hipotekama. Novi sistem će donekle olakšati proces obrade dokumenata, jer će značajan dio radnji biti prebačen na web stranicu Državnih službi.

Ponude bankarskih kredita za kupovinu nekretnina regulisane su Saveznim zakonom 102 o hipotekama na nepokretnostima. Na osnovu njega se gradi i utvrđuje odnos između zajmodavca i zajmoprimca. Definiše sam pojam hipoteke, dokumente potrebne za upis i opcije zaloga za nekretnine. Zahvaljujući jasnoj zakonskoj regulativi, potrošač je postao zaštićeniji pred bankarskim organizacijama, a samo tržište stambenih kredita doživjelo je neviđeni rast. Pogledajmo detaljnije šta tačno utvrđuje 102 Saveznog zakona.

Koncept hipoteke

Zakon definiše hipoteku kao ugovor o kreditu, čiji je kolateral nekretnina. To vam omogućava da značajno smanjite rizik za finansijsku instituciju u slučaju neplaćanja duga. Zajmoprimac ima pravo stanovanja i raspolaganja svojom imovinom, ali uz određena ograničenja. Na primjer, ako želite prodati nekretninu, prvo morate dobiti dozvolu od banke.


Dozvolu banke moguće je dobiti samo ako je stan prinuđen na prodaju zbog nemogućnosti vraćanja duga. Vrijedi napomenuti da će u ovom slučaju banka najvjerovatnije sama preuzeti prodaju i vratiti vam razliku, ali ne treba računati na veliki iznos, jer je banka prilikom prodaje jednostavno zainteresirana da vrati vlastita sredstva .
Rizik za banku se smanjuje i činjenicom da zajmoprimac mora uplatiti učešće, čiji je minimalni iznos u različitim bankama i za različite kreditne programe 15-20%. Dakle, ako banka mora da proda kuću zbog neplaćanja duga, može čak i pristati na nižu cijenu.
Nakon izdavanja hipoteke, hipoteka na stan ostaje kod banke, a nakon otplate duga i otklanjanja tereta vraća se zajmoprimcu. Ali do tada banka ima pravo raspolagati ovom hipotekom po vlastitom nahođenju, na primjer, može je sama založiti ili prodati drugoj finansijskoj organizaciji. Ovo ni na koji način neće uticati na zajmoprimca i uslovi kredita će ostati isti.

Dvije vrste hipotekarnih kredita

Uzimajući u obzir br. 102 Saveznog zakona o hipotekama kao jemstvu nepokretnosti, mogu se razlikovati dva načina hipotekarnog kredita, koji se pre odnose na oblik obezbeđenja:

  • U prvom slučaju, imovina koju kupite služit će kao kolateral. Ova opcija je pogodna za zajmoprimce. Koji imaju dovoljan iznos za uplatu.
  • Druga opcija je rizičnija, jer postojeća nekretnina služi kao kolateral. U ovom slučaju, uplata uopće nije potrebna, ali trošak kupljenog stambenog prostora ne bi trebao biti veći od 70-80% procijenjene vrijednosti imovine pod hipotekom. Ova opcija je pogodna za one koji nemaju novca za učešće, ali imaju skupo stanovanje, ali je u ovom slučaju rizik znatno veći, jer će gubitak u slučaju povrata biti veći.

U koju svrhu se izdaje hipoteka?

Kao što je već navedeno, hipoteka se izdaje za kupovinu stambenog prostora osiguranog postojećom ili kupljenom nekretninom. Ali šta tačno možete kupiti? Zajmoprimac može birati između gotovih stanova na sekundarnom ili primarnom tržištu, stambenih objekata u izgradnji, parcele sa gotovim objektom ili za dalju izgradnju vikendice ili kuće, možete uzeti hipoteku za kupovinu gradska kuća.


Međutim, vrijedi zapamtiti da različiti programi pružaju različite objekte nekretnina. Na to je posebno vrijedno obratiti pažnju ako želite podići hipoteku po preferencijalnom programu, na primjer, hipoteka uz državnu podršku predviđa samo kupovinu stanova u novim zgradama koje su izgrađene uz državna sredstva.

Obavezno osiguranje prilikom dobijanja hipoteke

Banke obično zahtijevaju obavezno osiguranje, kao što su:

  • Životno osiguranje zajmoprimca.
  • Osiguranje imovine koja služi kao kolateral.
  • Oni također mogu zahtijevati da osigurate svoje vlasništvo nad imovinom.

Što se tiče kreditiranja, razne banke jasno ukazuju da će, ako odbijete produžiti, kamatna stopa biti povećana, vrijedi zapamtiti, jer obično povećanje iznosi 2,5% godišnje, što može iznositi impresivan iznos.

Nijanse potpisivanja ugovora o hipotekarnom kreditu

Nakon što dobijete pozitivnu odluku i odaberete stan, morate potpisati ugovor o kreditu koji treba da sadrži sljedeće tačke:

  • Na početku se navode podaci o predmetu ugovora. Riječ je o kupljenim nekretninama.
  • Nadalje, prema izvještaju procjenitelja, naznačena je vrijednost objekta.
  • Naravno, ugovor mora sadržavati podatke o iznosu kredita, uslovima otplate, kao i obračun mjesečnih plaćanja do pune otplate.
  • I na kraju, ono o vlasništvu.

Zalog nekretnine prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku

Zakon reguliše hipoteku i određuje jemca. 102 Saveznog zakona o hipotekama kao jemstvu nepokretnosti jasno je utvrđeno da kupljena ili postojeća nekretnina služi kao zalog. Štaviše, objekti mogu biti raznovrsni, pa čak i pomorska plovila koja nisu nekretnina, kao i industrijski objekti.

U svakom slučaju, banka ništa ne rizikuje, jer učešće, kao i činjenica da hipotekarna imovina mora biti skuplja od kupljene, garantuje banci povrat novca, pa čak i dobit. Naravno, možete izbjeći ovrhu i kontaktirati banku za prodaju imovine pod hipotekom. U tom slučaju će biti moguće vratiti dio uplaćenih sredstava.